第一篇：華僑銀行怒告恒天財富 飛單圍堵遭遇法律困境

華僑銀行怒告恒天財富 飛單圍堵遭遇法律困境

華僑銀行的一紙訴狀，將銀行與第三方理財機構(gòu)因“飛單”而埋下的矛盾，首次通過訴訟的方式公之于眾。

1月29日，記者獲悉，在上周四第一次開庭審理時，因為華僑銀行臨時申請追加被告人，因此狀告恒天財富一案仍在補充相應(yīng)材料，下次的具體開庭時間正等待法院通知。事實上，記者調(diào)查了解到，近段時間監(jiān)管部門加強對理財業(yè)務(wù)違規(guī)現(xiàn)象監(jiān)管后，銀行內(nèi)部的圍堵措施不斷升級，飛單的現(xiàn)象也有所減少，但仍未完全杜絕。

記者就此事聯(lián)系恒天財富的相關(guān)負(fù)責(zé)人，截至發(fā)稿時尚未得到回應(yīng)。華僑銀行方面則表示，因為本案已提交法院審理，不愿意發(fā)表過多評論。

警示作用更大？

近日，華僑銀行將恒天財富上海分公司告上法庭，理由是對方不正當(dāng)競爭。

事件的由來是，恒天財富上海分公司一位財富中心團隊負(fù)責(zé)人原為華僑銀行的個人客戶經(jīng)理。該人士跳槽到恒天財富后，經(jīng)原來的老同事介紹，向華僑銀行一位客戶兜售信托理財產(chǎn)品，并在此過程中，涉嫌借用華僑銀行的名義。

有消息稱，上述華僑銀行員工已被開除。但1月29日，記者從知情人士處了解到，恒天財富這位團隊負(fù)責(zé)人目前正常上班，并未因此受到影響。

業(yè)內(nèi)人士分析，該案件涉嫌第三方機構(gòu)與銀行理財經(jīng)理合作飛單的情況，操作模式是，理財經(jīng)理將有購買需求的客戶介紹給第三方，然后該機構(gòu)私下給予理財經(jīng)理更高的銷售提成。

以往銀行處理“飛單事件”時，基本只是將涉案人員開除了事，直接將第三方機構(gòu)、銷售人員告上法庭，在國內(nèi)還是首單。“以不正當(dāng)競爭起訴，還是很少見。”一位外資行的人士評論。

金誠同達（上海）律師事務(wù)所合伙人許海波表示，在該案中，構(gòu)成不正當(dāng)競爭應(yīng)該有兩個要件：一是恒天財富的人員在銷售產(chǎn)品時，冒用了華僑銀行的名義，造成投資者的混淆；二是因為恒天財富的行為，從而損害華僑銀行的利益。

上述知情人士對后者異議頗大，“恒天在代銷這款信托產(chǎn)品時，華僑銀行是沒有同時代銷的，所以不知道如何損害銀行利益?！?/p>

至于“合作飛單”的說法，該人士并不愿意過多提及，“關(guān)鍵這是客戶自愿簽字購買的產(chǎn)品，至于是由誰介紹的，并不是關(guān)鍵的因素?！彼f。

事實上，自第三方理財2011年蓬勃發(fā)展以來，“飛單”就是這個新興行業(yè)里并不光彩，卻又時常能看到的現(xiàn)象。從此，不少銀行與第三方開始結(jié)下“梁子”。

上海一位第三方理財高管向記者分析，做高凈值個人客戶積累需要的時間、精力都很大，并且即使成功發(fā)展客戶后，仍需要付出更多時間提供相關(guān)服務(wù)。所以不少第三方理財機構(gòu)通過飛單來增加銷售規(guī)模，就可以省略這兩個環(huán)節(jié)，相當(dāng)于做了短平快業(yè)務(wù)。

