第一篇：反洗錢心得感悟六篇

反洗錢心得感悟六篇

反洗錢心得感悟六篇

【一】

洗錢是指犯罪分子將販毒、走私、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等“黑錢”及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源與性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。洗錢是一種嚴(yán)重的犯罪行為，對國家的聲譽，經(jīng)濟和金融安全以及社會的穩(wěn)定和安全都產(chǎn)生了不利的影響，同時，洗錢活動還往往會產(chǎn)生腐敗犯罪行為。因此，反洗錢是維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護公平公正的市場經(jīng)濟秩序和樹立科學(xué)發(fā)展觀的客觀要求，對打擊腐敗等違法犯罪也具有十分重要的意義。銀行前臺柜員作為工作在一線的金融行業(yè)者，做好反洗錢工作是我們義不容辭的責(zé)任與義務(wù)。在平時工作中我認(rèn)為銀行柜員應(yīng)以以下幾點為重點，開展反洗錢工作。

一、強化意識，加強學(xué)習(xí)

銀行對反洗錢監(jiān)管工作不到位，歸根結(jié)底是思想認(rèn)識不到位，反洗錢意識淡薄。作為銀行一線柜員，我們首先要強化反洗錢工作的意識，認(rèn)識到反洗錢工作的必要性與重要性，要加強自身的學(xué)習(xí)，對于相關(guān)的法律條例，如《反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》等一系列反洗錢法律、法規(guī)不能只停留在略知一二的層面上，要認(rèn)真學(xué)習(xí)、理解，并在平時的工作中得到貫徹與執(zhí)行。

二、切實履行客戶身份識別制度

客戶身份識別時我國反洗錢法律制度的強制性要求，是銀行及其工作人員必須履行的法律義務(wù)。是銀行做好客戶風(fēng)險分類、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄及其他反洗錢工作的基礎(chǔ)。大多數(shù)的反洗錢所使用的賬戶，都是由其控制的他人身份證開立的。從而避免犯罪分子本人收到法律的制裁。因此，我們前臺柜員在開戶時就要嚴(yán)格把好第一道關(guān)口。利用身份證核查系統(tǒng)，嚴(yán)格核查客戶開立賬戶時的真實性。遇到難以辨別客戶相貌與身份證真?zhèn)螘r，可以同時一起辨別，并要求客戶出具近期有照片的其他輔助證件。

三、了解你的客戶

了解你的客戶是反洗錢工作最基本的要求。了解對公客戶企業(yè)的經(jīng)營范圍，近期如果有不符合其實際經(jīng)營的大金額進出或者頻繁歸集或向某個賬戶發(fā)生交易。個人客戶收到不符合其經(jīng)濟來源的款項或資金過度。前臺柜員如發(fā)現(xiàn)上述情況，要提高警惕及時通過反洗錢系統(tǒng)向后臺反饋。

四、加強反洗錢工作宣傳

為防止客戶因各種原因潛在洗錢風(fēng)險，營業(yè)網(wǎng)點采取多種多樣的方式對社會公開開展宣傳教育活動，通過營業(yè)場所醒目位置擺放宣傳資料、張貼宣傳海報、懸掛布標(biāo)、向社會公眾發(fā)放宣傳手冊，我們一線柜員應(yīng)加大反洗錢工作的宣傳力度，在客戶有問題時積極解答客戶疑問，綜合柜臺除了辦理業(yè)務(wù)外，也兼任反洗錢只是問答專柜，以邀請客戶解答問卷等方式，普及反洗錢知識，形成正確的、積極的輿論導(dǎo)向，向公眾提示洗錢風(fēng)險，要使社會公眾意識到可能被犯罪分子利用的危險，知曉如何參與反洗錢，如何保護自身的利益。總之，反洗錢工作是銀行工作的重中之重，作為一名銀行工作人員應(yīng)首當(dāng)其沖，切實履行反洗錢工作的責(zé)任與義務(wù)，作為銀行第一線的臨柜人員，更是此項重任的關(guān)鍵，嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行及上級行反洗錢規(guī)定，提高風(fēng)險意識，切實履行客戶識別制度，是我們銀行柜員的工作重點。維護社會安全、金融穩(wěn)定，我們共同努力。【二】

7月28日至29日，本人有幸與分管領(lǐng)導(dǎo)鄭中雨行長一起，代表潁東農(nóng)商銀行參加了安徽農(nóng)商銀行系統(tǒng)反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班。此次培訓(xùn)班邀請中國反洗錢監(jiān)測分析中心高級經(jīng)濟師童文俊博士、人民銀行合肥中心支行反洗錢處閔潔處長進行授課。省聯(lián)社運行管理部總經(jīng)理岑松、總審計師張摘月在培訓(xùn)班上分別作了重要講話及工作部署。省聯(lián)社系統(tǒng)各部門主要負(fù)責(zé)人、83家農(nóng)商行的分管行長、反洗錢報告員及全國部分省市村鎮(zhèn)銀行的主要領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢報告員等220余人參加培訓(xùn)會。

會上，童文俊博士首先就反洗錢工作近兩年形勢嚴(yán)峻的政治背景做了介紹，其次對最新監(jiān)管政策、反洗錢新規(guī)如人民銀行下發(fā)的3號令、235號文件、164號文件、99號文件、三反意見、FATF組織開展的第四輪反洗錢互評估等進行了分析，對可疑交易報告報送中存在的主要問題以及實務(wù)操作中的技巧、典型案例、如何盡職調(diào)查等進行了詳細(xì)講解。閔潔處長針對反洗錢監(jiān)管要求，做了具體的分析指導(dǎo)，并對xx年各銀行及農(nóng)商銀行處罰情況做了統(tǒng)計分析以及對現(xiàn)行嚴(yán)峻的監(jiān)管環(huán)境做了解析。岑松對反洗錢工作做了情況通報及工作部署，從反洗錢工作的總體情況、目前存在的問題,以及下步工作提出重點提出了工作要求，確保反洗錢工作的有效性。張摘月對全系統(tǒng)的反洗錢工作現(xiàn)狀做了通報，對如何提高全系統(tǒng)反洗錢工作的有效性做了重要部署，并對2018年度的反洗錢分類評級工作給予期望，要求出精品、突特色、顯亮點，樹立“安徽農(nóng)金”品牌形象。

豐富的內(nèi)容緊湊的學(xué)習(xí)讓我受益匪淺，對反洗錢知識有了更深的認(rèn)識，對反洗錢工作的開展有了更強的使命感，深刻感受到做好此項工作的重要意義，同時也感覺自己的責(zé)任重大，根據(jù)學(xué)習(xí)內(nèi)容，結(jié)合我行工作實際，現(xiàn)將工作感悟總結(jié)如下：

