第一篇：銀行貸款難,民間借貸投融貸業(yè)務(wù)開始升溫

銀行貸款難，民間借貸投融貸業(yè)務(wù)開始升溫

近日，貸款市場的貸款利率開始大幅上升，除了極個別銀行的貸款額度較為充裕外，多數(shù)銀行的額度都普遍吃緊。投融貸專業(yè)人士調(diào)查獲知，不論是企業(yè)貸款還是個人貸款，利率上升都在20%至60%之間。投融貸專家分別從建設(shè)銀行(3.82, 0.04, 1.06%)、工商銀行(3.26, 0.03, 0.93%)、廣發(fā)銀行了解到，上述三家銀行的貸款利率普遍都開始上浮，而且幅度不小。如，工商銀行和廣發(fā)銀行企業(yè)類貸款的抵押貸款、保證貸款和信用貸款的利率上浮約45%，建設(shè)銀行上浮約30%。市場上只有極個別的銀行額度比較充足。

投融貸專家簡單算了一筆賬，比如說一筆100萬元的貸款，原來的年利率為6%，按上浮40%計算，目前的利率達(dá)到8.4%，原來只需支付6萬元的利息，現(xiàn)在就要支付8.4萬元，比原來多了2.4萬元。對于從后經(jīng)濟危機走出來的企業(yè)，面對融資成本高企，將感受到不小壓力。許多中小微企業(yè)主告訴投融貸專家說：“現(xiàn)在貸款市場面臨的問題并不是利率上浮，關(guān)鍵在于沒有信貸額度。有的企業(yè)主甚至說，就算上浮1倍，能拿到貸款也行?！?/p>

目前信貸資源緊張與國家的宏觀調(diào)控有必然聯(lián)系，“從去年第四季度就開始了，今年到目前已經(jīng)越來越明顯”，“央行只是限定商業(yè)銀行貸款的總量，與支持中小企業(yè)貸款并不矛盾，但這與各家銀行的考慮有關(guān)，有的銀行愿意把信貸額度留給中小企業(yè)，有的銀行愿意放給個人，有的銀行就把客戶鎖定為大企業(yè)?！辈粌H僅是企業(yè)貸款，個人住房按揭貸款的利率也明顯上浮，“我在銀行貸了70多萬元準(zhǔn)備買房，過年前提交的申請，貸款利率上浮10%，前幾天卻說批不下來了，要上浮30%，如果無法接受，可以轉(zhuǎn)別的銀行?！蓖跸壬嬖V投融貸，他問了一圈銀行，有信貸額度的都很少，一樣還是要排隊申請。向銀行貸款難，民間借貸就開始升溫。投融貸專家說：“我們最近的業(yè)務(wù)很好，客戶都是從銀行碰了一鼻子灰才來的。目前，多數(shù)銀行額度緊張，我們也不是高利貸，月息在1.5左右，再收取一定的手續(xù)費，借貸雙方都是直接見面，而且有實物抵押，所以規(guī)范的民間借貸現(xiàn)在也很被借款客戶接受?！?/p>

銀行貸款市場的貸款利率大幅上升，做為民間借貸中介信息服務(wù)平臺的領(lǐng)頭羊的投融貸中小企業(yè)服務(wù)中心的業(yè)務(wù)也越來越多，迎來了發(fā)展的大好機遇。

文章來源：投融貸

第二篇：投融貸案例分析：民間借貸糾紛的舉證責(zé)任分配

投融貸案例分析：民間借貸糾紛的舉證責(zé)任分配 案例：

甲訴稱乙于2012年3月16日借其1萬元錢，經(jīng)過其多次索要無果，現(xiàn)訴至法院要求判令乙歸還，并向法院提交了簽有乙名字的借條一張：“今借到甲現(xiàn)金1萬元整，借款人乙（簽名）年月日?！币肄q稱雖然與甲有過經(jīng)濟往來，但卻否認(rèn)借過甲這一萬元的事實，并稱甲出示的借條不是乙打的，簽名也不是乙本人所簽。鑒定成為分辨真假的方法，但是應(yīng)該由哪一方負(fù)責(zé)申請鑒定的責(zé)任？在爭議事實因缺乏證據(jù)而難以認(rèn)定時，應(yīng)當(dāng)由哪一方當(dāng)事人承擔(dān)敗訴的風(fēng)險？

