第一篇：學(xué)習(xí)信貸知識(shí)心得體會(huì)

學(xué)習(xí)信貸制度心得體會(huì)

根據(jù)省聯(lián)社“合規(guī)建制防風(fēng)險(xiǎn)”活動(dòng)要求，我社組織了信貸內(nèi)控制度學(xué)習(xí)。通過對(duì)信貸制度深入學(xué)習(xí)，使我更加清醒地認(rèn)識(shí)到學(xué)習(xí)法律法規(guī)制度的重要性和緊迫性。

通過學(xué)習(xí)我對(duì)信貸制度有了進(jìn)一步深入的學(xué)習(xí)和認(rèn)識(shí)。讓我明白，雖然分工不同，但我依舊是信合的員工，依舊會(huì)遇到信貸業(yè)務(wù)，同時(shí)也負(fù)有對(duì)外宣傳信貸業(yè)務(wù)的責(zé)任和義務(wù)，我們所面臨的信貸業(yè)務(wù)不僅僅是那一匝匝的貸款契約，不僅僅是一項(xiàng)項(xiàng)的收息任務(wù)。信貸是農(nóng)村信用社的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，它不僅關(guān)系著信用社的命遠(yuǎn)，更關(guān)系著每一個(gè)職工的利益。這個(gè)世界是日新月異的，現(xiàn)代的信貸產(chǎn)品也是變化多樣的，我們信用社要想在這激烈的競爭中有立足之地，也只有不斷地拓寬信貸思路，走出原來的老模式，發(fā)展出現(xiàn)代信貸業(yè)的新思路。

通過深入學(xué)習(xí)握了些學(xué)習(xí)方法，并力求在理解和運(yùn)用上下功夫。制度的學(xué)習(xí)不是一學(xué)而成的，一時(shí)半會(huì)就可學(xué)成或?qū)W好記牢的，關(guān)鍵要靠長期的學(xué)習(xí)和積累，要養(yǎng)成長期學(xué)習(xí)的習(xí)慣，要有刻苦鉆研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想和認(rèn)識(shí)到學(xué)習(xí)的重要性，才能真正在實(shí)踐中去學(xué)習(xí)，并自覺做一名遵紀(jì)守法，遵章守紀(jì)的合格信合員工。學(xué)習(xí)各項(xiàng)信貸規(guī)章制度和法律法規(guī)，我認(rèn)為沒有捷徑可走，要在短期盡快熟悉各項(xiàng)信貸規(guī)章制度和法規(guī)體系知識(shí)，確有難度，而且做為上班的員工，也沒有那么大的精力。但是任何事物都有它的兩面性，同樣對(duì)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)也應(yīng)有規(guī)律可循。在日常生活中有些法律法規(guī)與我們的生活息息相關(guān)，一刻也不能離開，我們就要重點(diǎn)地去學(xué)，下功夫去理解和記憶，以便在工作中能夠熟練地運(yùn)用。

在學(xué)習(xí)方法上，做到學(xué)習(xí)與實(shí)踐運(yùn)用相結(jié)合。學(xué)法與守法相結(jié)合。另外，在學(xué)習(xí)教育上應(yīng)突出教育的普遍性，多形式、多層次，抓好結(jié)合點(diǎn)，把思想道德教育、普法教育、規(guī)章制度教育結(jié)合起來。使自己能夠?qū)W法、知法、懂法，依法辦事。不斷提高按照法律法規(guī)約束自己的自覺性。只有這樣才能加深理解，并能在工作中自覺做到不違章、不違紀(jì)，只有這樣才能確保農(nóng)信的財(cái)產(chǎn)安全放出，平安收回；只有這樣才能給我們農(nóng)信社帶來可觀的經(jīng)濟(jì)利益；只有這樣才能將資金取之于民，真正用之于民。

第二篇：信貸學(xué)習(xí)心得體會(huì)

信貸學(xué)習(xí)心得體會(huì)

xxxx年x月xxxx日，我行舉辦了“信用風(fēng)險(xiǎn)管理與貸款風(fēng)險(xiǎn)分類”培訓(xùn)班，一天多的時(shí)間里，兩位老師對(duì)貸款五級(jí)分類的理論基礎(chǔ)進(jìn)行了深刻講解，并組織了實(shí)際案例的討論、演示和點(diǎn)評(píng)，既有實(shí)務(wù)操作又有理論講解，使我對(duì)五級(jí)貸款分類工作有了更多的認(rèn)識(shí)和更深刻的理解。

確實(shí)，在銀行工作這么多年，以前還認(rèn)為對(duì)貸款五級(jí)分類工作的認(rèn)識(shí)比較到位：一是準(zhǔn)確的分類有助于準(zhǔn)確計(jì)算壞帳準(zhǔn)備金，二是銀行監(jiān)管部門的要求。但在聽了講座以后，發(fā)現(xiàn)以前對(duì)五級(jí)分類工作的認(rèn)識(shí)有所偏差，五級(jí)分類工作的意義不僅局限于計(jì)算準(zhǔn)備金和應(yīng)付監(jiān)管部門，而應(yīng)該從理念和文化的角度來看。如果用一句話來說，就是要“以正確的理念建設(shè)更加健康的信貸文化”。

首先，信貸五級(jí)分類工作強(qiáng)調(diào)的是一種信貸管理的理念。比如：通過進(jìn)行五級(jí)分類工作，會(huì)提示和引導(dǎo)我們要注意第一還款來源，而非抵押和擔(dān)保。這才是一種正確的思考問題的方式，所以對(duì)我們來說，通過學(xué)習(xí)首先要樹立先進(jìn)的、正確的理念，就象李行長經(jīng)常強(qiáng)調(diào)的“思路決定出路，思想決定未來”，我們一定要通過這次學(xué)習(xí)，加強(qiáng)和深化對(duì)貸款五級(jí)分類的認(rèn)識(shí)和理念的轉(zhuǎn)變。

其次，信貸五級(jí)分類工作是一種制度安排。是加強(qiáng)信貸管理的重要手段和方法。從某種程度上說，過程比結(jié)果更重要，信貸五級(jí)分類的過程是加強(qiáng)信貸管理的重要手段，是一種加強(qiáng)信貸管理工作的重要制度安排，我們在今后的工作中一定要不斷實(shí)踐和堅(jiān)持。

第三，信貸五級(jí)分類工作是促進(jìn)更健康的信貸文化形成的重要保證。就象王君老師在書中提到的“有什么樣的貸款分類就有什么樣的信貸文化”。確實(shí)，文化的形成是需要制度的保障的，在有效的堅(jiān)持和實(shí)踐信貸五級(jí)分類工作的同時(shí)，也就會(huì)不斷的促進(jìn)我們更加健康的信貸文化的形成?？傊?，信貸五級(jí)分類工作不僅僅是為提準(zhǔn)備而是為了揭示風(fēng)險(xiǎn)，不是僅僅為了應(yīng)付監(jiān)管部門，而是為了提高信貸管理的科學(xué)性，不是僅僅為了完善制度和流程，而是為了以正確的理念建設(shè)更加健康的信貸文化。

第三篇：2016信貸高級(jí)培訓(xùn)班學(xué)習(xí)心得體會(huì)

2016信貸高級(jí)培訓(xùn)班學(xué)習(xí)心得體會(huì)

在上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)懷和組織安排下，我于2016年7月19日至7月24日參加了在大學(xué)校區(qū)舉辦的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行省分行信貸綜合管理高級(jí)培訓(xùn)班。我對(duì)于自己能成為信貸綜合管理高級(jí)培訓(xùn)班學(xué)員感到非常榮幸，十分感謝上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)給我這樣一次學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，提高自己的綜合素質(zhì)與工作能力。本次信貸綜合管理高級(jí)培訓(xùn)班，我同其他43名學(xué)員一起共同學(xué)習(xí)了“移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的金融創(chuàng)新”、“當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析”等9門課程，培訓(xùn)主要采用專家講授的形式進(jìn)行。我十分珍惜這次培訓(xùn)學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，做到嚴(yán)于律己，謙虛謹(jǐn)慎，努力學(xué)習(xí)，掌握知識(shí)，對(duì)老師們的博文廣識(shí)、生動(dòng)講解、精彩演示留下了深刻的印象。短暫的6天培訓(xùn)學(xué)習(xí)，對(duì)我開拓視野、提升思維、優(yōu)化理念、充實(shí)經(jīng)歷、提高綜合素質(zhì)與工作能力幫助很大，深感受益匪淺，茲將本次培訓(xùn)的學(xué)習(xí)心得體會(huì)匯報(bào)如下：

一、培訓(xùn)學(xué)習(xí)情況

本次培訓(xùn)時(shí)間6天，學(xué)習(xí)的課程有9門：一是移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的金融創(chuàng)新，二是當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析，三是2016全面深化改革與中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型路徑，四是金融企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，五是現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理，六是金融企業(yè)法律與合規(guī)管理，七是創(chuàng)新思維與現(xiàn)代企業(yè)管理，八是貨幣信貸政策與金融形勢分析，九是高績效團(tuán)隊(duì)打造。這些課程所包含的知識(shí)與理念涉及銀行經(jīng)營管理的方方面面，對(duì)于促進(jìn)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展、合法合規(guī)經(jīng)營、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、提高經(jīng)營效益，具有積極重要的作用，對(duì)于我這樣一個(gè)基層銀行干部來說，是必須認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力掌握的。

平時(shí)，我忙于銀行的日?，嵥楣ぷ鳎苌儆袝r(shí)間能靜下心來學(xué)習(xí)，這次組織專門安排培訓(xùn)時(shí)間讓我安心學(xué)習(xí)，是出于對(duì)我們基層銀行干部的重視與培養(yǎng)，我一定要充分利用這難得的培訓(xùn)機(jī)會(huì)，做到多學(xué)習(xí)，多掌握知識(shí)。為此，我做到了五點(diǎn)：一是專心聽講。聚精會(huì)神地聽老師講課，努力搞懂老師的講課內(nèi)容。二是認(rèn)真思考。對(duì)老師的講課內(nèi)容，在課后認(rèn)真思考，理清思路，掌握內(nèi)涵，轉(zhuǎn)化為自己的知識(shí)。三是完成作業(yè)。對(duì)老師布置的思考題等各類作業(yè)認(rèn)真按時(shí)完成，鞏固學(xué)到的知識(shí)。四是不恥下問。對(duì)在培訓(xùn)學(xué)習(xí)中遇到不懂的問題，虛心向別人請教，務(wù)必掌握知識(shí)。五是積極討論。我既積極發(fā)表自己的意見，又虛心聽取別人的意見，通過互相交流，共同探討，提高培訓(xùn)學(xué)習(xí)的成效。

二、培訓(xùn)學(xué)習(xí)心得體會(huì)

1、認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高政治思想覺悟和業(yè)務(wù)工作能力

我要認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的十八大精神，認(rèn)真學(xué)習(xí)總書記系列重要講話，提高自己的政治思想覺悟，樹立全心全意為客戶服務(wù)的思想，做到無私奉獻(xiàn)。在工作上，要培育吃苦耐勞、善于鉆研的敬業(yè)精神和求真務(wù)實(shí)、開拓創(chuàng)新的工作作風(fēng)，要服從上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的工作安排，緊密結(jié)合崗位實(shí)際，“精益求精，一絲不茍”地完成各項(xiàng)工作任務(wù)，堅(jiān)持把工作做完做好，保證工作質(zhì)量，為基層銀行的發(fā)展作出自己的努力。

我要提高學(xué)習(xí)能力，學(xué)好各類業(yè)務(wù)知識(shí)，把它貫徹落實(shí)到平常的工作中。在學(xué)習(xí)中，要有目的，有方向，要進(jìn)行系統(tǒng)思考、系統(tǒng)安排；不管學(xué)什么，都要與推動(dòng)本職工作結(jié)合起來，在實(shí)踐中善加利用；一定要有一種學(xué)習(xí)的危機(jī)感、緊迫感，把學(xué)習(xí)知識(shí)、提高素質(zhì)作為生存和發(fā)展的緊迫任務(wù)，把學(xué)習(xí)當(dāng)作一種工作和追求，牢固樹立終身學(xué)習(xí)的觀念，爭當(dāng)學(xué)習(xí)型員工。要通過學(xué)習(xí)，不斷提高理論水平，提高知識(shí)層次，增強(qiáng)做好本職工作的業(yè)務(wù)能力，優(yōu)質(zhì)、高效完成各項(xiàng)工作任務(wù)，為基層銀行的健康持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)造良好經(jīng)濟(jì)效益做出自己的努力。

我要提高工作執(zhí)行力，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，發(fā)揚(yáng)嚴(yán)謹(jǐn)務(wù)實(shí)、勤勉刻苦的精神，從小事做起，從點(diǎn)滴做起。一件一件抓落實(shí)，一項(xiàng)一項(xiàng)抓成效，干一件成一件，積小勝為大勝。要強(qiáng)化時(shí)間觀念和效率意識(shí)，堅(jiān)決克服工作懶散、辦事拖拉的惡習(xí)。抓緊時(shí)機(jī)、加快節(jié)奏、提高效率和工作進(jìn)度。要充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，創(chuàng)造性地開展工作、執(zhí)行命令。敢于突破思維定勢和經(jīng)驗(yàn)的束縛，不斷尋求新的思路和方法來完成任務(wù)，使執(zhí)行的力度更大、執(zhí)行的速度更快、執(zhí)行的效果更好。通過提高工作執(zhí)行力，促進(jìn)工作提速、高效，切實(shí)提高工作效率與工作質(zhì)量。

2、加強(qiáng)理論聯(lián)系實(shí)際，做到學(xué)以致用

在學(xué)習(xí)中要秉承一切服從于上級(jí)銀行，一切服從于銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的工作理念，力爭以學(xué)習(xí)促進(jìn)銀行管理上的精益求精、業(yè)務(wù)工作中的精細(xì)管理和質(zhì)效并重。就參加本次培訓(xùn)學(xué)習(xí)來說，我要加強(qiáng)理論聯(lián)系實(shí)際，做到學(xué)以致用，促進(jìn)各項(xiàng)工作的提速、高效，把培訓(xùn)學(xué)習(xí)所得的收獲直接體驗(yàn)在實(shí)際工作中。一是了解宏觀經(jīng)濟(jì)，幫助企業(yè)分析經(jīng)濟(jì)形勢。作為我們銀行人員比起企業(yè)人員有更強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)分析能力，我們銀行人員要利用一切機(jī)會(huì)和渠道，去了解和掌握宏觀經(jīng)濟(jì)，能夠梳理宏觀經(jīng)濟(jì)情況，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨向，在此基礎(chǔ)上，幫助企業(yè)分析經(jīng)濟(jì)形勢。通過經(jīng)濟(jì)形勢分析，使企業(yè)明確自身在宏觀經(jīng)濟(jì)中的地位與作用，把握好自身的定位與發(fā)展方向，減少失誤，取得發(fā)展成績。企業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展，無形中增強(qiáng)了銀行的發(fā)展基礎(chǔ)，減少銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。所以了解宏觀經(jīng)濟(jì)，幫助企業(yè)分析經(jīng)濟(jì)形勢，是一項(xiàng)十分重要的工作，我必須要抓緊抓好，以取得實(shí)際成效。二是日常管理中要善于思考和發(fā)現(xiàn)問題。一個(gè)人光會(huì)做工作，整天忙忙碌碌，不善于思考和發(fā)現(xiàn)問題，是難以有大的工作成績。所以，作為一名基層銀行干部，在日常管理中，要善于思考，善于發(fā)現(xiàn)問題。為此，要經(jīng)常帶著問題、帶著思考，深入到工作一線、深入到客戶、企業(yè)，去了解制約銀行業(yè)務(wù)工作開展的熱點(diǎn)、焦點(diǎn)和難點(diǎn)問題，認(rèn)真分析問題，查找產(chǎn)生問題的原因，仔細(xì)醞釀、反復(fù)推敲，找出解決存在問題的對(duì)策與措施，促進(jìn)銀行各項(xiàng)工作的進(jìn)一步發(fā)展。

