第一篇：赴美學習心得

嚴控風險保穩(wěn)健

明確定位謀創(chuàng)新

——赴美學習考察心得體會

鹽城農(nóng)商銀行 杭輝

2015年11月份，在省聯(lián)社的統(tǒng)一組織下，我參加了為期3周的赴美“金融高級人員培訓”活動，在培訓中，我們走訪了舊金山州立大學和紐約，與不同層面的管理者、教學人員以及來自各領域的專家會談，并進行了實地考察。

這次赴美學習考察形式多樣、內(nèi)容豐富。我們了解了美國經(jīng)濟發(fā)展歷程與現(xiàn)狀，學習了美國商業(yè)銀行的組織架構與管理一般模式，并認識了美國商業(yè)銀行在適應利率市場化、存款保險制度的改革，在學習中，著重學習了并實地考察了美國社區(qū)銀行的發(fā)展歷程和組織管理?，F(xiàn)將學習考察心得匯報如下：

一、市場定位

11月2日，舊金山州立大學Anoshua Chaudhuri教授為我們講解了美國商業(yè)銀行的發(fā)展歷程與典型代表，11月6日和11日9日，舊金山州立大學Michael J.Potepan教授為我們講解了美國社區(qū)銀行的發(fā)展歷程組織管理方式，Bruce Heiman教授講授了美國社區(qū)銀行的經(jīng)營特點與經(jīng)驗借鑒。通過這幾天課程的學習，我充分認識到堅持特色而獨立的市場定位對于銀行發(fā)展的重要意義。

市場定位的概念在上世紀70年代在美國被提出，其經(jīng)典定義為“企業(yè)根據(jù)目標市場上同類產(chǎn)品競爭狀況，針對用戶對該類產(chǎn)品某些特征或?qū)傩缘闹匾暢潭?，為本企業(yè)產(chǎn)品塑造強有力的、與眾不同的鮮明個性，并將其形象、生動地傳遞給用戶，從而使該產(chǎn)品在市場上確定適當?shù)奈慌Z”。

對于農(nóng)村商業(yè)銀行來講，堅持自己的市場定位，就要在農(nóng)村城市化、農(nóng)民市民化的進程中，深耕城鄉(xiāng)市場，努力定好位，開展自己的業(yè)務，堅持定位經(jīng)營，就要強化農(nóng)村金融主力軍意識，端正經(jīng)營理念，培育良好的經(jīng)營文化。

一是客戶定位。在農(nóng)村要明確服務“三農(nóng)”、服務中小企業(yè)，面向普通農(nóng)戶，緊抓農(nóng)村種養(yǎng)殖大戶和農(nóng)村創(chuàng)業(yè)人員，為其提供特色的金融服務。在促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中不斷壯大自己，維護“主力軍”地位不動搖。在城區(qū)要以普通市民為基礎服務對象，以工業(yè)園區(qū)內(nèi)中小企業(yè)為重點，以沿街商鋪客戶為拓展目標，不斷開拓各類專業(yè)市場，促進城區(qū)居民創(chuàng)業(yè)和社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，全面打造成“社區(qū)型零售銀行”。這正如Sameer Verma教授講授商業(yè)銀行的零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型時所提到的，安快銀行打造的“零售網(wǎng)點”是我們學習借鑒的典型。

二是產(chǎn)品定位。金融產(chǎn)品高度同質(zhì)化，這是金融行業(yè)的一大特色，這個問題不可回避，農(nóng)村中小金融機構產(chǎn)品總體上落后于國有商業(yè)銀行和股份制銀行，這也是不爭的事實，有些產(chǎn)品甚至遭受市場不平等待遇（如銀行承兌匯票）。面對這種狀況，只有從“傳統(tǒng)產(chǎn)品做強、新興產(chǎn)品做優(yōu)”角度

出發(fā)，“跟著客戶需求走”來設計、開發(fā)我們的產(chǎn)品。

三是業(yè)務定位。現(xiàn)階段，農(nóng)商行應繼續(xù)以資產(chǎn)和負債業(yè)務為主營、中間業(yè)務為補充來進行業(yè)務經(jīng)營，隨著利率市場化推進，做大負債業(yè)務將是今后很長時間內(nèi)的難點，在今后的發(fā)展中，要把中間業(yè)務、理財業(yè)務、電子銀行業(yè)務提上重要的日程，為銀行發(fā)展提供新的增長點。

