第一篇：重慶“三權(quán)”抵押融資盤(pán)活農(nóng)村上千億沉睡資源7.28

重慶“三權(quán)”抵押融資盤(pán)活農(nóng)村上千億沉睡資源

市委三屆九次全會(huì)通過(guò)了《中共重慶市委關(guān)于縮小三個(gè)差距促進(jìn)共同富裕的決定》，其中提出，到2015年，全市“三權(quán)”抵押融資1000億，發(fā)展農(nóng)村新型股份合作社2000個(gè)。為什么要提出這些目標(biāo)？如何確保這些目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)？將對(duì)農(nóng)民增收帶來(lái)哪些實(shí)質(zhì)性的意義？昨日，本報(bào)記者就這些問(wèn)題采訪了市農(nóng)委、市供銷(xiāo)總社、重慶社科院和重慶農(nóng)商行的人士。

為何提這個(gè)目標(biāo)？

盤(pán)活農(nóng)村三權(quán)沉睡資源

縮小城鄉(xiāng)差距有新路徑

到2015年，發(fā)展農(nóng)村新型股份合作社2000個(gè)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村“三權(quán)”抵押融資1000億元以上。全委會(huì)為何提出這樣的目標(biāo)？

市供銷(xiāo)總社黨委書(shū)記、主任梁叢友說(shuō)，縮小城鄉(xiāng)差距，不是人為拉低城鎮(zhèn)居民收入的增速，而是設(shè)法讓農(nóng)民增收步伐更快一點(diǎn)。全委會(huì)提出，發(fā)展2000個(gè)農(nóng)村新型股份合作社，實(shí)現(xiàn)“三權(quán)”抵押融資1000億元以上，在增加農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入上下工夫，是改革創(chuàng)新之舉。通過(guò)深化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，盤(pán)活農(nóng)村土地、房屋、林權(quán)等“沉睡”的資源，使其變?yōu)轱@性的、恒久的資產(chǎn)，農(nóng)民才能真正富起來(lái)。

全委會(huì)提出：到2015年，城鄉(xiāng)居民收入差距縮小到2.5∶1左右，“圈翼”發(fā)展差距縮小到2∶1左右，基尼系數(shù)縮小到0.35左右，在西部地區(qū)率先實(shí)現(xiàn)全面小康。重慶社科院區(qū)域經(jīng)濟(jì)研究中心主任李勇稱(chēng)，要完成這個(gè)任務(wù)，讓農(nóng)民成為有產(chǎn)者，努力增加農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入，是一個(gè)重要手段。而重慶提出的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)和農(nóng)村居民房屋產(chǎn)權(quán)抵押融資和股份合作社思路，為實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)提供了新路徑。

李勇分析說(shuō)，通過(guò)“三權(quán)”抵押融資使資金流入農(nóng)村，必然會(huì)改善農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施，加大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展力度，幫助農(nóng)民增收。而農(nóng)村新型股份合作社，不僅把資源變成了資本，建立起了城鄉(xiāng)資源融合的平臺(tái)，還在轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式、促進(jìn)農(nóng)民增收上進(jìn)行了有益的探索。使資源、資金、人才等實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)之間的雙向流動(dòng)，從而縮小城鄉(xiāng)收入差距、文化生活差距。這對(duì)于我市從根本上解決“二元”結(jié)構(gòu)矛盾，開(kāi)辟了新路徑。

理論依據(jù)是什么？

1億畝耕地林地宅基地

抵押10%可融資上千億

全委會(huì)提出這樣的目標(biāo)，其依據(jù)是什么？

已經(jīng)開(kāi)展“三權(quán)”抵押融資業(yè)務(wù)的重慶農(nóng)商行行長(zhǎng)譚遠(yuǎn)勝說(shuō)，全委會(huì)提出要實(shí)現(xiàn)農(nóng)村“三權(quán)”抵押融資1000億元有理論依據(jù)。我市有3000多萬(wàn)畝耕地、6000多萬(wàn)畝林地，總的有1億畝土地，再加上300多萬(wàn)畝宅基地，理論上保守估計(jì)價(jià)值1萬(wàn)億，只要抵押10%，農(nóng)民便可得到1000多億元。

梁叢友說(shuō)，從去年開(kāi)始，我市深化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，盤(pán)活農(nóng)村土地、房屋、林權(quán)等“沉睡”的資源，使其變?yōu)轱@性的、恒久的資產(chǎn)。正是虛化的產(chǎn)權(quán)得到量化，為農(nóng)村發(fā)展新型股份合作社奠定了基礎(chǔ)。去年7月，我市開(kāi)始探索將股份合作制引入農(nóng)村，發(fā)展農(nóng)村新型股份合作社。在土地使用期限內(nèi)、不改變土地用途的基礎(chǔ)上，對(duì)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行量化，允許以土地入股，讓廣大農(nóng)民享有按股分紅的權(quán)益。農(nóng)村股份合作社實(shí)行統(tǒng)一集約經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一包裝銷(xiāo)售等，由于成本降低，單產(chǎn)提高，大量農(nóng)民享受了股權(quán)分紅。

目前現(xiàn)狀是怎樣？

已有42萬(wàn)畝土地入股

合作經(jīng)營(yíng)范圍大擴(kuò)張

目前的現(xiàn)狀怎樣？市農(nóng)委主任夏祖相告訴記者，重慶市農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社已突破1萬(wàn)個(gè)，入社農(nóng)戶(hù)255萬(wàn)戶(hù)。但從總體上看，仍處于發(fā)展的初始階段，普遍存在規(guī)模小、服務(wù)功能弱、示范帶動(dòng)作用發(fā)揮有限等問(wèn)題，我市農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社還有很多需要挖掘的發(fā)展空間。

