第一篇：中國銀行反洗錢2014年度報告

中國銀行反洗錢2014年度報告

人民銀行：

按照《金融機構反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》要求，現(xiàn)將我單位（含所轄分支機構）上一年度反洗錢工作情況報告如下：

一、反洗錢工作整體情況及機構概況

2014年，我們在縣人民銀行的正確領導下，站在2013年累積的寶貴經驗上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地，勤奮進取，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的急迫感、主動性；嚴格履行反洗錢義務，切實打擊反洗錢活動。為了做好反洗錢工作，我行成立了以行長為組長、分管行長為副組長、各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，并在財會部門設立反洗錢工作辦公室。

二、反洗錢工作機制建立情況

（一）內控制度建立和修訂情況。根據(jù)上級分行和人民銀行工作要求，結合全行實際情況，我行反洗錢領導小組制定了反洗錢內控制度，出臺了《中國銀行資溪分行反洗錢客戶風險等級劃分實施細則(試行)》、《中國銀行資溪分行反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉發(fā)《關于加強金融機構客戶身份識別制度執(zhí)行有關問題的通知》的通知。

（二）機制設置情況。一是我行成立了以行長為組長、分管行長為副組長、各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，并在財會部門設立反洗錢工作辦公室，具體負責反洗錢工作的各項日常事務。二是結合我行實際，會計結算部特增設反洗錢主管一名，同時配備了兼職人員負責反洗錢信息的采集和報告工作，形成了較為完善的反洗錢組織體系。

（三）技術保障情況。通過支付清算系統(tǒng)對接的交易監(jiān)測系統(tǒng)，對大額和可疑交易進行自動、及時的監(jiān)測和記錄。同時系統(tǒng)能自動進行全方位、多角度的檢索、匯總等操作。出現(xiàn)異常交易，該程序能立即進入自動關注狀態(tài)，并進行提示，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化。隨著我行CBUS系統(tǒng)的上線，反洗錢系統(tǒng)進行升級和完善，不僅增加了風險等級劃分模塊，而且建立可疑交易主動分析識別報送機制，加強人工判別，對人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識別的，使用反洗錢系統(tǒng)進行新增上報，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報的準確率，更為做好反洗錢系統(tǒng)建設打下堅實的基礎。

（四）人員配備與資質情況。報告本機構反洗錢工作崗位的人員配備，以及反洗錢崗位人員業(yè)務能力或業(yè)務資質情況。

三、反洗錢法定義務履行情況

（一）客戶身份識別。在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查五證（營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國（地）稅稅務許可證、開戶許可證）及經辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據(jù)其經營范圍開立相對應的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結算等業(yè)務，均按中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對于開立個人代碼信息，嚴格按實名制的有關規(guī)定審查有關資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行業(yè)務操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理。對客戶的身份信息變更時，嚴格要求重新識別客戶。

（二）對高風險客戶的特別措施。堅持進行對客戶身份初次識別、持續(xù)識別和重新識別工作，按照要求進行客戶風險等級劃分，對初次劃分了風險的客戶采取了持續(xù)管理和調整措施，同時確保了半年一次對風險等級進行了調整。對高風險客戶采取了強化的盡職調查措施，并加強對其資金交易的監(jiān)測。

（三）客戶資料和交易記錄保存。我行嚴格按照規(guī)定的要求，對客戶身份資料自業(yè)務關系結束或者一次性教育記賬當年計起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬計起至少保存5年。

（四）大額和可疑交易報告。在提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我行堅持每天對每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控，并要求單位提前一天預約提現(xiàn)金額；單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易、單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間單筆20萬元以上的大額轉賬交易都換人復核支付手續(xù)的完備性；所有資金支付均由客戶經理審核資金支付項目的真實性并簽字確認。我行對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地使用。

（五）對高風險業(yè)務的針對性措施。非臨柜型業(yè)務：一是加強柜臺客戶盡職調查的力度；二是加強對網上銀行、ATM等非面對面支付工具交易的管理措施；三是加強客戶持續(xù)的身份識別措施；四是加強反洗錢內部控制體系建設；五是加強保密管理，提高保密意識。

