第一篇：銀行反洗錢心得感悟

昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時(shí)間實(shí)在太短了，由于時(shí)間有限，很多報(bào)告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當(dāng)場沒有厘清，較為缺憾。

昨天上午，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自評(píng)估工作進(jìn)行了點(diǎn)評(píng)，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評(píng)估指標(biāo)選擇和實(shí)際評(píng)估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行（三井、三菱）差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報(bào)告。

然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗(yàn)，由于時(shí)間過短，報(bào)告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實(shí)際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進(jìn)行核實(shí)。就是做了核實(shí)工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確？我的觀點(diǎn)是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，提交理由也存在一定問題（真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇），商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報(bào)告的可疑交易是蒼白無力的。

招商銀行還有一個(gè)例子就是ATM機(jī)提現(xiàn)，每天提現(xiàn)2萬元，連續(xù)3天，共支取6萬元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據(jù)嗎？只是猜想，這類案件最后的結(jié)果往往是不了了之。我一直在考慮，應(yīng)該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調(diào)查取證的價(jià)值就不大，反洗錢工作本來力量就有限，糾結(jié)于幾萬元的案件，好像價(jià)值不大。我雖然不太懂法，但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪，不進(jìn)行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢調(diào)查是否可借鑒？

渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時(shí)間較少，沒有講得很清楚。

下午的培訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課，兩小時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個(gè)講法，似有點(diǎn)問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實(shí)際不然，實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。

還有，就是理財(cái)產(chǎn)品用于洗錢。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識(shí)別的方式是一樣的，究竟它怎么會(huì)淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補(bǔ)補(bǔ)課。

反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點(diǎn)，真是三生有幸??！今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時(shí)的理解可能較為偏激，回憶當(dāng)時(shí)情況，是看了一篇報(bào)道（還是道聽途說，忘記了），一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實(shí)在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個(gè)啥的寫上了。還有一點(diǎn)就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會(huì)存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。

還有魯處昨天兩個(gè)觀點(diǎn)，實(shí)在叫我摸不著頭腦，沒有理解好？第一，07年2號(hào)令第七條，實(shí)際受益人問題，今后將要求銀行進(jìn)行識(shí)別。（不能僅通過身份證明文件了解）魯處舉個(gè)例子稱，江浙兩省很多私企為了避嫌，請其他人作法定代表人，但實(shí)際控制人不是法定代表人。這個(gè)就比較麻煩，連公司登記機(jī)關(guān)都無法掌握的線索，要銀行去了解，現(xiàn)實(shí)中不知怎么去做？個(gè)人賬戶更加討厭，就說貪污吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實(shí)際受益人？魯處的另外一個(gè)例子，外國一個(gè)人控制了幾十家基金會(huì)，也不是沒有辦法查清嗎？

第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題，金融機(jī)構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶？法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時(shí)凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。

曾幾次打電話想與魯處溝通，怎奈都無人接聽，若能再次光臨，是否方便給一個(gè)能聯(lián)系上的通訊方式呢？

----------------------首先，增長了自身知識(shí)，改善了我的知識(shí)結(jié)構(gòu)。本次培訓(xùn)主要安排了十個(gè)方面的講題，既包括有具體業(yè)務(wù)知識(shí)，像“新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國社會(huì)征信體系建設(shè)問題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當(dāng)前國際局勢熱點(diǎn)透視”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關(guān)的一些內(nèi)容，如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國家公職人員心理問題及其調(diào)適”，等等，擔(dān)任授課人員既有總行領(lǐng)導(dǎo)，也有教授學(xué)者，他們深入淺出、形象生動(dòng)的講解，從方方面面幫助我們增長了見識(shí)。有些領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出，如此近距離聆聽業(yè)界權(quán)威們的耐心細(xì)致講解，我覺得這樣的機(jī)會(huì)對于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當(dāng)前社會(huì)是一個(gè)學(xué)習(xí)型社會(huì)，我們自身工作中所面臨的知識(shí)更新頻度更快、任務(wù)要求更高，此種形勢下，此次培訓(xùn)為我們提供的知識(shí)養(yǎng)分，對于豐富我們的知識(shí)積累、改善我們的知識(shí)結(jié)構(gòu)，促使我們在現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭，益處多多。

其次，加強(qiáng)了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗(yàn)。本次培訓(xùn)，還穿插了座談?dòng)懻?、工作?jīng)驗(yàn)交流環(huán)節(jié)，這為我們學(xué)員相互之間溝通了解、取長補(bǔ)短創(chuàng)造了契機(jī)。此次參加培訓(xùn)的150名學(xué)員，分別來自全國各地，雖然說我們大家都在基層央行工作，但畢竟，各地實(shí)際情況千差萬別，在工作認(rèn)識(shí)上每個(gè)人會(huì)有自己獨(dú)特的見解、在工作開展上不同單位也會(huì)有自己獨(dú)到的經(jīng)驗(yàn)。事實(shí)也確實(shí)證明了這一點(diǎn)，通過小組座談?dòng)懻?，使我對今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進(jìn)一步認(rèn)識(shí)；通過聽取大會(huì)經(jīng)驗(yàn)交流發(fā)言，使我對一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設(shè)、搞好國庫業(yè)務(wù)工作、促進(jìn)貨幣政策實(shí)施等方面先進(jìn)的工作經(jīng)驗(yàn)，有了一定程度的了解。在此意義上可以說，此次培訓(xùn)不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個(gè)學(xué)習(xí)知識(shí)的平臺(tái)，同時(shí)也為我們打通了一個(gè)彼此交流實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、共同促進(jìn)基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進(jìn)的有益通道。

再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無論是在總行領(lǐng)導(dǎo)的授課中，還是學(xué)員之間的討論過程中，[蓮山~課件 ]大家都普遍提到，在我們的日常工作中，中級(jí)職稱在很多人而言不過是一個(gè)“影子身份”。這主要是指我們自身對于“中級(jí)職稱”的意識(shí)還不夠強(qiáng)，在開展工作時(shí)很難想到自己是一名中級(jí)職稱人員，應(yīng)該如何更有效地加強(qiáng)學(xué)習(xí)、如何更高效地開展工作；而作為很多單位，也較少在實(shí)際工作當(dāng)中有意識(shí)地激發(fā)中級(jí)職稱人員的潛能，更好地為中級(jí)職稱人員應(yīng)對挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭優(yōu)創(chuàng)造更有利條件。其實(shí)，在全國人民銀行系統(tǒng)，中級(jí)職稱人員占了半數(shù)，他們的作用發(fā)揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓(xùn)學(xué)院組織實(shí)施的中級(jí)職稱人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，可謂審時(shí)度勢，抓住了關(guān)鍵。這本身就向我們廣大中級(jí)職稱人員釋放了一個(gè)“認(rèn)識(shí)自我、建功立業(yè)”的強(qiáng)烈信號(hào)，而通過十天來的學(xué)習(xí)交流，又進(jìn)一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級(jí)職稱人員作用，在本職崗位上扎扎實(shí)實(shí)履行職責(zé)建功立業(yè)。

當(dāng)然了，此次培訓(xùn)，還使我有緣結(jié)識(shí)了來自五湖四海的基層央行朋友，收獲了友誼。使我有緣領(lǐng)略領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者們的風(fēng)采，不只是學(xué)識(shí)上的風(fēng)采，更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領(lǐng)導(dǎo)，雖說他們身居一定地位，但他們非常平易近人，上課前后會(huì)非常恭敬地向在座學(xué)員鞠躬致敬、回答學(xué)員們的問題時(shí)非常耐心，而且循循善誘，特別像馬林巡視員，三個(gè)小時(shí)一直站著給學(xué)員們授課，力圖給學(xué)員們講解更多關(guān)于人民銀行成立的相關(guān)知識(shí)；而像一些院校的專家學(xué)者們，他們講解中所透露出的對于學(xué)習(xí)、研究的孜孜以求精神，也極大地感染和激勵(lì)著我們。這些方面，雖然不是具體的理論知識(shí)，但它作為一種精神財(cái)富，會(huì)對我們今后為人處事、待人接物等方面產(chǎn)生潛移默化的良好作用。

難忘的十天培訓(xùn)時(shí)間轉(zhuǎn)瞬即逝，在此，由衷地感謝總行人事部門為基層央行員工提升素質(zhì)提供了寶貴時(shí)機(jī)，感謝鄭州培訓(xùn)學(xué)院相關(guān)工作人員認(rèn)真周到的服務(wù)、無微不至的關(guān)心。也希望中級(jí)職稱培訓(xùn)班能長期舉辦下去，越辦越好。

第二篇：反洗錢心得感悟六篇

反洗錢心得感悟六篇

反洗錢心得感悟六篇

【一】

洗錢是指犯罪分子將販毒、走私、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等“黑錢”及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源與性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。洗錢是一種嚴(yán)重的犯罪行為，對國家的聲譽(yù)，經(jīng)濟(jì)和金融安全以及社會(huì)的穩(wěn)定和安全都產(chǎn)生了不利的影響，同時(shí)，洗錢活動(dòng)還往往會(huì)產(chǎn)生腐敗犯罪行為。因此，反洗錢是維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公平公正的市場經(jīng)濟(jì)秩序和樹立科學(xué)發(fā)展觀的客觀要求，對打擊腐敗等違法犯罪也具有十分重要的意義。銀行前臺(tái)柜員作為工作在一線的金融行業(yè)者，做好反洗錢工作是我們義不容辭的責(zé)任與義務(wù)。在平時(shí)工作中我認(rèn)為銀行柜員應(yīng)以以下幾點(diǎn)為重點(diǎn)，開展反洗錢工作。

