第一篇：談銀行要通過(guò)合規(guī)管理來(lái)獲取效益

盈利，是所有企業(yè)追求的目標(biāo)。然而，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，這種追求有著特殊的意義。因?yàn)?，銀行如果實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)之后，便可以利滾利，生出更多的金融資本來(lái)；如果出現(xiàn)虧損，銀行便會(huì)吃客戶的存款，他日償還時(shí)要付出更大的代價(jià)。銀行要實(shí)現(xiàn)盈利，必須滿足資本充足、利差合理、安全回流三個(gè)條件。

資本充足是銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的必要條件。沒(méi)有資本，就無(wú)法經(jīng)營(yíng)；沒(méi)有

經(jīng)營(yíng)，又何談經(jīng)營(yíng)成果呢？因此，必須隨時(shí)注重補(bǔ)充銀行的資本。然而，資本充足又是一個(gè)無(wú)限寬的概念。怎么樣實(shí)現(xiàn)資本充足呢？一般來(lái)說(shuō)，資本是否充足，是從擴(kuò)大規(guī)模、加速周轉(zhuǎn)、應(yīng)付提存三個(gè)方面體現(xiàn)出來(lái)的。從擴(kuò)大規(guī)模來(lái)看，各銀行要根據(jù)當(dāng)年的利潤(rùn)計(jì)劃來(lái)進(jìn)行認(rèn)真的測(cè)算。要根據(jù)歷史的經(jīng)驗(yàn)測(cè)算出盈虧臨界點(diǎn)，在這個(gè)點(diǎn)上，不盈也不虧。而要實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)，就必須在這個(gè)點(diǎn)的基礎(chǔ)上達(dá)到或者超過(guò)一定的信貸規(guī)模，再根據(jù)這個(gè)要求合理地準(zhǔn)備資本金。在這個(gè)環(huán)節(jié)上，信貸投入要符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，也要符合銀行內(nèi)部關(guān)于存款、信貸管理的有關(guān)規(guī)定，不能為了追求利潤(rùn)而違反有關(guān)政策和規(guī)定。從加速周轉(zhuǎn)看，要求貸款必須在規(guī)定的期限內(nèi)回籠并盡可能地加快其周轉(zhuǎn)的速度。如果我們每放一筆貸款，都只有投入，而沒(méi)有收回，則資本就需要無(wú)限的多，即便是有再多一些的信貸資本也無(wú)法滿足資本充足的要求。在這個(gè)環(huán)節(jié)上，要求銀行的執(zhí)行經(jīng)理要按照規(guī)范維護(hù)客戶的要求把工作做到位，從而使銀行成為真正意義上的“蓄水池”。從應(yīng)付提成看，銀行保證客戶能方便自如地存取款，既是銀行資本充足的重要體現(xiàn)，同時(shí)，也是銀行增加誠(chéng)信度的有效手段。資金計(jì)劃部門除了要精確地測(cè)算出備用資金、可用資金和系統(tǒng)劃轉(zhuǎn)資金的比例之外，還應(yīng)符合銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制管理的有關(guān)要求，規(guī)范自身的行為。既不能造成資金的浪費(fèi)，也不能因?yàn)楣ぷ鞑坏轿欢绊戙y行的信譽(yù)。我們既要以充足的資本作為銀行盈利的充分必要條件，也要在運(yùn)用資本的過(guò)程中，加強(qiáng)合規(guī)管理。通過(guò)合規(guī)管理來(lái)取得更好的經(jīng)營(yíng)成果。

合理利差是銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的主要條件?？淬y行取得的利差是否合理，要看其是否遵循利率政策，是否認(rèn)真測(cè)算成本，是否實(shí)行增收節(jié)支。所謂遵循利率政策，是指銀行的存貸款利率一定要控制在國(guó)家規(guī)定的利率政策范圍內(nèi)，可以在這個(gè)范圍內(nèi)浮動(dòng)，但絕不允許各專業(yè)銀行隨意抬高或者降低存貸款利率。要說(shuō)合規(guī)，這是銀行最大的、也是最重要的規(guī)矩，沒(méi)有這個(gè)規(guī)矩，就無(wú)法維持金融業(yè)正常的運(yùn)行秩序。所謂認(rèn)真測(cè)算成本，是指銀行財(cái)務(wù)管理部門要根據(jù)本行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的實(shí)際，認(rèn)真地對(duì)業(yè)務(wù)量、成本、利潤(rùn)進(jìn)行分析。在業(yè)務(wù)量一定的情況下，成本與利潤(rùn)是成反比例增長(zhǎng)的。成本越高，則利潤(rùn)越低；成本越低，則利潤(rùn)越高。既不能為擴(kuò)大業(yè)務(wù)而盲目增加成本，也不能因?yàn)橐?jié)約成本而影響正常業(yè)務(wù)的開(kāi)展。在這方面，要服從和服務(wù)于本單位領(lǐng)導(dǎo)的經(jīng)營(yíng)決策，更要服從成本結(jié)算管理規(guī)范。只有把二者有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，才能更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展。所謂實(shí)行增收節(jié)支，是指要在增加收入和節(jié)約支出兩個(gè)方面符合利差規(guī)范和管理規(guī)范。在增加收入方面，不能為了增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力而隨意降低貸款利率，要保證貸款利率一定高于存款利率，同時(shí)還應(yīng)該考慮業(yè)務(wù)費(fèi)用、稅金、資金間歇期所產(chǎn)生的附加成本等因素；在節(jié)支方面，不能為了吸收存款而隨意抬高存款利率，要保證存款利率一定低于貸款利率，同時(shí)，還應(yīng)把該資金的視同成本列入資金預(yù)算，否則，就不能真實(shí)地反映出資金成本，也不可能如期實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。

安全回流是銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的重要條件。大家都知道，貸款如若出現(xiàn)問(wèn)題，不僅收不到利息，就連本金也難以收回。如果銀行多次出現(xiàn)貸款呆滯而且數(shù)額較大，則這家銀行就有倒閉的可能。要保證銀行貸款的安全回流并使之經(jīng)常地為銀行創(chuàng)造利潤(rùn)，就必須從信貸營(yíng)銷、客戶維護(hù)、分散風(fēng)險(xiǎn)等幾個(gè)方面把住關(guān)。在信貸營(yíng)銷上要把目光放在企業(yè)的未來(lái)發(fā)展上，不能為了追求眼前的利潤(rùn)而導(dǎo)致信貸資金長(zhǎng)久地壞死；在客戶維護(hù)上要把著眼點(diǎn)放在信貸載體的創(chuàng)利能力上，只有企業(yè)實(shí)現(xiàn)了利潤(rùn)，銀行才有分割其增值部分的可能；在分散風(fēng)險(xiǎn)上，要著力將貸款面由窄變寬，將單個(gè)貸款的數(shù)量由大變小，從而最大限度地避免由于某個(gè)支柱的壞死而導(dǎo)致整個(gè)大廈的傾覆。銀行只有保住了本，才能生利。沒(méi)有了本，則無(wú)處尋利。

銀行經(jīng)營(yíng)必須要追求利潤(rùn)，也必須在合規(guī)的前提下追求利潤(rùn)。不合規(guī)，資金的安全就難以保障；不合規(guī)，成本管理就會(huì)出現(xiàn)偏差；不合規(guī)，就難以從源頭上取得合理的資本金。貨幣的盈利性特點(diǎn)，要求銀行的合規(guī)管理必須向業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)延伸，這種延伸才是銀行可持續(xù)發(fā)展的希望所在。

第二篇：銀行要高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行要高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

【摘要】本文就銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的概念，以及銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的特征做了簡(jiǎn)單的介紹，描述了銀行合規(guī)部門與其他相關(guān)部門的相互關(guān)系，通過(guò)對(duì)目前我國(guó)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理遇到的問(wèn)題說(shuō)明合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。

【關(guān)鍵詞】銀行 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

一、銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生的背景

在20世紀(jì)90年代，相繼發(fā)生的重大操作風(fēng)險(xiǎn)案和銀行洗錢案等風(fēng)險(xiǎn)丑聞已經(jīng)使國(guó)際上一些跨國(guó)銀行認(rèn)識(shí)到，這些事件大部分是因?yàn)殂y行自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理失控所導(dǎo)致的。各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局也意識(shí)到外部合規(guī)性監(jiān)管不可能替代銀行內(nèi)部的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，有效的合規(guī)監(jiān)管必須以健全、高效的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制為基礎(chǔ)。再加上2004年一些大銀行所遭遇的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，使國(guó)際銀行業(yè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)意識(shí)到原有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制并不能使銀行一勞永逸，在金融全球化的大背景下合規(guī)仍然是銀行的一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。因此，許多發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)先后出臺(tái)了有關(guān)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)部門的規(guī)定。