（六）開展反洗錢宣傳情況。一是參與宣傳。我行多次參加了由縣人民銀行組織在政府廣場或大型超市門前等地舉行大的反洗錢宣傳；二是自主宣傳。通過在我行門前懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。

（七）組織反洗錢培訓情況。一是召開了由部門主管、客戶經理和反洗錢工作兼職人員參加的反洗錢動員會，學習了《中華人民共和國反洗錢法》及人民銀行有關文件精神，提高了對反洗錢工作的認識。二是強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實將反洗錢工作落到實處，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作。三是加強對開戶企業(yè)財會人員的反洗錢知識培訓和宣傳，讓他們了解當前國內外反洗錢形勢，積極配合我們開展反洗錢工作。四是參加了多次由市行與縣人民銀行組織的反洗錢業(yè)務工作培訓班。

（八）自主管理、檢查與審計。5月份吧和12月份市行對我行反洗錢內控制度執(zhí)行情況進行檢查，同時我行4月和11月都開展了反洗錢內部審計，同時將檢查和自查后的審計報告及反洗錢工作相關內容報送了縣人民銀行。

四、反洗錢工作配合與成效情況

（一）協(xié)助行政調查情況。本年度我行認真履行反洗錢義務，實時開展各項甄別，積極配合縣人民銀行和市分行開展反洗錢行政調查工作，并將調查資料及調查情況如實的按要求上報到縣人民銀行。

（二）接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況。2014年度我行多次接受縣人民銀行和市行的反洗錢現(xiàn)場檢查，每一發(fā)生任何異常情況。

（三）工作報告及接受日常監(jiān)管情況。定期向縣人民銀行報送反洗錢工作報告；認真落實縣人民銀行有關文件,不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;認真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作;認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。

（四）承擔其他重點任務情況。承擔人民銀行或其分支機構反洗錢有關工作任務或調研任務情況，配合其他工作的情況。

（五）洗錢風險防控成果。本機構取得的反洗錢案件、風險防控的積極成果。

（六）有無重大違規(guī)事項。2014年度我行沒有發(fā)生一起重大違規(guī)事項。

五、其他反洗錢工作情況或問題以及工作改進建議 一是柜臺經辦人員嚴格執(zhí)行客戶身份登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業(yè)務的客戶的身份。嚴格執(zhí)行存款實名制的規(guī)定，不得開立匿名和假名賬戶。嚴格執(zhí)行現(xiàn)金管理制度，不得為身份不明的客戶提供存款、結算等服務；在為個人客戶開立存款賬戶、辦理結算時，應當要求其出示本人身份證件進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在銀行機構開立存款賬戶的，應要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對并予以登記；開立單位結算賬戶時，應審查其提交的開戶資料，包括單位結算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及有效身份證件的名稱號碼、開戶證明文件、組織機構代碼、住所、注冊資金、經營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等。二是事中監(jiān)督崗位核查客戶開戶資料真實性、完整性；對發(fā)生過可疑資金交易的賬戶進行跟蹤，收集賬戶交易資料，協(xié)助柜臺人員進行分析；督促并復查柜員反洗錢系統(tǒng)信息錄入情況。

三是事后監(jiān)督崗位集中審核管理賬戶資料，確保賬戶資料的合規(guī)性、完整性；負責對新開立賬戶資料的監(jiān)督檢查，對開戶資料不全的賬戶進行通報并落實整改；敦促各行對單位結算賬戶進行年檢，及時補充、完善、更新賬戶資料，對違規(guī)開立的賬戶及時予以撤銷。

四是內控合規(guī)員是本機構反洗錢工作第一責任人。負責組織本機構反洗錢工作的開展；負責反洗錢業(yè)務的檢查、督辦與整改落實，對存在問題的整改負第一責任。

幾點建議：一是設立專門的反洗錢崗位，獨立承擔反洗錢職責，將具有較高素質和較強分析能力的人員充實到反洗錢崗位，直接對柜面人員提供的信息進行分析和識別，實施監(jiān)督每一筆支付交易，切實構筑反洗錢的“第一道防線”。

