第一篇：關(guān)于煤礦用錨桿鉆機(jī)現(xiàn)存問(wèn)題及發(fā)展趨勢(shì)的調(diào)研報(bào)告

關(guān)于煤礦用錨桿鉆機(jī)現(xiàn)存問(wèn)題及發(fā)展趨勢(shì)的調(diào)研報(bào)告

調(diào)研時(shí)間：2010年11月15日

調(diào)研單位：平禹煤電公司方山礦巷修一隊(duì)

調(diào)研課題：煤礦用錨桿鉆機(jī)現(xiàn)存問(wèn)題及發(fā)展趨勢(shì)

前言：

錨桿鉆機(jī)錨桿鉆機(jī)在一些地方又稱為錨固鉆機(jī)，是煤礦用巷道錨桿支護(hù)設(shè)備，在改善支護(hù)效果、降低成本、加快成巷速度、減少輔助運(yùn)輸量、減輕勞動(dòng)強(qiáng)度、提高巷道斷面利用率等方面有著十分突出的優(yōu)越性。錨桿鉆機(jī)是錨桿支護(hù)的關(guān)鍵設(shè)備，它影響著錨桿支護(hù)的質(zhì)量--錨桿孔的方位、深度、孔徑的準(zhǔn)確性以及錨桿安裝質(zhì)量，又涉及操作者的人身安全、勞動(dòng)強(qiáng)度與作業(yè)條件。錨桿鉆機(jī)的發(fā)展以鑿巖技術(shù)與錨桿支護(hù)技術(shù)為基礎(chǔ)，高鉆進(jìn)速度、良好的適應(yīng)性、高可靠性以及生產(chǎn)廠家的優(yōu)質(zhì)服務(wù)是錨桿鉆機(jī)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)的目標(biāo)。錨桿鉆機(jī)是錨桿支護(hù)施工機(jī)械，它影響錨桿支護(hù)施工質(zhì)量——錨桿孔的方位、深度、孔徑以及錨桿安裝質(zhì)量等，產(chǎn)品本身的技術(shù)特征又涉及操作者的安全。

內(nèi)容

一、錨桿鉆機(jī)的分類：

按結(jié)構(gòu)分為單體式、鉆車式、機(jī)載式；按動(dòng)力分為電動(dòng)式、氣動(dòng)式、液壓式；按破巖方式分為回轉(zhuǎn)式、沖擊式、沖擊回轉(zhuǎn)式、回轉(zhuǎn)沖擊式。與錨桿鉆機(jī)配套的鉆具，因破巖方式不同而不同，總的來(lái)說(shuō)有回轉(zhuǎn)類破巖鉆具、沖擊類破巖鉆具以及回轉(zhuǎn)沖擊類破巖鉆具。

二、煤礦用錨桿鉆機(jī)存在的問(wèn)題

我國(guó)研制的錨桿鉆機(jī)類型與型號(hào)不少，但正式批量生產(chǎn)并在生產(chǎn)建設(shè)中起作用的不多，目前存在的主要問(wèn)題是：

(1)鉆車式錨桿鉆機(jī)效率高、勞動(dòng)強(qiáng)度小、安全性好，但因煤礦井下狹窄，錨桿鉆車在井下需占用一定空間，目前尚未解決好使用錨桿鉆車的施工工藝問(wèn)題。因此，雖然錨桿鉆車曾取得良好效果，但在短時(shí)間內(nèi)難以廣泛推廣。

(2)單體式錨桿鉆機(jī)質(zhì)量輕、體積小，可由人工挪移，先后有30種以上的單體錨桿鉆機(jī)投入煤礦試驗(yàn)和使用。但是，投入正式批量生產(chǎn)的產(chǎn)品還不到10%，在 1

煤礦井下成為錨桿支護(hù)作業(yè)主產(chǎn)品的則更少，其主要原因是產(chǎn)品性能與可靠性都存在以下問(wèn)題：

①電動(dòng)錨桿鉆機(jī)結(jié)構(gòu)比較簡(jiǎn)單，但轉(zhuǎn)矩特性較差，電機(jī)容易過(guò)載，加上錨桿孔鉆進(jìn)是立式作業(yè)。電機(jī)內(nèi)易受淋水污染，電氣部分事故率高。電動(dòng)錨桿鉆機(jī)的支腿推進(jìn)方式至今尚不理想：液壓推進(jìn)須設(shè)附加泵站；水力推進(jìn)的排放水污染工作面問(wèn)題不易解決；機(jī)械式推進(jìn)呈剛性結(jié)構(gòu)，操作性能不好；氣動(dòng)支腿推進(jìn)需合理解決氣源問(wèn)題。