二、法規(guī)意識

11月2日，Anoshua Chaudhuri教授為我們講解了美國經(jīng)濟發(fā)展歷程與現(xiàn)狀和美國的金融體系簡介，11月3日，Joel Nicholson教授講授了美國商業(yè)銀行的工作內(nèi)容與業(yè)務范圍，美國商業(yè)銀行的組織架構與管理一般模式。11月5日，我們通過Lisa Takeyama教授認識了美國銀行監(jiān)督體系介紹；美國的銀行監(jiān)管機構性質(zhì)與主要工作內(nèi)容。通過這些內(nèi)容的學習，我深深地認識到法治理念是實現(xiàn)包括美國金融業(yè)在內(nèi)的整個經(jīng)濟社會發(fā)展的重要依據(jù)和基礎。一是良好的法治環(huán)境。美國是一個法治社會，美國法治典型地表現(xiàn)為以美國憲法為基礎、以違憲審查制為核心的司法中心主義模式。在美國，憲法成為國家之母，其至上地位由此樹立。因此，美國法治首先是立憲政治。在美國，民主和法治是經(jīng)濟社會的主旋律，這就為包括金融業(yè)在內(nèi)的各行各業(yè)經(jīng)營發(fā)展奠定了良好的法制基礎。二是銀行內(nèi)部合規(guī)建設。在美國，成功的合規(guī)風險管理計劃是從銀行高層做起。董事會帶頭倡導一種自上而下的合規(guī)文化。美國銀行監(jiān)管部門會注意了解董事

會和高級管理層在確立和傳達銀行合規(guī)文化方面所發(fā)揮的作用。對于我們國內(nèi)金融企業(yè)而言，合規(guī)文化要融入到銀行的日常經(jīng)營中，由高級管理層很好地傳達，以使所有員工都能清楚了解自身的合規(guī)職責以及他們在執(zhí)行全面合規(guī)風險管理計劃中的任務。

三、風險管控

11月3日至4日，舊金山州立大學Joel Nicholson教授講解了美國商業(yè)銀行的風險評價體系和信用風險管理機制，Gerardo Ungson教授講授了美國商業(yè)銀行的信貸風險控制模型和美國信貸危機下商業(yè)銀行的風險防范措施，美國信貸危機的估算標準和次貸危機下美國金融監(jiān)管措施。通過學習，我認識到美國金融體系完善的個人征信管理制度，在面臨信貸風險時全面的防范措施，對于我們國內(nèi)中小金融機構風險防控有積極的借鑒意義。11月13日，我們在硅谷銀行考察，了解其在商業(yè)貸款投放上的操作模式與風險防范措施。11月17日，學習了紐約銀行梅隆公司的內(nèi)部風險控制策略。11月18日，我們在紐約聯(lián)邦儲蓄銀行考察，了解了紐約聯(lián)邦儲蓄銀行的風險評估體系。

通過幾家商業(yè)銀行的風險控制策略和體系的學習，我認識到美國商業(yè)銀行在長期的經(jīng)營管理中積累了豐富的風險管理經(jīng)驗和失敗的教訓。無論是在風險管理框架的設計、風險管理系統(tǒng)的開發(fā)，還是在風險管理方法的探索與創(chuàng)新方面，均有很多值得借鑒的地方。一是良好的風險管理意識。