二是建立金融機構聯(lián)席會議制度。各金融機構通過相互檢查、相互學習、相互交流等方式，取長補短，確保反洗錢各項工作職能在金融機構的有效履行。

三是通過高科技來研究開發(fā)反洗錢軟件和系統(tǒng)。這個軟件可以根據(jù)需要，自動進行全方位、多角度的檢索、匯總等操作，使得反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學化、數(shù)據(jù)化和網絡化，并將金融認證中心體系與之對接，發(fā)現(xiàn)有異常交易，反洗錢程序則立即進入自動關注、自動分析、自動認證狀態(tài)，并提示反洗錢部門立即介入。同時，人民銀行應充分利用賬戶管理系統(tǒng)，力爭通過此系統(tǒng)與組織機構代碼管理、工商、公安、稅務等部門的聯(lián)網，幫助商業(yè)銀行確定客戶的身份，并利用賬戶系統(tǒng)采集賬戶資料，為異常交易的識別提供基礎信息。把日常工作中事后監(jiān)督變?yōu)閷崟r的、無間斷的監(jiān)控，提高網上銀行反洗錢的敏銳度、時效性和準確性。

四是采用科技手段加強對洗錢行為的監(jiān)測?，F(xiàn)階段網上銀行洗錢犯罪活動往往采用高科技手段進行，傳統(tǒng)的反洗錢手段已漸漸不能滿足監(jiān)控要求，迫切需要不斷開發(fā)先進的反洗錢監(jiān)控軟件，建立與支付清算系統(tǒng)對接的交易監(jiān)測系統(tǒng)，對大額和可疑交易進行自動、及時的監(jiān)測和記錄，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化，使反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學化，為異常交易的識別提供基礎信息，提高網上銀行洗錢活動的敏銳度、時效性和準確性，為打擊網上銀行洗錢犯罪提供有力的技術支持。

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第二篇：中國銀行反洗錢和反恐怖融資政策

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中國銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資政策

第一章 基本原則

第一條 為保證中國銀行股份有限公司（以下稱“本行”）嚴格遵守國際、國內反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保經營活動依法合規(guī)，防止被利用為洗錢及恐怖融資的渠道，特制訂《中國銀行股份有限公司反洗錢和反恐怖融資政策》（以下稱“本政策”），以確立本行反洗錢和反恐怖融資（以下稱“反洗錢”）基本原則、工作職責和反洗錢的最低標準。

第二條 境內外機構（以下稱“各機構”）應當以當?shù)胤煞ㄒ?guī)和監(jiān)管的要求及本政策作為反洗錢最低要求。但是，如果當?shù)匾蟊缺菊咧械哪承┮?guī)定更嚴格，應以當?shù)匾鬄闇省?/p>

第三條 本行一貫堅持依法合規(guī)經營的宗旨，嚴格遵守有關反洗錢的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，不允許利用本行進行任何形式的洗錢和恐怖融資活動。

第四條 各機構對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。各機構應在當?shù)胤煞ㄒ?guī)允許的范圍內進行反洗錢業(yè)務的協(xié)助和信息交流。

第五條 本行在本政策的框架內，將不斷提高員工的反洗錢意識，建立健全包括客戶身份識別制度、大額和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易信息保存制度、反洗錢培訓制度和限制名單制度等一系列反洗錢基本制度，不斷完善反洗錢制度建設。

第二章 工作職責

第六條 本行在全行范圍內倡導反洗錢合規(guī)文化，董事會負責監(jiān)督

本行執(zhí)行統(tǒng)一的反洗錢政策，并履行下列職責：督促高級管理層制定和執(zhí)行反洗錢政策、制度和程序，并對反洗錢工作進行監(jiān)督和評價；聽取高級管理層關于重大反洗錢事項及反洗錢風險整體狀況的評估報告，并適時做出調整有關政策的決定。