②液壓錨桿鉆機(jī)轉(zhuǎn)矩特性好，推進(jìn)系統(tǒng)容易與鉆機(jī)回轉(zhuǎn)系統(tǒng)匹配，但有的鉆機(jī)轉(zhuǎn)矩低，系統(tǒng)發(fā)熱問(wèn)題未解決好，以及滲漏、泄漏問(wèn)題的存在，使用戶不易接受。同時(shí)，由于液壓配套件質(zhì)量控制問(wèn)題未引起錨桿鉆機(jī)廠家的高度重視，產(chǎn)品可靠性尚有問(wèn)題。因此，液壓錨桿鉆機(jī)類型不少，但正式使用的不夠多。當(dāng)然，由于必須配備輔助液壓泵站，給井下使用維修帶來(lái)不便，也是影響長(zhǎng)期使用的原因。

③氣動(dòng)錨桿鉆機(jī)轉(zhuǎn)矩特性好，產(chǎn)品不易過(guò)載，又因應(yīng)用非金屬材料，故產(chǎn)品質(zhì)量輕。但是，葉片式馬達(dá)的錨桿鉆機(jī)轉(zhuǎn)矩小(低于50 N*m)、鉆進(jìn)效率低，國(guó)內(nèi)外都已出現(xiàn)淘汰勢(shì)態(tài)。國(guó)產(chǎn)齒輪式馬達(dá)的錨桿鉆機(jī)傳動(dòng)件、支腿以及密封等都存在問(wèn)題，產(chǎn)品質(zhì)量不穩(wěn)定，使國(guó)產(chǎn)齒輪氣馬達(dá)式錨桿鉆機(jī)尚未取得多數(shù)用戶的認(rèn)可。國(guó)產(chǎn)柱塞式馬達(dá)的錨桿鉆機(jī)正處于開(kāi)發(fā)、試用階段，若大面積進(jìn)行推廣，還需要在非金屬材料、氣馬達(dá)性能等技術(shù)上與其它方面做很多工作。

(3)錨桿鉆機(jī)產(chǎn)品是工具類產(chǎn)品，機(jī)重的限制與功能要求存在矛盾。目前的生產(chǎn)廠家大多是小廠，靈活性好，但技術(shù)管理與質(zhì)量保證體系方面都存在嚴(yán)重問(wèn)題，甚至缺乏產(chǎn)品質(zhì)量保證的基本條件。有的生產(chǎn)廠家售后服務(wù)存在不少問(wèn)題，產(chǎn)品又供應(yīng)不及時(shí)。這樣，國(guó)產(chǎn)錨桿鉆機(jī)還難以更廣泛地在生產(chǎn)中應(yīng)用。

(4)煤礦用戶科學(xué)使用錨桿鉆機(jī)的機(jī)制尚未完全建立起來(lái)，對(duì)錨桿鉆機(jī)缺乏應(yīng)有的維修、保養(yǎng)，維修條件又不具備，致使錨桿鉆機(jī)過(guò)早報(bào)廢。有的煤礦使用進(jìn)口錨桿鉆機(jī)時(shí)，不及時(shí)按規(guī)定注潤(rùn)滑油，不處理系統(tǒng)的污物，氣馬達(dá)早期破損。有的煤礦對(duì)出現(xiàn)非致命故障的鉆機(jī)不及時(shí)維修，使機(jī)械運(yùn)行出現(xiàn)惡性循環(huán)，數(shù)10臺(tái)錨桿鉆機(jī)僅1 a時(shí)間幾乎全部報(bào)廢。

(5)與錨桿鉆機(jī)配套的鉆具性能差，國(guó)產(chǎn)鉆頭壽命常常不足10鉆米，掉片、斷齒

以及早期磨損等頻頻發(fā)生。特別是，個(gè)別鉆頭廠家使用劣質(zhì)硬質(zhì)合金，靠劣質(zhì)材料降低產(chǎn)品成本，使錨桿鉆頭產(chǎn)品質(zhì)量極差。

