第一篇：2016年通山支行全員內(nèi)控合規(guī)案防操作風險再約束再承諾責任狀

通山支行全員內(nèi)控合規(guī)案防操作風險再約束再承諾責任狀

1.每個崗位必須嚴格遵守雙十禁，五十禁，認真學習掌握并嚴格執(zhí)行基層網(wǎng)點風險管控“五十條”； 2.核心系統(tǒng)和所有外圍系統(tǒng)均實名操作，不得借用，不得串用，不得外泄密碼，不得代操作； 3.柜面大額核實，不能問客戶的電話是多少？要到核心系統(tǒng)查電話號碼，核實之后登記相關(guān)信息；大額雙人核實必須要堅持，先報主管簽字再核實，再下賬；企業(yè)大額登記簿不能遺漏要素；20萬以上轉(zhuǎn)賬必須詳細核實，客戶提供存款人和代辦人身份證原件；不得隨意拆分業(yè)務，不能化整為零；30萬以上的個人大額要建立登記簿；（業(yè)務經(jīng)理負責督辦）

4.外匯業(yè)務嚴格按照外管部門的要求制度執(zhí)行，現(xiàn)金存取和結(jié)售匯等等按規(guī)定操作，嚴禁拆分，切不可僥幸姑息；特別注意人民幣集中拆分進行售匯，或結(jié)匯后集中人民幣至一個賬戶的現(xiàn)象；特別注意多人同時結(jié)匯同時售匯；

5.企業(yè)客戶支票購買必須是企業(yè)授權(quán)指定人員，到核心系統(tǒng)的維護中去比對，查看客戶身份證(開戶時必須根據(jù)授權(quán)書嚴格核實進行維護)，購買支票客戶要簽字登記；

6.代辦業(yè)務存款人和代辦人身份證原件親見，核實到位，誰辦理，誰簽字，嚴禁代辦人簽存款人的名字；嚴禁不能代辦的業(yè)務進行代辦；

7.企業(yè)網(wǎng)銀短信通等重要產(chǎn)品資料整理一定要詳細到位，要素齊全，印鑒真實，嚴格核印，一定要客戶到場開立，核實企業(yè)的授權(quán)書指定的專人到場，動態(tài)口令等領(lǐng)取必須在攝像頭下有客戶親筆簽字；各個崗位不得強行要求違規(guī)操作；修改企業(yè)的各項信息，辦理結(jié)算卡業(yè)務，網(wǎng)銀動態(tài)變更掛失，增加短信通或變更短信通等等必須有授權(quán)書，有各種證件的原件，客戶親自到場辦理，且嚴格核實印鑒；

8.印章使用嚴格登記，經(jīng)辦授權(quán)審批簽字留存，嚴格按照制度范圍使用，零貸專用章只能用于正常的零貸業(yè)務，嚴禁其他用途使用，嚴禁給貸款或信用卡逾期客戶開立證明使用；

9.所有的企業(yè)開戶證件必須親見原件，核心系統(tǒng)開立必須在所有資料印章授權(quán)齊全的情況下，必須嚴格按照客戶留存的信息進行資料錄入維護，同時掃描進復審系統(tǒng)，復審人員要嚴格把關(guān)，核對初審人員錄入的信息；印鑒卡建庫實名操作，賬戶信息保證人行系統(tǒng)，核心系統(tǒng)，印鑒卡系統(tǒng)三相符；印鑒卡啟用必須在開戶三天之后；各項資料要素齊全，管理協(xié)議對賬協(xié)議完整，初審復審經(jīng)辦復核蓋章，與原件相符章，復審章，身份證聯(lián)網(wǎng)核查，三親見……；賬戶開戶之后三天之內(nèi)必須整整齊齊歸檔保管，完善登記簿的各項信息；賬戶銷戶要收回印鑒卡，注明銷戶日期，同時在印鑒卡和所有的資料上蓋“注銷”章子，支票未用的收回；不能收回印鑒卡的，要單位出具“無法出具原預留印鑒卡”說明，蓋公章；銷戶資料與原開戶資料一起保管，定時裝訂入計財部檔案永久留存；

(賬戶資料責任人階段性的以登記簿中和檔案資料中的經(jīng)辦復核蓋章認定)10.嚴禁互相推諉業(yè)務，嚴禁客戶經(jīng)理和管理層強迫柜員違規(guī)辦理業(yè)務；每個人遇到身邊的違規(guī)操作可以及時報告，堅決抵制，不可以遷就姑息，不可以同流合污，不可以怕得罪人，不可以逃避；