第七條高級管理層對確保本行經營活動符合中國和其他經營所在司法轄區(qū)反洗錢法律和監(jiān)管要求負有直接責任，并承擔下列職責：指導反洗錢政策和制度的制定，并確保其得以貫徹實施，將實施情況及時向董事會匯報；研究處理重大反洗錢事項；建立反洗錢工作管理機制，并提供必要的人力、技術等資源，保證反洗錢工作的開展和落實；定期對集團反洗錢風險的評估進行審核，并向董事會提交評估報告。

高級管理層可以授權總行反洗錢工作委員會履行高級管理層的部分反洗錢職責。?1

第八條 總行反洗錢工作委員會負責制定反洗錢政策和制度，審定各業(yè)務部門反洗錢工作指引，向高級管理層和董事會呈報重大反洗錢事項，組織對高級管理層和委員會成員的反洗錢培訓，以及其他高級管理層授權的事項。

第九條 總行法律與合規(guī)部是本行反洗錢工作的牽頭管理部門，負責具體擬訂和完善本行反洗錢政策和制度；指導和監(jiān)督境內外機構開展反洗錢工作；定期對反洗錢工作進行檢查評估，形成反洗錢風險評估報告并上報高級管理層；向境內外機構的反洗錢工作領導小組提供有關反洗錢的工作建議；在業(yè)務管理部門的協(xié)助下，處理反洗錢重大事件；協(xié)助處理總行業(yè)務管理部門提交的具體業(yè)務政策調整的申請；與人力資源部配合開展反洗錢培訓；關注和提示有關反洗錢的信息動態(tài)和風險預警；負責與國家監(jiān)管機構之間的信息溝通和意見反饋；承擔總行反洗錢工作委員會秘書處職能，按照反洗錢工作委員會的計劃和工作需要召集反洗錢工作委員會會議。

第十條 總行業(yè)務管理部門的反洗錢工作職責為：在本政策和基本制度的框架內擬訂本業(yè)務條線的反洗錢指引；監(jiān)督和管理本業(yè)務條線遵照本政策和業(yè)務條線反洗錢指引依法合規(guī)開展業(yè)務活動；對違反反洗錢規(guī)定的業(yè)務活動進行糾正；組織對業(yè)務人員和柜臺人員的反洗錢培訓；對各行上報的具體業(yè)務政策調整的申請進行處理，并在必要時，向總行法律與合規(guī)部通報有關情況，或就業(yè)務調整措施征求意見；協(xié)同法律與合規(guī)部門處理反洗錢重大事件；組織和協(xié)調本部門資源，密切配合法律與合規(guī)部開展反洗錢工作。

第十一條 總行稽核部負責獨立監(jiān)督和評價境內外機構的反洗錢工作，并通過稽核委員會向董事會報告?；瞬繎诨斯ぷ饔媱澲邪才欧聪村X稽核工作或安排臨時性的反洗錢稽核專項檢查、調查，報經批準后，統(tǒng)一調度全行稽核資源實施。

第十二條 人力資源部和信息科技部門負責提供開展反洗錢工作必要的人力資源和信息科技的支持。

第十三條 各機構對確保轄內機構業(yè)務活動符合所在司法轄區(qū)反洗錢法律和監(jiān)管要求負有第一責任，其職責為：在總行制定的反洗錢政策、基本制度的框架內并參照總行各業(yè)務條線的反洗錢指引建立適用于本機構的反洗錢制度；成立反洗錢工作領導小組并設立專門的反洗錢工作機構或指定內設機構或專門人員負責反洗錢工作，參照總行反洗錢工作組織架構規(guī)范各職能部門的反洗錢職責，配備必要的反洗錢專職管理人員和技術人員，并提供開展反洗錢工作所必須的資源和條件；嚴格履行金融機構要了解客戶及其業(yè)務、及時準確報送大額和可疑交易的反洗錢義務；檢查轄內機構反洗錢工作的開展情況及現(xiàn)有反洗錢法律、法規(guī)及行內規(guī)章制度的執(zhí)行情況；業(yè)務操作中發(fā)現(xiàn)反洗錢風險或反洗錢與反恐怖融資外部環(huán)境發(fā)生變化，需要調整相應業(yè)務政策時，應逐級向總行業(yè)

