第一篇：農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)心得

合規(guī)心得

根據(jù)支行下發(fā)的合規(guī)有關(guān)活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識。現(xiàn)就此次學(xué)習活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對此次教育學(xué)習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)商行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)商行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)商行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農(nóng)商行人，為了農(nóng)商行的前途，為了農(nóng)商行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。

作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)商行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)商行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè) 1

才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應(yīng)承擔的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習，使我更深地了解到作為一個農(nóng)商行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學(xué)習，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習、提升合規(guī)操作意識?！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán) 2

益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要我們的員工嚴格執(zhí)行。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線員工而言，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ) 3

和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學(xué)習，通過學(xué)習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。

通過此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患，樹立對農(nóng)商行改革的信心，增強維護農(nóng)商行 利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

錢坤

2014年6月4日

第二篇：農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)心得

農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)心得

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習活動，在學(xué)習活動期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識?，F(xiàn)就此次學(xué)習活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對此次教育學(xué)習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)商行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)商行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)商行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農(nóng)商行人，為了農(nóng)商行的前途，為了農(nóng)商行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。

作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)商行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)商行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應(yīng)承擔的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習，使我更深地了解到作為一個農(nóng)商行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學(xué)習，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習、提升合規(guī)操作意識。“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執(zhí)行。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學(xué)習，通過學(xué)習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。

通過此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患，樹立對農(nóng)商行改革的信心，增強維護農(nóng)商行利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

第三篇：農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)管理工作制度

農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)管理工作制度

12號（1月25日）第一章 總 則

第一條 合規(guī)的目的和依據(jù)

為有效管理合規(guī)風險，維護安全穩(wěn)健經(jīng)營，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》和省聯(lián)社《合規(guī)管理工作指導(dǎo)意見》的要求，結(jié)合本行經(jīng)營活動實際，制定本制度。

第二條 合規(guī)理念

農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）秉承“依法合規(guī)”的經(jīng)營理念，將合規(guī)作為各項工作和業(yè)務(wù)開展的基本準則，大力倡導(dǎo)誠信與正直的行為標準，樹立合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)理念，并在全行創(chuàng)建主動合規(guī)和人人合規(guī)的合規(guī)文化；致力于建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機制，通過有效的合規(guī)風險管理確保各項經(jīng)營活動符合法律、規(guī)則和準則的要求。

第三條 合規(guī)概念

合規(guī)是指使各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。本制度所稱法律、規(guī)則和準則，包括總行制定的各種內(nèi)部操作規(guī)程和適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

合規(guī)風險是指因未能遵循法律、規(guī)則和準則而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、法律風險等既有聯(lián)系，又有不同，合規(guī)風險往往誘發(fā)其他風險。

合規(guī)管理是總行的一項核心風險管理活動，合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架和機制,實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理,促進全面風險管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營。在合規(guī)管理中應(yīng)綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關(guān)聯(lián)性,確保各項風險管理政策和程序的一致性。

第四條 合規(guī)組織架構(gòu)

總行按照全面風險管理、獨立性、協(xié)調(diào)與效率的原則，建立分散化合規(guī)管理架構(gòu)，即董事會專門設(shè)立合規(guī)管理委員會或授權(quán)其下設(shè)的委員會履行合規(guī)管理職能，設(shè)立合規(guī)管理部（以下簡稱合規(guī)部），并在其他職能部門和各分支機構(gòu)設(shè)立專（兼）職合規(guī)管理人員，明確職責與合規(guī)報告路線。

第二章 合規(guī)職責

第五條 董事會的合規(guī)職責

董事會是本行合規(guī)建設(shè)和合規(guī)管理的倡導(dǎo)者和發(fā)起者，應(yīng)履行以下職責：

（一）審議批準合規(guī)管理政策，并監(jiān)督政策的實施；

（二）每年對高管層提交的合規(guī)風險管理報告進行審議，從而對合規(guī)風險管理的有效性作出評價；

（三）確保合規(guī)部負責人能夠獨立與董事會進行溝通，就重大合規(guī)事項進行及時處理；

（四）履行其他合規(guī)管理職責。第六條 監(jiān)事會的合規(guī)職責

監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會和高級管理層（簡稱高管層）合規(guī)職責的履行情況及合規(guī)政策的實施情況，并至少每年對合規(guī)風險管理的有效性進行一次評估。