目前，重慶市農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社主要由種養(yǎng)大戶(hù)、龍頭企業(yè)、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織和基層供銷(xiāo)合作社等，引導(dǎo)農(nóng)民興辦或者聯(lián)合興辦，其中以種養(yǎng)、運(yùn)銷(xiāo)大戶(hù)牽頭組建的為多，占80%以上。一大批合作社隨著重慶市農(nóng)業(yè)區(qū)域化布局的不斷形成，服務(wù)范圍已經(jīng)向跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)、跨區(qū)縣甚至跨省域方向發(fā)展。

市供銷(xiāo)合作總社合作指導(dǎo)處處長(zhǎng)陳景勝說(shuō)，截至2011年6月，全市發(fā)展專(zhuān)業(yè)合作社12273個(gè)，入社農(nóng)戶(hù)255萬(wàn)戶(hù)，入合率達(dá)38.8%，專(zhuān)業(yè)合作社流轉(zhuǎn)土地278萬(wàn)畝。隨著重慶市農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的加快，各地還相繼出現(xiàn)了以土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)入股農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社的情況。截至6月底，全市土地經(jīng)營(yíng)權(quán)（含林權(quán)、荒地）入股的專(zhuān)業(yè)合作社539個(gè)，8.92萬(wàn)戶(hù)，入股的土地面積為42萬(wàn)畝。

目前，我市農(nóng)民合作經(jīng)營(yíng)的范圍，已經(jīng)從傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖，擴(kuò)大到農(nóng)機(jī)、林業(yè)、手工編織、農(nóng)家樂(lè)等農(nóng)村各個(gè)產(chǎn)業(yè)。越來(lái)越多的合作社從一般的生產(chǎn)領(lǐng)域合作，向品牌、流通、加工等合作領(lǐng)域拓展，相當(dāng)一部分合作社實(shí)現(xiàn)了農(nóng)資供應(yīng)、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、生產(chǎn)技術(shù)、品牌包裝、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、基地認(rèn)證等方面的統(tǒng)一服務(wù)。目前，全市有573個(gè)合作社擁有注冊(cè)商標(biāo)，有287個(gè)合作社通過(guò)了“三品”認(rèn)證。

實(shí)現(xiàn)路徑是什么？

打造“航母”級(jí)聯(lián)合社

手工技藝也可合作經(jīng)營(yíng)

如何實(shí)現(xiàn)在2015年前發(fā)展2000個(gè)農(nóng)村新型股份合作社？梁叢友給出的路徑有兩條。

一是把農(nóng)民的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和供銷(xiāo)社的要素資本結(jié)合起來(lái)，積極組建和發(fā)展農(nóng)村新型股份合作社，發(fā)展規(guī)模經(jīng)營(yíng)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和品牌農(nóng)業(yè)。

據(jù)了解，農(nóng)產(chǎn)品品牌眾多，卻缺少知名品牌，這是目前我市農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社發(fā)展中所面臨的難題。重慶擁有若干極具地方特色的種植、養(yǎng)殖業(yè)，例如柑橘、花椒、辣椒等產(chǎn)業(yè)，但目前大都分散在各個(gè)區(qū)縣“遍地開(kāi)花”。梁叢友說(shuō)，今后，市供銷(xiāo)總社將利用供銷(xiāo)系統(tǒng)的資源優(yōu)勢(shì)，整合這些來(lái)自各個(gè)專(zhuān)業(yè)合作社的特色品牌為統(tǒng)一的“重慶產(chǎn)”，打造“航母”級(jí)聯(lián)合社，讓這些特色農(nóng)產(chǎn)品能以“重慶產(chǎn)”的名義走向全國(guó)。

二是要用經(jīng)營(yíng)城市的理念來(lái)抓農(nóng)村發(fā)展，積極參與發(fā)展農(nóng)村金融，在農(nóng)村“三權(quán)”抵押中占有一席之地。

陳景勝說(shuō)，根據(jù)今年7月開(kāi)始實(shí)施的《重慶市實(shí)施<中華人民共和國(guó)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社法>辦法》的規(guī)定，合作社將開(kāi)展實(shí)踐創(chuàng)新。比如，現(xiàn)有的合作社之間可以開(kāi)展聯(lián)合合作，一些有手工技藝的民間藝人可以組建手工合作社，如果手里有閑余資金又無(wú)投資渠道的可以組建資金合作社。

全市供銷(xiāo)社將通過(guò)組建全市性的農(nóng)村專(zhuān)業(yè)合作社小額貸款、評(píng)估公司、擔(dān)保公司和資金互助合作社，為農(nóng)村新型股份合作社融資出力。通過(guò)發(fā)展農(nóng)村新型股份合作社，促進(jìn)農(nóng)村土地的集中，使土地流轉(zhuǎn)并實(shí)現(xiàn)交易，增加農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入。并通過(guò)合作社的土地集中規(guī)模經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)富余勞動(dòng)力向小城鎮(zhèn)、縣城的轉(zhuǎn)移。

譚遠(yuǎn)勝告訴記者，目前農(nóng)商行已經(jīng)開(kāi)辟“三權(quán)”抵押貸款服務(wù)綠色通道，在貸款資料齊全的情況下，最快7個(gè)工作日，最長(zhǎng)不超過(guò)15個(gè)工作日，就可拿到貸款。值得一提的是，為方便農(nóng)民貸款，農(nóng)商行還實(shí)行網(wǎng)上在線審批。

個(gè)案

土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押

貸款創(chuàng)業(yè)年入30萬(wàn)

石柱土家族自治縣魚(yú)池鎮(zhèn)嬌山村村民馬培義用土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，在農(nóng)商行抵押貸款20萬(wàn)元，建起月育雛雞1000羽的脫溫育雛場(chǎng)，不僅解決了自己養(yǎng)雞的雞苗問(wèn)題，還供給周?chē)褰M，年收益達(dá)30萬(wàn)元。

在馬培義帶動(dòng)下，全村有14個(gè)農(nóng)戶(hù)通過(guò)“三權(quán)”抵押貸款70萬(wàn)元，養(yǎng)肉兔、土雞。林權(quán)、房權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押貸款試點(diǎn)，在破解農(nóng)業(yè)發(fā)展融資難的瓶頸的同時(shí)，也促進(jìn)了農(nóng)民增收。