務管理部門報告，并在必要時向同級法律與合規(guī)部門通報有關情況，或就業(yè)務調整措施征求意見；各機構的法律與合規(guī)部門向總行反洗錢工作委員會報告地方反洗錢規(guī)定和法規(guī)的重大變化、地方當局的檢查及重大反洗錢事件等情況，按要求向總行反洗錢工作委員會提交反洗錢工作報告。

第三章 基本要求

第十四條各機構應依照本政策和所在國家和地區(qū)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。做到了解客戶及其業(yè)務，妥善保存交易資料，準確及時報送大額、可疑交易，開展有效的反洗錢培訓和反洗錢宣傳，并定期對反洗錢工作情況進行檢查，定期將檢查報告提交反洗錢工作委員會和反洗錢工作領導小組。

第十五條各機構應制定客戶身份識別制度，逐步建立基于風險的客戶分類和開戶接受制度，切實做到“了解你的客戶及其業(yè)務”。

第十六條各機構在建立客戶關系前，應當以符合法律法規(guī)要求的方式，核實并登記客戶身份信息。對于高風險或敏感客戶應采取合理措施加強對客戶的盡職調查。當不能獲得必要的身份證明及其它客戶信息時，不得建立客戶關系。

第十七條各機構在任何情況下均不得開立匿名賬戶和假名賬戶，不得保留匿名賬戶和明顯用假名開立的賬戶。

第十八條各機構只有在確認某一金融機構受監(jiān)管機構監(jiān)管并具備良好的反洗錢內部監(jiān)控時，才能與其建立或維持代理關系。不得與空殼銀行或允許為空殼銀行開立賬戶或與空殼銀行開展業(yè)務的金融機構建立代理關系。

第十九條各機構應持續(xù)監(jiān)控并及時更新客戶信息和客戶交易的活動信息，以使大額和可疑交易得以有效及時地識別。

第二十條有下列情形之一的，應當識別或重新識別客戶身份：（1）發(fā)現(xiàn)客戶交易行為異常的；（2）有理由懷疑客戶涉嫌洗錢等違法活動的；（3）有理由懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性或完整性的。

第二十一條各機構應制定大額和可疑交易的電子識別和報送制度，并逐步建立、完善電子報送系統(tǒng)，按照當?shù)乇O(jiān)管部門規(guī)定的報送流程，及時、完整、準確地將相關交易信息報告金融情報中心或監(jiān)管機構。對涉嫌犯罪的可疑交易，還應同時報告相應司法機構。

第二十二條各機構應對可疑賬戶和交易進行持續(xù)監(jiān)控，并視需要及時調整業(yè)務政策或向總行管理部門提出調整業(yè)務政策的申請；已被確認為洗錢、恐怖融資的賬戶要

立即關閉。各機構應將關閉賬戶情況及時報告總行，在轄內通報業(yè)務政策調整情況并做出風險提示。

第二十三條各機構應在符合法律法規(guī)條件的情況下，協(xié)助、配合司法機關和反洗錢行政主管部門針對洗錢活動的相關賬戶和交易活動進行行政調查、核查、查詢、凍結、扣劃工作。

第二十四條各機構應妥善保存與客戶識別、驗證和交易相關的開戶資料、交易記錄和業(yè)務憑證，并確保這些記錄能充分反映每筆交易情況，從而在必要時為檢舉犯罪行為提供證據(jù)。

第二十五條客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。如當?shù)乇O(jiān)管要求的保存期限長于本政策規(guī)定的期限，應按當?shù)乇O(jiān)管規(guī)定的保存期限進行保存。

第二十六條 各機構應加強員工反洗錢意識的培養(yǎng)，確保所有員工了解與其自身工作職責相關的洗錢風險、最新監(jiān)管要求和責任，以及中國銀行和員工個人可能因此受到的處罰。