2007年由美國(guó)開(kāi)始的次貸危機(jī)現(xiàn)已席卷全球，并演變?yōu)橐粓?chǎng)全球性的金融危機(jī).這場(chǎng)危機(jī)讓我們對(duì)銀行合規(guī)管理的重要性有了進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)。世界各國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融界人士對(duì)導(dǎo)致這場(chǎng)危機(jī)的原因，進(jìn)行了很多探討，固然有流動(dòng)性過(guò)剩、金融創(chuàng)新無(wú)度，中介機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)不負(fù)責(zé)任，消費(fèi)者市場(chǎng)信心的脆弱等原因，但還有認(rèn)為一個(gè)很重要的原因就是商業(yè)銀行未能嚴(yán)格遵守合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念，同時(shí)監(jiān)管者也發(fā)放松了對(duì)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，使這場(chǎng)危機(jī)最終變得一發(fā)不可收拾。隨著銀行業(yè)務(wù)的日益多元化、復(fù)雜化和國(guó)際化，加強(qiáng)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)更是日顯重要。

二、銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的概念及特征

1.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的概念：

合規(guī),顧名思義就是符合規(guī)則,既包括一個(gè)國(guó)家所制定的法律法規(guī)、行業(yè)所公認(rèn)的準(zhǔn)則,也包括社會(huì)的道德規(guī)范。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在2005年發(fā)布的《合規(guī)與銀行合規(guī)職能》中明確規(guī)定：“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則,以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

2006年10月25日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》也在第三條中，明確指出：“本指引所稱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

上海銀監(jiān)局課題組在《中資銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)研究》中規(guī)定，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制是指，“銀行主動(dòng)識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)避免違規(guī)事件的發(fā)生，主動(dòng)采取各項(xiàng)糾正措施以及適當(dāng)?shù)膽徒浯胧?，持續(xù)修訂相關(guān)制度流程和詳盡描述具體做法的肉位手冊(cè).以有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行德健運(yùn)行的一個(gè)周而復(fù)始的循環(huán)過(guò)程?！?/p>

2.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的特征

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與新巴塞爾資本協(xié)議中的操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)這三大風(fēng)險(xiǎn)類似,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不善的也會(huì)導(dǎo)致財(cái)務(wù)或聲譽(yù)損失;但是，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的不同主要表現(xiàn)在合規(guī)是有法不依的結(jié)果，而巴塞爾協(xié)議中的三大風(fēng)險(xiǎn)還受到利率、匯率等因素影響，不是人為可以控制的。其次，巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是與銀行內(nèi)部的每一個(gè)部門，每一個(gè)員工都息息相關(guān)的，而其他風(fēng)險(xiǎn)只是要求對(duì)相關(guān)的部門和人員進(jìn)行管理。與此同時(shí)，巴塞爾委員會(huì)還認(rèn)為控制好合規(guī)

風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)對(duì)其他的風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生促進(jìn)作用，所以巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)認(rèn)為“合規(guī)應(yīng)被視為銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)”。

隨著日益發(fā)展的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，銀行產(chǎn)品越來(lái)越多，業(yè)務(wù)范圍也在不斷擴(kuò)大，銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)越來(lái)越重要，已經(jīng)成為了銀行主動(dòng)規(guī)避違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，避免發(fā)生違規(guī)事件以及因違規(guī)而導(dǎo)致的法律制重大財(cái)物損失和聲譽(yù)損失的措施之一。科學(xué)鑒定、落實(shí)銀行在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)不僅是銀行采取的主動(dòng)控制和管理銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程，也是銀行加強(qiáng)內(nèi)部規(guī)章制度的修訂的過(guò)程。

商業(yè)銀行有別與其他行業(yè)的一些特征主要表現(xiàn)在：1.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理具有廣泛性和國(guó)際性?！逗弦?guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》文件就界定商業(yè)銀行的“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則通常涉及如下的內(nèi)容:遵守適當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)行為準(zhǔn)則，管理利益沖突，公平對(duì)待消費(fèi)者，確?？蛻糇稍兊倪m宜性等。同時(shí)，還特別包括一些特定領(lǐng)域，如反洗錢和反恐融資，也能擴(kuò)展至與銀行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和客戶咨詢相關(guān)的稅收方面的法律?！痹撐募€指出:“商業(yè)銀行的合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有多種淵源，包括立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的基本法律、規(guī)則和準(zhǔn)則、市場(chǎng)慣例、行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)則以及適用于銀行職員的內(nèi)部行為準(zhǔn)則等?！笨梢?jiàn)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍較其他管理的范圍更加廣泛，并且隨著經(jīng)濟(jì)的全球化各國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)越來(lái)越密切，銀行不僅要遵守本國(guó)的法規(guī)，還要遵守其他有業(yè)務(wù)往來(lái)的各國(guó)的相關(guān)法規(guī)?？梢?jiàn)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的廣泛性和國(guó)際性的特點(diǎn)。2.銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理較其他的企業(yè)管理具有更高的要求。銀行的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)不僅關(guān)系到銀行的經(jīng)濟(jì)利益，也關(guān)系到整個(gè)國(guó)家以及民族的利益，一個(gè)小小的失誤就能引起巨大的經(jīng)濟(jì)損失，所以銀行的監(jiān)管要比一般企業(yè)更加嚴(yán)格，一旦發(fā)生違規(guī)行為，將會(huì)受到嚴(yán)厲的法律制裁。3.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心之一。銀行的營(yíng)業(yè)是以投資和信貸為主的，其本身就具有極大地風(fēng)險(xiǎn)性，所以其經(jīng)營(yíng)過(guò)程就是管理的過(guò)程，這就導(dǎo)致了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是一件特別重要的事情。銀行的管理目標(biāo)是使經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)處在可以控制和承受的范圍之內(nèi)，而合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)則要求銀行要遵守法律法規(guī)的規(guī)定，避免銀行因違法而造成經(jīng)濟(jì)損失、聲譽(yù)損失。使銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理有法可依，是其他風(fēng)險(xiǎn)管理的前提，由此可見(jiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為了銀行的核心風(fēng)險(xiǎn)管理之一。

三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與其他部門的相互作用

銀行的風(fēng)險(xiǎn)是指其在營(yíng)業(yè)過(guò)程中由于對(duì)未來(lái)的不確定性因素而導(dǎo)致的與其預(yù)期收益不相符，是銀行因此而遭受的直接的或間接損失的可能性。巴塞爾委員會(huì)把銀行的風(fēng)險(xiǎn)劃分到了三大風(fēng)險(xiǎn)中的“其他風(fēng)險(xiǎn)”之中，從國(guó)內(nèi)外的案例來(lái)看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是其他風(fēng)險(xiǎn)的重要誘因，因此了解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門與其他風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)部門的相互作用就具有重要的意義。

四、我國(guó)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

我國(guó)銀行引進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的時(shí)間不是很長(zhǎng)，與國(guó)際先進(jìn)的銀行還具有較大的差別，因此，如何借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)加強(qiáng)我國(guó)銀行的合規(guī)管理建設(shè)是已經(jīng)成為了我國(guó)銀行業(yè)的一個(gè)非常重要的課題。

我國(guó)的銀行與其他國(guó)家的銀行主要有以下幾點(diǎn)不同：1.在所有制結(jié)構(gòu)上，我國(guó)是以國(guó)有或國(guó)家控股為主體的，同時(shí)發(fā)展一定數(shù)量的股份制的商業(yè)銀行。2.我國(guó)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定》：商業(yè)銀行不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)。3。實(shí)行比較穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)方針，在嚴(yán)格遵守國(guó)家的法律法規(guī)的基礎(chǔ)上提高自身的盈利水平和實(shí)力。4.銀行依法開(kāi)展的業(yè)務(wù)不受其他單位或個(gè)人的干涉。

隨著我國(guó)近幾年來(lái)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的不斷重視，現(xiàn)階段已取得了一定的進(jìn)步：主要表現(xiàn)在：1大中型銀行都組建了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。2.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的框架逐步明確。3.大部分銀行已經(jīng)開(kāi)始履行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)。4.各銀行已經(jīng)逐步認(rèn)識(shí)到了合規(guī)的重要性，得到了監(jiān)管部門的推動(dòng)。

銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問(wèn)題：1）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理并為真正從高層做起，盡管合規(guī)管理的理念已被國(guó)內(nèi)大部分銀行接受，但是由于時(shí)間不是很長(zhǎng)，對(duì)于工作的展開(kāi)仍然處于探索階段，高層管理人員更多的是強(qiáng)調(diào)員工的合規(guī)行為，并沒(méi)有意識(shí)到應(yīng)該以身作則；我國(guó)目前尚未形成一套成熟的合規(guī)文化，國(guó)內(nèi)銀行的管理人員還在不同程度上存在著重經(jīng)營(yíng)輕管理、重結(jié)果輕過(guò)程的思想，造成銀行短期盈利，忽視了長(zhǎng)期的發(fā)展；管理者的權(quán)利在一定程度上過(guò)于集中，沒(méi)有精力管太多的事情，注重銀行的利潤(rùn)最大化而忽視了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理。2），銀行沒(méi)有建立成一個(gè)行之有效的制度生成機(jī)制，我國(guó)銀行制度生成的隨意性較大，往往是某各部門根據(jù)需要下達(dá)通知，要求下級(jí)機(jī)構(gòu)貫徹實(shí)施，并沒(méi)有對(duì)通知的內(nèi)容進(jìn)行可行性評(píng)估或者法律部門的審核等環(huán)節(jié)；3）沒(méi)有對(duì)制度進(jìn)行定期的更新，往往重視新制度的制定，卻忽視了對(duì)舊制度的更新，對(duì)于不使用的制度沒(méi)有及時(shí)廢除，以致新舊制度并用，讓人無(wú)所適從；制度沒(méi)有統(tǒng)籌規(guī)劃，缺乏系統(tǒng)性；執(zhí)行性差，我國(guó)往往采取的措施是上行下效的方法，但是在執(zhí)行過(guò)程中難免有漏洞，為未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)埋下隱患。4）缺乏獨(dú)立的、專業(yè)的、專職的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的隊(duì)伍，我國(guó)目前的和合規(guī)部門與國(guó)際上的還存在著較大的差距，存在這獨(dú)立性不足等問(wèn)題，大多數(shù)是把合規(guī)部門與其他的部門設(shè)置在一起，導(dǎo)致合規(guī)職責(zé)難以實(shí)行貫徹落實(shí)，再加上對(duì)合規(guī)專職人員的配備不足，影響了銀行對(duì)合規(guī)的重視程度；5)對(duì)員工的培訓(xùn)方式單一，大都是以聽(tīng)課的形式培訓(xùn)，并為發(fā)揮真正的作用，注重形勢(shì)而忽視了實(shí)質(zhì)。