3、堅(jiān)持“發(fā)展是硬道理”，努力拓展銀行業(yè)務(wù)

在當(dāng)前金融同業(yè)競爭激烈的情況下，作為我們基層銀行要圍繞上級(jí)行下達(dá)的經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)，鼓足干勁，充滿信心，堅(jiān)持“發(fā)展是硬道理”，盡一切努力去拓展銀行業(yè)務(wù)。為此，要樹立現(xiàn)代銀行經(jīng)營理念，創(chuàng)造能充分發(fā)揮人力資源潛力的和諧奮進(jìn)環(huán)境，保持人本管理的最優(yōu)狀態(tài)，建立能靈敏響應(yīng)外部市場變化和確保內(nèi)部高效順暢運(yùn)作的科學(xué)體制機(jī)制，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營管理的最優(yōu)目標(biāo)。要篩選存量優(yōu)質(zhì)客戶，進(jìn)行主動(dòng)營銷，推出有吸引力的服務(wù)措施，拓展?fàn)I銷深度，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍和優(yōu)質(zhì)客戶群體。在營銷客戶中，要懂得有需求才能持久營銷的道理，要善于發(fā)現(xiàn)和挖掘客戶的需求，要強(qiáng)化信息收集，從信息中發(fā)現(xiàn)客戶的需求；要加強(qiáng)與客戶的溝通與聯(lián)系，在溝通與聯(lián)系中發(fā)現(xiàn)客戶的需求。除此外，要注重抓優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量，爭取更多的客戶。這樣，才能保持銀行的強(qiáng)大競爭力，促進(jìn)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的持久、深入發(fā)展。

4、加強(qiáng)貸后管理，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)

貸款風(fēng)險(xiǎn)管理是本次培訓(xùn)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，在加強(qiáng)貸后管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面，我要完善貸后管理流程，借助科技手段，設(shè)置更加專業(yè)化的貸后管理流程，具體是建立先進(jìn)的數(shù)據(jù)庫和信息管理系統(tǒng)，有效地完成各種信息資料的收集和分析，包括對(duì)單筆授信風(fēng)險(xiǎn)和組合授信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量與監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)授信的內(nèi)部定價(jià)和資金的內(nèi)部成本核算，并可以具體對(duì)每個(gè)部門、每種產(chǎn)品、每個(gè)客戶和每筆業(yè)務(wù)的成本收益進(jìn)行核算，有效提高授信管理水平和控制信用風(fēng)險(xiǎn)。

5、抓好隊(duì)伍建設(shè)，夯實(shí)人力資源基礎(chǔ)

要做好基層銀行工作，隊(duì)伍建設(shè)是根本，本次培訓(xùn)課程“高績效團(tuán)隊(duì)打造”就說明了隊(duì)伍建設(shè)的重要。我要加強(qiáng)員工行為建設(shè)，注重思想教育，強(qiáng)化員工“一人一扇窗，人人重形象”的責(zé)任意識(shí)，形成自覺遵守行為規(guī)范的濃厚氛圍；要加強(qiáng)制度文化建設(shè)，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)上級(jí)行制定的各項(xiàng)規(guī)章制度、辦法，樹立“制度至上、執(zhí)行完美”的理念，提高員工的制度執(zhí)行力；要建設(shè)團(tuán)結(jié)和諧的氛圍，使大家互相關(guān)心、互相體諒、互相幫助，團(tuán)結(jié)一致、齊心協(xié)力，投入到工作中，提高工作效率和服務(wù)水平，為促進(jìn)銀行工作發(fā)展，發(fā)揮出每個(gè)人的無窮潛力。

短暫的6天培訓(xùn)學(xué)習(xí)結(jié)束了，但是學(xué)習(xí)永無止境，我還要繼續(xù)學(xué)習(xí)，要踐行自己終身學(xué)習(xí)的承諾。這次培訓(xùn)學(xué)習(xí)所掌握的的思想觀念、思維方式、理論知識(shí)與工作方法將使我終身受益，我在增長知識(shí)的同時(shí)，也增強(qiáng)了為銀行金融事業(yè)更好更快發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)的信心和決心。在今后的工作中，我將以此為動(dòng)力，全身心投入到自己的工作中去，努力干出工作業(yè)績，以不負(fù)組織的培養(yǎng)、不辱組織的使命。

說明：全文就是兩部分，一是培訓(xùn)學(xué)習(xí)情況，二是培訓(xùn)心得體會(huì)，重點(diǎn)是心得體會(huì)，已有5方面內(nèi)容，足夠了。

第四篇：信貸高級(jí)培訓(xùn)班學(xué)習(xí)心得體會(huì)

在上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)懷和組織安排下，我于2015年7月19日至7月24日參加了在大學(xué)校區(qū)舉辦的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行省分行信貸綜合管理高級(jí)培訓(xùn)班。我對(duì)于自己能成為信貸綜合管理高級(jí)培訓(xùn)班學(xué)員感到非常榮幸，十分感謝上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)給我這樣一次學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，提高自己的綜合素質(zhì)與工作能力。本次信貸綜合管理高級(jí)培訓(xùn)班，我同其他43名學(xué)員一起共同學(xué)習(xí)了“移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的金融創(chuàng)新”、“當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析”等9門課程，培訓(xùn)主要采用專家講授的形式進(jìn)行。我十分珍惜這次培訓(xùn)學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，做到嚴(yán)于律己，謙虛謹(jǐn)慎，努力學(xué)習(xí)，掌握知識(shí)，對(duì)老師們的博文廣識(shí)、生動(dòng)講解、精彩演示留下了深刻的印象。短暫的6天培訓(xùn)學(xué)習(xí)，對(duì)我開拓視野、提升思維、優(yōu)化理念、充實(shí)經(jīng)歷、提高綜合素質(zhì)與工作能力幫助很大，深感受益匪淺，茲將本次培訓(xùn)的學(xué)習(xí)心得體會(huì)匯報(bào)如下：

一、培訓(xùn)學(xué)習(xí)情況

本次培訓(xùn)時(shí)間6天，學(xué)習(xí)的課程有9門：一是移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的金融創(chuàng)新，二是當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析，三是2015全面深化改革與中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型路徑，四是金融企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，五是現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理，六是金融企業(yè)法律與合規(guī)管理，七是創(chuàng)新思維與現(xiàn)代企業(yè)管理，八是貨幣信貸政策與金融形勢分析，九是高績效團(tuán)隊(duì)打造。這些課程所包含的知識(shí)與理念涉及銀行經(jīng)營管理的方方面面，對(duì)于促進(jìn)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展、合法合規(guī)經(jīng)營、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、提高經(jīng)營效益，具有積極重要的作用，對(duì)于我這樣一個(gè)基層銀行干部來說，是必須認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力掌握的。

平時(shí)，我忙于銀行的日?，嵥楣ぷ鳎苌儆袝r(shí)間能靜下心來學(xué)習(xí)，這次組織專門安排培訓(xùn)時(shí)間讓我安心學(xué)習(xí)，是出于對(duì)我們基層銀行干部的重視與培養(yǎng)，我一定要充分利用這難得的培訓(xùn)機(jī)會(huì)，做到多學(xué)習(xí)，多掌握知識(shí)。為此，我做到了五點(diǎn)：一是專心聽講。聚精會(huì)神地聽老師講課，努力搞懂老師的講課內(nèi)容。二是認(rèn)真思考。對(duì)老師的講課內(nèi)容，在課后認(rèn)真思考，理清思路，掌握內(nèi)涵，轉(zhuǎn)化為自己的知識(shí)。三是完成作業(yè)。對(duì)老師布置的思考題等各類作業(yè)認(rèn)真按時(shí)完成，鞏固學(xué)到的知識(shí)。四是不恥下問。對(duì)在培訓(xùn)學(xué)習(xí)中遇到不懂的問題，虛心向別人請教，務(wù)必掌握知識(shí)。五是積極討論。我既積極發(fā)表自己的意見，又虛心聽取別人的意見，通過互相交流，共同探討，提高培訓(xùn)學(xué)習(xí)的成效。

二、培訓(xùn)學(xué)習(xí)心得體會(huì)

1、認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高政治思想覺悟和業(yè)務(wù)工作能力

我要認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的十八大精神，認(rèn)真學(xué)習(xí)總書記系列重要講話，提高自己的政治思想覺悟，樹立全心全意為客戶服務(wù)的思想，做到無私奉獻(xiàn)。在工作上，要培育吃苦耐勞、善于鉆研的敬業(yè)精神和求真務(wù)實(shí)、開拓創(chuàng)新的工作作風(fēng)，要服從上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的工作安排，緊密結(jié)合崗位實(shí)際，“精益求精，一絲不茍”地完成各項(xiàng)工作任務(wù)，堅(jiān)持把工作做完做好，保證工作質(zhì)量，為基層銀行的發(fā)展作出自己的努力。

我要提高學(xué)習(xí)能力，學(xué)好各類業(yè)務(wù)知識(shí)，把它貫徹落實(shí)到平常的工作中。在學(xué)習(xí)中，要有目的，有方向，要進(jìn)行系統(tǒng)思考、系統(tǒng)安排；不管學(xué)什么，都要與推動(dòng)本職工作結(jié)合起來，在實(shí)踐中善加利用；一定要有一種學(xué)習(xí)的危機(jī)感、緊迫感，把學(xué)習(xí)知識(shí)、提高素質(zhì)作為生存和發(fā)展的緊迫任務(wù)，把學(xué)習(xí)當(dāng)作一種工作和追求，牢固樹立終身學(xué)習(xí)的觀念，爭當(dāng)學(xué)習(xí)型員工。要通過學(xué)習(xí)，不斷提高理論水平，提高知識(shí)層次，增強(qiáng)做好本職工作的業(yè)務(wù)能力，優(yōu)質(zhì)、高效完成各項(xiàng)工作任務(wù)，為基層銀行的健康持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)造良好經(jīng)濟(jì)效益做出自己的努力。

我要提高工作執(zhí)行力，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，發(fā)揚(yáng)嚴(yán)謹(jǐn)務(wù)實(shí)、勤勉刻苦的精神，從小事做起，從點(diǎn)滴做起。一件一件抓落實(shí)，一項(xiàng)一項(xiàng)抓成效，干一件成一件，積小勝為大勝。要強(qiáng)化時(shí)間觀念和效率意識(shí)，堅(jiān)決克服工作懶散、辦事拖拉的惡習(xí)。抓緊時(shí)機(jī)、加快節(jié)奏、提高效率和工作進(jìn)度。要充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，創(chuàng)造性地開展工作、執(zhí)行命令。敢于突破思維定勢和經(jīng)驗(yàn)的束縛，不斷尋求新的思路和方法來完成任務(wù)，使執(zhí)行的力度更大、執(zhí)行的速度更快、執(zhí)行的效果更好。通過提高工作執(zhí)行力，促進(jìn)工作提速、高效，切實(shí)提高工作效率與工作質(zhì)量。

2、加強(qiáng)理論聯(lián)系實(shí)際，做到學(xué)以致用

在學(xué)習(xí)中要秉承一切服從于上級(jí)銀行，一切服從于銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的工作理念，力爭以學(xué)習(xí)促進(jìn)銀行管理上的精益求精、業(yè)務(wù)工作中的精細(xì)管理和質(zhì)效并重。就參加本次培訓(xùn)學(xué)習(xí)來說，我要加強(qiáng)理論聯(lián)系實(shí)際，做到學(xué)以致用，促進(jìn)各項(xiàng)工作的提速、高效，把培訓(xùn)學(xué)習(xí)所得的收獲直接體驗(yàn)在實(shí)際工作中。一是了解宏觀經(jīng)濟(jì)，幫助企業(yè)分析經(jīng)濟(jì)形勢。作為我們銀行人員比起企業(yè)人員有更強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)分析能力，我們銀行人員要利用一切機(jī)會(huì)和渠道，去了解和掌握宏觀經(jīng)濟(jì)，能夠梳理宏觀經(jīng)濟(jì)情況，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨向，在此基礎(chǔ)上，幫助企業(yè)分析經(jīng)濟(jì)形勢。通過經(jīng)濟(jì)形勢分析，使企業(yè)明確自身在宏觀經(jīng)濟(jì)中的地位與作用，把握好自身的定位與發(fā)展方向，減少失誤，取得發(fā)展成績。企業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展，無形中增強(qiáng)了銀行的發(fā)展基礎(chǔ)，減少銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。所以了解宏觀經(jīng)濟(jì)，幫助企業(yè)分析經(jīng)濟(jì)形勢，是一項(xiàng)十分重要的工作，我必須要抓緊抓好，以取得實(shí)際成效。二是日常管理中要善于思考和發(fā)現(xiàn)問題。一個(gè)人光會(huì)做工作，整天忙忙碌碌，不善于思考和發(fā)現(xiàn)問題，是難以有大的工作成績。所以，作為一名基層銀行干部，在日常管理中，要善于思考，善于發(fā)現(xiàn)問題。為此，要經(jīng)常帶著問題、帶著思考，深入到工作一線、深入到客戶、企業(yè)，去了解制約銀行業(yè)務(wù)工作開展的熱點(diǎn)、焦點(diǎn)和難點(diǎn)問題，認(rèn)真分析問題，查找產(chǎn)生問題的原因，仔細(xì)醞釀、反復(fù)推敲，找出解決存在問題的對(duì)策與措施，促進(jìn)銀行各項(xiàng)工作的進(jìn)一步發(fā)展。

3、堅(jiān)持“發(fā)展是硬道理”，努力拓展銀行業(yè)務(wù)