一、強(qiáng)化意識(shí)，加強(qiáng)學(xué)習(xí)

銀行對反洗錢監(jiān)管工作不到位，歸根結(jié)底是思想認(rèn)識(shí)不到位，反洗錢意識(shí)淡薄。作為銀行一線柜員，我們首先要強(qiáng)化反洗錢工作的意識(shí)，認(rèn)識(shí)到反洗錢工作的必要性與重要性，要加強(qiáng)自身的學(xué)習(xí)，對于相關(guān)的法律條例，如《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》等一系列反洗錢法律、法規(guī)不能只停留在略知一二的層面上，要認(rèn)真學(xué)習(xí)、理解，并在平時(shí)的工作中得到貫徹與執(zhí)行。

二、切實(shí)履行客戶身份識(shí)別制度

客戶身份識(shí)別時(shí)我國反洗錢法律制度的強(qiáng)制性要求，是銀行及其工作人員必須履行的法律義務(wù)。是銀行做好客戶風(fēng)險(xiǎn)分類、大額交易和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄及其他反洗錢工作的基礎(chǔ)。大多數(shù)的反洗錢所使用的賬戶，都是由其控制的他人身份證開立的。從而避免犯罪分子本人收到法律的制裁。因此，我們前臺(tái)柜員在開戶時(shí)就要嚴(yán)格把好第一道關(guān)口。利用身份證核查系統(tǒng)，嚴(yán)格核查客戶開立賬戶時(shí)的真實(shí)性。遇到難以辨別客戶相貌與身份證真?zhèn)螘r(shí)，可以同時(shí)一起辨別，并要求客戶出具近期有照片的其他輔助證件。

三、了解你的客戶

了解你的客戶是反洗錢工作最基本的要求。了解對公客戶企業(yè)的經(jīng)營范圍，近期如果有不符合其實(shí)際經(jīng)營的大金額進(jìn)出或者頻繁歸集或向某個(gè)賬戶發(fā)生交易。個(gè)人客戶收到不符合其經(jīng)濟(jì)來源的款項(xiàng)或資金過度。前臺(tái)柜員如發(fā)現(xiàn)上述情況，要提高警惕及時(shí)通過反洗錢系統(tǒng)向后臺(tái)反饋。

四、加強(qiáng)反洗錢工作宣傳

為防止客戶因各種原因潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)采取多種多樣的方式對社會(huì)公開開展宣傳教育活動(dòng)，通過營業(yè)場所醒目位置擺放宣傳資料、張貼宣傳海報(bào)、懸掛布標(biāo)、向社會(huì)公眾發(fā)放宣傳手冊，我們一線柜員應(yīng)加大反洗錢工作的宣傳力度，在客戶有問題時(shí)積極解答客戶疑問，綜合柜臺(tái)除了辦理業(yè)務(wù)外，也兼任反洗錢只是問答專柜，以邀請客戶解答問卷等方式，普及反洗錢知識(shí)，形成正確的、積極的輿論導(dǎo)向，向公眾提示洗錢風(fēng)險(xiǎn)，要使社會(huì)公眾意識(shí)到可能被犯罪分子利用的危險(xiǎn)，知曉如何參與反洗錢，如何保護(hù)自身的利益?？傊?，反洗錢工作是銀行工作的重中之重，作為一名銀行工作人員應(yīng)首當(dāng)其沖，切實(shí)履行反洗錢工作的責(zé)任與義務(wù)，作為銀行第一線的臨柜人員，更是此項(xiàng)重任的關(guān)鍵，嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行及上級(jí)行反洗錢規(guī)定，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，切實(shí)履行客戶識(shí)別制度，是我們銀行柜員的工作重點(diǎn)。維護(hù)社會(huì)安全、金融穩(wěn)定，我們共同努力?！径?/p>

7月28日至29日，本人有幸與分管領(lǐng)導(dǎo)鄭中雨行長一起，代表潁東農(nóng)商銀行參加了安徽農(nóng)商銀行系統(tǒng)反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班。此次培訓(xùn)班邀請中國反洗錢監(jiān)測分析中心高級(jí)經(jīng)濟(jì)師童文俊博士、人民銀行合肥中心支行反洗錢處閔潔處長進(jìn)行授課。省聯(lián)社運(yùn)行管理部總經(jīng)理岑松、總審計(jì)師張摘月在培訓(xùn)班上分別作了重要講話及工作部署。省聯(lián)社系統(tǒng)各部門主要負(fù)責(zé)人、83家農(nóng)商行的分管行長、反洗錢報(bào)告員及全國部分省市村鎮(zhèn)銀行的主要領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢報(bào)告員等220余人參加培訓(xùn)會(huì)。

會(huì)上，童文俊博士首先就反洗錢工作近兩年形勢嚴(yán)峻的政治背景做了介紹，其次對最新監(jiān)管政策、反洗錢新規(guī)如人民銀行下發(fā)的3號(hào)令、235號(hào)文件、164號(hào)文件、99號(hào)文件、三反意見、FATF組織開展的第四輪反洗錢互評(píng)估等進(jìn)行了分析，對可疑交易報(bào)告報(bào)送中存在的主要問題以及實(shí)務(wù)操作中的技巧、典型案例、如何盡職調(diào)查等進(jìn)行了詳細(xì)講解。閔潔處長針對反洗錢監(jiān)管要求，做了具體的分析指導(dǎo)，并對xx年各銀行及農(nóng)商銀行處罰情況做了統(tǒng)計(jì)分析以及對現(xiàn)行嚴(yán)峻的監(jiān)管環(huán)境做了解析。岑松對反洗錢工作做了情況通報(bào)及工作部署，從反洗錢工作的總體情況、目前存在的問題,以及下步工作提出重點(diǎn)提出了工作要求，確保反洗錢工作的有效性。張摘月對全系統(tǒng)的反洗錢工作現(xiàn)狀做了通報(bào)，對如何提高全系統(tǒng)反洗錢工作的有效性做了重要部署，并對2018的反洗錢分類評(píng)級(jí)工作給予期望，要求出精品、突特色、顯亮點(diǎn)，樹立“安徽農(nóng)金”品牌形象。

豐富的內(nèi)容緊湊的學(xué)習(xí)讓我受益匪淺，對反洗錢知識(shí)有了更深的認(rèn)識(shí)，對反洗錢工作的開展有了更強(qiáng)的使命感，深刻感受到做好此項(xiàng)工作的重要意義，同時(shí)也感覺自己的責(zé)任重大，根據(jù)學(xué)習(xí)內(nèi)容，結(jié)合我行工作實(shí)際，現(xiàn)將工作感悟總結(jié)如下：

一、當(dāng)前國內(nèi)外反洗錢工作面臨的形勢與挑戰(zhàn)

從國際上看，反洗錢工作與國際政治博弈緊密捆綁，已經(jīng)上升到了國家戰(zhàn)略層面。如：金融行動(dòng)特別工作組（FATF）第四輪互評(píng)估工作，對我國反洗錢工作提出了新的挑戰(zhàn)，我國不僅要進(jìn)一步完善反洗錢法律法規(guī)，而且要在國家層面構(gòu)建洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，圍繞有效性目標(biāo)調(diào)整現(xiàn)行監(jiān)管政策。國內(nèi)外恐怖襲擊及其融資活動(dòng)日益頻繁，對反恐怖融資工作提出來更緊迫的要求。因此，反洗錢、反恐怖融資和反大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散融資首次被三位一體吸進(jìn)FATF通過的新《40項(xiàng)建議》。從國內(nèi)看，維護(hù)金融穩(wěn)定、防范新業(yè)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)加巨，洗錢手法不斷演化，走私、涉稅、網(wǎng)絡(luò)洗錢、互聯(lián)網(wǎng)金融與詐騙等等上游犯罪形勢嚴(yán)峻，一帶一路中的地域洗錢風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重威脅金融系統(tǒng)安全。

二、我行反洗錢工作現(xiàn)狀

（一）、首先與我本人的能力有關(guān)，針對反洗錢工作我還需要學(xué)習(xí)和研究，接手反洗錢工作時(shí)間不長，但是沒有沉下心去研究各類規(guī)章制度，只是處理反洗錢系統(tǒng)、支行遇到的一些問題，配合人民銀行的工作部署，沒有系統(tǒng)的去梳理和分析此項(xiàng)工作，沒有就提升我們反洗錢工作提出較新穎的思路和做法。

（二）、其次全行的反洗錢工作也存在很多的問題，具體表現(xiàn)在：

1、思想認(rèn)識(shí)有待加強(qiáng)，具有應(yīng)付、流程化的開展業(yè)務(wù)。往往專注業(yè)務(wù)發(fā)展，忽略應(yīng)該承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任，沒有按照“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢監(jiān)管要求開展業(yè)務(wù)；

2、缺乏專業(yè)人才，全面的專業(yè)能力有待提升。目前因銀行面對的存量客戶群體較多，交易量繁重，過于依賴系統(tǒng)開展監(jiān)測，人工分析甄別深度不夠，數(shù)據(jù)分析、客戶識(shí)別能力較差，存在想干好不知道如何干、專業(yè)知識(shí)不夠，履職能力無法與反洗錢監(jiān)管工作快速發(fā)展相匹配，如遇到一筆可疑客戶不知道如何做，遇到數(shù)據(jù)不知道利用辦公軟件進(jìn)行輔助分析，不會(huì)制作一些分析圖表等問題；

