第一篇：9億關(guān)聯(lián)擔(dān)保引爆江蘇金融圈 22家銀行深陷

9億關(guān)聯(lián)擔(dān)保引爆江蘇金融圈 22家銀行深陷 摘自：金融市場理財周報[微博]金耀2013-03-25 11:10

[導(dǎo)讀]與長城物資有過合作的銀行多達22家，包括南京銀行、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等。

9.2億關(guān)聯(lián)擔(dān)保、8.9億銀行貸款償還困難、超過22家銀行業(yè)務(wù)往來。這是江蘇金融圈內(nèi)被稱作“中融信佳事件”的三個引爆點。

“中融信佳的事在圈子里早就傳開了，只是具體的經(jīng)過還不清楚?！蹦暇┮晃粋u級機構(gòu)人士向理財周報記者表示，“好像是里面的一個高官私自拿公章為關(guān)聯(lián)的企業(yè)放貸，還和民間借貸扯上了關(guān)系?！?/p>

圈內(nèi)早已獲悉風(fēng)聲，但圈外對此卻一無所知。

一位該事件的關(guān)聯(lián)方江蘇瑞桓建設(shè)有限公司（下稱“瑞桓建設(shè)”）的中層向理財周報記者坦言：“不是我不想說，是我知道這個事件的版本就有幾個，而且事件本身牽動了上層，也太過敏感?！?/p>

理財周報記者前往南京輾轉(zhuǎn)于“中融信佳事件”的幾乎所有關(guān)聯(lián)方，包括中融信佳投資擔(dān)保股份有限公司（下稱“中融信佳”）、江蘇長城物資集團（下稱“長城物資”）、江蘇匯鴻國際集團（下稱“匯鴻集團”）、江蘇省經(jīng)信委、瑞桓建設(shè)以及十多家相關(guān)銀行和其他債權(quán)人，試圖還原“中融信佳事件”始末。9億關(guān)聯(lián)擔(dān)保嚴(yán)重違規(guī)

“如果你想了解大案子，可以去南京那邊調(diào)查一家叫中融信佳的擔(dān)保公司，我們這邊發(fā)生的事情和它們比不算什么?！苯衲?月初，無錫一家中型擔(dān)保公司的副總向理財周報記者表示。

關(guān)于中融信佳，網(wǎng)上的資料相當(dāng)有限：注冊資本1億；控股股東為匯鴻集團；2006年10月牽頭組建了南京市擔(dān)保行業(yè)協(xié)會，被選舉為會長單位；2010年引進了三名新的戰(zhàn)略投資者，均為南京當(dāng)?shù)剌^強的國企；成立6年多累計擔(dān)保額近60億元，未發(fā)生一筆不良。

據(jù)上述無錫擔(dān)保公司副總透露：“聽說它們做了巨額的關(guān)聯(lián)擔(dān)保，但幾個關(guān)聯(lián)的債務(wù)人又還不出銀行的錢，巨大的代償問題就出現(xiàn)了?！?/p>

理財周報記者來到了中融信佳辦公地點，即南京市中山南路通服大廈詢問此事。記者先來到了通服大廈的9樓，這層樓原有約四分之一是中融信佳租下的，但目前中融信佳位于9樓的辦公室內(nèi)空無一人，只有幾張桌椅凌亂地擺放著。

隨后，記者來到了中融信佳位于15樓的辦公場所，公司前臺表示可以去對門的一間辦公室問問情況。對門的辦公室掛有“南京市擔(dān)保行業(yè)協(xié)會”的標(biāo)牌，辦公室內(nèi)僅有的2人以“主任不在”為由拒絕了記者的采訪。

理財周報記者還發(fā)現(xiàn)，中融信佳位于15樓的辦公場所內(nèi)員工也是寥寥無幾，大多座位都處在閑置狀態(tài)。

“當(dāng)?shù)氐膿?dān)保機構(gòu)應(yīng)該是由江蘇經(jīng)信委分管”，從知情人士獲悉后，記者來到江蘇省經(jīng)信委中小企業(yè)改革發(fā)展處下屬的“融資擔(dān)保處”核實“中融信佳事件是否確實存在”等相關(guān)信息。該處相關(guān)人員表示“此類事情要走‘咨詢投訴’流程，在官網(wǎng)上實名提交你要咨詢或投訴或舉報的事情，我們一般會在3天內(nèi)給你答復(fù)?！?/p>

截至發(fā)稿，已是3天過去，理財周報記者提交的咨詢投訴信依舊是“已交辦”狀態(tài)?！耙较轮芰耍项^領(lǐng)導(dǎo)還沒批?！鄙鲜鋈谫Y擔(dān)保處相關(guān)人士稱。