在當(dāng)前金融同業(yè)競爭激烈的情況下，作為我們基層銀行要圍繞上級(jí)行下達(dá)的經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)，鼓足干勁，充滿信心，堅(jiān)持“發(fā)展是硬道理”，盡一切努力去拓展銀行業(yè)務(wù)。為此，要樹立現(xiàn)代銀行經(jīng)營理念，創(chuàng)造能充分發(fā)揮人力資源潛力的和諧奮進(jìn)環(huán)境，保持人本管理的最優(yōu)狀態(tài)，建立能靈敏響應(yīng)外部市場變化和確保內(nèi)部高效順暢運(yùn)作的科學(xué)體制機(jī)制，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營管理的最優(yōu)目標(biāo)。要篩選存量優(yōu)質(zhì)客戶，進(jìn)行主動(dòng)營銷，推出有吸引力的服務(wù)措施，拓展?fàn)I銷深度，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍和優(yōu)質(zhì)客戶群體。在營銷客戶中，要懂得有需求才能持久營銷的道理，要善于發(fā)現(xiàn)和挖掘客戶的需求，要強(qiáng)化信息收集，從信息中發(fā)現(xiàn)客戶的需求；要加強(qiáng)與客戶的溝通與聯(lián)系，在溝通與聯(lián)系中發(fā)現(xiàn)客戶的需求。除此外，要注重抓優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量，爭取更多的客戶。這樣，才能保持銀行的強(qiáng)大競爭力，促進(jìn)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的持久、深入發(fā)展。

4、加強(qiáng)貸后管理，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)

貸款風(fēng)險(xiǎn)管理是本次培訓(xùn)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，在加強(qiáng)貸后管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面，我要完善貸后管理流程，借助科技手段，設(shè)置更加專業(yè)化的貸后管理流程，具體是建立先進(jìn)的數(shù)據(jù)庫和信息管理系統(tǒng)，有效地完成各種信息資料的收集和分析，包括對(duì)單筆授信風(fēng)險(xiǎn)和組合授信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量與監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)授信的內(nèi)部定價(jià)和資金的內(nèi)部成本核算，并可以具體對(duì)每個(gè)部門、每種產(chǎn)品、每個(gè)客戶和每筆業(yè)務(wù)的成本收益進(jìn)行核算，有效提高授信管理水平和控制信用風(fēng)險(xiǎn)。

5、抓好隊(duì)伍建設(shè)，夯實(shí)人力資源基礎(chǔ)

要做好基層銀行工作，隊(duì)伍建設(shè)是根本，本次培訓(xùn)課程“高績效團(tuán)隊(duì)打造”就說明了隊(duì)伍建設(shè)的重要。我要加強(qiáng)員工行為建設(shè)，注重思想教育，強(qiáng)化員工“一人一扇窗，人人重形象”的責(zé)任意識(shí)，形成自覺遵守行為規(guī)范的濃厚氛圍；要加強(qiáng)制度文化建設(shè)，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)上級(jí)行制定的各項(xiàng)規(guī)章制度、辦法，樹立“制度至上、執(zhí)行完美”的理念，提高員工的制度執(zhí)行力；要建設(shè)團(tuán)結(jié)和諧的氛圍，使大家互相關(guān)心、互相體諒、互相幫助，團(tuán)結(jié)一致、齊心協(xié)力，投入到工作中，提高工作效率和服務(wù)水平，為促進(jìn)銀行工作發(fā)展，發(fā)揮出每個(gè)人的無窮潛力。

短暫的6天培訓(xùn)學(xué)習(xí)結(jié)束了，但是學(xué)習(xí)永無止境，我還要繼續(xù)學(xué)習(xí)，要踐行自己終身學(xué)習(xí)的承諾。這次培訓(xùn)學(xué)習(xí)所掌握的的思想觀念、思維方式、理論知識(shí)與工作方法將使我終身受益，我在增長知識(shí)的同時(shí)，也增強(qiáng)了為銀行金融事業(yè)更好更快發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)的信心和決心。在今后的工作中，我將以此為動(dòng)力，全身心投入到自己的工作中去，努力干出工作業(yè)績，以不負(fù)組織的培養(yǎng)、不辱組織的使命。說明：全文就是兩部分，一是培訓(xùn)學(xué)習(xí)情況，二是培訓(xùn)心得體會(huì)，重點(diǎn)是心得體會(huì)，已有5方面內(nèi)容，足夠了。

第五篇：信貸知識(shí)競賽復(fù)習(xí)資料

1、河南省農(nóng)信資金信貸業(yè)務(wù)“十不準(zhǔn)”都有哪些？

一、不準(zhǔn)以貸謀私；

二、不準(zhǔn)以貸收息（貸）；

三、不準(zhǔn)發(fā)放假冒貸款；

四、不準(zhǔn)對(duì)有不良信用的客戶發(fā)放貸款；

五、不準(zhǔn)化整為零發(fā)放貸款；

六、不準(zhǔn)賬外吸收存款、發(fā)放貸款；

七、不準(zhǔn)越權(quán)辦理信貸業(yè)務(wù)；

八、不準(zhǔn)違反程序辦理貸款、票據(jù)、抵債資產(chǎn)等信貸業(yè)務(wù)；

九、不準(zhǔn)編報(bào)虛假資料，套取信用；

十、不準(zhǔn)違規(guī)拆借、存放資金。

凡指示他人或直接違反上述任一條款的直接責(zé)任人，將予以撤職或開除，違法的將移送司法機(jī)關(guān)處理。

2、制定信貸業(yè)務(wù)管理基本規(guī)程的目的是什么？

為規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，為客戶提供高效便捷的信貸服務(wù)。

3、信貸業(yè)務(wù)管理基本規(guī)程中所稱信貸業(yè)務(wù)有哪些？

信貸業(yè)務(wù)管理基本規(guī)程所稱信貸業(yè)務(wù)是指農(nóng)村信用社對(duì)客戶提供的各類信用的總稱，包括貸款、信貸承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

4、信貸業(yè)務(wù)管理基本規(guī)程中所指的審貸分離制度是什么？ 在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同經(jīng)營層次和不同部門承擔(dān)，各負(fù)其責(zé)，實(shí)現(xiàn)其相互制約和支持。

5、縣聯(lián)社設(shè)立客戶拓展部門、信貸管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的原則是什么？

分工合理，職責(zé)明確，橫向制衡，協(xié)調(diào)發(fā)展

6、請簡要說明客戶拓展部門、信貸管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門三個(gè)部門的職責(zé)。

客戶拓展部門是負(fù)責(zé)客戶業(yè)務(wù)的拓展、信貸業(yè)務(wù)調(diào)查和發(fā)生后的管理、客戶營銷的職能部門。

信貸管理部門是制訂信貸制度、統(tǒng)一信貸管理和審批轄內(nèi)信用社信貸業(yè)務(wù)的職能部門。

風(fēng)險(xiǎn)管理部門是負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的職能部門。

7、簡述授信業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)的職能都是什么？

授信業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)是縣聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)決策的議事機(jī)構(gòu)，審議需經(jīng)評(píng)審會(huì)審議的信貸事項(xiàng)，對(duì)有權(quán)審批人進(jìn)行制約以及智力支持。

8、簡述客戶分級(jí)管理制度的主要內(nèi)容。

根據(jù)本地實(shí)際，按照“縣聯(lián)社負(fù)責(zé)法人客戶和大額自然人客戶，信用社負(fù)責(zé)小額自然人客戶”的原則，結(jié)合客戶信用等級(jí)評(píng)定和信貸額度管理，形成縣聯(lián)社集中經(jīng)營與授權(quán)經(jīng)營相結(jié)合的信貸經(jīng)營管理模式。

9、請簡述法人客戶信貸流程。

客戶申請→受理與調(diào)查→審查→審議→審批→與客戶簽訂合同→提供信用→信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→信用收回

10、請簡述自然人客戶信貸流程。

自然人客戶額度較大的，參照法人客戶信貸業(yè)務(wù)流程；經(jīng)信用評(píng)定的農(nóng)戶（工商戶）小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，可按照相關(guān)規(guī)定簡化貸款手續(xù)，在柜面直接辦理。

11、什么叫低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)，低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)與自然人客戶信貸流程是否一致？

低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)是指足額承兌及有價(jià)證券（存單、國債、保單）質(zhì)押，且質(zhì)押率不超過90%，期限相互匹配的信貸業(yè)務(wù)。

不一致，低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)由縣聯(lián)社授權(quán)經(jīng)營社或柜臺(tái)直接辦理，但超過一定額度需向有權(quán)審批社上報(bào)。

12、請簡述低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)流程。

客戶申請→受理并調(diào)查→審查→有權(quán)審批人審批→與客戶簽訂合同→提供信用→信用收回

13、簡要說明授權(quán)范圍內(nèi)信貸業(yè)務(wù)流程。

1．受理與調(diào)查?？蛻粝蚩蛻敉卣共块T提出信貸業(yè)務(wù)申請，客戶拓展部門對(duì)同意受理的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查（評(píng)估），并將調(diào)查情況匯總分析，進(jìn)行客戶信用等級(jí)評(píng)定，出具調(diào)查報(bào)告，將調(diào)查材料同時(shí)提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門和信貸管理部門。

2．審查。風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析和評(píng)價(jià)，撰寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告；信貸管理部門負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)的可行性、合法合規(guī)性和完整性審查，提出審查意見，報(bào)評(píng)審會(huì)審議。

3．審議。評(píng)審會(huì)按規(guī)定對(duì)信貸管理部門經(jīng)審查后上報(bào)的資料進(jìn)行審議和表決，審議通過的交審批人審批，否則退回信貸管理部門。4．審批。評(píng)審會(huì)審議后，有權(quán)審批人根據(jù)審議結(jié)果進(jìn)行審批。5．經(jīng)營管理。有權(quán)審批人審批后，由客戶拓展部門與客戶簽訂信貸業(yè)務(wù)合同，負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營管理。

14、超授權(quán)信貸業(yè)務(wù)流程有哪些？

經(jīng)營社受理客戶申請后，直接報(bào)有權(quán)審批社客戶拓展部門，由其組織調(diào)查或評(píng)估，同級(jí)信貸管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查，評(píng)審會(huì)審議，有權(quán)審批社主任審批，審批后由有權(quán)審批社信貸管理部門行文批復(fù)至經(jīng)營社，同時(shí)抄送同級(jí)客戶拓展部門，由經(jīng)營社客戶拓展部門與客戶簽訂信貸合同，實(shí)施經(jīng)營管理。

15、法人客戶申請辦理信貸業(yè)務(wù)需提供的資料有哪些？

1.企（事）業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法定代表人有效身份證明或法定代表人 3 授權(quán)的委托書；

2.有權(quán)部門批準(zhǔn)的企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明；

3.人民銀行頒發(fā)并經(jīng)年審的貸款卡； 4.技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證；

5.實(shí)行公司制的企業(yè)法人辦理信貸業(yè)務(wù)需提供公司章程，公司章程對(duì)法定代表人辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(huì)同意的決議或授權(quán)書；

6.特殊行業(yè)的企業(yè)還須提供有權(quán)批準(zhǔn)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、所經(jīng)營項(xiàng)目的合法合規(guī)證明、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書等； 7.上財(cái)務(wù)報(bào)表和近期財(cái)務(wù)報(bào)表，有條件的要經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)；

8.新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣；

9.保證擔(dān)保貸款還需提供保證人基本情況和同意擔(dān)保的證明； 10.抵（質(zhì)）押擔(dān)保貸款必須提供抵（質(zhì)）押物清單和有權(quán)處分人同意抵押、質(zhì)押的書面承諾；

11.房地產(chǎn)開發(fā)貸款應(yīng)提供有效的《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《國有土地使用證》、《建設(shè)工程施（開）工許可證》、《銷（預(yù)）售許可證》；

12．根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種、信用方式需提供的其他資料。

16、自然人客戶申請辦理貸款業(yè)務(wù)需提供的材料有哪些？ 1.借款人（或擔(dān)保人）有效身份證明、婚姻關(guān)系證明； 2.借款人（或擔(dān)保人）個(gè)人及家庭收入、資產(chǎn)證明； 3.助學(xué)貸款還需提供《學(xué)生證》或《入學(xué)通知書》；

4.擔(dān)保貸款還需提供書面擔(dān)保材料，如抵（質(zhì)）押物清單和有權(quán)處分人同意抵（質(zhì)）押證明；

5.根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種、信用方式需提供的其他資料。

17、客戶提出的信貸業(yè)務(wù)申請需要包括哪些內(nèi)容？

客戶需以書面形式向客戶拓展部門提出信貸業(yè)務(wù)申請，其內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請的信用品種、金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來源及方式等。

18、客戶拓展部門的定義是什么？

客戶拓展部門是信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查部門。客戶拓展部門負(fù)責(zé)對(duì)客戶情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任。

19、對(duì)法人客戶的調(diào)查主要包括哪些內(nèi)容？ 法人客戶調(diào)查主要包括以下內(nèi)容：

（一）客戶拓展部門對(duì)客戶提供資料的完整性、真實(shí)性、有效性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，對(duì)提供的復(fù)印件應(yīng)與原件核對(duì)相符，并在復(fù)印件上簽署“與原件核對(duì)相符”字樣，并由取證人簽字負(fù)責(zé)。

（二）調(diào)查客戶信用及有關(guān)人員品行狀況。

（三）客戶拓展部門對(duì)企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場情況進(jìn)行調(diào)查，分析信貸需求和還款方案。

20、對(duì)自然人信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查主要應(yīng)該包含哪些內(nèi)容？

對(duì)自然人信貸業(yè)務(wù)，客戶拓展部門應(yīng)查詢中國人民銀行個(gè)人信息征信系統(tǒng)，調(diào)查分析個(gè)人客戶及其家庭的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來源是否穩(wěn)定，是否具有持續(xù)償還貸款本息的能力；提供擔(dān)保的，還要對(duì)擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來源是否穩(wěn)定等情況進(jìn)行調(diào)查。

21、法人客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告應(yīng)包含哪些內(nèi)容？ 1.客戶基本情況及主體資格； 2.財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營效益及市場分析；

3.擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；

4.客戶的資信評(píng)級(jí)狀況及本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析；

5.結(jié)論。是否同意辦理此項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)；對(duì)信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款等提出初步意見。

22、自然人客戶調(diào)查報(bào)告應(yīng)包含哪些內(nèi)容？ 1.申請人的基本情況； 2.申請信貸業(yè)務(wù)的用途； 3.擔(dān)保情況； 4.收入來源； 5.還款來源；

6.結(jié)論。對(duì)是否同意辦理此項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)提出初步意見。

23、信貸管理部門應(yīng)重點(diǎn)審查信貸資料的哪些內(nèi)容？

信貸管理部門對(duì)客戶拓展部門或基層社移交的信貸資料與信貸資料交接清單進(jìn)行逐一核對(duì)并確認(rèn)無誤后，重點(diǎn)審查以下內(nèi)容。