員工培訓的時間安排和內容應妥善記錄并保存?zhèn)洳椤?/p>

第二十七條各機構不得為從事洗錢、恐怖融資、大規(guī)模殺傷性武器、大規(guī)模殺傷性武器擴散的機構和個人提供金融服務，以避免被利用為洗錢和恐怖融資的工具。嚴格執(zhí)行聯(lián)合國安理會有關制裁決議，對列入制裁名單的機構和個人采取凍結金融資產、配合國際社會調查等措施。密切關注國際組織和業(yè)務所在地及有業(yè)務往來的國家和地區(qū)政府的制裁政策，確保本行與此有關業(yè)務依法合規(guī)。

第二十八條 各機構應建立并保存限制名單及有關說明的數(shù)據(jù)庫，包括由當?shù)乇O(jiān)管部門、聯(lián)合國、以及FATF等組織公布的名單，并逐步實現(xiàn)使用電子檢索系統(tǒng)，在開戶和交易過程中自動識別制裁名單、恐怖主義名單和其它業(yè)務所在地及有業(yè)務往來的國家和地區(qū)政府名單，并依據(jù)規(guī)定進行相應業(yè)務處理。

第二十九條各機構應定期進行獨立的反洗錢檢查，內容主要包括：反洗錢的制度建設和組織建設，風險評估，合規(guī)程序，報告和記錄要求，客戶盡職調查，員工培訓等。

第三十條各機構應針對監(jiān)管部門、外部審計人員、合規(guī)部門、內部稽核人員的檢查及評估結果中提出的問題，采取必要措施及程序予以整改，并保存相關整改記錄。

第三十一條各機構應及時將在業(yè)務活動中發(fā)現(xiàn)的、可能對本行產生重大影響的洗錢風險，以及當?shù)胤煞ㄒ?guī)和監(jiān)管要求的重大變化情況報告總行。

第四章 處罰

第三十二條 違反反洗錢法律、法規(guī)及行內制度將受到處罰。本行在不同司法轄區(qū)開展業(yè)務，適用所在轄區(qū)的處罰標準。

第三十三條違反我國反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的金融機構，可能受到罰款、限期改正、停業(yè)整頓或吊銷經營金融業(yè)務許可證等行政處罰，直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可被處以罰款、紀律處分，情節(jié)嚴重的，可被取消任職資格、禁止從事有關金融行業(yè)工作。違反我國反洗錢法律規(guī)定并構成犯罪的金融機構和個人將依照《中華人民共和國刑法》追究刑事責任。

第三十四條依據(jù)《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》，未按照規(guī)定建立反洗錢內控制度的，未按照規(guī)定設立專門機構或者指定專門機構負責反洗錢工作的，未按照規(guī)定要求客戶提供有效證明文件和資料，進行核實并登記的，未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的，違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的，未按照規(guī)定報告大額交易或者可疑交易的，主管人員和其他責任人員可受到警告、經濟處罰至記過處分，情節(jié)嚴重的，可被記大過至撤職處分或解除勞動合同。

第五章 附則

第三十五條本政策適用于本行境內外機構，包括總行、境內分行、海外分行和附屬行。

控股子公司要通過其董事會制定政策以達到本政策所確立的標準。

本行在海外設立的代表處參照執(zhí)行本政策的相關規(guī)定。

第三十六條本行其他有關反洗錢和反恐怖融資的規(guī)定若與本政策有抵觸的，以本政策為準。

第三十七條本政策由總行法律與合規(guī)部負責修改和解釋。

第三十八條本政策自頒布之日起生效。

第三篇：中國銀行報告

中國銀行報告:人民幣明年預估升值3%

中國銀行12日發(fā)布《中國經濟金融形勢展望報告》稱，明年人民幣仍有一定升值空間，預計2013年人民幣匯率較2012年將有3%左右的升幅，年末匯率收于1美元兌6.06元人民幣左右。