家住石柱縣龍沙鎮(zhèn)石嶺村的馬培貴，用自己居住的房屋作抵押，向農(nóng)商行貸款13.8萬(wàn)元,擴(kuò)大大棚草莓種植規(guī)模25畝，今年春節(jié)后草莓上市，每天進(jìn)賬萬(wàn)元左右，實(shí)現(xiàn)純收入30萬(wàn)元；六塘鄉(xiāng)六塘村的馬澤安，去年利用農(nóng)房抵押貸款20萬(wàn)元，搞起了中藥材收購(gòu)，當(dāng)年就獲得純收入12萬(wàn)元。

第二篇：三權(quán)抵押融資工作匯報(bào)材料

縣政協(xié)調(diào)研坪壩鎮(zhèn)“三權(quán)”抵押融資工作座談會(huì)

匯 報(bào) 材 料

坪壩鎮(zhèn)人民政府王定輝

（2012年6月14日）

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)：

首先，我代表坪壩鎮(zhèn)黨委政府對(duì)各位領(lǐng)導(dǎo)的到來(lái)表示熱烈的歡迎，對(duì)你們長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)坪壩鎮(zhèn)的關(guān)心和支持表示衷心的感謝?！叭龣?quán)”抵押融資工作是市委市政府加快推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)改革的戰(zhàn)略部署，是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)金融服務(wù)的重要突破，是促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)民增收的重要手段，對(duì)進(jìn)一步盤(pán)活農(nóng)村資源、解決農(nóng)村資金瓶頸、激發(fā)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)熱情、加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有十分重要的意義?；谝陨险J(rèn)識(shí)，我鎮(zhèn)上下高度重視“三權(quán)”抵押融資工作，不斷改進(jìn)工作方法，持續(xù)加大推進(jìn)力度，有效地確保了此項(xiàng)惠民措施落到實(shí)處。下面，我就坪壩鎮(zhèn)“三權(quán)”抵押融資工作做簡(jiǎn)要匯報(bào)。

一、基本情況

坪壩鎮(zhèn)地處城口縣西部。東與高燕鄉(xiāng)、南與廟壩鎮(zhèn)、西與沿河鄉(xiāng)、北與巴山鎮(zhèn)及四川萬(wàn)源市鐘亭鄉(xiāng)接壤。轄8個(gè)村（60個(gè)村民小組）1個(gè)社區(qū)，幅員面積61.24平方千米，總?cè)丝?2076人，總戶(hù)數(shù)3640戶(hù)，耕地面積14309畝，林地面積72490畝。2010年，我鎮(zhèn)在全縣范圍內(nèi)率先完成林權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村居民房屋產(chǎn)權(quán)的確權(quán)頒證工作，為農(nóng)村“三權(quán)”抵押融資工作的全面開(kāi)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

二、主要措施及工作成效

為深入推進(jìn)農(nóng)村“三權(quán)”抵押融資工作的開(kāi)展，我鎮(zhèn)采取了以下一系列措施：一是確定了一名班子成員為分管領(lǐng)導(dǎo)，鎮(zhèn)農(nóng)戶(hù)增收辦公室具體負(fù)責(zé)的工作模式。確保了此項(xiàng)工作有人管事，有人干事，能干成事。二是鎮(zhèn)農(nóng)戶(hù)增收辦公室結(jié)合增收工作，在全鎮(zhèn)大力宣傳“三權(quán)”抵押貸款政策，鼓勵(lì)、引導(dǎo)群眾通過(guò)抵押款解決產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程遇到的融資難問(wèn)題，調(diào)動(dòng)群眾產(chǎn)業(yè)發(fā)展的積極性。三是我鎮(zhèn)積極采取措施，與主管部門(mén)以及農(nóng)商行坪壩分理處有效對(duì)接，開(kāi)展“三權(quán)”抵押貸款集中辦理活動(dòng)，有效地簡(jiǎn)化了貸款辦理程序，為群眾提供了更有效、更快捷的“三權(quán)”抵押貸款服務(wù)。四是在開(kāi)展集中服務(wù)的同時(shí)，我鎮(zhèn)針對(duì)部分村民山高路遠(yuǎn)，交通不便的具體情況，發(fā)動(dòng)駐村干部、大學(xué)生村官為三灣、前進(jìn)等高山村的群眾提供上門(mén)服務(wù)，向他們宣傳“三權(quán)”抵押貸款的相關(guān)政策，講解辦理程序，并主動(dòng)幫助他們完善資料，形成了干部多下村、群眾少跑路的良好氛圍，得到了群眾的認(rèn)可和好評(píng)。五是在“三權(quán)”抵押融資工作開(kāi)展過(guò)程中，我鎮(zhèn)嚴(yán)格執(zhí)行貸款程序，持續(xù)追蹤貸款用途，有效地杜絕了弄虛作假，套取國(guó)家資金的現(xiàn)象，確?！叭龣?quán)”抵押貸款及農(nóng)戶(hù)增收貼息貸款發(fā)揮真正的作用。

截止目前，我鎮(zhèn)共發(fā)放“三權(quán)”抵押萬(wàn)元增收貼息貸款236 萬(wàn)元，涉及戶(hù)數(shù)53戶(hù)，有力地支持了我鎮(zhèn)山地雞、生態(tài)農(nóng)家樂(lè)、生豬養(yǎng)殖、中藥材、農(nóng)產(chǎn)品加工等農(nóng)林特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，對(duì)我鎮(zhèn)破解“三農(nóng)”融資難題，縱深推進(jìn)農(nóng)戶(hù)增收工程，圓滿(mǎn)完成增收目標(biāo)有重要的積極意義。