五、加強(qiáng)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性

自20世紀(jì)80年代后期開(kāi)始,隨著銀行業(yè)務(wù)的多元化、復(fù)雜化和國(guó)際化，許多國(guó)際大型銀行在世界各地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)的地域特點(diǎn)、文化背景、監(jiān)管規(guī)則等都有巨大的差別。因此，銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)必須符合機(jī)構(gòu)所在國(guó)家和地區(qū)的規(guī)則，否則將會(huì)面臨巨大的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，甚至存在被吊銷牌照的威脅。而且

故 2.解答法律違規(guī)問(wèn)題，避免企業(yè)因發(fā)生違規(guī)事件遭受損失

隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)不斷加強(qiáng)，銀行間的聯(lián)系日益密切，使銀行風(fēng)險(xiǎn)傳遞速度也越來(lái)越快。如果某個(gè)地區(qū)的某家銀行發(fā)生較大金融風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)迅速傳遞到其他國(guó)家和地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)，引發(fā)系統(tǒng)性甚至全球性的金融危機(jī)。再加上銀本來(lái)就是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，主要以貨幣的信貸為主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，近20年來(lái)，連續(xù)不斷的各種丑聞及案件給銀行帶來(lái)的巨大損失和慘痛教訓(xùn)使人們深刻認(rèn)識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，如果疏于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，將會(huì)為此付出巨大的代價(jià)，建立和完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作體制、機(jī)制，己經(jīng)成為銀行的必須要高度重視并且付諸于行動(dòng)的一件事。主要原因如下：

1.合規(guī)關(guān)系著商銀行的興衰成敗。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不善給銀行帶來(lái)的損失往往是巨大甚至是致命的，如巴林銀行作為一家擁有233年歷史的老銀行被一個(gè)年輕交易員的違規(guī)行為導(dǎo)致倒閉。法國(guó)興業(yè)銀行年輕交易員凱維埃爾利用興業(yè)銀行的系統(tǒng)漏洞，闖過(guò)5道電腦關(guān)卡，違規(guī)操作近一年，銀行因此形成損失逾百億(包括次貸)美元的大案。一個(gè)小小的交易員就能對(duì)公司造成如此大的損失，讓我們不得不重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。

2.合規(guī)可以提商銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。雖然合規(guī)作為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分越來(lái)越受到關(guān)注和重視，但合規(guī)的目的并不僅限于幫助銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，還積極地促進(jìn)銀行將依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

3.合規(guī)能夠創(chuàng)造銀行價(jià)值。目前我國(guó)銀行看重的是的盈利能力，忽視了長(zhǎng)期的發(fā)展，而構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系為銀行的長(zhǎng)期發(fā)展提供了可靠的保證，以此實(shí)現(xiàn)股東利益最大化。

4.構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系符合國(guó)際發(fā)展的需要，為使我國(guó)以后能更加適應(yīng)國(guó)際的發(fā)展，提高我國(guó)的綜合國(guó)力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，構(gòu)建銀行合規(guī)管理體系就顯得非常重要，提高了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，就為提高我國(guó)的其他方面提供了基礎(chǔ)

參考文獻(xiàn)：

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2.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理》 中國(guó)金融出版社聶明

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第三篇：銀行員工談合規(guī)

銀行員工談合規(guī)

———珠江支行員工心得體會(huì)

近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融次序，而且嚴(yán)重?fù)p害了銀行的社會(huì)榮譽(yù)。

4月9日，珠江支行開(kāi)展了“合規(guī)文化建設(shè)”的教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，以下我結(jié)合自己的工作實(shí)際總結(jié)的心得體會(huì)。

如今，經(jīng)濟(jì)在飛速而迅猛的發(fā)展，也帶來(lái)了諸多問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。以利益最大化為目的，不遵守商業(yè)游戲規(guī)則的行為，屢屢發(fā)生。一些地方仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，注重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，有的不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù)，忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)文化，就像魚(yú)水之情，魚(yú)兒離不開(kāi)水，沒(méi)有魚(yú)兒，水便也失去了應(yīng)有的靈性和活力。因此業(yè)務(wù)發(fā)展離不開(kāi)合規(guī)文化。他們相輔相成，缺一不可！只有努力發(fā)展業(yè)務(wù)，才能創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟(jì)效益；只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化，才能更好的防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

為此，立足學(xué)習(xí)教育平臺(tái)，提升合規(guī)文化意識(shí)，認(rèn)識(shí)是行動(dòng)的先決條件，有了正確的認(rèn)識(shí)，才會(huì)有正確的行動(dòng)。二要重視合規(guī)文化的培訓(xùn)，要將合規(guī)文化建設(shè)，同職業(yè)化精神、行業(yè)特點(diǎn)、企業(yè)文化塑造等有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，搞好規(guī)劃，潛心研究，并付出實(shí)踐。要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，從服務(wù)禮儀、服務(wù)技巧等最基本的東西學(xué)起、做起，把創(chuàng)優(yōu)服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系理順，形成規(guī)定動(dòng)作、示范動(dòng)作，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)貫穿于建行的整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和領(lǐng)域，把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于建行每個(gè)員工的整個(gè)職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個(gè)中行的管理與決策之中。

三要搞好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，逐日排查，逐月分析，隨時(shí)排除和堵塞各種隱患和漏洞，以防患于未然，練就駕馭各種風(fēng)險(xiǎn)的本領(lǐng)。四要抓保障。要加大輔導(dǎo)和督查力度，加大問(wèn)責(zé)力度，嚴(yán)禁我們的工作人員違規(guī)經(jīng)營(yíng)，加大處罰力度，增大違規(guī)成本，使合規(guī)者得益，違規(guī)者受損，以達(dá)到令行禁止，確保合規(guī)文化建設(shè)落到實(shí)處。

合規(guī)文化是是我們交行企業(yè)文化的延伸，是需要我們?nèi)w交行員工認(rèn)同和遵守的經(jīng)營(yíng)理念、價(jià)值觀念、職業(yè)道德行為規(guī)范的總和，是該企業(yè)行業(yè)化、個(gè)性化的具體體現(xiàn)。就我們交行系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，概括地講就是十二個(gè)字，即“敬業(yè)、守紀(jì)、規(guī)范、務(wù)實(shí)、和諧、創(chuàng)新”。作為經(jīng)營(yíng)者和管理者，就是圍繞這十二個(gè)字把它細(xì)化、量化、具體化、形象化，進(jìn)而形成一種信念、一種理念、一種意識(shí)、一種精神、一種文化。因?yàn)楹弦?guī)文化對(duì)企業(yè)生存與發(fā)展的至關(guān)重要。一個(gè)沒(méi)有經(jīng)營(yíng)思路的企業(yè)缺乏靈氣，一個(gè)沒(méi)有經(jīng)營(yíng)活力的企業(yè)缺乏人氣，一個(gè)沒(méi)有文化底蘊(yùn)的企業(yè)缺乏底氣。

我作為一名交行人，一個(gè)經(jīng)常與客戶和社會(huì)打交道的交行基層員工，更應(yīng)該理解基層銀行網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)的重要意義和作用，把握其實(shí)質(zhì)和內(nèi)涵，不抱怨，不放棄，不氣餒！從身邊的點(diǎn)點(diǎn)滴滴小事做起，從本職工作做起，虛心學(xué)習(xí)是我唯一的選擇，努力工作是我唯一的目標(biāo)，踏踏實(shí)實(shí)做人，本本份份做事，不貪慕虛榮，不貪圖享受，不斷提高自身政策理論水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)，用自己的實(shí)際行動(dòng)，用高尚的人品和操守，用實(shí)實(shí)在在的人生，來(lái)為交行基層事業(yè)貢獻(xiàn)自己一份微薄的貢獻(xiàn)。我相信，平凡的一滴水也會(huì)折射出太陽(yáng)的光輝，平常的一塊磚也會(huì)壘起萬(wàn)丈高樓。