“華僑銀行起訴最大的效果就是警示作用，能否最終勝訴目前還不好說?！痹S海波分析，不過希望通過法律的手段來懲戒飛單現(xiàn)象恐怕還遭遇法律上的困境。

他分析說，對理財經(jīng)理的飛單目前仍沒有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕缍?。通俗來說，客戶原本與A機構(gòu)洽談潛在交易，后因為A機構(gòu)經(jīng)辦人泄露信息給同業(yè)的B機構(gòu)，最終B機構(gòu)利用該信息成功將客戶奪走，才屬于飛單。

但是，目前部分理財經(jīng)理與第三方機構(gòu)合作的方式是，將有產(chǎn)品需求的客戶信息介紹給第三方，然后拿提成?！靶孤断嚓P(guān)信息僅是前提之一，如果銀行、第三方機構(gòu)并沒有同時代銷一款產(chǎn)品，并且該行為也沒有直接給銀行的利益造成損失，就很難認(rèn)定是飛單?！痹S稱。防飛單三句話警告

事實上，早在華夏銀行(600015,股吧)理財案件發(fā)生后，監(jiān)管部門就要求銀行全面排查代銷第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。此外，銀監(jiān)會召開的2013年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會議上，也提出要嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品，即理財產(chǎn)品的飛單現(xiàn)象。

“從我們最近觀察的情況看，銀行理財經(jīng)理與第三方合謀做飛單的現(xiàn)象確實有所減少，但仍沒有完全杜絕?！鄙鲜龈吖苋耸勘硎荆劣谑欠衲芡耆沤^，需要進一步觀察。

多位銀行業(yè)人士向記者表示，理財業(yè)務(wù)飛單的出現(xiàn)，主要有兩方面原因，一是有的銀行內(nèi)部管理混亂，讓理財經(jīng)理有空可鉆。譬如，“以往理財經(jīng)理做飛單比較普遍，但是現(xiàn)在不少已經(jīng)升級到支行行長了解具體的事情，甚至還會帶頭參與其中?！鄙鲜龈吖苷f。

二是銀行工作人員參與“飛單”，所獲得的利益誘惑非常大?！耙话銇碚f，客戶如果下100萬元/單，銀行的理財經(jīng)理可以拿到1萬元提成，如果是200萬元/單的話，那就是2萬元左右?！鄙虾Ｒ晃坏谌嚼碡斀?jīng)理向記者透露，提成約在1%左右。

雖然第三方給銀行理財經(jīng)理高提成，并不意味著他們是虧本做買賣?！澳芙o高提成的產(chǎn)品，第三方從信托拿到的傭金一般都在1.2%-2%之間?！鄙鲜龅谌嚼碡斀?jīng)理說。

不過，記者了解到，自從監(jiān)管部門嚴(yán)查后，目前不少銀行對飛單等理財業(yè)務(wù)違規(guī)行為的堵截措施進一步升級，增加不少風(fēng)控措施。

“我現(xiàn)在對下面的理財經(jīng)理就盯得很緊，包括他們平時上班期間的言談舉止都會去注意，甚至還要不定期抽查他們與客戶溝通的電話錄音。”一位支行行長向記者訴苦。

另外，上海還有銀行業(yè)人士告訴記者，當(dāng)投資者從支行轉(zhuǎn)賬購買產(chǎn)品時，有的銀行甚至提出三句話警告：告知這款產(chǎn)品不是銀行發(fā)行的產(chǎn)品；提醒客戶是否明白該理財產(chǎn)品風(fēng)險；客戶知道風(fēng)險以后，是否還自主愿意購買這款產(chǎn)品。

上述第三方理財經(jīng)理也證實這一現(xiàn)象，“近段時間銀行的監(jiān)管在加強，現(xiàn)在做飛單越來越不容易，譬如客戶在購買其他機構(gòu)的產(chǎn)品時，就必須在支行打款轉(zhuǎn)賬，這些情況很多銀行現(xiàn)在都可以隨時監(jiān)測。”