(6)錨桿鉆機(jī)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、制造等缺乏科學(xué)性，一些產(chǎn)品反復(fù)立項(xiàng)研究，但技術(shù)進(jìn)步的步子不大，特別是，因某些原因不按標(biāo)準(zhǔn)要求進(jìn)行性能試驗(yàn)與可靠性試驗(yàn)，致使鑒定的產(chǎn)品缺乏批量生產(chǎn)的基本條件。在產(chǎn)品制造過(guò)程中，也常常缺乏科學(xué)管理，片面追求利潤(rùn)，不重視售后服務(wù)，對(duì)產(chǎn)品缺乏負(fù)責(zé)精神。

三、煤礦用錨桿鉆機(jī)的合理趨向

僅國(guó)有重點(diǎn)煤礦，每年就有3 000多個(gè)掘進(jìn)工作面。錨桿支護(hù)施工需要相當(dāng)數(shù)量的錨桿鉆機(jī)，市場(chǎng)的需要使諸多科研、制造單位紛紛投入錨桿鉆機(jī)及其配套機(jī)具的開(kāi)發(fā)與生產(chǎn)，產(chǎn)品型式繁多，相類似的產(chǎn)品反復(fù)出現(xiàn)、反復(fù)鑒定。錨桿鉆機(jī)是錨桿支護(hù)技術(shù)發(fā)展的客觀需要，它必然按一定規(guī)律向前發(fā)展，經(jīng)過(guò)一個(gè)時(shí)期的競(jìng)爭(zhēng)后，會(huì)逐漸走上正軌。經(jīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外錨桿鉆機(jī)分析認(rèn)為，煤礦用錨桿鉆機(jī)的發(fā)展趨勢(shì)將有以下特點(diǎn)：

(1)由于煤礦錨桿支護(hù)將在量大面廣的煤巷、半煤巖巷廣泛應(yīng)用，在長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)，單體錨桿鉆機(jī)是錨桿鉆機(jī)產(chǎn)品發(fā)展的主流。在部分使用綜合掘進(jìn)機(jī)的巷道，將逐漸采用液壓?jiǎn)误w式錨桿鉆機(jī)，并共用掘進(jìn)機(jī)的液壓動(dòng)力源。為進(jìn)一步提高綜掘設(shè)備的錨桿支護(hù)機(jī)械化水平，仍將繼續(xù)探討如何廣泛使用機(jī)載錨桿鉆機(jī)。機(jī)載錨桿鉆機(jī)仍以液壓回轉(zhuǎn)式鉆進(jìn)方式為主，但仍會(huì)尋求解決鉆進(jìn)抗壓強(qiáng)度大、磨蝕性強(qiáng)的巖石的合理鉆進(jìn)方式。在大斷面巖巷掘進(jìn)中，液壓鉆車的使用會(huì)更加體現(xiàn)其鉆進(jìn)錨桿孔與安裝錨桿的優(yōu)越性，而專用錨桿鉆車的應(yīng)用不會(huì)在短期內(nèi)提上日程。

(2)液壓回轉(zhuǎn)式錨桿鉆機(jī)將向進(jìn)一步提高輸出轉(zhuǎn)矩方向發(fā)展，以適應(yīng)錨桿孔高速鉆進(jìn)與安裝錨桿的需要。液壓錨桿鉆機(jī)將在進(jìn)一步改進(jìn)技術(shù)性能的同時(shí)提高可靠性，著重解決液壓元件耐用性、井下長(zhǎng)期工作穩(wěn)定性的問(wèn)題，并尋求如何與現(xiàn)有井下設(shè)備共用動(dòng)力源問(wèn)題。為使液壓錨桿孔鉆進(jìn)適應(yīng)面更廣，人們會(huì)探討高轉(zhuǎn)矩回轉(zhuǎn)輔以小能量沖擊錨桿孔鉆進(jìn)的問(wèn)題。

(3)氣動(dòng)錨桿鉆機(jī)轉(zhuǎn)矩-轉(zhuǎn)速特性好、重量輕、失速轉(zhuǎn)矩大，但產(chǎn)品可靠性與產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定性會(huì)在一個(gè)時(shí)期內(nèi)更加令人關(guān)注。

(4)電動(dòng)錨桿鉆機(jī)成本低，主機(jī)動(dòng)力簡(jiǎn)單且能源消耗少，人們將在提高電動(dòng)錨桿鉆機(jī)可靠性與合理解決支腿方式上繼續(xù)攻關(guān)。鑒于電動(dòng)錨桿鉆機(jī)轉(zhuǎn)矩特性硬、電