第七條 高管層的合規(guī)職責

高管層是本行合規(guī)風險的管理者，負責履行以下合規(guī)職責：

（一）制定并適時修訂合規(guī)政策,報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工；

（二）貫徹執(zhí)行合規(guī)政策,確保合規(guī)管理體系的有效運作；

（三）管理合規(guī)部，明確其組織結(jié)構(gòu)，并負責協(xié)調(diào)合規(guī)部與風險管理部、稽核部等相關(guān)部門之間的工作關(guān)系，確保合規(guī)部工作的有效性和獨立性；

（四）每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告，該報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性；

（五）及時向董事會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件；

（六）履行其他合規(guī)職責。第八條 合規(guī)部的職責

合規(guī)部作為獨立的合規(guī)管理部門，負責協(xié)助高管層有效管理合規(guī)風險，對合規(guī)經(jīng)營負有盡職義務(wù)，履行以下合規(guī)職責：

（一）關(guān)注法律、規(guī)則、準則的最新變化，并正確理解，準確把握，及時提出合規(guī)建議。

（二）制定合規(guī)工作制度規(guī)范，擬定合規(guī)工作目標，起草本行合規(guī)工作規(guī)劃，并組織實施。

（三）審核評價各項制度、程序、操作規(guī)程的合規(guī)性，組織協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項制度、程序、操作規(guī)程進行梳理、修訂、完善、補充，確保各項制度、程序、操作指南不違背法律、規(guī)則、準則的要求。每年至少組織開展一次制度缺陷和操作風險排查，督促各業(yè)務(wù)條線適時補充、修訂相關(guān)制度。

（四）根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求，牽頭修訂合規(guī)手冊。為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導(dǎo)。

（五）審核總行各條線業(yè)務(wù)的外包工作符合法律、規(guī)則和準則的要求。

（六）對總行的法律文件進行審查和修改。

（七）組織相關(guān)部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。

（八）負責對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新業(yè)務(wù)流程以及其他重要事項進行審核，主動識別和評估與經(jīng)營相關(guān)的合規(guī)風險。

（九）收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)和風險點。

（十）組織各分支機構(gòu)合規(guī)管理人員開展活動，結(jié)合各分支機構(gòu)、業(yè)務(wù)條線合規(guī)工作開展情況，實施合規(guī)評價。按照總行內(nèi)部風險管理程序，通過合規(guī)風險報告路線向上報告。

（十一）保持與上級合規(guī)部門、監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。

（十二）履行其他合規(guī)職責。第九條 合規(guī)管理員的合規(guī)職責

（一）督促所在部門、支行，及時學(xué)習總行下發(fā)的文件和國家最新相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)則；

（二）收集所在部門、支行在經(jīng)營活動中的合規(guī)風險信息；

（三）及時對所在部門、支行發(fā)生的重大合規(guī)風險事項向合規(guī)部門報告；

（四）對所在部門、支行進行合規(guī)風險評價；

（五）按時向合規(guī)部門上報各類報表、文字材料；

（六）合規(guī)部門交辦的其它工作。第十條 職能部門的合規(guī)職責

總行職能部門負責人對本部門和本業(yè)務(wù)條線經(jīng)營活動的合規(guī)性負有首要責任，履行以下合規(guī)職責：

（一）督促本部門全體員工嚴格執(zhí)行各項法律、規(guī)則和準則，確保本部門和本業(yè)務(wù)條線的各項活動與法律、法規(guī)和準則相符合；

（二）負責本部門和業(yè)務(wù)條線合規(guī)風險的識別、評估和監(jiān)測，向合規(guī)部遞交本部門相關(guān)合規(guī)的風險信息，對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風險或違規(guī)行為應(yīng)立即報告，及時采取應(yīng)對措施；