（一）基本要素審查：

1.客戶及擔(dān)保人有關(guān)資料是否齊備； 2.信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部運(yùn)作資料是否齊全。

（二）主體資格審查：

1.客戶及擔(dān)保人主體資格、法定代表人有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定； 2.客戶及擔(dān)保人組織機(jī)構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰； 3.客戶及擔(dān)保人、法定代表人、主要部門負(fù)責(zé)人有無不良記錄。

（三）信貸政策審查：

1.信貸用途是否合規(guī)合法，是否符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策及有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策；

2.信貸用途、期限、方式、利率或費(fèi)率等是否符合農(nóng)村信用社信貸政策。

（四）提出審查結(jié)論和有關(guān)限制性條款。

24、風(fēng)險(xiǎn)管理部門需要對(duì)信貸資料重點(diǎn)審查的內(nèi)容有哪些？ 風(fēng)險(xiǎn)管理部門重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：

（一）審查核定客戶拓展部門（崗）測定的客戶信用等級(jí)、信貸額度；

（二）分析、揭示客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等；

（三）提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施；

（四）提出審查結(jié)論和有關(guān)限制性條款。

25、審查報(bào)告主要內(nèi)容有哪些？ 1.客戶基本情況； 2.項(xiàng)目背景及基本情況；

3.客戶現(xiàn)有信用及與農(nóng)信社合作情況。4.客戶財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)； 5.生產(chǎn)經(jīng)營管理情況評(píng)價(jià)； 6.產(chǎn)品市場評(píng)價(jià)； 7.效益評(píng)價(jià)。8.審查結(jié)論。

26、審查結(jié)束后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門和信貸管理部門應(yīng)如何處理？ 審查結(jié)束后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門和信貸管理部門提出審查意見，及時(shí)撰寫審查報(bào)告，填制《信貸業(yè)務(wù)審查表》。

信貸審查經(jīng)辦人和主責(zé)任人在審查報(bào)告上簽字，連同有關(guān)資料提交評(píng)審會(huì)審議。

信貸管理部門對(duì)客戶拓展部門移送的信貸資料不全、調(diào)查內(nèi)容不完整、不清晰的信貸業(yè)務(wù)，可要求客戶拓展部門補(bǔ)充完善；對(duì)不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)后，可不再提交評(píng)審會(huì)審議，直接將材料退回客戶拓展部門，并做好記錄。

27、評(píng)審會(huì)工作規(guī)則要求評(píng)審會(huì)應(yīng)審議信貸業(yè)務(wù)的哪些內(nèi)容？

根據(jù)評(píng)審會(huì)工作規(guī)則要求，在主任委員或授權(quán)的副主任委員主持下，評(píng)審會(huì)對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審議，審議的主要內(nèi)容：

（一）信貸業(yè)務(wù)是否合法合規(guī)，是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策；

（二）信貸業(yè)務(wù)定價(jià)及其帶來的綜合效益，包括存款、結(jié)算、收益、結(jié)售匯業(yè)務(wù)等；

（三）信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和防范措施；

（四）根據(jù)信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)，需審議的其它內(nèi)容。

28、評(píng)審會(huì)表決應(yīng)采取哪種方式？會(huì)議紀(jì)要應(yīng)包含的要素有哪些？ 評(píng)審會(huì)表決采用記名或無記名方式進(jìn)行。評(píng)審會(huì)會(huì)議紀(jì)要的內(nèi)容包括會(huì)議召開的時(shí)間、地點(diǎn)、參加人員、審議事項(xiàng)（信貸業(yè)務(wù)概況、風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素揭示）、審議結(jié)果等。

29、哪個(gè)部門是負(fù)責(zé)對(duì)外簽訂信貸業(yè)務(wù)合同的經(jīng)辦部門？信貸業(yè)務(wù)合同由哪兩種合同組成？

所有信貸業(yè)務(wù)都必須簽訂合同，客戶拓展部門是農(nóng)信社對(duì)外簽訂信貸業(yè)務(wù)合同的經(jīng)辦部門。

信貸業(yè)務(wù)合同由信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同組成，信貸業(yè)務(wù)合同是主合同，擔(dān)保合同是從合同，主從合同必須相互銜接。30、信貸業(yè)務(wù)合同應(yīng)該包含哪些事項(xiàng)？

合同內(nèi)容應(yīng)包括：信用種類、幣種、用途、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式、合同雙方的權(quán)利、義務(wù)等內(nèi)容。

31、信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同的填寫和簽章應(yīng)符合哪些要求？ 信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同的填寫和簽章應(yīng)符合下列要求：

（一）合同必須使用鋼筆書寫或打印，內(nèi)容填制必須完整，正副文本的內(nèi)容必須一致，不得涂改；

（二）信貸業(yè)務(wù)合同的信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式和擔(dān)保合同應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致；

（三）客戶拓展部門經(jīng)辦人必須當(dāng)場監(jiān)督客戶、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)委托人在合同文本上簽字、蓋章，核對(duì)預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實(shí)、有效。若擔(dān)保人為自然人應(yīng)由其財(cái)產(chǎn)共有人簽字蓋章。

32、有權(quán)簽字人應(yīng)審查合同的哪些內(nèi)容？

客戶拓展部門填制合同后，交有權(quán)簽字人審查、簽章。主要審查以下內(nèi)容：

（一）合同文本的使用是否恰當(dāng)；

（二）合同填制的內(nèi)容是否符合要求，主從合同的編號(hào)是否銜接；

（三）合同的補(bǔ)充條款是否合法合規(guī),是否符合制式合同文本的基本條款；

（四）客戶、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)委托人是否在合同文本上簽字、蓋章。

33、簡要說明信貸合同生效期如何計(jì)算？

（一）保證擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)合同自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同之日起生效，按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計(jì)劃的日期使用信用。

（二）抵押擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)合同自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和抵押合同并辦妥抵押登記之日起生效，按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計(jì)劃的日期使用信用。

（三）質(zhì)押擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)合同自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和質(zhì)押合同并辦妥質(zhì)物移交手續(xù)之日起生效，按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計(jì)劃的日期使用信用。

34、借款憑證的填制應(yīng)符合哪些要求？

客戶拓展部門應(yīng)依據(jù)信貸業(yè)務(wù)合同約定的用款計(jì)劃，一次或分次填制一式五聯(lián)的借款憑證，簽字并蓋章。借款憑證填制要求如下：

（一）填制的借款人名稱、借款金額、還款日期、借款利率等內(nèi)容要 9 與信貸業(yè)務(wù)合同的內(nèi)容一致；借款日期要在信貸業(yè)務(wù)合同生效日期之后；

（二）借款憑證的大、小寫金額必須一致；分筆發(fā)放的，借款憑證的合計(jì)金額不得超過相應(yīng)信貸業(yè)務(wù)合同的金額；

（三）借款憑證的簽章應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)合同的簽章一致。

35、客戶拓展部門對(duì)信貸檔案資料應(yīng)如何進(jìn)行管理？

客戶拓展部門按照要求對(duì)信貸檔案資料進(jìn)行管理，保證信貸資料的完整、安全和有效利用。檔案管理人員承擔(dān)檔案資料的保管責(zé)任。

（一）客戶拓展部門以客戶（項(xiàng)目）為單位建立信貸檔案。

（二）實(shí)行檔案資料查閱登記制度。

（三）實(shí)行信貸檔案交接制度?？蛻艚?jīng)理或檔案管理人員工作變動(dòng)應(yīng)辦理檔案資料的交接手續(xù)，部門負(fù)責(zé)人要負(fù)責(zé)監(jiān)交，明確檔案資料管理責(zé)任，確保檔案資料管理的連續(xù)性。

36、客戶拓展部門應(yīng)在何時(shí)進(jìn)行首次跟蹤檢查？檢查包括哪些方面？

客戶拓展部門應(yīng)在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后15日內(nèi)進(jìn)行首次跟蹤檢查。

（一）檢查客戶是否按照信貸業(yè)務(wù)合同規(guī)定的用途使用信貸資金；對(duì)未按信貸業(yè)務(wù)合同規(guī)定用途使用的，應(yīng)查明原因并提出處置的意見和建議。

（二）填制《貸后跟蹤檢查表》，對(duì)影響到期還本付息的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告經(jīng)營主責(zé)任人，并由經(jīng)營主責(zé)任人在《貸后跟蹤檢查表》上簽字。

37、客戶拓展部門對(duì)客戶進(jìn)行的日常檢查應(yīng)包含哪些方面？ 客戶拓展部門按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行日常檢查，具體檢查時(shí)間由各法人社根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行規(guī)定，檢查內(nèi)容應(yīng)包括：

（一）檢查客戶、擔(dān)保人的資產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況是否正常，主 10 要產(chǎn)品的市場變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟(jì)效益；

（二）了解掌握客戶、擔(dān)保人的機(jī)構(gòu)、體制及高層管理人員人事變動(dòng)等重大事項(xiàng)，分析這些變動(dòng)是否影響或?qū)⒁绊懣蛻羯a(chǎn)經(jīng)營；

（三）檢查抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性。

（四）檢查固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)展情況。

（五）檢查后要填制《貸后業(yè)務(wù)定期檢查表》，由經(jīng)辦人簽章后向經(jīng)營主責(zé)任人報(bào)告，承擔(dān)信貸日常檢查的責(zé)任；

（六）對(duì)檢查過程中發(fā)現(xiàn)影響信貸資金安全的重大事項(xiàng)，應(yīng)在《貸后業(yè)務(wù)定期檢查表》上填列，必要時(shí)進(jìn)行專題匯報(bào)，提出控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施，報(bào)送經(jīng)營主責(zé)任人，并逐級(jí)報(bào)送信貸管理部門和上一級(jí)主管部門。

38、信貸管理部門如何對(duì)轄內(nèi)的信貸管理情況進(jìn)行督導(dǎo)檢查？

（一）對(duì)信貸業(yè)務(wù)每季至少檢查一次，對(duì)重點(diǎn)客戶每月至少檢查一次。

（二）檢查各項(xiàng)信貸管理制度的執(zhí)行情況，信貸管理責(zé)任是否落實(shí)，信貸業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)合法；縣聯(lián)社（或上級(jí)部門）的限制性條款是否落實(shí)；督導(dǎo)、檢查信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的跟蹤檢查和日常檢查，檢查發(fā)現(xiàn)的問題是否及時(shí)報(bào)告，是否采取了相應(yīng)的措施。

（三）對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，經(jīng)辦人簽章后交被檢查單位負(fù)責(zé)人簽章認(rèn)定，被檢查單位要限期將整改意見報(bào)信貸管理部門；被檢查單位負(fù)責(zé)人有異議的，應(yīng)在簽章處簽署理由，并可申請復(fù)查，由有權(quán)部門指派另一個(gè)檢查組進(jìn)行復(fù)查。

39、信貸風(fēng)險(xiǎn)分類的基礎(chǔ)工作由哪些部門負(fù)責(zé)？如何操作？ 客戶拓展部門負(fù)責(zé)信貸風(fēng)險(xiǎn)分類的基礎(chǔ)工作。根據(jù)信貸風(fēng)險(xiǎn)分類辦法的要求，對(duì)所轄全部信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)初分，填制《信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定表》，送風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查，由有權(quán)審批人認(rèn)定。客戶拓展部門根據(jù)認(rèn)定結(jié)果，及時(shí)調(diào)整信貸形態(tài)。

40、客戶拓展部門應(yīng)在每筆信貸業(yè)務(wù)到期前多少天填制《信貸業(yè)務(wù)到期通知書》？

客戶拓展部門要在每筆信貸業(yè)務(wù)到期前的20天，填制一式三聯(lián)的《信貸業(yè)務(wù)到期通知書》，一聯(lián)發(fā)送客戶并取得回執(zhí)，一聯(lián)發(fā)送保證人、抵押人或質(zhì)押人并取得回執(zhí)，一聯(lián)留存?zhèn)洳椤?/p>

41、信貸業(yè)務(wù)到期如何處理？

信貸業(yè)務(wù)到期后，要按照信貸業(yè)務(wù)合同約定的期限和還款方式，由客戶主動(dòng)歸還。客戶與客戶拓展部門簽訂《劃款授權(quán)書》的，客戶拓展部門可按《劃款授權(quán)書》的約定自動(dòng)從客戶的賬戶中予以扣劃?？蛻暨€清全部貸款后，客戶拓展部門應(yīng)將抵押、質(zhì)押的權(quán)利憑證交還抵押、質(zhì)押人并作登記，設(shè)定抵押、質(zhì)押的要及時(shí)與抵押、質(zhì)押人共同向登記部門辦理登記注銷手續(xù)。

42、信貸業(yè)務(wù)到期之日營業(yè)終了尚未歸還的信貸業(yè)務(wù)該如何處理？ 信貸業(yè)務(wù)到期之日營業(yè)終了尚未歸還的信貸業(yè)務(wù)列入逾期催收管理，客戶拓展部門應(yīng)填制一式三聯(lián)《信貸業(yè)務(wù)逾期催收通知書》，分別發(fā)送到客戶、擔(dān)保人（保證人、抵押人或質(zhì)押人）進(jìn)行催收。會(huì)計(jì)部門從信貸業(yè)務(wù)到期的次日起計(jì)收信貸業(yè)務(wù)逾期利息。

43、貸款展期手續(xù)如何辦理？

因特殊原因，客戶無力償還到期的貸款時(shí)，可申請展期，并按以下要求辦理展期手續(xù)：

（一）客戶應(yīng)提交書面展期申請。

（二）貸款展期的調(diào)查、審查、審批。

（三）簽訂貸款展期協(xié)議。

（四）貸款展期賬務(wù)處理。

44、對(duì)貸款展期期限如何規(guī)定？

短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì) 12 不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年，國家另有規(guī)定者除外。

45、信貸業(yè)務(wù)管理基本規(guī)程規(guī)定信貸管理由誰負(fù)責(zé)？

農(nóng)村信用社貸款管理實(shí)行主任負(fù)責(zé)制?？h聯(lián)社主任作為經(jīng)營管理層的負(fù)責(zé)人，就信貸運(yùn)營的全過程及最終結(jié)果對(duì)縣聯(lián)社理事會(huì)負(fù)責(zé)。

46、會(huì)計(jì)結(jié)算部門做賬務(wù)處理前應(yīng)注意核對(duì)哪些要素？

會(huì)計(jì)結(jié)算部門應(yīng)審查信貸業(yè)務(wù)是否經(jīng)有權(quán)審批人審批同意、借款憑證要素是否齊全、填制內(nèi)容是否符合要求，審查無誤后，辦理信貸業(yè)務(wù)賬務(wù)手續(xù)。

47、信貸業(yè)務(wù)管理基本規(guī)程中對(duì)于合同文本的使用有何規(guī)定？ 信貸業(yè)務(wù)合同必須按規(guī)定使用統(tǒng)一制式合同文本。對(duì)情況特殊的信貸業(yè)務(wù)，在不違背制式合同文本基本要求的基礎(chǔ)上，合同雙方可以在協(xié)商一致的前提下簽訂信貸業(yè)務(wù)合同。非制式合同文本需風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查。