機(jī)可靠性較差的問(wèn)題，在采用壓力水沖洗錨桿孔時(shí)，電機(jī)可靠性的關(guān)鍵將在于過(guò)載能力與防水、密封性能；只有在二者得到根本解決后，電動(dòng)錨桿鉆機(jī)才能被更廣泛地用于井下作業(yè)。

(5)氣動(dòng)沖擊式錨桿孔鑿巖機(jī)與氣動(dòng)回轉(zhuǎn)式錨桿鉆機(jī)、氣動(dòng)回轉(zhuǎn)式鉆機(jī)(幫錨桿孔鉆機(jī))互相配套使用，使井下動(dòng)力系統(tǒng)單一，效果好。人們會(huì)進(jìn)一步改進(jìn)氣動(dòng)沖擊鑿巖方式，使之更好的與氣動(dòng)回轉(zhuǎn)式鉆進(jìn)方式匹配。

(6)錨桿孔回轉(zhuǎn)式鉆進(jìn)使用的鉆具是消耗量大的易損件。隨著錨桿鉆機(jī)產(chǎn)品正?；?，鉆具性能及質(zhì)量將會(huì)更加受到重視，鉆具結(jié)構(gòu)、材料與加工工藝會(huì)逐漸趨于合理，回轉(zhuǎn)式鉆進(jìn)方式的適應(yīng)范圍會(huì)有所擴(kuò)大。

(7)錨桿鉆機(jī)的進(jìn)一步發(fā)展，要求錨桿鉆機(jī)及其配套機(jī)具的標(biāo)準(zhǔn)化水平進(jìn)一步提高。在此技術(shù)上，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)將主要在質(zhì)量、服務(wù)、價(jià)格方面。為此，有些錨桿鉆機(jī)與鉆具生產(chǎn)廠家會(huì)在科學(xué)化管理上下功夫，逐漸自覺(jué)地貫徹ISO 9000族標(biāo)準(zhǔn)，以使其產(chǎn)品更有競(jìng)爭(zhēng)能力。

(8)錨桿鉆機(jī)的發(fā)展有一定技術(shù)難度，它的應(yīng)用效果與現(xiàn)場(chǎng)的使用維修條件有關(guān)。煤礦現(xiàn)場(chǎng)將會(huì)尋求應(yīng)用錨桿鉆機(jī)的科學(xué)管理方法，重視與加強(qiáng)錨桿鉆機(jī)的維修、保養(yǎng)，建立錨桿鉆機(jī)維修點(diǎn)。

(9)錨桿鉆機(jī)的水平、質(zhì)量影響錨桿支護(hù)綜合效益，煤礦現(xiàn)場(chǎng)會(huì)逐漸重視使用錨桿鉆機(jī)與鉆具的綜合經(jīng)濟(jì)效益問(wèn)題，并做為選擇錨桿鉆機(jī)與鉆具的重要根據(jù)。國(guó)外一直致力于如何合理解決錨桿支護(hù)機(jī)械化問(wèn)題。美國(guó)曾投入巨資解決煤礦全自動(dòng)錨桿孔鉆進(jìn)與自動(dòng)安裝錨桿問(wèn)題，并盡量在施工中應(yīng)用機(jī)械化程度高的錨桿鉆機(jī)，例如專用錨桿鉆機(jī)、機(jī)載錨桿鉆機(jī)等；法國(guó)、芬蘭、德國(guó)、瑞典、奧地利等也都重視高度機(jī)械化錨桿鉆機(jī)的開(kāi)發(fā)與應(yīng)用。但是，單體式錨桿鉆機(jī)在煤礦仍會(huì)繼續(xù)發(fā)展，澳大利亞煤礦自60年代起尋求錨桿鉆機(jī)發(fā)展道路，目前將氣動(dòng)錨桿鉆機(jī)大量投入市場(chǎng)，并推薦液壓錨桿鉆機(jī)、綜合機(jī)械化錨桿鉆機(jī)，推動(dòng)了錨桿支護(hù)技術(shù)的發(fā)展。

調(diào)研人：

第二篇：關(guān)于金融服務(wù)現(xiàn)存問(wèn)題的調(diào)研報(bào)告

關(guān)于金融服務(wù)現(xiàn)存問(wèn)題的調(diào)研報(bào)告

調(diào)研時(shí)間：2012年9月28日-2012年10月8日 調(diào)研對(duì)象：調(diào)研對(duì)象：曹路鎮(zhèn)及其周邊地區(qū)