（三）參考合規(guī)部意見，及時制定和修改本部門的各項業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度；

（四）履行其他合規(guī)職責。第十一條 支行的合規(guī)職責

支行行長對本單位及員工經(jīng)營活動的合規(guī)性負有首要責任，履行以下合規(guī)職責：

（一）自覺遵守各項法律、規(guī)則和準則，督促員工嚴格執(zhí)行總行制定的各項業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度，確保依法經(jīng)營；

（二）負責合規(guī)風險的識別、評估和監(jiān)測，對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風險或違規(guī)行為立即向總行報告，及時采取應(yīng)對措施；

（三）積極支持合規(guī)部工作，為合規(guī)管理員履行其合規(guī)職責提供必要的資源；

（四）履行其他合規(guī)職責。第十二條 全體員工的合規(guī)職責

全體員工是合規(guī)風險管理各項具體措施的具體執(zhí)行者，對合規(guī)經(jīng)營負直接責任，履行以下合規(guī)職責：

（一）自覺遵守各項法律、法規(guī)和準則，嚴格按照業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度處理各項事務(wù)；

（二）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風險或違規(guī)行為立即報告，及時采取應(yīng)急措施；

（三）自覺接受合規(guī)監(jiān)督、教育和培訓(xùn)；

（四）承擔其他合規(guī)職責。

第三章 合規(guī)考核、合規(guī)問責與誠信舉報

第十三條 合規(guī)績效考核

績效考核應(yīng)充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值理念，將合規(guī)經(jīng)營成果納入業(yè)績考評體系，注意協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)拓展與合規(guī)風險管理的關(guān)系，以增強員工的合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化。

第十四條 合規(guī)問責與誠信舉報

建立對違規(guī)責任認定和處罰機制，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，科學(xué)合理的確定違規(guī)責任和處罰力度，對違規(guī)的處罰應(yīng)能充分體現(xiàn)董事會和高管層對合規(guī)的價值理念和行為準則。建立誠信舉報制，鼓勵員工積極主動報告合規(guī)風險和舉報違規(guī)行為，并給予舉報者有效保護和適當?shù)莫剟?。對發(fā)現(xiàn)合規(guī)風險或違規(guī)行為隱瞞不報者，一旦被監(jiān)管機構(gòu)或稽核部門查實，按照總行有關(guān)制度和監(jiān)管部門的要求給予相應(yīng)處罰。對于責任人主動報告合規(guī)風險或違規(guī)行為的，可酌情減輕處罰或免責。

第四章 合規(guī)資源和報告路徑

第十五條 合規(guī)資源

（一）高管層和有關(guān)部門應(yīng)對合規(guī)部的工作給予高度重視和積極的配合，對合規(guī)部列入工作計劃所需要的人力、財力、信息和技術(shù)支持等應(yīng)給予有效的保障；

（二）合規(guī)人員為履行合規(guī)職責，有權(quán)從相關(guān)部門獲取必要的信息，包括所需的任何記錄或檔案材料以及與有關(guān)員工進行接觸和溝通的權(quán)利；

（三）合規(guī)部有權(quán)對可能違反本制度或任何一項規(guī)章制度的行為獨立進行調(diào)查或與其它部門聯(lián)合調(diào)查，經(jīng)授權(quán)后也可委托外部機構(gòu)進行調(diào)查；

（四）合規(guī)部人員應(yīng)通過不斷的學(xué)習和培訓(xùn)教育，提升自己的專業(yè)知識和專業(yè)技能，尤其是持續(xù)關(guān)注和跟蹤正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，準確判斷其對經(jīng)營的影響力。

第十六條 報告路徑

合規(guī)報告體系包括常規(guī)報告和應(yīng)急報告兩種，出現(xiàn)重大事件或突發(fā)事件采用快速的應(yīng)急報告機制。

常規(guī)報告的報告路線：各支行員工向合規(guī)管理員報告，合規(guī)管理員向合規(guī)部和所屬單位負責人報告，合規(guī)部向高管層報告，高管層向董事會、監(jiān)事會報告。常規(guī)報告應(yīng)明確報告人員的職責、報告要素、報告方式、報告格式和報告頻率等，以及被報告人直接處理或向上報告的規(guī)范要求等。