三、“三權(quán)”融資工作存在的問(wèn)題和一點(diǎn)思考

“三權(quán)”抵押融資工作是市委、市政府為推進(jìn)農(nóng)村金融改革，破解“三農(nóng)”融資難題，發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的重要舉措，是擴(kuò)展農(nóng)民融資渠道，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)投入，增加農(nóng)民收入的收效手段。這一舉措符合農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀規(guī)律和實(shí)際情況，及時(shí)有效地填補(bǔ)了農(nóng)村金融服務(wù)的空白和盲區(qū)，對(duì)促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村具有重要的意義。但在具體落實(shí)過(guò)程中，我鎮(zhèn)還存在著一些問(wèn)題和困難，現(xiàn)就存在的問(wèn)題和我鎮(zhèn)對(duì)解決問(wèn)題的一點(diǎn)思考向各位領(lǐng)導(dǎo)做簡(jiǎn)要闡述，請(qǐng)批評(píng)指正。

一是貸款難度大，覆蓋面較小。農(nóng)戶(hù)增收工程開(kāi)展以來(lái)，我鎮(zhèn)群眾興業(yè)致富的積極性空前高漲，同時(shí)農(nóng)民融資難的問(wèn)題也進(jìn)一步凸顯?！叭龣?quán)”抵押融資政策出臺(tái)后，受到了我鎮(zhèn)群眾的廣泛歡迎，但在實(shí)際辦理過(guò)程中，部分農(nóng)戶(hù)遇到了貸款審批難度大，貸不了款的問(wèn)題。究其原因，我鎮(zhèn)認(rèn)為主要是信用體系尚不健全，部分群眾信用意識(shí)薄弱。所以，為進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)改革，深入挖掘“三權(quán)”抵押貸款的潛力，農(nóng)村信用體系建設(shè)刻不容緩，農(nóng)民信用意識(shí)亟待加強(qiáng)。

二是貸款周期短，還款壓力大。部分農(nóng)林特色產(chǎn)業(yè)存在發(fā)展周期較長(zhǎng)，成本回收慢的特點(diǎn)，如獼猴桃、中藥材等，均要兩年甚至三年后才能見(jiàn)效。但“三權(quán)”抵押貸款還款周期多為一年，容易造成農(nóng)戶(hù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金短缺，形成二次融資難的問(wèn)題，加大農(nóng)戶(hù)損失。我鎮(zhèn)經(jīng)過(guò)實(shí)地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，此類(lèi)

情況不在少數(shù)。我鎮(zhèn)認(rèn)為，是否能夠采取申請(qǐng)延長(zhǎng)還款期限、增加貸款抵押物及擔(dān)保人等方式延長(zhǎng)還款周期，減輕農(nóng)戶(hù)還貸壓力。

自2011年我縣實(shí)施“三權(quán)”抵押融資工作以來(lái)，農(nóng)村金融服務(wù)打開(kāi)了新的局面，“三農(nóng)”融資難題得到了有效地解決，農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展獲得了更有力的支持，“三權(quán)”抵押貸款在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的重要作用已近初步凸顯。在此，我鎮(zhèn)堅(jiān)信，隨著“三權(quán)”融資工作進(jìn)一步開(kāi)展，相關(guān)政策的進(jìn)一步完善，“三權(quán)”融資工作必將在實(shí)現(xiàn)縮小三大差距，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的過(guò)程中發(fā)揮更加重要的作用。

匯報(bào)完畢，謝謝大家！

第三篇：重慶農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款宣傳資料

農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款宣傳資料

一．農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款的概念

農(nóng)村居民房屋產(chǎn)權(quán)抵押貸款：農(nóng)村居民房屋是指重慶市范圍內(nèi)農(nóng)村居民所有的修建在集體土地上的房屋；農(nóng)村居民房屋產(chǎn)權(quán)抵押貸款是指借款人以自身或第三人所有的農(nóng)村居民房屋產(chǎn)權(quán)作為抵押擔(dān)保向銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的行為。

農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款：農(nóng)村土地是指集體所有和國(guó)家所有依法由農(nóng)民集體使用的耕地、草地及養(yǎng)殖水面；農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款是指借款人以自身或第三人所有的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作為抵押擔(dān)保向銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的行為。

農(nóng)村林權(quán)抵押貸款：農(nóng)村林權(quán)是指森林、林木的所有權(quán)或使用權(quán)，林地的使用權(quán)；農(nóng)村林權(quán)抵押貸款是指借款人以自身或第三人所有的林權(quán)作為抵押擔(dān)保向銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的行為。

農(nóng)村居民房屋產(chǎn)權(quán)抵押貸款、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款農(nóng)村林權(quán)抵押貸款簡(jiǎn)稱(chēng)農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款。

二．開(kāi)辦農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款的意義

一是進(jìn)一步貫徹落實(shí)國(guó)發(fā)（2009）3號(hào)文件精神，加快推進(jìn)重慶統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)、促進(jìn)兩翼農(nóng)戶(hù)萬(wàn)元增收工程實(shí)施、促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的需要；

二是落實(shí)人總行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)《關(guān)于全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的指導(dǎo)意見(jiàn)》[銀發(fā)（2010）198號(hào)]和重慶市人民政府《關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)改革創(chuàng)新的意見(jiàn)》[渝府發(fā)（2010）115號(hào)]等文件的要求；

三是對(duì)盤(pán)活農(nóng)村存量資產(chǎn)，解決農(nóng)村資金瓶頸，激發(fā)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)熱情，加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展具有重要的意義；

四是銀行自身發(fā)展的必然要求。1

三、承辦農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款的銀行機(jī)構(gòu)

重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行云陽(yáng)支行是云陽(yáng)縣農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款的主辦銀行。云陽(yáng)縣境內(nèi)的其他金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況開(kāi)展農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。

四．農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款對(duì)象、條件及用途

(一)貸款對(duì)象：主要是云陽(yáng)縣范圍內(nèi)的農(nóng)戶(hù)、農(nóng)村中小企業(yè)及農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社。