交通銀行合規(guī)文化建設(shè)是以交行員工為載體而存在的，是交行企業(yè)精神的綜合反映，是交行企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的外在體現(xiàn)，關(guān)系到我們交行的興衰成敗。我們交行人一定要愛(ài)崗敬業(yè)，以行為家，作為各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，也要關(guān)心信合員的工作和生活，幫助他們解決實(shí)際困難，消除后顧之憂，使我們交行員工都能認(rèn)同合規(guī)文化，對(duì)合規(guī)文化有認(rèn)同感和歸屬感，從而自覺(jué)地把中行事業(yè)當(dāng)作自己的事業(yè)，樹(shù)立主人翁責(zé)任感。

相信在經(jīng)濟(jì)全球化、辦公自動(dòng)化、業(yè)務(wù)信息化、各行各業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天，我們交行員工，不論你在哪個(gè)崗位，哪個(gè)地方，只要不斷學(xué)習(xí)，努力充實(shí)提高自己，不斷適應(yīng)企業(yè)合規(guī)文化的形勢(shì)，肩負(fù)起自己的責(zé)任，積極進(jìn)取，奮發(fā)向上，一定能有更輝煌的明天！

第四篇：銀行合規(guī)管理[推薦]

內(nèi)控提升品質(zhì)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

隨著我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不斷變化和銀行間競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題受到銀行業(yè)內(nèi)高度重視。要夯實(shí)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)安全運(yùn)營(yíng)，就必須加強(qiáng)銀行會(huì)計(jì)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防范，其中，備受關(guān)注的就是如何健全完善銀行的內(nèi)控制度和更好地實(shí)施銀行合規(guī)管理。只有不斷探索如何提升內(nèi)部控制水平，切實(shí)做好各項(xiàng)合規(guī)管理工作，才能為銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展提供有力的保障。在我剛進(jìn)入工行的時(shí)候，對(duì)于如何健全完善銀行的內(nèi)控制度和更好地實(shí)施銀行合規(guī)管理這一問(wèn)題，可以說(shuō)只是一知半解。但是，在這幾個(gè)月的學(xué)習(xí)工作工程中，我開(kāi)始對(duì)其慢慢了解，在知識(shí)層面以及實(shí)際操作都有了自己的一些想法，雖然可能還是比較浮于層面，不過(guò)我還是想根據(jù)自己這段時(shí)間的工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于如何健全完善銀行的內(nèi)控制度和更好地實(shí)施銀行合規(guī)管理這一話題提出自己的一些小小的建議，希望能為促進(jìn)我行穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展提供自己的一份力量。

首先，在含義上，我們要對(duì)其有一定的認(rèn)識(shí)。銀行內(nèi)部控制是指商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。銀行合規(guī)管理是指一個(gè)獨(dú)立的機(jī)制，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、提供咨詢、監(jiān)控和報(bào)告銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括因未遵循各項(xiàng)相關(guān)法律、條例、行為準(zhǔn)則和良好的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（合稱“法律、準(zhǔn)則和標(biāo)準(zhǔn)”）導(dǎo)致受到法律和監(jiān)管條例制裁、財(cái)務(wù)或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。在字面含義上，我們就可以發(fā)現(xiàn)，其實(shí)內(nèi)控跟合規(guī)是相輔相成，密不可分的。

隨著金融改革的不斷深入和科技的進(jìn)步,銀行業(yè)務(wù)日趨現(xiàn)代化、多樣化、復(fù)雜化。近年來(lái),由銀行內(nèi)部引發(fā)的案件屢見(jiàn)不鮮，從案件的發(fā)生過(guò)程看，在內(nèi)控制度執(zhí)行過(guò)程中存在著諸多問(wèn)題和漏洞。由此，加強(qiáng)銀行業(yè)內(nèi)部控制制度建設(shè)又被提到新的高度。面對(duì)復(fù)雜的社會(huì)環(huán)境和激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，如何建立起一套行之有效的內(nèi)部控制系統(tǒng)，并在實(shí)際工作中加以應(yīng)用，成為了我行所要面臨的一個(gè)重要課題。要想加強(qiáng)我行的內(nèi)部控制制度，就需要從以下幾個(gè)反面著手：

1.完善銀行組織管理體系，創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。銀行業(yè)應(yīng)注重宏觀金融背景之下，如何提升自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力的問(wèn)題，創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。根據(jù)《公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的要求，實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，保證董事會(huì)是全行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，切實(shí)發(fā)揮董事會(huì)在銀行發(fā)展方向、重大業(yè)務(wù)決策和宏觀管理方面的職能作用。在此基礎(chǔ)上，改革商業(yè)銀行現(xiàn)行的內(nèi)部稽核體制，實(shí)行對(duì)總行法人負(fù)責(zé)的內(nèi)部稽核制度，加強(qiáng)總行對(duì)稽核工作的垂直領(lǐng)導(dǎo)。

2.加強(qiáng)崗位內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)崗位間的監(jiān)督制約。一是按照責(zé)任分離、相互制約的原則建立會(huì)計(jì)崗位責(zé)任制，堅(jiān)持現(xiàn)金、有價(jià)單證保管與賬務(wù)記錄相分離，重要空白憑證保管與使用相分離，賬務(wù)收支審批與會(huì)計(jì)核算相分離，呆賬準(zhǔn)備金的確認(rèn)與銷核相分離，賬務(wù)處理與后續(xù)稽核相分離的準(zhǔn)則，按照會(huì)計(jì)制度、業(yè)務(wù)性質(zhì)和合理負(fù)擔(dān)的要求設(shè)置記賬、復(fù)核、事后監(jiān)督等崗位，明確每個(gè)崗位的職責(zé)和權(quán)限，并相互制衡。嚴(yán)禁會(huì)計(jì)人員一人從事兩個(gè)以上重要崗位的工作和越崗越權(quán)處理業(yè)務(wù)。二是按照每一項(xiàng)業(yè)務(wù)至少必須有兩個(gè)崗位或兩人以上參與記錄、核算和管理的要求，明確各崗位或員工在業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分，按各自的工作性質(zhì)、權(quán)限承擔(dān)相應(yīng)的工作責(zé)任；三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作的事后檢查，每項(xiàng)業(yè)務(wù)要求有一名業(yè)務(wù)主管或?qū)ｉT崗位對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)處理的整個(gè)流程進(jìn)行綜合把關(guān)和全過(guò)程的檢查，確保各崗位按職責(zé)要求正確處理同一業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)糾正。中國(guó)工商銀行作為中國(guó)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，在加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)方面，獨(dú)具特色，它較早設(shè)立了專職的內(nèi)控管理部門。目前，總行、一級(jí)分行及二級(jí)分行三個(gè)層次均設(shè)立了內(nèi)控合規(guī)部門，承擔(dān)內(nèi)部控制牽頭、合規(guī)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、反洗錢管理和監(jiān)督檢查等職能。同時(shí)，在各級(jí)分行建立了內(nèi)控管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌部署本行內(nèi)控體系建設(shè)工作。

3.健全銀行內(nèi)部責(zé)任機(jī)制，保證資產(chǎn)運(yùn)用的安全性和盈利性。一方面要解決好銀行內(nèi)部審批程序和分段授權(quán)問(wèn)題，防止分支機(jī)構(gòu)權(quán)力過(guò)大，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不易控制。另一方面狠抓內(nèi)部崗位責(zé)任的落實(shí)。建立會(huì)計(jì)內(nèi)部控制負(fù)責(zé)制，主管會(huì)計(jì)的副行長(zhǎng)向行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，應(yīng)定期檢查會(huì)計(jì)工作；會(huì)計(jì)主管對(duì)主管行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，具體組織和管理各項(xiàng)會(huì)計(jì)工作，監(jiān)督各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)，處理重要會(huì)計(jì)事項(xiàng)，定期抽查重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決，定期向主管行長(zhǎng)匯報(bào)工作，但不參與具體事務(wù)；一般會(huì)計(jì)人員對(duì)會(huì)計(jì)主管負(fù)責(zé)，執(zhí)行各項(xiàng)會(huì)計(jì)制度和操作規(guī)程，履行所承擔(dān)職責(zé)；下級(jí)行對(duì)上級(jí)行負(fù)責(zé)，并接受總機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和指導(dǎo)。

4.加強(qiáng)銀行內(nèi)控電子化管理，保障銀行業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。銀行業(yè)務(wù)的日益現(xiàn)代化，要求銀行內(nèi)控手段更加有效率、更加安全可靠。而我國(guó)銀行業(yè)目前還未形成一套有效的內(nèi)部電子監(jiān)管系統(tǒng)和電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，影響了內(nèi)控的質(zhì)量和效率，有必要在銀行電腦內(nèi)部控制方面繼續(xù)完善。為此，工商銀行持續(xù)加大信息科技投入，搭建起覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域的信息系統(tǒng)，系統(tǒng)硬控制能力顯著提升；；實(shí)施數(shù)據(jù)治理工程，通過(guò)數(shù)據(jù)治理，提升了信息溝通效率，強(qiáng)化了信息質(zhì)量控制措施，完善了重大信息內(nèi)部報(bào)告管理機(jī)制，提高了信息披露質(zhì)量。