3、制度學(xué)習(xí)大而化之，不能夠進(jìn)行詳細(xì)的解讀和分析。針對一些新出臺(tái)的文件，與老的文件進(jìn)行有效銜接，針對制度文件中提出的要求，不能夠深入的理解，意識(shí)決定行為，從而導(dǎo)致在工作中抓耳撓腮，遇到問題思維不清晰，不能夠貫穿工作中，達(dá)到反洗錢工作的有效性。如235號(hào)文件、164號(hào)碼文件，這些文件出臺(tái)的意義，在工作中落實(shí)不到位；

4、反洗錢系統(tǒng)處理不夠積極主動(dòng)。因行內(nèi)工作千頭萬緒，針對反洗錢系統(tǒng)需要跟蹤提醒，才能進(jìn)行及時(shí)處理，避免超期，不能夠積極主動(dòng)將人工和系統(tǒng)有效結(jié)合，及時(shí)跟進(jìn)系統(tǒng)抓取出的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析排除，存在形式化的被動(dòng)解決處理，致使反洗錢系統(tǒng)抓取的數(shù)據(jù)分析質(zhì)量不高；

5、缺少有效溝通、輔導(dǎo)，未能達(dá)成一致共同推進(jìn)。反洗錢工作存在斷層，總行重視，支行配合，但是未能有效溝通銜接，從上至下共同推進(jìn)，針對文件的學(xué)習(xí)、制度的學(xué)習(xí)及工作中、系統(tǒng)中遇到的問題，進(jìn)行分享、討論、分析、提升，可是目前反洗錢工作未能出現(xiàn)這種氛圍；

6、未有效開展持續(xù)識(shí)別和重新識(shí)別。往往業(yè)務(wù)辦理后，或者開戶后，因?yàn)橐恍┛蛻舸媪慷?、客戶排斥、溝通難等原因，存在持續(xù)識(shí)別困難。如對身份證過期客戶、行為和交易異?？蛻粑床扇∠鄳?yīng)的管理措施。

三、針對此次學(xué)習(xí)，需要開展一次全員轉(zhuǎn)培訓(xùn)。

培訓(xùn)人員選擇支行反洗錢報(bào)告員A角主管會(huì)計(jì)及業(yè)務(wù)能力較強(qiáng)的柜員或者反洗錢報(bào)告員B角，如果條件允許，也請協(xié)助崗客戶經(jīng)理參與。培訓(xùn)內(nèi)容分為：一是2018年上半年反洗錢工作情況通報(bào)針對支行出現(xiàn)的問題進(jìn)行梳理通報(bào)。二是針對反洗錢近兩年的嚴(yán)峻形勢及政治背景做詳細(xì)介紹，讓全員清晰我們的反洗錢工作的重要意義，和肩負(fù)的社會(huì)責(zé)任。三是針對235號(hào)文件及164號(hào)文件、四十項(xiàng)建議、三反制度等相關(guān)重要文件進(jìn)行詳細(xì)的再次解讀，針對省聯(lián)社岑松經(jīng)理、總審計(jì)師張摘月的重要講話進(jìn)行學(xué)習(xí)，穿插提問。四是針對童文俊博士、閔潔處長的講課內(nèi)容進(jìn)行精煉，與大家一起轉(zhuǎn)達(dá)培訓(xùn)。五是針對如何上交一份有質(zhì)量的可疑交易報(bào)告，著重進(jìn)行培訓(xùn)輔導(dǎo)。六是對全員參加反洗錢資格證考試進(jìn)行動(dòng)員，要求持證上崗，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。七是針對反洗錢工作遇到的問題進(jìn)行匯總，能給予詳細(xì)回復(fù)的，當(dāng)場回復(fù)，如未能當(dāng)場解決的，會(huì)后向上級(jí)匯報(bào)，全力消除問題障礙。

四、下一步工作計(jì)劃。

根據(jù)此次學(xué)習(xí)內(nèi)容，結(jié)合工作實(shí)際，在下步工作中，我有幾點(diǎn)粗淺想法。

（一）推進(jìn)反洗錢隊(duì)伍建設(shè)，繼續(xù)推行反洗錢報(bào)告員“持證上崗制度”，與中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室聯(lián)系，動(dòng)員全轄員工報(bào)告工作，10月份前做好反洗錢持證上崗考試工作。

（二）收集問題，進(jìn)行輔導(dǎo)，加強(qiáng)客戶基礎(chǔ)身份信息管理。因新核心系統(tǒng)部分交易是結(jié)合監(jiān)管制度要求進(jìn)行設(shè)置，在客戶身份識(shí)別、建立信息上系統(tǒng)有效的進(jìn)行了監(jiān)測，在辦理中多收集相關(guān)的問題信息，進(jìn)行反饋輔導(dǎo)，通過人工系統(tǒng)相結(jié)合，交叉認(rèn)證等手段確?？蛻羯矸葑R(shí)別到位，做好第一道防線。

同時(shí)利用新核心上線工作，指導(dǎo)各支行處理不合規(guī)銀行賬戶、不規(guī)范客戶信息，做好輿情監(jiān)測，確?？蛻粜畔⒅卫砉ぷ鞣媳O(jiān)管要求。

（三）完善可疑交易監(jiān)測控制措施。輔導(dǎo)支行不能依賴系統(tǒng)監(jiān)測，一定要提升人工甄別能力，挖掘可疑交易客戶，將司法查凍扣的業(yè)務(wù)有效結(jié)合，為公安機(jī)關(guān)及人民銀行提供有力線索，為我行的監(jiān)管評(píng)級(jí)加分增彩。

（四）落實(shí)會(huì)計(jì)管理處罰制度及員工違法行為處罰辦法，加強(qiáng)工作管理力度，針對流于形式，敷衍不作為的行為進(jìn)行跟蹤督促，繼續(xù)建立臺(tái)賬，爭取發(fā)現(xiàn)一處，全員警醒。

（五）發(fā)動(dòng)全員，群策群力，開展一次新穎的宣傳工作，如針對特殊群體開展宣傳工作，以開展教育講座、答題有禮、知識(shí)競賽等活動(dòng)做一次反洗錢工作宣傳等。

同志們，借此次省聯(lián)社的培訓(xùn)會(huì)為契機(jī)，真正“把心沉下去、把根扎下去”，堅(jiān)定不移、攻堅(jiān)克難地把反洗錢各項(xiàng)工作做好，為爭創(chuàng)反洗錢分類評(píng)級(jí)“A類”農(nóng)商行而奮進(jìn)，促進(jìn)潁東農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、健康有序發(fā)展?！救?/p>

作為以加強(qiáng)所屬集團(tuán)資金集中管理和提高資金使用效率為目的的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)也是國家法定的反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)，義務(wù)包括但不限于反洗錢宣傳、客戶身份識(shí)別和可疑交易監(jiān)測與報(bào)告等。

本人結(jié)合崗位實(shí)際，就如何做好財(cái)務(wù)公司反洗錢工作談幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)和體會(huì)：

一、財(cái)務(wù)公司開展反洗錢工作的優(yōu)勢與短板

作為一類特殊的金融機(jī)構(gòu)，與商業(yè)銀行及保險(xiǎn)等其他金融機(jī)構(gòu)相比，在反洗錢方面有明顯的優(yōu)勢：一是客戶數(shù)量有限且都是非自然人的集團(tuán)內(nèi)部成員單位；二是了解自己的客戶，包括客戶身份信息的變動(dòng)情況以及經(jīng)營變動(dòng)情況等都較為了解；三是了解交易目的和背景并對交易有較強(qiáng)的管控力。所有資金支付清算都經(jīng)過財(cái)務(wù)公司，都經(jīng)過財(cái)務(wù)公司核心系統(tǒng)并經(jīng)過結(jié)算經(jīng)辦人員，時(shí)時(shí)在線監(jiān)控，沒有不落地的“飛單”。財(cái)務(wù)公司代表集團(tuán)行使一定的管理職能，在資金管理、賬戶管理等方面代表集團(tuán)行使管理權(quán)，有權(quán)詢問、了解交易的性質(zhì)、背景和目的，有權(quán)要求客戶提供有關(guān)資料，有權(quán)駁回?zé)o法消除疑問的交易。

同時(shí)財(cái)務(wù)公司在反洗錢方面也有明顯的短板：一是由于個(gè)體體量小，沒有強(qiáng)大的系統(tǒng)技術(shù)支持或系統(tǒng)不夠強(qiáng)大，對可疑交易多依賴人工監(jiān)測與分析判斷；二是反洗錢專職人員短缺且業(yè)務(wù)水平有待提高；三是在思想認(rèn)識(shí)上不到位，表現(xiàn)在認(rèn)為客戶都是集團(tuán)內(nèi)部的，不涉眾，不會(huì)有洗錢行為。認(rèn)為所有支付都通過商業(yè)銀行，即便有可疑交易，商業(yè)銀行會(huì)監(jiān)測和上報(bào)等。

二、深化認(rèn)識(shí)增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)是做好反洗錢工作的重要前提 一是深化對洗錢危害性的認(rèn)識(shí)：洗錢是將各種犯罪違法所得通過各種手段掩飾進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，它破壞了國家的金融環(huán)境，對國家的正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生非常危險(xiǎn)的作用。洗錢行為如果為恐怖分子、反華勢力提供資金，還危及國家政權(quán)安全。對待反洗錢，要提高政治站位，增強(qiáng)政治敏銳性，要作為一項(xiàng)維護(hù)社會(huì)公平正義和政治任務(wù)來執(zhí)行。