應(yīng)急報告：出現(xiàn)重大事件或突發(fā)事件時，合規(guī)部負責人、合規(guī)管理員應(yīng)在第一時間直接向高管層報告，特別緊急的，可直接向董事長或監(jiān)事長報告。

第五章 合規(guī)部與職能部門的關(guān)系

第十七條 合規(guī)部與業(yè)務(wù)部門（包括分支機構(gòu)）的關(guān)系

（一）合規(guī)部和業(yè)務(wù)部門是相互聯(lián)系，互相促進的關(guān)系；

（二）業(yè)務(wù)部門（包括分支機構(gòu)）要正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系；要積極主動就有關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面的合規(guī)問題尋求合規(guī)部的支持，及時向合規(guī)部門通報工作中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險，并對合規(guī)問題進行有效整改；及時擬定和修訂各種操作流程和業(yè)務(wù)手冊，并及時就發(fā)現(xiàn)的各規(guī)章制度和操作流程缺陷向合規(guī)部報告，按規(guī)定時間完成修訂和補充；

（三）合規(guī)部為一線員工提供合規(guī)咨詢和培訓(xùn)，及時對業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新作出合規(guī)評價和風險提示，對業(yè)務(wù)部門提供的規(guī)章制度進行合規(guī)性審核，并督促認真執(zhí)行合規(guī)政策規(guī)定的職責，重視合規(guī)風險，修補合規(guī)缺陷。

第十八條 合規(guī)部與風險管理部的關(guān)系

（一）合規(guī)部與風險管理部應(yīng)堅持“各盡其職、協(xié)同合作”的原則，嚴格界定各自部門的風險管理職責和權(quán)限，相互合作；

（二）合規(guī)部應(yīng)就其發(fā)現(xiàn)的有關(guān)風險問題及時告知風險管理部，同時為風險管理部門提供必要的合規(guī)支持；風險管理部應(yīng)加強自身部門的合規(guī)性管理，并負責就其發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險通報合規(guī)部，為合規(guī)部管理合規(guī)風險提供信息、技術(shù)等方面的支持，增強對合規(guī)風險的認識；

（三）遇有綜合性風險難以在合規(guī)部和風險管理部之間明確劃分的，兩部門應(yīng)共同或單獨向高管層提出相關(guān)的處理建議。

第十九條 合規(guī)部與稽核部的關(guān)系

（一）稽核部負責對合規(guī)部的合規(guī)工作進行定期和獨立的檢查和評價，對合規(guī)部工作的有效性、公正性和客觀性進行審計，并做出審計報告；

（二）稽核部負責全行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計，對合規(guī)問題定期或不定期進行全面或?qū)ｎ}檢查，合規(guī)部應(yīng)配合稽核部門開展業(yè)務(wù)審計和檢查；

（三）稽核部應(yīng)及時將審計和檢查的情況和結(jié)論抄送合規(guī)部，為合規(guī)部開展合規(guī)工作提供信息來源和依據(jù)。

第二十條 合規(guī)部與人力資源部的關(guān)系

（一）人力資源部應(yīng)將合規(guī)履責情況納入員工的績效薪酬考核體系中；

（二）人力資源部應(yīng)積極配合合規(guī)部，開展各種合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)交流；

（三）人力資源部根據(jù)相關(guān)規(guī)定對合規(guī)部進行績效考核。

第六章 附 則

第二十一條 本制度由本行董事會負責解釋和修訂。第二十二條 本制度自本行董事會通過后實施。

第四篇：商業(yè)銀行合規(guī)總結(jié)

××農(nóng)村商業(yè)銀行

二○一五年合規(guī)管理工作總結(jié)

今年以來，我行在省聯(lián)社的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，認真貫徹落實省聯(lián)社工作會議精神，緊緊圍繞“深化體制改革，優(yōu)化運營機制，強化內(nèi)部管理，提升管控能力，樹立農(nóng)商行品牌”，這一目標，通過加強合規(guī)管理工作，建立有效的合規(guī)風險管理機制，推進合規(guī)文化建設(shè)，保障全行依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營，通過不懈努力，取得了一定成效?，F(xiàn)將本年工作總結(jié)如下：

