第一篇：中國農(nóng)業(yè)銀行員工違規(guī)處理辦法學(xué)習(xí)心得體會

員工違規(guī)處理辦法學(xué)習(xí)心得體會

近二個(gè)月，我行開展了《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)活動(dòng)，本人通過自學(xué)和集中學(xué)習(xí)，對《處理辦法》所涉及的共四章、十九節(jié)、二百二十七條行為的詳細(xì)介紹，使我進(jìn)一步提高了對授權(quán)、人事、信貸、風(fēng)險(xiǎn)、會計(jì)出納、重要空白憑證、計(jì)算機(jī)、印證、安保等工作有了一個(gè)全新的認(rèn)識，使我對認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度的意識得到加強(qiáng)，并時(shí)刻告誡自己嚴(yán)格遵守，達(dá)到了開展此次教育活動(dòng)的預(yù)期目的。下面是我對這次《處理辦法》學(xué)習(xí)的體會：

農(nóng)行確定在全省系統(tǒng)開展《員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)活動(dòng)后，我能從思想上高度重視，積極配合聯(lián)社機(jī)關(guān)搞好本次學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)定，并做好筆記。通過學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識到加強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行，是我們農(nóng)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的保證，也是防止各類案件和違規(guī)問題發(fā)生的基本前提。加強(qiáng)《員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)，是貫徹執(zhí)行上級各項(xiàng)規(guī)章制度的重要工作任務(wù)，也是我們每位員工的責(zé)任。近年來，我行雖然沒有發(fā)生大的經(jīng)濟(jì)案件和重大責(zé)任事故，但是一些違反規(guī)章制度的現(xiàn)象還不同程度存在，員工學(xué)習(xí)教育不夠深入、制度執(zhí)行不夠到位、在各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作中仍然存在一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。我們應(yīng)該清醒地認(rèn)識到，很多案件的發(fā)生，都是因?yàn)樵趫?zhí)行制度上不夠嚴(yán)格，違反了操作規(guī)程，從而釀成了案件的發(fā)生。因此，系統(tǒng)地進(jìn)行學(xué)習(xí)教育顯得猶為重要，認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會，強(qiáng)化自我保護(hù)意識，進(jìn)一步明確自己的崗位職責(zé)，在實(shí)際工作中要嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度履行崗位職責(zé)。

通過這次《處理辦法》學(xué)習(xí)，對照各項(xiàng)規(guī)章制度、規(guī)定，查找本人在學(xué)習(xí)和工作中存在一些不足：一是嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度和崗位職責(zé)方面執(zhí)行不夠細(xì)致。二是不善于總結(jié)工作中存在的問題和經(jīng)驗(yàn)。三是對有些規(guī)章制度的理解不夠透徹。

針對本人存在的一些問題，采取如下改進(jìn)措施：一是加強(qiáng)有關(guān)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)、特別是規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。二是認(rèn)真履行工作職責(zé)，建立和完善各項(xiàng)管理制度。三是要加大對基層會出人員的管理和同事之間的監(jiān)督力度，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。四是強(qiáng)化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng)，伴隨于身邊，有一分熱，發(fā)一分光，做一個(gè)實(shí)實(shí)在在的信合人。

第二篇：中國農(nóng)業(yè)銀行員工違規(guī)處理辦法學(xué)習(xí)心得體會

員工違規(guī)處理辦法學(xué)習(xí)心得體會

近期，我行開展了“兩個(gè)辦法”學(xué)習(xí)活動(dòng)，本人通過自學(xué)和集中學(xué)習(xí)，對《處理辦法》所涉及的共四章、十九節(jié)、二百二十七條行為的詳細(xì)介紹，使我進(jìn)一步提高了對授權(quán)、人事、信貸、風(fēng)險(xiǎn)、會計(jì)出納、重要空白憑證、計(jì)算機(jī)、印證、安保等工作有了一個(gè)全新的認(rèn)識，使我對認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度的意識得到加強(qiáng)，并時(shí)刻告誡自己嚴(yán)格遵守，達(dá)到了開展此次教育活動(dòng)的預(yù)期目的。下面是

我對這次《處理辦法》學(xué)習(xí)的體會：

農(nóng)行確定在全省系統(tǒng)開展《員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)活動(dòng)后，我能從思想上高度重視，積極配合聯(lián)社機(jī)關(guān)搞好本次學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)定，并做好筆記。通過學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識到加強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行，是我們農(nóng)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的保證，也是防止各類案件和違規(guī)問題發(fā)生的基本前提。加強(qiáng)《員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)，是貫徹執(zhí)行上級各項(xiàng)規(guī)章制度的重要工作任務(wù)，也是我們每位員工的責(zé)任。近年來，我行雖然沒有發(fā)生大的經(jīng)濟(jì)案件和重大責(zé)任事故，但是一些違反規(guī)章制度的現(xiàn)象還不同程度存在，員工學(xué)習(xí)教育不夠深入、制度執(zhí)行不夠到位、在各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作中仍然存在一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。我們應(yīng)該清醒地認(rèn)識到，很多案件的發(fā)生，都是因?yàn)樵趫?zhí)行制度上不夠嚴(yán)格，違反了操作規(guī)程，從而釀成了案件的發(fā)生。因此，系統(tǒng)地進(jìn)行學(xué)習(xí)教育顯得猶為重要，認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會，強(qiáng)化自我保護(hù)意識，進(jìn)一步明確自己的崗位職責(zé)，在實(shí)際工作中要嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度履行崗位職責(zé)。

通過對兩個(gè)辦法的集中學(xué)習(xí)，看到了總行懲戒違規(guī)行為的決心和力度，從內(nèi)心更深刻的認(rèn)識到，在從事日常工作的每一天、每一個(gè)環(huán)節(jié)，都必須在業(yè)務(wù)合規(guī)操作的要求下進(jìn)行，決不能存在以感情代替制度，以相互信任代替約束監(jiān)督，也不能單純從發(fā)展業(yè)務(wù)的角度去考慮問題。要做到令方行、禁則止。目前還是有一部分員工需要提高自我保護(hù)意識，不能一聽到投訴就緊張，要嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度和崗位職責(zé)，決不能放棄制度來遷就客戶。

操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識、技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。為此，要以深入學(xué)習(xí)《兩個(gè)辦法》為契機(jī)，不斷進(jìn)行行之有效的教育和培訓(xùn)。不僅要用規(guī)章制度約束員工，還要密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，針對員工的思想實(shí)際狀況，有針對性地做好防范教育，像抓經(jīng)營工作一樣常抓不懈，只有這樣才能使各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)既不停留在書本上、墻壁上，也不停止于業(yè)務(wù)考核上，從而貫徹到每位干部員工的頭腦中去。

通過這次《處理辦法》學(xué)習(xí)，對照各項(xiàng)規(guī)章制度、規(guī)定，查找本人在學(xué)習(xí)和工作中存在一些不足：一是嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度和崗位職責(zé)方面執(zhí)行不夠細(xì)致。二是不善于總結(jié)工作中存在的問題和經(jīng)驗(yàn)。三是對有些規(guī)章制度的理解不夠透徹。

針對本人存在的一些問題，采取如下改進(jìn)措施：一是加強(qiáng)有關(guān)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)、特別是規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。二是認(rèn)真履行工作職責(zé)，建立和完善各項(xiàng)管理制度。三是要加大對基層會出人員的管理和同事之間的監(jiān)督力度，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。四是強(qiáng)化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng)，伴隨于身邊，有一分熱，發(fā)一分光，做一個(gè)實(shí)實(shí)在在的農(nóng)行人。

第三篇：中國農(nóng)業(yè)銀行員工違規(guī)處理辦法

中國農(nóng)業(yè)銀行員工違規(guī)處理辦法

第一條 為嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，維護(hù)正常經(jīng)營管理秩序，保障中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱本行）資產(chǎn)安全、穩(wěn)健經(jīng)營和有效發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和金融規(guī)章，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱違反規(guī)章制度行為是指本行員工違反國家法律法規(guī)、金融規(guī)章，以及本行各項(xiàng)基本制度、管理辦法、有關(guān)規(guī)定、操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則的行為（以下簡稱違規(guī)行為）。

第三條 本辦法規(guī)定的有關(guān)責(zé)任人員，是指不履行或不正確履行職責(zé)，對違規(guī)事實(shí)的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的員工，包括高級管理人員、主管人員和一般員工。

高級管理人員是指任職前需由銀行業(yè)監(jiān)管部門核準(zhǔn)任職資格的人員。主管人員是指各級行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（包括正職和副職）、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及會計(jì)主管。

一般員工是指除高級管理人員、主管人員以外的其他員工。第四條 對違規(guī)責(zé)任人員的處理原則：

（一）制度面前人人平等；

（二）以事實(shí)為依據(jù)，視違規(guī)情節(jié)、后果等情況作出適當(dāng)處理；

（三）引發(fā)案件的，從重或加重處理；

（四）涉嫌犯罪的，移送國家公安、司法機(jī)關(guān)處理；

（五）國家法律法規(guī)、金融規(guī)章對違規(guī)行為的處理有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。

第五條 本辦法適用于本行所有員工，包括與本行簽訂勞動(dòng)合同的人員，以及未與本行簽訂勞動(dòng)合同但存在事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系的人員。

已與本行解除勞動(dòng)關(guān)系的人員，經(jīng)查實(shí)在本行工作期間有違規(guī)行為的，按有關(guān)規(guī)定提出處理建議，移送有關(guān)單位處理。

退休和內(nèi)退人員，在本行工作期間有違規(guī)行為的，根據(jù)本辦法進(jìn)行處理。第六條 對違規(guī)責(zé)任人員的處理方式：

（一）經(jīng)濟(jì)處罰，包括罰款，扣發(fā)考核性工資、獎(jiǎng)金、期酬等；

（二）紀(jì)律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除；

（三）其他處理，包括通報(bào)批評、離崗清收、限期調(diào)離、停職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、除名、解除勞動(dòng)合同等。以上處理方式可以并處。

第七條 一般員工有過失違規(guī)，情節(jié)輕微、沒有造成經(jīng)濟(jì)損失或其他不良后果的違規(guī)行為，可以依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行審計(jì)處罰處理暫行規(guī)定》實(shí)施單獨(dú)罰款處理。

應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分或其他處理的，不得以罰款替代。

第八條 因發(fā)生百萬元以上案件受到紀(jì)律處分的高級管理人員或主管人員，在給予紀(jì)律處分的同時(shí)，給予案發(fā)年考核性工資和獎(jiǎng)金50％至100％的經(jīng)濟(jì)處罰。

第九條 受到警告處分的，扣發(fā)3個(gè)月考核性工資；受到記過、記大過處分的，扣發(fā)6個(gè)月考核性工資；受到降級、撤職處分的，扣發(fā)12個(gè)月考核性工資。

受到降級、撤職處分的職級應(yīng)按以下規(guī)定執(zhí)行：

（一）受到降級處分的，降一級聘任職級；受到撤職處分的，降兩級聘任職級；

（二）無職可撤、無級可降的，按記大過處分檔次執(zhí)行；受到留用察看處分的，留用察看期間停發(fā)工資，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給生活費(fèi)。

第十條 對同一員工犯有兩種以上（含兩種）違規(guī)行為應(yīng)受紀(jì)律處分的，合并處理，并按其違規(guī)行為應(yīng)給予的最高處分，加重一檔處分；如果其中一種違規(guī)行為應(yīng)當(dāng)受到開除處分的，給予開除處分。

第十一條 因違反國家法律法規(guī)受到刑事處罰或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)給予相應(yīng)的紀(jì)律處分或其他處理。

受到拘役、有期徒刑（包括緩刑）以上刑事處罰或被勞動(dòng)教養(yǎng)的，除國家有特殊規(guī)定外，應(yīng)給予開除處分或解除勞動(dòng)合同。

第十二條 本辦法規(guī)定的紀(jì)律處分，警告、記過的處分期為半年，記大過、降級的處分期為一年，撤職和留用察看的處分期為兩年。

受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，不得晉升崗位職務(wù)，不得參加本行高級專業(yè)技術(shù)資格評審，不得聘任專業(yè)技術(shù)職務(wù)，取消評先資格。受到降級（含）以上紀(jì)律處分的，應(yīng)解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)。受到記大過（含）以下紀(jì)律處分的，在處分期內(nèi)可以參加崗位職務(wù)競聘，但被取消高級管理人員任職資格的，不得參加高級管理人員崗位職務(wù)競聘。

凡受到記大過（含）以上紀(jì)律處分的高級管理人員和主管人員，在處分期內(nèi)不得異地交流任職。

受到紀(jì)律處分的員工，在處分期內(nèi)，發(fā)生新的違規(guī)行為，給予解除勞動(dòng)合同處理。

紀(jì)律處分期滿后，經(jīng)受處分人提出申請，由原處理行決定是否解除處分。受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)特別突出或有立功表現(xiàn)的，可以提前解除處分；提前解除的，處分期不得少于原處分期的一半。

紀(jì)律處分解除后，崗位職務(wù)晉升、專業(yè)技術(shù)職務(wù)評聘和評先獎(jiǎng)勵(lì)不再受原處分的影響。受到降級、撤職、留用察看處分的，解除處分不視為對原崗位職務(wù)和原專業(yè)技術(shù)職務(wù)的恢復(fù)。解除留用察看處分后，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定重新核定工資標(biāo)準(zhǔn)。