5.加強(qiáng)業(yè)務(wù)崗位的交叉檢查，防范員工舞弊行為。交叉檢查是銀行實(shí)施內(nèi)部控制、防范員工舞弊行為的一個(gè)基本措施，也是銀行會(huì)計(jì)控制體系和業(yè)務(wù)分工設(shè)計(jì)的基本出發(fā)點(diǎn)，因此要正確應(yīng)用交叉檢查原則，實(shí)行行內(nèi)崗位輪換制和員工年假制等，使銀行每個(gè)人、每項(xiàng)業(yè)務(wù)都處于被監(jiān)督、被檢查范圍之內(nèi)。

7.將內(nèi)控評(píng)價(jià)納入各級(jí)行長(zhǎng)績(jī)效考核，內(nèi)控評(píng)價(jià)工作應(yīng)包括過(guò)程評(píng)價(jià)、效果評(píng)價(jià)和限制評(píng)價(jià)三部分，分別對(duì)內(nèi)部控制體系各要素的控制有效性、內(nèi)部控制目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)程度以及案件風(fēng)險(xiǎn)防范情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。工商銀行十分重視內(nèi)評(píng)制度，在全面評(píng)價(jià)，其會(huì)從整個(gè)內(nèi)控系統(tǒng)中抽出幾百名骨干人員，組成18個(gè)組，每個(gè)組負(fù)責(zé)評(píng)價(jià)兩個(gè)分行。按照89個(gè)指標(biāo)、500多個(gè)評(píng)價(jià)點(diǎn)，對(duì)36個(gè)分行逐一進(jìn)行過(guò)程評(píng)價(jià)并打分，9％的評(píng)分權(quán)重不算大，但管理層高度重視，因而內(nèi)控評(píng)價(jià)工作對(duì)推動(dòng)各級(jí)行加強(qiáng)內(nèi)控管理起到了非常大的作用。

所謂“不依規(guī)矩，難成方圓”，銀行經(jīng)營(yíng)時(shí)刻與風(fēng)險(xiǎn)相伴，更要有自己的“規(guī)矩”，合規(guī)經(jīng)營(yíng)應(yīng)該是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展的前提。但是應(yīng)該看到，目前我國(guó)銀行業(yè)在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面仍存在不少不容忽視的問(wèn)題，某些商業(yè)銀行仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，往往把目光局限于完成考核任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，注重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，有些營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績(jī)，加大了銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于這樣的行為，我們應(yīng)該要深思，他們的做法或許能夠獲得眼前利益，不過(guò)卻很容易把前途都?xì)У袅恕?duì)于如何強(qiáng)化合規(guī)管理，做到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，我提出了以下幾個(gè)建議：

1.全員樹(shù)立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營(yíng)理念。要讓全體員工意識(shí)到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是我行經(jīng)營(yíng)管理的一件大事，因?yàn)楹弦?guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價(jià)值，有效的合規(guī)文化將能夠消除合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)于無(wú)形。合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平的需要；是完善制度管理體系，從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的迫切需要；是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)農(nóng)行新一輪發(fā)展目標(biāo)的重要保證。必須讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到全行員工的血液中，滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理工作時(shí)能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，努力培育員工的合規(guī)意識(shí)，在全行上下推行“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念，倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)、守信、正直的道德價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)和企業(yè)文化。

2.建立健全合規(guī)管理組織機(jī)制。一定要充分認(rèn)識(shí)設(shè)立合規(guī)部門的重要性，努力克服人少、任務(wù)重和時(shí)間緊等困難，設(shè)置獨(dú)立的、強(qiáng)勢(shì)的合規(guī)部門，并高度重視合規(guī)部門的建設(shè)。合規(guī)專業(yè)人員既要具有較強(qiáng)的專業(yè)素質(zhì)，又要具有較強(qiáng)的個(gè)人素質(zhì)，要選派那些具有高度的敬業(yè)精神，相應(yīng)的技術(shù)資格和業(yè)務(wù)能力的人員充實(shí)到合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理隊(duì)伍中，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的專業(yè)化隊(duì)伍。合規(guī)管理組織機(jī)制必須實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制，層層落實(shí)責(zé)任制，明確合規(guī)部門在本行的樞紐地位，界定好合規(guī)部門與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系：業(yè)務(wù)部門實(shí)施有效自我合規(guī)控制的第一道防線，合規(guī)部門在事前與事中實(shí)施專業(yè)化合規(guī)管理的第二道防線；合規(guī)部門作為銀行內(nèi)部管理和外部監(jiān)管規(guī)則連接的主要渠道，將監(jiān)管規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)提示以及監(jiān)管意見(jiàn)等分解給各業(yè)務(wù)部門或其他后臺(tái)支持部門，各個(gè)業(yè)務(wù)部門主動(dòng)尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動(dòng)提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并配合合規(guī)部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估；合規(guī)部門要通過(guò)提供建設(shè)性意見(jiàn)，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持，最大限度地減少業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

3.制訂一套具有較強(qiáng)執(zhí)行力的制度。長(zhǎng)期以來(lái)，我行內(nèi)部缺乏一個(gè)統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化問(wèn)題，缺乏可操作性。合規(guī)經(jīng)營(yíng)呼喚科學(xué)合理的、完善的規(guī)章制度和操作流程，需要強(qiáng)化規(guī)章制度的執(zhí)行力，以扭轉(zhuǎn)長(zhǎng)期職責(zé)不清、責(zé)任落實(shí)難的狀況。在業(yè)務(wù)規(guī)章和操作規(guī)程的制定上，要明確內(nèi)部制度梳理、整合和修訂的規(guī)范要求，新的制度要有必要的合規(guī)預(yù)估，在源頭上解決合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度基礎(chǔ)。必須改變一直以來(lái)沿用行政機(jī)構(gòu)規(guī)章制度的制定方式，不能再籠統(tǒng)地規(guī)定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)操作標(biāo)準(zhǔn)，要按照金融企業(yè)的穩(wěn)健做法，制定可供各個(gè)崗位人員使用的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序，規(guī)章制度一定要覆蓋到所有客戶、產(chǎn)品和服務(wù)，一定要涵蓋所有從業(yè)人員的行為操守和道德規(guī)范。通過(guò)制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營(yíng)紀(jì)律約束，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為全行員工的自覺(jué)行為。

4.強(qiáng)化員工的合規(guī)培訓(xùn)。高層管理者、合規(guī)管理人員和其他人員是合規(guī)文化建設(shè)中的三個(gè)層次。作為基層經(jīng)營(yíng)行，應(yīng)通過(guò)組織開(kāi)發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，將銀行所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則、合規(guī)政策、合規(guī)意識(shí)和合規(guī)職責(zé)等字面要求及其精神實(shí)質(zhì)，貫穿于銀行的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序中。對(duì)合規(guī)管理人員要加強(qiáng)新法律法規(guī)的培訓(xùn)和堅(jiān)持“實(shí)事求是、客觀公正、廉潔奉公”的職業(yè)情操的培養(yǎng)，確保從業(yè)人員具備應(yīng)有的專業(yè)素養(yǎng)；對(duì)其他員工負(fù)責(zé)提供關(guān)于操作執(zhí)行中相關(guān)的法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則的培訓(xùn)，包括新入行人員的合規(guī)培訓(xùn)和測(cè)試；要針對(duì)適用法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化，與時(shí)俱進(jìn)地開(kāi)展相應(yīng)的培訓(xùn)和教育；要加強(qiáng)正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀(jì)守法、恪盡職守、勤政廉政的先進(jìn)典型，弘揚(yáng)正氣，同時(shí)剖析典型案例、公開(kāi)處理典型案件和違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人，對(duì)員工進(jìn)行警示教育。通過(guò)多層次地合規(guī)培訓(xùn)，逐步在全行形成合規(guī)文化的氛圍，確保內(nèi)外部的相關(guān)規(guī)定得到貫徹落實(shí)。

6.建立有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)激勵(lì)約束機(jī)制。一是要建立并落實(shí)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的定期評(píng)估機(jī)制和重大違規(guī)行為的報(bào)告制度，對(duì)重大、突發(fā)合規(guī)事件應(yīng)報(bào)未報(bào)或遲報(bào)、謊報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)的，根據(jù)有關(guān)情節(jié)、不良影響程度等，按照國(guó)家或本行有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。二是要建立合規(guī)問(wèn)責(zé)制，落實(shí)合規(guī)責(zé)任。對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者要給予保護(hù)、表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問(wèn)題、造成資金損失和經(jīng)濟(jì)案件的，嚴(yán)格追究各級(jí)管理者的責(zé)任。三是要建立檢查人員的再監(jiān)督制度，對(duì)各級(jí)管理人員、合規(guī)部門人員、監(jiān)管人員在日常的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作中該發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題未發(fā)現(xiàn)，該處罰的未處罰，該提出整改意見(jiàn)未提出的，要追究連帶責(zé)任，一并予以從嚴(yán)處罰。