一、2015年主要工作完成情況

（一）高度重視，建立健全合規(guī)管理組織體系 隨著農(nóng)商銀行成立和掛牌開業(yè)，合規(guī)風險管理基礎(chǔ)性作用日趨凸顯，建立健全合規(guī)風險管理組織體系是強化合規(guī)風險管理的重要內(nèi)容。

1、為理順和加強合規(guī)風險管理工作，年初對部門職能作用重新進行了定位和調(diào)整，將風險部更名為合規(guī)風險部，設(shè)立了合規(guī)管理崗位，選配了行業(yè)工作經(jīng)驗比較豐富的員工充實到合規(guī)風險部的合規(guī)崗位，制定了合規(guī)管理崗位責任制度，落實了合規(guī)管理責任。

2、為防范法律風險，維護我行合法權(quán)益，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，制定外聘律師管理工作辦 法，聘請××律師事務(wù)所和××律師事務(wù)所律師擔任法律顧問。代理訴訟案件、履行民事行為、審核合同文本及大額貸款資料的法律效力。

3、修訂2015年員工薪酬管理辦法，取消崗位工資，設(shè)立合規(guī)津貼，將全員崗位合規(guī)履職情況納入薪酬考核范圍，建立合規(guī)風險管理約束機制，為營造“人人合規(guī)、事事合規(guī)、時時合規(guī)”氛圍奠定了基礎(chǔ)。

（二）盡職盡責，扎實做好日常合規(guī)管理工作

1、扎實做好行內(nèi)規(guī)章制度梳理工作。規(guī)章制度是全行經(jīng)營管理活動的指南和操作行為規(guī)范，為了順應(yīng)農(nóng)商行成立后規(guī)范運行的需要，進一步提高全行員工堅持制度、按章辦事的自覺性，我行對規(guī)章制度進行了全面梳理修訂，合規(guī)管理人員參與了對董監(jiān)事會、綜合管理、人事教育、授信業(yè)務(wù)、風險管理、會計結(jié)算財務(wù)、資金運營、信息電子銀行、稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)等十大類×××個制度辦法的審核編纂工作，使全行初步形成了科學(xué)、嚴謹、完整、操作性強的制度框架體系，進一步規(guī)范了經(jīng)營管理，發(fā)揮了制度在提升合規(guī)管理過程中的重要作用，形成了規(guī)范自律的長效機制。

2、認真做好上報貸款的資料審查工作。年內(nèi)合規(guī)風險部共審查各類貸款×××筆，審查貸款金額××××××萬元，對每筆貸款資料的合法性、合規(guī)性進行了認真審查，對風險狀況進行了客觀公正的評價，指出存在問題××個，提2 出風險防范措施×××條，出具授信業(yè)務(wù)審核意見報告×××份，確保了貸款資料的完整性、有效性，規(guī)范了貸款操作流程、規(guī)避了風險，維護了信貸規(guī)章制度的嚴肅性。

3、深入推進行務(wù)公開工作。按照省聯(lián)社《關(guān)于進一步推進社務(wù)公開工作的通知》精神，結(jié)合本行工作實際，總行成立了行務(wù)公開領(lǐng)導(dǎo)小組，董事長任領(lǐng)導(dǎo)小組組長，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在合規(guī)風險部，主管副行長任辦公室主任，指導(dǎo)全轄行務(wù)公開工作，規(guī)范了行務(wù)公開程序，落實了工作責任。5月份制定印發(fā)了《××農(nóng)村商業(yè)銀行行務(wù)公開實施細則（暫行）》，完善了提報、審定、公示、監(jiān)督等程序，建立了登記簿，為規(guī)范全行經(jīng)營管理流程和議事規(guī)則，加強黨風廉政建設(shè)、增強工作透明度，促進行務(wù)公開常態(tài)化、規(guī)范化提供了制度保障?！丁痢痢赁r(nóng)村商業(yè)銀行行務(wù)公開實施細則（暫行）》實施以來，我行開展行務(wù)公開×××次，×××筆，其中公示審批大額貸款×××次，×××筆，貸款金額××××××萬元，公示財務(wù)費用×××次，×××筆，費用金額×××萬元，公示其他（季度績效工資考核、新網(wǎng)點裝修及購置固定資產(chǎn)、后備干部庫報名人員及測試成績、部門工作人員民主測評結(jié)果等）×次，提高了全行管理精細化和決策民主化水平。