前言

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金需求的多元化，客戶對(duì)金融服務(wù)需求的高層次化，技術(shù)革命以及銀行同業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)和銀行內(nèi)部盈利機(jī)制的驅(qū)動(dòng)，商業(yè)銀行將面臨更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。那么作為中國(guó)最大的商業(yè)銀行，在步入質(zhì)量效益和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的軌道之后，中國(guó)工商銀行的現(xiàn)狀，發(fā)展情況又如何呢？

我們決定就以下問(wèn)題進(jìn)行一次調(diào)研

一、城鄉(xiāng)居民對(duì)中國(guó)工商銀行提供的金融服務(wù)和投資理財(cái)產(chǎn)品，有何改進(jìn)意見(jiàn)和建議。

銀行職員的形象是銀行良好的經(jīng)營(yíng)水平和管理水平的體現(xiàn)，工商銀行的員工據(jù)調(diào)研結(jié)果顯示，認(rèn)為高效，禮貌，熱忱的好評(píng)居多，這樣增加了儲(chǔ)戶對(duì)銀行的滿意度和安全感，但是由于各客戶習(xí)慣，偏好，目的的不同，對(duì)銀行存款的要求也呈現(xiàn)出明顯的多樣化。在這方面上工商銀行存在的不足，大大降低了居民對(duì)工商銀行的追捧度。工商銀行推出的投資理財(cái)產(chǎn)品不夠多，或者推出新產(chǎn)品之后，宣傳力度不夠，且局限于在傳統(tǒng)節(jié)日之時(shí)，推出新品。比如中山分行僅以推出工行牡丹信用卡消費(fèi)積分兌現(xiàn)換月餅活動(dòng)，這種活動(dòng)局限性大，并且以工行網(wǎng)點(diǎn)的宣傳欄作為主要宣傳途徑。居民建議采用報(bào)紙，專業(yè)雜志，廣播，電視，廣告牌等多種廣告媒體進(jìn)行宣傳以吸引客戶，方便客戶了解工行活動(dòng)，提升工行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

二、分析中國(guó)工商銀行在縣域零售業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力服務(wù)，產(chǎn)品服務(wù)現(xiàn)狀，并提出改進(jìn)建議。

據(jù)調(diào)查表明，工商銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置大多處于繁忙交通要道，擁有大多零售店和商店處，建議工商銀行在設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，可考慮人口密度大，中高收入者較多的地點(diǎn)，這樣擁有大筆資金需要銀行代價(jià)管理的客戶就比較多，擴(kuò)大了銀行存款數(shù)量。并且這樣有利于銀行與客戶，與各級(jí)政府公共關(guān)系的建立，因?yàn)檫@些重要公共關(guān)系人員通常屬于中高收入的一類。

三、調(diào)研農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)生活現(xiàn)狀和金融服務(wù)需求，對(duì)工商銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的發(fā)展戰(zhàn)略提出建議。

以往較為落后的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，所建設(shè)工商銀行的網(wǎng)點(diǎn)比較遲，而農(nóng)戶對(duì)各銀行及其金融產(chǎn)品的選擇性并不是有特定的要求，多傾向于廣為人用受人推薦。農(nóng)戶資金流動(dòng)性并不大，農(nóng)村家庭恩格爾系數(shù)較高，多為考慮日后生活，對(duì)金融產(chǎn)品的需求以存款貸款為主，建議工商銀行豐富存款的種類，適當(dāng)提高存款利率，以服務(wù)于廣大農(nóng)戶，增強(qiáng)工行在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展?jié)摿ΑＬ岣弑憬莸膬?yōu)惠的貸款途徑，滿足農(nóng)戶，利于農(nóng)戶自主創(chuàng)業(yè)，支持農(nóng)戶自主建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，工商銀行積極走進(jìn)農(nóng)村，下鄉(xiāng)受理推廣，宣傳各種新的存款貸款金融產(chǎn)品，加大工商銀行社會(huì)影響力。

四、大學(xué)生群體對(duì)工商銀行服務(wù)滿意度研究，調(diào)研大學(xué)校園金融服務(wù)現(xiàn)狀，針對(duì)工商銀行對(duì)大學(xué)生客戶群體服務(wù)改進(jìn)，品牌價(jià)值提升等方面的意見(jiàn)建議。