二是深化對洗錢行為隱蔽性和手段多樣性的認(rèn)識(shí)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營模式日益電子化、綜合化、國際化，客戶金融交易的時(shí)間、空間、業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)渠道日益擴(kuò)大，交易從線下轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。在這種情況下，犯罪分子洗錢手法不斷演化，洗錢手段更加智能化，洗錢行為更為隱蔽、手段更為多樣。

三是深化對反洗錢工作復(fù)雜性、艱巨性的認(rèn)識(shí)。由于洗錢手段越來越隱蔽和多樣化，由于洗錢的危害越來越大，滲透到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活各個(gè)領(lǐng)域，破壞社會(huì)公平正義，也危及國家安全。國家對反洗錢工作的要求越來越高，監(jiān)管力度越來越嚴(yán)。財(cái)務(wù)公司作為法定義務(wù)機(jī)構(gòu)，必須深化對反洗錢工作的復(fù)雜性和艱巨性的認(rèn)識(shí)。

三、健全制度是做好反洗錢工作的重要保障

制度建設(shè)是反洗錢工作的第一道防線。財(cái)務(wù)公司雖然體量較小，但作為義務(wù)機(jī)構(gòu)，都是獨(dú)立法人，都有自己獨(dú)立的制度體系。做好財(cái)務(wù)公司反洗錢工作，健全制度是重要保障。財(cái)務(wù)公司應(yīng)根據(jù)《反洗錢法》要求，建立健全包括操作流程、客戶身份識(shí)別、可疑交易監(jiān)測與報(bào)告、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類等在內(nèi)的各項(xiàng)制度。制定的制度要符合國家相關(guān)法律法規(guī)要求，要隨著國家相關(guān)法律法規(guī)的變化及時(shí)予以修訂和補(bǔ)充，確保本機(jī)構(gòu)制度的健全性、有效性與合法性。制度應(yīng)涵蓋和明確本機(jī)構(gòu)各層級(jí)、各部門、各崗位的責(zé)任，特別是要細(xì)化反洗錢責(zé)任部門和崗位的職責(zé)。要把反洗錢工作納入公司的績效考核體系中，明確獎(jiǎng)懲。對于工作中不履職履職不到位并造成后果的要給予處罰。

四、加強(qiáng)宣傳 營造濃郁氛圍是做好反洗錢工作的重要路徑 反洗錢的宣傳與培訓(xùn)是反洗錢三道防線中最后一道防線，也是法定義務(wù)。財(cái)務(wù)公司應(yīng)綜合利用各種資源加強(qiáng)宣傳與培訓(xùn)。

在宣傳與培訓(xùn)內(nèi)容上，要注重宣傳洗錢的危害，注重宣傳洗錢的方式

與手段，注重宣傳洗錢交易的特征，注重對洗錢案例的宣傳，注重對反洗錢的法律法規(guī)和對反洗錢工作要求的宣傳。在宣傳方式上，一是在營業(yè)場所放置反洗錢宣傳資料，向成員單位和前來柜面辦理業(yè)務(wù)的單位和人員進(jìn)行宣傳；二是利用各種工作群及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)國家相關(guān)法規(guī)、人民銀行的工作要求和專業(yè)文章；三是利用機(jī)構(gòu)網(wǎng)站進(jìn)行宣傳，在網(wǎng)站開辟反洗錢知識(shí)專欄，宣傳國家反洗錢法律法規(guī)，介紹反洗錢基本知識(shí)和案例等。

注重宣傳與培訓(xùn)效果，要通過宣傳與培訓(xùn)來提高財(cái)務(wù)公司及其成員單位對洗錢行為的識(shí)別判斷能力。要增強(qiáng)各開戶單位和全民反洗錢意識(shí)，營造濃郁氛圍，讓洗錢行為成為過街老鼠人人喊打，使反洗錢工作不再是義務(wù)機(jī)構(gòu)單打獨(dú)夠。

五、強(qiáng)化客戶身份識(shí)別是做好反洗錢工作的重中之重 支付的媒介是賬戶，賬戶的歸屬是用戶。沒有賬戶就不能實(shí)現(xiàn)銀行間的支付轉(zhuǎn)移。也就是說，沒有賬戶，犯罪分子就無法實(shí)現(xiàn)洗錢。所以強(qiáng)化對客戶身份識(shí)別是做好反洗錢工作的重中之重。各級(jí)反洗錢監(jiān)管部門頒布的反洗錢法規(guī)基本都涉及到對客戶身份信息識(shí)別的要求。從近期出臺(tái)的法規(guī)也能看出關(guān)于對客戶身份信息識(shí)別對義務(wù)機(jī)構(gòu)提出了更高更嚴(yán)的要求。

一要在開戶環(huán)節(jié)完善資料并做好風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類。開戶單位應(yīng)提供營業(yè)執(zhí)照

法人身份證件財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

經(jīng)辦人證件及相關(guān)授權(quán)書等。經(jīng)辦人員要檢查證件的真實(shí)性與有效性，必要時(shí)登錄全國工商企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)進(jìn)行查驗(yàn)。根據(jù)開戶單位的行業(yè)與業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模等做好風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分認(rèn)定工作。

二要對存量客戶進(jìn)行持續(xù)識(shí)別。定期對存量客戶開展身份信息確認(rèn)工作，確保所留存的資料能得到及時(shí)刷新，確保客戶身份信息發(fā)生變更時(shí)能及時(shí)掌握。

三要按照人民銀行的最新要求，對客戶身份信息進(jìn)行穿透識(shí)別。對于股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜的開戶單位，特別是對有民營公司或自然人股東的開戶單位，更要逐一排查，對參股股東進(jìn)行身份信息確認(rèn)。對參股比例25%以上的股東，要求提供最新的公司章程，法人身份證等，深化“了解自己的客戶”。四要開展必要的盡職調(diào)查，不能停留在對書面材料的審查上。【四】

國反洗錢法草案今年將正式提交全國人大棠委會(huì)審議;這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴(yán)重犯罪均納入洗錢罪的上游犯罪。

這一信息首先顯示，全社會(huì)重點(diǎn)關(guān)注的反腐-敗工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色腐-敗犯罪高發(fā)是當(dāng)前中國社會(huì)面臨的嚴(yán)峻任務(wù)，腐-敗犯罪與洗錢存在直接聯(lián)系。近年來，國內(nèi)有多少贓款贓物被“漂白”難以計(jì)數(shù)。輿-論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金，事實(shí)上，在國內(nèi)就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗錢”一詞的“詞源”方式(上世紀(jì)20年代美國芝加哥黑-社-會(huì)分子開設(shè)洗衣店，把販毒所得現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為合法經(jīng)營收入)，通過辦企業(yè)“漂白”贓款;更方便的則是與證券、期貨、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員勾結(jié)，以“偽造交易”的辦法，達(dá)到洗錢目的。由于反洗錢法制建設(shè)嚴(yán)重滯后，至今刑法僅規(guī)定販毒、走私、恐怖活動(dòng)、黑-社-會(huì)組織4種犯罪為洗錢罪的上游犯罪，造成腐-敗犯罪于反洗錢這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢法如得以盡快出臺(tái)，有望填補(bǔ)法律空子，為依法懲治腐-敗提供有效工具。其次，它提示，在法律體系的協(xié)調(diào)與相互促進(jìn)、具體實(shí)施方面，反洗錢法立法工作的推進(jìn)勢必促進(jìn)刑法等相關(guān)法律修改;與此同時(shí)，推動(dòng)行政法規(guī)如國務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，以及部門規(guī)章——如央行頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認(rèn)識(shí)到反洗錢的重要性之后，近年國家行政部門主要針對銀行類金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)了初步監(jiān)管要求，在銀行業(yè)建立了反洗錢報(bào)告和信息監(jiān)督基本框架。但由于法律規(guī)定滯后，法規(guī)與規(guī)章“單兵突進(jìn)”面臨障礙。實(shí)際運(yùn)作中，自去年3月施行報(bào)告“大額和可疑交易”制度以來，銀行機(jī)構(gòu)“機(jī)械”上報(bào)的信息占絕大多數(shù)，帶分析意見上報(bào)“可疑交易”的案例罕見。一個(gè)浮在表層而全國城鄉(xiāng)屢見不鮮的現(xiàn)象是，“存款實(shí)名制”要求開戶人持有本人身份證，而銀行業(yè)務(wù)人員在做大業(yè)務(wù)的動(dòng)機(jī)驅(qū)動(dòng)下，對身份證是否與開戶人相符視而不見。惟有以反洗錢法的形式明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的反洗錢法律責(zé)任，一旦違法依據(jù)條文追究，才能促使金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員逐步養(yǎng)成反洗錢責(zé)任意識(shí)，落實(shí)、遵守相關(guān)法律、法規(guī)與規(guī)章要求。

反洗錢法潛在的作為空間十分廣大。銀行業(yè)外，證券、期貨、保險(xiǎn)、信托等類別金融機(jī)構(gòu)則至今未受到反洗錢法規(guī)、規(guī)章約束。而眾所周知，證券公司一度是洗錢者的“天堂”，一些營業(yè)部配合“莊家”操縱股價(jià)，甚至提供從假身份證、假資金賬戶到銷毀交易記錄的“一條龍”服務(wù)，哪管資金來源。如何對該類“合謀行為”罪刑法定，無疑應(yīng)納入反洗錢法的立法視野。

