第一篇：理財(cái)經(jīng)理工作感悟

發(fā)言

大家下午好，我是招商支行理財(cái)經(jīng)理趙玲玲，今天想跟大家分享一下工作中的感悟吧。作為一名理財(cái)經(jīng)理，我的工作職責(zé)主要是參加晨夕會(huì)，熟知市場(chǎng)咨訊，到訪客戶接待，電話營銷，廳堂聯(lián)動(dòng)，整理客戶臺(tái)賬，存量客戶的日常維護(hù)，網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部事務(wù)，以及各種培訓(xùn)會(huì)議和網(wǎng)點(diǎn)沙龍。

作為一名入門級(jí)理財(cái)經(jīng)理，我覺得最艱難的就是熬過剛上崗的三個(gè)月，熬過去之后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，很多事情做起來已經(jīng)越來越順手了。一是角色的轉(zhuǎn)變，崗位適應(yīng)以及產(chǎn)品知識(shí)的學(xué)習(xí)。從柜面走到廳堂，不只是簡簡單單的走出三尺柜面，更是工作方法、工作思維的轉(zhuǎn)變，做零售先要內(nèi)修基本功，把行里的各項(xiàng)零售產(chǎn)品真正吃懂吃透，理財(cái)、信托、券商資管產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、貴金屬、三方存管、信用貸、信用卡、包括行里新推的掃碼收款，各類產(chǎn)品優(yōu)缺點(diǎn)、營銷話術(shù)，購買操作流程，客戶門檻等等這些都需要我們提前去熟悉，只有充分的熟悉產(chǎn)品，在與客戶的交流中，才能做到侃侃而談、娓娓道來，抓取到客戶的痛點(diǎn)，為客戶出謀劃策，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。

二是客戶的積累。轉(zhuǎn)零售條線，需要的就是指標(biāo)、業(yè)績，如何在廳堂流量客戶中挖掘潛力客戶，如何激活系統(tǒng)中睡眠客戶，如何提升系統(tǒng)中存量客戶，如何挖掘周邊新客戶等等，這些都需要理財(cái)經(jīng)理在崗位上不斷的摸索，不斷的反思，在實(shí)踐中積累經(jīng)驗(yàn)，在工作中轉(zhuǎn)換思維，舉一反三。叫囂了多少年的銀行轉(zhuǎn)型，擴(kuò)中收轉(zhuǎn)零售，那些保險(xiǎn)、基金等第三方公司也是與江蘇銀行合作共贏，細(xì)化到支行零售工作的開展，我們也可以走出去，與社區(qū)居委會(huì)、周邊單位結(jié)對(duì)共建。零售工作就是細(xì)水長流，也許這個(gè)沙龍、這次外拓，這通電話沒有取得立桿見影效果，但是很多事情，堅(jiān)持做下去，形成了良性循環(huán)，或者說這種不斷的品牌植入，有時(shí)候客戶也就慢慢過來了，有些甚至發(fā)展成你的忠實(shí)客戶。在客戶維護(hù)上，營銷產(chǎn)品，其實(shí)就是營銷自己，大膽的把自己推薦出去，營銷產(chǎn)品不是說幫幫忙買個(gè)理財(cái)吧或者買個(gè)保險(xiǎn)吧，而是說客戶為什么要配置保險(xiǎn)呢，保險(xiǎn)對(duì)客戶有什么好處，它的優(yōu)點(diǎn)是什么，是不是正好適合客戶當(dāng)下的配置需求，要讓客戶覺得我理財(cái)經(jīng)理是真心為你著想的，而選擇權(quán)永遠(yuǎn)是在客戶的手上。

三是內(nèi)心的成長。理財(cái)經(jīng)理面臨著紛繁雜多的各項(xiàng)零售業(yè)務(wù)指標(biāo)，參與網(wǎng)點(diǎn)考核同時(shí)，也參與零售條線考核，那些指標(biāo)壓力，不過是命運(yùn)施于我們的障眼法，它迫使我們發(fā)現(xiàn)真正的自己，并勇敢的活成那個(gè)樣子，很多事情只有真的去做了，才發(fā)現(xiàn)它確實(shí)不是想象中那么難，難的是如何突破自己的內(nèi)心，與客戶共同成長。做零售需要有一顆強(qiáng)大的內(nèi)心，要外修強(qiáng)大的氣場(chǎng)，我常常在想優(yōu)秀的客戶經(jīng)理，是不是都有一個(gè)強(qiáng)大的場(chǎng)能，這個(gè)場(chǎng)能能把客戶牢牢的吸住，讓他不去其他網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)，有什么業(yè)務(wù)首先想到的就是我的理財(cái)經(jīng)理，這就是理財(cái)經(jīng)理的崗位價(jià)值。

我們的崗位很普通，每天的工作也很平凡，但是我們每一個(gè)個(gè)體背后都是一個(gè)團(tuán)隊(duì)、一個(gè)集體，在嘈雜的廳堂里，問候客戶、營銷產(chǎn)品、叫號(hào)機(jī)聲音此起彼伏，在每天的忙碌中，我們不斷的收獲與成長，辛勤的努力和艱苦的付出的背后，濃縮的是江蘇銀行人的精神。我愿腳踏實(shí)地，用真摯的情感維系客戶，在工作中創(chuàng)造更多的業(yè)務(wù)和感動(dòng)。

第二篇：如何做好理財(cái)經(jīng)理工作

與客戶建立良好關(guān)系的目的是銷售產(chǎn)品,而銷售并不能單純理解為買與賣的關(guān)系,不同的客戶對(duì)商品有不同的需求,因此,有人說“顧客真正購買的不是商品,而是解決問題的辦法”?？蛻艚?jīng)理要分析客戶,更要分析產(chǎn)品,根據(jù)不同客戶的偏好采取不同的方式進(jìn)行推銷,激發(fā)客戶的興趣點(diǎn),提升銷售的成功率。

一、推銷產(chǎn)品的不同方式

(一)開門見山式

這種方式比較適合關(guān)系較為融洽的客戶,是在一種互相信任的基礎(chǔ)上進(jìn)行的。1.當(dāng)客戶發(fā)現(xiàn)原產(chǎn)品的性能有缺陷時(shí),直接推薦其他替代產(chǎn)品。

2.客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)客戶不習(xí)慣使用原種產(chǎn)品時(shí),根據(jù)客戶偏好,推薦一種比較適合的銀行產(chǎn)品或服務(wù)。3.原產(chǎn)品不能給客戶帶來方便和利益時(shí),客戶經(jīng)理應(yīng)主動(dòng)向客戶推薦其他產(chǎn)品。4.銀行新產(chǎn)品推出后,客戶經(jīng)理及時(shí)告知客戶,向客戶提出使用建議。

5.直接向客戶推薦產(chǎn)品,要基于誠信的原則,既介紹產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì),也要講明產(chǎn)品中存在的弱點(diǎn)。(二)耐心引導(dǎo)式