顯然，工商銀行對(duì)大學(xué)生這一龐大群體所提供的服務(wù)與金融產(chǎn)品是不到位的，大多數(shù)學(xué)生反映工商銀行收取的手續(xù)費(fèi)較高，不愿使用工商銀行信用卡，實(shí)際也證明，工商銀行沒(méi)有及時(shí)把握在開(kāi)學(xué)時(shí)段，學(xué)生辦理金融業(yè)務(wù)高峰之際，在校園提供各種優(yōu)惠辦卡等活動(dòng)。也據(jù)反映，某學(xué)校校園工商銀行自助取款機(jī)出現(xiàn)故障時(shí)，長(zhǎng)時(shí)間無(wú)人修理，使之工行辦事效率得不到肯定，學(xué)生對(duì)工商銀行的滿意度，信任度大打折扣。學(xué)生建議工行應(yīng)抓住大學(xué)生現(xiàn)在的消費(fèi)習(xí)慣，主要途徑，推出如方便網(wǎng)上購(gòu)物，手機(jī)繳費(fèi)等新產(chǎn)品，以吸引學(xué)生群體。

工商銀行也可以通過(guò)與學(xué)校進(jìn)行很好的銜接，建立良好關(guān)系，能在學(xué)校參與頒發(fā)獎(jiǎng)助學(xué)金等活動(dòng)中去，比如幫助學(xué)生管理獎(jiǎng)助學(xué)金，對(duì)大學(xué)生進(jìn)行金融知識(shí)的教育，以提高工行社會(huì)影響力和競(jìng)爭(zhēng)力。學(xué)生對(duì)于選擇銀行金融產(chǎn)品時(shí)，以考慮安全度以及優(yōu)惠，方便程度為主，對(duì)銀行利率不太考慮，所以適當(dāng)降低利率，反而可以提高工行的影響力以及安全感。

五、對(duì)當(dāng)前社會(huì)公眾最感興趣的金融知識(shí)和對(duì)不同金融產(chǎn)品的認(rèn)知度，以及消費(fèi)習(xí)慣等進(jìn)行調(diào)研。

社會(huì)公眾對(duì)于定活兩便儲(chǔ)蓄種類及住宅，汽車等消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)這些能極大方便客戶的金融產(chǎn)品比較感興趣，認(rèn)知度也相對(duì)高一點(diǎn)。但是各行之間的相互借鑒，因此體現(xiàn)不出工行的優(yōu)勢(shì)，缺乏了適合當(dāng)下我國(guó)國(guó)情的新品種，以及符合客戶需求的服務(wù)品種，服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了市場(chǎng)的需要。

六、所在地區(qū)目前金融知識(shí)普及和教育的現(xiàn)狀，存在是問(wèn)題及改進(jìn)的意見(jiàn)。

由于信息化的不斷加強(qiáng)，電子電器設(shè)備也廣泛的普及，各種金融知識(shí)也通過(guò)電腦，電視，手機(jī)，報(bào)紙等各種媒體而普及，所在地區(qū)欠發(fā)達(dá)，發(fā)展趨勢(shì)較好，金融知識(shí)普及狀況也很好，不過(guò)，對(duì)于反詐騙，投資理財(cái)，人們受教育的途徑狹窄，缺乏這方面的知識(shí)，沒(méi)有這方面的經(jīng)驗(yàn)，各種網(wǎng)絡(luò)或手機(jī)詐騙層出不窮。建議銀行建立與公眾是雙向溝通關(guān)系，以客戶需要為導(dǎo)向加強(qiáng)營(yíng)銷策劃，迎合消費(fèi)者心理，給客戶安全感。積極普及宣傳金融知識(shí)，樹(shù)立良好的公眾形象。工行在注重推出服務(wù)項(xiàng)目之時(shí)，應(yīng)利用網(wǎng)絡(luò)普及，為客戶提供更全面，快捷，安全的貼身服務(wù)，全方位的服務(wù)，有利于受到公眾的信賴，另一方面也很好的預(yù)防公眾上當(dāng)受騙，當(dāng)然工行在推出新產(chǎn)品時(shí)，各個(gè)服務(wù)平臺(tái)的機(jī)制要健全，以免客戶私人隱私或私人財(cái)產(chǎn)泄露。

七、在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面，目前存在哪些問(wèn)題?應(yīng)該采取哪些對(duì)策？