一、當(dāng)前國內(nèi)外反洗錢工作面臨的形勢與挑戰(zhàn)

從國際上看，反洗錢工作與國際政治博弈緊密捆綁，已經(jīng)上升到了國家戰(zhàn)略層面。如：金融行動特別工作組（FATF）第四輪互評估工作，對我國反洗錢工作提出了新的挑戰(zhàn)，我國不僅要進一步完善反洗錢法律法規(guī)，而且要在國家層面構(gòu)建洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估體系，圍繞有效性目標(biāo)調(diào)整現(xiàn)行監(jiān)管政策。國內(nèi)外恐怖襲擊及其融資活動日益頻繁，對反恐怖融資工作提出來更緊迫的要求。因此，反洗錢、反恐怖融資和反大規(guī)模殺傷性武器擴散融資首次被三位一體吸進FATF通過的新《40項建議》。從國內(nèi)看，維護金融穩(wěn)定、防范新業(yè)態(tài)風(fēng)險任務(wù)加巨，洗錢手法不斷演化，走私、涉稅、網(wǎng)絡(luò)洗錢、互聯(lián)網(wǎng)金融與詐騙等等上游犯罪形勢嚴(yán)峻，一帶一路中的地域洗錢風(fēng)險，嚴(yán)重威脅金融系統(tǒng)安全。

二、我行反洗錢工作現(xiàn)狀

（一）、首先與我本人的能力有關(guān)，針對反洗錢工作我還需要學(xué)習(xí)和研究，接手反洗錢工作時間不長，但是沒有沉下心去研究各類規(guī)章制度，只是處理反洗錢系統(tǒng)、支行遇到的一些問題，配合人民銀行的工作部署，沒有系統(tǒng)的去梳理和分析此項工作，沒有就提升我們反洗錢工作提出較新穎的思路和做法。

（二）、其次全行的反洗錢工作也存在很多的問題，具體表現(xiàn)在：

1、思想認(rèn)識有待加強，具有應(yīng)付、流程化的開展業(yè)務(wù)。往往專注業(yè)務(wù)發(fā)展，忽略應(yīng)該承擔(dān)的社會責(zé)任，沒有按照“風(fēng)險為本”的反洗錢監(jiān)管要求開展業(yè)務(wù)；

2、缺乏專業(yè)人才，全面的專業(yè)能力有待提升。目前因銀行面對的存量客戶群體較多，交易量繁重，過于依賴系統(tǒng)開展監(jiān)測，人工分析甄別深度不夠，數(shù)據(jù)分析、客戶識別能力較差，存在想干好不知道如何干、專業(yè)知識不夠，履職能力無法與反洗錢監(jiān)管工作快速發(fā)展相匹配，如遇到一筆可疑客戶不知道如何做，遇到數(shù)據(jù)不知道利用辦公軟件進行輔助分析，不會制作一些分析圖表等問題；

3、制度學(xué)習(xí)大而化之，不能夠進行詳細(xì)的解讀和分析。針對一些新出臺的文件，與老的文件進行有效銜接，針對制度文件中提出的要求，不能夠深入的理解，意識決定行為，從而導(dǎo)致在工作中抓耳撓腮，遇到問題思維不清晰，不能夠貫穿工作中，達到反洗錢工作的有效性。如235號文件、164號碼文件，這些文件出臺的意義，在工作中落實不到位；

4、反洗錢系統(tǒng)處理不夠積極主動。因行內(nèi)工作千頭萬緒，針對反洗錢系統(tǒng)需要跟蹤提醒，才能進行及時處理，避免超期，不能夠積極主動將人工和系統(tǒng)有效結(jié)合，及時跟進系統(tǒng)抓取出的數(shù)據(jù)進行分析排除，存在形式化的被動解決處理，致使反洗錢系統(tǒng)抓取的數(shù)據(jù)分析質(zhì)量不高；

5、缺少有效溝通、輔導(dǎo)，未能達成一致共同推進。反洗錢工作存在斷層，總行重視，支行配合，但是未能有效溝通銜接，從上至下共同推進，針對文件的學(xué)習(xí)、制度的學(xué)習(xí)及工作中、系統(tǒng)中遇到的問題，進行分享、討論、分析、提升，可是目前反洗錢工作未能出現(xiàn)這種氛圍；

6、未有效開展持續(xù)識別和重新識別。往往業(yè)務(wù)辦理后，或者開戶后，因為一些客戶存量多、客戶排斥、溝通難等原因，存在持續(xù)識別困難。如對身份證過期客戶、行為和交易異?？蛻粑床扇∠鄳?yīng)的管理措施。

三、針對此次學(xué)習(xí)，需要開展一次全員轉(zhuǎn)培訓(xùn)。

培訓(xùn)人員選擇支行反洗錢報告員A角主管會計及業(yè)務(wù)能力較強的柜員或者反洗錢報告員B角，如果條件允許，也請協(xié)助崗客戶經(jīng)理參與。培訓(xùn)內(nèi)容分為：一是2018年上半年反洗錢工作情況通報針對支行出現(xiàn)的問題進行梳理通報。二是針對反洗錢近兩年的嚴(yán)峻形勢及政治背景做詳細(xì)介紹，讓全員清晰我們的反洗錢工作的重要意義，和肩負(fù)的社會責(zé)任。三是針對235號文件及164號文件、四十項建議、三反制度等相關(guān)重要文件進行詳細(xì)的再次解讀，針對省聯(lián)社岑松經(jīng)理、總審計師張摘月的重要講話進行學(xué)習(xí)，穿插提問。四是針對童文俊博士、閔潔處長的講課內(nèi)容進行精煉，與大家一起轉(zhuǎn)達培訓(xùn)。五是針對如何上交一份有質(zhì)量的可疑交易報告，著重進行培訓(xùn)輔導(dǎo)。六是對全員參加反洗錢資格證考試進行動員，要求持證上崗，加強隊伍建設(shè)。七是針對反洗錢工作遇到的問題進行匯總，能給予詳細(xì)回復(fù)的，當(dāng)場回復(fù)，如未能當(dāng)場解決的，會后向上級匯報，全力消除問題障礙。

四、下一步工作計劃。

根據(jù)此次學(xué)習(xí)內(nèi)容，結(jié)合工作實際，在下步工作中，我有幾點粗淺想法。

（一）推進反洗錢隊伍建設(shè)，繼續(xù)推行反洗錢報告員“持證上崗制度”，與中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室聯(lián)系，動員全轄員工報告工作，10月份前做好反洗錢持證上崗考試工作。