4、認真開展合規(guī)檢查。一是會同信貸管理部、稽核審計部、財務(wù)會計部開展了“兩個加強，兩個遏制”專項檢查、歷時20天，對全轄存款、貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務(wù)和賬戶管理、重要空白憑證管理、大額支付核實、銀企對賬、重要崗位員工管理、內(nèi)控制度執(zhí)行、員工績效考核等重點環(huán)節(jié)進行了全面檢查，指出了×個方面的存在問題，提出了×個方面整改措施。二是會同信貸管理部、稽核審計部等部門開展了新增貸款“三查”制度落實情況專項檢查，從組織機構(gòu)、信貸制度執(zhí)行，三查制度落實、歷次檢查指出問題整改等方面進行了全面檢查，檢查業(yè)務(wù)×××筆，檢查金額×××萬元，指出了存在問題，完善了防控措施，規(guī)范了貸款操作和管理。

5、積極介入全行不良貸款清收轉(zhuǎn)化工作。一是圍繞全行階段性重點工作和部門職能，深入包抓支行做好不良貸款督促清收工作。配合做好全轄新增不良貸款責任認定和質(zhì)詢工作及問責貸款責任臺賬建立健全工作。

6、做好合同文本及貸款法律審查工作。年內(nèi)審查合同文件×份，對×××萬元以上借款合同及資料由外聘律師審核，并出具法律意見書，全年法律顧問審核借款合同資料××份，借款合同金額×××萬元，出具法律意見書××份，及時發(fā)現(xiàn)糾正了貸款資料中存在的缺陷和瑕疵，提高了貸款資料的完整性、合規(guī)性，有效規(guī)避了信貸風險。

（三）統(tǒng)籌安排，有序推進案件風險排查工作。年初，根據(jù)上級案件風險排查及防控工作要求，結(jié)合全行實際，及4 時制定下發(fā)了《××農(nóng)村商業(yè)銀行2015年案件風險排查工作實施方案》，提出了“統(tǒng)一組織，分組實施，突出重點，滾動覆蓋，強化整改，落實責任”的總原則，明確了加大對主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點管理環(huán)節(jié)和員工異常行為的排查力度，及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)部管理中的薄弱環(huán)節(jié)，有效識別業(yè)務(wù)經(jīng)營中的風險隱患，加強問題整改和責任追究，強化案件防控基礎(chǔ)，確保內(nèi)部風險管控到位的目標任務(wù)。落實了機構(gòu)案件風險排查防控第一責任人。提出了按季開展案件風險滾動排查工作要求。明確了排查對象方式、排查內(nèi)容及排查部門。提出了具體的工作要求。使全年案件風險排查防控工作責任落到了實處。

按照全年案件風險排查工作實施方案要求，案件風險排查工作采取支行自查，總行職能部門分項排查，總行案件風險排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組抽查的方式開展。排查范圍覆蓋全轄十七個機構(gòu)網(wǎng)點，排查面達到100%。排查業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及貸款發(fā)放管理、票據(jù)類業(yè)務(wù)、柜面、會計結(jié)算業(yè)務(wù)、員工異常行為、網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)、電子銀行、安全保衛(wèi)、反洗錢及存在問題整改等方面，進一步提高了重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域案件風險排查的針對性。全年機構(gòu)案件風險排查工作計劃立項××項，全部完成，按時上報了排查報表、報告，對辦事處案件風險排查指出的存在問題及時進行了責任追究，落實了整改責任，上報了整改報告。全年檢查機構(gòu)總數(shù)××行次，檢查業(yè)務(wù)×××筆，檢查業(yè)務(wù)金額×××萬元，指出存在問題××個，問題業(yè)務(wù)涉及金額×××萬元，員工異常行為排查×××人，處理違規(guī)責任人××人，其中給予經(jīng)濟處罰××人，罰款總金額×××萬元，開除處分×人，有效遏制了違規(guī)違紀行為的發(fā)生，消除了案件風險隱患。