這種方式適合在客戶關(guān)系不太密切或客戶主管人比較有主見,但雙方互為尊重的情況下使用,同時(shí)也適用于向準(zhǔn)客戶營銷。

1.發(fā)放客戶需求調(diào)查表,根據(jù)產(chǎn)品的性能制定調(diào)查內(nèi)容,引導(dǎo)客戶發(fā)現(xiàn)自己的潛在需求。2.根據(jù)欲推出的產(chǎn)品性能模式為客戶解決問題。3.邀請(qǐng)客戶參加銀行的新產(chǎn)品首發(fā)式。

4.編制產(chǎn)品使用案例,讓客戶了解其他客戶使用該產(chǎn)品的情況。5.為客戶舉辦金融產(chǎn)品知識(shí)講座。

6.為客戶示范產(chǎn)品的使用過程,引起客戶的興趣。

7.引導(dǎo)推銷的過程中,要著重宣傳產(chǎn)品和服務(wù)性能的優(yōu)勢(shì),培養(yǎng)客戶和準(zhǔn)客戶的對(duì)產(chǎn)品的興趣和消費(fèi)需要。

(三)一對(duì)一式

這各種方式是在客戶提出需求的前提下進(jìn)行的,是銀行為客戶量身定做的銀行產(chǎn)品或金融服務(wù)。1.對(duì)客戶提出的需求,及時(shí)向上級(jí)主管人或主管部門反映,以期盡快開發(fā)產(chǎn)品或服務(wù)項(xiàng)目。2.與客戶共同對(duì)產(chǎn)品或服務(wù)的性能和可行性進(jìn)行研究分析,鼓勵(lì)客戶直接參與產(chǎn)品開發(fā)過程。3.產(chǎn)品或服務(wù)的創(chuàng)新過程中不斷與客戶進(jìn)行溝通,延續(xù)客戶對(duì)新產(chǎn)品的興趣和需求。4.舉行隆重的新產(chǎn)品合作儀式,滿足客戶的精神需求。5.引導(dǎo)客戶推廣和宣傳新產(chǎn)品和服務(wù)。(四)廣告式 這種方式適合適用范圍廣,同業(yè)競爭較強(qiáng)的銀行產(chǎn)品和金融服務(wù)。1.反復(fù)在媒體、公眾場(chǎng)合播放廣告,吸引公眾的注意。

2.散發(fā)產(chǎn)品宣傳單。宣傳單通俗易懂,將專業(yè)術(shù)語“翻譯”成漫畫、小品、故事等等,讓客戶感到一目了然,且有趣味性。

3.搞大型的路演活動(dòng)。路演活動(dòng)一定要請(qǐng)媒體作深入宣傳,否則效果較差。

4.開展社區(qū)金融咨詢服務(wù)。選擇周末或假期在社區(qū)開展咨詢活動(dòng),使產(chǎn)品直接貼近大眾。5.選擇業(yè)務(wù)集中的區(qū)域或行業(yè)開展局部廣告宣傳活動(dòng)。(五)促銷式

從銀行全方位開展,提高銀行產(chǎn)品知名度,使更多的人接受并使用銀行產(chǎn)品的活動(dòng)。

1.饋贈(zèng)促銷。通過向客戶贈(zèng)送一些禮品和允許客戶享受銀行的某種特殊權(quán)益或方便,鼓勵(lì)客戶使用銀行產(chǎn)品。

2.關(guān)系促銷。通過推出長期關(guān)系優(yōu)惠政策,促進(jìn)客戶與銀行保持一種長期的關(guān)系。3.聯(lián)合促銷。與企業(yè)或商家聯(lián)合,配合生產(chǎn)和流通部門的經(jīng)營提供金融服務(wù)。

4.公關(guān)促銷。結(jié)合公益事業(yè)開展促銷活動(dòng)。如美國運(yùn)通信用卡的客戶每發(fā)生一次交易,銀行會(huì)捐贈(zèng)給美國反饑餓基金會(huì)2美分。擴(kuò)大銷售的同時(shí),也提升了企業(yè)的形象。

5.組合促銷。通過廣告、公共關(guān)系、銷售推廣等方式的有機(jī)組合,開展促銷活動(dòng)。

二、部分銀行產(chǎn)品推銷技巧(一)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

在發(fā)達(dá)國家,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)一直是金融業(yè)的一個(gè)重要利潤來源點(diǎn)。隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,百姓對(duì)理財(cái)?shù)男枨笠苍絹碓酱?。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也成為我國商業(yè)銀行競爭的一個(gè)焦點(diǎn)。目前由于中國金融業(yè)仍采取分業(yè)經(jīng)營模式,所以還不能使客戶的資產(chǎn)大幅度增值,但理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)前景較好,潛在利潤較大,銀行應(yīng)以占領(lǐng)市場(chǎng)為目的,以理財(cái)業(yè)務(wù)為手段,穩(wěn)定一批客戶。

1.確定目標(biāo)客戶群。起步階段的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)以有一定資產(chǎn)的個(gè)人和私營企業(yè)主為主要目標(biāo)。2.成立“個(gè)人理財(cái)中心”或以銀行個(gè)人名字命名的“個(gè)人理財(cái)工作室”。3.選擇目標(biāo)客戶,定期舉辦個(gè)人理財(cái)小課堂。4.向目標(biāo)客戶發(fā)放個(gè)人理財(cái)問卷。

5.在媒體上連續(xù)刊登或播發(fā)個(gè)人理財(cái)方案。6.通過產(chǎn)品創(chuàng)新帶動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

7.讓客戶獲利?？蛻舻拇婵畹狡?介紹新的存款種類,或者能夠增加收益的存款組合。8.根據(jù)客戶的性格特征,推薦不同的投資組合方式。9.向客戶提供的不是一種產(chǎn)品,而是一個(gè)方案。(二)個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品 隨著個(gè)人信用和資金實(shí)力的日益增強(qiáng),消費(fèi)信貸以其資金額度小,風(fēng)險(xiǎn)分散的優(yōu)勢(shì),成為商業(yè)銀行新的利潤增長點(diǎn),近年來成為各商業(yè)銀行競爭的焦點(diǎn)之一,紛紛投入信貸資金,擴(kuò)大消費(fèi)信貸規(guī)模,使業(yè)務(wù)的品種越來越多?？蛻艚?jīng)理拓展這一部分業(yè)務(wù)的策略是: 1.加大宣傳力度,提高居民的消費(fèi)信貸意識(shí)。

2.銀行自身轉(zhuǎn)變觀念,開發(fā)適銷對(duì)路的個(gè)人消費(fèi)信貸品種,方便客戶。3.根據(jù)不同居民的需求特點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)能力,開辦多種形式的償還貸款方式。

4.簡化貸款手續(xù),客戶經(jīng)理通過內(nèi)部營銷,內(nèi)化貸款的前期調(diào)查、信用證明、審貸等環(huán)節(jié),使貸款像商品一樣出售。