48、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的原則是什么？

（一）風(fēng)險(xiǎn)原則。

（二）真實(shí)原則。

（三）審慎原則。

（四）靈活原則。

（五）重要性原則。

（六）動(dòng)態(tài)管理原則。

49、正常類貸款的核心定義是什么？

債務(wù)人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑債務(wù)人不能按時(shí)足額償還債務(wù)。

50、關(guān)注類貸款的核心定義是什么？

盡管債務(wù)人目前有能力償還債務(wù)，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影 13 響的因素。

51、次級(jí)類貸款的核心定義是什么？

債務(wù)人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。

52、可疑類貸款的核心定義是什么？

借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

53、損失類貸款的核心定義是什么？

在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

54、正常貸款的主要參考標(biāo)準(zhǔn)是什么？

債務(wù)人有能力履行承諾，還款意愿良好，經(jīng)營、財(cái)務(wù)等各方面狀況正常，能按時(shí)還本付息，信用社對(duì)借款人最終償還貸款有充分把握。

55、關(guān)注貸款的主要參考標(biāo)準(zhǔn)是什么？

A、借款人的銷售收入、經(jīng)營利潤下降或出現(xiàn)流動(dòng)性不足的征兆，一些關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)出現(xiàn)異常性的不利變化或低于同行業(yè)平均水平； B、借款人或有負(fù)債(如對(duì)外擔(dān)保、簽發(fā)商業(yè)匯票等)過大或與上期相比有較大幅度上升；

C、借款人的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目出現(xiàn)重大的不利于貸款償還的因素(如基建項(xiàng)目工期延長、預(yù)算調(diào)增過大)；

D、借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款； E、借款人改制(如分立、兼并、租賃、承包、合資、股份制改造等)對(duì)貸款可能產(chǎn)生不利影響；

F、借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生了重大的不利于貸款償還的變化；

G、借款人的管理層出現(xiàn)重大意見分歧或者法定代表人和主要經(jīng)營者 14 的品行出現(xiàn)了不利于貸款償還的變化； H、借款人在其他金融機(jī)構(gòu)貸款被劃為次級(jí)類；

I、宏觀經(jīng)濟(jì)、市場、行業(yè)、管理政策等外部因素的變化對(duì)借款人的經(jīng)營產(chǎn)生不利影響，并可能影響借款人的償債能力；

J、貸款的抵押物、質(zhì)押物價(jià)值下降，或農(nóng)村信用社對(duì)抵(質(zhì))押物失去控制，保證的有效性出現(xiàn)問題，可能影響貸款歸還；

K、本金或利息逾期（含展期，下同）９０天（含）以內(nèi)的貸款或表外業(yè)務(wù)墊款３０天（含）以內(nèi)。

56、次級(jí)貸款的主要參考標(biāo)準(zhǔn)是什么？

A、借款人經(jīng)營虧損，支付困難并且難以獲得補(bǔ)充資金來源； B、借款人不能償還其他債權(quán)人債務(wù)；

C、借款人已不得不通過出售、變賣主要的生產(chǎn)、經(jīng)營性固定資產(chǎn)來維持生產(chǎn)經(jīng)營，或者通過拍賣抵押品、履行保證責(zé)任等途徑籌集還款資金；

D、借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段取得貸款的；

E、借款人內(nèi)部管理出現(xiàn)問題，對(duì)正常經(jīng)營構(gòu)成實(shí)質(zhì)損害，妨礙債務(wù)的及時(shí)足額清償；

F、可還本付息的重組貸款；

G、信貸檔案不齊全，重要法律性文件遺失，并且對(duì)還款構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響：

H、借款人在其他金融機(jī)構(gòu)貸款被劃為可疑類；

I、本金或利息逾期91天至180天(含)的貸款或表外業(yè)務(wù)墊款31天至90天(含)。

J、預(yù)計(jì)損失率不超過3５％的信貸資產(chǎn)。

57、可疑貸款的主要參考標(biāo)準(zhǔn)是什么？

A、借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)；固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目處于停、緩建 15 狀態(tài)；

B、借款人實(shí)際已資不抵債； C、借款人進(jìn)入清算程序；

D、借款人或其法定代表人涉及重大案件，對(duì)借款人的正常經(jīng)營活動(dòng)造成重大影響；

E、借款人改制后，難以落實(shí)農(nóng)村信用社債權(quán)或雖落實(shí)債權(quán)，但不能正常還本付息；

F、貸款重組后仍不能正常歸還本息； G、已訴諸法律追收貸款；

H、借款人在其他金融機(jī)構(gòu)貸款被劃為損失類；

J、本金或利息逾期18l天以上的貸款或表外業(yè)務(wù)墊款9l天以上。

58、損失貸款的主要參考標(biāo)準(zhǔn)是什么？

A、符合《財(cái)政部關(guān)于印發(fā)<金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法>的通知》(財(cái)金[2 O 0 5]5 O號(hào))規(guī)定的被認(rèn)定為呆賬條件之一的信貸資產(chǎn)； B、借款人無力償還貸款，即使處置抵(質(zhì))押物或向擔(dān)保人追償也只能收回很少的部分，預(yù)計(jì)貸款損失率超過8 5％。

59、什么是非信貸資產(chǎn)？

非信貸資產(chǎn)是指農(nóng)村信用社擁有或控制的所有表內(nèi)非信貸資產(chǎn)，即資產(chǎn)負(fù)債表中除信貸資產(chǎn)以外的各類資產(chǎn)。60、安全性非信貸資產(chǎn)主要包括哪些？

安全性非信貸資產(chǎn)主要包括現(xiàn)金及周轉(zhuǎn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放聯(lián)社款項(xiàng)、撥付營運(yùn)資金等非信貸資產(chǎn)項(xiàng)目。61、風(fēng)險(xiǎn)性非信貸資產(chǎn)主要包括哪些？

風(fēng)險(xiǎn)性非信貸資產(chǎn)主要包括專項(xiàng)央行票據(jù)、同業(yè)債權(quán)、待處理抵債資產(chǎn)、應(yīng)收利息、其他應(yīng)收款、投資類資產(chǎn)、委托及代理資產(chǎn)、固定資 16 產(chǎn)、在建工程、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)、待處現(xiàn)財(cái)產(chǎn)損溢、固定資產(chǎn)清理、歷年虧損掛帳、存出保證金、外匯買賣等非信貸資產(chǎn)項(xiàng)目。62、非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)怎樣進(jìn)行分類？

非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類是根據(jù)非信貸資產(chǎn)經(jīng)營管理人員按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)、方法、程序和要求，對(duì)非信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行全面、及時(shí)和準(zhǔn)確的評(píng)價(jià)，并按風(fēng)險(xiǎn)和損失程度將非信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過程。63、非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的原則是什么？

（一）風(fēng)險(xiǎn)原則；

（二）真實(shí)原則；

（三）審慎原則；

（四）動(dòng)態(tài)原則。

64、正常類非信貸資產(chǎn)的核心定義和基本特征是什么？

資產(chǎn)未出現(xiàn)減值跡象，資金能夠正?；厥?，沒有足夠理由懷疑資產(chǎn)及收益會(huì)發(fā)生損失。其基本特征為“一切正?！薄?5、關(guān)注類非信貸資產(chǎn)的核心定義和基本特征是什么？

資產(chǎn)未發(fā)生減值，但存在一些可能造成資產(chǎn)及收益損失的不利因素。其基本特征為存在“潛在缺陷”。

66、次級(jí)類非信貸資產(chǎn)的核心定義和基本特征是什么？

資產(chǎn)已出現(xiàn)顯著減值跡象，即使采取各種可能措施，資產(chǎn)仍可能形成一定損失，但損失較小。其基本特征為“缺陷明顯，損失較小”。67、可疑類非信貸資產(chǎn)的核心定義和基本特征是什么？

資產(chǎn)已明顯著減值，即使采取措施，也肯定要形成較大損失。其特征為“肯定損失，損失較大”。

68、損失類非信貸資產(chǎn)的核心定義和基本特征是什么？

在采取所有可能的措施或一切的法律程序之后，資產(chǎn)仍然全部損失或只能收回極少部份。其特征為“基本損失”。

69、非信貸資產(chǎn)分類應(yīng)有哪些方法？

非信貸資產(chǎn)分類使用風(fēng)險(xiǎn)分類法、帳面價(jià)值法、可變現(xiàn)凈值法、成本與市場孰低法、與專家判定法進(jìn)行適量分類。70、銀監(jiān)局“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”分別是什么？

答：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》和《個(gè)人貸款管理辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》。71、什么是固定資產(chǎn)貸款？

答：指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。72、貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？ 答:依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信。

73、貸款審批時(shí)貸款人應(yīng)當(dāng)建立什么樣的貸款管理制度？答：審貸分離、分級(jí)審批。

74、貸款人對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制的方式有哪些？ 答：貸款人受托支付或借款人自主支付。75、什么是貸款人受托支付？

答：指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。76、什么是借款人自主支付？

答：指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。

77、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款時(shí)、采用貸款人受托支付方式時(shí)應(yīng)符合什么規(guī)定？

答：單筆金額應(yīng)超過項(xiàng)目總投資5%或超過人民幣500萬元。78、貸款人履行盡職調(diào)查時(shí)，盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括那些？

答：借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；貸款項(xiàng)目的情況；貸款擔(dān)保情況；需要調(diào)查的其他內(nèi)容。

79、貸款人建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制度時(shí)應(yīng)從哪些方面進(jìn)行評(píng)價(jià)？

答：從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場、項(xiàng)目融資方案、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

80、貸款人要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾時(shí)，承諾內(nèi)容應(yīng)包括什么？

答：貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人；進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。

81、在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)哪種情形時(shí)，貸款人可停止貸款資金的發(fā)放和支付？ 答：（1）信用狀況下降；

（2）不按合同約定支付貸款資金；

（3）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；

（4）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。82、什么是流動(dòng)資金貸款？

答：指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于日常生產(chǎn)經(jīng)營的本外幣貸款。83、流動(dòng)資金貸款按使用的周轉(zhuǎn)性分為哪兩類？ 答：循環(huán)和非循環(huán)兩類。

84、什么是循環(huán)貸款？

答：在一定期限、一定額度內(nèi)多次滾動(dòng)使用的流動(dòng)資金貸款為循環(huán)貸款。

85、發(fā)放流動(dòng)資金貸款時(shí)，貸款人應(yīng)在借款合同或相關(guān)協(xié)議中與借款人明確約定貸款資金的支付，主要包括哪些內(nèi)容？ 答：(1)對(duì)支付資金用途、支付方式、支付工具的約定；

(2)對(duì)支付方式變更及變更觸發(fā)事件的約定；

(3)對(duì)貸款資金支付限制、禁止行為的約定；

(4)對(duì)借款人及時(shí)提供貸款資金使用記錄和資料備查的約定；

(5)借款人和貸款人均認(rèn)可的其他有關(guān)貸款支付的約定。86、什么是個(gè)人貸款？

答：指貸款人向具有完全民事行為能力的自然人，按約定條件提供貸款資金并收回本息的經(jīng)營行為。

87、《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有哪些？ 答：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。88、《擔(dān)保法》中的保證指的什么？

答：保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。89、保證擔(dān)保的范圍主要包括哪些？

答：主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。90、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為多長時(shí)間？

答：主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。91、什么是最高限額抵押？

答：指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。92、什么是信用貸款？

答：指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。93、擔(dān)保貸款主要有哪些？

答：保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。94、什么是保證貸款？

答：指按《中華人民共和國但保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

95、什么是抵押貸款？

答：按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。96、什么是質(zhì)押貸款？

答：指按《中華人民共和國但保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。97、按照期限劃分，貸款可分為哪幾種？ 答：短期貸款、中期貸款、長期貸款。98、什么是短期貸款？

答：指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。99、什么是中期貸款？

答：指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

100、什么是長期貸款？

答：指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。

101、貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)如何計(jì)息？

答：從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收。102、《擔(dān)保法》規(guī)定：保證方式可分為哪兩類？ 答：一般保證和連帶責(zé)任保證。

103、根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，貸款期限是根據(jù)什么確定的？ 答：借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和貸款人資金供給能力。104、存款單質(zhì)押貸款的比例最高不得超過多少？ 答：90% 105、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，不得設(shè)定抵押財(cái)產(chǎn)有哪些？ 答 :根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：（1）土地所有權(quán)；

（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但擔(dān)保法有特殊規(guī)定的除外；

（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施，醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。

106、同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)怎樣承擔(dān)保證責(zé)任？

答： 同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任。沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。

107、《貸款通則》所規(guī)定的一般貸款程序有哪些？

答：（1）貸款申請；（2）對(duì)借款人的信用等級(jí)評(píng)估；（3）貸款調(diào)查（4）貸款審批；（5）簽訂借款合同；（6）貸款發(fā)放；（7）貸后檢查；（8）貸款歸還。

108、保證債務(wù)的訴訟時(shí)效在何時(shí)中斷、何時(shí)中止? 答：一般保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效中斷；連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效不中斷。一般保證和連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中止的，保證債務(wù)的訴訟時(shí)效同時(shí)中止。

109、貸款擔(dān)?；顒?dòng)應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？

答：應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用的原則。

110、貸款抵押合同應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？ 答：（1）被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額;（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限;（3）抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬;（4）抵押擔(dān)保的范圍;（5）當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。111、什么是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押？

答：是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

112、擔(dān)保法規(guī)定可以抵押的權(quán)利主要有哪些？

答（1）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;（2）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票;（3）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);（4）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。113、辦理抵押物登記的部門主要有哪些？

答：（1）以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門;（2）以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn)〕、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，23 為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門;（3）以林木抵押的，為縣級(jí)以上林木主管部門;（4）以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門;（5）以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。

114、保證合同應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？ 答：（1）被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額;（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期間（3）保證的方式;（4）保證擔(dān)保的范圍;（5）保證的期間;（6）雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。115、什么是連帶責(zé)任保證？

答：當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。116、什么是一般保證？

答：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。

117、一般保證的保證人在哪種情況下可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。答：一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

118、當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，應(yīng)按哪種方式承擔(dān)責(zé)任？

答：按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

119、什么是一般保證和連帶責(zé)任保證的保證人享有債務(wù)人的抗辯 24 權(quán)？

答：指債權(quán)人行使債權(quán)時(shí)，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債權(quán)人行使請求權(quán)的權(quán)利。

120、辦理抵押物登記，應(yīng)當(dāng)向登記部門提供哪些文件或者其復(fù)印件？

答：（1）主合同和抵押合同;（2）抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書。121、《擔(dān)保法》中所稱的不動(dòng)產(chǎn)指的是什么？ 答：是指土地以及房屋、林木等地上定著物。