央行反洗錢局負(fù)責(zé)人同時(shí)透露，年內(nèi)將規(guī)定證券、保險(xiǎn)業(yè)報(bào)告可疑信息的義務(wù)，以后還會(huì)規(guī)定非金融行業(yè)如房地產(chǎn)、彩票、珠寶、貴金屬經(jīng)營業(yè)，以及會(huì)計(jì)師、律師事務(wù)所反洗錢義務(wù)。顯而易見，如果這些行業(yè)都分別承擔(dān)起反洗 錢功能，洗錢空間將大為縮校不過，要讓相關(guān)機(jī)構(gòu)與個(gè)人切實(shí)履行“義務(wù)”，必須做出相應(yīng)懲罰性規(guī)定———這也是反洗錢立法需要把握之處。

最后，比遏制腐-敗犯罪更大的意義是，在犯罪治理模式上，反洗錢法草案擴(kuò)大洗錢罪的上游罪范圍，標(biāo)志著中國將進(jìn)入削弱、阻塞犯罪行為經(jīng)濟(jì)誘因的新階段?！按蛏叽蚱叽纭?，依據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)，針對以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢要沖，不僅便于技術(shù)上事后追究、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現(xiàn)場，進(jìn)而震懾、預(yù)防犯罪。中國制定反洗錢法既是內(nèi)在需要，又在于尋求參與防止犯罪的國際合作。采用國際通行的洗錢罪行列舉確定標(biāo)準(zhǔn)，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上，反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖，有效遏制經(jīng)濟(jì)誘因，無疑是防止犯罪的有效路徑?！疚濉?/p>

3月15日晚上，在鐵銀支行的組織下，作為今年新入行的員工參加了”反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)”。在培訓(xùn)期間，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了關(guān)于反洗錢的相關(guān)內(nèi)容，強(qiáng)化了反洗錢方面的相關(guān)知識(shí)，認(rèn)識(shí)到洗錢對于國家政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的重大危害，整個(gè)反洗錢培訓(xùn)讓我受益匪淺，現(xiàn)總結(jié)如下：

一、了解了什么是洗錢。洗錢就是將犯罪所得的贓款通過金融工具或其他途徑轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質(zhì)和來源，使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨椤Ｒ虼?，在日常辦理業(yè)務(wù)過程中我們就要時(shí)刻警惕那些不明來路的大額款項(xiàng)的流轉(zhuǎn)，要了解客戶，以便認(rèn)清楚其為普通交易行為還是洗錢行為。

二、認(rèn)識(shí)了常見的洗錢方式。例如利用金融工具、利用保密限制、利用地下錢莊、利用民間借貸等。當(dāng)前中國洗錢犯罪呈現(xiàn)的四大特征是：

1、熟練使用網(wǎng)上銀行和現(xiàn)金業(yè)務(wù)；

2、通過各種投資進(jìn)行洗錢；

3、跨境洗錢；

4、通過親戚朋友洗錢。當(dāng)前階段的反洗錢工作就要結(jié)合當(dāng)前中國洗錢犯罪的這幾種新特征來進(jìn)行，做到對洗錢犯罪的有效打擊。

三、要建立起反洗錢的堅(jiān)固防線有三條防線分別如下：第一條防線就是要建立起客戶身份識(shí)別制度。辦理業(yè)務(wù)時(shí)認(rèn)真審核客戶的身份，不得為客戶開立匿名帳戶或假名客戶

。第二防線是建立客戶身份資料交易記錄保存制度。第三道防線為大額交易和可疑交易的報(bào)告制度。在辦理業(yè)務(wù)過程中一旦超過規(guī)定金額以上或有洗錢嫌疑的資金交易均應(yīng)及時(shí)報(bào)告，從而防止洗錢行為的發(fā)生。通過這次學(xué)習(xí)，作為銀行一線柜員的我，認(rèn)識(shí)了反洗錢的重要性，不以小事為輕，把好自已的這一關(guān)，這也將是我今后工作中重點(diǎn)要注意的事項(xiàng)，努力配合有關(guān)部門努力做好反洗錢工作。【六】

此行的目的，當(dāng)然是學(xué)習(xí)反洗錢工作。人民銀行鄭州培訓(xùn)中心組織的培訓(xùn)應(yīng)該具有一定的質(zhì)量。二天，四次課程，分別由人行反洗錢局，監(jiān)測中心，成都分行及中國銀行專家隊(duì)伍組成。應(yīng)當(dāng)講，總體的培訓(xùn)質(zhì)量還是可以的。

我認(rèn)為，培訓(xùn)就應(yīng)該講一點(diǎn)制度里沒有提到的東西以及案例。但由于反洗錢工作的特殊性，導(dǎo)致案例部分稍缺乏，或者講案例沒有具體的事例，只是提煉了一部分特征。二天培訓(xùn)令我眼睛一亮的是中國人民銀行成都分行的侯老師課程，作為監(jiān)管者能夠了解被監(jiān)管者的難處和工作的薄弱點(diǎn)，非常不易。

首先，他的觀點(diǎn)，我非常贊成。被監(jiān)管者與監(jiān)管者，不是貓和老鼠之間的關(guān)系，而是一條戰(zhàn)線的戰(zhàn)友。是的，要做好反洗錢工作，如果默認(rèn)被監(jiān)管者存在問題，那么被監(jiān)管者無論如何逃不過處罰。有罪推定，導(dǎo)致反洗錢工作人員內(nèi)心很痛苦。在與侯老師個(gè)別溝通時(shí)，要每名監(jiān)管者都做到正確處理兩者關(guān)系也不容易，主要是要和監(jiān)管者多溝通。其次，他的態(tài)度，令人佩服。如在培訓(xùn)中，他提到，“可疑交易是反映一家銀行反洗錢工作的重要指標(biāo)”。作為監(jiān)管者，我認(rèn)為無可厚非。但是還是要區(qū)別每家銀行的情況，如小型銀行機(jī)構(gòu)，如果客戶身份識(shí)別做的好，業(yè)務(wù)簡單，客戶數(shù)量不多，真有可能沒有可疑交易報(bào)告。但就此認(rèn)為銀行反洗錢工作不到位，就以偏蓋全了。在與他個(gè)人溝通時(shí)，理解并基本認(rèn)為我的想法正確。

第三，能夠披露人民銀行現(xiàn)場檢查的主要方面和內(nèi)容。參加反洗錢培訓(xùn)時(shí)，很少有監(jiān)管者能夠主動(dòng)披露這些信息。我想，理由很簡單，就是披露了可能檢查起來不方便。檢查就是要發(fā)現(xiàn)日常工作的薄弱點(diǎn)，如果銀行自身不知道這些薄弱點(diǎn)，則會(huì)引起更大漏洞。銀行非但應(yīng)當(dāng)了解，還應(yīng)該充分與監(jiān)管者溝通，以便改善工作。

第四，站在反洗錢工作人員角度分析反洗錢工作。他講到，監(jiān)管者會(huì)幫助反洗錢工作人員講出自己不敢講，或不方便講的話。例如，考核，高層履職等。這些問題確實(shí)反映出當(dāng)前反洗錢工作的現(xiàn)狀，因?yàn)榉聪村X工作人員的職權(quán)十分有限，要做好自身工作已經(jīng)非常不容易。高層能夠同意增加人手，設(shè)置專門部門已屬不易，反洗錢工作人員手伸的太長，甚至管到高層，顯然不現(xiàn)實(shí)。同時(shí)他指出，合規(guī)人員要保護(hù)好自己，就隱晦地提醒要做好相應(yīng)的記錄。這樣如果現(xiàn)場檢查，可以免責(zé)。第五，提出了一些具體實(shí)施的方法。由于涉及的面較多，不再詳述。

反洗錢工作很重要的一項(xiàng)工作就是培訓(xùn)，這在反洗錢法和相關(guān)規(guī)定中均已明確指出。但如何做好反洗錢培訓(xùn)，是值得每名反洗錢工作人員思量的，特別是金融機(jī)構(gòu)反洗錢專職工作人員。如果僅僅是為了應(yīng)付每年的報(bào)告指標(biāo)，以讀文件替代培訓(xùn)，相信參加培訓(xùn)的同事會(huì)特別厭惡，甚至降低反洗錢工作人員在行內(nèi)的權(quán)威地位。

基層，特別是一線的工作，他們要的是具體的實(shí)施措施和方法，防范和識(shí)別潛在的犯罪分子，而不是對他們讀文件?？梢山灰追治鋈藛T，要培訓(xùn)的是基本的邏輯思維能力，系統(tǒng)的操作和分析，最新的洗錢案例等等。如果僅和他們講犯罪手段，則與反洗錢工作無關(guān)。試問，一名可疑交易分析員，只能看到的是數(shù)據(jù)和客戶信息，告訴他毒品如何交易，如何抓捕犯罪分子，這些信息與反洗錢工作何干？

領(lǐng)導(dǎo)干部，要多披露的是處罰信息，告訴他們?nèi)绻霾缓梅聪村X工作，可能會(huì)遭遇何種嚴(yán)厲的監(jiān)管處罰，以便引起他們的重視。即使沒有重視，就像侯老師所言，我們已經(jīng)盡責(zé)了。參加一場有意義的反洗錢培訓(xùn)，確實(shí)可以給自身的工作帶來幫助，今年希望有同業(yè)之間的反洗錢交流，華山論劍，各自發(fā)表自身的觀點(diǎn)，能夠在討論中達(dá)成基本的一致，形成業(yè)內(nèi)較好反洗錢工作方法，相信將對這項(xiàng)工作產(chǎn)生非常積極的作用。

第三篇：反洗錢工作心得感悟

反洗錢工作心得感悟

為規(guī)范人民幣支付交易報(bào)告行為，防范利用銀行支付結(jié)算進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動(dòng)，我們要認(rèn)真學(xué)好《中華人民共和國中國人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》以及《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等相關(guān)法律、辦法規(guī)定，嚴(yán)格履行職責(zé)，切實(shí)做好反洗錢工作：