（二）收集問題，進行輔導(dǎo)，加強客戶基礎(chǔ)身份信息管理。因新核心系統(tǒng)部分交易是結(jié)合監(jiān)管制度要求進行設(shè)置，在客戶身份識別、建立信息上系統(tǒng)有效的進行了監(jiān)測，在辦理中多收集相關(guān)的問題信息，進行反饋輔導(dǎo)，通過人工系統(tǒng)相結(jié)合，交叉認(rèn)證等手段確?？蛻羯矸葑R別到位，做好第一道防線。

同時利用新核心上線工作，指導(dǎo)各支行處理不合規(guī)銀行賬戶、不規(guī)范客戶信息，做好輿情監(jiān)測，確保客戶信息治理工作符合監(jiān)管要求。

（三）完善可疑交易監(jiān)測控制措施。輔導(dǎo)支行不能依賴系統(tǒng)監(jiān)測，一定要提升人工甄別能力，挖掘可疑交易客戶，將司法查凍扣的業(yè)務(wù)有效結(jié)合，為公安機關(guān)及人民銀行提供有力線索，為我行的監(jiān)管評級加分增彩。

（四）落實會計管理處罰制度及員工違法行為處罰辦法，加強工作管理力度，針對流于形式，敷衍不作為的行為進行跟蹤督促，繼續(xù)建立臺賬，爭取發(fā)現(xiàn)一處，全員警醒。

（五）發(fā)動全員，群策群力，開展一次新穎的宣傳工作，如針對特殊群體開展宣傳工作，以開展教育講座、答題有禮、知識競賽等活動做一次反洗錢工作宣傳等。

同志們，借此次省聯(lián)社的培訓(xùn)會為契機，真正“把心沉下去、把根扎下去”，堅定不移、攻堅克難地把反洗錢各項工作做好，為爭創(chuàng)反洗錢分類評級“A類”農(nóng)商行而奮進，促進潁東農(nóng)商銀行實現(xiàn)高質(zhì)量、健康有序發(fā)展?！救?/p>

作為以加強所屬集團資金集中管理和提高資金使用效率為目的的企業(yè)集團財務(wù)公司，是中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行金融機構(gòu)，同時也是國家法定的反洗錢義務(wù)機構(gòu)，義務(wù)包括但不限于反洗錢宣傳、客戶身份識別和可疑交易監(jiān)測與報告等。

本人結(jié)合崗位實際，就如何做好財務(wù)公司反洗錢工作談幾點認(rèn)識和體會：

一、財務(wù)公司開展反洗錢工作的優(yōu)勢與短板

作為一類特殊的金融機構(gòu)，與商業(yè)銀行及保險等其他金融機構(gòu)相比，在反洗錢方面有明顯的優(yōu)勢：一是客戶數(shù)量有限且都是非自然人的集團內(nèi)部成員單位；二是了解自己的客戶，包括客戶身份信息的變動情況以及經(jīng)營變動情況等都較為了解；三是了解交易目的和背景并對交易有較強的管控力。所有資金支付清算都經(jīng)過財務(wù)公司，都經(jīng)過財務(wù)公司核心系統(tǒng)并經(jīng)過結(jié)算經(jīng)辦人員，時時在線監(jiān)控，沒有不落地的“飛單”。財務(wù)公司代表集團行使一定的管理職能，在資金管理、賬戶管理等方面代表集團行使管理權(quán)，有權(quán)詢問、了解交易的性質(zhì)、背景和目的，有權(quán)要求客戶提供有關(guān)資料，有權(quán)駁回?zé)o法消除疑問的交易。

同時財務(wù)公司在反洗錢方面也有明顯的短板：一是由于個體體量小，沒有強大的系統(tǒng)技術(shù)支持或系統(tǒng)不夠強大，對可疑交易多依賴人工監(jiān)測與分析判斷；二是反洗錢專職人員短缺且業(yè)務(wù)水平有待提高；三是在思想認(rèn)識上不到位，表現(xiàn)在認(rèn)為客戶都是集團內(nèi)部的，不涉眾，不會有洗錢行為。認(rèn)為所有支付都通過商業(yè)銀行，即便有可疑交易，商業(yè)銀行會監(jiān)測和上報等。

二、深化認(rèn)識增強責(zé)任意識是做好反洗錢工作的重要前提 一是深化對洗錢危害性的認(rèn)識：洗錢是將各種犯罪違法所得通過各種手段掩飾進行資金轉(zhuǎn)移，它破壞了國家的金融環(huán)境，對國家的正常經(jīng)濟活動產(chǎn)生非常危險的作用。洗錢行為如果為恐怖分子、反華勢力提供資金，還危及國家政權(quán)安全。對待反洗錢，要提高政治站位，增強政治敏銳性，要作為一項維護社會公平正義和政治任務(wù)來執(zhí)行。

二是深化對洗錢行為隱蔽性和手段多樣性的認(rèn)識。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，金融機構(gòu)經(jīng)營模式日益電子化、綜合化、國際化，客戶金融交易的時間、空間、業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)渠道日益擴大，交易從線下轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)平臺。在這種情況下，犯罪分子洗錢手法不斷演化，洗錢手段更加智能化，洗錢行為更為隱蔽、手段更為多樣。

三是深化對反洗錢工作復(fù)雜性、艱巨性的認(rèn)識。由于洗錢手段越來越隱蔽和多樣化，由于洗錢的危害越來越大，滲透到社會經(jīng)濟生活各個領(lǐng)域，破壞社會公平正義，也危及國家安全。國家對反洗錢工作的要求越來越高，監(jiān)管力度越來越嚴(yán)。財務(wù)公司作為法定義務(wù)機構(gòu)，必須深化對反洗錢工作的復(fù)雜性和艱巨性的認(rèn)識。

三、健全制度是做好反洗錢工作的重要保障

制度建設(shè)是反洗錢工作的第一道防線。財務(wù)公司雖然體量較小，但作為義務(wù)機構(gòu)，都是獨立法人，都有自己獨立的制度體系。做好財務(wù)公司反洗錢工作，健全制度是重要保障。財務(wù)公司應(yīng)根據(jù)《反洗錢法》要求，建立健全包括操作流程、客戶身份識別、可疑交易監(jiān)測與報告、客戶風(fēng)險等級分類等在內(nèi)的各項制度。制定的制度要符合國家相關(guān)法律法規(guī)要求，要隨著國家相關(guān)法律法規(guī)的變化及時予以修訂和補充，確保本機構(gòu)制度的健全性、有效性與合法性。制度應(yīng)涵蓋和明確本機構(gòu)各層級、各部門、各崗位的責(zé)任，特別是要細(xì)化反洗錢責(zé)任部門和崗位的職責(zé)。要把反洗錢工作納入公司的績效考核體系中，明確獎懲。對于工作中不履職履職不到位并造成后果的要給予處罰。