不過，幸運的是，理財周報記者在相關(guān)政府網(wǎng)站上填寫咨詢投訴信的過程中，意外地發(fā)現(xiàn)了一份政府公文，其中就包括了一些中融信佳事件的9.2億違規(guī)關(guān)聯(lián)擔(dān)保事件的簡單描述和處理意見。

匯鴻集團“大敗局”，高層被雙規(guī)

上述政府公文名為《關(guān)于我省部分融資性擔(dān)保機構(gòu)相關(guān)風(fēng)險提示的通知》，由江蘇經(jīng)信委辦公室印發(fā)，其中第一條“風(fēng)險事件及處理”的第一條即談到了中融信佳事件。

“2012年3月起，中融信佳投資擔(dān)保股份有限公司為其股東關(guān)聯(lián)方江蘇長城物資集團、江蘇瑞桓建設(shè)有限公司等企業(yè)提供擔(dān)保及反擔(dān)保共計9.22億。今年9月，江蘇長城物資集團有限公司無法按時償還銀行貸款，連帶導(dǎo)致其有互保關(guān)系的江蘇瑞桓建設(shè)有限公司同時陷入經(jīng)營困境，中融信佳投資擔(dān)保股份有限公司陷入巨額代償危機?！?/p>

同時，其中也披露了中融信佳的違規(guī)行為，主要集中在嚴(yán)重超標(biāo)的關(guān)聯(lián)擔(dān)保業(yè)務(wù)，以及公司內(nèi)部內(nèi)控和監(jiān)督機制的缺失。

“關(guān)聯(lián)擔(dān)保較為隱蔽，不易發(fā)現(xiàn)，在監(jiān)管過程中查處難度大，但其引發(fā)的風(fēng)險卻破壞力極強?！币晃荒暇┊?dāng)?shù)氐膿?dān)保行業(yè)人士這么評論道。

顯然，中融信佳事件的“破壞力”對其控股股東匯鴻集團可以說“并不小”。據(jù)理財周報記者了解，匯鴻集團是江蘇國有大型綜合集團，投資參股了證券、銀行、保險、擔(dān)保業(yè)以及LED、環(huán)保等產(chǎn)業(yè)，2011年集團營業(yè)收入超過447億，旗下的上市平臺為匯鴻股份（600981.SH）。

“匯鴻集團的幾位領(lǐng)導(dǎo)都被雙規(guī)了”，一位接近匯鴻集團的國企中層人士向理財周報記者表示，“中融信佳的關(guān)聯(lián)擔(dān)保額是其自身凈資產(chǎn)的2倍還多，總經(jīng)理俞勤一出事就被警方控制起來。”

記者來到位于南京市白下路91號的匯鴻集團辦公地了解情況，通過前臺說明來意后，集團辦公室一位姓鐘的主任表示拒絕接待。

“匯鴻集團旗下的子公司，牽扯進這起違規(guī)擔(dān)保案件的不止中融信佳一家”，上述國企中層人士進一步透露，“比如匯鴻下面專門做外貿(mào)的中鼎控股，也為長城物資擔(dān)保了1個億。”

雖然匯鴻股份2012年的半年報顯示，公司擔(dān)保情況一欄為“報告期內(nèi)無擔(dān)保事項”，“但是如果大股東有巨大的資金問題，勢必會在各方面對上市公司匯鴻股份造成壓力。”一位華南券商分析師認(rèn)為。

南京醫(yī)藥（600713）似乎是中融信佳事件的“幸運兒”。相關(guān)公告顯示，南京醫(yī)藥在2010年4月就將所持有的中融信佳19.50%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給了匯鴻集團，轉(zhuǎn)讓價為0.29億。

長城物資資金鏈斷裂

8.9億貸款難償還

上述政府公文中提到的長城物資是南京當(dāng)?shù)貜氖落摬?、煤炭銷售的知名企業(yè)。2011年，長城物資總資產(chǎn)超過16億，主營業(yè)務(wù)收入約19億元，利潤達0.9億，法定代表人為濮錦道。

同時，濮錦道的產(chǎn)業(yè)還涉及造船業(yè)和航運業(yè)，名下公司有江蘇順天海運集團（下稱“順天海運”）、江蘇蘇港造船有限公司等。

另一家在公文中被提到的公司瑞桓建設(shè)，是南京一家以從事交通工程、市政工程和公路養(yǎng)護工程施工為主的企業(yè)，注冊資金1.6億，2010年主營業(yè)務(wù)收入約10億，利潤為0.9億。公司由劉建軍、王京共同出資成立。