11.客戶經(jīng)理的授信資料必須保證合規(guī)，嚴禁幫助客戶造假資料修改數(shù)據(jù)；現(xiàn)場調(diào)查兩人以上上門，訪談詳細真實；客戶簽字為本人，手印為本人，各種企業(yè)證件資料必須見原件，身份證見原件，戶口薄見原件，各種證明見原件；客戶經(jīng)理嚴禁替客戶代為書寫資料上的任何內(nèi)容；分管行長要協(xié)助一起把關(guān)，及時提醒；貸款審批系統(tǒng)要嚴格各個層級的本人操作，且審核仔細，不能一打開什么都不看就點通過；

12.高低柜柜員及事中人員當班期間必須嚴格按照運營控制及現(xiàn)金管理流程操作，保證全程合規(guī)，嚴格控制風險差錯率，提升風險管控水平，提升專業(yè)服務的能力；給客戶的現(xiàn)金一分都不能少，收客戶的現(xiàn)金一分都不能多，不該收的費用一定不能收，庫存天天平；

13.每個人八小時以外的生活要健康，嚴禁賭博經(jīng)商辦企業(yè)，嚴禁與社會不良分子聚集，嚴禁散步對中國銀行不利的負面言論，嚴禁參與一些敏感話題的討論，轉(zhuǎn)載和點評一些不健康不真實的文字；嚴禁外泄客戶信息和銀行商業(yè)信息，嚴格遵守中國銀行的保密承諾；

14.嚴禁為不能出示身份證的非本人查詢客戶信息，所有的柜面查詢，流水打印都必須是本人持本人身份證；嚴禁接受電話短信及其他方式的查詢；企業(yè)客戶信息必須是企業(yè)授權(quán)人員持身份證到銀行當面查詢；嚴禁人情查詢，嚴禁熟人查詢，嚴禁無所謂查詢，嚴禁無知查詢，嚴禁不好意思拒絕的查詢；

15.嚴禁客戶在我行拍照錄像，嚴禁客戶在我行的營業(yè)場所無理由逗留，大堂及各個崗位保持高度敏感；

16.嚴禁與客戶起沖突，保持微笑服務，保持專業(yè)服務，真誠為客戶解決疑難，警惕各種詐騙活動； 17.所有待處理的客戶信息，產(chǎn)品資料等隨時進入抽屜和柜子保管并且上鎖，不得散放；各種有客戶信息有銀行信息的文件夾隨時入抽屜入柜保管并上鎖；不能替客戶填寫重要憑證，不能替客戶蓋章蓋印鑒；私人印章隨時入抽屜入柜保管并上鎖；

18.不得讓客戶在自己的工作臺前操作電腦，網(wǎng)銀激活用單獨的外網(wǎng)電腦；外網(wǎng)電腦嚴禁留存銀行和客戶信息檔案文件等；辦公電腦嚴禁玩游戲，嚴禁操作與工作不相關(guān)的東西；

19.嚴禁傳謠信謠，嚴禁傳遞負能量，嚴禁夸大事實歪曲事實，嚴禁推卸責任，嚴禁栽贓；嚴禁將自己的無所謂意識和不合規(guī)的思想意識進行傳遞影響身邊的人；嚴禁干預每個崗位的正常合規(guī)履職；

20.信用卡三親見必須真實到位，客戶還款提示，嚴禁套現(xiàn)的提示到位，嚴禁誤導客戶辦卡；客戶電核必須通過114查詢客戶電話的真實性；指導客戶閱讀相關(guān)的信用卡知識和用卡注意事項及風險提示；

郵政投放到我行的無人認領(lǐng)的信用卡或網(wǎng)申的信用卡要詳細登記入庫，通知客戶后，客戶憑身份證原件本人領(lǐng)取，并登記簽字；（此項工作劉行長安排，孟紅平和甘曉蘭經(jīng)辦復核完成）； 21.小額貸必須親見擔保人，查看擔保人身份證原件并當面留手??；必須親見客戶店鋪核實真實，親見客戶住宅，拒絕虛假；保持與社保和財政的溝通，合規(guī)操作，合規(guī)放款；小額貸涉及人員全程不允許收受客戶任何禮金禮品，不得為了滿足客戶的需求而變通隱瞞；不得知情不報； 22.理財經(jīng)理必須按規(guī)定留存相應的客戶簽字協(xié)議，面見客戶親自簽字，風險提示到位，不能誤導，不能強行推介；不能代客戶有任何的操作，不能留存客戶的密碼用戶號等信息，全程合規(guī)； 23.各種案防合規(guī)的學習和常規(guī)培訓要積極參與，要重視并堅持，學懂學透，用案例警示自己，從中吸取教訓；

我已經(jīng)學習了此上內(nèi)容，承諾完全按照此上要求合規(guī)履職，切實防范風險，從細節(jié)做起，從自己做起。如果有任何違規(guī)現(xiàn)象，愿意接受相應的處罰。在此簽字確認：