在同行與外資銀行金融產(chǎn)品的花樣與服務(wù)等方面的競(jìng)爭(zhēng)下，不顧實(shí)力，盲目跟風(fēng)，對(duì)某一新產(chǎn)品一擁而上，不重質(zhì)量，沒(méi)切實(shí)保護(hù)到金融消費(fèi)者權(quán)益，對(duì)產(chǎn)品造成不良影響。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，手機(jī)等方式，消費(fèi)者的隱私也有被竊取的案例，關(guān)于這些問(wèn)題，銀行不但要開(kāi)發(fā)創(chuàng)新新產(chǎn)品，更應(yīng)從安全性著手，健全個(gè)交易通道的安全機(jī)制。尤其，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，無(wú)論是戰(zhàn)略，業(yè)務(wù)，操作，還有法律上的風(fēng)險(xiǎn)，都關(guān)乎著金融消費(fèi)者的權(quán)益，針對(duì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，銀行結(jié)合金融監(jiān)管的引導(dǎo)和必要的管理，落實(shí)好網(wǎng)絡(luò)銀行的創(chuàng)新。銀行本身也要加強(qiáng)管理制度以保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。

八、微型金融組織的小額信貸及民間借貸現(xiàn)狀調(diào)查。

小額信貸多是為低收入人群和微型企業(yè)提供金融服務(wù)，我國(guó)的小額信貸機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目已達(dá)到300家左右。比較大的機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目的覆蓋面達(dá)到5000左右的農(nóng)戶，小的不到1000戶，在這300家左右的小額信貸機(jī)構(gòu)和項(xiàng)目中，能正常運(yùn)行的不到五分之一。目前真正達(dá)到完全獨(dú)立運(yùn)作、達(dá)到財(cái)務(wù)可持續(xù)性的小額信貸機(jī)構(gòu)微乎其微?？傮w而言，微型金融組織的小額信貸是不盡如人意的。

民間借貸作為一種古老的融資方式,長(zhǎng)期以來(lái)活躍于基層金融市場(chǎng),對(duì)居民、個(gè)體工商戶和私營(yíng)企業(yè)的資金短缺進(jìn)行了有利調(diào)劑。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,民間借貸迅速膨脹,并呈現(xiàn)出新動(dòng)向。但是它也帶來(lái)了一系列的糾紛，廣為社會(huì)所關(guān)注。民間借貸所呈現(xiàn)的新動(dòng)向有如下幾點(diǎn)，1，借貸主題多元化。2，借貸手續(xù)趨向多面化。3借貸手續(xù)書(shū)面化。4發(fā)展勢(shì)頭呈現(xiàn)職業(yè)化。

二、民間借貸的發(fā)展存在的問(wèn)題 1，是以民營(yíng)企業(yè)為主體的經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)大。2，是民間融資的高利率導(dǎo)致了資金成本風(fēng)險(xiǎn)大。,3，是民間融資的程序簡(jiǎn)化導(dǎo)致了道德性風(fēng)險(xiǎn)大。4，是民間融資的高利率導(dǎo)致了民間融資缺乏法律保障,存在制度性風(fēng)險(xiǎn)大。民間借貸為群眾提供便利的同時(shí)，也伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)，不過(guò)這種融資方式也是生活中無(wú)法或缺的，因此有很多方面還有待改進(jìn)?？偨Y(jié)

通過(guò)本次調(diào)研專業(yè)實(shí)踐活動(dòng)，對(duì)金融服務(wù)現(xiàn)存問(wèn)題，有了更深入的了解，并進(jìn)行了相關(guān)的分析，積極尋找了針對(duì)金融服務(wù)現(xiàn)存問(wèn)題的相關(guān)原因以，及針對(duì)相關(guān)問(wèn)題的改進(jìn)意見(jiàn)或建議，或者解決方法。但是，由于調(diào)查范圍有限，調(diào)查時(shí)間有限，調(diào)查準(zhǔn)備有限，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，調(diào)查報(bào)告，調(diào)查內(nèi)容不夠全面，調(diào)查結(jié)果不夠系統(tǒng)，總之，通過(guò)這次調(diào)研，我們看到了自身的不足。經(jīng)考慮，工行在營(yíng)銷管理在創(chuàng)新方面的必要性，在樹(shù)立與宣傳銀行品牌形象方面等都是至關(guān)重要的。金融產(chǎn)品就是商業(yè)銀行的生命線，突出在金融產(chǎn)品上的優(yōu)越性，從而拉動(dòng)整個(gè)銀行在市面上的優(yōu)越性。