二、存在的主要問題

一年來，我行在推進改革、強化管理、提高效能、加快發(fā)展的過程中，在合規(guī)管理工作方面進行了積極探索，取得了一定成效，但也存在一些不容忽視的問題和不足。

（一）合規(guī)文化建設(shè)進展緩慢。合規(guī)文化教育活動沒有真正融入到業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的全過程，業(yè)務(wù)運行過程中員工的合規(guī)理念和風險意識不深刻、不牢固，違規(guī)事項時有發(fā)生，一些問題在個別機構(gòu)屢糾屢犯。

（二）合規(guī)風險管理機制需要進一步完善。合規(guī)崗位忙于應(yīng)付日常業(yè)務(wù)，管理上存在盲點，未能全面發(fā)揮合規(guī)管理職責。省聯(lián)社安排的制度錄入工作由于我行整體制度梳理工作未完成，目前錄入進度滯后。

（三）合規(guī)管理水平有待提高。合規(guī)風險管理手段比較單一，對合規(guī)風險進行動態(tài)、持續(xù)的識別、評估、管理的能力比較薄弱，未能隨時發(fā)現(xiàn)提示風險點，不能完全適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的迫切需要。

三、明年工作打算 結(jié)合全年工作部署，將合規(guī)風險管理工作列入重要議事日程，齊抓共管，全員參與，進一步提高合規(guī)風險管理的整體水平。

（一）培育良好合規(guī)文化，推進合規(guī)文化建設(shè)。一是通過加強員工學(xué)習培訓(xùn)等形式，傳導(dǎo)合規(guī)知識，增強全員合規(guī)經(jīng)營意識，營造良好的合規(guī)文化氛圍。二是定期編發(fā)合規(guī)文化資料，宣傳合規(guī)政策和監(jiān)管文件，普及合規(guī)知識和理念。三是在總行與各營業(yè)機構(gòu)負責人、機構(gòu)負責人與員工簽署的責任合同中增加合規(guī)管理條款，進一步增強全員依法合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范操作的自覺性和主動性。

（二）完善合規(guī)管理機制。積極探索合規(guī)新途徑，發(fā)揮不同層次合規(guī)風險管理監(jiān)督職能和作用，實現(xiàn)對風險的全面及時監(jiān)控，提高合規(guī)風險管理的效率，建立科學(xué)的風險決策流程，確保對合規(guī)風險及時預(yù)警和處置。

（三）建立規(guī)范制度體系，推進合規(guī)風險管理工作有序開展。抓緊全行規(guī)章制度梳理審定工作，盡快完成《制度匯編》下發(fā)實施，按要求及時錄入省聯(lián)社制度數(shù)據(jù)庫，確保全轄經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)操作規(guī)范有序。

（四）借鑒他行經(jīng)驗，加快向流程銀行的轉(zhuǎn)變，通過對組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，加強對合規(guī)風險的有效管理，暢通合規(guī)報告路線，使經(jīng)營機構(gòu)及時糾錯校偏，規(guī)避風險，實現(xiàn)全行合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，持續(xù)快速發(fā)展

第五篇：淺談商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)

淺談商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)

商業(yè)銀行在日常經(jīng)營管理中時刻與各種風險相伴，負債經(jīng)營的特性亦決定商業(yè)銀行必須把“安全性”放在首要位置。商業(yè)銀行的經(jīng)營模式就是信用創(chuàng)造的過程，而究其實質(zhì)，乃是對風險的全面管理的過程。要實現(xiàn)商業(yè)銀行的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，就必須使商業(yè)銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準則相一致，換句說，就是合規(guī)。