第十三條 對違規(guī)責(zé)任人員可以作出其他處理。其他處理可以單獨(dú)作出，也可以與經(jīng)濟(jì)處罰和紀(jì)律處分合并作出。

第十四條 受到通報(bào)批評、離崗清收、停職、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)處理的員工，從處理之日起一年內(nèi)，取消評先資格。

第十五條 因違規(guī)行為，給本行造成信貸或其他資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的，根據(jù)實(shí)際情況給予有關(guān)責(zé)任人員離崗清收處理。離崗清收的最長期限為6個(gè)月。離崗清收期間，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給生活費(fèi)。離崗清收期滿，根據(jù)清收期間的表現(xiàn)以及清收的實(shí)際效果，按照本辦法作出相應(yīng)處理。

第十六條 員工有違規(guī)行為，不夠開除條件又不適宜繼續(xù)在本行工作的，可以給予限期調(diào)離處理。受到限期調(diào)離處理的員工，應(yīng)即行離開工作崗位，由個(gè)人自行聯(lián)系接收單位。

處理決定作出后，三個(gè)月之內(nèi)（含三個(gè)月）照發(fā)基本工資和政府規(guī)定的各種生活補(bǔ)貼，從第四個(gè)月開始停發(fā)工資，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給生活費(fèi)。六個(gè)月滿仍未調(diào)離的，應(yīng)予以解除勞動(dòng)合同或勞動(dòng)關(guān)系。

第十七條 發(fā)生100萬元以上經(jīng)濟(jì)、刑事案件的，支行有關(guān)副行長必須停職；行長應(yīng)停職，確有特殊情況不能停職的，須報(bào)一級分行審批；取消發(fā)案行領(lǐng)導(dǎo)成員當(dāng)年評先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎(jiǎng)勵(lì)；取消直接上級行領(lǐng)導(dǎo)成員當(dāng)年評先資格。

發(fā)生1000萬元以上經(jīng)濟(jì)、刑事案件的，二級分行有關(guān)副行長必須停職；行長應(yīng)停職，確有特殊情況不能停職的，應(yīng)報(bào)總行審批；取消一級分行領(lǐng)導(dǎo)成員當(dāng)年的評先資格。

發(fā)生10000萬元以上經(jīng)濟(jì)、刑事案件的，一級分行有關(guān)副行長必須停職；行長必須作出檢查；取消一級分行領(lǐng)導(dǎo)班子成員的當(dāng)年評先資格及獎(jiǎng)勵(lì)。

對上述人員待案件查結(jié)后視具體責(zé)任再作處理。

第十八條 當(dāng)年新發(fā)生100萬元以上經(jīng)濟(jì)、刑事案件且追贓率達(dá)不到70%或發(fā)生1000萬元以上經(jīng)濟(jì)、刑事案件的，以支行為單位，上追兩級責(zé)任人，包括行長、業(yè)務(wù)主管副行長、業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)人和自律監(jiān)管人員。

第十九條 有下列行為之一的，應(yīng)當(dāng)在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從重或加重處理，直至開除或解除勞動(dòng)合同：

（一）內(nèi)外勾結(jié)實(shí)施違規(guī)行為的；

（二）因違規(guī)行為造成事故、案件、經(jīng)濟(jì)糾紛、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)或經(jīng)濟(jì)損失、信譽(yù)損害的；

（三）多次違規(guī)的；

（四）在共同違規(guī)行為中負(fù)主要責(zé)任的；

（五）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的；

（六）隱瞞、歪曲事實(shí)真相或偽造、變造、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)的；

（七）發(fā)生違規(guī)行為后，未采取積極措施控制風(fēng)險(xiǎn)或挽回影響的；

（八）對檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報(bào)復(fù)的；

（九）指使、教唆、強(qiáng)迫他人實(shí)施違規(guī)行為的；

（十）違規(guī)后逃匿的；

（十一）其他違規(guī)行為造成嚴(yán)重后果的。

第二十條 有下列情形之一的，可以在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從輕或減輕處理：

（一）違規(guī)行為情節(jié)輕微，未造成不良后果的；

（二）過失違規(guī)，未造成經(jīng)濟(jì)損失和惡劣影響的；

（三）主動(dòng)檢舉揭發(fā)違規(guī)行為，經(jīng)調(diào)查屬實(shí)的；

（四）主動(dòng)賠償因違規(guī)行為給本行造成經(jīng)濟(jì)損失的；

（五）違規(guī)后認(rèn)識錯(cuò)誤態(tài)度較好，能主動(dòng)檢查糾正錯(cuò)誤或坦白交待問題的；

（六）積極采取補(bǔ)救措施，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，避免或減輕損害后果的；

（七）本辦法施行前已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)行為尚未處理，按當(dāng)時(shí)的規(guī)定不認(rèn)為是違規(guī)行為的；

（八）有其他重大立功表現(xiàn)的。

第二十一條 員工違規(guī)行為具備解除勞動(dòng)合同條件的，應(yīng)當(dāng)解除勞動(dòng)合同。被解除勞動(dòng)合同的員工，除情節(jié)嚴(yán)重的，可以不再給予紀(jì)律處分；給予開除處分的，同時(shí)解除勞動(dòng)合同。

第二十二條 拒絕接受處理或處分決定，擾亂經(jīng)營管理秩序、非法限制他人人身自由、威脅他人人身安全、干擾他人正常工作生活的，按照治安管理處罰規(guī)定，移送公安機(jī)關(guān)處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第二十三條 高級管理人員或主管人員授意、指使、強(qiáng)令下屬違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的給予開除處分。

第二十四條 高級管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予記大過至開除處分：

（一）對金融規(guī)章制度或上級行業(yè)務(wù)規(guī)章制度、規(guī)定、通知、批示、批復(fù)或決定，未按要求傳達(dá)、貫徹和組織實(shí)施，造成不良后果的；

（二）因內(nèi)部管理失控，本級行營業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的；

（三）因內(nèi)部管理失控，下級行連續(xù)發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的；

（四）應(yīng)監(jiān)督檢查而未監(jiān)督檢查或監(jiān)督檢查不力，引發(fā)重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的；

（五）發(fā)現(xiàn)或知悉違規(guī)問題或案件隱患、線索后，未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)采取防范措施致使損害后果擴(kuò)大的；

（六）對員工實(shí)施違規(guī)違紀(jì)違法行為不制止、不報(bào)告或有意包庇的；

（七）對已發(fā)現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)、刑事案件或其他重大違規(guī)事實(shí)未按規(guī)定移送或上報(bào)的；

（八）違反重大事故報(bào)告制度，遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)和誤報(bào)的；

（九）未經(jīng)授權(quán)，向新聞媒體、社會公布本行內(nèi)部信息的。

第二十五條 高級管理人員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至撤職處分：

（一）內(nèi)部管理失控，下級行發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件，或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀(jì)違法案件的；

（二）業(yè)務(wù)主管人員不按規(guī)定的期限和要求對所轄單位進(jìn)行常規(guī)性檢查、不按時(shí)完成上級行下達(dá)的專項(xiàng)檢查，或者不按規(guī)定提交工作報(bào)告或報(bào)告內(nèi)容不符合要求的。

第二十六條 會計(jì)主管人員有下列行為之一的，給予記大過至開除處分：

（一）營業(yè)期間不到崗，未能進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)督，導(dǎo)致柜員作案的；

（二）兼職對外辦理業(yè)務(wù)的；

（三）離職、離崗未按規(guī)定辦理交接的；

（四）未按規(guī)定設(shè)置柜員的交易掩碼和應(yīng)用掩碼，導(dǎo)致柜員乘機(jī)作案的；

（五）擅自更改柜員屬性進(jìn)行作案的；

（六）未履行監(jiān)督、監(jiān)管及授權(quán)職責(zé)，導(dǎo)致案件發(fā)生的；

（七）數(shù)據(jù)上收行的三級主管辦理柜臺業(yè)務(wù)的；

（八）違規(guī)保管柜員操作卡的；

（九）未按制度規(guī)定監(jiān)督柜員辦理業(yè)務(wù)的；

（十）未按規(guī)定審核聯(lián)行業(yè)務(wù)的；

（十一）未按規(guī)定設(shè)置操作級別和權(quán)限的。

第二十七條 未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或者授權(quán)終止后從事業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動(dòng)的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

第二十八條 未按有關(guān)制度或授權(quán)書規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分。

第二十九條 有下列行為造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）未建立授權(quán)書檔案，致使授權(quán)書丟失的；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行報(bào)告或備案的；

（三）授權(quán)書內(nèi)容不明確時(shí)，未經(jīng)請示擅自開展業(yè)務(wù)的。

第三十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）違反人民銀行政策規(guī)定吸收存款或發(fā)放貸款的；

（二）違反規(guī)定，為券商、企業(yè)或個(gè)人墊交證券交割清算資金的；

（三）未經(jīng)授權(quán)，辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購、票據(jù)融資等融資業(yè)務(wù)的；

（四）未經(jīng)總行授權(quán)，擅自進(jìn)行權(quán)益性投資的；

（五）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在10萬元人民幣以上的。

第三十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）違反規(guī)定辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購、票據(jù)融資等融資業(yè)務(wù)的；

（二）違規(guī)從境外拆入或者向境外拆出資金的；

（三）違反資金管理規(guī)定，造成資金不能按時(shí)出、入賬的；

（四）違反利率管理規(guī)定或超越利率授權(quán)吸收協(xié)議存款、同業(yè)存款、大額外幣存款等總行有明確定價(jià)授權(quán)的存款的；

（五）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額5萬元人民幣以上，10萬元（含）人民幣以下的。

第三十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未經(jīng)審批超計(jì)劃代理發(fā)行國債的；

（二）違反資金調(diào)撥業(yè)務(wù)審批程序，調(diào)撥資金的；

（三）虛報(bào)定價(jià)條件，套取優(yōu)惠貸款利率審批政策,或無正當(dāng)理由突破貸款定價(jià)限制性條款的；

（四）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在1萬元人民幣以上，5萬元（含）人民幣以下的。

第三十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）發(fā)放虛假住房按揭貸款、虛假汽車貸款和虛假質(zhì)押貸款，造成100萬元（含）以上資金風(fēng)險(xiǎn)的；

（二）賬外發(fā)放貸款的；

（三）泄露貸審會審議內(nèi)容的；

（四）轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；

（五）動(dòng)用質(zhì)押存款或存單的；

（六）內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款的。

第三十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）未實(shí)行貸款審查委員會制度的；

（二）未實(shí)行審貸部門分離或崗位分離的；

（三）未實(shí)行信貸業(yè)務(wù)報(bào)備、備案制度的；

（四）未實(shí)行信貸部門負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認(rèn)定的。

第三十五條 在客戶評級授信中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）擅自更改評級標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)，弄虛作假核定客戶信用等級和最高授信額度的；

（二）蓄意利用虛假客戶資料，評定信用等級和確定統(tǒng)一授信額度的；

（三）對生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生重大不利變化或出現(xiàn)其他重大不利因素的客戶，未及時(shí)下調(diào)信用等級和調(diào)整或終止授信額度的；

（四）向客戶泄露內(nèi)部統(tǒng)一授信額度的。

第三十六條 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）貸款形態(tài)認(rèn)定過程中弄虛作假，不如實(shí)反映貸款質(zhì)量的；

（二）授意他人或按他人授意進(jìn)行分類，不如實(shí)反映貸款質(zhì)量的；

（三）明顯違反分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，造成貸款質(zhì)量嚴(yán)重不實(shí)的；

（四）擅自調(diào)整分類結(jié)果的；

（五）超權(quán)限、逆程序進(jìn)行分類的。

第三十七條 在應(yīng)用“中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)”（以下簡稱CMS）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）未在規(guī)定時(shí)間和范圍內(nèi)完成系統(tǒng)建設(shè)（包括總行規(guī)定的各種系統(tǒng)接口的建設(shè)）和推廣，影響信貸數(shù)據(jù)的傳輸，造成數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺漏、失實(shí)的；

（二）蓄意在CMS中錄入虛假信息，誤導(dǎo)決策或逃避上級行監(jiān)控或謀取個(gè)人私利的；

（三）對分管的客戶信息、決策信息、臺賬信息、貸后管理信息、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類信息等不能真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地錄入，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息嚴(yán)重失實(shí)的；

（四）未按規(guī)定對客戶進(jìn)行分類管理，造成客戶和信貸業(yè)務(wù)信息資料無人維護(hù)，數(shù)據(jù)嚴(yán)重缺漏、失真，誤導(dǎo)信貸決策的；

（五）擅自修改CMS機(jī)構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏、越權(quán)放款、信用風(fēng)險(xiǎn)加大，形成損失的；

（六）違反CMS運(yùn)行操作規(guī)程，造成數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、數(shù)據(jù)丟失、系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)特大事故的。

第三十八條 應(yīng)用CMS中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）對系統(tǒng)中要求由本部門處理的各類信貸業(yè)務(wù)，不能及時(shí)處理，影響業(yè)務(wù)辦理的；

（二）不能夠或不及時(shí)通過CMS網(wǎng)絡(luò)向上級行傳輸信貸數(shù)據(jù)；

（三）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；

（四）技術(shù)維護(hù)不到位，造成系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)事故的。