(二)貸款的基本條件：

借款人申請(qǐng)辦理“三權(quán)”抵押貸款應(yīng)具備以下基本條

件：

1．合法取得的權(quán)屬證明及相關(guān)材料；

2．抵押物共有人同意抵押的書(shū)面證明材料；

3．以農(nóng)村居民房屋作抵押的，其所占用的農(nóng)村土地使用權(quán)一并抵押，并提供抵押人擁有其他適當(dāng)居住場(chǎng)所和穩(wěn)定生活來(lái)源的書(shū)面證明材料；

4．以依法經(jīng)流轉(zhuǎn)取得的農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)作抵押的，須提供承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)同意抵押的書(shū)面證明材料；

5．以林權(quán)作抵押的，應(yīng)當(dāng)是商品林、一般公益林的林權(quán)、以家庭承包或流轉(zhuǎn)方式取得的集體林權(quán)承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林木所有權(quán)及其符合國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定的可用天抵押的林權(quán)。

(三)貸款一般條件：

1．信用程度好，無(wú)不良信譽(yù)記錄；

2．從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須符合國(guó)家法律及政策規(guī)定；

3．在區(qū)域內(nèi)有固定的居住場(chǎng)所，有合法穩(wěn)定的收入來(lái)源，有合理的貸款用途；

4．年滿(mǎn)18周歲，身體健康，具有完全民事行為能力；且男性借款人年齡與貸款期限之和不超過(guò)60周歲，女性借款人年齡與貸款期限之和不超過(guò)55周歲；

5．申請(qǐng)貸款項(xiàng)目自有資金不低于40%；

6．有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，生產(chǎn)設(shè)施齊全，懂技術(shù)、會(huì)管

理；

7．所經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目不改變?cè)值?、土地用途。房屋產(chǎn)權(quán)、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)權(quán)屬明晰。有具備法律效力的權(quán)屬證明材料（如農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)證、合法的租賃合同）；

8．生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，具備盈利能力，能按期還本付息。原則上在其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)貸款；

（四）貸款用途：主要用于滿(mǎn)足本縣農(nóng)民生產(chǎn)、生活需要，農(nóng)戶(hù)、種養(yǎng)大戶(hù)發(fā)展種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)、漁業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)，工業(yè)品下鄉(xiāng)、農(nóng)戶(hù)產(chǎn)品進(jìn)城等流通領(lǐng)域，農(nóng)戶(hù)住房改造，農(nóng)田水利基本建設(shè)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)項(xiàng)目以及滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)支農(nóng)資金需求等。

“三權(quán)”抵押所取得的貸款必須按申請(qǐng)的用途使用，不得轉(zhuǎn)移用途，不得用于投資股市和購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)。

五、農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款操作流程

申請(qǐng)→調(diào)查→審查→審批→抵押評(píng)估→簽訂合同→抵押登記→貸款發(fā)放→貸后管理與收回。

（一）貸款申請(qǐng)

借款人以書(shū)面形式向所在地銀行網(wǎng)點(diǎn)提交格式化和書(shū)面的《借款申請(qǐng)書(shū)》（格式附后），同時(shí)提交以下資料：

1．借款人及財(cái)產(chǎn)共有人的身份證明（身份證原件及復(fù)印件）；

2．借款人戶(hù)口簿及結(jié)婚證（原件及復(fù)印件）；

3．“三權(quán)”權(quán)證原件及復(fù)印件（林權(quán)證、房產(chǎn)證、農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)證）；

4．借款人及財(cái)產(chǎn)共有人同意《抵押、處置的書(shū)面承諾》（格式附后）；

5．所在地村（居）委會(huì)出具的允許貸款人在《依法處置、轉(zhuǎn)讓抵押物的承諾或決議》（格式附后）；

6．借款用途資料；

7．生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、家庭經(jīng)濟(jì)收入情況等。

（二）貸款調(diào)查

信貸客戶(hù)經(jīng)理受理借款人申請(qǐng)后，要及時(shí)對(duì)借款人所提供資料的真實(shí)性和有效性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。調(diào)查借款人的基本情況（包含人品、個(gè)人信用情況等）、貸款用途、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)狀況以及資產(chǎn)負(fù)債情況，調(diào)查借款人是否有按期還本付息的能力，并填寫(xiě)個(gè)人貸款申請(qǐng)審批表，提出具體的調(diào)查意見(jiàn)。對(duì)不符合貸款條件的，應(yīng)及時(shí)向借款人說(shuō)明情況，并退還資料。

（三）貸款審查

銀行機(jī)構(gòu)審查部門(mén)應(yīng)重點(diǎn)對(duì)貸款資料的真實(shí)性、完整性、有效性和貸款的合規(guī)、合法性、可行性進(jìn)行審查并簽署審查意見(jiàn)，主要內(nèi)容包括：申請(qǐng)人的資信狀況，有無(wú)惡意不良信用記錄等；抵押物的價(jià)值和變現(xiàn)能力等；經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是否可行及其盈利能力等；判定貸款調(diào)查人對(duì)申請(qǐng)人提出的貸款金額、期限和利率等意見(jiàn)的合理性和準(zhǔn)確性。

（四）貸款審批

銀行信貸有權(quán)審批人應(yīng)根據(jù)調(diào)查、審查意見(jiàn)，按照銀行授權(quán)管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審批，明確貸與不貸，貸款金額、期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)控制措施等審批意見(jiàn)。

（五）抵押評(píng)估

貸款金額在100萬(wàn)元以?xún)?nèi)的，其抵押物價(jià)值認(rèn)定原則上由借貸雙方協(xié)商確定；貸款金額高于100萬(wàn)元的，可委托中介評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估費(fèi)按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

（六）簽訂合同

經(jīng)審批同意發(fā)放貸款的，銀行要與借款人、抵押人及其配偶、財(cái)產(chǎn)共有人面簽個(gè)人貸款合同和抵押合同。

（七）抵押登記

借款人持借款申請(qǐng)表、借款合同到主管部門(mén)或其委托機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押登記(農(nóng)村居民房屋產(chǎn)權(quán)抵押貸款到縣國(guó)土房管局、農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款到縣農(nóng)委、農(nóng)村林權(quán)抵押貸款