122、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中所稱項(xiàng)目融資是指符合哪些特征的貸款？

答：（1）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；（2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；

（3）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

123、貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營期的風(fēng)險(xiǎn)主要包括哪些？

答：包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。124、同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人應(yīng)如何承擔(dān)責(zé)任？ 答：保證人應(yīng)對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。125、哪種情形下，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任？ 答：有下列情形之一的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任

（1）主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的;（2）主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的。126、擔(dān)保法所稱的留置是指什么？

答：債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保方式。127.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是什么？

答：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。128.《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》規(guī)定銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照審慎經(jīng)營規(guī)則，該規(guī)則包括的主要內(nèi)容有哪些？ 答：包括的主要內(nèi)容有風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。129.農(nóng)村信用社五級(jí)分類正常類貸款信貸撥備提取比率是多少？

答：正常類貸款1% 130．農(nóng)村信用社五級(jí)分類關(guān)注類貸款信貸撥備提取比率是多少？

答：關(guān)注類貸款2% 131.農(nóng)村信用社五級(jí)分類次級(jí)類貸款信貸撥備提取比率是多少？

答：次級(jí)類貸款25% 132.農(nóng)村信用社五級(jí)分類可疑類貸款信貸撥備提取比率是多少？

答：可疑類貸款50% 133.農(nóng)村信用社五級(jí)分類損失類貸款信貸撥備提取比率是多 26 少？

答：損失類貸款100% 134.農(nóng)村信用社拆入資金余額不得超過各項(xiàng)存款余額的百分之多少？

答：4% 135.農(nóng)村信用社拆出資金余額不得超過各項(xiàng)存款余額的百分之多少？

答：8% 136.對(duì)最大的十家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的多少倍？

答：1.5倍

137.一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于百分之多少？

答：120%

138.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里的關(guān)系人是指哪些？

答：這里的關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

139.河南省農(nóng)村信用社地方法人風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測要求最大十家客戶貸款集中度是小于等于百分之多少？ 答： 50% 140.河南省地方法人風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測要求各法人社備付率指標(biāo)不得低于百分之多少？

答： 2% 27 141.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照相關(guān)法律外，還可以采取哪些措施？

答：還可以采取措施有：

（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；

（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

142.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取哪些措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查？

答：可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查

（一）進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；

（二）詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；

（三）查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

（四）檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

143.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查，進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)有什么具體規(guī)定？

答：現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查 28 通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

144.商業(yè)銀行對(duì)外貸款，應(yīng)當(dāng)遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的哪些有關(guān)規(guī)定？

答：

（一）資本充足率不得低于8%；

（二）貸款余額與存款余額的比例不得超過75%；

（三）流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%；

（四）對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%；

（五）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

145.銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，在工作中不得有哪些行為？

答：

（一）利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)；

（二）利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金；

（三）違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保；

（四）在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職；

（五）違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為。146.物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括哪些？

答：依法享有所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)

147.物權(quán)的所有權(quán)人對(duì)自己的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)，依法享有哪些權(quán)利？

答：占有、使用、收益和處置的權(quán)利。

148.無處分權(quán)人將不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給受讓人的，所有權(quán)人有權(quán)追回；除法律另有規(guī)定外，哪些情況下受讓人可以取得該不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)？

答：

（一）受讓人受讓該不動(dòng)或者動(dòng)產(chǎn)時(shí)是善意的；

（二）以合理的價(jià)格轉(zhuǎn)讓；

（三）轉(zhuǎn)讓的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀囊呀?jīng)登記，不需要登記的已經(jīng)交付給受讓人。149.擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保范圍包括哪些？

答：擔(dān)保范圍有主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人另有約定的，按照約定。150.擔(dān)保物權(quán)消滅情況有那幾種情況？

答：擔(dān)保物權(quán)消滅情況有：

（一）主債權(quán)消滅；

（二）擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)；

（三）債權(quán)人放棄擔(dān)保物權(quán)；

（四）法律規(guī)定擔(dān)保物權(quán)消滅的其他情形。

151.抵押人的行為足以使抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為。如抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值已經(jīng)減少的，抵押權(quán)人有哪些權(quán)利？如抵押人不恢復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值也不提供擔(dān)保的，抵押權(quán)人又有哪些權(quán)利？

答：抵押權(quán)人有權(quán)要求恢復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相應(yīng)的擔(dān)保；如抵押人不恢復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值也不提供擔(dān)保的抵押權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人提前清償債務(wù)。

152.物權(quán)受到侵害的，權(quán)利人可以通過哪些途徑解決？ 答：權(quán)利人可以通過和解、調(diào)解、仲裁、訴訟 153.抵押財(cái)產(chǎn)在哪些情形之一發(fā)生時(shí)可以確定？

答：有下列情形之一發(fā)生時(shí)確定

（一）債務(wù)履行期屆滿，債權(quán)未實(shí)現(xiàn)；

（二）抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷；

（三）當(dāng)事人約定的實(shí) 30 現(xiàn)抵押權(quán)的情形；

（四）嚴(yán)重影響債權(quán)實(shí)現(xiàn)的其他情形。154.土地承包經(jīng)營權(quán)人依法對(duì)其承包經(jīng)營的耕地、林地、草地等享有占有、使用和收益的權(quán)利，有權(quán)從事種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。請問土地承包經(jīng)營權(quán)人依法對(duì)耕地的承包期是多少年？草地的承包期是多少年？林地的承包期又是多少年？ 答：耕地的承包期為三十年。草地的承包期為三十年至五十年。林地的承包期為三十年至七十年。

155.建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物是否屬于抵押財(cái)產(chǎn)？該建設(shè)用地使用權(quán)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)將該土地上新增的建筑物與建設(shè)用地使用權(quán)一并處分，但新增建筑物所得的價(jià)款，抵押權(quán)人有無優(yōu)先受償權(quán)利？ 答： 不屬，無權(quán) 156.共有包括哪兩種？

答：共有包括按份共有和共同共有

157.處分共有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)以及對(duì)共有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)作重大修繕的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)占份額多少以上的按份共有人或者全體共同共有人同意。答：三分之二

158.土地承包經(jīng)營權(quán)自土地承包經(jīng)營權(quán)合同生效時(shí)設(shè)立。須從哪級(jí)以上地方人民政府向土地承包經(jīng)營權(quán)人發(fā)放土地承包經(jīng)營權(quán)證、林權(quán)證、草原使用權(quán)證，并登記造冊，才能確認(rèn)土地承包經(jīng)營權(quán)。答： 縣級(jí)

159.設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括哪些條款？

答：1.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；

2.債務(wù)人履行債務(wù)的期限；

3.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬； 4.擔(dān)保的范圍。

160.同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照什么順序規(guī)定清償？

1.抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償；

2.抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償； 3.抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。161．簡述用益物權(quán)與擔(dān)保物權(quán)的區(qū)別。

用益物權(quán)是指以實(shí)現(xiàn)對(duì)標(biāo)的物的使用和收益為目的而設(shè)立的他物權(quán)。如地上權(quán)、地役權(quán)、典權(quán)等。擔(dān)保物權(quán)是指為擔(dān)保債務(wù)履行而在債務(wù)人或第三人的物上設(shè)立的他物權(quán)。如抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)等。區(qū)別二者的意義在于明確不同的他物權(quán)，設(shè)立目的不同，權(quán)利內(nèi)容也就不同。用益物權(quán)的作用在于使他物權(quán)人對(duì)標(biāo)的物進(jìn)行使用和收益，實(shí)現(xiàn)物的使用價(jià)值，他物權(quán)不得處分標(biāo)的物。擔(dān)保物權(quán)的用途則在于以債務(wù)人提供的擔(dān)保物的價(jià)值來擔(dān)保債務(wù)的履行和債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，擔(dān)保物權(quán)人能夠以擔(dān)保物折價(jià)抵債，或變賣擔(dān)保物而從價(jià)款中優(yōu)先受償。162、簡述抵押和質(zhì)押的區(qū)別

答：（1）從標(biāo)的來看，抵押物既可以包括動(dòng)產(chǎn)也包括不動(dòng)產(chǎn)，質(zhì)押的標(biāo)的物則不包括動(dòng)產(chǎn)。

（2）從是否要求移轉(zhuǎn)占有來看，抵押權(quán)的設(shè)定不要求移轉(zhuǎn)抵押物的占有，而質(zhì)押的設(shè)定則必須移轉(zhuǎn)占有，以一些特殊的財(cái)產(chǎn)如以股票或知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)作質(zhì)物時(shí)，還必須辦理登記手 32 續(xù)。

（3）從公示方式來看，抵押權(quán)的設(shè)定主要應(yīng)采用登記方法，質(zhì)權(quán)的設(shè)定中一般動(dòng)產(chǎn)和其他權(quán)利出質(zhì)并不需要登記。

（4）從擔(dān)保物權(quán)人享有的權(quán)利來看，抵押權(quán)人雖能享有對(duì)標(biāo)的物的支配權(quán)，但并不能對(duì)標(biāo)的物直接行使占有、使用、收益的權(quán)利。質(zhì)權(quán)人可直接對(duì)質(zhì)物行使占有權(quán)，也有權(quán)收取原物所生的孳息。

163.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的哪些財(cái)產(chǎn)可以作抵押？

（一）建筑物和其他土地附著物；

（二）建設(shè)用地使用權(quán)；

（三）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；

（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（六）交通運(yùn)輸工具；

（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

164.無處分權(quán)人將不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給受讓人的，所有權(quán)人有權(quán)追回；除法律另有規(guī)定外，符合哪幾種情形之一的，受讓人可以取得該不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)。

答：1.受讓人受讓該不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)時(shí)是善意的； 2.以合理的價(jià)格轉(zhuǎn)讓；

3.轉(zhuǎn)讓的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀囊呀?jīng)登記，不需要登記的已經(jīng)交付給受讓人。165、社團(tuán)貸款的含義是什么？

社團(tuán)貸款，是指由兩家及兩家以上具有法人資格、經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的農(nóng)村信用社，基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理社向同一借款人提供的貸款或授信業(yè)務(wù)。166、社團(tuán)貸款采取什么樣的運(yùn)行模式？

社團(tuán)貸款實(shí)行“誰營銷、誰牽頭、誰評(píng)審”的運(yùn)行模式。167、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)辦理社團(tuán)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循什么原則？ 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)辦理社團(tuán)貸款業(yè)務(wù)必須遵守有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度，符合國家信貸政策，堅(jiān)持 “自愿協(xié)商、權(quán)責(zé)明晰、講求效益、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則。

168、參與發(fā)放社團(tuán)貸款的各成員社應(yīng)遵循什么原則？

各成員社按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承諾份額享有社團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。

169、按照在社團(tuán)貸款中的職能和分工的不同，成員社又可以細(xì)分為哪幾類社？

按照在社團(tuán)貸款中的職能和分工的不同，成員社又可以分為牽頭社、代理社和參加社，并按照社團(tuán)貸款相關(guān)協(xié)議履行相應(yīng)職責(zé)。170、牽頭社的含義是什么？

牽頭社是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織社團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷社團(tuán)貸款份額的農(nóng)村信用社，是社團(tuán)貸款的組織者和安排者。171、牽頭社的主要職責(zé)是什么？

（1）接受借款申請，認(rèn)定社團(tuán)貸款總額及貸款種類；（2）負(fù)責(zé)社團(tuán)貸款籌組工作；

（3）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款協(xié)議的協(xié)商、起草和組織簽訂工作；（4）負(fù)責(zé)組織召開社團(tuán)會(huì)議；

（5）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款實(shí)施的組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督工作；

34（6）負(fù)責(zé)和代理行的聯(lián)系，協(xié)調(diào)成員社的關(guān)系；（7）協(xié)助代理社進(jìn)行社團(tuán)貸款管理；（8）社團(tuán)協(xié)議確定的其他職責(zé)。172、代理社的含義是什么？

代理社是社團(tuán)貸款的管理人，由牽頭社或借款人開立結(jié)算賬戶的社擔(dān)任，全面負(fù)責(zé)社團(tuán)貸款的貸后管理事務(wù)。173、代理社的主要職責(zé)是什么？ 代理社具體履行以下基本職責(zé)：

（1）嚴(yán)格執(zhí)行社團(tuán)貸款協(xié)議，保證社團(tuán)成員利益，不得利用代理社的位置損害社團(tuán)成員的利益。

（2）開立專門賬戶管理社團(tuán)貸款資金，按約定的限制性條款統(tǒng)一為借款人劃撥貸款資金。

（3）建立社團(tuán)貸款臺(tái)賬，對(duì)貸款本息的發(fā)放及收回進(jìn)行逐筆登記，完善社團(tuán)貸款檔案。

（4）負(fù)責(zé)社團(tuán)貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向社團(tuán)貸款成員通報(bào)。

（5）計(jì)算、劃收貸款利息和費(fèi)用，回收貸款本金，并按協(xié)議約定劃轉(zhuǎn)到各成員社指定賬戶。

（7）對(duì)貸款可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向成員社進(jìn)行通報(bào)，必要時(shí)，提議召開社團(tuán)會(huì)議共同提出解決措施。

（8）根據(jù)社團(tuán)會(huì)議決定，管理、清收或處置所形成的不良貸款，積極協(xié)助成員社采取保全措施，督促借款人償還貸款本息。（9）辦理成員社委托辦理的有關(guān)社團(tuán)貸款的其他事項(xiàng)。174、參加社的含義是什么？

參加社是指接受牽頭社邀請，參加社團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的農(nóng)村信用社。

175、參加社的主要職責(zé)是什么？ 參加社的主要職責(zé)包括：（1）參加社團(tuán)會(huì)議；

（2）按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理社指定的賬戶；

（3）在貸款續(xù)存期間了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時(shí)通報(bào)代理社。

176、各成員社均為平等民事主體，任何成員社均有權(quán)提議召開社團(tuán)會(huì)議。社團(tuán)會(huì)議所協(xié)商的內(nèi)容主要包括哪些方面？ 社團(tuán)會(huì)議對(duì)貸款管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)商，主要包括：（1）定期或不定期對(duì)代理社進(jìn)行盡職評(píng)估。（2）社團(tuán)貸款合同重要條款的變更。

（3）借款人、擔(dān)保人或社團(tuán)成員社出現(xiàn)的重大違約事件。（4）不良社團(tuán)貸款的管理和處置方案。

177、成員社之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系主要包括哪些內(nèi)容？

成員社之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系由《社團(tuán)貸款成員間協(xié)議》約定，主要包括以下內(nèi)容：

（1）簽訂協(xié)議各社的基本情況。

（2）社團(tuán)貸款額度的分配，社團(tuán)貸款額度的轉(zhuǎn)讓。（3）牽頭社、代理社及各成員社的權(quán)利與義務(wù)。（4）各成員社與代理社之間的資金劃撥方式和時(shí)限。（5）貸款費(fèi)用支出和利息收入的分配。（6）貸款損失的承擔(dān)比例。