第三十九條 信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調(diào)查報(bào)告的；

（二）對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)信貸決策的；

（三）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證的貿(mào)易背景真實(shí)性，造成客戶利用虛假貿(mào)易背景騙取銀行信用的；

（四）未按規(guī)定盡職調(diào)查、調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)，并造成嚴(yán)重后果的；

（五）未按規(guī)定核實(shí)抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件，或重復(fù)抵（質(zhì)）押及抵（質(zhì)）押品價(jià)值明顯高估的。

第四十條 信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的；

（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查、調(diào)查不細(xì)不實(shí)，但未造成損失的。

第四十一條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）對未經(jīng)調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；

（二）違反規(guī)定審查，未審查出調(diào)查報(bào)告和評估報(bào)告中足以影響信貸決策的紕漏，造成損失的；

（三）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；

（四）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意進(jìn)行審查的；

（五）與客戶串通向有權(quán)審批人提供虛假審查報(bào)告的；

（六）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的。

第四十二條 信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未提出明確審查意見的；

（二）未按規(guī)定對不同意的報(bào)備項(xiàng)目反饋報(bào)備審查意見的；

（三）未對客戶部門送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進(jìn)行審查的；

（四）審查通過調(diào)查經(jīng)辦責(zé)任人不明確的信貸業(yè)務(wù)的。

第四十三條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）違反貸審會復(fù)議制度規(guī)定對信貸事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議的；

（二）貸審會委員未達(dá)到規(guī)定人數(shù)而召開貸審會的；

（三）未按規(guī)定實(shí)行雙人計(jì)票或虛假計(jì)票、錯(cuò)誤計(jì)票并誤導(dǎo)決策的；

（四）投票表決前，貸審會主持人發(fā)表誘導(dǎo)性發(fā)言的。

第四十四條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至降級處分：

（一）貸審會未按要求實(shí)行無記名投票表決的；

（二）貸審會會議后未形成會議紀(jì)要，或會議紀(jì)要不符合規(guī)定的；

（三）未設(shè)立專用會議記錄本，未指定專人負(fù)責(zé)對貸審會審議的信貸事項(xiàng)進(jìn)行記錄的；

（四）未對貸審會審議的信貸事項(xiàng)如實(shí)記錄的。

第四十五條 信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）貸審會未實(shí)行例會制度，影響信貸業(yè)務(wù)及時(shí)決策的；

（二）錯(cuò)誤統(tǒng)計(jì)投票票數(shù)，但未誤導(dǎo)決策的。

第四十六條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的；

（二）審批發(fā)放需經(jīng)貸審會審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的；

（三）審批發(fā)放貸審會審議未通過的信貸業(yè)務(wù)的；

（四）越權(quán)或變相越權(quán)審批發(fā)放信用的；

（五）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；

（六）審批發(fā)放明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)的；

（七）滾動(dòng)簽發(fā)銀行承兌匯票的；

（八）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度審批發(fā)放信用的；

（九）審批無真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)承兌或信用證業(yè)務(wù)的。

第四十七條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；

（二）審批發(fā)放以貸收息貸款的；

（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期的；

（四）審批發(fā)放不符合借新還舊條件的貸款的；

（五）審批未落實(shí)保證金制度的信貸業(yè)務(wù)的。

第四十八條 信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）審批信貸業(yè)務(wù)未明確簽署意見的；

（二）貸款批復(fù)文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理措施等內(nèi)容的；

（三）審批沒有確定調(diào)查、審查、經(jīng)營主責(zé)任人的信貸業(yè)務(wù)的。第四十九條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助客戶通過假破產(chǎn)、改制等方式逃廢銀行債務(wù)的；

（二）擅自對借款人實(shí)行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；

（三）上報(bào)材料弄虛作假的；

（四）私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數(shù)據(jù)或憑證，遺失重要信貸檔案，對本行利益造成危害的；

（五）故意隱瞞客戶經(jīng)營管理中存在的嚴(yán)重影響貸款安全的重大問題，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的；

（六）未按規(guī)定及時(shí)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利，導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過訴訟時(shí)效的。

第五十條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定跟蹤檢查貸款資金用途，貸款被客戶挪用并形成不良，或截留發(fā)放給客戶貸款資金的；

（二）收貸、收息不入賬、少入賬或推遲入賬的；

（三）未按規(guī)定到有權(quán)部門辦理抵押物抵押登記手續(xù)或抵押登記手續(xù)不完善，造成抵押物無效的；

（四）未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密被支取，質(zhì)押單證未經(jīng)所有人書面承諾、簽字，形成無效質(zhì)押的；

（五）未按規(guī)定管理抵（質(zhì)）押物，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物被提前抽走、變更、轉(zhuǎn)移，形成擔(dān)保不足值或擔(dān)保無效的；

（六）未按規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)，導(dǎo)致貸款擔(dān)保無效的；

（七）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施未落實(shí)的；

（八）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，或檢查流于形式，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營管理中嚴(yán)重影響貸款安全的重大風(fēng)險(xiǎn)，造成風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的；

（九）未及時(shí)報(bào)告已發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號（如產(chǎn)權(quán)變動(dòng)、抵（質(zhì)）押物價(jià)值減損、法定代表人變更、逃廢債務(wù)、訴訟案件等）或未按上級行指示及時(shí)處理和化解風(fēng)險(xiǎn)，形成資金風(fēng)險(xiǎn)的；

（十）對預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)未及時(shí)處理或處理不當(dāng)?shù)模?/p>

（十一）因貸后管理不當(dāng)造成較大損失的；

（十二）違反規(guī)定處置不良貸款的。

第五十一條 信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）未按規(guī)定配備客戶經(jīng)理（組）或風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的；

（二）未按規(guī)定落實(shí)重點(diǎn)客戶管理制度的；

（三）未按規(guī)定建立統(tǒng)一的信貸檔案庫、落實(shí)信貸檔案管理的；

（四）未按規(guī)定進(jìn)行賬戶監(jiān)管的；

（五）貸后檢查未填制相關(guān)表格或撰寫檢查報(bào)告的；

（六）未按規(guī)定及時(shí)復(fù)測信用等級，進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的；

（七）未及時(shí)催收利息的；

（八）因管理不力，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物價(jià)值損失的；

（九）重點(diǎn)客戶管理行未按規(guī)定組織客戶經(jīng)理組，未制定貸后管理方案，或未組織落實(shí)貸后管理方案的；

（十）未按規(guī)定對貸后管理進(jìn)行監(jiān)控檢查的；

（十一）未妥善保管信貸檔案造成遺失或發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料損毀、遺失后，未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)采取補(bǔ)救措施的；

（十二）未及時(shí)發(fā)出貸款催收通知書的；

（十三）未按規(guī)定檢查和確認(rèn)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和保管情況的；

（十四）對貸款檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為未指出并采取相應(yīng)措施的；

（十五）未按規(guī)定指定專人進(jìn)行信貸檔案管理的；（十六）未按規(guī)定定期發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告和相關(guān)信息的；

（十七）未完全按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，但未造成風(fēng)險(xiǎn)加大或主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施已落實(shí)的。

第五十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）貪污、挪用資金的；

（二）私藏、截留客戶資金或客戶權(quán)利憑證的的；

（三）盜竊、套取重要空白憑證或有價(jià)單證的；

（四）收入少入賬、不入賬或推遲入賬的；

（五）利用各種賬戶從事資金詐騙、洗錢活動(dòng)的。

第五十三條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）泄露客戶存款或賬戶、賬號等信息的；

（二）以個(gè)人名義開立賬戶存儲單位資金的；

（三）擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類的；

（四）未按規(guī)定辦理凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)，造成單位或個(gè)人賬戶資金被轉(zhuǎn)移的；

（五）注冊驗(yàn)資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，轉(zhuǎn)入他人賬戶的；

（六）未按規(guī)定辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭議的存款過戶、支付的；

（七）以個(gè)人名義簽發(fā)單位定期存款證實(shí)書的；

（八）虛開存款證明書的。

第五十四條 賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按“實(shí)名制”規(guī)定辦理個(gè)人開立賬戶，未按規(guī)定辦理教育儲蓄或幫助他人規(guī)避有關(guān)制度辦理業(yè)務(wù)的；

（二）為無證件客戶開立賬（卡）戶或利用虛假證件開立賬（卡）戶的；

（三）為無《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》或有關(guān)部門批文的客戶開立注冊驗(yàn)資臨時(shí)存款戶的；

（四）為同一存款人在同一營業(yè)機(jī)構(gòu)開立多個(gè)基本賬戶和一般賬戶的；

（五）未經(jīng)審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶的；

（六）未執(zhí)行新開（立）賬戶“自正式開立日起3個(gè)工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)”的規(guī)定的；

（七）注冊驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間辦理支付業(yè)務(wù)的；

（八）未按規(guī)定辦理代扣、代繳儲蓄存款利息所得稅的；

（九）未將“睡眠戶”資金轉(zhuǎn)入“長期不動(dòng)專戶”管理的；

（十）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；

（十一）一般存款賬戶支取現(xiàn)金的；

（十二）未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無存款人出具承擔(dān)由此引起的一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任的保證書的；

（十三）利用作廢支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票的。

第五十五條 辦理存取款（現(xiàn)金）業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）未執(zhí)行分級審批制度，辦理大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金支取，導(dǎo)致大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金存取失控的；

（二）采取化整為零的手段，通過銀行間、賬戶間，頻繁存取現(xiàn)金，為洗錢提供便利條件的；

（三）發(fā)生空存資金行為的。

第五十六條 存取款（現(xiàn)金）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)，辦理大額存取款業(yè)務(wù)的；

（二）未執(zhí)行預(yù)約登記制度，辦理大額取款業(yè)務(wù)的；

（三）未審核客戶有效身份證件，辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的；

（四）無支付憑證或使用銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)的；

（五）違規(guī)為后臺柜員設(shè)立現(xiàn)金箱的；

（六）離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙的；

（七）未按規(guī)定提供相關(guān)證明材料，單筆超限額從單位結(jié)算賬戶支付給個(gè)人結(jié)算賬戶的。

第五十七條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）盜用他人安全認(rèn)證卡、密碼，貪污、挪用客戶資金的；

（二）安全認(rèn)證卡、密碼被他人盜用后作案的。

第五十八條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）柜員離柜（崗）時(shí)，安全認(rèn)證卡借與他人使用或不入箱加鎖保管被盜用的；

（二）營業(yè)終了，安全認(rèn)證卡未入箱加鎖保管被盜用的，或?qū)⒉僮髅艽a泄漏的；

（三）柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用操作的；

（四）授權(quán)密碼泄露或借給他人使用的；

（五）借用或盜取他人安全認(rèn)證卡或密碼進(jìn)行操作的。

第五十九條 安全認(rèn)證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至留用察看處分：

（一）未按柜員配置安全認(rèn)證卡，導(dǎo)致一人多卡或一卡多人的；

（二）柜員離崗時(shí)，安全認(rèn)證卡未及時(shí)上繳或做相關(guān)處理的；

（三）柜員工作崗位變動(dòng)時(shí)，未將安全認(rèn)證卡上繳制卡行，進(jìn)行“作廢”處理的；

（四）未按柜員業(yè)務(wù)分工設(shè)置應(yīng)用掩碼和交易掩碼的；

（五）未按規(guī)定為安全認(rèn)證卡建立卡關(guān)聯(lián)的；

（六）未按勞動(dòng)組合要求建立崗位之間監(jiān)督制約機(jī)制的。

第六十條 有價(jià)單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）通過換折（單、卡）交易，更換客戶存折（單、卡）盜用資金的；

（二）擅自印制、偽造或變造、銷毀重要空白憑證或有價(jià)單證的。第六十一條 有價(jià)單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）丟失有價(jià)單證、重要空白憑證的；

（二）領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬的；

（三）柜員代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證，代理內(nèi)外部人員辦理存取款業(yè)務(wù)，形成風(fēng)險(xiǎn)或資金被詐騙的；

（四）不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜的；

（五）未及時(shí)上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證，造成被盜或流失的；

（六）利用開戶單位注銷賬戶時(shí)應(yīng)收回作廢的支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票的；

（七）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務(wù)的；

（八）撤并網(wǎng)點(diǎn)的重要空白憑證未及時(shí)清理上繳，致使流失、被盜的；

（九）未按重要空白憑證種類開設(shè)表外科目分戶賬，部分手工銷號的憑證未納入表外核算的；

（十）系統(tǒng)不能自動(dòng)銷號的重要空白憑證，不執(zhí)行逐份銷號制度，跳號使用的；

（十一）重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務(wù)專用章的；

（十二）重要空白憑證管理監(jiān)督失控，被犯罪分子利用的；

（十三）有價(jià)單證未指定專人保管，未視同現(xiàn)金管理的；

（十四）有價(jià)單證使用前加蓋業(yè)務(wù)專用章的；

（十五）有價(jià)單證管理監(jiān)督失控的。

第六十二條 有價(jià)單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定保管、運(yùn)送、領(lǐng)用重要空白憑證的；

