第一篇：抵押物因非法集資詐騙案被凍結(jié)后成功清收的案例

抵押物因非法集資詐騙案被凍結(jié)后成功清收的案例

一、案件介紹

一客戶向銀行申請期限為4年，金額30萬元人民幣的住房按揭貸款，一年多后，一非法集資詐騙案案發(fā)，客戶被公安機關(guān)認定為該詐騙案主犯之一，隨后被逮捕。其名下所有財產(chǎn)均被公安機依法查封，其中就有銀行按揭貸款貸款抵押物。在得知上述情況后，銀行立即向人民法院提起訴訟，要求客戶歸還銀行貸款。最終，人民法院判決銀行勝訴，判決客戶歸還貸款，銀行對貸款抵押房屋的處置享有優(yōu)先受償權(quán)。

二、案件分析

在本案中，借款人和銀行的借貸關(guān)系清楚，抵押真實有效，法律支持優(yōu)先受償，而公安機關(guān)則以借款人名下財產(chǎn)涉嫌“贓款贓物”依法應(yīng)當凍結(jié)追繳。專案組開始對銀行貸款執(zhí)行案件的態(tài)度是“先刑后民”的處理原則，借款人名下財產(chǎn)拍賣所得應(yīng)當先用于刑事案件的償付（如：追繳個人財產(chǎn)，判處的罰金等）也符合法律程序，這無疑給銀行的勝訴清收工作造成巨大的困難。

本案中專案組的觀點和前提是建立在款項屬于“贓款贓物”上，離開這個基礎(chǔ)前提就不能成立。

三、案例啟示

本案歷時1年有余，成功清收有幾點啟示：

（一）發(fā)現(xiàn)貸款有疑點及時立案訴訟，迅速取得對銀行有利的法院判決。

（二）認真分析找出依據(jù)，努力爭取專案組的認同。本案中銀行緊扣“贓款贓物”和“抵押物”的區(qū)別，反復(fù)向?qū)０附M闡明：

1、客戶購買該套房屋的款項中，即便有贓款，也僅僅局限于首付款部分，而貸款是直接從銀行帳戶劃到房地產(chǎn)開發(fā)商名下帳戶，與客戶的犯罪行為無關(guān)。

2、雖然公安機關(guān)查封在前，但銀行取得的法院判決中明確銀行對貸款抵押房屋的處置享有優(yōu)先受償權(quán)，專案組應(yīng)當尊重。

（三）積極依據(jù)生效判決有理有據(jù)說服專案組，此案件執(zhí)行過程中，銀行反復(fù)向非法集資詐騙案專案組辦案人員闡明銀行優(yōu)先受償?shù)氖聦嵑头梢罁?jù)，最終使專案組認可了銀行觀點，在拍賣貸款抵押物后，優(yōu)先發(fā)還了銀行該筆貸款的訴訟費和全部貸款本息。