總之，內(nèi)部控制與合規(guī)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的根本保障和永恒主題。商業(yè)銀行發(fā)展的過(guò)程，同時(shí)也是完善內(nèi)控機(jī)制實(shí)施合規(guī)管理的過(guò)程。不講內(nèi)控與合規(guī)的所謂發(fā)展只是無(wú)本之木、無(wú)源之水。因此，有效實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制與合規(guī)管理的有機(jī)結(jié)合，就能保障業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，就能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，就能保障商業(yè)銀行依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。2011年全市金融統(tǒng)計(jì)工作將緊緊圍繞促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定、提供優(yōu)質(zhì)統(tǒng)計(jì)信息服務(wù)的目標(biāo)，立足于xx市實(shí)際，進(jìn)一步增強(qiáng)依法統(tǒng)計(jì)意識(shí)，認(rèn)真落實(shí)全省金融統(tǒng)計(jì)制度，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)全國(guó)、全省金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)集中工作，牢固樹(shù)立金融統(tǒng)計(jì)服務(wù)理念，完善經(jīng)濟(jì)金融時(shí)間序列庫(kù)，充分整合金融統(tǒng)計(jì)、經(jīng)濟(jì)調(diào)查、貨幣監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)信息，增強(qiáng)政策信息的敏感性，不斷提高全市金融統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量和服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)全市金融統(tǒng)計(jì)工作的新突破。

一、認(rèn)真貫徹落實(shí)2011年金融統(tǒng)計(jì)制度，保證各項(xiàng)金融統(tǒng)計(jì)制度全面、準(zhǔn)確落實(shí)。一是提高認(rèn)識(shí)，積極組織和督促xx各縣支行和各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真做好2011年金融統(tǒng)計(jì)制度的培訓(xùn)學(xué)習(xí)和貫徹落實(shí)，準(zhǔn)確領(lǐng)會(huì)新金融統(tǒng)計(jì)制度的內(nèi)容和要求，確保各項(xiàng)金融統(tǒng)計(jì)制度的全面落實(shí)和準(zhǔn)確執(zhí)行。二是加大協(xié)調(diào)，結(jié)合x(chóng)x會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)制度變化的新要求，努力做好與會(huì)計(jì)、支付結(jié)算和國(guó)庫(kù)等相關(guān)業(yè)務(wù)部門的溝通協(xié)調(diào)，保證各級(jí)xx統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的規(guī)范采集和及時(shí)、準(zhǔn)確報(bào)送。三是強(qiáng)化監(jiān)控，嚴(yán)格執(zhí)行《涉農(nóng)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，認(rèn)真做好對(duì)涉農(nóng)貸款相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)、評(píng)估，進(jìn)一步統(tǒng)一涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)指標(biāo)口徑，規(guī)范統(tǒng)計(jì)行為，準(zhǔn)確采集和報(bào)送涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)，二季度正式披露轄區(qū)涉農(nóng)貸款有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。四是嚴(yán)格制度，督促xx各縣支行和各金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確理解和執(zhí)行《xx省金融機(jī)構(gòu)貸款按實(shí)際投向區(qū)域?qū)ｍ?xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，建立和完善相關(guān)信貸臺(tái)賬和統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，及時(shí)準(zhǔn)確地收集、報(bào)送和編制轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)貸款按實(shí)際投向區(qū)域?qū)ｍ?xiàng)統(tǒng)計(jì)報(bào)表。五是嚴(yán)格按照金融統(tǒng)計(jì)制度要求，結(jié)合實(shí)際我市新增農(nóng)村合作銀行業(yè)務(wù)的規(guī)范統(tǒng)計(jì)工作，保證全省金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的連續(xù)性、可比性。六是精心組織，按照xxxx中心支行和地方相關(guān)部門的統(tǒng)一部署和要求，廣泛開(kāi)展宣傳活動(dòng)，成立相應(yīng)的組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)與培訓(xùn)，積極協(xié)調(diào)、組織xx各縣支行和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真做好全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)單位名錄、基（轉(zhuǎn)載自本網(wǎng)http://004km.cn，請(qǐng)保留此標(biāo)記。）本信息、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料的搜集、填報(bào)，努力做好第二次全國(guó)經(jīng)濟(jì)普查中有關(guān)銀行及相關(guān)金融業(yè)經(jīng)濟(jì)普查前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。

二、保障重點(diǎn)，全力以赴做好金融統(tǒng)計(jì)雙軌并行工作，保證金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)集中工作順利進(jìn)行。一是精心準(zhǔn)備，全力完成新系統(tǒng)上線前全市金融統(tǒng)計(jì)涉及報(bào)送數(shù)據(jù)的信息初始化工作，采取有效措施引導(dǎo)和督促xx各縣支行統(tǒng)計(jì)人員盡快掌握和熟悉系統(tǒng)操作及業(yè)務(wù)處理。二是按照xx總行金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)集中工作部署，認(rèn)真組織和協(xié)調(diào)xx各縣支行和各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善安排人力，順利開(kāi)展2011年1季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)雙軌運(yùn)行工作，做好新老系統(tǒng)的數(shù)據(jù)源和報(bào)表等內(nèi)容的一致性核對(duì)，力爭(zhēng)在盡可能短的時(shí)間完成新老系統(tǒng)的平穩(wěn)過(guò)渡。三是積極協(xié)調(diào)和督促xx縣支行和各金融機(jī)構(gòu)，努力做好雙軌并行期間各項(xiàng)金融統(tǒng)計(jì)工作，密切聯(lián)系，及時(shí)向xxxx中心支行反映雙軌并行期間的各種情況，保證全市金融統(tǒng)計(jì)雙軌運(yùn)行工作規(guī)范進(jìn)行。

三、夯實(shí)統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)，努力做好金融統(tǒng)計(jì)各項(xiàng)基礎(chǔ)工作，確保各類統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和實(shí)效性。一是嚴(yán)格統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送規(guī)定，按時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)送各類金融統(tǒng)計(jì)報(bào)表，堅(jiān)決杜絕漏報(bào)、遲報(bào)、拒報(bào)等違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生，確保全市金融統(tǒng)計(jì)信息數(shù)據(jù)匯總報(bào)送的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，全面提高金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送工作的質(zhì)量和水平。二是繼續(xù)做好轄區(qū)內(nèi)“金融機(jī)構(gòu)貨幣信貸統(tǒng)計(jì)月報(bào)”以及“專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)報(bào)表”等基礎(chǔ)性報(bào)表的編制工作，充分滿足各級(jí)政府、各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和各金融機(jī)構(gòu)以及xx有關(guān)部門的信息需求。三是積極協(xié)調(diào)與地方勞動(dòng)保障部門、教育部門等相關(guān)部門的溝通，繼續(xù)加大對(duì)下崗失業(yè)人員擔(dān)保貸款、助學(xué)貸款、房地產(chǎn)貸款、中長(zhǎng)期貸款按行業(yè)分類等專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的核對(duì)力度，不斷提高專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)報(bào)表質(zhì)量，為決策部門和其他需求部門提供及時(shí)、準(zhǔn)確的專項(xiàng)信息。xx各縣支行要高度重視專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的核對(duì)與報(bào)表編制，本著審慎的原則做好對(duì)外披露工作，以確保轄區(qū)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的完整性和權(quán)威性。

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四、強(qiáng)化依法統(tǒng)計(jì)管理，保證各項(xiàng)金融統(tǒng)計(jì)工作高效開(kāi)展。各縣xx和各金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真學(xué)習(xí)和落實(shí)《中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)法》、《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》等統(tǒng)計(jì)法規(guī)，進(jìn)一步增強(qiáng)依法統(tǒng)計(jì)意識(shí)，不斷規(guī)范金融統(tǒng)計(jì)行為，保證全市各項(xiàng)金融統(tǒng)計(jì)工作正常高效開(kāi)展。

一是各縣xx要認(rèn)真履行依法統(tǒng)計(jì)管理職能，建立轄區(qū)規(guī)范、有效的日?？己斯芾頇C(jī)制，通過(guò)堅(jiān)持不懈地對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)日常金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送的質(zhì)量、金融統(tǒng)計(jì)信息溝通交流和金融統(tǒng)計(jì)組織管理等情況的考核管理，加大對(duì)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和檢查，積極促進(jìn)和規(guī)范全市金融統(tǒng)計(jì)工作，從根本上保證金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的質(zhì)量。二是認(rèn)真落實(shí)《xx省金融統(tǒng)計(jì)人員備案制度》，各縣xx要嚴(yán)格按照制度要求，建立轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)人員備案制度和信息庫(kù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融統(tǒng)計(jì)人員的動(dòng)態(tài)管理，真正落實(shí)統(tǒng)計(jì)崗位a、b角制度；各金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行備案制度，及時(shí)對(duì)金融統(tǒng)計(jì)工作人員進(jìn)行報(bào)備和信息更換。今年是全國(guó)、全省數(shù)據(jù)集中的關(guān)鍵一年，各縣xx和各金融機(jī)構(gòu)要確保統(tǒng)計(jì)人員的穩(wěn)定性，切實(shí)保證全市金融統(tǒng)計(jì)工作的有效開(kāi)展。三是各縣xx要認(rèn)真履行金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)督職能，從本轄區(qū)金融統(tǒng)計(jì)工作的薄弱環(huán)節(jié)入手，有針對(duì)性地組織開(kāi)展多種形式和內(nèi)容的金融統(tǒng)計(jì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，進(jìn)一步規(guī)范金融統(tǒng)計(jì)檢查程序，增強(qiáng)金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)督檢查實(shí)效，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)金融統(tǒng)計(jì)工作的監(jiān)督和指導(dǎo)，保證金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。