四、加強宣傳 營造濃郁氛圍是做好反洗錢工作的重要路徑 反洗錢的宣傳與培訓(xùn)是反洗錢三道防線中最后一道防線，也是法定義務(wù)。財務(wù)公司應(yīng)綜合利用各種資源加強宣傳與培訓(xùn)。

在宣傳與培訓(xùn)內(nèi)容上，要注重宣傳洗錢的危害，注重宣傳洗錢的方式

與手段，注重宣傳洗錢交易的特征，注重對洗錢案例的宣傳，注重對反洗錢的法律法規(guī)和對反洗錢工作要求的宣傳。在宣傳方式上，一是在營業(yè)場所放置反洗錢宣傳資料，向成員單位和前來柜面辦理業(yè)務(wù)的單位和人員進行宣傳；二是利用各種工作群及時轉(zhuǎn)發(fā)國家相關(guān)法規(guī)、人民銀行的工作要求和專業(yè)文章；三是利用機構(gòu)網(wǎng)站進行宣傳，在網(wǎng)站開辟反洗錢知識專欄，宣傳國家反洗錢法律法規(guī)，介紹反洗錢基本知識和案例等。

注重宣傳與培訓(xùn)效果，要通過宣傳與培訓(xùn)來提高財務(wù)公司及其成員單位對洗錢行為的識別判斷能力。要增強各開戶單位和全民反洗錢意識，營造濃郁氛圍，讓洗錢行為成為過街老鼠人人喊打，使反洗錢工作不再是義務(wù)機構(gòu)單打獨夠。

五、強化客戶身份識別是做好反洗錢工作的重中之重 支付的媒介是賬戶，賬戶的歸屬是用戶。沒有賬戶就不能實現(xiàn)銀行間的支付轉(zhuǎn)移。也就是說，沒有賬戶，犯罪分子就無法實現(xiàn)洗錢。所以強化對客戶身份識別是做好反洗錢工作的重中之重。各級反洗錢監(jiān)管部門頒布的反洗錢法規(guī)基本都涉及到對客戶身份信息識別的要求。從近期出臺的法規(guī)也能看出關(guān)于對客戶身份信息識別對義務(wù)機構(gòu)提出了更高更嚴(yán)的要求。

一要在開戶環(huán)節(jié)完善資料并做好風(fēng)險等級分類。開戶單位應(yīng)提供營業(yè)執(zhí)照

法人身份證件財務(wù)負(fù)責(zé)人

經(jīng)辦人證件及相關(guān)授權(quán)書等。經(jīng)辦人員要檢查證件的真實性與有效性，必要時登錄全國工商企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)進行查驗。根據(jù)開戶單位的行業(yè)與業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模等做好風(fēng)險等級劃分認(rèn)定工作。

二要對存量客戶進行持續(xù)識別。定期對存量客戶開展身份信息確認(rèn)工作，確保所留存的資料能得到及時刷新，確保客戶身份信息發(fā)生變更時能及時掌握。

三要按照人民銀行的最新要求，對客戶身份信息進行穿透識別。對于股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜的開戶單位，特別是對有民營公司或自然人股東的開戶單位，更要逐一排查，對參股股東進行身份信息確認(rèn)。對參股比例25%以上的股東，要求提供最新的公司章程，法人身份證等，深化“了解自己的客戶”。四要開展必要的盡職調(diào)查，不能停留在對書面材料的審查上?！舅摹?/p>

國反洗錢法草案今年將正式提交全國人大棠委會審議;這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴(yán)重犯罪均納入洗錢罪的上游犯罪。

這一信息首先顯示，全社會重點關(guān)注的反腐-敗工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色腐-敗犯罪高發(fā)是當(dāng)前中國社會面臨的嚴(yán)峻任務(wù)，腐-敗犯罪與洗錢存在直接聯(lián)系。近年來，國內(nèi)有多少贓款贓物被“漂白”難以計數(shù)。輿-論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金，事實上，在國內(nèi)就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗錢”一詞的“詞源”方式(上世紀(jì)20年代美國芝加哥黑-社-會分子開設(shè)洗衣店，把販毒所得現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為合法經(jīng)營收入)，通過辦企業(yè)“漂白”贓款;更方便的則是與證券、期貨、保險等金融機構(gòu)內(nèi)部人員勾結(jié)，以“偽造交易”的辦法，達到洗錢目的。由于反洗錢法制建設(shè)嚴(yán)重滯后，至今刑法僅規(guī)定販毒、走私、恐怖活動、黑-社-會組織4種犯罪為洗錢罪的上游犯罪，造成腐-敗犯罪于反洗錢這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢法如得以盡快出臺，有望填補法律空子，為依法懲治腐-敗提供有效工具。其次，它提示，在法律體系的協(xié)調(diào)與相互促進、具體實施方面，反洗錢法立法工作的推進勢必促進刑法等相關(guān)法律修改;與此同時，推動行政法規(guī)如國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，以及部門規(guī)章——如央行頒布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認(rèn)識到反洗錢的重要性之后，近年國家行政部門主要針對銀行類金融機構(gòu)出臺了初步監(jiān)管要求，在銀行業(yè)建立了反洗錢報告和信息監(jiān)督基本框架。但由于法律規(guī)定滯后，法規(guī)與規(guī)章“單兵突進”面臨障礙。實際運作中，自去年3月施行報告“大額和可疑交易”制度以來，銀行機構(gòu)“機械”上報的信息占絕大多數(shù)，帶分析意見上報“可疑交易”的案例罕見。一個浮在表層而全國城鄉(xiāng)屢見不鮮的現(xiàn)象是，“存款實名制”要求開戶人持有本人身份證，而銀行業(yè)務(wù)人員在做大業(yè)務(wù)的動機驅(qū)動下，對身份證是否與開戶人相符視而不見。惟有以反洗錢法的形式明確規(guī)定金融機構(gòu)所承擔(dān)的反洗錢法律責(zé)任，一旦違法依據(jù)條文追究，才能促使金融機構(gòu)及從業(yè)人員逐步養(yǎng)成反洗錢責(zé)任意識，落實、遵守相關(guān)法律、法規(guī)與規(guī)章要求。

反洗錢法潛在的作為空間十分廣大。銀行業(yè)外，證券、期貨、保險、信托等類別金融機構(gòu)則至今未受到反洗錢法規(guī)、規(guī)章約束。而眾所周知，證券公司一度是洗錢者的“天堂”，一些營業(yè)部配合“莊家”操縱股價，甚至提供從假身份證、假資金賬戶到銷毀交易記錄的“一條龍”服務(wù)，哪管資金來源。如何對該類“合謀行為”罪刑法定，無疑應(yīng)納入反洗錢法的立法視野。