合規(guī)建設(shè)，首先需要明確的是，合規(guī)是應(yīng)該符合“哪些”的規(guī)。通常意義上說，合規(guī)就是指業(yè)務(wù)的執(zhí)行要滿足法律法規(guī)，以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度的要求。但是在實際操作中，由于各項法律法規(guī)，內(nèi)部規(guī)章制度的眾多，導(dǎo)致可執(zhí)行力差，操作性不強等等情況。以規(guī)范關(guān)聯(lián)操作為例，相關(guān)的法律規(guī)章見于《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國信托法》、《企業(yè)會計準則—關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露》等，若僅僅將這些規(guī)章制度簡單的匯編在一起，顯然不能滿足實際操作的需求。因此合規(guī)建設(shè)，必須首先是要將其日常經(jīng)營管理活動中經(jīng)常需要使用到的法律法規(guī)、規(guī)章制度，以及經(jīng)常容易出錯的業(yè)務(wù)操作進行梳理，對業(yè)務(wù)流程進行整合與優(yōu)化，形成明確的業(yè)務(wù)流程合規(guī)手冊。這對于合規(guī)建設(shè)，乃至提升銀行核心競爭力，都甚為助力。

其次，要認識到合規(guī)與業(yè)務(wù)拓展并不矛盾，合規(guī)亦能創(chuàng)造價值。合規(guī)建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展看似矛盾對立的雙方，然而從銀行本身的發(fā)展來

看，實則是相輔相成，缺一不可的整體。商業(yè)銀行由于要集中精力于完成考核經(jīng)營的任務(wù)和指標上，注重市場營銷和拓展，忽視了業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準則。然則一旦有案件發(fā)生，將很有可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰，對銀行造成財務(wù)損失或聲譽損失，是非常得不償失的。而加強合規(guī)性管理，積極開展、落實合規(guī)建設(shè)工作，培育良好合規(guī)文化，能夠在監(jiān)管部門前樹立良好的從業(yè)形象，在客戶面前提升銀行的品牌價值，從而進一步提升銀行的競爭優(yōu)勢，有助于吸引優(yōu)質(zhì)客戶，提高盈利。所以說，合規(guī)亦能創(chuàng)造價值。

第三，加強學(xué)習培訓(xùn)，增強合規(guī)意識。合規(guī)是商業(yè)銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分。加強對適用于商業(yè)銀行的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則以及商業(yè)銀行自身制定的有關(guān)規(guī)章制度和行為準則的學(xué)習，可以讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內(nèi)容。同時可以要求理論與實踐相結(jié)合，把合規(guī)文化學(xué)習與業(yè)務(wù)操作結(jié)合起來，思考怎樣做才能合法合規(guī)，從而掌握規(guī)避合規(guī)風險的方法。逐步在商業(yè)銀行范圍內(nèi)形成合規(guī)文化的氛圍，從而規(guī)范經(jīng)營行為，全面防范風險，提升經(jīng)營管理水平，增強綜合競爭力，為實現(xiàn)經(jīng)營目標提供重要保障。

最后，要推行銀行合規(guī)理念，積極建設(shè)“合規(guī)文化”。合規(guī)絕不單是合規(guī)部門或者合規(guī)監(jiān)管人員的事情，合規(guī)貫穿于商業(yè)銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)，與每個員工都息息相關(guān)，每個員工都有責任去合規(guī)。只有人人合規(guī)，才能形成一股合力，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行。商業(yè)銀行的和諧發(fā)展離不開合規(guī)，在經(jīng)營管理過程中，要堅決破除“以

信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”的不良文化，積極推行“合規(guī)人人有責”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念。

總之，合規(guī)建設(shè)是一項系統(tǒng)工程，要把合規(guī)理念貫穿于商業(yè)銀行的整個經(jīng)營管理過程中去，人人講合規(guī)，時時講合規(guī)，事事要合規(guī)，同時要與時俱進地改進和創(chuàng)新合規(guī)的內(nèi)容和方法，培育良好的合規(guī)文化，促進商業(yè)銀行又好又快發(fā)展。