到縣林業(yè)局)。抵押登記時(shí)，需提交：①抵押登記申請(qǐng)書(shū)；②法人證書(shū)或個(gè)人身份證；③抵押合同和借款合同；④“三權(quán)”所有人同意抵押書(shū)面承諾；⑤“三權(quán)”抵押物的相關(guān)資料（需評(píng)估的還須提供評(píng)估報(bào)告）；⑥登記部門(mén)要求的其他材料。

（八）貸款發(fā)放

銀行收妥抵押權(quán)利憑證原件等資料后，應(yīng)及時(shí)移交會(huì)計(jì)部門(mén)入庫(kù)保管，并向抵押人出具代保管收據(jù)。辦妥抵押登記手續(xù)后，才能辦理貸款發(fā)放。

（九）貸后管理與收回

貸款銀行應(yīng)定期回訪客戶(hù)，了解和監(jiān)督貸款資金的使用情況，加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理，確保第二還款來(lái)源的足值、有效。貸后檢查每半年不少于一次，并填寫(xiě)個(gè)人類(lèi)貸款貸后檢查表。對(duì)發(fā)現(xiàn)借款人有明顯的違約、轉(zhuǎn)移用途或還款能力減弱情況的，應(yīng)在獲得相關(guān)信息后立即進(jìn)行貸后檢查，并撰寫(xiě)貸后檢查報(bào)告，提出解決方案及措施，直到貸款收回為止。

六、農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款的登記部門(mén)

農(nóng)村居民房屋產(chǎn)權(quán)抵押貸款的登記部門(mén)：云陽(yáng)縣國(guó)土房管局

農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的登記部門(mén)：云陽(yáng)縣農(nóng)委 農(nóng)村林權(quán)抵押貸款的登記部門(mén)：云陽(yáng)縣林業(yè)局

七．農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款其他事項(xiàng)

1．農(nóng)戶(hù)的土地承包權(quán)按其年產(chǎn)量市場(chǎng)價(jià)計(jì)算資產(chǎn)，業(yè)主承包的按承包期和租期計(jì)算評(píng)估資產(chǎn)；

2．農(nóng)民林權(quán)按市場(chǎng)價(jià)值計(jì)算資產(chǎn)，業(yè)主承包的按租金和產(chǎn)出計(jì)算資產(chǎn)；

3．農(nóng)民的房屋暫按建設(shè)成本計(jì)算資產(chǎn)，經(jīng)貸用雙方協(xié)定可按市場(chǎng)價(jià)確定；

4．農(nóng)民或業(yè)主的其他資產(chǎn)如水庫(kù)、魚(yú)塘，按租金確定價(jià)值；其他牲禽等按市場(chǎng)價(jià)確定價(jià)值；

5．農(nóng)民外出務(wù)工購(gòu)置的設(shè)備，可采取連保形式按賬面價(jià)值確定。

八．抵押品的處置

1．抵押期間，抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意，不得轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)移和處置抵押物；“三權(quán)”抵押貸款到期、債務(wù)履行完畢后，抵押當(dāng)事人應(yīng)到抵押登記機(jī)關(guān)辦理智抵押注銷(xiāo)登記；

2．借款人到期無(wú)法償還債務(wù)的，抵押權(quán)人有權(quán)處軒抵押物，處置所得價(jià)款由抵押權(quán)人優(yōu)先受償，其超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分繼續(xù)由借款人繼續(xù)清償；協(xié)商不成的，抵押當(dāng)事人可根據(jù)合同約定，向銀行仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁或向向人民法院提起訴訟。

3．“三權(quán)”抵押物處置方式有：依法拍賣(mài)、變賣(mài)、流轉(zhuǎn)等。在同等條件下，本集體經(jīng)濟(jì)組織及其符合購(gòu)買(mǎi)條件的成員有優(yōu)先受讓權(quán)。

附件：

1.《借款申請(qǐng)書(shū)》樣式

2.《借款人及財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押、處置的書(shū)面承諾》樣式

3．《依法處置、轉(zhuǎn)讓抵押物的承諾或決議》樣式

宣傳標(biāo)語(yǔ)（供參考）

1.開(kāi)展“三權(quán)”抵押貸款，推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)改革創(chuàng)新

2.開(kāi)展農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款是促進(jìn)兩翼農(nóng)戶(hù)萬(wàn)元增收工程的有效途徑

3.開(kāi)展農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款是盤(pán)活農(nóng)村存量資產(chǎn)，解決

農(nóng)村資金瓶頸的重大舉措

4.開(kāi)展農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款是激發(fā)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)熱情，加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的有力措施

5.重慶市農(nóng)村商業(yè)銀行云陽(yáng)支行是“三權(quán)”抵押貸款的主辦銀行

6.發(fā)揮農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)” 的主力軍作用，加快金融服務(wù)改革創(chuàng)新

7.開(kāi)展農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)金融服務(wù)的行政權(quán)突破

8.開(kāi)展農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款是促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)民增收的重要手段

9.開(kāi)展農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款是金融事業(yè)發(fā)展的重要契機(jī)

10.做好農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作，促進(jìn)XX鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展

11.開(kāi)展農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款遵循自愿、互利、公平和誠(chéng)實(shí)信用原則。

11.大力解放思想，推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新

12.有了農(nóng)村“三權(quán)”，銀行抵押貸款不難。

13.嚴(yán)厲打擊逃廢銀行債務(wù)行為，促進(jìn)云陽(yáng)誠(chéng)信環(huán)境建設(shè)

（伍占全整理，請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)修正）

第四篇：重慶探索農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款調(diào)查2

激活農(nóng)村“三塊地”權(quán)益 破解農(nóng)民融資難

為破解農(nóng)民融資難，近年來(lái)，作為國(guó)家統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)的重慶市探索盤(pán)活農(nóng)民手中的土地、林地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和宅基地使用權(quán)，通過(guò)確權(quán)頒證、解析量化、搭建流轉(zhuǎn)平臺(tái)，使“三權(quán)”成為融資抵押物，讓農(nóng)民能貸上款。