央行反洗錢局負(fù)責(zé)人同時透露，年內(nèi)將規(guī)定證券、保險業(yè)報告可疑信息的義務(wù)，以后還會規(guī)定非金融行業(yè)如房地產(chǎn)、彩票、珠寶、貴金屬經(jīng)營業(yè)，以及會計師、律師事務(wù)所反洗錢義務(wù)。顯而易見，如果這些行業(yè)都分別承擔(dān)起反洗 錢功能，洗錢空間將大為縮校不過，要讓相關(guān)機構(gòu)與個人切實履行“義務(wù)”，必須做出相應(yīng)懲罰性規(guī)定———這也是反洗錢立法需要把握之處。

最后，比遏制腐-敗犯罪更大的意義是，在犯罪治理模式上，反洗錢法草案擴大洗錢罪的上游罪范圍，標(biāo)志著中國將進入削弱、阻塞犯罪行為經(jīng)濟誘因的新階段?！按蛏叽蚱叽纭保罁?jù)國際經(jīng)驗，針對以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢要沖，不僅便于技術(shù)上事后追究、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現(xiàn)場，進而震懾、預(yù)防犯罪。中國制定反洗錢法既是內(nèi)在需要，又在于尋求參與防止犯罪的國際合作。采用國際通行的洗錢罪行列舉確定標(biāo)準(zhǔn)，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上，反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖，有效遏制經(jīng)濟誘因，無疑是防止犯罪的有效路徑?！疚濉?/p>

3月15日晚上，在鐵銀支行的組織下，作為今年新入行的員工參加了”反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)”。在培訓(xùn)期間，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了關(guān)于反洗錢的相關(guān)內(nèi)容，強化了反洗錢方面的相關(guān)知識，認(rèn)識到洗錢對于國家政治、經(jīng)濟、社會的重大危害，整個反洗錢培訓(xùn)讓我受益匪淺，現(xiàn)總結(jié)如下：

一、了解了什么是洗錢。洗錢就是將犯罪所得的贓款通過金融工具或其他途徑轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換、隱瞞、掩飾犯罪所得贓款的性質(zhì)和來源，使其變?yōu)槊菜坪戏ㄊ找娴牟环ㄐ袨?。因此，在日常辦理業(yè)務(wù)過程中我們就要時刻警惕那些不明來路的大額款項的流轉(zhuǎn)，要了解客戶，以便認(rèn)清楚其為普通交易行為還是洗錢行為。

二、認(rèn)識了常見的洗錢方式。例如利用金融工具、利用保密限制、利用地下錢莊、利用民間借貸等。當(dāng)前中國洗錢犯罪呈現(xiàn)的四大特征是：

1、熟練使用網(wǎng)上銀行和現(xiàn)金業(yè)務(wù)；

2、通過各種投資進行洗錢；

3、跨境洗錢；

4、通過親戚朋友洗錢。當(dāng)前階段的反洗錢工作就要結(jié)合當(dāng)前中國洗錢犯罪的這幾種新特征來進行，做到對洗錢犯罪的有效打擊。

三、要建立起反洗錢的堅固防線有三條防線分別如下：第一條防線就是要建立起客戶身份識別制度。辦理業(yè)務(wù)時認(rèn)真審核客戶的身份，不得為客戶開立匿名帳戶或假名客戶

。第二防線是建立客戶身份資料交易記錄保存制度。第三道防線為大額交易和可疑交易的報告制度。在辦理業(yè)務(wù)過程中一旦超過規(guī)定金額以上或有洗錢嫌疑的資金交易均應(yīng)及時報告，從而防止洗錢行為的發(fā)生。通過這次學(xué)習(xí)，作為銀行一線柜員的我，認(rèn)識了反洗錢的重要性，不以小事為輕，把好自已的這一關(guān)，這也將是我今后工作中重點要注意的事項，努力配合有關(guān)部門努力做好反洗錢工作?！玖?/p>

此行的目的，當(dāng)然是學(xué)習(xí)反洗錢工作。人民銀行鄭州培訓(xùn)中心組織的培訓(xùn)應(yīng)該具有一定的質(zhì)量。二天，四次課程，分別由人行反洗錢局，監(jiān)測中心，成都分行及中國銀行專家隊伍組成。應(yīng)當(dāng)講，總體的培訓(xùn)質(zhì)量還是可以的。

我認(rèn)為，培訓(xùn)就應(yīng)該講一點制度里沒有提到的東西以及案例。但由于反洗錢工作的特殊性，導(dǎo)致案例部分稍缺乏，或者講案例沒有具體的事例，只是提煉了一部分特征。二天培訓(xùn)令我眼睛一亮的是中國人民銀行成都分行的侯老師課程，作為監(jiān)管者能夠了解被監(jiān)管者的難處和工作的薄弱點，非常不易。

首先，他的觀點，我非常贊成。被監(jiān)管者與監(jiān)管者，不是貓和老鼠之間的關(guān)系，而是一條戰(zhàn)線的戰(zhàn)友。是的，要做好反洗錢工作，如果默認(rèn)被監(jiān)管者存在問題，那么被監(jiān)管者無論如何逃不過處罰。有罪推定，導(dǎo)致反洗錢工作人員內(nèi)心很痛苦。在與侯老師個別溝通時，要每名監(jiān)管者都做到正確處理兩者關(guān)系也不容易，主要是要和監(jiān)管者多溝通。其次，他的態(tài)度，令人佩服。如在培訓(xùn)中，他提到，“可疑交易是反映一家銀行反洗錢工作的重要指標(biāo)”。作為監(jiān)管者，我認(rèn)為無可厚非。但是還是要區(qū)別每家銀行的情況，如小型銀行機構(gòu)，如果客戶身份識別做的好，業(yè)務(wù)簡單，客戶數(shù)量不多，真有可能沒有可疑交易報告。但就此認(rèn)為銀行反洗錢工作不到位，就以偏蓋全了。在與他個人溝通時，理解并基本認(rèn)為我的想法正確。

第三，能夠披露人民銀行現(xiàn)場檢查的主要方面和內(nèi)容。參加反洗錢培訓(xùn)時，很少有監(jiān)管者能夠主動披露這些信息。我想，理由很簡單，就是披露了可能檢查起來不方便。檢查就是要發(fā)現(xiàn)日常工作的薄弱點，如果銀行自身不知道這些薄弱點，則會引起更大漏洞。銀行非但應(yīng)當(dāng)了解，還應(yīng)該充分與監(jiān)管者溝通，以便改善工作。

第四，站在反洗錢工作人員角度分析反洗錢工作。他講到，監(jiān)管者會幫助反洗錢工作人員講出自己不敢講，或不方便講的話。例如，考核，高層履職等。這些問題確實反映出當(dāng)前反洗錢工作的現(xiàn)狀，因為反洗錢工作人員的職權(quán)十分有限，要做好自身工作已經(jīng)非常不容易。高層能夠同意增加人手，設(shè)置專門部門已屬不易，反洗錢工作人員手伸的太長，甚至管到高層，顯然不現(xiàn)實。同時他指出，合規(guī)人員要保護好自己，就隱晦地提醒要做好相應(yīng)的記錄。這樣如果現(xiàn)場檢查，可以免責(zé)。第五，提出了一些具體實施的方法。由于涉及的面較多，不再詳述。