（二）重要空白憑證使用、登記、銷號違反規(guī)定的；

（三）營業(yè)終了，未按規(guī)定核對、清點(diǎn)和入庫保管重要空白憑證的；

（四）有價(jià)單證保管違反“證賬”分管和“證印”分管制度的；

（五）有價(jià)單證未納入表外科目核算或賬實(shí)不符的；

（六）未按規(guī)定發(fā)售或簽發(fā)有價(jià)單證的；

（七）營業(yè)終了，未發(fā)行或未簽發(fā)有價(jià)單證沒有核對并入出納庫房保管的；

（八）有價(jià)單證發(fā)行期結(jié)束后，未按規(guī)定上繳剩余單證的。

第六十三條 印章、壓數(shù)機(jī)管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）柜員臨時(shí)離崗，印章、壓數(shù)機(jī)未入箱加鎖，或營業(yè)終了未入庫保管被盜用的；

（二）柜員離崗，將印章交由他人代為保管的；

（三）超、越權(quán)限對外使用業(yè)務(wù)印章的；

（四）印、壓、證未按規(guī)定分管分用的；

（五）未封存上繳或及時(shí)銷毀已停用、作廢的印章、壓數(shù)機(jī)，致使被盜用的；

（六）未按規(guī)定核對密押、印鑒即處理業(yè)務(wù)的。

第六十四條 預(yù)留印鑒管理中，柜員或外部人員偽造客戶預(yù)留印鑒、簽名盜取資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。

第六十五條 預(yù)留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定辦理客戶預(yù)留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)的；

（二）違規(guī)向他人提供預(yù)留印鑒的；

（三）營業(yè)中間，未按規(guī)定保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒，致使被調(diào)換的；

（四）營業(yè)終了，未按規(guī)定入箱加鎖保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒的；

（五）為無印鑒或印鑒不符的客戶辦理取款業(yè)務(wù)的。

第六十六條 會計(jì)交接中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）臨時(shí)離職、離崗或輪休，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的；

（二）已調(diào)離柜員的安全認(rèn)證卡及柜員號未上交或注銷的。

第六十七條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）挪用庫款、金銀占款、有價(jià)單證、備付金的；

（二）未執(zhí)行現(xiàn)金箱專人復(fù)點(diǎn)核查制度，導(dǎo)致監(jiān)守自盜的；

（三）換人核對現(xiàn)金箱后未當(dāng)面辦理箱（包）交接手續(xù)，利用核對完畢、款箱未解送的時(shí)間差盜取庫款的。

第六十八條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）代保管質(zhì)押品違規(guī)外借或白條抵庫，未按規(guī)定登記，賬實(shí)不符的；

（二）重要物品未入庫保管或未按規(guī)定登記，賬實(shí)不符的；

（三）柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金，空庫、白條抵庫或空庫虛增存款的；

（四）未經(jīng)有權(quán)人審批，辦理現(xiàn)金出入庫或向上級行調(diào)繳款的；

（五）違反規(guī)定在上下級之間調(diào)撥款項(xiàng)的；

（六）庫存現(xiàn)金過大、長期超庫存限額的。

第六十九條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未及時(shí)更換庫房和ATM等自助銀行設(shè)備密碼的；

（二）未按規(guī)定登記庫房、保險(xiǎn)柜、自助銀行設(shè)備鑰匙的；

（三）未執(zhí)行庫房鑰匙分管、分持和平行交接制度的；

（四）管庫員單人出入庫房的；

（五）未經(jīng)審核，柜員間現(xiàn)金調(diào)出、調(diào)入未在記賬憑證上簽字確認(rèn)的；

（六）未按規(guī)定將沒收的假幣納入表外科目核算的；

（七）未按規(guī)定登記現(xiàn)金交接券種的；

（八）現(xiàn)金箱限額設(shè)置過大的；

（九）柜員休假，現(xiàn)金箱未及時(shí)清零的；

（十）現(xiàn)金未及時(shí)整點(diǎn)上繳導(dǎo)致庫存現(xiàn)金超限額的；

（十一）未堅(jiān)持“一日三碰庫”的；

（十二）未執(zhí)行雙人封包入庫的；

（十三）未將假幣、代保管抵押品等納入查庫范圍的；

（十四）查庫人員未履行職責(zé)，代查代登的。

第七十條平賬和賬務(wù)核對中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未堅(jiān)持每日平賬核對，未在相關(guān)賬、簿上簽章的；

（二）未及時(shí)收回內(nèi)外賬務(wù)對賬單的；

（三）未逐筆勾對應(yīng)逐筆勾對的內(nèi)部賬務(wù)的；

（四）未按規(guī)定實(shí)行對賬、記賬崗位分離的，收回的對賬單未換人復(fù)核的；

（五）賬務(wù)核對不全面，貸款賬戶以及在內(nèi)部核算子系統(tǒng)開立的貸款賬戶未納入對賬范圍，造成該類賬務(wù)長期無人核對的；

（六）銀企對賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符的；

（七）銀企不對賬或?qū)~不符，未及時(shí)處理的；

（八）未及時(shí)核對系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)，或與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的核對流于形式的。

第七十一條 抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）未按規(guī)定辦理沖正業(yè)務(wù)，盜用客戶資金的；

（二）利用虛假掛失，盜取客戶資金的；

（三）冒用客戶名義辦理存單（折、卡）掛失或利用掛失換單（折、卡）交易，盜用客戶資金的；

（四）盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進(jìn)行詐騙的；

（五）偽造、變造支票的；

（六）偽造、變造支付憑證盜用客戶資金的。

第七十二條 抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定辦理當(dāng)日存、取款抹賬交易的；

（二）未經(jīng)授權(quán)批準(zhǔn)辦理掛賬業(yè)務(wù)的；

（三）未經(jīng)授權(quán)補(bǔ)打重要交易憑證的。

第七十三條 辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的；

（二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚模?/p>

（三）未按規(guī)定辦理票據(jù)的出票、付款的；

（四）偽造、變造匯（支）票的。

第七十四條 辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請人賬戶的；

（二）持票人向銀行提示付款時(shí)未對背書折角驗(yàn)印的；

（三）解付超過有效期限、背書不連續(xù)，未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據(jù)不符的匯票的；

（四）未按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶的；

（五）未按規(guī)定逐筆開立保證金分戶，未建立逐筆對應(yīng)關(guān)系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務(wù)用一個(gè)保證金賬戶的；

（六）未及時(shí)辦理質(zhì)押定期存單凍結(jié)手續(xù)的；

（七）未按規(guī)定向承兌銀行查詢、核實(shí)匯票真實(shí)性的；

（八）對背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期的匯票，沒有審查或?qū)彶椴粐?yán)的；

（九）貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時(shí)從申請人賬戶扣款的；

（十）違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票，或現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易的；

（十一）受理超期、遠(yuǎn)期等作廢或無效支票的；

（十二）對客戶開出的空頭支票未按規(guī)定辦理退票的；

（十三）未按規(guī)定審查客戶支票，造成經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和重大影響的。第七十五條 辦理票據(jù)掛失、同城清算業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定處理超過掛失止付時(shí)效的票據(jù)的；

（二）未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的；

（三）代理人未提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)的；

（四）受理密碼掛失未到規(guī)定期限，進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理的；

（五）提出代付交換進(jìn)賬單提前入賬的；

（六）提出提入交換票據(jù)清單登記不完整，收發(fā)人員未在登記簿上簽名的；

（七）提出交換的差額清算憑證未堅(jiān)持雙人簽章的；

（八）同城清算憑證未與有關(guān)憑證核對，交換提入清單與匯總表不符的；

（九）外匯資金清算業(yè)務(wù)發(fā)生差錯(cuò)時(shí)，不及時(shí)解決或相互推諉的；

（十）未審查持票人有效身份證件即辦理付款業(yè)務(wù)的；

（十一）故意壓票、退票、拖延支付、無理拒付的。

第七十六條 會計(jì)業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）偽造、變造會計(jì)憑證、會計(jì)賬簿的；

（二）擠占、挪用信用證、銀行承兌匯票、保函項(xiàng)下的保證金的；

（三）編造手工憑證，將資金從應(yīng)付利息科目或利息支出科目轉(zhuǎn)入他人賬戶，盜用資金的。

第七十七條 會計(jì)業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）將存款、貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶中軋差處理的。

（二）辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按會計(jì)制度記賬、登記，或未在會計(jì)報(bào)表中反映的；

（三）未按分賬制原則組織外匯業(yè)務(wù)核算與編制會計(jì)報(bào)表的；

（四）編制虛假或隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)告的；

（五）虛報(bào)（增）存款、弄虛作假篡改報(bào)表數(shù)字或用貸款轉(zhuǎn)儲，通過內(nèi)部往來科目空收空付儲蓄存款的；

（六）隱匿或者故意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會計(jì)憑證、會計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告的；

（七）會計(jì)檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。

第七十八條 會計(jì)業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的：

（二）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦臅?jì)憑證為依據(jù)記賬，或財(cái)務(wù)處理的；

（三）違反規(guī)定使用會計(jì)科目的；

（四）違法設(shè)置會計(jì)賬簿的；

（五）隨意變更會計(jì)處理方法的；

（六）對違規(guī)的財(cái)務(wù)會計(jì)行為不予抵制和糾正，也不向單位負(fù)責(zé)人及時(shí)反映的，或在抵制無效時(shí)，未按會計(jì)法規(guī)定及時(shí)報(bào)告的；

（七）未堅(jiān)持雙人臨柜、錢賬分管（柜員制除外），當(dāng)日核對賬款，賬表憑證換人復(fù)核，雙人管庫的；

（八）未堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記賬、賬折核對，按日軋賬、總分核對（使用計(jì)算機(jī)賬務(wù)處理除外）和各種往來賬定期核對的；

（九）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬不相符的；

（十）外匯買賣敞口頭寸超過上級行核定的限額，未按規(guī)定及時(shí)予以平盤的；

（十一）未按規(guī)定及時(shí)結(jié)轉(zhuǎn)外匯買賣損益的；

（十二）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務(wù)的會計(jì)核算不準(zhǔn)確，或不及時(shí)記賬、對賬和漏記賬的；

（十三）未按規(guī)定及時(shí)、正確辦理外匯利潤結(jié)匯，或外匯利潤結(jié)匯的會計(jì)核算不準(zhǔn)確的；

（十四）未按規(guī)定折算、合并外匯會計(jì)報(bào)表的；

（十五）未按規(guī)定對外資貸款進(jìn)行專戶管理和核算的；

（十六）信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票和擔(dān)保項(xiàng)下保證金未按規(guī)定進(jìn)行專戶管理和核算，用其他科目核算保證金的。

第七十九條 辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）直接截留單位匯出款項(xiàng)的；

（二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)?，?dǎo)致資金被騙的；

（三）未及時(shí)核對網(wǎng)內(nèi)往來賬務(wù)，導(dǎo)致內(nèi)部人員利用本地空存、異地實(shí)取手段，盜用系統(tǒng)內(nèi)資金的；

（四）直接將系統(tǒng)內(nèi)資金通過過渡賬戶轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶，盜用資金的。第八十條 辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）未堅(jiān)持崗位制約和復(fù)核制度，辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)“一手清”的；

（二）未及時(shí)核銷聯(lián)行來賬報(bào)單，對差錯(cuò)、異常來賬報(bào)單，未經(jīng)查詢直接入賬的；

（三）聯(lián)行記賬憑證與原始憑證錄入不一致，未根據(jù)原始憑證確認(rèn)往賬信息的；

（四）發(fā)出查詢3日后無查復(fù)，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復(fù)書未配對保管；查詢、查復(fù)未于當(dāng)日處理完畢；未按查復(fù)書要求退匯，直接劃入客戶賬戶的；

（五）未按規(guī)定處理聯(lián)行往賬、來賬的。

第八十一條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人惡意套取現(xiàn)金的；

（二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領(lǐng)、補(bǔ)辦銀行卡，造成客戶存款被盜的。

第八十二條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）未按受理要求辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的；

（二）未對銀行卡真?zhèn)芜M(jìn)行審核的；

（三）違規(guī)辦理單位卡現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的；

（四）辦理未提前預(yù)約的銀行卡客戶大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)的；

（五）作廢銀行卡，未破壞磁條、專夾保管、定期上交銷毀的；

（六）為單位卡持卡人套取現(xiàn)金的。

第八十三條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按要求開通有關(guān)銀行卡功能和提供服務(wù)或無故拒絕受理銀行卡業(yè)務(wù)的；

（二）分支機(jī)構(gòu)未及時(shí)清算銀行卡資金或出現(xiàn)差錯(cuò)未及時(shí)進(jìn)行調(diào)整的；

（三）未及時(shí)維護(hù)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）、銷售點(diǎn)終端（POS）或其他相關(guān)設(shè)備，造成惡劣影響或重大客戶投訴的；

（四）未按規(guī)定辦理補(bǔ)卡、換卡、銷卡的。

第八十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）與客戶串通弄虛作假，編造、竊取客戶資料或采取假名、冒名等手段騙取個(gè)人類貸款的；

（二）與客戶串通以假存單或假有價(jià)證券辦理質(zhì)押貸款的；

（三）未按規(guī)定驗(yàn)證保單、存單等質(zhì)押物的真實(shí)性辦理質(zhì)押貸款，形成資金風(fēng)險(xiǎn)的。

第八十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）借款人資料虛假、簽名虛假、所購房產(chǎn)不存在或被重復(fù)銷售、高估房產(chǎn)價(jià)格、虛假購房的；