5.與商家聯(lián)合推出消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)品種,定點(diǎn)使用,集中體現(xiàn)效果,并擴(kuò)大影響,吸收實(shí)效客戶,降低營銷成本。

6.跟蹤客戶使用情況,減少風(fēng)險(xiǎn)。

7.減少各環(huán)節(jié)的無效因素,降低成本,在保持盈利的情況下,實(shí)行薄利經(jīng)營,讓客戶享受更多的實(shí)惠。(三)銀行卡

1.在目標(biāo)客戶范圍內(nèi)努力擴(kuò)大發(fā)卡量。發(fā)卡不能盲目追求量的增加,應(yīng)在目標(biāo)客戶的前提下實(shí)現(xiàn)量的最大化增長。銀行卡金卡的目標(biāo)客戶是收入較高且穩(wěn)定的人群,普通卡的目標(biāo)客戶是在銀行有代理業(yè)務(wù)的大型企業(yè)或政府部門。

2.用卡的營銷比發(fā)卡營銷更重要。盲目發(fā)卡會(huì)造成睡眠卡的增多,從而加大銀行的成本,因此銀行卡的營銷要把重要放在提高持卡人的用卡意識(shí)上。

3.聯(lián)合促銷。與大型商家、賓館以及影響力較大的企業(yè)或單位聯(lián)合,設(shè)計(jì)和發(fā)行聯(lián)名卡、專用卡,并聯(lián)合開展刷卡優(yōu)惠等活動(dòng),刺激人們購卡、用卡的積極性。

4.免費(fèi)服務(wù)。在發(fā)卡過程中按照客戶的分類,分別實(shí)行上門送卡、郵寄資料等免費(fèi)服務(wù),減少客戶在辦卡和用卡的過程中的障礙。

5.讓持卡消費(fèi)者直接感受增值。定期送禮物給持卡人;每一個(gè)新的卡種投放時(shí),全部產(chǎn)品都有一定期限的優(yōu)惠行為;對(duì)能夠給銀行帶來較大收益的客戶實(shí)行免年費(fèi)的做法。

6.功能延伸。努力開發(fā)銀行卡的使用功能,存取款、打電話、購物、繳費(fèi)代理、股票買賣、異地通存通兌、網(wǎng)上銀行服務(wù)等,集多功能于一身,廣泛涉獵不同領(lǐng)域的客戶需求,以達(dá)到吸引客戶、穩(wěn)定客戶的目的。

7.精品戰(zhàn)略。為銀行卡的新品種起一個(gè)好名字,通過綜合性的服務(wù)和功能開發(fā),使之成為銀行卡中的精品,如招商銀行的“一卡通”,就是創(chuàng)造精品的最好例證。精品戰(zhàn)略的關(guān)鍵在于優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和產(chǎn)品功能的順利暢通。

8.自助機(jī)器分銷。通過增添自助設(shè)備,保證現(xiàn)有自助設(shè)備的暢通,降低持卡客戶對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)的依賴,體現(xiàn)銀行卡的多元化優(yōu)勢(shì)。

9.開發(fā)銀行卡客戶的商用價(jià)值。鼓勵(lì)和引導(dǎo)商戶在內(nèi)部使用銀行卡。(四)網(wǎng)上銀行 網(wǎng)上銀行就是通過互聯(lián)網(wǎng)完成銀行業(yè)務(wù)操作,是網(wǎng)上的虛擬銀行。網(wǎng)上銀行是一種新型的銀行。由于網(wǎng)上銀行的歷史較短,客戶對(duì)網(wǎng)上銀行的認(rèn)知較少,在營銷方面有很多處女地,只要充分利用自身優(yōu)勢(shì)和不斷創(chuàng)新,網(wǎng)上銀行的營銷是極有潛力的。

網(wǎng)上銀行的目標(biāo)客戶是白領(lǐng)階層和大中企業(yè)。

1.向客戶介紹網(wǎng)上銀行有關(guān)知識(shí)。國內(nèi)很多客戶并不是不喜歡使用網(wǎng)上銀行,而是對(duì)網(wǎng)上銀行有一種“庭院深深”的畏懼。在傳統(tǒng)的思想觀念影響下,對(duì)網(wǎng)上銀行抱著懷疑的態(tài)度,客戶經(jīng)理要經(jīng)常向客戶介紹網(wǎng)上銀行的功能和優(yōu)勢(shì),讓客戶從思想上接受網(wǎng)上銀行的理念。

2.向客戶提供免費(fèi)或較低開戶費(fèi)用的網(wǎng)上銀行基本賬戶。對(duì)于客戶來說,打破傳統(tǒng)觀念的第一步總是十分困難的,銀行有必要降低門檻,讓客戶免風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入。客戶經(jīng)理要做好現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo),用“手把手”的方式教會(huì)客戶使用網(wǎng)上銀行。

3.與客戶交流中盡量使用現(xiàn)代信息工具,培養(yǎng)客戶的科技進(jìn)步意識(shí)。網(wǎng)上銀行不僅僅是一種新型的金融服務(wù)模式,它還是一種全新的觀念?？蛻艚?jīng)理在與客戶的日常交往中,要注意把這種新的觀念潛移默化地傳輸給客戶。大到手續(xù)費(fèi)的支付,小到發(fā)一個(gè)e-mail,讓客戶在不知不覺中跟上科技進(jìn)步的步伐。

4.向客戶贈(zèng)送網(wǎng)上銀行購物卡。通過這種優(yōu)惠活動(dòng),誘導(dǎo)客戶訪問銀行網(wǎng)站,增強(qiáng)客戶嘗試使用網(wǎng)上銀行產(chǎn)品的欲望,并具體實(shí)施。

5.簡化網(wǎng)上銀行的操作步驟。通過技術(shù)處理,使網(wǎng)上銀行的訪問更容易,操作更方便,不至于花費(fèi)客戶太多的精力。

6.提供更好的服務(wù)。網(wǎng)上銀行以其“3a”的良好服務(wù)著稱,在這之外還要向客戶提供其他特色服務(wù),如個(gè)人理財(cái)、咨詢等。

7.增加多種與客戶聯(lián)系的渠道。網(wǎng)上銀行與客戶的溝通與交流相對(duì)要少,所以銀行要?jiǎng)?chuàng)造性地開設(shè)與客戶聯(lián)系的方式和渠道,如在網(wǎng)上開設(shè)專題欄目,通過網(wǎng)絡(luò)與客戶進(jìn)行交流,搜集各種信息在網(wǎng)上提供給客戶,吸引客戶瀏覽網(wǎng)站。

8.充分利用價(jià)格優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)上銀行由于沒有網(wǎng)點(diǎn)的費(fèi)用開支,降低了經(jīng)營成本,應(yīng)在盈利的前提下盡可能地給客戶優(yōu)惠的價(jià)格和免費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目。在業(yè)務(wù)宣傳時(shí),要重點(diǎn)宣傳網(wǎng)上銀行的價(jià)格優(yōu)勢(shì),改變客戶“高科技高收費(fèi)”的習(xí)慣思維。