1、堅(jiān)持原則、照章辦事、認(rèn)真履行自己的職責(zé)，不徇私情，不斷提高專業(yè)知識(shí)和政策理論水平;

2、嚴(yán)格堅(jiān)持人民幣大額交易審批登記制度，建立完整的大額支付交易檔案;

3、嚴(yán)密關(guān)注相關(guān)個(gè)人與單位在短期內(nèi)(指10個(gè)營業(yè)日以內(nèi))利用銀行帳戶大量的將資金進(jìn)行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的行為，認(rèn)真分析，作好可疑交易記錄，填制《可疑交易報(bào)告表》后及時(shí)向上級(jí)社報(bào)告;

4、我們經(jīng)辦人員要對轄內(nèi)辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進(jìn)行調(diào)查、分析，認(rèn)真作好評(píng)估，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，同時(shí)報(bào)告其上級(jí)單位和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行;

5、嚴(yán)格操作，嚴(yán)守秘密。對記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個(gè)人、任何單位泄露，法律另有規(guī)定的除外;

6、嚴(yán)格按規(guī)定期限和要求報(bào)送相關(guān)信息資料。

由于反洗錢有關(guān)的資料及相關(guān)信息基本上都是以電子信息形式存儲(chǔ)，紙質(zhì)材料不夠齊全，我們還要加強(qiáng)這方面的工作力度。而且由于反洗錢還是一項(xiàng)較為陌生的工作，我們基層從業(yè)人員對反洗錢工作還缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動(dòng)的舉措，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高XX信譽(yù)，促進(jìn)XX業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。根據(jù)中國人民銀行制定的《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《廣東省XXXX反洗錢工作規(guī)定》(粵XX[2007]106號(hào))的要求，我市XX在過去的一年里通過采取一系列行之有效的舉措，扎實(shí)有效開展反洗錢工作，取得了較好的成效?，F(xiàn)將二○○七年反洗錢工作總結(jié)如下：

一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系 我市XX為了做好反洗錢工作，成立了以XX行長XX為組長，XX各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)XX的反洗錢工作，還指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，確定職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。根據(jù)上級(jí)分行和人行的工作要求，結(jié)全我行的實(shí)際情況，我行制定了反洗錢內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據(jù)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認(rèn)識(shí)

為增強(qiáng)對反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長、所長的反洗錢知識(shí)學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強(qiáng)化臨柜人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是認(rèn)真選配工作人員。XX要求，各網(wǎng)點(diǎn)將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔(dān)任反洗錢報(bào)告工作。四是通過與其他銀行及公安部門的合作，強(qiáng)化反洗錢意識(shí)，初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。本共舉行反洗錢培訓(xùn)6次，參加人次163人。主要學(xué)習(xí)了《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客房身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》及《廣東省XXXX反洗錢工作規(guī)定》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解 為了讓廣大群眾配合XX開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動(dòng)，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場解答群眾疑問等。在11月“廣東省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動(dòng)方案，成立了活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。通過精心的準(zhǔn)備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

在開立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核查，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進(jìn)行客戶身份識(shí)別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件。在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在代售基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)都能嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度。當(dāng)客戶的身份信息變更時(shí)，嚴(yán)格重新識(shí)別客戶。我行嚴(yán)格按照規(guī)定的要求，對客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性-交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

五、嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報(bào)告制度

在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。各網(wǎng)點(diǎn)堅(jiān)持每天都對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額。

嚴(yán)格監(jiān)管和控制公-款私存現(xiàn)象。我XX成立專項(xiàng)小組專門對有意要套現(xiàn)或公-款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我XX結(jié)算帳戶都能合規(guī)性地進(jìn)行大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付。

對大額和可疑支付交易的報(bào)送工作，指定專人負(fù)責(zé)。對于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易都及時(shí)上報(bào)上級(jí)分行，每月以簡報(bào)形式對當(dāng)月開展反洗錢工作進(jìn)行總結(jié)匯報(bào)。今年以來，我XX轄區(qū)內(nèi)共上報(bào)可疑支付61筆，累計(jì)金額8090.12萬。

六、開展內(nèi)部審查，提高反洗錢技能。

本年稽查部門對全市轄下各網(wǎng)點(diǎn)都進(jìn)行了內(nèi)部審計(jì)。11月6-9日XX分行組織聯(lián)合工作組對我行轄下網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行突擊檢查。發(fā)現(xiàn)的主要問題是有些營業(yè)員對反洗錢工作的重要性認(rèn)識(shí)不夠，對反洗錢知識(shí)未能深入學(xué)習(xí)，致使出現(xiàn)可疑支付交易未能及時(shí)上報(bào)的現(xiàn)象。

七、下一年工作計(jì)劃

(一)、繼續(xù)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和必要性。在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全體職工統(tǒng)一思想，嚴(yán)格按照

規(guī)定執(zhí)行反洗錢的各項(xiàng)規(guī)定。

(二)、繼續(xù)完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制，建立相應(yīng)健全的機(jī)構(gòu)和制度。在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上繼續(xù)完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，逐步建立一個(gè)完整的架構(gòu)，為更好地完成反洗錢工作奠定堅(jiān)實(shí)的基矗

(三)、繼續(xù)加強(qiáng)反洗錢一線工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢技能。只有深刻領(lǐng)悟反洗錢規(guī)定，才能較好地完成反洗錢工作。通過對反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)，加深對其的了解，杜絕出現(xiàn)遲報(bào)、漏報(bào)大額和可疑支付交易的現(xiàn)象。今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項(xiàng)長期的重要工作來抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)打擊洗錢活動(dòng)。

中國XX銀行XX市支行 二〇〇七年十二月二十九日

第四篇：銀行反洗錢培訓(xùn)心得

6篇銀行反洗錢培訓(xùn)心得

洗錢是一種破壞金融秩序的違法犯罪行為，開展反洗錢工作是金融機(jī)構(gòu)的重要職責(zé)之一。作為銀行一線工作者，我們首先要了解反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，要從自己開始做起，要展開廣泛宣傳，讓群眾了解配合工作。

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認(rèn)識(shí)

眾所周知，洗錢是一種破壞金融發(fā)展秩序的違法行為，為增強(qiáng)對反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我們要從自身做起，要深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性，要強(qiáng)化臨柜人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn)，切實(shí)履行重要職責(zé)，扎實(shí)開展反洗錢工作。

二、注重宣傳，深化客戶對反洗錢工作的理解

為了讓廣大群眾配合我行開展反洗工作，我們可以開展不同形式的宣傳活動(dòng)，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場解答群眾疑問等。為客戶辦理掛失換卡、U盾等業(yè)務(wù)時(shí)，多問多提醒。

三、執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

開立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人有效身份證件進(jìn)行核查，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶，不予辦理開戶手續(xù)。

在開展反洗錢工作時(shí)，需要付出很多的努力，投入很多的精力，如今，大家的投資理念越來越先進(jìn)，投資意識(shí)很多，就容易產(chǎn)生魚龍混雜的現(xiàn)象，對于每一個(gè)工作人員來講，首先就是自我的反洗錢意識(shí)，消除自己在反洗錢責(zé)任方面的誤區(qū)，在工作中，不斷積累，提高辨別各種洗錢行為的能力。

在工作中，反洗錢工作的開展可能會(huì)導(dǎo)致客戶的誤會(huì)與不解，你問客戶取錢干什么用，收款方認(rèn)識(shí)嗎？在客戶看來是繁瑣了一點(diǎn)，但我們應(yīng)以廣大客戶切實(shí)利益為重，讓客戶意識(shí)到洗錢的危害性，積極改善認(rèn)知，優(yōu)化反洗錢環(huán)境。

在日常的工作中，我們應(yīng)當(dāng)恪盡職守，嚴(yán)于律己，努力提高自身反洗錢認(rèn)知，更好的為客戶服務(wù)，積極營造良好的金融環(huán)境。

銀行反洗錢培訓(xùn)心得

“洗錢”

是指將犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。作為銀行的一線柜員，必須要把好柜面關(guān)，遏制洗錢犯罪活動(dòng)，為反洗錢工作貢獻(xiàn)力量，以下是我的心得體會(huì)：

第一、審核并記錄客戶信息，防范假名賬戶或虛假賬戶

依照工行柜面業(yè)務(wù)操作的相關(guān)規(guī)定，客戶在開立銀行賬戶時(shí)，必須出示其相關(guān)身份證件，柜員則必須核對客戶身份信息。先烈東鄰近廣州最大的服裝批發(fā)市場，流動(dòng)人口多；同時(shí)，附近還有較多的軍事單位，人員構(gòu)成較為復(fù)雜，身份證件種類也較多。以身份證件為例，除了居民身份證外，還有護(hù)照、臨時(shí)身份證、士兵證、軍官證，這也為客戶的身份識(shí)別增加了難度。因而，在掌握識(shí)別身份證的同時(shí)，還必須掌握識(shí)別其他證件的能力，以防范違法分子利用假名賬戶進(jìn)行洗錢活動(dòng)。依照工行柜面業(yè)務(wù)操作的相關(guān)規(guī)定，柜員在辦理代理開戶業(yè)務(wù)時(shí)，除核對代理人及被代理人身份證件外，還必須電話通知被代理人，確認(rèn)其代理關(guān)系是否屬實(shí)，以此防范違法分子利用客戶遺失的身份證件開立虛假賬戶進(jìn)行洗錢活動(dòng)。