（二）以他人名義辦理住房按揭貸款，貸款資金被挪用的；

（三）還款來源不真實(shí)或不充足，向客戶發(fā)放住房消費(fèi)貸款的；

（四）以個(gè)人住房貸款名義發(fā)放其他個(gè)人類或法人類貸款的；

（五）以個(gè)人類貸款名義發(fā)放法人類貸款的；

（六）存單、保單等質(zhì)押權(quán)利憑證未入庫保管或保管不善，形成質(zhì)押無效的；

（七）自批自貸發(fā)放貸款的；

（八）違反本行按揭貸款的其他規(guī)定的。

第八十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）明知買賣雙方無真實(shí)貿(mào)易合同關(guān)系而對外開立信用證（備用信用證除外）的；

（二）明知無真實(shí)交易背景出具對外擔(dān)保（含備用信用證）的；

（三）客戶未落實(shí)足額資金前為客戶辦理匯出匯款業(yè)務(wù)或挪用其他客戶的資金或銀行資金為匯款人墊付匯款的；

（四）開具與事實(shí)不符的外幣存款證明書等虛假外幣資信證明的；

（五）未按規(guī)定程序報(bào)批，擅自增減外匯營運(yùn)資金的；

（六）與客戶勾結(jié)，用假報(bào)關(guān)單套匯的；

（七）利用境外賬戶逃匯的。

第八十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）擅自為不在進(jìn)口付匯名錄上、或?yàn)閼?yīng)提交而未提交進(jìn)口付匯備案表的企業(yè)開證的；

（二）為單證不齊、不符合開證條件的企業(yè)開證的；

（三）違反國家外匯管理和總行相關(guān)規(guī)定，擅自為客戶開立遠(yuǎn)期信用證的；

（四）無符合規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)，為客戶辦理外匯匯出手續(xù)或向客戶售匯的；

（五）未按規(guī)定對進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單進(jìn)行鑒別和核對的；

（六）代理進(jìn)口項(xiàng)下，未按規(guī)定審核進(jìn)口代理協(xié)議向客戶售匯的；

（七）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理超比例、超金額傭金售匯的；

（八）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理超比例、超金額預(yù)付貨款售匯、資本項(xiàng)下售匯或辦理先支后收轉(zhuǎn)口貿(mào)易項(xiàng)下售匯的；

（九）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的；

（十）繼續(xù)經(jīng)營已被銀監(jiān)會等國內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停辦或取消的外匯業(yè)務(wù)的。第八十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理資本項(xiàng)目外匯支付的；

（二）未按規(guī)定審核有效商業(yè)單據(jù)和憑證，或未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理經(jīng)常項(xiàng)目外匯支付的；

（三）未按規(guī)定核對進(jìn)口單位提供的進(jìn)口付匯備案表，辦理進(jìn)口付匯的；

（四）向客戶售匯金額大于客戶提供的有效憑證記載金額的；

（五）客戶提供的進(jìn)口合同、提單、報(bào)關(guān)單或者其他單證明顯造假，不認(rèn)真審核向其售匯的；

（六）售匯后未按規(guī)定在有效憑證上加注售匯日期、金額和加蓋公章或業(yè)務(wù)章的；

（七）對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況，不及時(shí)向上級行和有關(guān)部門報(bào)告的；

（八）未按規(guī)定辦理國際收支申報(bào)，造成收支申報(bào)數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴(yán)重錯(cuò)誤的；

（九）未經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)，向保稅區(qū)內(nèi)企業(yè)售匯的；

（十）未經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)，為沒有代理權(quán)的外商投資企業(yè)或沒有進(jìn)出口代理權(quán)的生產(chǎn)型企業(yè)辦理代理進(jìn)口項(xiàng)下售匯的。

第八十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，擴(kuò)大外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的；

（二）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)權(quán)限，審批轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入與退出的；

（三）對上報(bào)外匯業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入與退出的申請材料弄虛作假的；

（四）未按國家外匯管理局有關(guān)規(guī)定辦理經(jīng)常項(xiàng)目下結(jié)匯的；

（五）擅自為資本項(xiàng)下外匯收入辦理結(jié)匯的；

（六）上報(bào)結(jié)售匯情況報(bào)告表及數(shù)據(jù)弄虛作假的；

（七）未經(jīng)授權(quán)，交換代理行控制文件的；

（八）超越對外有權(quán)簽字人員授權(quán)級別、簽字權(quán)限對外簽字的；

（九）擅自在應(yīng)收、應(yīng)付款科目中計(jì)入非業(yè)務(wù)外匯占款或違規(guī)占用他行外匯資金的；

（十）違規(guī)進(jìn)行境內(nèi)外外幣資金劃轉(zhuǎn)的。

第九十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未開具水單，為客戶私自兌換外幣的；

（二）違規(guī)簽發(fā)《攜帶外匯出境許可證》的；

（三）未經(jīng)本行授權(quán)在境外開立賬戶，或未按規(guī)定使用境外賬戶的；

（四）違反國家外匯管理局對外幣賬戶管理規(guī)定，為客戶辦理外匯資金收付的；

（五）外匯交易業(yè)務(wù)未建立業(yè)務(wù)臺賬（含電子臺賬），前、后臺未實(shí)行崗位分離的；

（六）未按規(guī)定填報(bào)上級行要求的各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，漏報(bào)、虛報(bào)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，出現(xiàn)重大數(shù)據(jù)錯(cuò)誤的；

（七）未按本行和SWIFT組織有關(guān)規(guī)定使用、維護(hù)SWIFT系統(tǒng)，導(dǎo)致通訊中斷、報(bào)文延誤等系統(tǒng)異常，造成經(jīng)濟(jì)損失的；

（八）未按規(guī)定處理國際結(jié)算糾紛造成重大損失的。

第九十一條 抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）未經(jīng)審批，越權(quán)或逆程序接收、處置抵債資產(chǎn)的；

（二）對抵債資產(chǎn)的價(jià)值有重大影響的事項(xiàng)弄虛作假，隱瞞不報(bào)的；

（三）串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，故意高估抵債資產(chǎn)價(jià)格接收抵債資產(chǎn)的；

（四）未按規(guī)定以公開拍賣或其它競價(jià)方式處置，或利用內(nèi)幕信息，與中介機(jī)構(gòu)串通、勾結(jié)搞假招標(biāo)、假拍賣的；

（五）故意低估價(jià)格處置抵債資產(chǎn)的；

（六）接收抵債資產(chǎn)不入賬或少入賬的。

第九十二條 減免息、核銷、抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；

（二）接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵債的資產(chǎn)的；

（三）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價(jià)格低于全部貸款本息（含表外利息）差額部分追索權(quán)的；

（四）擅自動(dòng)用、自用或無償外借抵債資產(chǎn)的；

（五）出租抵債資產(chǎn)，未簽訂合同或合同內(nèi)容要素不全，造成租金流失或抵債資產(chǎn)丟失、毀損的；

（六）未按規(guī)定管理抵債資產(chǎn)和監(jiān)督管理經(jīng)濟(jì)實(shí)體及權(quán)益性投資，造成毀損、滅失的；

（七）未按規(guī)定及時(shí)報(bào)告抵債資產(chǎn)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)、賬實(shí)不符情況的；

（八）因失職造成超過訴訟時(shí)效、擔(dān)保人脫?；蛭丛谝?guī)定期間向法院申請執(zhí)行的；

（九）未按規(guī)定落實(shí)債權(quán)，或制止客戶逃廢債務(wù)不力，造成貸款損失的；

（十）釋放抵押物，形成經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的；

（十一）以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)收取價(jià)格高于全部貸款本息差額給借款人或擔(dān)保人的；

（十二）截留抵債資產(chǎn)處置收入或未按規(guī)定列賬的；

（十三）采取化整為零或法院裁定（決）方式規(guī)避上級行審批接收、處置抵債資產(chǎn)的；

（十四）采取化整為零分次申報(bào)或其他虛假手段，申報(bào)減免息、呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬或其他損失核銷的；

（十五）違反減免息、呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬和其他損失核銷申報(bào)、審查、審批程序規(guī)定的；

33（十六）減免息、核銷中超越權(quán)限審批業(yè)務(wù)、泄漏核銷信息或內(nèi)外勾結(jié)損害本行利益的；

（十七）核銷后收回呆賬貸款、境外機(jī)構(gòu)損失類貸款或銀行卡透支呆賬，未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理的；

（十八）違反規(guī)定剝離不良資產(chǎn)或回購已處置的不良資產(chǎn)的。

第九十三條 抵債資產(chǎn)接收、管理、處置、核銷過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）抵債資產(chǎn)接收后，未及時(shí)注銷貸款本息的；

（二）實(shí)施以資抵債后，未及時(shí)注銷貸款本息、未轉(zhuǎn)登記待處理抵債資產(chǎn)臺賬的；

（三）抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入沖銷相關(guān)墊款后，應(yīng)沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減或未足額沖減的；

（四）未對接收的抵債資產(chǎn)建立分類卡片或登記簿，并記錄抵債資產(chǎn)相關(guān)要素的；

（五）未按規(guī)定定期檢查抵債資產(chǎn)接收、管理、處置等情況或?qū)Φ謧Y產(chǎn)接收、管理、處置的違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)后未及時(shí)處理的；

（六）未按規(guī)定專戶登記、入檔和保管原貸款資料、原銀行卡發(fā)卡資料或有關(guān)核銷資料的；

（七）對應(yīng)核銷的銀行卡透支呆賬和其他損失，不申報(bào)核銷、長期掛賬的；

（八）接收抵債資產(chǎn)未按規(guī)定上報(bào)備案的。

第九十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）擅自使用客戶網(wǎng)上銀行，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的；

（二）擅自修改客戶指令信息，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的；

（三）利用網(wǎng)銀系統(tǒng)盜取資金的。

第九十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）未按規(guī)定審核客戶辦理注冊業(yè)務(wù)的申請資料的；

（二）未妥善保管本人的銀行證書及密碼，被他人使用或使用他人的銀行證書及密碼操作的；

（三）復(fù)制和留存客戶資料的電子信息或紙質(zhì)信息的；

（四）未及時(shí)處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的錯(cuò)賬和異常交易情況的；

（五）未及時(shí)關(guān)閉涉及經(jīng)營非法交易活動(dòng)商戶的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的；

（六）網(wǎng)站域名不符合規(guī)定的，對服務(wù)器端的IP的使用沒規(guī)范的；

（七）未按客戶要求，擅自進(jìn)行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作，給客戶造成風(fēng)險(xiǎn)或資金損失的；

（八）網(wǎng)上銀行落地業(yè)務(wù)處理不及時(shí)，給客戶造成資金損失的；

（九）網(wǎng)上銀行落地業(yè)務(wù)處理時(shí)，擅自修改客戶指令信息，但未造成客戶資金損失的；

（十）自行開辦銀行網(wǎng)站的。

第九十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）辦理網(wǎng)上銀行的相關(guān)操作未執(zhí)行雙人復(fù)核的；

（二）證書的制作和發(fā)放未執(zhí)行雙人管理制度，證書制作和保管混崗，客戶證書介質(zhì)與證書密碼信封混崗管理的；

（三）未及時(shí)維護(hù)本端電腦或其他相關(guān)設(shè)備，影響網(wǎng)上銀行客戶端的操作和數(shù)據(jù)傳輸?shù)摹?/p>

第九十七條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領(lǐng)用不善，造成空白卡片丟失或被盜的；

（二）制成卡在保管和領(lǐng)用環(huán)節(jié)丟失、被盜，被他人制作偽卡，盜用資金的；

（三）制成的測試卡未進(jìn)行登記管理，造成卡片丟失、被盜的；

（四）對上繳作廢的銀行卡未及時(shí)處置，被內(nèi)部人員截留重新寫磁使用，盜用資金的；

（五）制卡文件、信息保管不善，對外泄漏，被他人利用制作偽卡的；

（六）對吞卡保管不善或未按規(guī)定進(jìn)行處理，被內(nèi)部人員截留修改密碼后盜用資金的；

（七）卡片（空白卡、制成卡）在轄內(nèi)運(yùn)送過程中，未采取保安措施或保安措施形同虛設(shè)，運(yùn)送交接程序混亂，造成卡片毀損或丟失的；

（八）卡片保管無專用工具、專用空間，保管場所不符合安全、消防等規(guī)定，安保措施不落實(shí)，造成卡片損毀或丟失的。

第九十八條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實(shí)行崗位分離制度的；

（二）授權(quán)與記賬，系統(tǒng)管理崗與業(yè)務(wù)處理崗，信用審查崗和審批崗混崗操作的；

（三）對于客戶營銷、資信調(diào)查、額度擬定、發(fā)卡審批等關(guān)鍵崗位未實(shí)行有效制約或一人兼任的。

第九十九條 發(fā)卡管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）對申請人資料真實(shí)性、手續(xù)完整性及不良信用記錄審核不嚴(yán)或調(diào)查失實(shí)，致使他人用虛假資料騙取銀行卡的；