（7）確定貸款持續(xù)分類與分類后的日常監(jiān)督管理責(zé)任。

（8）社團(tuán)會(huì)議的召集方式、議事規(guī)則、決策程序、解決爭議方式、違反協(xié)議的處罰辦法。

（9）成員社認(rèn)為其他應(yīng)該約定的條款。

178、社團(tuán)成員在開展社團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)哪些情形，經(jīng)社團(tuán)貸款會(huì)議審核認(rèn)定違約的，可以對(duì)違約社團(tuán)貸款成員做出違約賠償處理？（1）社團(tuán)貸款成員收到代理行按協(xié)議規(guī)定時(shí)間發(fā)出的通知后，未按協(xié)議約定時(shí)限足額劃付款項(xiàng)的。

（2）社團(tuán)貸款成員擅自提前收回貸款或違約退出社團(tuán)的。（3）不執(zhí)行社團(tuán)會(huì)議決議的。

（4）借款人歸還社團(tuán)貸款本息而代理社不如約及時(shí)劃付社團(tuán)貸款成員的。

（5）其他違規(guī)行為。

179、牽頭社向其認(rèn)為有聯(lián)合承貸意愿的參與社發(fā)出社團(tuán)貸款邀請函，并附上根據(jù)貸款申請人提供的資料編制的信息備忘錄、貸款條件清單，貸款調(diào)查和審查意見，其中社團(tuán)貸款信息備忘錄主要包括哪些內(nèi)容？ 社團(tuán)貸款信息備忘錄內(nèi)容主要包括：社團(tuán)貸款的基本條件、借款人的法律地位及概況、借款人的財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目的概況及市場分析、項(xiàng)目的財(cái)務(wù)現(xiàn)金流量分析、擔(dān)保人/擔(dān)保物介紹、抵押品物權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)因素及避險(xiǎn)措施、項(xiàng)目的準(zhǔn)入審批手續(xù)、有權(quán)環(huán)保機(jī)構(gòu)出具的環(huán)境影響監(jiān)測評(píng)估文件以及其他可能影響借款人償還能力的因素等。180、社團(tuán)貸款管理主要包括哪些方面？

（1）借款人須在社團(tuán)指定的代理社開設(shè)基本結(jié)算戶和其他資金往來賬戶，統(tǒng)稱社團(tuán)項(xiàng)目資金管理賬戶。

（2）社團(tuán)貸款成員轉(zhuǎn)讓貸款的，應(yīng)當(dāng)提前通知代理社。如果社團(tuán)貸款協(xié)議中約定必須經(jīng)借款人同意的，應(yīng)事先征得借款人同意。（3）貸款展期、提前還款等，按照有關(guān)規(guī)定辦理。

（4）社團(tuán)貸款存續(xù)期間，通常由牽頭社或代理社負(fù)責(zé)定期召開社團(tuán)會(huì)議，也可由其他成員社提議召開，討論、協(xié)商社團(tuán)貸款管理中的重大問題。

37（5）社團(tuán)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，代理社應(yīng)負(fù)責(zé)及時(shí)召開社團(tuán)會(huì)議，確定管理和處置不良貸款方案，并委托代理社實(shí)施。181、社團(tuán)貸款的日常管理工作是如何進(jìn)行的？

社團(tuán)貸款的日常管理工作主要由代理社負(fù)責(zé)。牽頭社應(yīng)協(xié)助代理社跟蹤了解項(xiàng)目的進(jìn)展情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)社團(tuán)貸款可能出現(xiàn)的問題，并以書面形式盡快通報(bào)成員社。

182、在辦理社團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有哪些違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理社負(fù)責(zé)召開社團(tuán)會(huì)議，追究其違約責(zé)任？（1）所提供的有關(guān)文件被證實(shí)無效；（2）未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)；（3）未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金；（4）以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)；（5）其他按貸款協(xié)議約定的違約事項(xiàng)。183、貸后管理的含義是什么？

貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理行為，包括帳戶監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、檔案管理、有問題貸款處理、貸款收回等。

184、當(dāng)信貸管理人員崗位變動(dòng)時(shí)如何進(jìn)行貸后管理責(zé)任移交？（1）信用社原貸后管理人員工作崗位變動(dòng)時(shí)，應(yīng)在縣聯(lián)社客戶經(jīng)理部主持和監(jiān)交下，同接手貸后管理人員對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定（已離任審計(jì)的，以離任審計(jì)為準(zhǔn)），形成書面交接材料，由原責(zé)任人、接手責(zé)任人、參與人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接手貸后管理人員對(duì)接手后的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況負(fù)責(zé)，不得推諉責(zé)任。（2）建立縣聯(lián)社貸后管理人員責(zé)任移交制度。縣聯(lián)社原貸后管理人員工作崗位變動(dòng)時(shí)，應(yīng)在部門負(fù)責(zé)人主持和監(jiān)交下，同接手貸后管理人員對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定（已離任審計(jì)的，以離任審 38 計(jì)為準(zhǔn)），形成書面交接材料，由原責(zé)任人、接手責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接手責(zé)任人對(duì)接手后的信貸貸戶貸后管理負(fù)責(zé)，不得推諉責(zé)任。

（3）建立不良貸款管理責(zé)任移交制度。對(duì)于不良貸款移交給資產(chǎn)管理部，必須由縣聯(lián)社稽核監(jiān)察部參與監(jiān)交，逐戶鑒定不良貸款貸戶的基本情況、不良貸款抵押擔(dān)保情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，明確成因，界定責(zé)任，對(duì)形成不良貸款的責(zé)任人提出明確處理意見。185、貸后管理應(yīng)堅(jiān)持什么原則？

明確職責(zé)、落實(shí)責(zé)任、跟蹤監(jiān)控、及時(shí)預(yù)警、快速處理 186、貸后管理責(zé)任應(yīng)如何界定？

信用社貸后管理建立責(zé)任管理制度：

（1）信用社貸后管理人員對(duì)本社貸款貸后管理負(fù)責(zé)，其中貸款經(jīng)辦人負(fù)直接管理責(zé)任。

（2）信用社主任、分管副主任對(duì)本社報(bào)上級(jí)審批的貸款貸后管理負(fù)主要責(zé)任。

（3）縣聯(lián)社貸后管理人員和客戶經(jīng)理部負(fù)責(zé)人對(duì)本級(jí)及上級(jí)審批（咨詢）的貸款負(fù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控責(zé)任。

（4）縣聯(lián)社主任或分管信貸業(yè)務(wù)副主任對(duì)轄內(nèi)貸后管理組織實(shí)施負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

187、什么是抵債資產(chǎn)？

抵債資產(chǎn)是指農(nóng)村信用社依法行使債權(quán)或擔(dān)保物時(shí)，因債務(wù)人、擔(dān)保人無法用貨幣資金償還銀行債務(wù)，經(jīng)協(xié)商或經(jīng)法院判決、仲裁機(jī)構(gòu)裁決接收的債務(wù)人、擔(dān)保人用以抵償所欠農(nóng)村信用社債務(wù)的非貨幣性資產(chǎn)。

188、農(nóng)村信用社員工在抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過程中，出現(xiàn)哪些情形時(shí)，應(yīng)依規(guī)對(duì)其進(jìn)行處理？

39(一)截留抵債資產(chǎn)經(jīng)營處置收入的。(二)擅自動(dòng)用抵債資產(chǎn)的。(三)越權(quán)接收、處置抵債資產(chǎn)的。

(四)惡意串通抵債人，在收取抵債資產(chǎn)過程中故意高估抵債資產(chǎn)價(jià)格，或在處置抵債資產(chǎn)過程中故意低估價(jià)格，造成農(nóng)村信用社資產(chǎn)損失的。

(五)玩忽職守，怠于行使職權(quán)而造成抵債資產(chǎn)毀損、滅失的。(六)未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用的。189、抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循什么原則？

抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循“審慎接受、合法取得、妥善保管、及時(shí)變現(xiàn)、正確核算、規(guī)范操作”確保農(nóng)村信用社利益的原則。190、抵債資產(chǎn)部門分工負(fù)責(zé)制是如何分工的？

(一)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門負(fù)責(zé)抵債資產(chǎn)接收處置項(xiàng)目的審查、保管、經(jīng)營、處置、信息管理、統(tǒng)計(jì)分析、監(jiān)督檢查及考核工作，并負(fù)責(zé)抵債資產(chǎn)管理方面的有關(guān)法律事務(wù)。

(二)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)抵債資產(chǎn)的會(huì)計(jì)核算、抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)自用購建指 標(biāo)的申報(bào)和審批、抵債資產(chǎn)處置損失的消化列賬工作。

(三)稽核部門負(fù)責(zé)對(duì)以資抵債原債務(wù)形成不良資產(chǎn)的責(zé)任認(rèn)定、稽核工作。

191、各縣(市、區(qū))聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門要建立抵債資產(chǎn)崗位負(fù)責(zé)制，將抵債資產(chǎn)接收、處置項(xiàng)目落實(shí)到崗，責(zé)任到人。相關(guān)崗位人員的工作職責(zé)是如何劃分的？

(一)接收崗負(fù)責(zé)人。具體負(fù)責(zé)以資抵債的申報(bào)、抵債資產(chǎn)的接收等工作。抵債資產(chǎn)接收崗負(fù)責(zé)人的變更，必須由部門主管人員在認(rèn)定分清責(zé)任后辦理交接手續(xù)。接收崗負(fù)責(zé)人要對(duì)以資抵債方案的合理性、可行性、抵債資產(chǎn)的接收價(jià)格等負(fù)責(zé)。

40(二)處置崗負(fù)責(zé)人。具體負(fù)責(zé)抵債資產(chǎn)的設(shè)計(jì)、報(bào)批、實(shí)施工作。處置崗負(fù)責(zé)人要對(duì)處置方案設(shè)計(jì)的合理性、可行性和實(shí)施過程、抵債資產(chǎn)處置損失的認(rèn)定結(jié)論等負(fù)責(zé)。

192、抵債資產(chǎn)接收處置項(xiàng)目審查(咨詢)要素都有哪些？：（一）、材料要件的審查。根據(jù)抵債資產(chǎn)接收處置規(guī)定的申報(bào)材料要求，審查各種必備要件是否齊全。（二）、抵債資產(chǎn)內(nèi)容的審查。

1、審查以資抵債是否符合必備條件；

2、審查抵債資產(chǎn)是否屬于禁止接收類資產(chǎn)；

3、抵債資產(chǎn)接收價(jià)格的確定是否準(zhǔn)確、合理；

4、抵債資產(chǎn)處置方案是否可行。

處置項(xiàng)目審查內(nèi)容：

1、抵債資產(chǎn)處置方式是否可行；

2、抵債資產(chǎn)處置價(jià)格的確定是否合理。

193、裁定(決)接收的抵債資產(chǎn)實(shí)行備案制，備案材料主要包括哪些內(nèi)容？

備案材料包括以下內(nèi)容：(一)接收抵債資產(chǎn)備案報(bào)告。

(二)《河南省農(nóng)村信用社抵債資產(chǎn)接收呈報(bào)(備案)表》。農(nóng)村信用社要如實(shí)完整地填寫表中要求的內(nèi)容，并簽注主任、部門責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人姓名，加蓋單位公章。

(三)人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)的判(裁)決書、執(zhí)行書、裁定書、破產(chǎn)分配方案的復(fù)印件。

(四)稽核部門對(duì)原債務(wù)形成不良資產(chǎn)的責(zé)任認(rèn)定報(bào)告。

(五)責(zé)任人處理文件。凡責(zé)任認(rèn)定報(bào)告認(rèn)定有人為責(zé)任的，要有對(duì)責(zé)任人的處理決定。

41(六)其它相關(guān)材料。

194、協(xié)議接收抵債資產(chǎn)實(shí)行審批(咨詢)制，其申報(bào)材料主要包括哪些內(nèi)容？

其申報(bào)材料包括以下內(nèi)容：

(一)接收抵債資產(chǎn)申請報(bào)告。主要內(nèi)容包括：(二)《河南省農(nóng)村信用社抵債資產(chǎn)呈報(bào)(備案)表》。(三)縣(市、區(qū))聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理委員會(huì)投票表決結(jié)果。(四)抵債資產(chǎn)接收意向性協(xié)議。(五)抵債資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告。

(六)債務(wù)人、擔(dān)保人最后一期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等財(cái)務(wù)報(bào)表。(七)稽核部門對(duì)原債務(wù)形成不良資產(chǎn)的責(zé)任認(rèn)定報(bào)告。

(八)責(zé)任人處理文件。凡責(zé)任人認(rèn)定報(bào)告認(rèn)定有人為責(zé)任的，要有對(duì)責(zé)任人的處理決定。

(九)其他法律性文件和證明材料的復(fù)印件。(十)其他有關(guān)材料。

195、處置抵債資產(chǎn)實(shí)行審批(咨詢)制，其申報(bào)材料主要包括哪些內(nèi)容？

其申報(bào)材料主要包括以下內(nèi)容：(一)抵債資產(chǎn)處置申請報(bào)告。

(二)《河南省農(nóng)村信用社抵債資產(chǎn)處置呈報(bào)(備案)表》。(三)縣(市、區(qū))聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理委員會(huì)投票表決結(jié)果。

(四)以協(xié)議轉(zhuǎn)讓等其他方式處置抵債資產(chǎn)時(shí)，必須報(bào)送抵債資產(chǎn)重估報(bào)告。

(五)有關(guān)證明材料的復(fù)印件。(六)其他有關(guān)材料。

196、抵債資產(chǎn)接收有哪些方式？

抵債資產(chǎn)接收主要有裁定(決)和協(xié)議兩種方式。197、什么是裁定(決)接收抵債資產(chǎn)？

裁定(決)接收抵債資產(chǎn)是指債務(wù)人、擔(dān)保人因資不抵債或其它原因被宣告破產(chǎn)，或信用社主動(dòng)通過訴訟、仲裁渠道主張債權(quán)，經(jīng)法院判決(裁定)、仲裁機(jī)構(gòu)裁決接收的債務(wù)人、擔(dān)保人用以抵償農(nóng)村信用社債務(wù)的非貨幣性資產(chǎn)。

198、什么是協(xié)議接收抵債資產(chǎn)？

協(xié)議接收抵債資產(chǎn)是指農(nóng)村信用社與債務(wù)人、擔(dān)保人協(xié)商接收的用以抵償農(nóng)村信用社債務(wù)的非貨幣性資產(chǎn)(含法院、仲裁機(jī)構(gòu)調(diào)解接收的抵債資產(chǎn))。

199、協(xié)議接收抵債資產(chǎn)必須嚴(yán)格控制，其接收必須符合哪些條件？ 其接收必須同時(shí)符合下列條件：

(一)債務(wù)人、擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營已經(jīng)中止或陷入困境，財(cái)務(wù)狀況日益惡化，無法籌集貨幣資金償還信用社債務(wù)。