自2010年開(kāi)展農(nóng)村“三權(quán)”抵押融資以來(lái)，重慶農(nóng)戶(hù)貸款由三年前的30多億元猛增至300多億元，通過(guò)建立起多層次分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，“三權(quán)”抵押不良貸款率不到1%，有效壯大了農(nóng)村金融，促進(jìn)了農(nóng)民增收和農(nóng)村發(fā)展。

喚醒沉睡的資產(chǎn)

2009年1月25日，重慶市云陽(yáng)縣江口鎮(zhèn)的養(yǎng)殖大戶(hù)盧友章發(fā)放了重慶市轄內(nèi)首筆“三權(quán)”抵押貸款25萬(wàn)元，揭開(kāi)了重慶市探路“三權(quán)”抵押撬動(dòng)千億沉睡資金的序幕。

“當(dāng)時(shí)建了一個(gè)養(yǎng)豬場(chǎng)，投資近50萬(wàn)建好廠房后，再?zèng)]有錢(qián)買(mǎi)豬種，急得自己是團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)，”盧友章對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說(shuō)，當(dāng)獲悉在重慶農(nóng)商行可以用林權(quán)抵押貸款后，盧友章通過(guò)自家承包林抵押，貸款融資擴(kuò)大養(yǎng)殖經(jīng)營(yíng)規(guī)模。有了錢(qián)，豬場(chǎng)運(yùn)轉(zhuǎn)很快正常起來(lái)，他在次年就實(shí)現(xiàn)了年產(chǎn)值由25萬(wàn)元到35萬(wàn)元，年收入10萬(wàn)元增加為18萬(wàn)元，利潤(rùn)增幅達(dá)80%的跨越，并及時(shí)還清了銀行債務(wù)、帶動(dòng)了當(dāng)?shù)?0余人的就業(yè)。

像盧友章這樣因缺少資金導(dǎo)致收入增長(zhǎng)受限的農(nóng)戶(hù)并非特例。長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)民在擴(kuò)大生產(chǎn)、發(fā)展規(guī)模農(nóng)業(yè)的過(guò)程中，一直面臨著貸款難題。統(tǒng)計(jì)顯示，2012年全國(guó)銀行貸款余額67.3萬(wàn)億元，其中農(nóng)戶(hù)貸款余額只有3.6萬(wàn)億元，占比僅為5.3%，遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足農(nóng)民實(shí)際需求。

一方面是大批農(nóng)戶(hù)因缺少抵押物融資難，另一方面是農(nóng)民擁有的土地、房屋、林權(quán)等資產(chǎn)普遍閑置“沉睡”，財(cái)產(chǎn)權(quán)、收益權(quán)得不到有效體現(xiàn)。

為盤(pán)活農(nóng)民“三塊地”資產(chǎn)，搞活農(nóng)村金融，重慶市于2010年底在全國(guó)率先推行農(nóng)村“三權(quán)”抵押融資。為激活農(nóng)民“三權(quán)”，實(shí)現(xiàn)可抵押、可流轉(zhuǎn)，重慶市做出了一系列制度性安排：

一是明晰產(chǎn)權(quán)，全面開(kāi)展農(nóng)民土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)和林地承包權(quán)的確權(quán)頒證。目前重慶3400萬(wàn)畝承包地、5500多萬(wàn)畝集體林地以及500萬(wàn)畝農(nóng)村宅基地確權(quán)頒證已全部完成。二是對(duì)農(nóng)村“三塊地”的集體所有權(quán)和農(nóng)民使用權(quán)進(jìn)行解析，按照2：8的比例量化集體經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)民各自權(quán)益的比例，既充分保證農(nóng)民使用權(quán)收益，又明確了集體經(jīng)濟(jì)組織的所有權(quán)人地位。三是搭建土地交易所等流轉(zhuǎn)平臺(tái)。在堅(jiān)持“不改變土地所有權(quán)性質(zhì)、不改變土地用途、不損害農(nóng)民利益”的前提下，尊重農(nóng)民意愿，按照公開(kāi)、公平、公正的原則，進(jìn)行流轉(zhuǎn)或交易，以明確“三權(quán)”的價(jià)值。比如農(nóng)村閑置的宅基地，可通過(guò)復(fù)墾變成地票，到土地交易所掛牌交易，地票就具備了抵押貸款的功能。

有力推動(dòng)農(nóng)民增收

隨著林權(quán)抵押的逐漸成熟，2010年4月，重慶開(kāi)始試點(diǎn)農(nóng)房抵押貸款；2011年2月，發(fā)放首筆農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款。據(jù)重慶銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，截至2012年底，包括農(nóng)戶(hù)小額信

用貸、涉農(nóng)創(chuàng)新型貸款在內(nèi)，重慶市累計(jì)發(fā)放“三權(quán)”抵押相關(guān)貸款310.7億元，其中土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款26.93億元，農(nóng)村居民房屋抵押貸款49.44億元，林權(quán)抵押貸款120.8億元。

地處渝東南的“國(guó)貧縣”石柱縣共發(fā)放“三權(quán)”抵押貸款6.5億元，直接幫助3345戶(hù)農(nóng)戶(hù)及個(gè)體企業(yè)起步創(chuàng)業(yè)，間接推動(dòng)近3萬(wàn)農(nóng)戶(hù)實(shí)現(xiàn)增收。在沙子鎮(zhèn)，有16戶(hù)農(nóng)民使用承包地抵押貸款，已貸出140多萬(wàn)元，龍?jiān)创遛r(nóng)民姚大全用承包地貸款15萬(wàn)元，發(fā)展了15畝黃連、30畝純菜，一年毛收入有12萬(wàn)元。