報告指出，自美國Q E3推出之后，全球資本從發(fā)達國家大舉流向新興市場，北美占全球資本流出的90%以上，而中國(包括港澳臺地區(qū))則吸收了其中80%以上的資金，推動了10月中旬之后的人民幣升值。不過，市場對人民幣的前景預期并非“一邊倒”地傾向于人民幣對美元升值。從人民幣N D F看，十二個月期的N D F價格預示年底人民幣兌美元在6.30的水平，大幅低于近日人民幣即期匯率接近6.23的收盤價。報告稱，年內人民幣升值預期可能減弱，大幅升值的機會不大。

但報告也指出，2013年人民幣仍有一定升值空間的原因，主要在于發(fā)達經濟體量化寬松政策仍將延續(xù)。這帶來兩個結果，一是國際金融市場流動性寬松，二是發(fā)達國家與新興經濟體，特別是亞洲新興經濟體之間的套利利差存在。這兩種現(xiàn)象決定在未來至少一年的時間內，國際資本對中國仍將呈現(xiàn)凈流入態(tài)勢。2013年，美國第三輪量化寬松貨幣政策仍將是私人資本流向新興經濟體的主要推動力，而中國依然是國際資本理想的投資目的地之一。

（來自經濟參考報）

第四篇：反洗錢報告

反洗錢工作總結

2012年第三季度反洗錢工作具體情況如下：

一、客戶盡職調查、帳戶資料和交易記錄保存等情況?？蛻舻膸糍Y料和交易記錄由網點反洗錢人員進行記錄和保存，并對可疑交易的客戶進行跟進和盡職調查，弄清客戶身份等信息以及客戶資金來源、用途的合法性。

二、反洗錢培訓情況。

成立反洗錢培訓工作的領導小組，制定培訓計劃，針對不同對象提供分層次的反洗錢培訓。定期組織成員通過授課、討論及錄像的形式進行培訓，并打印反洗錢資料發(fā)送給各培訓成員，學習內容圍繞《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》等法規(guī)。

三、各社自查、大社檢查以及人民銀行等監(jiān)管部門抽查、處罰情況。

大社對每季度所發(fā)生的業(yè)務進行自查，對分社的反洗錢業(yè)務進行專項檢查，實行多方面的監(jiān)督。至目前為止，經自查、專項檢查未發(fā)現(xiàn)有對洗錢行為瞞報的情況。

2012年9月30日

第五篇：反洗錢報告

關于對反洗錢工作問題整改情況匯報

2010年5月27日至5月29日，人民銀行邢臺中心支行反洗錢檢查組對我司的的反洗錢工作進行了現(xiàn)場檢查。重點對反洗錢組織機構建設、內控制度建設、大額和可疑支付交易情況以及反洗錢的培訓和宣傳等情況進行了全面的檢查?，F(xiàn)場檢查后，對檢查中存在的一些問題，我司魏總立即組織相關人員對所存在的問題進行全面自查并徹底整改?，F(xiàn)將工作中存在的問題及整改情況匯報如下：

一、就反洗錢客戶風險登記劃分制度問題，我們按照有關規(guī)定并結合我司實際情況制定了反洗錢客戶風險等級劃分制度。在今后的工作中我們將嚴格按照有關制度要求對一些高風險客戶基本信息進行定期審核。

二、關于存在漏報可疑交易行為問題，經查明中支業(yè)管部出單人員的確出現(xiàn)漏報現(xiàn)象，導致總公司反洗錢系統(tǒng)無法準確統(tǒng)計數(shù)據(jù)。目前我司已嚴令禁止將團體客戶的賠償金及退保保費支付給個人客戶，在今后的工作中我們會完善此項工作環(huán)節(jié)，避免此類情況的再次發(fā)生。

三、針對反洗錢宣傳力度不足問題，我們組織全體員工積極學習了反洗錢專業(yè)知識，并開展了反洗錢學習知識競賽。在今后的工作中我們將認真貫徹執(zhí)行《反洗錢法》，著力加大宣傳與培訓力度，強化反洗錢基礎工作，健全和完善反洗錢工作機制，提高反洗錢工作水平。定期開展反洗錢專業(yè)培訓，提高全民的反洗錢意識。

天安保險邢臺中支 2010年8月30日