反洗錢工作很重要的一項工作就是培訓(xùn)，這在反洗錢法和相關(guān)規(guī)定中均已明確指出。但如何做好反洗錢培訓(xùn)，是值得每名反洗錢工作人員思量的，特別是金融機構(gòu)反洗錢專職工作人員。如果僅僅是為了應(yīng)付每年的報告指標(biāo)，以讀文件替代培訓(xùn)，相信參加培訓(xùn)的同事會特別厭惡，甚至降低反洗錢工作人員在行內(nèi)的權(quán)威地位。

基層，特別是一線的工作，他們要的是具體的實施措施和方法，防范和識別潛在的犯罪分子，而不是對他們讀文件?？梢山灰追治鋈藛T，要培訓(xùn)的是基本的邏輯思維能力，系統(tǒng)的操作和分析，最新的洗錢案例等等。如果僅和他們講犯罪手段，則與反洗錢工作無關(guān)。試問，一名可疑交易分析員，只能看到的是數(shù)據(jù)和客戶信息，告訴他毒品如何交易，如何抓捕犯罪分子，這些信息與反洗錢工作何干？

領(lǐng)導(dǎo)干部，要多披露的是處罰信息，告訴他們?nèi)绻霾缓梅聪村X工作，可能會遭遇何種嚴(yán)厲的監(jiān)管處罰，以便引起他們的重視。即使沒有重視，就像侯老師所言，我們已經(jīng)盡責(zé)了。參加一場有意義的反洗錢培訓(xùn)，確實可以給自身的工作帶來幫助，今年希望有同業(yè)之間的反洗錢交流，華山論劍，各自發(fā)表自身的觀點，能夠在討論中達成基本的一致，形成業(yè)內(nèi)較好反洗錢工作方法，相信將對這項工作產(chǎn)生非常積極的作用。

第二篇：反洗錢工作心得感悟

反洗錢工作心得感悟

為規(guī)范人民幣支付交易報告行為，防范利用銀行支付結(jié)算進行洗錢等違法犯罪活動，我們要認(rèn)真學(xué)好《中華人民共和國中國人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》以及《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等相關(guān)法律、辦法規(guī)定，嚴(yán)格履行職責(zé)，切實做好反洗錢工作：

1、堅持原則、照章辦事、認(rèn)真履行自己的職責(zé)，不徇私情，不斷提高專業(yè)知識和政策理論水平;

2、嚴(yán)格堅持人民幣大額交易審批登記制度，建立完整的大額支付交易檔案;

3、嚴(yán)密關(guān)注相關(guān)個人與單位在短期內(nèi)(指10個營業(yè)日以內(nèi))利用銀行帳戶大量的將資金進行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的行為，認(rèn)真分析，作好可疑交易記錄，填制《可疑交易報告表》后及時向上級社報告;

4、我們經(jīng)辦人員要對轄內(nèi)辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進行調(diào)查、分析，認(rèn)真作好評估，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報告當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)，同時報告其上級單位和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行;

5、嚴(yán)格操作，嚴(yán)守秘密。對記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個人、任何單位泄露，法律另有規(guī)定的除外;

6、嚴(yán)格按規(guī)定期限和要求報送相關(guān)信息資料。

由于反洗錢有關(guān)的資料及相關(guān)信息基本上都是以電子信息形式存儲，紙質(zhì)材料不夠齊全，我們還要加強這方面的工作力度。而且由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，我們基層從業(yè)人員對反洗錢工作還缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。

反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高XX信譽，促進XX業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。根據(jù)中國人民銀行制定的《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細(xì)則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《廣東省XXXX反洗錢工作規(guī)定》(粵XX[2007]106號)的要求，我市XX在過去的一年里通過采取一系列行之有效的舉措，扎實有效開展反洗錢工作，取得了較好的成效。現(xiàn)將二○○七年反洗錢工作總結(jié)如下：

一、精心構(gòu)建完善領(lǐng)導(dǎo)組織體系 我市XX為了做好反洗錢工作，成立了以XX行長XX為組長，XX各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)XX的反洗錢工作，還指定專人負(fù)責(zé)此項工作，確定職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。根據(jù)上級分行和人行的工作要求，結(jié)全我行的實際情況，我行制定了反洗錢內(nèi)控制度，為更好地完成反洗錢工作提供了依據(jù)。

二、加強學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認(rèn)識

為增強對反洗錢工作的認(rèn)識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。首先我們注重中層干部、支局長、所長的反洗錢知識學(xué)習(xí)，提高管理人員的覺悟，為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強化臨柜人員反洗錢方面知識的培訓(xùn)。為確保切實履行好這項重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設(shè)工作。三是認(rèn)真選配工作人員。XX要求，各網(wǎng)點將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的人員安排到反洗錢工作崗位上來，擔(dān)任反洗錢報告工作。四是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。本共舉行反洗錢培訓(xùn)6次，參加人次163人。主要學(xué)習(xí)了《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實施細(xì)則》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)客房身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《廣東省XXXX反洗錢工作規(guī)定》等。

三、注重宣傳，提高廣大群眾對反洗錢工作的理解 為了讓廣大群眾配合XX開展反洗工作，市行在每一季度都開展了不同形式的宣傳活動，如懸掛宣傳橫幅、派發(fā)宣傳單張、現(xiàn)場解答群眾疑問等。在11月“廣東省反洗錢宣傳月”，我行還制定了宣傳月活動方案，成立了活動領(lǐng)導(dǎo)小組。通過精心的準(zhǔn)備和安排，宣傳工作取得了較好的成效。

四、嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度

在開立個人賬戶，嚴(yán)格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，都進行客戶身份識別，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件。在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

在代售基金、保險業(yè)務(wù)時都能嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度。當(dāng)客戶的身份信息變更時，嚴(yán)格重新識別客戶。我行嚴(yán)格按照規(guī)定的要求，對客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性-交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。對于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。

五、嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑支付交易的報告制度

在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。各網(wǎng)點堅持每天都對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進行查詢和實時監(jiān)控，并要求需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額。

嚴(yán)格監(jiān)管和控制公-款私存現(xiàn)象。我XX成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公-款私存的帳戶實施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我XX結(jié)算帳戶都能合規(guī)性地進行大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付。