第三篇：2020年銀行理財(cái)經(jīng)理工作心得個(gè)人感悟

2020年銀行理財(cái)經(jīng)理工作心得個(gè)人感悟3篇

01

今年上半年我營業(yè)部轉(zhuǎn)型以來，我在理財(cái)經(jīng)理的崗位

上，認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，不斷提高自身專業(yè)素質(zhì)，嚴(yán)格按照支行和部門的有關(guān)要求，認(rèn)真做好本職工作，在部門領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、幫助下，取得了一定的成績，現(xiàn)將工作的具體情況總結(jié)如下：

一、熱愛本職工作，進(jìn)一步提高工作水平

“做好一份工作，首先要愛這份工作”。從事理財(cái)經(jīng)理

工作以來，我從陌生到熟悉，慢慢的喜歡自己的這項(xiàng)工作，在工作中，愛崗敬業(yè)，有效利用工作時(shí)間，以高度的責(zé)任感和事業(yè)心去工作，認(rèn)真遵守好我行的每一條規(guī)章制度，執(zhí)行好每一個(gè)工作流程，牢記好每一個(gè)規(guī)范用語，深入挖掘客戶，理解客戶需求，為每一位客戶認(rèn)真登記工作日志，細(xì)心做好拜訪記錄，及時(shí)記載客戶意見和建議，以此不斷豐富自我，提高自己，綜合運(yùn)用貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等知識(shí)，制定專業(yè)化的理財(cái)方案，為客戶提供全面化、個(gè)性化服務(wù)。

二、學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，進(jìn)一步提高專業(yè)水平

作為基層服務(wù)人員，我們直接面對(duì)客戶，我們的專業(yè)技

能和知識(shí)水平直接關(guān)系到客戶的滿意度，理論知識(shí)的學(xué)習(xí)不僅是任務(wù)，而且是一種責(zé)任，更是一種境界。在工作中，除了自覺參加單位組織的集中學(xué)習(xí)外，我克服自身惰性，堅(jiān)持個(gè)人自學(xué)，正確處理工作與學(xué)習(xí)的矛盾，不因工作忙而忽視學(xué)習(xí)，并能夠堅(jiān)持積極主動(dòng)的學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，虛心學(xué)習(xí)向領(lǐng)導(dǎo)和同事請(qǐng)教，在實(shí)踐中摸索、總結(jié)，進(jìn)一步熟悉工作流程，不斷提高自身的工作能力，在具體的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，確保了工作的順利完成。

三、規(guī)范服務(wù)用語，進(jìn)一步提高服務(wù)水平

我深刻的理解到自己的一言一語代表著郵儲(chǔ)銀行的形象，所以在日常的工作中，我時(shí)刻以更高的要求規(guī)范自己，認(rèn)真遵守規(guī)范化服務(wù)要求，堅(jiān)持微笑服務(wù)，做到“來有迎聲，問有答聲，去有送聲”，為客戶營造親切和諧的服務(wù)氛圍。正確認(rèn)真的對(duì)待每一項(xiàng)工作，全身心的投入到工作之中，熱心為大家服務(wù)，從小事學(xué)起，從點(diǎn)滴做起，不斷提高自身的服務(wù)水平，做到面帶微笑，語氣平和，語調(diào)輕松，用詞規(guī)范，為客戶提高規(guī)范、優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)。

四、積極推介營銷，進(jìn)一步提高自身貢獻(xiàn)率

作為一名客戶經(jīng)理，其職責(zé)是服務(wù)好客戶，一方面要熟悉自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，明白了客戶的需求，才能去創(chuàng)造條件滿足。在與客戶交流的過程中，我不斷發(fā)掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。同時(shí)，認(rèn)真學(xué)習(xí)我行的理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品，充分掌握產(chǎn)品特點(diǎn)，精心為客戶制定個(gè)性化、專業(yè)化的財(cái)務(wù)規(guī)劃方案，堅(jiān)持由以產(chǎn)品為中心向以客戶需求為中心的轉(zhuǎn)變，始終把客戶的事情當(dāng)自己的事來辦，想客戶之所想，及客戶之所及，做到“勤動(dòng)腿、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦”，努力贏得客戶的信賴和支持。截至今年6月底，維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶共

位，銷售代理保險(xiǎn)

萬、。

在今后的工作中，我將繼續(xù)做好本職工作，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，取長補(bǔ)短，不斷完善自己，提高自己，同時(shí)，堅(jiān)持以真情打動(dòng)客戶，用熱情感染客戶，用友情聯(lián)系客戶，積極化解客戶的埋怨，取得客戶的信任，與客戶建立深厚感情，為客戶提高專業(yè)化、個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)，努力維護(hù)我行良好的社會(huì)形象，促進(jìn)支行持續(xù)、健康、快速發(fā)展。

02

“離開招行看招行”，“跳出銷售看銷售”，回顧自己招行五、六年的金融銷售生涯，有很多感觸和值得紀(jì)念的地方。一篇小文分享自己一些產(chǎn)品銷售和客戶維護(hù)的心得，希望能對(duì)繼續(xù)奮斗金融銷售在一線的兄弟姐妹有所幫助。我是從其他崗位轉(zhuǎn)崗到理財(cái)崗位的。開始做理財(cái)客戶經(jīng)理的第一件事就是讀懂考核。分行如何對(duì)理財(cái)經(jīng)理考核，哪些是重點(diǎn)考核對(duì)象，決定了工作如何開展。零售業(yè)務(wù)

指標(biāo)很多，很難做到全面開花，所以要挑重點(diǎn)?？腿旱陌l(fā)展，產(chǎn)品覆蓋率，中間業(yè)務(wù)收入，儲(chǔ)蓄存款。分行每個(gè)階段會(huì)給理財(cái)經(jīng)理重點(diǎn)工作任務(wù)，圍繞分行導(dǎo)向開展

工作。

理財(cái)經(jīng)理每天的工作

1、參加支行晨會(huì):一

般分為兩部分前面15分鐘是理財(cái)部自己的晨會(huì)，輪流主持，進(jìn)行產(chǎn)品學(xué)習(xí)，總結(jié)銷售賣點(diǎn)及話術(shù)。財(cái)經(jīng)播報(bào)，財(cái)經(jīng)新聞與我們?cè)阡N售的產(chǎn)品有什么樣的關(guān)聯(lián)性，昨日業(yè)績冠軍分享。后面15分鐘全行晨會(huì)，通報(bào)昨日全行業(yè)績，理財(cái)經(jīng)理將行內(nèi)重點(diǎn)銷售產(chǎn)品向全行員工講解，行長對(duì)各條線工作進(jìn)行部署。