五、增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，保證金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)集中后金融統(tǒng)計(jì)信息服務(wù)工作的順利開(kāi)展，全面做好金融統(tǒng)計(jì)信息披露工作。一是充分準(zhǔn)備，采取積極措施，完善和改進(jìn)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)雙軌并行期間和數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)正式上線后各項(xiàng)金融統(tǒng)（轉(zhuǎn)載自本網(wǎng)http://004km.cn，請(qǐng)保留此標(biāo)記。）計(jì)信息服務(wù)工作，正確認(rèn)識(shí)和合理處理數(shù)據(jù)集中對(duì)現(xiàn)有金融統(tǒng)計(jì)工作造成的影響，保證各項(xiàng)金融統(tǒng)計(jì)工作連續(xù)、有效開(kāi)展，金融統(tǒng)計(jì)信息服務(wù)工作不受任何影響。二是繼續(xù)以“精品”意識(shí)做好各層次金融機(jī)構(gòu)貨幣信貸統(tǒng)計(jì)月報(bào)、金融統(tǒng)計(jì)快報(bào)和專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)報(bào)表等各類金融統(tǒng)計(jì)資料的編制，向本行領(lǐng)導(dǎo)、地方政府、金融機(jī)構(gòu)和各縣xx提供優(yōu)質(zhì)金融統(tǒng)計(jì)信息服務(wù)。堅(jiān)持按季度和分別在《xx金融調(diào)研》和《xx市統(tǒng)計(jì)年鑒》等刊物上，定期披露xx市金融機(jī)構(gòu)本外幣、人民幣、外匯信貸收支統(tǒng)計(jì)、金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)、金融機(jī)構(gòu)貸款累放累收等進(jìn)度數(shù)據(jù)，進(jìn)一步擴(kuò)大金融統(tǒng)計(jì)信息披露范圍，努力提高金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的透明度，為社會(huì)公眾提供更多的金融統(tǒng)計(jì)信息產(chǎn)品。三是以“中國(guó)xx內(nèi)聯(lián)網(wǎng)xx市中心支行網(wǎng)站”為平臺(tái)，及時(shí)披露相關(guān)金融統(tǒng)計(jì)信息，并及時(shí)做好統(tǒng)計(jì)信息維護(hù)和安全管理工作，進(jìn)一步提高金融統(tǒng)計(jì)信息服務(wù)的實(shí)效性、便捷性，更好地滿足不同層次用戶和需求主體對(duì)金融統(tǒng)計(jì)信息的實(shí)際需求。四是各縣xx一定要按照xx蘭中支和xx市中心支行有關(guān)金融統(tǒng)計(jì)信息披露、交流與共享的相關(guān)制度規(guī)定，結(jié)合轄區(qū)金融統(tǒng)計(jì)工作的實(shí)際，建立和完善轄區(qū)分層次的金融統(tǒng)計(jì)信息披露與共享制度，全面推動(dòng)金融統(tǒng)計(jì)信息在地方政府綜合經(jīng)濟(jì)部門、金融監(jiān)管部門和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的有序交流與共享，更好地為促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。四是繼續(xù)完善2011年建立的xx市（1949-2011）經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)庫(kù)，全面仔細(xì)核查已入庫(kù)數(shù)據(jù)，保證一致的經(jīng)濟(jì)金融統(tǒng)計(jì)口徑。認(rèn)真審核填制2011年全年經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)，并將xx市所轄五縣一區(qū)經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)全部囊括入內(nèi)。使調(diào)研人員能夠及時(shí)完整地查閱所需各類數(shù)據(jù)信息。

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六、充分挖掘和整合信息資源，積極開(kāi)展各種有特色的金融統(tǒng)計(jì)分析和統(tǒng)計(jì)制度調(diào)研。一是在做好日常統(tǒng)計(jì)工作的基礎(chǔ)上，注重總結(jié)、分析轄區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行規(guī)律和貨幣信貸變化特點(diǎn)，拓寬信息數(shù)據(jù)的搜集面，深入挖掘貨幣信貸變化的原因，采用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)數(shù)據(jù)模型等先進(jìn)的專業(yè)分析方法和手段，切實(shí)提高金融統(tǒng)計(jì)分析質(zhì)量，積極做好金融統(tǒng)計(jì)信息的挖掘和成果轉(zhuǎn)化工作，為各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、地方政府及相關(guān)部門提供及時(shí)準(zhǔn)確的金融運(yùn)行第一手信息資料。二是依托“中國(guó)xx內(nèi)聯(lián)網(wǎng)xx中心支行網(wǎng)站”做好統(tǒng)計(jì)工作動(dòng)態(tài)反映。充分利用和發(fā)揮“中國(guó)xx內(nèi)聯(lián)網(wǎng)xx中心支行網(wǎng)”覆蓋范圍廣、信息傳遞速度快和信息容量大的優(yōu)勢(shì)，加快金融統(tǒng)計(jì)信息成果的轉(zhuǎn)化，及時(shí)編寫和發(fā)布優(yōu)秀的統(tǒng)計(jì)分析和調(diào)研成果，促進(jìn)全市金融統(tǒng)計(jì)的業(yè)務(wù)溝通與信息交流，達(dá)到互相學(xué)習(xí)，共同進(jìn)步的目的，逐步提高金融統(tǒng)計(jì)人員的分析水平和調(diào)研能力。三是密切關(guān)注經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題，有針對(duì)性地開(kāi)展統(tǒng)計(jì)分析和專題研究，為經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展和改革提供決策依據(jù)。比如結(jié)合金融統(tǒng)計(jì)制度改革和制度實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題加強(qiáng)制度研究，對(duì)《現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)制度》的改革和完善進(jìn)行更為深入的調(diào)研，為金融統(tǒng)計(jì)制度改革提供一些修改意見(jiàn)和參考信息。

七、加強(qiáng)培訓(xùn)，全面提高全市金融統(tǒng)計(jì)工作人員綜合素質(zhì)。針對(duì)新形勢(shì)下金融統(tǒng)計(jì)工作對(duì)金融統(tǒng)計(jì)工作人員提出的新要求，我行將根據(jù)金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)發(fā)展和金融統(tǒng)計(jì)工作的實(shí)際需要，圍繞金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)集中和金融統(tǒng)計(jì)制度改革等重點(diǎn)內(nèi)容，結(jié)合金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)集中后新業(yè)務(wù)知識(shí)增加較多、對(duì)不同層次統(tǒng)計(jì)人員（轉(zhuǎn)載自本網(wǎng)http://004km.cn，請(qǐng)保留此標(biāo)記。）要求不同的具體特點(diǎn)，積極創(chuàng)造條件，繼續(xù)加大對(duì)全市金融統(tǒng)計(jì)工作人員有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融理論及金融統(tǒng)計(jì)新業(yè)務(wù)、新技能、新知識(shí)的綜合培訓(xùn)，采取多種形式，不斷提升全省金融統(tǒng)計(jì)工作人員的綜合素質(zhì)。

八、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)調(diào)查工作規(guī)范化管理，深入挖掘和充分運(yùn)用各類調(diào)查數(shù)據(jù)，努力提升經(jīng)濟(jì)調(diào)查工作質(zhì)量。一是企業(yè)商品價(jià)格指數(shù)是中央銀行進(jìn)行價(jià)格形勢(shì)判斷、制定貨幣政策的重要參數(shù)。四大制度性經(jīng)濟(jì)調(diào)查之一的企業(yè)商品交易價(jià)格調(diào)查于2011年6月在我市正式開(kāi)展，2011年新的企業(yè)商品調(diào)查系統(tǒng)將正式上線運(yùn)行，各縣支行要積極配合企業(yè)商品調(diào)查系統(tǒng)升級(jí)工作，做好調(diào)查規(guī)格品每月三旬的價(jià)格數(shù)據(jù)、價(jià)格變動(dòng)原因的按時(shí)上報(bào)和企業(yè)底卡、企業(yè)價(jià)格調(diào)查表冊(cè)的填制工作，今年xx市中心支行將按照上級(jí)行要求對(duì)個(gè)別縣支行企業(yè)商品樣本調(diào)整和擴(kuò)大企業(yè)布點(diǎn)工作。二是繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)景氣調(diào)查企業(yè)的監(jiān)測(cè)，做好景氣調(diào)查企業(yè)調(diào)整和調(diào)查分析工作。企業(yè)景氣調(diào)查工作要在強(qiáng)化基礎(chǔ)性工作的同時(shí)，緊密結(jié)合x(chóng)x工業(yè)結(jié)構(gòu)中高耗能企業(yè)占比較大、gdp能耗較高、降耗困難的現(xiàn)狀，對(duì)xx省高耗能企業(yè)運(yùn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。月、季度分析中要加強(qiáng)與上月、同期相比變化幅度較大財(cái)務(wù)指標(biāo)原因分析，季度綜合分析要將財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和企業(yè)負(fù)責(zé)人問(wèn)卷變化趨勢(shì)緊密結(jié)合起來(lái)進(jìn)行分析，同時(shí)深入攫取由于企業(yè)改制或生產(chǎn)規(guī)模和方向發(fā)生變化等形式造成的利潤(rùn)盈虧原因分析。各縣支行要繼續(xù)加強(qiáng)與被調(diào)查企業(yè)的聯(lián)系，采取深入調(diào)查網(wǎng)點(diǎn)、調(diào)查企業(yè)，與企業(yè)負(fù)責(zé)人等相關(guān)人員進(jìn)行座談等多種形勢(shì)，加強(qiáng)銀企之間的協(xié)作配合，保證經(jīng)濟(jì)調(diào)查工作的順利開(kāi)展。