（二）銀行卡工作人員冒用他人身份，以虛假資料辦卡的；

（三）銀行卡管理員盜用或私自修改客戶資料，以客戶身份辦理銀行卡或附屬卡的；

（四）擅自提高申請人信用等級，提高信用額度的；

（五）截留應(yīng)交給客戶的銀行卡，或以“調(diào)包”的手段欺騙客戶，把借記卡當(dāng)作信用卡交給客戶的。

第一百條 銀行卡密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）向客戶交付銀行卡時(shí)，未及時(shí)提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性的；

（二）違規(guī)受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重置業(yè)務(wù)；

（三）辦理密碼掛失業(yè)務(wù)時(shí)，未審核持卡人身份，或未經(jīng)取得授權(quán)，給持卡人造成損失的。

第一百零一條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）違反規(guī)定對持卡人透支，或?qū)σ延胁涣夹袨榈目蛻衾^續(xù)授權(quán)批準(zhǔn)透支的；

（二）超權(quán)限授權(quán)持卡人透支的；

（三）未經(jīng)批準(zhǔn)開辦銀行卡業(yè)務(wù)或擅自發(fā)行新卡種的。

第一百零二條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定對信用卡申請人、保證人進(jìn)行資信審查的；

（二）向保證、質(zhì)押、抵押手續(xù)不齊全的申請人發(fā)卡的；

（三）未執(zhí)行24小時(shí)授權(quán)值班制度或授權(quán)值班期間擅自離崗，造成無人值班的；

（四）未認(rèn)真登記《授權(quán)登記簿》、《授權(quán)值班登記簿》的；

（五）隨意占用授權(quán)業(yè)務(wù)專用設(shè)備或未按規(guī)定使用專用授權(quán)電話授權(quán)的；

（六）制卡人員泄露制卡密碼，或?qū)⒅瓶C(jī)具臨時(shí)交他人代管的；

（七）未執(zhí)行透支追索制度的；

（八）未按規(guī)定及時(shí)辦理查詢、查復(fù)的；

（九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；

（十）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。

第一百零三條 自助銀行設(shè)備管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）自助銀行設(shè)備錢箱加鈔、取鈔單人操作，借機(jī)盜用現(xiàn)金的；

（二）自助銀行設(shè)備的保險(xiǎn)柜密碼、錢箱鑰匙未執(zhí)行雙人分管分用制度的；

（三）對因ATM等自助設(shè)備未安裝監(jiān)控設(shè)備，無日常巡視措施，防偽、加密等技術(shù)未及時(shí)升級或加載，導(dǎo)致案件發(fā)生的；

（四）因自助銀行設(shè)備裝鈔后密碼未調(diào)亂，造成資金被盜用的。第一百零四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開工、復(fù)工或購置建設(shè)項(xiàng)目的；

（二）固定資產(chǎn)購建中，亂用會計(jì)科目或資金來源不當(dāng)形成賬外固定資產(chǎn)的；

（三）建筑面積超過批準(zhǔn)面積20％以上的；

（四）因失職瀆職，造成工程質(zhì)量差，未能達(dá)到使用要求或未能通過有關(guān)質(zhì)量驗(yàn)收的；

（五）將工程發(fā)包給不具有相應(yīng)資質(zhì)條件的承包單位或?qū)⒔ㄖこ讨獍l(fā)包的；

（六）購置的車輛以私人或其他單位名義上戶的；

（七）在處置固定資產(chǎn)過程中，濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，給本行利益造成重大損失的；

（八）截留、坐支處置收入，形成賬外固定資產(chǎn)的；

（九）向利害關(guān)系人泄露處置底價(jià)，給本行利益造成損失的；

（十）未按規(guī)定進(jìn)行拍賣或公開競價(jià)處置固定資產(chǎn)，給本行利益造成損失的；

（十一）超權(quán)限處置固定資產(chǎn)的。

第一百零五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）固定資產(chǎn)購建中，建筑面積超過批準(zhǔn)面積20％以內(nèi)或者投資額超過批準(zhǔn)10％的；

（二）違反規(guī)定配備或變相配備領(lǐng)導(dǎo)專用車輛的；

（三）以運(yùn)鈔車名義購置領(lǐng)導(dǎo)用車或其他車輛的；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自配置車輛或配置的車輛超標(biāo)準(zhǔn)、超編制的；

（五）違反工程招標(biāo)管理有關(guān)規(guī)定，要求建筑設(shè)計(jì)單位或建筑施工單位降低安全標(biāo)準(zhǔn)和工程質(zhì)量的；

（六）基建項(xiàng)目立項(xiàng)審批后，未按規(guī)定程序上報(bào)初步設(shè)計(jì)、入住申請、工程決算，或獲批準(zhǔn)后未按批準(zhǔn)要求執(zhí)行的；

（七）未經(jīng)批準(zhǔn)對已立項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行更名、置換或變更使用單位和用途的；

（八）項(xiàng)目未經(jīng)批準(zhǔn)立項(xiàng)，擅自征用土地的；

（九）擅自突破固定資產(chǎn)投資計(jì)劃的；

（十）未按規(guī)定核對、驗(yàn)收、登記固定資產(chǎn)的；

（十一）隱瞞超編制或超標(biāo)準(zhǔn)車輛的；

（十二）車輛報(bào)廢未按規(guī)定銷戶或轉(zhuǎn)讓、變賣車輛未辦理過戶手續(xù)，給本行造成經(jīng)濟(jì)損失或其他不良后果的；

（十三）已購置的非房屋類固定資產(chǎn)，一年內(nèi)未能安裝或投入使用的。第一百零六條 在集中采購過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）超權(quán)限的；

（二）暗箱操作、徇私舞弊的；

（三）逆程序、不按程序或變相采購方式進(jìn)行集中采購的；

（四）故意提高采購產(chǎn)品價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的；

（五）違反集中采購保密紀(jì)律，泄漏標(biāo)底等保密信息的；

（六）召開集中采購委員會或集中采購小組會議的人數(shù)未達(dá)到規(guī)定人數(shù)的；

（七）未經(jīng)集中采購委員會或集中采購委員會授權(quán)的有權(quán)審批人批準(zhǔn)，擅自發(fā)布中標(biāo)（或成交）結(jié)果的；

（八）拒絕監(jiān)督或被監(jiān)督中弄虛作假的；

（九）同一產(chǎn)品對不同供應(yīng)商價(jià)格區(qū)別對待的；

（十）未能妥善保管投標(biāo)書和投標(biāo)保證金的；

（十一）違反其他集中采購規(guī)定的。

第一百零七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）侵占截留各項(xiàng)營業(yè)收入、投資收益、營業(yè)外收入及各種應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)的；

（二）虛列各項(xiàng)成本、費(fèi)用、營業(yè)外支出及各種應(yīng)收款項(xiàng)套取資金私存私放的；

（三）對各種賬內(nèi)賬外資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、投資、租賃、處置所取得的收入未納入賬內(nèi)核算私存私放的；

（四）截留、轉(zhuǎn)移收回的已核銷貸款資金的；

（五）從事賬外經(jīng)營、私設(shè)賬外賬的。

第一百零八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）不按規(guī)定核算各項(xiàng)收入、支出的；

（二）違規(guī)列支各項(xiàng)費(fèi)用的；

（三）截留利潤、轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)收入、虛報(bào)盈虧的；

（四）亂擠亂攤成本、擅自提高開支標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大開支范圍的；

（五）違反其他財(cái)務(wù)管理規(guī)定的。

第一百零九條 代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）代理人員銷毀、涂改或偽造保險(xiǎn)費(fèi)憑證、代收代付憑證，收取資金不入賬、少入賬或推遲入賬的；

（二）代理人員利用客戶代收代付授權(quán)竊取客戶資金的；

（三）對投資風(fēng)險(xiǎn)和投資收益進(jìn)行虛假陳述、欺騙性宣傳，誤導(dǎo)投資者交易的；

（四）代理人員利用存款證明書騙取客戶存款的。

第一百一十條 代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）代理人員私自以本行名義或超過代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的；

（二）通過銀行員工的個(gè)人賬戶，過渡辦理開戶單位的代收代付業(yè)務(wù)，或單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入銀行員工個(gè)人結(jié)算賬戶作過渡的；

（三）國債承銷未履行事后監(jiān)督程序，造成截留、挪用資金的；

（四）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務(wù)以及個(gè)人實(shí)盤外匯買賣時(shí)，輸入錯(cuò)誤或未嚴(yán)格審查客戶的委托交易憑證，造成錯(cuò)買錯(cuò)賣的；

（五）未執(zhí)行交易的復(fù)核和授權(quán)制度的；

（六）擅自接受客戶全權(quán)委托，為客戶決定交易品種、數(shù)量、價(jià)格等行為的；

（七）擅自凍結(jié)客戶資金和基金、債券交易賬戶的；

（八）發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬不按規(guī)定處理的；

（九）違反規(guī)定對客戶進(jìn)行融資業(yè)務(wù)的；

（十）違規(guī)操作，導(dǎo)致客戶資金被他人盜用的；

（十一）未經(jīng)授權(quán)開辦開放式基金代理銷售、債券柜臺交易、二級托管業(yè)務(wù)及個(gè)人實(shí)盤外匯買賣業(yè)務(wù)的；

（十二）泄漏客戶資料和交易信息的。

第一百一十一條 代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記大過處分：

（一）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務(wù)時(shí)，無故拒絕客戶委托申請的；

（二）開展個(gè)人實(shí)盤外匯買賣時(shí)，未與客戶簽訂交易協(xié)議書的；

（三）未按規(guī)定辦理代收代付業(yè)務(wù)的；

（四）未按規(guī)定辦理個(gè)人實(shí)盤外匯買賣交易密碼掛失的。

第一百一十二條 辦理保函業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）超范圍、超權(quán)限為客戶開具保函的；

（二）為不符合條件的客戶開具保函的。

第一百一十三條 上門服務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：

（一）上門服務(wù)人員單人上門收款、收票據(jù)的；

（二）上門服務(wù)人員出具虛假銀行回單的；

（三）上門服務(wù)人員代客戶辦理應(yīng)由客戶到銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)的；

（四）上門收取大額現(xiàn)金，車輛、人員不符合規(guī)定的。

第一百一十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）擅自泄露托管的基金投資信息給他人買賣股票的；

（二）損毀、丟失托管業(yè)務(wù)有關(guān)文件、憑證、加密卡等資料的。

第一百一十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）違反托管業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)程、操作權(quán)限操作的；

（二）托管工作人員違反規(guī)定直接買賣股票的。

第一百一十六條 對外簽訂的業(yè)務(wù)合同文本文書存在嚴(yán)重?fù)p害本行正當(dāng)權(quán)益的內(nèi)容和條款，造成本行資金損失或形成風(fēng)險(xiǎn)100萬元以上的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。

第一百一十七條 有下列行為之一，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未正確填寫合同編號，造成合同編號重復(fù)或混亂，主從合同及相關(guān)附件不能有效銜接的；

（二）未按規(guī)定填寫合同主體名稱，或填寫合同主體全稱與合同落款簽章不一致而影響合同效力的；

（三）修改合同內(nèi)容、文字后，未按規(guī)定加蓋修改印章而影響合同條款效力的；

（四）合同文本要素填寫不全或錯(cuò)誤而影響合同條款效力的；

（五）未按管理權(quán)限履行審批程序，逆程序操作簽訂合同的；

（六）未按規(guī)定或經(jīng)有權(quán)行審批，自行打印或在向總行報(bào)備的印刷廠之外自行印制總行統(tǒng)一制式合同文本文書的；

（七）未按規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)合同文本文書的移交、歸檔、保管，造成業(yè)務(wù)合同文本文書毀損、丟失的；

（八）未按總行合同管理規(guī)定修改、變動(dòng)或使用總行制定的合同文本文書的；

（九）一級分行以下分支機(jī)構(gòu)違反總行管理規(guī)定擅自設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)合同文本文書，并投入使用的；

（十）其他違反總行業(yè)務(wù)合同管理有關(guān)規(guī)定的行為。

第一百一十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）應(yīng)提交法律審查而未送審的；

（二）因送審材料不真實(shí)、不完整，導(dǎo)致法律審查人員不能及時(shí)提示有關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)或提示風(fēng)險(xiǎn)不完整、不正確的；

（三）法律審查意見已明確指出審查事項(xiàng)中存在法律風(fēng)險(xiǎn)或其他問題，有關(guān)部門或個(gè)人未予采納的。

第一百一十九條 法律審查部門出具的法律審查意見，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任未提示有關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)或提示風(fēng)險(xiǎn)不完整、不正確，造成重大影響和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的，視情節(jié)給予有關(guān)責(zé)任人員警告至留用察看處分。

第一百二十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）故意給對方當(dāng)事人泄漏案件處理方案、證據(jù)材料等信息資料的；

（二）違反經(jīng)濟(jì)糾紛案件報(bào)告規(guī)定，有案不報(bào)、越權(quán)處理，或者隱瞞、虛構(gòu)案件事實(shí)的。

第一百二十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）未在法律規(guī)定的期間內(nèi)有效主張權(quán)利或向人民法院申請執(zhí)行的；

（二）無故不出庭、不答辯，隨意放棄訴訟權(quán)利的；

（三）其他嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任造成本行信譽(yù)損害或資產(chǎn)損失的。

第一百二十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）違反規(guī)定列支經(jīng)濟(jì)糾紛案件費(fèi)用或?qū)?jīng)濟(jì)糾紛案件損失隨意掛賬、墊支的；