在業(yè)務(wù)辦理過程中，如果客戶的個(gè)人信息不完證，還應(yīng)當(dāng)通過詢問客戶，以補(bǔ)錄客戶的個(gè)人信息，如職業(yè)、行業(yè)、聯(lián)系地址、聯(lián)系電話、證件有效期等9項(xiàng)記錄，對客戶的個(gè)人信息進(jìn)行記錄登記，以防止虛擬賬戶的開立。

第二、關(guān)注大額和可疑支付交易，記錄并按時(shí)報(bào)送

依照工行柜面業(yè)務(wù)操作的相關(guān)規(guī)定，客戶在進(jìn)行大額交易時(shí)，必須核對身份信息并登記紀(jì)錄。匯款類業(yè)務(wù)，客戶必須出示身份證，如果現(xiàn)金匯款超過一萬元，還必須留存身份證明復(fù)印件；現(xiàn)金取款超過5萬元的，一般需要進(jìn)行預(yù)約處理，現(xiàn)金取款超過20萬元的，必須要進(jìn)行客戶身份摘錄，并于當(dāng)日營業(yè)結(jié)束后相關(guān)信息輸入人行的反洗錢電子檔案；轉(zhuǎn)賬超過20萬元的，還應(yīng)通知網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理；對于外幣及結(jié)售匯交易，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)必須限于個(gè)人及直系親屬賬戶，且當(dāng)天結(jié)售匯的額度不能超過5000美元。

對于一些可疑的交易，如同一客戶通過辦理銀行卡等形式在一家銀行開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶累計(jì)10戶以上的，銀行應(yīng)將相關(guān)賬戶作為重點(diǎn)監(jiān)測對象，對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。

第三、依法合規(guī)，積極配合公檢法及銀監(jiān)會(huì)的反洗錢工作

《中華人民共和國中國人民銀行法》及《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》明確規(guī)定，銀行有配合公檢法等部門進(jìn)行反洗錢工作的義務(wù)。在依法合規(guī)的條件下，柜員應(yīng)積極配合公檢法部門的反洗錢工作，不能因?yàn)樯姘缚蛻襞c銀行或個(gè)人存在利益關(guān)系，而從中進(jìn)行阻撓，或消極應(yīng)對，應(yīng)及時(shí)盡快的提供涉案客戶的賬戶信息及其他信息，對賬戶進(jìn)行凍結(jié)或扣收，以協(xié)助反洗

銀行反洗錢培訓(xùn)心得

昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時(shí)間實(shí)在太短了，由于時(shí)間有限，很多報(bào)告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當(dāng)場沒有厘清，較為缺憾。

昨天上午，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自評(píng)估工作進(jìn)行了點(diǎn)評(píng)，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評(píng)估指標(biāo)選擇和實(shí)際評(píng)估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報(bào)告。

然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗(yàn)，由于時(shí)間過短，報(bào)告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實(shí)際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進(jìn)行核實(shí)。就是做了核實(shí)工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點(diǎn)是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報(bào)告的可疑交易是蒼白無力的。

招商銀行還有一個(gè)例子就是atm機(jī)提現(xiàn)，每天提現(xiàn)2萬元，連續(xù)3天，共支取6萬元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據(jù)嗎?只是猜想，這類案件最后的結(jié)果往往是不了了之。我一直在考慮，應(yīng)該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調(diào)查取證的價(jià)值就不大，反洗錢工作本來力量就有限，糾結(jié)于幾萬元的案件，好像價(jià)值不大。我雖然不太懂法，但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪，不進(jìn)行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢調(diào)查是否可借鑒?

渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時(shí)間較少，沒有講得很清楚。

下午的培訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課，兩小時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個(gè)講法，似有點(diǎn)問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實(shí)際不然，實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。

還有，就是理財(cái)產(chǎn)品用于洗錢。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識(shí)別的方式是一樣的，究竟它怎么會(huì)淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補(bǔ)補(bǔ)課。

反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點(diǎn)，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時(shí)的理解可能較為偏激，回憶當(dāng)時(shí)情況，是看了一篇報(bào)道(還是道聽途說，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實(shí)在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個(gè)啥的寫上了。還有一點(diǎn)就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會(huì)存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。

還有魯處昨天兩個(gè)觀點(diǎn)，實(shí)在叫我摸不著頭腦，沒有理解好?第一，07年2號(hào)令第七條，實(shí)際受益人問題，今后將要求銀行進(jìn)行識(shí)別。(不能僅通過身份證明文件了解)魯處舉個(gè)例子稱，江浙兩省很多私企為了避嫌，請其他人作法定代表人，但實(shí)際控制人不是法定代表人。這個(gè)就比較麻煩，連公司登記機(jī)關(guān)都無法掌握的線索，要銀行去了解，現(xiàn)實(shí)中不知怎么去做?個(gè)人賬戶更加討厭，就說貪污吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實(shí)際受益人?魯處的另外一個(gè)例子，外國一個(gè)人控制了幾十家基金會(huì)，也不是沒有辦法查清嗎?

第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題，金融機(jī)構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時(shí)凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。

銀行反洗錢培訓(xùn)心得

隨著社會(huì)開始逐漸進(jìn)入電子化社會(huì)，所謂的傳統(tǒng)紙幣的流通量開始減少，人民在日常生活中慢慢地減少用紙幣去支付，更多的是用支付寶微信等支付工具。這使得洗錢犯罪行為有機(jī)可趁，各種電子支付手段的廣泛使用，被不法分子利用充當(dāng)其洗錢的工具，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，金融交易方式的創(chuàng)新也增加了對可疑交易監(jiān)測的難度，作為一名銀行工作人員應(yīng)首當(dāng)其沖，切實(shí)履行反洗錢工作的責(zé)任與義務(wù)。

一、加強(qiáng)培訓(xùn)，強(qiáng)化反洗錢意識(shí)

作為銀行一線柜員，時(shí)刻保持著反洗錢的思想，認(rèn)識(shí)到反洗錢工作的必要性與重要性，加強(qiáng)自身的學(xué)習(xí)，熟練掌握相關(guān)的法律法例如：《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報(bào)告管理辦法》等反洗錢法規(guī)，讓人人心中筑起一道堅(jiān)不可摧的反洗錢城墻。

二、嚴(yán)把客戶身份識(shí)別關(guān)，防范冒名辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

由于柜員是為客戶辦理業(yè)務(wù)的經(jīng)辦崗，因而與客戶的接觸最為直接頻繁。在很多情況下都是因?yàn)楣駟T疏于核實(shí)審查，給了犯罪分子可趁之機(jī)，通過冒名開戶等手段進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。柜員要提高認(rèn)識(shí)，利用操作系統(tǒng)提示和身份核查鑒別儀等優(yōu)勢條件，加強(qiáng)對客戶身份的真實(shí)性核實(shí)，仔細(xì)比對客戶身份證件，遇到難以辨別客戶相貌與身份證真?zhèn)螘r(shí)，可以同時(shí)一起辨別，并要求客戶出具近期有照片的其他輔助證件。

三、加強(qiáng)反洗錢工作宣傳，保護(hù)自身的利益。

為防止客戶因各種原因潛在洗錢風(fēng)險(xiǎn)，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)采取多種多樣的方式對社會(huì)公開開展宣傳教育活動(dòng)，通過營業(yè)場所醒目位置擺放宣傳資料、張貼宣傳海報(bào)、懸掛布標(biāo)、向社會(huì)公眾發(fā)放宣傳手冊，我們一線柜員應(yīng)加大反洗錢工作的宣傳力度，在客戶有問題時(shí)積極解答客戶疑問，以邀請客戶解答問卷等方式，普及反洗錢知識(shí)，形成正確的、積極的輿論導(dǎo)向，向公眾提示洗錢風(fēng)險(xiǎn)，要使社會(huì)公眾意識(shí)到可能被犯罪分子利用的危險(xiǎn)，知曉如何參與反洗錢，如何保護(hù)自身的利益。

柜面操作崗是反洗錢工作中的重要一環(huán)，也是維系前后臺(tái)反洗錢偵查工作的紐帶，同時(shí)這是一項(xiàng)長期而艱巨的工作，今后我將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項(xiàng)重要工作來抓，加大反洗錢培訓(xùn)力度，確保柜面操作這一重要環(huán)節(jié)。

銀行反洗錢培訓(xùn)心得

日前，中國人民銀行XX市中心支行辦公室轉(zhuǎn)發(fā)2020XX省內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢工作分類評(píng)級(jí)情況的通報(bào)，并下發(fā)預(yù)防洗錢維護(hù)金融安全的宣傳手冊。中煤保險(xiǎn)駐馬店市驛城支公司負(fù)責(zé)人馮劍黎首先對相關(guān)文件和宣傳材料進(jìn)行深刻閱讀，認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢工作在保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)中的政策要求和規(guī)范實(shí)踐方法，全面領(lǐng)會(huì)反洗錢工作目的和重大意義，隨后將相關(guān)文件精神對機(jī)構(gòu)全員進(jìn)行傳達(dá)學(xué)習(xí)。根據(jù)多思多寫，加強(qiáng)反洗錢信息反映，以此加深政策理解并提高反洗錢工作水平的監(jiān)管意見，本人將近期反洗錢學(xué)習(xí)心得進(jìn)行積極反饋。