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九、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)金融分析工作的科學(xué)性、前瞻性和有效性，提高分析監(jiān)測(cè)水平。一是繼續(xù)做好貨幣監(jiān)測(cè)分析，增強(qiáng)對(duì)金融宏觀調(diào)控政策實(shí)施效果、區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行特點(diǎn)信息反映的實(shí)效性、敏感性，積極運(yùn)用計(jì)量分析方法，提高分析研究工作的科學(xué)性、前瞻性，各縣支行要認(rèn)真分析當(dāng)?shù)刎泿判刨J運(yùn)行規(guī)律和特點(diǎn)，圍繞金融運(yùn)行分析，開(kāi)展多層次、中短期系列化的分析與預(yù)測(cè)，加強(qiáng)對(duì)本地區(qū)特色的研究，進(jìn)一（轉(zhuǎn)載自本網(wǎng)http://004km.cn，請(qǐng)保留此標(biāo)記。）步提高月度金融運(yùn)行和預(yù)測(cè)水平，及時(shí)反映和分析當(dāng)月貨幣信貸運(yùn)行中出現(xiàn)的新問(wèn)題和新情況。二是建立和完善經(jīng)濟(jì)指標(biāo)時(shí)間序列監(jiān)測(cè)分析工作機(jī)制，重視月度、季度經(jīng)濟(jì)指標(biāo)數(shù)據(jù)的收集、加工和分析，密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行趨勢(shì)及熱點(diǎn)，注重對(duì)新的計(jì)量經(jīng)濟(jì)分析工具的應(yīng)用，認(rèn)真做好宏觀經(jīng)濟(jì)分析和動(dòng)態(tài)信息季度報(bào)送工作。逐步建立起有本市特點(diǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行分析框架，提高分析的前瞻性、敏感性。您可以訪問(wèn)本網(wǎng)（004km.cn）查看更多與本文《金融統(tǒng)計(jì)工作安排意見(jiàn)》相關(guān)的文章。

第五篇：銀行員工談合規(guī)

銀行員工談合規(guī)

近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融次序，而且嚴(yán)重?fù)p害了銀行的社會(huì)榮譽(yù)。

近期，我行開(kāi)展了“合規(guī)文化建設(shè)”的教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，以下我結(jié)合自己的工作實(shí)際總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)。

如今，經(jīng)濟(jì)在飛速而迅猛的發(fā)展，也帶來(lái)了諸多問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。以利益最大化為目的，不遵守商業(yè)游戲規(guī)則的行為，屢屢發(fā)生。一些地方仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，注重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，有的不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù)，忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)文化，就像魚(yú)水之情，魚(yú)兒離不開(kāi)水，沒(méi)有魚(yú)兒，水便也失去了應(yīng)有的靈性和活力。因此業(yè)務(wù)發(fā)展離不開(kāi)合規(guī)文化。他們相輔相成，缺一不可！只有努力發(fā)展業(yè)務(wù)，才能創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟(jì)效益；只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化，才能更好的防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

為此，立足學(xué)習(xí)教育平臺(tái)，提升合規(guī)文化意識(shí)，認(rèn)識(shí)是行動(dòng)的先決條件，有了正確的認(rèn)識(shí)，才會(huì)有正確的行動(dòng)。二要重視合規(guī)文化的培訓(xùn)，要將合規(guī)文化建設(shè)，同職業(yè)化精神、行業(yè)特點(diǎn)、企業(yè)文化塑造等有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，搞好規(guī)劃，潛心研究，并付出實(shí)踐。要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，從服務(wù)禮儀、服務(wù)技巧等最基本的東西學(xué)起、做起，把創(chuàng)優(yōu)服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系理順，形成規(guī)定動(dòng)作、示范動(dòng)作，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)貫穿于建行的整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和領(lǐng)域，把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于建行每個(gè)員工的整個(gè)職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個(gè)中行的管理與決策之中。三要搞好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，逐日排查，逐月分析，隨時(shí)排除和堵塞各種隱患和漏洞，以防患于未然，練就駕馭各種風(fēng)險(xiǎn)的本領(lǐng)。四要抓保障。要加大輔導(dǎo)和督查力度，加大問(wèn)責(zé)力度，嚴(yán)禁我們的工作人員違規(guī)經(jīng)營(yíng)，加大處罰力度，增大違規(guī)成本，使合規(guī)者得益，違規(guī)者受損，以達(dá)到令行禁止，確保合規(guī)文化建設(shè)落到實(shí)處。

合規(guī)文化是是我們中行企業(yè)文化的延伸，是需要我們?nèi)w中行員工認(rèn)同和遵守的經(jīng)營(yíng)理念、價(jià)值觀念、職業(yè)道德行為規(guī)范的總和，是該企業(yè)行業(yè)化、個(gè)性化的具體體現(xiàn)。就我們中行系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，概括地講就是十二個(gè)字，即“敬業(yè)、守紀(jì)、規(guī)范、務(wù)實(shí)、和諧、創(chuàng)新”。作為我們經(jīng)營(yíng)者和管理者，就是圍繞這十二個(gè)字把它細(xì)化、量化、具體化、形象化，進(jìn)而形成一種信念、一種理念、一種意識(shí)、一種精神、一種文化。因?yàn)楹弦?guī)文化對(duì)企業(yè)生存與發(fā)展的至關(guān)重要。一個(gè)沒(méi)有經(jīng)營(yíng)思路的企業(yè)缺乏靈氣，一個(gè)沒(méi)有經(jīng)營(yíng)活力的企業(yè)缺乏人氣，一個(gè)沒(méi)有文化底蘊(yùn)的企業(yè)缺乏底氣。我作為一名中行人，一個(gè)經(jīng)常與客戶和社會(huì)打交道的中行基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)者，更應(yīng)該理解基層銀行網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)的重要意義和作用，把握其實(shí)質(zhì)和內(nèi)涵，不抱怨，不放棄，不氣餒！從身邊的點(diǎn)點(diǎn)滴滴小事做起，從本職工作做起，虛心學(xué)習(xí)是我唯一的選擇，努力工作是我唯一的目標(biāo)，踏踏實(shí)實(shí)做人，本本份份做事，不貪慕虛榮，不貪圖享受，不斷提高自身政策理論水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)，用自己的實(shí)際行動(dòng)，用高尚的人品和操守，用實(shí)實(shí)在在的人生，來(lái)為中行基層事業(yè)貢獻(xiàn)自己一份微薄的貢獻(xiàn)。我相信，平凡的一滴水也會(huì)折射出太陽(yáng)的光輝，平常的一塊磚也會(huì)壘起萬(wàn)丈高樓。

中國(guó)銀行合規(guī)文化建設(shè)是以中行員工為載體而存在的，是中行企業(yè)精神的綜合反映，是中行企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的外在體現(xiàn)，關(guān)系到我們中行的興衰成敗。我們中行人一定要愛(ài)崗敬業(yè)，以行為家，作為各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，也要關(guān)心信合員的工作和生活，幫助他們解決實(shí)際困難，消除后顧之憂，使我們中行員工都能認(rèn)同合規(guī)文化，對(duì)合規(guī)文化有認(rèn)同感和歸屬感，從而自覺(jué)地把中行事業(yè)當(dāng)作自己的事業(yè)，樹(shù)立主人翁責(zé)任感。相信在經(jīng)濟(jì)全球化、辦公自動(dòng)化、業(yè)務(wù)信息化、各行各業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天，我們中行員工，不論你在那個(gè)崗位，那個(gè)地方，只要不斷學(xué)習(xí)，努力充實(shí)提高自己，不斷適應(yīng)企業(yè)合規(guī)文化的形勢(shì)，肩負(fù)起自己的責(zé)任，積極進(jìn)取，奮發(fā)向上，一定能有更輝煌的明天！

一、愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛(ài)崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來(lái)說(shuō)，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒(méi)有我們每一位同志的無(wú)私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛(ài)崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。

作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒(méi)有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒(méi)有單位事業(yè)的興旺，就沒(méi)有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來(lái)，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛(ài)這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛(ài)崗敬業(yè)的。只有愛(ài)崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說(shuō)話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過(guò)對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)?！皼](méi)有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺(jué)悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒(méi)有柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統(tǒng)、沒(méi)有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時(shí)見(jiàn)一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來(lái)執(zhí)行的，而是要*一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來(lái)實(shí)施的。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交*互查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。

通過(guò)此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹(shù)立對(duì)農(nóng)行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助

通過(guò)此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向和是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)。增強(qiáng)了合規(guī)辦理和經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，對(duì)識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除隱患，增強(qiáng)維護(hù)建行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大幫助、