良好的風險管理文化，是風險管理過程有一個好的開端的關鍵。國際上許多金融機構因風險管理不當而倒閉，其原因，正是由于其從業(yè)人員風險管理意識薄弱，而不是它們?nèi)狈︼L險管理機制。最典型的例子莫過于當年的巴林銀行，這所具有233年歷史，在全球范圍內(nèi)掌控270多億英鎊資產(chǎn)的老牌銀行，競毀于年僅28歲的職員尼克〃里森(Nick Lesson)之手。里森未經(jīng)授權在新加坡國際貨幣交易所(SIMEX)從事東京證券交易所日經(jīng)225股票指數(shù)期貨合約交易失敗，致使巴林銀行虧損6億英鎊，這遠遠超出了該行的資本總額(3．5億英鎊)。究其原因，尼克和銀行管理層薄弱的風險管理意識正是問題的關鍵。目前銀行業(yè)已普遍認識到培養(yǎng)銀行內(nèi)部風險管理文化的重要性。二是美國商業(yè)銀行監(jiān)管框架。美國銀行業(yè)實行雙軌制。國民銀行和在聯(lián)邦注冊的外資銀行的分支機構由聯(lián)邦儲蓄銀行、貨幣監(jiān)理署和存款保險公司監(jiān)管；州立銀行中的美聯(lián)儲會員行由美聯(lián)儲體系和州監(jiān)管機構共同監(jiān)管；非會員行則由州監(jiān)管機構和聯(lián)邦存款保險公司共同監(jiān)管；銀行控股公司則由美聯(lián)儲監(jiān)管。雙軌制管理為防范風險起到了重要作用。三是風險管理方法和手段。美國銀行業(yè)積極改進了傳統(tǒng)的信貸資產(chǎn)管理方法，采用了一種“貸款資產(chǎn)組合管理”方法。以花旗銀行為例，在1998年與旅行者集團合并后，其經(jīng)營范圍涵蓋了銀行存貸、消費者融資、信用卡、投資銀行、證券經(jīng)營、資產(chǎn)管理、地產(chǎn)保險及人壽保險等業(yè)務，包含了商業(yè)銀行、投資銀行、保險業(yè)等幾乎所有 的金融業(yè)務，有效地避免了資產(chǎn)過度集中所帶來的問題。

四、誠實守信

11月10日，舊金山州立大學Lutfus Sayeed教授向我們介紹了美國商業(yè)銀行典型的成功經(jīng)營案例，講解了中國兩國之間在商業(yè)銀行經(jīng)營與管理上的差距與啟示。信用環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境的基石，只有信用環(huán)境好了，銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量才能提升，才有信心在農(nóng)村多放貸款。在美國，誠信度不但與銀行的信貸掛鉤，而且與供電、供暖、稅收等信息掛鉤，健全的信用信息共享體系是美國誠信度保持高水平的保障。

反觀中國社會的社會信用現(xiàn)狀，可謂不容樂觀。據(jù)統(tǒng)計，全國每年企業(yè)間簽訂的40億份合同中，有50%沒有履約。在誠信體系建設上，政府、銀行和全社會都要共同努力，一要堅決打擊失信行為。對于不守信行為，要充分運用法律手段、輿論手段予以打擊，同時通過增加授信、降低利率等方式對守信行為予以鼓勵，讓守信者充分得到守信的益處，使失信者受到應有的懲罰，在全社會形成重諾守信的良好氛圍，培養(yǎng)客戶形成守信習慣。二要加大“普法”力度。充分發(fā)揮農(nóng)村金融機構點多面廣的資源優(yōu)勢，深入開展送金融知識下鄉(xiāng)活動，廣泛開展誠信宣傳，加強對農(nóng)戶的法律教育和誠信教育，提高農(nóng)民的法律常識，增強農(nóng)民的誠信意識和道德水平。三要加快農(nóng)村信用體系建設。積極開展信用企業(yè)和信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))創(chuàng)建活動，強化信用行為在信貸服務、金融服務上的優(yōu)勢，以點帶面促進農(nóng)村信用環(huán)境的提升。

五、業(yè)務創(chuàng)新

11月12、13日，我們到富國銀行、硅谷銀行、花旗銀行、紐約銀行梅隆公司、美國摩根大通銀行實地考察走訪。11月16日，我們到花旗銀行考察網(wǎng)點服務創(chuàng)新方法。