洗錢行為一般分為放置、離析和歸并三個(gè)階段，金融機(jī)構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運(yùn)用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動(dòng)的渠道。金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在處理日常業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，要高度重視反洗錢工作，嚴(yán)格落實(shí)反洗錢工作制度，按規(guī)定開展客戶身份初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別和重新識(shí)別的工作，動(dòng)態(tài)、準(zhǔn)確劃分保險(xiǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；不斷提升關(guān)鍵崗位人員反洗錢履職能力，練就火眼金睛，洞察洗錢活動(dòng)的蛛絲馬跡，筑牢防范洗錢活動(dòng)的第一道防線。駐馬店市驛城支公司是中煤保險(xiǎn)四級(jí)經(jīng)營機(jī)構(gòu)，零距離貼近保險(xiǎn)客戶，是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的第一線，也是金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履職反洗錢工作開展的最前端。通過認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢知識(shí)我深刻認(rèn)識(shí)到：基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要對反洗錢工作重視層度，不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，積極提升反洗錢政策理論水平和開展反洗錢工作的組織管理能力，才能取得反洗錢工作的良好成效，杜絕洗錢犯罪案件發(fā)生。

下一步，中煤保險(xiǎn)駐馬店市驛城支公司根據(jù)反洗錢工作分類評(píng)級(jí)情況的通報(bào)指出的六項(xiàng)主要問題和五項(xiàng)監(jiān)管意見，逐項(xiàng)比對本機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情況，積極查疏補(bǔ)漏，爭取反洗錢工作水平更上新臺(tái)階。

銀行反洗錢培訓(xùn)心得

11月3日，我參加了XX人行組織的反洗錢培訓(xùn)，通過此次反洗錢的培訓(xùn)，讓我受益頗多，使我懂得洗錢對社會(huì)秩序和金融體系產(chǎn)生的嚴(yán)重危害，使我更能夠深刻地領(lǐng)會(huì)反洗錢的精神和意義。身為XX行柜員的我，深知反洗錢的重要性。要認(rèn)真學(xué)好反洗錢的理論知識(shí)，更應(yīng)該履行反洗錢的工作職責(zé)。

洗錢活動(dòng)不僅幫助違法犯罪分子逃避法律制裁，而且助長新犯罪的滋生，扭曲正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融秩序，破壞社會(huì)公平競爭，腐蝕公眾道德，影響國家聲譽(yù)。

身為柜員，在開戶和交易等服務(wù)時(shí)，嚴(yán)格核查客戶的身份證件或者其他身份證明文件，并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)審核客戶身份證件的真實(shí)有效。由他人代辦業(yè)務(wù)的，同時(shí)核查代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明。以上身份證明核查正確后才可以登記辦理。如有正常理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告上級(jí)。

作為客戶更應(yīng)該保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢犯罪活動(dòng)。為了防止他人盜用你的名義從事非法活動(dòng)，到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要配合完成以下工作：出示你的身份證件；如實(shí)填寫個(gè)人信息，如你的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等。不要出租、出借自己的身份證件保護(hù)好個(gè)人的身份證件，個(gè)人信息的泄露可能會(huì)給你帶來不良的后果。例如，他人借用你的名義從事非法活動(dòng)；可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖活動(dòng)；可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊等。

不要出租、出借自己的賬戶、銀行卡、存折、密碼等；

不要用自己的賬戶替他人辦理收付款，更不要替他人提現(xiàn)。

所以我們要樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性；嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

鑒于洗錢犯罪的危害性，反洗錢工作刻不容緩，且意義重大。作為金融機(jī)構(gòu)，更應(yīng)該履行反洗錢工作職責(zé)，充分發(fā)揮金融系統(tǒng)在控制洗錢中的預(yù)防作用。

銀行作為一個(gè)重要的金融機(jī)構(gòu),有責(zé)任按反洗錢的有關(guān)法律規(guī)定，加大力度打擊非法洗錢活動(dòng),對于剛剛?cè)胄械男聠T工來說，必須認(rèn)真地學(xué)習(xí)反洗錢知識(shí),我們要用知識(shí)的眼睛揭開洗錢的神秘面紗，讓非法的洗錢的行為在法律的寶劍下得以嚴(yán)懲。

洗錢，通俗的說，就是將非法的錢變?yōu)楹戏ǖ腻X。反洗錢的工作人人參與、時(shí)刻留意，使員工認(rèn)識(shí)到洗錢是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域一種常見的犯罪現(xiàn)象，不僅影響一國的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)安全，也威脅國際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全。

反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。

通過會(huì)議培訓(xùn)的形式，讓員工學(xué)習(xí)反洗錢知識(shí)，了解更多的有關(guān)反洗錢的典型案列。在初步了解反洗錢相關(guān)知識(shí)后，要學(xué)會(huì)在業(yè)務(wù)上多加留意，留意大額資金的頻繁流動(dòng)，留意定期存款提前支取，留意全部存款撤走他地等等，無論在學(xué)習(xí)我國審理的第一起以“洗錢罪”定罪的案件“汪照洗錢犯罪案”，還是廈門遠(yuǎn)華特大走私洗錢案件，都給了我深深的啟發(fā)，洗錢不是一朝一夕，更不是深不可測，只要我們留心觀察，細(xì)心發(fā)現(xiàn)，還是會(huì)有重大突破的。

反洗錢對維護(hù)金融行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有十分重要的意義。引用央行行長周小川在反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議上的話就是，“洗錢犯罪的隱蔽性、流動(dòng)性、多發(fā)性、國際性和復(fù)雜性，決定了反洗錢是我國政府的一項(xiàng)重要戰(zhàn)略任務(wù)。做好反洗錢工作是維護(hù)我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序和廣大人民群眾根本利益的需要，是加快我國金融業(yè)對外開放、推進(jìn)我國銀行業(yè)國際化的必要步驟，同時(shí)也是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要。”

銀行作為洗錢的重要途徑，銀行工作者必須為國家反洗錢工作把好重要的一關(guān)，我們要秉承新時(shí)期

“厚于德、誠于信、敏于行”的廣東精神，與損害金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)和威脅金融體系安全穩(wěn)定的洗錢活動(dòng)作斗爭，將犯罪行為扼殺于苗頭，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)安定、有序的運(yùn)行。

第五篇：銀行反洗錢

銀行反洗錢征文(一)

反洗錢，一個(gè)再熟悉不過的名字。對于我來說，天天都在與它打交道：大額存取款、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定、高風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護(hù)了金融體系的安全，維護(hù)了金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，穩(wěn)定了正常的經(jīng)濟(jì)秩序。

然而之前反洗錢對于我來說是那么的陌生，當(dāng)時(shí)剛剛參加工作，作為一名柜員，每天的工作就是存錢、取錢。主管告訴我說，我行規(guī)定五萬以上的存取現(xiàn)金交易要核實(shí)身份證，我問為什么，主管告訴我說是為了反洗錢。我納悶了，反洗錢?就是不能把錢放水里洗嗎?是愛護(hù)人民幣吧?

原來，反洗錢是為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。雖然以前沒有接觸過，但是要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。

從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機(jī)構(gòu)、地下錢莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進(jìn)行轉(zhuǎn)移。而手段又是那么的復(fù)雜、那么的專業(yè)。在我們的工作中，一定要注意兩點(diǎn)：一是落實(shí)客戶身份識(shí)別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，即對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，了解客戶真實(shí)的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人;二是報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，即在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應(yīng)及時(shí)向人民銀行報(bào)告。前者是我們反洗錢的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務(wù)、防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

反洗錢是一個(gè)巨大的社會(huì)工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會(huì)做得更好!反洗錢，我們在行動(dòng)!

銀行反洗錢征文(二)

根據(jù)國際慣例：洗錢是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

洗錢嚴(yán)重威脅著我國的國家安全和經(jīng)濟(jì)安全，一是動(dòng)搖社會(huì)信用，為金融危機(jī)埋下禍根;二是社會(huì)財(cái)富大量流失境外，主要有貪污腐敗的贓款外逃和企業(yè)轉(zhuǎn)移利潤逃稅等;三是破壞社會(huì)穩(wěn)定，給社會(huì)帶來極大的不安全因素;四是干擾國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的制定和執(zhí)行。

在表現(xiàn)形式上，常見的洗錢形式：

1、成立空殼公司洗錢，這是最典型也是最常用的洗錢模式。

2、化名存款或購置金融票證洗錢。

3、違規(guī)轉(zhuǎn)賬洗錢，通過金融機(jī)構(gòu)將非法資金混入合法資金。

4、利用進(jìn)出口貿(mào)易洗錢，利用高賣低買等手法向國外轉(zhuǎn)移贓款。

5、成立外資公司或利用外匯黑市跨國洗錢，洗錢后以外商身份回國投資。

6、騙稅洗錢。成立假企業(yè)，搞假出口，騙取退稅后將非法資金通過多種渠道分散轉(zhuǎn)款。

7、利用關(guān)聯(lián)單位洗錢。

8、異地大額套取現(xiàn)金洗錢。

9、通過“地下錢莊”洗錢。

10、通過保險(xiǎn)公司洗錢。投保后以退費(fèi)、退保等合法形式回收贓款。

11、利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機(jī)構(gòu)洗錢。

12、以民間借貸形式洗錢。

13、通過頻繁的證券期貨交易洗錢。

14、利用國有企業(yè)改制洗錢。低價(jià)轉(zhuǎn)讓出售國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)，將國有資產(chǎn)離析后轉(zhuǎn)入私人企業(yè)。

洗錢活動(dòng)害人害已，通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來源和性質(zhì)，將構(gòu)成洗錢罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。

在我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)日益融合，經(jīng)濟(jì)犯罪集團(tuán)化、犯罪分工專業(yè)化以及犯罪行為國際化的背景下，加強(qiáng)反洗錢工作刻不容緩，務(wù)必從我做起、人人有責(zé)