對大額和可疑支付交易的報送工作，指定專人負(fù)責(zé)。對于發(fā)現(xiàn)的可疑支付交易都及時上報上級分行，每月以簡報形式對當(dāng)月開展反洗錢工作進行總結(jié)匯報。今年以來，我XX轄區(qū)內(nèi)共上報可疑支付61筆，累計金額8090.12萬。

六、開展內(nèi)部審查，提高反洗錢技能。

本年稽查部門對全市轄下各網(wǎng)點都進行了內(nèi)部審計。11月6-9日XX分行組織聯(lián)合工作組對我行轄下網(wǎng)點進行突擊檢查。發(fā)現(xiàn)的主要問題是有些營業(yè)員對反洗錢工作的重要性認(rèn)識不夠，對反洗錢知識未能深入學(xué)習(xí)，致使出現(xiàn)可疑支付交易未能及時上報的現(xiàn)象。

七、下一年工作計劃

(一)、繼續(xù)加強領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識反洗錢工作的重要性和必要性。在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全體職工統(tǒng)一思想，嚴(yán)格按照

規(guī)定執(zhí)行反洗錢的各項規(guī)定。

(二)、繼續(xù)完善反洗錢內(nèi)控機制，建立相應(yīng)健全的機構(gòu)和制度。在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上繼續(xù)完善各項內(nèi)控制度，逐步建立一個完整的架構(gòu)，為更好地完成反洗錢工作奠定堅實的基矗

(三)、繼續(xù)加強反洗錢一線工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢技能。只有深刻領(lǐng)悟反洗錢規(guī)定，才能較好地完成反洗錢工作。通過對反洗錢知識的學(xué)習(xí)，加深對其的了解，杜絕出現(xiàn)遲報、漏報大額和可疑支付交易的現(xiàn)象。今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實打擊洗錢活動。

中國XX銀行XX市支行 二〇〇七年十二月二十九日

第三篇：銀行反洗錢心得感悟

昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當(dāng)場沒有厘清，較為缺憾。

昨天上午，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標(biāo)選擇和實際評估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行（三井、三菱）差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。

然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗，由于時間過短，報告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確？我的觀點是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)，提交理由也存在一定問題（真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇），商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報告的可疑交易是蒼白無力的。

招商銀行還有一個例子就是ATM機提現(xiàn)，每天提現(xiàn)2萬元，連續(xù)3天，共支取6萬元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據(jù)嗎？只是猜想，這類案件最后的結(jié)果往往是不了了之。我一直在考慮，應(yīng)該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調(diào)查取證的價值就不大，反洗錢工作本來力量就有限，糾結(jié)于幾萬元的案件，好像價值不大。我雖然不太懂法，但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪，不進行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢調(diào)查是否可借鑒？

渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。

下午的培訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。

還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。

反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸??！今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時的理解可能較為偏激，回憶當(dāng)時情況，是看了一篇報道（還是道聽途說，忘記了），一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。

還有魯處昨天兩個觀點，實在叫我摸不著頭腦，沒有理解好？第一，07年2號令第七條，實際受益人問題，今后將要求銀行進行識別。（不能僅通過身份證明文件了解）魯處舉個例子稱，江浙兩省很多私企為了避嫌，請其他人作法定代表人，但實際控制人不是法定代表人。這個就比較麻煩，連公司登記機關(guān)都無法掌握的線索，要銀行去了解，現(xiàn)實中不知怎么去做？個人賬戶更加討厭，就說貪污吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實際受益人？魯處的另外一個例子，外國一個人控制了幾十家基金會，也不是沒有辦法查清嗎？

第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題，金融機構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶？法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。

曾幾次打電話想與魯處溝通，怎奈都無人接聽，若能再次光臨，是否方便給一個能聯(lián)系上的通訊方式呢？

----------------------首先，增長了自身知識，改善了我的知識結(jié)構(gòu)。本次培訓(xùn)主要安排了十個方面的講題，既包括有具體業(yè)務(wù)知識，像“新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國社會征信體系建設(shè)問題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經(jīng)濟波動、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當(dāng)前國際局勢熱點透視”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關(guān)的一些內(nèi)容，如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國家公職人員心理問題及其調(diào)適”，等等，擔(dān)任授課人員既有總行領(lǐng)導(dǎo)，也有教授學(xué)者，他們深入淺出、形象生動的講解，從方方面面幫助我們增長了見識。有些領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出，如此近距離聆聽業(yè)界權(quán)威們的耐心細(xì)致講解，我覺得這樣的機會對于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當(dāng)前社會是一個學(xué)習(xí)型社會，我們自身工作中所面臨的知識更新頻度更快、任務(wù)要求更高，此種形勢下，此次培訓(xùn)為我們提供的知識養(yǎng)分，對于豐富我們的知識積累、改善我們的知識結(jié)構(gòu)，促使我們在現(xiàn)實挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭，益處多多。

其次，加強了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗。本次培訓(xùn)，還穿插了座談討論、工作經(jīng)驗交流環(huán)節(jié)，這為我們學(xué)員相互之間溝通了解、取長補短創(chuàng)造了契機。此次參加培訓(xùn)的150名學(xué)員，分別來自全國各地，雖然說我們大家都在基層央行工作，但畢竟，各地實際情況千差萬別，在工作認(rèn)識上每個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也會有自己獨到的經(jīng)驗。事實也確實證明了這一點，通過小組座談討論，使我對今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進一步認(rèn)識；通過聽取大會經(jīng)驗交流發(fā)言，使我對一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設(shè)、搞好國庫業(yè)務(wù)工作、促進貨幣政策實施等方面先進的工作經(jīng)驗，有了一定程度的了解。在此意義上可以說，此次培訓(xùn)不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個學(xué)習(xí)知識的平臺，同時也為我們打通了一個彼此交流實踐經(jīng)驗、共同促進基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進的有益通道。

再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無論是在總行領(lǐng)導(dǎo)的授課中，還是學(xué)員之間的討論過程中，[蓮山~課件 ]大家都普遍提到，在我們的日常工作中，中級職稱在很多人而言不過是一個“影子身份”。這主要是指我們自身對于“中級職稱”的意識還不夠強，在開展工作時很難想到自己是一名中級職稱人員，應(yīng)該如何更有效地加強學(xué)習(xí)、如何更高效地開展工作；而作為很多單位，也較少在實際工作當(dāng)中有意識地激發(fā)中級職稱人員的潛能，更好地為中級職稱人員應(yīng)對挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭優(yōu)創(chuàng)造更有利條件。其實，在全國人民銀行系統(tǒng)，中級職稱人員占了半數(shù)，他們的作用發(fā)揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓(xùn)學(xué)院組織實施的中級職稱人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，可謂審時度勢，抓住了關(guān)鍵。這本身就向我們廣大中級職稱人員釋放了一個“認(rèn)識自我、建功立業(yè)”的強烈信號，而通過十天來的學(xué)習(xí)交流，又進一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級職稱人員作用，在本職崗位上扎扎實實履行職責(zé)建功立業(yè)。