（二）泄漏案件處理方案、證據(jù)材料等秘密的；

（三）違反本行內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛裁決制度規(guī)定，未經(jīng)協(xié)商、調(diào)解和裁決,直接通過訴訟解決的；

（四）內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛的當(dāng)事行，提供虛假證據(jù)、隱匿證據(jù)、拒不提供有關(guān)證據(jù)或有其他嚴(yán)重影響內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛裁決行為的；

（五）拒不履行內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛調(diào)解書、裁決書所確定義務(wù)的；

（六）未按規(guī)定指定專人擔(dān)任經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)管理員，或未指定有關(guān)部門和人員承擔(dān)經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)維護(hù)，或?qū)Πl(fā)生問題不及時(shí)解決，造成案件數(shù)據(jù)信息無人維護(hù)、信息遺漏、信息遲延、數(shù)據(jù)嚴(yán)重失真的；

（七）未適時(shí)錄入經(jīng)濟(jì)糾紛案件數(shù)據(jù)等信息和維護(hù)經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息不及時(shí)、不準(zhǔn)確、不完整，情形嚴(yán)重的；

（八）經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)管理員，未按要求維護(hù)經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)應(yīng)用機(jī)構(gòu)、部門、人員信息，情形嚴(yán)重的；

（九）經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)維護(hù)員，未按要求維護(hù)經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)，情形嚴(yán)重的；

（十）經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)使用人員應(yīng)用非法軟件或非法操作，對系統(tǒng)造成嚴(yán)重?fù)p害的；

（十一）盜用他人代碼（ID號）制造虛假信息的；

（十二）泄露經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)技術(shù)參數(shù)和案件信息，情節(jié)嚴(yán)重的；

（十三）其他嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)糾紛案件管理系統(tǒng)正常運(yùn)行行為的。第一百二十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：

（一）故意破壞銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)及關(guān)鍵配套設(shè)施的；

（二）在軟件開發(fā)和系統(tǒng)維護(hù)過程中，故意預(yù)留后門、漏洞，設(shè)置非法程序的；

（三）利用系統(tǒng)漏洞，惡意攻擊計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的；

（四）通過生產(chǎn)系統(tǒng)擅自修改業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，竊取銀行資金或達(dá)到其他非法目的的；

（五）利用工作之便，非法竊取客戶信息資料的。

第一百二十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）泄漏密鑰、口令信息的；

（二）泄漏計(jì)算機(jī)系統(tǒng)有關(guān)配置參數(shù)的；

（三）擅自調(diào)整生產(chǎn)系統(tǒng)的系統(tǒng)參數(shù)、更改應(yīng)用程序的；

（四）擅自修改業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、統(tǒng)計(jì)信息或泄漏上述機(jī)密資料的；

（五）超權(quán)、越權(quán)操作的；

（六）未采取有效安全防范措施，將業(yè)務(wù)用機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)或其它外部計(jì)算機(jī)系統(tǒng)相連接，影響本行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)正常運(yùn)行或者造成泄密風(fēng)險(xiǎn)，甚至泄密的；

（七）應(yīng)用非法軟件或非法操作，對生產(chǎn)系統(tǒng)造成損害的；

（八）違反規(guī)定，擅自開啟、關(guān)閉計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、設(shè)備或擅自開啟、關(guān)閉某項(xiàng)重要服務(wù)進(jìn)程造成重大事故或經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的。

第一百二十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）操作人員未實(shí)行一人一碼，相互借用、共用密碼的；

（二）操作人員離崗不按規(guī)定退出系統(tǒng)的；

（三）未按規(guī)定定期更換密碼的；

（四）操作員崗位變動(dòng)后，不及時(shí)更改操作權(quán)限的；

（五）丟失本行的計(jì)算機(jī)軟件或重要文檔資料的；

（六）未經(jīng)允許，系統(tǒng)管理員參與辦理柜臺業(yè)務(wù)或處理賬務(wù)的；

（七）未經(jīng)允許，系統(tǒng)管理員隨意下放系統(tǒng)管理權(quán)限給一般操作員的；

（八）違反機(jī)房管理相關(guān)規(guī)定，擅自允許無關(guān)人員特別是外來人員進(jìn)入機(jī)房重地的；

（九）擅離機(jī)房，不按規(guī)定時(shí)間和要求監(jiān)測、監(jiān)視或監(jiān)控的；

（十）未按規(guī)定操作或操作中有重大失誤,造成損失的；

（十一）未按規(guī)定做好設(shè)備維護(hù)管理、應(yīng)急預(yù)案處置，造成停業(yè)運(yùn)行重大事故的。

第一百二十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定備份數(shù)據(jù)和存放備份數(shù)據(jù)，備份介質(zhì)管理混亂，或未經(jīng)批準(zhǔn)擅自銷毀的；

（二）違反系統(tǒng)升級、系統(tǒng)變更和應(yīng)用軟件投產(chǎn)規(guī)程的；

（三）投入生產(chǎn)的軟件版本管理混亂、資料不全的；

（四）未按規(guī)定上報(bào)和處理操作故障的；

（五）違反機(jī)房設(shè)施及主機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等關(guān)鍵設(shè)備保養(yǎng)、檢修和維護(hù)規(guī)程的；

（六）違反操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用系統(tǒng)操作與維護(hù)管理規(guī)程的；

（七）違反規(guī)定，在生產(chǎn)用機(jī)上進(jìn)行與業(yè)務(wù)無關(guān)的操作，或安裝、使用未經(jīng)批準(zhǔn)使用的軟件的；

（八）不按規(guī)定登記操作日志的。

第一百二十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：

（一）擅自變更機(jī)構(gòu)名稱或地址的；

（二）擅自設(shè)立、撤并機(jī)構(gòu)或升、降機(jī)構(gòu)級別的；

（三）擅自招錄員工、從系統(tǒng)外調(diào)入人員、突破用工計(jì)劃的；

（四）擅自突破工資計(jì)劃，或擅自提高企業(yè)年金單位繳費(fèi)比例的；

（五）違規(guī)投資企業(yè)年金基金的；

（六）未堅(jiān)持用人標(biāo)準(zhǔn)、用人失察、“帶病上崗”，導(dǎo)致發(fā)生案件、事故、經(jīng)濟(jì)糾紛或給本行造成不良社會影響的。

第一百二十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）以辦公會、少數(shù)人研究或者圈閱等形式,任免高級管理人員和主管人員的；

（二）臨時(shí)動(dòng)議決定高級管理人員和主管人員任免的；

（三）個(gè)人決定高級管理人員和主管人員任免的,或個(gè)人改變集體作出的任免決定的；

（四）要求提拔或暗示、授意提拔本人配偶、子女及其他親屬的；

（五）指令或指使提拔本人身邊工作人員的；

（六）在工作調(diào)動(dòng)、機(jī)構(gòu)變動(dòng)時(shí)突擊提拔高級管理人員或主管人員的,或在調(diào)離后干預(yù)原單位員工選拔任用的；

（七）超職數(shù)配備各級行高級管理人員，或擅自提高各級行高級管理人員或部門主管人員級別待遇的；

（八）拒不執(zhí)行上級行調(diào)動(dòng)、交流決定的；

（九）任命（聘任）高級管理人員或主管人員未報(bào)上級行批復(fù)、備案或資格審查的。

第一百二十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）泄漏醞釀、討論任免情況的；

（二）在考核工作中，故意隱瞞或歪曲事實(shí)真相的；

（三）在選拔任用工作中,利用職權(quán)對他人打擊報(bào)復(fù)或營私舞弊的；

（四）未按程序錄用、選拔、使用員工的；

（五）未按規(guī)定對員工進(jìn)行崗位輪換或交流的；

（六）未落實(shí)員工行為排查制度的；

（七）發(fā)現(xiàn)員工違法、違規(guī)、違紀(jì)行為不糾正、不報(bào)告、不處理，或故意包庇隱瞞的；

（八）高級管理人員違反崗位回避和公務(wù)回避制度的；

（九）長期不歸集應(yīng)存檔的人事資料，或因工作失誤造成人事檔案資料丟失、不全的；

（十）在工資賬戶列支非工資性費(fèi)用、在其他科目列支工資性費(fèi)用，或在違規(guī)列支企業(yè)年金和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金的；

（十一）在應(yīng)付工資科目以外單獨(dú)建賬存放工資，或賬外循環(huán)工資的；

（十二）超上級行核定標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放高級管理人員工資的；

（十三）挪用、截留各種社會保險(xiǎn)基金、補(bǔ)充保險(xiǎn)基金的；

（十四）在“人力資源信息管理系統(tǒng)”中編造虛假信息數(shù)據(jù)，或在各種勞動(dòng)人事統(tǒng)計(jì)報(bào)表中編造數(shù)據(jù)、弄虛作假的。

第一百三十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：

（一）對檢查中發(fā)現(xiàn)的疑點(diǎn)未深入檢查或未進(jìn)行必要的延伸檢查，導(dǎo)致應(yīng)發(fā)現(xiàn)的案件線索或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)問題未及時(shí)暴露的；

（二）檢查中發(fā)現(xiàn)重大問題，未及時(shí)報(bào)告的；

（三）對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)違法問題，未按規(guī)定及時(shí)移送有關(guān)部門處理的。

第一百三十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：

（一）未按規(guī)定履行自律監(jiān)管職責(zé)，未達(dá)到規(guī)定的范圍和頻次，檢查的內(nèi)容不全面的；

（二）對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，未提出整改意見，未監(jiān)督落實(shí)或未跟蹤檢查的；

（三）對新推出的金融產(chǎn)品未制定和落實(shí)相關(guān)配套合規(guī)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)防范措施的。

第一百三十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：

（一）利用職權(quán)陷害他人的；

（二）故意泄漏案情、調(diào)查手段、措施、擴(kuò)散證據(jù)材料的；

（三）偽造、篡改、隱匿、銷毀證據(jù)的；

（四）透露或轉(zhuǎn)送檢舉、揭發(fā)、控告材料及有關(guān)情況給被檢舉、揭發(fā)、控告人員的；

（五）壓制、打擊、報(bào)復(fù)、迫害舉報(bào)人的。

第一百三十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：

（一）瞞報(bào)、遲報(bào)違規(guī)違紀(jì)違法案件或案件線索的；

（二）阻撓報(bào)案或報(bào)告案情弄虛作假的；

（三）壓案不辦的；

（四）對上一級行要求查處的案件或立案、變更、撤銷的決定，拒不執(zhí)行的；

（五）利用職權(quán)袒護(hù)或包庇違規(guī)違紀(jì)違法人員的。

第一百三十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：

（一）未按規(guī)定立案的；

（二）辦案程序不合法或下達(dá)處理決定違反規(guī)定程序的；

（三）對信訪或交辦、檢舉、控告、申訴案件應(yīng)受理而未受理的；

（四）對案件、信訪件調(diào)查或案件查處不認(rèn)真，導(dǎo)致調(diào)查或查處內(nèi)容嚴(yán)重失實(shí)的；

（五）濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守、泄漏秘密等問題不及時(shí)糾正和處理的；

（六）未按規(guī)定辦案或辦案不力，造成追逃、追贓和整改不到位的；

（七）對有問題的監(jiān)察工作人員未及時(shí)采取有效措施，造成不良影響的；

（八）對下級行請示、報(bào)告的重大事故、案件或重要線索未及時(shí)報(bào)告或故意拖延時(shí)間的；

（九）阻撓、刁難信訪舉報(bào)和案件查處工作的；

第四篇：中國農(nóng)業(yè)銀行員工違規(guī)處理辦法學(xué)習(xí)總結(jié)

銅陵市分行員工違規(guī)處理辦法學(xué)習(xí)總結(jié)

根據(jù)總行下發(fā)的《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行員工違規(guī)違紀(jì)處理辦法》學(xué)習(xí)活動(dòng)的文件，在省、市分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動(dòng)員下，我組認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的《員工違規(guī)處理辦法》學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過這次主題教育，進(jìn)一步提高了風(fēng)險(xiǎn)防范各項(xiàng)規(guī)章制度意識，強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次學(xué)習(xí)活動(dòng)的意義和重要性。達(dá)到了開展此次教育活動(dòng)的預(yù)期目的。為了深入貫徹落實(shí)《銀行員工違規(guī)處理辦法》文件精神，努力建設(shè)案件防范的長效機(jī)制，堅(jiān)決遏制各類案件的發(fā)生，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)行。結(jié)合上級行安排、部署。組織動(dòng)員、學(xué)習(xí)，總結(jié)幾個(gè)階段，對違規(guī)處理辦法進(jìn)行深入細(xì)致的學(xué)習(xí)。現(xiàn)將學(xué)習(xí)情況總結(jié)如下：

提高認(rèn)識，要求員工深刻領(lǐng)會各級管理部門的部署和要求，增強(qiáng)學(xué)習(xí)的的緊迫感和責(zé)任感，把此次學(xué)習(xí)與防范操作風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化案件專項(xiàng)治理同加強(qiáng)制度建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來。把防范違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化違規(guī)處理的學(xué)習(xí)和完成業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，把防范違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化違規(guī)處理的學(xué)習(xí)同增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)意識、提高員工整體素質(zhì)結(jié)合起來，堅(jiān)持從嚴(yán)治行，切實(shí)加強(qiáng)管理，有效遏制違法違規(guī)案件的發(fā)生，全面降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高管理水平。