2、財(cái)經(jīng)時(shí)事學(xué)習(xí)(晨會(huì)結(jié)束后)：了解國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)，政治新聞，給客戶發(fā)財(cái)經(jīng)播報(bào)，一般我喜歡在和訊網(wǎng)、新浪財(cái)經(jīng)或路透中文網(wǎng)收集新聞，然后以一句話一個(gè)新聞內(nèi)容的形式發(fā)給客戶，有幾項(xiàng)是固定的，昨日上證指數(shù)，黃金及原油的價(jià)格，其他再挑各大財(cái)經(jīng)網(wǎng)站的頭條新聞一般5條左右。

3、接下來主要是客戶維護(hù)：打開客戶管理系統(tǒng)，一般這些維護(hù)可以分兩類：

(1)

客戶基本情況類：每個(gè)客戶可能都具備這些方面。查看哪個(gè)客戶(客戶的家人)今天生日，一般鉆石及私人銀行級(jí)別客戶，或其他潛力客戶需幫客戶定制鮮花或果

籃，一般金葵花客戶，發(fā)短信及電話祝賀。當(dāng)然也還有其他方面，能夠促進(jìn)跟客戶感情聯(lián)系的均可以去做。上面這些只是更普遍一些。

(2)

與客戶資產(chǎn)相關(guān)：如查看是否有客戶產(chǎn)品到期，進(jìn)行通知及再銷售。這個(gè)客戶購買了萬能險(xiǎn)，給他發(fā)結(jié)算利率?？蛻糍~戶大額異動(dòng)聯(lián)系，遇到重大市場(chǎng)變化及時(shí)通知

客戶，基金漲幅、跌幅一定比例聯(lián)系客戶。這方面以后應(yīng)該越來越重要，畢竟客戶到銀行是為了獲得金融資產(chǎn)的保值增值服務(wù)，而非紅酒、沙龍、生日禮物之類。后

面這些作為維系感情聯(lián)系的增值服務(wù)有必要，但不是客戶關(guān)心的價(jià)值利益主體?？蛻艟S護(hù)工作是一個(gè)精耕細(xì)作的活。這些工作非常瑣碎，但是非常重要。金融銷售和其他產(chǎn)品銷售非常大的一個(gè)不同點(diǎn)就是：因?yàn)橘u的是投資品，而非消費(fèi)品，所以售后服務(wù)特別重要，因?yàn)樵俅钨徺I的可能性和頻率要高很多。這可能是招行系統(tǒng)相對(duì)比較先進(jìn)的地方，離開招行后跑了好多其他銀行，發(fā)現(xiàn)部分銀行的客戶經(jīng)理抱怨IT系統(tǒng)好多功能還做不到。

4、電話約訪客戶：每天至少給20個(gè)客戶打電話。一般上午11點(diǎn)左右，下午3點(diǎn)左右適合給陌生客戶電話。對(duì)于熟悉的客戶一般比較了解他們的生活規(guī)律，針對(duì)每個(gè)人的情況聯(lián)系即可，時(shí)間段限制較少。

5、網(wǎng)點(diǎn)約見客戶：一部分是之前通過電話約訪邀約過來的客戶。一部分是比較熟悉的客戶，來銀行他會(huì)很自然的跟你打個(gè)招呼，聊聊天，幫客戶看看他的產(chǎn)品和賬戶。

6、上門拜訪客戶：一般下午時(shí)間比較多的時(shí)候，事先與客戶聯(lián)系，介紹某只產(chǎn)品，上門進(jìn)行營銷。或是純屬拜訪，拉近與客戶之間的距離。

7、工作日志：今日工作業(yè)績，今日電話約訪具體客戶名單及聯(lián)絡(luò)內(nèi)容，今日約見客戶具體名單及內(nèi)容。明日工作計(jì)劃，計(jì)劃聯(lián)絡(luò)客戶名單。

8、夕會(huì)：今日工作匯報(bào)，明日工作計(jì)劃。對(duì)正在銷售的產(chǎn)品進(jìn)行分析及學(xué)習(xí)，利用情景演練訓(xùn)練話術(shù)。

招行的工作還是比較累的，大部分檔案類工作只能在下班后不能接待客戶的時(shí)間來做。當(dāng)然，也比較充實(shí)。這是在招行一天的典型工作，其實(shí)基本圍繞兩個(gè)事展開：開拓新客戶、維護(hù)老客戶。當(dāng)然，這也是天下所有銷售亙古不變的兩項(xiàng)工作，金融銷售也是如此。

03

“立金訓(xùn)練營”客戶經(jīng)理班已經(jīng)結(jié)束，回想起來仍歷歷在目。我們從互不熟悉的一群人到相互信任的一個(gè)團(tuán)體，對(duì)培訓(xùn)從嬉笑以對(duì)到認(rèn)真對(duì)待，而自己，從一個(gè)置身理論的不經(jīng)事的大學(xué)生蛻變?yōu)樵趯?shí)踐中完善自我的銀行客戶經(jīng)理，這其中所經(jīng)歷的以及為此而付出的努力，都將沉淀積累成為我職業(yè)生涯以至整個(gè)人生當(dāng)中不可或缺的財(cái)富。

“態(tài)度決定一切”，是我在整個(gè)培訓(xùn)過程中感受最深的一點(diǎn)。很多學(xué)員都說我們是進(jìn)了魔鬼訓(xùn)練營，像傻子般接受一群魔鬼講師的。我卻更愿意說是這三天的培訓(xùn)在我們這些已裝有石塊的杯子中又填充了沙礫，讓我們更為趨于完美。“合理的要求是鍛煉，不合理的要求是磨練”，正是這樣的學(xué)習(xí)態(tài)度，才能充分的吸收新鮮知識(shí)，真正的充實(shí)自己。對(duì)于我而言，這些沙礫是敢于展現(xiàn)自我的勇氣，是理論觀念的補(bǔ)充，是積累實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的鋪路石，是身處困境的積極態(tài)度，是面臨挑戰(zhàn)的堅(jiān)定信念?！凹?xì)節(jié)決定成敗”、“準(zhǔn)時(shí)就是遲到”、“從零開始”、“團(tuán)隊(duì)給予我們的永遠(yuǎn)勝過我們給予團(tuán)隊(duì)的”等等這一切，感受從未如此深刻過。做事先做人，要?jiǎng)?chuàng)造卓越，專業(yè)知識(shí)、努力工作是必要條件卻不是充分條件，態(tài)度才是決定的關(guān)鍵。