（一）私人銀行：自1852年起，富國銀行一直是金融服務界的翹楚，由于其經(jīng)營穩(wěn)健、管理卓越，富國被標準普爾（Standard&Poor）評為美國唯一的“AAA”信用等級銀行，股神巴菲特持有該銀行8%的股份。富國銀行的私人銀行服務(Private Banking)：對個人銀行客戶提供個性化的建議、信用和儲蓄服務、住宅和商業(yè)融資、定制信用方案、特殊信用計劃和一流的貨幣兌換服務。作為中小金融機構，要從富國銀行的經(jīng)驗中，吸收有益的思路和理念，要針對部分高凈值客戶開展定制化的服務方案，對不同客戶群體提供差別化金融產(chǎn)品與服務。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融：11月11日，Sameer Verma教授向我們講解了互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中小銀行的發(fā)展策略?；ヂ?lián)網(wǎng)是我們中小銀行面臨的新課題和新挑戰(zhàn)，日前，世界互聯(lián)網(wǎng)大會在杭州烏鎮(zhèn)舉行，金融企業(yè)在應對互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的同時，也要用好互聯(lián)網(wǎng)帶來的巨大機遇。作為中小銀行，要加快科技應用，不斷拓展網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行等產(chǎn)品，從客戶體驗度的角度出發(fā)，為客戶提供方便快捷的線上金融服務。

（三）適應利率市場化：利率市場化背景下，作為中小

金融機構，要充分預估利率市場化對于中小金融機構的影響，要拓寬盈利渠道，盡快克服單純依靠存貸利差的粗放型發(fā)展模式，在學習中，11月5日，Lisa Takeyama教授帶我們學習了商業(yè)銀行應該如何適應利率市場化的改革，11月19日，我們在美國摩根大通集團了解利率市場化改革背景下摩根大通集團的規(guī)避金融風險措施?；仡櫭绹适袌龌^程：70年代主要放開了大額存單利率；80年代則通過立法加速進程，1986年4月，美國利率市場化完成。銀行存貸利差在市場化過程中一度發(fā)生了劇烈波動，從美國的經(jīng)驗來看，我們中小金融機構必須要在利率市場化的進程中，保持穩(wěn)健的發(fā)展勢頭，同時要加快創(chuàng)新，綜合理財業(yè)務、中間業(yè)務等產(chǎn)品，度過利率市場化初期的寒冬。

本次赴美學習交流，讓我身臨其境感受全美銀行的經(jīng)營理念和美國的金融環(huán)境。美國相對誠信的金融文化，成熟的金融環(huán)境，良好的金融習慣，給我留下了深刻的印象，特別是美國金融業(yè)在應對利率市場化等金融改革、銀行法規(guī)體制和風險防控等方面的經(jīng)營管理模式給我很多啟發(fā)，在考察中的學習到的發(fā)展經(jīng)驗對進一步做強中小商業(yè)銀行具有重要啟示作用。我將把學習中的所思所想，所見所聞結合具體工作實際，落實到實踐中去，為打造專業(yè)化、社區(qū)化、特色化的現(xiàn)代商業(yè)銀行不懈努力。

第二篇：赴美考察學習心得

赴美考察學習心得

重慶市律師協(xié)會就“巴渝律師英才培訓項目”的實施，應美國最古老之一辛辛那提大學的邀請，在全市選拔出部分優(yōu)秀律師組成16人考察學習團，在團長陳昱、譚光權、徐麗霞及律師協(xié)會副會長王國民的率領下，于2013年9月28日至2013年10月20日進行了為期22天的考察學習。美方對這次考察團的活動非常重視，安排的非常周密細致，并安排在美國執(zhí)業(yè)的重慶老鄉(xiāng)張競律師為我們做全程翻譯，總體感覺是熱情友好，準備充分，內(nèi)容豐富。

我很幸運的參加了本次考察團的學習，我們在辛辛那提大學法學院順利的完成了商務法律課程的學習，并取得了證書。考察學習期間還與ThompsonHine律師事務所、Graydonhead律師事務所、Woodiamping律師事務所等世界一流律師事務所的合伙人及資深律師就美國司法制度、美國法院制度、國內(nèi)外爭端解決機制、證券、金融、國際貿(mào)易、并購與談判等相關法律事務進行了交流學習。學習過程中，結合實踐的參觀了美國律師協(xié)會，美國律師協(xié)會沒有律師身份和國籍的限制，任何人都可以加入成為會員，體現(xiàn)了法律服務的全球一體化；還參觀了美國最高審判機關美國聯(lián)邦高等法院，該法院的庭審、判決無條件的公開透明，網(wǎng)絡可搜索到每一個案子的完整錄音。美國司法制度的健全和完善使我們感觸頗深，但是，我國的司法制度也在不斷的進步和完善，雖然還有很長的路要走，使命感悠然產(chǎn)生....。