按照工作要求對違規(guī)處理辦法進(jìn)行全面、深入的學(xué)習(xí)，并在學(xué)習(xí)中進(jìn)行討論，談?wù)J識、談體會。重點(diǎn)學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度是否能夠覆蓋到所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、崗位和操作環(huán)節(jié)，及詳細(xì)的操作規(guī)程和細(xì)則。

通過學(xué)習(xí)結(jié)合本單位的實(shí)際工作和崗位職責(zé)，對照規(guī)章制度崗位職責(zé)制度，還存在以下不足和有待改進(jìn)的地方：一是學(xué)習(xí)不夠深入。如政治思想上側(cè)重學(xué)習(xí)本單位的有關(guān)文件，對許多法律法規(guī)政策的學(xué)習(xí)不夠深入。在業(yè)務(wù)上側(cè)重于完成上級交給的任務(wù)指標(biāo)，對政治學(xué)習(xí)不夠深入。二是業(yè)務(wù)素質(zhì)還有待進(jìn)一步提高，體現(xiàn)在工作效率和操作規(guī)范的提高。對柜臺服務(wù)認(rèn)識還不夠到位，個(gè)別柜員認(rèn)為小違規(guī)不會產(chǎn)生得大責(zé)任，對崗位制度認(rèn)識不深入，不徹底。三是有些小違規(guī)僅僅口頭警告，講情面，對制度執(zhí)行落實(shí)不夠徹底。

根據(jù)以上學(xué)習(xí)發(fā)現(xiàn)、存在的缺點(diǎn)和不足。在今后的工作中，將嚴(yán)格執(zhí)行總省行的各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)自控體系建設(shè)，首先從思想上防范。案件防范以人為本，遵章守紀(jì)，按規(guī)辦事重要性的正確認(rèn)識，堅(jiān)持以思想教育為主，從抓員工思想政治教育、法紀(jì)、法規(guī)教育、案件案例分析教育入手，結(jié)合實(shí)際有目的、有針對性地提高認(rèn)識，牢固構(gòu)筑一道堅(jiān)固的思想防范長堤。一是要強(qiáng)化員工政治思想教育，不斷提高員工思想政治素質(zhì)，當(dāng)前銀行出現(xiàn)的一些重大責(zé)任事故及案件風(fēng)險(xiǎn)往往與員對規(guī)章制度熟視無睹，沒有在思想上牢牢樹立遵

章守紀(jì)有關(guān)，員工違規(guī)處理辦法強(qiáng)化了該認(rèn)識，時(shí)刻提醒了員工，違規(guī)是要受到處理的，只有樹立合違操作，按章辦事的牢固想思，才不會觸碰高壓線，對鞏固制度執(zhí)行，杜絕違規(guī)操作具有強(qiáng)制作用。結(jié)合身邊發(fā)生案例教育員工，樹立正確世界觀、人生觀、價(jià)值觀，培養(yǎng)優(yōu)良的道德品質(zhì)和思想作風(fēng)，過好權(quán)力關(guān)、金錢關(guān)、人情關(guān)，做到正確使用權(quán)力，不濫用職權(quán)，金錢面前不動(dòng)心、人情面前講原則。二是強(qiáng)化員工法規(guī)制度教育，經(jīng)常開展法紀(jì)教育學(xué)習(xí)，使他們知法、懂法、守法、遵規(guī)章、講制度，提高法規(guī)意識，增強(qiáng)他們的防腐防變和自我控制能力，時(shí)刻保持清醒的頭腦，使每個(gè)員工都知道在處理業(yè)務(wù)時(shí)的重要操作環(huán)節(jié)所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。三是強(qiáng)化體制建設(shè)，必須建立起有力的內(nèi)控監(jiān)督體系，加強(qiáng)內(nèi)控隊(duì)伍建設(shè)，確保內(nèi)控制度的執(zhí)行，樹立起強(qiáng)烈的案件防范意識。其次從制度上防范，加強(qiáng)互控體系建設(shè)。制度是規(guī)范人的行為的保證，是相互控制的基礎(chǔ)，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監(jiān)督，建立一種制度防范的長效機(jī)制。要求在各崗位、上下級之間建立起相應(yīng)的崗位責(zé)任，按照“誰主辦、誰負(fù)責(zé)、誰主管、誰連帶，誰直接違規(guī)，誰就是直接責(zé)任人”的原則，逐級追究責(zé)任，做到問題發(fā)現(xiàn)早、案件預(yù)防早的效果。三是加大內(nèi)控制度檢查，做到不留死角。對內(nèi)控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時(shí)突擊檢查等多種方式，督促員工堅(jiān)持制度，合規(guī)操作。這樣不

僅在思想上提高認(rèn)識，高度重視，而且在實(shí)際工作中能遵守規(guī)章制度不違規(guī)。同時(shí)利用每周政治學(xué)習(xí)時(shí)及進(jìn)將上級的文件精神和要求及時(shí)傳達(dá)到每位員工，要求員工切實(shí)做到思想上防范，警鐘長鳴，利劍高懸。加強(qiáng)對操作風(fēng)險(xiǎn)的學(xué)習(xí)和理解，提高工作的思想認(rèn)識和自我約束，把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽之中。

2016年2月29日

第五篇：中國農(nóng)業(yè)銀行員工違規(guī)處理辦法學(xué)習(xí)總結(jié)

中國農(nóng)業(yè)銀行員工違規(guī)處理辦法學(xué)習(xí)總結(jié)農(nóng)行通海四街支行張?jiān)葡?/p>

2011年是農(nóng)行股心上市后關(guān)鍵的一年，體制轉(zhuǎn)軌，更加凸顯學(xué)習(xí)農(nóng)行違規(guī)處理辦法的重要性。源于社會和經(jīng)濟(jì)生活各方面的矛盾沖突，反映到金融行業(yè)內(nèi)部。農(nóng)行穩(wěn)健高效的經(jīng)營面對一系列較為典型和突出的問題，其中既有有章不循，違規(guī)辦理的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，又有轉(zhuǎn)軌體制縫隙和利益誘惑，同時(shí)還面對各種新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)和外來的沖擊，金融生態(tài)環(huán)境不佳。面對不完善的環(huán)境約束和違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)造 成案件頻發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)和案件防范的任務(wù)和壓力極為突出，對農(nóng)行合規(guī)經(jīng)營提出了更高的要求。為了深入貫徹落實(shí)上級行《農(nóng)業(yè)銀行員工違規(guī)處理辦法》文件精神，努力建設(shè)案件防范的長效機(jī)制，堅(jiān)決遏制各類案件的發(fā)生，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)行。四街支行結(jié)合上級行安排、部署。組織動(dòng)員、學(xué)習(xí)，總結(jié)幾個(gè)階段，對違規(guī)處理辦法進(jìn)行深入細(xì)致的學(xué)習(xí)。現(xiàn)將四街支行學(xué)習(xí)情況總結(jié)如下：

四街支行要求全體員工深刻領(lǐng)會各級管理部門的部署和要求，增強(qiáng)學(xué)習(xí)的的緊迫感和責(zé)任感，把此次學(xué)習(xí)與防范操作風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化案件專項(xiàng)治理同加強(qiáng)制度建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來。把防范違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化違規(guī)處理的學(xué)習(xí)和完成業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，把防范違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化違規(guī)處理的學(xué)習(xí)同增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)意識、提高員工整體素質(zhì)結(jié)合起來，堅(jiān)

持從嚴(yán)治行，切實(shí)加強(qiáng)管理，有效遏制違法違規(guī)案件的發(fā)生，全面降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高管理水平。

按照上級行的工作要求，我行先后分8次16個(gè)課時(shí)，對違規(guī)處理辦法進(jìn)行全面。深入的學(xué)習(xí)，并在學(xué)習(xí)中分批分

組進(jìn)行討論，談?wù)J識、談體會，學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容是：領(lǐng)導(dǎo)人

員違規(guī)處理的學(xué)習(xí)、崗位違規(guī)處理學(xué)習(xí)、貸款授權(quán)授信違規(guī)

辦理處理的學(xué)習(xí)、信貸資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)會計(jì)管理、計(jì)算機(jī)系

統(tǒng)管理違規(guī)處理學(xué)習(xí)。重點(diǎn)學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度是否能夠覆蓋

到所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、崗位和操作環(huán)節(jié)，及詳細(xì)的操作規(guī)程和細(xì)

則。

通過學(xué)習(xí)結(jié)合本單位的實(shí)際工作和崗位職責(zé)，對照規(guī)章

制度崗位職責(zé)制度，還存在以下不足和有待改進(jìn)的地方：一

是學(xué)習(xí)不夠深入。如政治思想上側(cè)重學(xué)習(xí)本單位的有關(guān)文

件，對許多法律法規(guī)政策的學(xué)習(xí)不夠深入。在業(yè)務(wù)上側(cè)重于

完成上級交給的任務(wù)指標(biāo)，對政治學(xué)習(xí)不夠深入。二是業(yè)務(wù)

素質(zhì)還有待進(jìn)一步提高，體現(xiàn)在工作效率和操作規(guī)范的提

高。對柜臺服務(wù)認(rèn)識還不夠到位，個(gè)別柜員認(rèn)為小違規(guī)不會

產(chǎn)生得大責(zé)任，對崗位制度認(rèn)識不深入，不徹底。三是有些

小違規(guī)僅僅口頭警告，講情面，對制度執(zhí)行落實(shí)不夠徹底。

根據(jù)以上學(xué)習(xí)發(fā)現(xiàn)、存在的缺點(diǎn)和不足。在今后的工作

中，本單位將嚴(yán)格執(zhí)行總省行的各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)自控體

系建設(shè)，首先從思想上防范。案件防范以人為本，從領(lǐng)導(dǎo)樹立“無規(guī)不成方圓”的告誠，遵章守紀(jì)，按規(guī)辦事重要性的正確認(rèn)識，堅(jiān)持以思想教育為主，從抓員工思想政治教育、法紀(jì)、法規(guī)教育、案件案例分析教育入手，結(jié)合實(shí)際有目的、有針對性地提高認(rèn)識，牢固構(gòu)筑一道堅(jiān)固的思想防范長堤。一是要強(qiáng)化員工政治思想教育，不斷提高員工思想政治素質(zhì)，當(dāng)前銀行出現(xiàn)的一些重大責(zé)任事故及案件風(fēng)險(xiǎn)往往與員對規(guī)章制度熟視無睹，沒有在思想上牢牢樹立遵章守紀(jì)有關(guān)，員工違規(guī)處理辦法強(qiáng)化了該認(rèn)識，時(shí)刻提醒了員工，違規(guī)是要受到處理的，只有樹立合違操作，按章辦事的牢固想思，才不會觸旁高壓線，對鞏固制度執(zhí)行，杜絕違規(guī)操作具有強(qiáng)制作用。結(jié)合身邊發(fā)生案例教育員工，樹立正確世界觀、人生觀、價(jià)值觀，培養(yǎng)優(yōu)良的道德品質(zhì)和思想作風(fēng)，過好權(quán)力關(guān)、金錢關(guān)、人情關(guān)，做到正確使用權(quán)力，不濫用職權(quán)，金錢面前不動(dòng)心、人情面前講原則。二是強(qiáng)化員工法規(guī)制度教育，經(jīng)常開展法紀(jì)教育學(xué)習(xí)，使他們知法、懂法、守法、遵規(guī)章、講制度，提高法規(guī)意識，增強(qiáng)他們的防腐防變和自我控制能力，時(shí)刻保持清醒的頭腦，使每個(gè)員工都知道在處理業(yè)務(wù)時(shí)的重要操作環(huán)節(jié)所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。三是強(qiáng)化體制建設(shè)，必須建立起有力的內(nèi)控監(jiān)督體系，加強(qiáng)內(nèi)控隊(duì)伍建設(shè)，確保內(nèi)控制度的執(zhí)行，樹立起強(qiáng)烈的案件防范意識。其次從制度上防范，加強(qiáng)互控體系建設(shè)。制度是規(guī)范人的行為的保

證，是相互控制的基礎(chǔ)，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監(jiān)督，建立一種制度防范的長效機(jī)制。要求在各崗位、上下級之間建立起相應(yīng)的崗位責(zé)任，按照“誰主辦、誰負(fù)責(zé)、誰主管、誰連帶，誰直接違規(guī)，誰就是直接責(zé)任人”的原則，逐級追究責(zé)任，做到問題發(fā)現(xiàn)早、案件預(yù)防早的效果。三是加大內(nèi)控制度檢查，做到不留死角。對內(nèi)控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時(shí)突擊檢查等多種方式，督促員工堅(jiān)持制度，合規(guī)操作。這樣不僅在思想上提高認(rèn)識，高度重視，而且在實(shí)際工作中能遵守規(guī)章制度不違規(guī)。同時(shí)利用每周政治學(xué)習(xí)時(shí)及進(jìn)將上級的文件精神和要求及時(shí)傳達(dá)到每位員工，要求員工切實(shí)做到思想上防范，警鐘長鳴，利劍高懸。加強(qiáng)對操作風(fēng)險(xiǎn)的學(xué)習(xí)和理解，提高工作的思想認(rèn)識和自我約束，把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽之中。

2011年6月23日