“長城物資是中融信佳的二股東，所以中融信佳給長城物資作擔(dān)保就被視為關(guān)聯(lián)擔(dān)保?！?一位與濮錦道有二十多年交情，熟知其生意往來的人士向理財周報記者表示，“中融信佳單單為長城物資的擔(dān)保額就有4億。”

理財周報記者走訪了位于南京市宣武區(qū)黃埔路的長城物資，和建鄴區(qū)廬山路的瑞桓建設(shè)。據(jù)兩家公司內(nèi)部員工表示，目前公司都處在只有零星幾個員工值班的“停工狀態(tài)”。甚至一位瑞桓建設(shè)的中層還向記者透露，“公司的兩位股東，目前已被拘留配合調(diào)查，而公司現(xiàn)在的臨時負責(zé)人也不常來公司。”

“其實2012年6月、7月，長城物資的經(jīng)營問題就透露出了點苗頭，因為我發(fā)現(xiàn)濮總因為資金鏈問題去向民間借貸了”，上述熟知濮錦道人士回憶道。

至于經(jīng)營緣何出現(xiàn)問題，該人士認(rèn)為，除了行業(yè)自身的景氣度原因，銀行當(dāng)時對長城物資的抽貸也是罪魁禍?zhǔn)住！皫准毅y行抽貸了3億，這對于一直以來靠‘短貸長投’的長城物資是很大的打擊?！?/p>

中國銀行一名會計結(jié)算部人士表示：“由于貸款方所處的產(chǎn)業(yè)，以及其背后集團所處的產(chǎn)業(yè)都是產(chǎn)能過剩行業(yè)或者高風(fēng)險行業(yè)，銀行出于審慎考慮，抽貸也是可能的?！?/p>

據(jù)上述熟知濮錦道人士透露，去年的9月22日，長城物資的第一批貸款產(chǎn)生逾期，之后陸續(xù)幾筆銀行貸款都無法按時償還。目前，由于濮錦道旗下的幾大產(chǎn)業(yè)的資金鏈都出現(xiàn)問題，長城物資尚有大約8.9億的銀行貸款難以償還。

中國華融資產(chǎn)管理公司似乎在這一方面“嗅覺”十分靈敏，其在2011年初以“國有資本保值”的目的入股濮錦道旗下的順天海運不到2年，就在公開渠道掛牌意向轉(zhuǎn)讓其0.5億的出資額。

涉及22家銀行，南京銀行疑似深陷

據(jù)悉，與長城物資有過合作的銀行多達22家，包括南京銀行、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等。

而上述8.9億的長城物資難以償還的貸款又源自哪幾家銀行？

理財周報記者就此問題咨詢了江蘇省銀監(jiān)局，相關(guān)人員表示“由于銀監(jiān)對各個銀行的具體經(jīng)營并不了解，如果想知道具體情況我們也必須逐個詢問，由于流程關(guān)系需要很長時間，可能還沒有記者你親自逐個調(diào)查來得快?！?/p>

于是，記者又就此問題聯(lián)系了十多家與長城物資有過合作的銀行所在的南京分行辦公室。

其中，中信、建行、興業(yè)等銀行明確向理財周報記者表明，“目前與長城物資不存在信貸關(guān)系”。

例如，中信銀行南京分行的相關(guān)人士就向記者說明：“我們行在2012年之前就在長城物資沒有貸款了，而且中融信佳也沒有進入我們行的擔(dān)保準(zhǔn)入名單?！?/p>

“據(jù)我了解，8.9億貸款里有南京銀行和華夏銀行，而民生銀行則在濮總整個鋼材、造船、運輸?shù)漠a(chǎn)業(yè)版圖里都有貸款”，上述熟知濮錦道人士表示，“南京銀行和長城物資的關(guān)系應(yīng)該是最為密切，早年貸款金額最大的時候達到了5億多?！?/p>

長城物資的官網(wǎng)中顯示，公司的發(fā)展確實得到了南京銀行等多家金融機構(gòu)的支持。而且，2012年8月的一份中融信佳的報道也談到了，“南京銀行等6家銀行與中融信佳投資擔(dān)保公司進行了合作簽約儀式?！?/p>

記者致電聯(lián)系了南京銀行和華夏銀行，但截至發(fā)稿沒有得到回應(yīng)；民生銀行、工商銀行則是辦公室座機長期未能接通；廣發(fā)、浦發(fā)等銀行則表示由于信貸管理部、或風(fēng)控部相關(guān)人員出差，短期并不一定能給一個答復(fù)。