我們還應全美最適宜居住排名第七的Masom市市政府的邀請，參

觀了Masom高中、城市社區(qū)建設，市長、副市長熱情的接待了我們，并向我們講解了市政建設方面的規(guī)劃和前景，期待與我們合作的機會，尋求雙贏；另外，還參觀了世界最大日用消費品公司之一寶潔公司、全球一流暴雪游戲公司等全球500強跨國企業(yè)，分享了他們的企業(yè)文化與發(fā)展歷程。

學習之余，還參觀了全美排名前五的哈佛、麻省、耶魯、普林等大學，優(yōu)美典雅的校園環(huán)境充滿了人文氣息，雖校園建筑看起來有點松散，但非常有序、有特色。行走在校園內(nèi)的小道上，仿佛臵身森林公園，進入一個彩色的世界。雖時已秋末，沒有了鳥語花香，但腳踩在紅、黃、綠、白色相間的楓樹葉上（地上的楓樹葉很多，一般不打掃，形成一種特有的氣氛，環(huán)境。美國很多地方都這樣），微風吹來，今人心曠神怡，十分的愜意。

通過考察學習，達到了彼此加深了解，增進友誼，相互學習，促進合作的目的。同時，我們也充分感受到，雖然整個考察行程緊張而勞累，但卻充實而收獲頗豐，并將對今后的工作學習，對我國司法制度的建設發(fā)展產(chǎn)生積極的作用。

杜佳

2013年10月30日

第三篇：赴美交流學習心得

建04A-4 李存浩

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赴美交流學習心得

本人于去年12月31日赴美參加本校與美國加利福尼亞州cal poly pomona間的交換學生項目，并在該學校建筑學系建筑學專業(yè)與美國學生一同度過了半年，也就是兩學期的學習生活。

Cal poly pomona是一所以工科見長，各專業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的美國高等學府，它在加利福尼亞州甚至美國都享有相當?shù)穆曌u，能作為一名交換學生到這所學校就讀，我是相當幸運的。Cal poly pomona最好的兩門專業(yè)分別是，建筑學和機械工程。作為一名建筑學的學生，通過本年來這兩個學期的課程學習，本人由實感到受益匪淺。

專業(yè)知識方面，我通過在cal poly pomona兩個學期建筑學課程的深入學習以及與老師，同學們的交流，已經(jīng)能夠熟練掌握和靈活運用在美國交換學習得來的知識和技巧進行建筑設計和創(chuàng)作，并對目前國際主流的建筑設計理念以及方法有了一個系統(tǒng)性的了解。Cal poly pomona建筑學專業(yè)的建筑設計課程設置是以理論知識的教授為輔，以實踐和對理論知識的靈活運用訓練為主的研究性課程。學生在對建筑設計的各種理論數(shù)據(jù)，硬性規(guī)定等有深入了解的基礎上，在老師的全程協(xié)助下，在實驗室里進行自主創(chuàng)作。這對于開放思維，豐富設計內(nèi)涵有相當?shù)膸椭?。我記得我的一名在cal poly pomona的老師說過，建筑學老師就像文學老師，他們不能教你什么東西，他們只能告訴你文法，讓你看盡可能多的各式的作品，至于怎么去理解并產(chǎn)生自己的一套風格體系，那就只能看學生自己的了。換句話說，老師能做的，只能是啟發(fā)學生的創(chuàng)造性。我認為這很有道理。

2013-4-6 建04A-4 李存浩

04103010427 語言學習方面，我的英語口語及聽力水平具有了長足進步，單詞量也隨著與美國友人的經(jīng)常性和學術性交流的逐步深入而顯著增加?？梢哉f，得益于這半年的交換學習生活，我的英語水平已經(jīng)達到了一個較高的層次。當然，開始的時候總是困難的，在我剛抵達美國的時候，深感英語交流能力的限制所帶來的不便，但是在外國友人的幫助下，我的英語學習進展的相當順利。在赴美一個月后，我便已經(jīng)能夠做到初步與人交流，并解決了上課難聽懂的問題。到回國之前，熟練運用英語進行日常及學術交流對我都已不成問題。對此，我感到非常高興。