從“紙上談兵”到實(shí)際業(yè)務(wù)操作，在實(shí)踐中自如運(yùn)用所學(xué)知識(shí)是我在培訓(xùn)過程中的另一大收獲。如果沒有這次培訓(xùn)，我不知道我在接觸客戶時(shí)會(huì)有怎樣的表現(xiàn);但是通過培訓(xùn)，尤其是親身準(zhǔn)備并參與演練之后，我清楚地知道自己應(yīng)該如何去面對(duì)客戶，具體到每一個(gè)環(huán)節(jié)。專業(yè)的銷售流程是一個(gè)循環(huán)的過程，從準(zhǔn)客戶開拓到準(zhǔn)備、約訪、接洽、初次面談、商品說明、拒絕處理、促成面談到售后服務(wù)，售后服務(wù)不是結(jié)束，而是另一個(gè)準(zhǔn)客戶開拓的開始。通過演練，不僅掌握了具體流程，更重要的是我因此而獲取的面對(duì)挑戰(zhàn)的勇氣和自信。盡管還有很多不足，但走下講臺(tái)，聽到前輩贊許的鼓勵(lì)，油然而生的喜悅不可言喻。還有一點(diǎn)感想，就是要做好準(zhǔn)備抓住機(jī)會(huì)。機(jī)會(huì)很多，卻總有從手縫中溜走的遺憾。不能怨天尤人，而應(yīng)該自我反省，是沒有給我機(jī)會(huì)嗎，還是因?yàn)槲易约簻?zhǔn)備的不夠充分?機(jī)會(huì)只給有準(zhǔn)備的人，這樣的遺憾，下不為例。

總的說來，“贏向未來”客戶經(jīng)理培訓(xùn)班給了我們?cè)S許多多的感動(dòng)：悉心準(zhǔn)備前期工作的行領(lǐng)導(dǎo);敬心工作、激情洋溢的講師們;為集體榮譽(yù)團(tuán)結(jié)協(xié)作的組員們;“愛的鼓勵(lì)”、“龍的呼喚”;真誠的贊美、團(tuán)隊(duì)的力量;還有始終如一堅(jiān)持滿懷激情的我們……培訓(xùn)帶給我們很多啟示，很多東西值得我們?nèi)?jiān)持：一份好心態(tài)，一顆上進(jìn)的心、積極的態(tài)度;培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)精神、創(chuàng)新精神;合理安排時(shí)間，樹立良好的時(shí)間觀念;重視細(xì)節(jié)，戰(zhàn)略上舉重若輕，戰(zhàn)術(shù)上舉輕若重等等。最后，想以講師的一個(gè)寓意深遠(yuǎn)的故事來為本小結(jié)劃上句號(hào)。在沸水這樣的環(huán)境中，我愿意自己是一顆咖啡豆，不是胡蘿卜或是雞蛋，在沸水中逐漸變得脆弱或冷漠;也不是執(zhí)拗地所謂堅(jiān)持自我，而是和沸水完全相融合，雖然不再是原有的形態(tài)，卻可以散發(fā)出迷人香味，香濃的滋味令人愉悅。

做一顆快樂的咖啡豆，在沸水中成就自我，更滿意他人。

第四篇：理財(cái)經(jīng)理

理財(cái)經(jīng)理：您好，葛總，今天天挺熱的先喝杯水吧。葛總你在哪里發(fā)財(cái)啊？

大款夫人：他啊，倒煤的。

理財(cái)經(jīng)理：倒霉。

大款：就是倒動(dòng)煤的，剛從山西那邊回來，這不是卡壞了嗎，換一張還得走啊，耽誤老事了這卡。

理財(cái)經(jīng)理：一看您就是特別忙，看您的卡里資金量這么大，也不打理，這么長時(shí)間都是活期利息您不覺得可惜嗎？

大款：利息多少我也不太在意，都是小數(shù)，沒時(shí)間管它。

理財(cái)經(jīng)理：葛總您看我說的在不在理哈，反正也是放在那里，到不如把他打理一下。要知道如果按照年收益8%的復(fù)利計(jì)算的話，您猜5年后會(huì)有一個(gè)怎么樣的收益

大款：多少?。?/p>

理財(cái)經(jīng)理：5年后47%左右吧。也就是說您投1000萬的話五年將變成1500萬，500萬的收益不是個(gè)小數(shù)了吧！

大款：別說是那么回事哈。

理財(cái)經(jīng)理：這是我行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷，請(qǐng)您填寫一下。

理財(cái)經(jīng)理：您以前做過那些方面的投資。

大款：前兩年買過股票，中石油，好像從我買的那天起就沒漲過，幾年前倒煤賺的錢賠一半了。

理財(cái)經(jīng)理：您看啊，這就是您對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的誤解了，您就是把所有的雞蛋都放到了一個(gè)籃子里。這樣風(fēng)險(xiǎn)就太大了，我們要綜合理財(cái)，合理搭配對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。

大款夫人：那放幾個(gè)籃子呀？

理財(cái)經(jīng)理：我們行里就有一些產(chǎn)品就很好，比如說黃金，國債，保險(xiǎn)，基金啊。

大款：基金？這時(shí)候基金還敢買嗎？

理財(cái)經(jīng)理：您是穩(wěn)健型客戶，用您現(xiàn)有20%的資金買一只好基金是可以的比如說農(nóng)銀匯理大盤藍(lán)籌基金，這只基金的基金經(jīng)理曹劍飛能力非常強(qiáng)，它曾經(jīng)管理過的農(nóng)銀匯理行業(yè)成長

基金，兩年內(nèi)收益率達(dá)到44%，高于大盤的平均水平59%。最高的收益甚至達(dá)到了72%。

大款夫人：那咱們多買點(diǎn)唄。20%太少了吧？

大款：你還想打多少雞蛋！

理財(cái)經(jīng)理：對(duì)的，投資有風(fēng)險(xiǎn)，所以，您的投資不要過于集中?？梢再I一些黃金，債券型基金，都可以。

大款夫人：你們這黃金挺好的。

理財(cái)經(jīng)理：對(duì)啊，您要是感興趣可以買一些。對(duì)您的保值增值都是有幫助的。

大款：好，那個(gè)大盤雞買200萬的理財(cái)經(jīng)理：大盤藍(lán)籌基金

大款：黃金買200萬的，其他的錢，有時(shí)候會(huì)用到，就放活期吧 理財(cái)經(jīng)理：我們有雙利豐，可以讓您隨時(shí)支取，卻能享受活期3.75倍的利息。

大款：是么。那這個(gè)行。

理財(cái)經(jīng)理：如果您對(duì)我的建議滿意的話，您在這些單據(jù)上簽個(gè)字，我馬上就為您辦理！

大款：好的，謝謝。

大款：我還有事，先走了，就不打擾了！

這是我們主任…….

第五篇：理財(cái)經(jīng)理工作心得體會(huì)范文

理財(cái)經(jīng)理工作心得體會(huì)范文三篇

時(shí)間如梭，轉(zhuǎn)眼間又跨過一個(gè)之坎，回首望，雖沒有轟轟烈烈的戰(zhàn)果，但也算經(jīng)歷了一段不平凡的考驗(yàn)和磨礪。下面來看理財(cái)經(jīng)理工作心得體會(huì)范文三篇!