(二)用以抵債的抵(質(zhì))押物不能立即變現(xiàn)且不宜通過法律訴訟程序獲得。

(三)不實(shí)施以資抵債，將使信用社債權(quán)遭受更大損失。

(四)抵債資產(chǎn)具有較高價(jià)值、較低管理成本，未來一定時(shí)間內(nèi)能夠轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。

(五)實(shí)施以資抵債要考慮債務(wù)人在信用社的全部債務(wù)。

200、除法院、仲裁機(jī)構(gòu)判定(決)外，協(xié)議接收的在建工程，必須滿足哪些條件？ 必須滿足下列條件：

(一)農(nóng)村信用社貸款總額占在建工程項(xiàng)目實(shí)際投資總額的50％以下。

(二)已全額繳納土地出讓金。

43(三)工程項(xiàng)目用地規(guī)劃許可證、建設(shè)規(guī)劃許可證、開工許可證、預(yù)售許可證等“四證”齊全。

(四)在建工程已完成項(xiàng)目總投資額的90％以上。201、抵債資產(chǎn)如何辦理過戶手續(xù)？

（一）裁定(決)接收的抵債資產(chǎn)，農(nóng)村信用社接到法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁定(決)書后，要及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，將抵債資產(chǎn)納入專用科目核算，并辦理抵債資產(chǎn)過戶手續(xù)。

（二）協(xié)議接收的抵債資產(chǎn)，信用社要根據(jù)審批(咨詢)意見，認(rèn)真落實(shí)有關(guān)條款，與債務(wù)人、抵債人簽訂正式抵債協(xié)議后，及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，并辦理抵債資產(chǎn)過戶手續(xù)。

202、信用社取得的抵債資產(chǎn)不能當(dāng)即變現(xiàn)的，如何確定其價(jià)值？ 可按以下原則確定其價(jià)值：(一)借、貸雙方協(xié)商議定的價(jià)值。

(二)借、貸雙方共同認(rèn)可的有資質(zhì)的評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值。貸款方必須參與評(píng)估過程，以保證抵債資產(chǎn)價(jià)值公正、合理地確定。按照劃分的權(quán)限，有關(guān)部門要對(duì)抵債資產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值進(jìn)行核實(shí)。(三)裁定(決)接收的抵債資產(chǎn)，其接收價(jià)格以法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁定(決)的價(jià)格為基礎(chǔ)，扣除接收費(fèi)用及可預(yù)見的管理費(fèi)用和處置費(fèi)用后確定。

(四)協(xié)議接收的抵債資產(chǎn)，其接收價(jià)格以縣(市、區(qū))聯(lián)社認(rèn)可的具有合法資質(zhì)評(píng)估機(jī)構(gòu)的合理評(píng)估價(jià)值為基礎(chǔ)，扣除接收費(fèi)用及可預(yù)見的管理和處置費(fèi)用后，經(jīng)雙方協(xié)商確定。

203、抵債資產(chǎn)接收后，信用社應(yīng)如何進(jìn)行管理？

（一）抵債資產(chǎn)接收后，要及時(shí)將抵債資產(chǎn)有關(guān)要素錄入信貸管理系統(tǒng)。

（二）要妥善保管抵債資產(chǎn)，根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別、特點(diǎn)等采取自管 44 或托管方式。

（三）抵債資產(chǎn)不得自用，確需自用的要專項(xiàng)申報(bào)，并視同于新購固定資產(chǎn)，必須有固定資產(chǎn)購建指標(biāo)，并按購建固定資產(chǎn)管理的有關(guān)規(guī)定辦理審批手續(xù)及進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)處理。

（四）信用社、縣(市、區(qū))聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門要建立抵債資產(chǎn)卡片賬或登記簿。

（五）建立抵債資產(chǎn)定期盤點(diǎn)制度。

（六）建立抵債資產(chǎn)定期監(jiān)督檢查制。204、對(duì)抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)是如何規(guī)定的？

（一）抵債資產(chǎn)處置原則上采取公開拍賣的方式。

（二）接收的抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)當(dāng)在接收后8個(gè)月內(nèi)處置完畢，最長處置期不能超過一年。

（三）抵債資產(chǎn)的處置遵循公開、公平、公正的原則，要集體研究決策，依法合規(guī)處置，實(shí)行審查人和審批人負(fù)責(zé)制。205、如何確定抵債資產(chǎn)處置價(jià)格？

(一)抵(質(zhì))押物的作價(jià)，以抵(質(zhì))押合同標(biāo)明的作價(jià)為準(zhǔn)，因作價(jià)爭議而訴諸法院的，以法院裁定的作價(jià)為準(zhǔn)。

(二)依法受償?shù)謧Y產(chǎn)的作價(jià)，以法院出具的已生效的法律文書對(duì)受；償物確定的價(jià)值為準(zhǔn)。

(三)公開拍賣抵債資產(chǎn)，其拍賣底價(jià)綜合考慮抵債資產(chǎn)接收價(jià)格、現(xiàn)；行同類資產(chǎn)的市場價(jià)格及影響抵債資產(chǎn)處置價(jià)格的其他因素等，經(jīng)縣(市。區(qū))聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理委員會(huì)審議確定。

(四)協(xié)議轉(zhuǎn)讓抵債資產(chǎn)，其轉(zhuǎn)讓價(jià)格必須經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)重新評(píng)估確定價(jià)值后，經(jīng)縣(市、區(qū))聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理委員會(huì)審議確定；如預(yù)計(jì)抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)無損失的，可不再重新進(jìn)行評(píng)估。

206、信用社所取得的抵債資產(chǎn)立即變現(xiàn)的，其凈收入按照規(guī)定應(yīng)如 45 何進(jìn)行處理？

按照以下規(guī)定進(jìn)行處理：

(一)凈收入低予貸款本金時(shí)，凈收入與貸款本金之間的差額作為呆賬，經(jīng)批準(zhǔn)后沖減呆賬準(zhǔn)備金；同時(shí)將應(yīng)收利息沖減當(dāng)期利息收入(僅指表內(nèi)應(yīng)收利息沖減當(dāng)期利息收入，下同)。

(二)凈收入等于貸款本金時(shí)，作為貸款本金收回處理；其應(yīng)收利息沖 減當(dāng)期利息收入。

(三)凈收入高于貸款本金但低于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其相當(dāng)于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理；超過貸款本金的部分作為應(yīng)收利息收回處理，不足應(yīng)收利息部分沖減當(dāng)期利息收入。(四)凈收人等于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理。

(五)凈收入高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，凈收入等于貸款本金與應(yīng)收利息之和部分，作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理，高出部分可按借貸雙方事前簽定的貸款合同或協(xié)議中的有關(guān)約定，作為信用社的當(dāng)期收入或退還借款人。

(六)具體賬務(wù)處理按照《河南省農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)管理實(shí)施辦法》執(zhí)行。

207、抵債資產(chǎn)考核指標(biāo)體系都包括哪些考核指標(biāo)？ 包括以下考核指標(biāo)：

(一)抵債資產(chǎn)年處置率=當(dāng)年抵債資產(chǎn)處置額÷(上年末“待處理以資抵債本金余額”加“待處理以資抵債表內(nèi)應(yīng)收利息”余額)×100％。(二)抵債資產(chǎn)年變現(xiàn)率=當(dāng)年抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)額÷當(dāng)年抵債資產(chǎn)處置額×100％。

(三)抵債資產(chǎn)損失率=當(dāng)期處置抵債資產(chǎn)損失金額÷當(dāng)期處置抵債資產(chǎn)賬面價(jià)值的總和×100％。

當(dāng)期處置抵債資產(chǎn)損失金額即抵債資產(chǎn)變現(xiàn)凈收入與相應(yīng)的抵債資產(chǎn)人賬價(jià)值總和的差額。

(四)抵債資產(chǎn)增長率=當(dāng)期抵債資產(chǎn)賬面價(jià)值增長額÷期初抵債資產(chǎn)賬面余額100％。

(五)抵債資產(chǎn)增長額占不良貸款下降額的比例=當(dāng)期抵債資產(chǎn)賬面價(jià)值增長額÷當(dāng)期不良貸款下降額×100％。208、征信的含義是什么？

征信就是專業(yè)化的獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為建立信用檔案，依法采集、客觀記錄個(gè)人信用信息，并依法對(duì)外提供信用報(bào)告的一種活動(dòng)。

209、個(gè)人信用信息是如何采集的？

個(gè)人信用信息是由征信機(jī)構(gòu)主動(dòng)采集的，不需要個(gè)人申請，只要在商業(yè)銀行開立過結(jié)算賬戶或者是與銀行發(fā)生過信貸交易的個(gè)人，都加入了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

210、商業(yè)銀行信用報(bào)告查詢員必須在什么機(jī)構(gòu)備案 ？ 商業(yè)銀行信用報(bào)告查詢員必須在人民銀行征信管理部門備案

211、征信要“征”集個(gè)人哪些方面的情況？

1、基本信息

2、整體負(fù)債情況

3、約定還款情況

4、個(gè)人的遵紀(jì)守法情況

212、征信的主要作用有哪些？

1、降低交易成本

2、減少交易風(fēng)險(xiǎn)

3、鼓勵(lì)守信履約

4、懲戒失信

5、增加交易機(jī)會(huì)

213、個(gè)人在征信活動(dòng)中享有哪些權(quán)利 ？

1、知情權(quán)

2、異議權(quán)

3、糾錯(cuò)權(quán)

4、司法救濟(jì)權(quán)

214、個(gè)人的信貸信息主要包括哪些 ？

1、擔(dān)保情況；

2、還款情況；

3、借款金額；

4、使用信用卡的情況

215、征信機(jī)構(gòu)一般不采集哪些方面的信息？

1、指紋信息；

2、宗教信仰；

3、存款信息；

4、性傾向

216、與正面信息相對(duì)的是負(fù)面信息，負(fù)面信息的含義是什么？ 負(fù)面信息是指您在過去的信用交易中未能按時(shí)足額償還貸款、支付各種費(fèi)用的信息。

217、每個(gè)公民對(duì)個(gè)人信用信息都享有知情權(quán)，知情權(quán)的含義是什么？ 知情權(quán)是指個(gè)人有權(quán)知道征信機(jī)構(gòu)掌握的關(guān)于自己的所有信息，并到征信機(jī)構(gòu)去查詢自己的信用報(bào)告。

218、個(gè)人信用信息糾錯(cuò)權(quán)的含義是什么？

糾錯(cuò)權(quán)是指個(gè)人有權(quán)要求數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中記載并證實(shí)的錯(cuò)誤信息進(jìn)行修改。

219、個(gè)人信用信息司法救濟(jì)權(quán)的含義是什么？

司法救濟(jì)權(quán)是指個(gè)人對(duì)信用報(bào)告中的錯(cuò)誤信息存在異議并經(jīng)正常程序處理仍未得到滿意解決，可向法院提出起訴，用法律手段維護(hù)自身的個(gè)人權(quán)益。

220、征信信息的核心是什么？

征信信息的核心是借錢還錢的負(fù)債信息 221、什么是信用交易？

信用交易是指在交易中作為交易的一方向?qū)Ψ匠兄Z在未來償還的前提下，對(duì)方向您提供資金、商品或服務(wù)的活動(dòng) 222、征信機(jī)構(gòu)都提供哪些重要產(chǎn)品？

1、個(gè)人信用評(píng)分

2、個(gè)人信用報(bào)告 223、征信要監(jiān)管，它主要的目的是什么？

它主要的目的是保護(hù)數(shù)據(jù)主體的利益

224、別人要查看您的信用報(bào)告的條件是什么？

別人要查看您的信用報(bào)告的條件是必須經(jīng)過您本人授權(quán)同意 225、使用信用報(bào)告必須通過哪些途徑？

使用信用報(bào)告必須通過本人授權(quán)、法定目的、本人授權(quán)與法定目的相結(jié)合這些途徑

226、對(duì)個(gè)人征信進(jìn)行監(jiān)管最重要的目的是什么？

對(duì)個(gè)人征信進(jìn)行監(jiān)管最重要的目的就是要在信息披露和保護(hù)隱私，以及信息披露和便于個(gè)人從商業(yè)銀行獲得貸款之間保持一種平衡，保證征信機(jī)構(gòu)“有條件”地采集、保存、使用征信數(shù)據(jù)，盡可能地保護(hù)個(gè)人的利益。

227、信息技術(shù)發(fā)展對(duì)征信的主要影響有哪些？

1、信息采集更有效率

2、信息服務(wù)水平實(shí)現(xiàn)了飛躍

3、信息價(jià)值被充分利用

228、在信用報(bào)告的使用中怎樣才能查詢個(gè)人信用報(bào)告？

1、在獲得您的書面授權(quán)后，機(jī)構(gòu)和個(gè)人才能查詢您的信用報(bào)告

2、銀行審核您提出的借款和信用卡申請時(shí)才能查看信用報(bào)告

3、即任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人如果想看您的信用報(bào)告，不僅要符合法律規(guī)定的用途，還必須得到您的書面授權(quán) 229、2005 年，中國人民銀行制定頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，都采取了哪些措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全，以及個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的規(guī)范運(yùn)行？

1、授權(quán)查詢

2、限定用途

3、保障安全

4、查詢記錄

5、違規(guī)處罰

230、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建設(shè)的全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，它對(duì)個(gè)人的信用信息依法享有哪些 49 權(quán)利？。

1、采集

2、保存

3、整理

231、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)覆蓋全國銀行類金融機(jī)構(gòu)各級(jí)信貸營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，這些金融機(jī)構(gòu)都包括哪些？

1、政策性銀行

2、全國性商業(yè)銀行

3、地方性商業(yè)銀行

4、農(nóng)村信用社

5、財(cái)務(wù)公司

6、住房公積金管理中心、小額信貸公司和汽車金融公司等

232、商業(yè)銀行辦理哪些業(yè)務(wù)時(shí)，可以向個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告？

1、審核個(gè)人貸款申請

2、審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請

3、審核個(gè)人能否作為擔(dān)保人

4、對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行貸后管理

5、受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人 233、建立個(gè)人征信系統(tǒng)的目的是什么？

1、商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力和信貸管理效率，防范信用風(fēng)險(xiǎn)；

2、促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸健康發(fā)展；

3、為金融監(jiān)管和貨幣政策提供服務(wù)；

4、幫助個(gè)人積累信譽(yù)財(cái)富、方便個(gè)人借款

234、個(gè)人信用報(bào)告出錯(cuò)了，可以通過哪些渠道使出錯(cuò)信息得到核查、糾正？

1、由您本人或委托他人向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門反映；

2、直接向征信中心反映；

3、可以委托直接涉及出錯(cuò)信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映；

4、向法院提起訴訟，以法律手段維護(hù)您的權(quán)益