當(dāng)然了，此次培訓(xùn)，還使我有緣結(jié)識了來自五湖四海的基層央行朋友，收獲了友誼。使我有緣領(lǐng)略領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者們的風(fēng)采，不只是學(xué)識上的風(fēng)采，更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領(lǐng)導(dǎo)，雖說他們身居一定地位，但他們非常平易近人，上課前后會非常恭敬地向在座學(xué)員鞠躬致敬、回答學(xué)員們的問題時非常耐心，而且循循善誘，特別像馬林巡視員，三個小時一直站著給學(xué)員們授課，力圖給學(xué)員們講解更多關(guān)于人民銀行成立的相關(guān)知識；而像一些院校的專家學(xué)者們，他們講解中所透露出的對于學(xué)習(xí)、研究的孜孜以求精神，也極大地感染和激勵著我們。這些方面，雖然不是具體的理論知識，但它作為一種精神財富，會對我們今后為人處事、待人接物等方面產(chǎn)生潛移默化的良好作用。

難忘的十天培訓(xùn)時間轉(zhuǎn)瞬即逝，在此，由衷地感謝總行人事部門為基層央行員工提升素質(zhì)提供了寶貴時機，感謝鄭州培訓(xùn)學(xué)院相關(guān)工作人員認(rèn)真周到的服務(wù)、無微不至的關(guān)心。也希望中級職稱培訓(xùn)班能長期舉辦下去，越辦越好。

第四篇：反洗錢心得

反洗錢心得

首先，增長了自身知識，改善了我的知識結(jié)構(gòu)。本次培訓(xùn)主要安排了十個方面的講題，既包括有具體業(yè)務(wù)知識，像“新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國社會征信體系建設(shè)問題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經(jīng)濟波動、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當(dāng)前國際局勢熱點透視”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關(guān)的一些內(nèi)容，如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國家公職人員心理問題及其調(diào)適”，等等，擔(dān)任授課人員既有總行領(lǐng)導(dǎo)，也有教授學(xué)者，他們深入淺出、形象生動的講解，從方方面面幫助我們增長了見識。有些領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出，如此近距離聆聽業(yè)界權(quán)威們的耐心細(xì)致講解，我覺得這樣的機會對于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當(dāng)前社會是一個學(xué)習(xí)型社會，我們自身工作中所面臨的知識更新頻度更快、任務(wù)要求更高，此種形勢下，此次培訓(xùn)為我們提供的知識養(yǎng)分，對于豐富我們的知識積累、改善我們的知識結(jié)構(gòu)，促使我們在現(xiàn)實挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭，益處多多。

其次，加強了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗。本次培訓(xùn)，還穿插了座談討論、工作經(jīng)驗交流環(huán)節(jié)，這為我們學(xué)員相互之間溝通了解、取長補短創(chuàng)造了契機。此次參加培訓(xùn)的150名學(xué)員，分別來自全國各地，雖然說我們大家都在基層央行工作，但畢竟，各地實際情況千差萬別，在工作認(rèn)識上每個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也會有自己獨到的經(jīng)驗。事實也確實證明了這一點，通過小組座談討論，使我對今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進一步認(rèn)識；通過聽取大會經(jīng)驗交流發(fā)言，使我對一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設(shè)、搞好國庫業(yè)務(wù)工作、促進貨幣政策實施等方面先進的工作經(jīng)驗，有了一定程度的了解。在此意義上可以說，此次培訓(xùn)不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個學(xué)習(xí)知識的平臺，同時也為我們打通了一個彼此交流實踐經(jīng)驗、共同促進基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進的有益通道。

再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無論是在總行領(lǐng)導(dǎo)的授課中，還是學(xué)員之間的討論過程中，[蓮山~課件 ]大家都普遍提到，在我們的日常工作中，中級職稱在很多人而言不過是一個“影子身份”。這主要是指我們自身對于“中級職稱”的意識還不夠強，在開展工作時很難想到自己是一名中級職稱人員，應(yīng)該如何更有效地加強學(xué)習(xí)、如何更高效地開展工作；而作為很多單位，也較少在實際工作當(dāng)中有意識地激發(fā)中級職稱人員的潛能，更好地為中級職稱人員應(yīng)對挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭優(yōu)創(chuàng)造更有利條件。其實，在全國人民銀行系統(tǒng)，中級職稱人員占了半數(shù)，他們的作用發(fā)揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓(xùn)學(xué)院組織實施的中級職稱人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，可謂審時度勢，抓住了關(guān)鍵。這本身就向我們廣大中級職稱人員釋放了一個“認(rèn)識自我、建功立業(yè)”的強烈信號，而通過十天來的學(xué)習(xí)交流，又進一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級職稱人員作用，在本職崗位上扎扎實實履行職責(zé)建功立業(yè)。

第五篇：反洗錢培訓(xùn)心得

心得體會就是一種讀書、實踐后所寫的感受文字。讀書心得同學(xué)習(xí)禮記相近;實踐體會同經(jīng)驗總結(jié)相類。學(xué)習(xí)的方法每個人都有，并且每個人都需要認(rèn)真地去考慮和研究它。以下是由

昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當(dāng)場沒有厘清，較為缺憾。

昨天上午，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標(biāo)選擇和實際評估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。

然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗，由于時間過短，報告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報告的可疑交易是蒼白無力的。

招商銀行還有一個例子就是ATM機提現(xiàn)，每天提現(xiàn)2萬元，連續(xù)3天，共支取6萬元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據(jù)嗎?只是猜想，這類案件最后的結(jié)果往往是不了了之。我一直在考慮，應(yīng)該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調(diào)查取證的價值就不大，反洗錢工作本來力量就有限，糾結(jié)于幾萬元的案件，好像價值不大。我雖然不太懂法，但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪，不進行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢調(diào)查是否可借鑒?

渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。

下午的培訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。

還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。

反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時的理解可能較為偏激，回憶當(dāng)時情況，是看了一篇報道(還是道聽途說，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。

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還有魯處昨天兩個觀點，實在叫我摸不著頭腦，沒有理解好?第一，07年2號令第七條，實際受益人問題，今后將要求銀行進行識別。(不能僅通過身份證明文件了解)魯處舉個例子稱，江浙兩省很多私企為了避嫌，請其他人作法定代表人，但實際控制人不是法定代表人。這個就比較麻煩，連公司登記機關(guān)都無法掌握的線索，要銀行去了解，現(xiàn)實中不知怎么去做?個人賬戶更加討厭，就說貪污吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實際受益人?魯處的另外一個例子，外國一個人控制了幾十家基金會，也不是沒有辦法查清嗎?

第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題，金融機構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。