理財(cái)經(jīng)理工作心得1

今年上半年我營業(yè)部轉(zhuǎn)型以來，我在理財(cái)經(jīng)理的崗位

上，認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，不斷提高自身專業(yè)素質(zhì)，嚴(yán)格按照支行和部門的有關(guān)要求，認(rèn)真做好本職工作，在部門領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、幫助下，取得了一定的成績，現(xiàn)將工作的具體情況總結(jié)如下：

一、熱愛本職工作，進(jìn)一步提高工作水平

“做好一份工作，首先要愛這份工作”。從事理財(cái)經(jīng)理

工作以來，我從陌生到熟悉，慢慢的喜歡自己的這項(xiàng)工作，在工作中，愛崗敬業(yè)，有效利用工作時(shí)間，以高度的責(zé)任感和事業(yè)心去工作，認(rèn)真遵守好我行的每一條規(guī)章制度，執(zhí)行好每一個(gè)工作流程，牢記好每一個(gè)規(guī)范用語，深入挖掘客戶，理解客戶需求，為每一位客戶認(rèn)真登記工作日志，細(xì)心做好拜訪記錄，及時(shí)記載客戶意見和建議，以此不斷豐富自我，提高自己，綜合運(yùn)用貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等知識(shí)，制定專業(yè)化的理財(cái)方案，為客戶提供全面化、個(gè)性化服務(wù)。

二、學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，進(jìn)一步提高專業(yè)水平

作為基層服務(wù)人員，我們直接面對(duì)客戶，我們的專業(yè)技

能和知識(shí)水平直接關(guān)系到客戶的滿意度，理論知識(shí)的學(xué)習(xí)不僅是任務(wù)，而且是一種責(zé)任，更是一種境界。在工作中，除了自覺參加單位組織的集中學(xué)習(xí)外，我克服自身惰性，堅(jiān)持個(gè)人自學(xué)，正確處理工作與學(xué)習(xí)的矛盾，不因工作忙而忽視學(xué)習(xí)，并能夠堅(jiān)持積極主動(dòng)的學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，虛心學(xué)習(xí)向領(lǐng)導(dǎo)和同事請(qǐng)教，在實(shí)踐中摸索、總結(jié)，進(jìn)一步熟悉工作流程，不斷提高自身的工作能力，在具體的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，確保了工作的順利完成。

三、規(guī)范服務(wù)用語，進(jìn)一步提高服務(wù)水平

我深刻的理解到自己的一言一語代表著郵儲(chǔ)銀行的形象，所以在日常的工作中，我時(shí)刻以更高的要求規(guī)范自己，認(rèn)真遵守規(guī)范化服務(wù)要求，堅(jiān)持微笑服務(wù)，做到“來有迎聲，問有答聲，去有送聲”，為客戶營造親切和諧的服務(wù)氛圍。正確認(rèn)真的對(duì)待每一項(xiàng)工作，全身心的投入到工作之中，熱心為大家服務(wù)，從小事學(xué)起，從點(diǎn)滴做起，不斷提高自身的服務(wù)水平，做到面帶微笑，語氣平和，語調(diào)輕松，用詞規(guī)范，為客戶提高規(guī)范、優(yōu)質(zhì)的理財(cái)服務(wù)。

四、積極推介營銷，進(jìn)一步提高自身貢獻(xiàn)率

作為一名客戶經(jīng)理，其職責(zé)是服務(wù)好客戶，一方面要熟悉自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，明白了客戶的需求，才能去創(chuàng)造條件滿足。在與客戶交流的過程中，我不斷發(fā)掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。同時(shí)，認(rèn)真學(xué)習(xí)我行的理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品，充分掌握產(chǎn)品特點(diǎn)，精心為客戶制定個(gè)性化、專業(yè)化的財(cái)務(wù)規(guī)劃方案，堅(jiān)持由以產(chǎn)品為中心向以客戶需求為中心的轉(zhuǎn)變，始終把客戶的事情當(dāng)自己的事來辦，想客戶之所想，及客戶之所及，做到“勤動(dòng)腿、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦”，努力贏得客戶的信賴和支持。截至今年6月底，維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶共 位，銷售代理保險(xiǎn) 萬、。

在今后的工作中，我將繼續(xù)做好本職工作，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，取長補(bǔ)短，不斷完善自己，提高自己，同時(shí)，堅(jiān)持以真情打動(dòng)客戶，用熱情感染客戶，用友情聯(lián)系客戶，積極化解客戶的埋怨，取得客戶的信任，與客戶建立深厚感情，為客戶提高專業(yè)化、個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)，努力維護(hù)我行良好的社會(huì)形象，促進(jìn)支行持續(xù)、健康、快速發(fā)展。

理財(cái)經(jīng)理工作心得2

年初，我報(bào)名參加了江蘇省郵政理財(cái)經(jīng)理遠(yuǎn)程培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。此次培訓(xùn)是針對(duì)理財(cái)經(jīng)理崗位人員的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。課程設(shè)置緊密結(jié)合生產(chǎn)實(shí)際，包括郵儲(chǔ)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)介紹、金融理財(cái)現(xiàn)狀與趨勢(shì)、危機(jī)處理、金融基礎(chǔ)知識(shí)、金融理財(cái)計(jì)算等共計(jì)14門課程。專業(yè)并且富有經(jīng)驗(yàn)的授課教師，結(jié)合自身營銷經(jīng)歷的解說，使此次培訓(xùn)沒有流于形式，真正保證了質(zhì)量和效果。

作為一名剛剛踏上理財(cái)經(jīng)理崗位的新員工，我覺得這次遠(yuǎn)程培訓(xùn)很及時(shí)、很實(shí)用，因而十分珍惜這次機(jī)會(huì)。每天堅(jiān)持上網(wǎng)“充電”兩個(gè)小時(shí)，經(jīng)過系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識(shí)，業(yè)務(wù)能力有了明顯提高。

經(jīng)過這次學(xué)習(xí)，使我對(duì)理財(cái)經(jīng)理崗位的認(rèn)識(shí)逐漸明朗清晰，對(duì)自己在這一崗位上將來的工作內(nèi)容和職責(zé)也有了較為具體的了解。作為一名理財(cái)經(jīng)理，最主要的任務(wù)就是通過自己學(xué)習(xí)到的一系列專業(yè)知識(shí)，來給客戶作資產(chǎn)配置，隨著客戶財(cái)富的不斷提升，使我局的中間業(yè)務(wù)收入不斷增加。首先，在每次發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品之前，我先要熟悉產(chǎn)品，把每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都理解透徹，知道產(chǎn)品的投資標(biāo)的、投資期限、投資運(yùn)作方式等，然后推薦給客戶，給客戶予以解釋。其次，前期的宣傳工作也是非常重要的。一系列前期準(zhǔn)備工作做好后，就進(jìn)入了正式銷售環(huán)節(jié)。這是作為銷售產(chǎn)品最重要的環(huán)節(jié)，也是體現(xiàn)我們理財(cái)經(jīng)理能力的地方。比如：我們要堅(jiān)定一個(gè)信念，就是“我們的產(chǎn)品永遠(yuǎn)是最好的”，有了這個(gè)信念才能非常自信地去銷售每一個(gè)產(chǎn)品。另外，要學(xué)會(huì)合理運(yùn)用我們的一系列理財(cái)產(chǎn)品，包括各種基金產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品。因?yàn)槲覀冊(cè)阡N售過程中不可能是一帆風(fēng)順的，所以需要合理運(yùn)用各種產(chǎn)品去打動(dòng)客戶，通過自身的努力必會(huì)使客戶接受至少一款產(chǎn)品。