在與老師，同學們共同學習，生活的同時，我不僅完成了學習上的任務，也交到了許多美國朋友。俗話說，在家靠親人，出門靠朋友，沒有這些美國朋友的幫助，我是不可能在語言，學習甚至生活上獲得如此的成功和便利的。這次交流學習，不僅僅是學術上的，更是一次開拓眼界，增進中美友誼的旅程。我很高興我順利完成了這次交流學習的任務并重新回到了祖國的懷抱。此次赴美學習的成果是我的財富，我將充分運用它們，繼續(xù)努力完成在北工大的學業(yè)。

2013-4-6 2

第四篇：赴美邀請函模版

邀 請 信

**夫婦：

你們好！我和媳婦在美國已安定下來，一切都很順利。

相別以后很想念你們，這封信是邀請你們一起來美國的，希望你們來美和我們共度2013年感恩節(jié)，那段時間我們正好放假可以陪你們。我們將幫助你們安排在美國期間的生活和旅行。你們來美國后，可以參觀幾個比較有代表性的城市，如紐約、華盛頓等。我們這幾個朋友可以在美國相聚旅行，同時你們也可以了解我們在美國的生活。我的電話是**，有什么問題你們可以隨時與我聯(lián)系。

相信我們會在美國度過一段美好的時光。

祝好！

好友：（手簽姓名）居住證件（根據(jù)實際證件修改）及號碼：2013年1月8日

附被邀請人信息：

姓名身份證號聯(lián)系電話 **

上頁A4打?。ǜ吡恋膭h除），此頁不用打印

除了邀請函，請復印居住在美國的“居住證明復印件”一起寄給我（居住證明包括：護照、有效簽證、居住證等；都用A4復印）。

第五篇：赴美出差計劃書

赴美出差旅行計劃書

一、出發(fā)前的準備

1、帶齊護照、身份證、機票、個人旅行用品；

2、由于環(huán)保意識，境外酒店往往沒有一次性用品，自備毛巾、牙刷、牙膏、茶葉、拖鞋及個人常用必備藥品等。根據(jù)當?shù)靥鞖忸A報準備合適衣服；

3、事先將托運和手提行李分好，建議使用帶輪子的行李箱，以方便隨身攜帶。大件行李免費托運20公斤（超重需自付現(xiàn)金），手提生李不得超過兩件，國外個別航空公司只限一件，規(guī)格不超過56CM×36CM（22×12×19）為準，抵目的地后，先取回托運行李，后過海關。

二、出境

出境允許攜帶貨幣：每人限帶人民幣現(xiàn)金不超過6000元，外幣方面，港幣每人不超過8，000元，或美金每人不超過2，000元。中成藥價值人民幣300元、工藝品價值人民幣1000元以下，免稅煙一條，酒一瓶。攝像機、高級照相機必須在海關申報，以免回國時過關要上稅。

三、過關

要聽從領隊指揮，不要私自行動。切記不要幫助陌生人帶行李，以防被人利用。出境前防疫費用自付，請注意海關關于出入境的規(guī)定。

四、安全事項

1、每到一站一定要記下所住酒店地址、電話、司機聯(lián)系電話等，以防走失。離開酒店外出時，務必索取酒店名片，以便坐車及問路。

2、注意保管好旅行證件及個人財物，乘飛機時不可將貴重物品放在托運行李內(nèi)。相機、攝像機、相機用電池也不應托運。收到托運行李后一定要將上央的舊條子去掉，以免下次托運時出錯。貴重財物及證件隨身攜帶，如果在酒店內(nèi)或旅游車內(nèi)遺失物品，酒店或司機將不予負責。

五、住宿行游注意事項

1、由于飲食文化的差異，用餐時可能不習慣，尊重當?shù)氐娘嬍沉晳T。

2、住宿方面：退房時請?zhí)崆敖Y清房間提供的飲料、食品、洗滌和長途電話費用。

3、旅游途中主要交通工具是旅游巴士，所以請維護車內(nèi)衛(wèi)生。

六、服務有償

享受服務應付小費已成為美國文化的一部分。機場及酒店之行李搬運費用及小費均自理。