云陽(yáng)縣副縣長(zhǎng)朱錫祥說(shuō)，過(guò)去由于“三權(quán)”未盤(pán)活，多數(shù)農(nóng)民又沒(méi)有什么家庭財(cái)產(chǎn)，農(nóng)民的正常資金需求，特別是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化及規(guī)?；N養(yǎng)業(yè)的資金需求得不到滿(mǎn)足，農(nóng)戶(hù)想擴(kuò)大生產(chǎn)面積、改善生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施，只能從銀行貸兩三萬(wàn)元額度的小額信用貸款，甚至在民間借高利貸用于發(fā)展生產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)很大且不經(jīng)濟(jì)，實(shí)施“三權(quán)”抵押貸款有效破解了這個(gè)“老大難”。

重慶銀監(jiān)局局長(zhǎng)洪佩麗介紹，“三權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)目前已經(jīng)覆蓋重慶所有縣域地區(qū)，借款主體包括了農(nóng)戶(hù)、農(nóng)村合作社以及涉農(nóng)企業(yè)等。與此前各類(lèi)農(nóng)戶(hù)貸款項(xiàng)目相比，農(nóng)民“三權(quán)”借貸額度更大，還款周期也更長(zhǎng)。農(nóng)房貸款和土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)貸款期限多為2到3年，林權(quán)貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)8年。

風(fēng)險(xiǎn)控制仍待政策完善

在“三權(quán)”抵押貸款實(shí)施初期，部分商業(yè)銀行因擔(dān)心“三權(quán)”資產(chǎn)變現(xiàn)難、貸款風(fēng)險(xiǎn)大，一度出現(xiàn)惜貸拒貸現(xiàn)象。為此，重慶市逐步探索建立起“國(guó)有擔(dān)保公司+市縣兩級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”的“雙保險(xiǎn)”風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，形成政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和農(nóng)民三方分?jǐn)倷C(jī)制。統(tǒng)計(jì)顯示，“三權(quán)”抵押貸款運(yùn)行三年多來(lái)，不良貸款率不到1%。

重慶市金融辦主任阮路介紹，首先，由重慶市政府出資30億元組建了專(zhuān)業(yè)從事“三權(quán)”抵押融資擔(dān)保的興農(nóng)融資擔(dān)保公司，同時(shí)統(tǒng)籌協(xié)助各區(qū)縣組建一家注冊(cè)資本1億元的子公司，對(duì)子公司在并表核算、分級(jí)審批、再擔(dān)保、銀行授信、爭(zhēng)取財(cái)政支持等方面進(jìn)行統(tǒng)籌管理，從而在全市范圍內(nèi)構(gòu)建起擔(dān)保體系。其次，由市、區(qū)縣兩級(jí)財(cái)政出資成立農(nóng)村“三權(quán)”抵押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)基金，對(duì)金融機(jī)構(gòu)因開(kāi)展農(nóng)村“三權(quán)”抵押融資產(chǎn)生的貸款本息損失進(jìn)行補(bǔ)償，補(bǔ)償比例最高不超過(guò)損失金額的35%。目前，市級(jí)已經(jīng)到位資金8000萬(wàn)元，未來(lái)，兩級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)基金將逐步增加到7億元。

隨著風(fēng)險(xiǎn)防控體系逐步完善，各大銀行普遍看好“三權(quán)”抵押融資的前景。目前，重慶共有10余家金融機(jī)構(gòu)參與開(kāi)展“三權(quán)”貸款業(yè)務(wù)，其中重慶農(nóng)商行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行等成為主力。據(jù)重慶市銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，截至去年末，各金融機(jī)構(gòu)“三權(quán)”業(yè)務(wù)不良貸款只有26筆，余額僅123.5萬(wàn)元，資產(chǎn)質(zhì)量較好。

盡管目前“三權(quán)”抵押貸款實(shí)施情況較好，但一些金融界人士和專(zhuān)家也表示，農(nóng)村“三權(quán)”的抵押、流轉(zhuǎn)、變現(xiàn)在國(guó)家法律層面仍缺乏有力支撐。全國(guó)人大代表、重慶市農(nóng)商行董事長(zhǎng)劉建忠呼吁，應(yīng)該適時(shí)修改完善擔(dān)保法、物權(quán)法、農(nóng)村土地承包法等相關(guān)法律法規(guī)，從制度上規(guī)范“三權(quán)”抵押融資等問(wèn)題。重慶市社科院研究員李勇表示，進(jìn)一步搞好“三權(quán)”融資，還必須大力發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，完善保險(xiǎn)評(píng)估等體系。

第五篇：豐都縣破解農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款難題促農(nóng)增收

豐都縣破解農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款難題促農(nóng)增收

豐都縣為化解農(nóng)戶(hù)貸款難，多次到基層進(jìn)行調(diào)研，有效破解農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款難題，促進(jìn)農(nóng)民增收，特別是為貧困弱勢(shì)群體解決了長(zhǎng)期以來(lái)的資金老大難問(wèn)題。

一是簡(jiǎn)化程序。農(nóng)戶(hù)、農(nóng)村微型企業(yè)及農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社申請(qǐng)“三權(quán)”抵押貸款，經(jīng)核實(shí)符合條件的立即發(fā)放貸款。二是利率優(yōu)惠。同等條件下，給予農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款5%-10%的利率優(yōu)惠；農(nóng)戶(hù)“三權(quán)”抵押貸款用于萬(wàn)元增收工程、貸款額度在1萬(wàn)元以?xún)?nèi)的，縣財(cái)政貼息1年。三是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。金融機(jī)構(gòu)發(fā)放農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款于萬(wàn)元增收工程、額度在1萬(wàn)元以?xún)?nèi)的，給予100%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，縣財(cái)政承擔(dān)80%；貸款用于其他，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例為35%，縣財(cái)政承擔(dān)15%。四是風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。借款人對(duì)抵押的“林權(quán)”和“房產(chǎn)權(quán)”進(jìn)行投保，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滲透度，分擔(dān)金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)。五是輔助擔(dān)保。借款人以“三權(quán)”向擔(dān)保公司作反擔(dān)保，政府對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

豐都縣扶貧辦