這次培訓(xùn)雖然存在無現(xiàn)場(chǎng)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)時(shí)間較緊等問題，但是我們還是學(xué)習(xí)到了很豐富的業(yè)務(wù)知識(shí)，當(dāng)然自己掌握的知識(shí)還只是理財(cái)大海里的一朵浪花，要切實(shí)把學(xué)到的知識(shí)運(yùn)用到工作中，把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí)，發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性，全力推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

理財(cái)經(jīng)理工作心得3

20xx年，對(duì)于身處改革浪潮中心的銀行員工來說有許多值得回味的東西，尤其是工作在客戶經(jīng)理崗位上的同志，感觸就更大了。年初的競聘上崗，用自己的話說“這是工作多年來，第一次這樣正式的走上講臺(tái)，來爭取一份工作”，而且，出乎預(yù)料差點(diǎn)落選。競爭讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時(shí)候起，我在心里和自己較上了勁，一定要勤奮努力，不辱使命，他是這樣想的，也是這樣做的。一年來，我在工作中緊跟支行領(lǐng)導(dǎo)班子的步伐, 圍繞支行工作重點(diǎn), 出色的完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，用智慧和汗水，用行動(dòng)和效果體現(xiàn)出了愛崗敬業(yè)，無私奉獻(xiàn)的精神。

截至現(xiàn)在，我完成新增存款任務(wù)2415萬元，完成計(jì)劃的 241.5%，辦理承兌匯票貼現(xiàn)3筆，金額460萬元，完成中間業(yè)務(wù)收入1萬元，完成個(gè)人攬儲(chǔ)61萬元，同時(shí)也較好的完成了基金銷售、信用卡、貸記卡營銷等工作，完成供電公司建行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)推行上線工作，協(xié)助分行完成電費(fèi)實(shí)時(shí)代收代扣系統(tǒng)的研發(fā)和推廣。

客戶在第一，存款是中心。

我在工作中始終樹立客戶第一思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，在工作方法上，始終做到“三勤”，勤動(dòng)腿、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦，以贏得客戶對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持。我在工作中能夠做一個(gè)有心人，他從某公司財(cái)務(wù)人員一句不太起眼的話語當(dāng)中捕捉到了信息，及時(shí)反饋并跟蹤，最終使近2700萬元資金年初到帳，實(shí)現(xiàn)了“開門紅”，為全行的增存工作打下了良好的基礎(chǔ)。

在服務(wù)客戶的過程中，我用心細(xì)致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)了客戶第一的觀念。當(dāng)客戶在過生日時(shí)收到他送來的鮮花，一定會(huì)在驚喜中留下感動(dòng);如果客戶在煩惱時(shí)收到他發(fā)來的短信趣言，也一定會(huì)暫時(shí)把不快拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當(dāng)客戶不幸躺在病床，更會(huì)看到他忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影……雖說事情都很平常、也很簡單，但向陳剛那樣細(xì)致的人卻不多。

“客戶的需求就是我的工作”

我在銀行從事信貸、存款工作十幾個(gè)春秋，具備了較全面的獨(dú)立工作能力，隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質(zhì)得到了較大程度的提高，業(yè)務(wù)水平和專業(yè)技能也隨著建行各階段的改革得到了更新和進(jìn)步。為了不辱使命，完成上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)，我作為分管多個(gè)重點(diǎn)客戶的客戶經(jīng)理，面對(duì)同業(yè)競爭不斷加劇的困難局面，在支行領(lǐng)導(dǎo)和部門同事的幫助下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的思想，征對(duì)不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，用他自己對(duì)工作的理解就是“客戶的需求就是我的工作”。

開拓思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作。

隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制的改革，客戶選擇銀行的趨勢(shì)已經(jīng)形成，同業(yè)競爭日激烈，在業(yè)務(wù)開展上，我中有你，你中有我，在競爭中求生存，求發(fā)展，如何服務(wù)好重點(diǎn)客戶對(duì)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展起著舉足輕重的作用。

我認(rèn)為作為一個(gè)好的客戶經(jīng)理，時(shí)時(shí)刻刻地注重研究市場(chǎng)，注意市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，研究市場(chǎng)就是分析營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，通過對(duì)客戶的研究從而達(dá)到了解客戶資金運(yùn)作規(guī)律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實(shí)現(xiàn)資金從源頭開始的“壟斷控制”，實(shí)現(xiàn)資金的體內(nèi)循環(huán)，鞏固我行資金實(shí)力。今年在他分管的某客戶中，資金流量較大，為使其資金做到體內(nèi)循環(huán)，他從點(diǎn)滴做起，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得該單位的任信任，逐步摸清該單位的下游單位，通過多次上門聯(lián)系，使得該單位下?lián)艿幕疃荚谖倚虚_立帳戶。另外今年七月份在市政府要求國庫集中收付預(yù)算單位賬戶和資金劃轉(zhuǎn)商業(yè)銀行情況下，他積極的上門聯(lián)系，成功留住某客戶在我行的開戶。

又如以開展有益健康的健身活動(dòng)為線索，與客戶開展乒乓球、羽毛球活動(dòng)，既把與客戶的交往推向深入，又打破了傳統(tǒng)公關(guān)模式，在工作中收到了非常好的效果。今年9月份，在與一家房地產(chǎn)公司相關(guān)人員進(jìn)行友好切磋球技的同時(shí)，獲悉客戶欲對(duì)其部分房產(chǎn)進(jìn)行拍賣，他積極的工作，使其拍賣款500萬元，成功轉(zhuǎn)入我行。

我對(duì)待工作有強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感，任勞任怨、積極工作，從不挑三揀四，避重就輕，對(duì)待每一項(xiàng)工作都能盡心盡力，按時(shí)保質(zhì)的完成。在日常工作中，他始終堅(jiān)持對(duì)自己高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求、顧全大局、不計(jì)得失，為了完成各項(xiàng)工作任務(wù)，不惜犧牲業(yè)余時(shí)間，放棄雙休和假期，利用一切時(shí)間和機(jī)會(huì)為客戶服務(wù)，與客戶交朋友，做客戶愿意交往的朋友，我通過不懈的努力，在2004年的工作中，為自己交了一份滿意的答卷。