案例分析：

本案屬于民間借貸糾紛，甲為原告，乙為被告。現(xiàn)甲作為債權(quán)人，欲向債務(wù)人乙行使債權(quán)請求權(quán)，故應(yīng)由甲承擔(dān)證明合同權(quán)利發(fā)生的舉證責(zé)任?，F(xiàn)甲向法院提供一張由乙簽名的借條的行為即是履行其舉證責(zé)任。由于乙對此借條的真實性及借貸事實存在抗辯，故應(yīng)由乙承擔(dān)對此抗辯事由的舉證責(zé)任，并由乙來提出鑒定申請。由于甲對爭議事實有舉證責(zé)任，故當(dāng)爭議事實因缺乏證據(jù)而難以認(rèn)定時，應(yīng)當(dāng)由甲作為原告來承擔(dān)敗訴的風(fēng)險。

在借貸糾紛案件中，原告作為債權(quán)人行使債權(quán)請求權(quán)，首先應(yīng)該主張其請求權(quán)成立并已至還款期限，為此其應(yīng)該向法院提供其權(quán)利發(fā)生并已經(jīng)屆期的法律事實成立的證據(jù)。由于借款合同雙方當(dāng)事人的義務(wù)履行有先后順序，債權(quán)人主張合同權(quán)利的發(fā)生，其應(yīng)該為兩個要件事實的成立負(fù)舉證責(zé)任：一是合同的成立和生效；二是其已經(jīng)履行了合同的義務(wù)。針對這兩個要件事實的證據(jù)，原告要承擔(dān)債權(quán)債務(wù)關(guān)系存在的舉證責(zé)任。一般是借款合同、借據(jù)、賬簿以及其他能夠證明雙方存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系的證據(jù)。只要債權(quán)人提供了這兩份證據(jù)，其舉證責(zé)任即基本完成，其余的應(yīng)該是債務(wù)人的抗辯問題。

第三篇：河北融投銀行貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)指南

河北融投銀行貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)指南

一、受理條件

企業(yè)貸款擔(dān)保的對象為符合國家產(chǎn)業(yè)政策，有產(chǎn)品、有市場、有發(fā)展前景，有利于技術(shù)進(jìn)步與創(chuàng)新，注冊資本在人民幣100萬元以上，獨立核算、自負(fù)盈虧、具有法人資格的企業(yè)。受理擔(dān)保的條件包括：

(一)擔(dān)保申請人具有一定的資產(chǎn)，信用良好，具有履約能力;

(二)擔(dān)保申請人接受本公司對其經(jīng)營管理及履約情況的監(jiān)督、調(diào)查與檢查；

(三)擔(dān)保申請人能夠按規(guī)定提供必要的反擔(dān)保措施;

(四)申請企業(yè)(含其關(guān)聯(lián)企業(yè))累計申請的擔(dān)保額不超過我公司凈資產(chǎn)的20％。

二、受理程序

(一)企業(yè)按規(guī)定提交申請貸款擔(dān)保資料；

(二)公司進(jìn)行資料評審、項目考察、實地考察、擔(dān)保評審等內(nèi)部審批手續(xù)；

(三)審批通過后簽訂相關(guān)協(xié)議及合同，辦理抵押、質(zhì)押等反擔(dān)保手續(xù)；

(四)出具擔(dān)保函，收取擔(dān)保費；

(五)公司與銀行簽署保證合同，銀行開具承兌匯票；

(六)企業(yè)到期付款，擔(dān)保結(jié)束。

三、提交資料

申請單位必須填寫《委托擔(dān)保申請書》和《客戶應(yīng)提交資料清單》，并提交以下資料：

(一)營業(yè)執(zhí)照副本；

(二)法人代碼證；

(三)稅務(wù)登記證副本；

(四)企業(yè)注冊登記核準(zhǔn)件；

(五)驗資報告；

(六)近三年審計報告；

(七)近期財務(wù)報表；

(八)貸款卡記錄；

(九)納稅憑證；

(十)資信證明；

(十一)企業(yè)章程；

(十二)企業(yè)介紹；

(十三)董事會決議；

(十四)董事會成員名單及簽名式樣;

(十五)法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)者簡歷；

(十六)法人代表證明書及法人代表身份證；

(十七)法人代表授權(quán)委托書；

(十八)主要投資項目的可行性研究報告及有關(guān)批件；(十九)提供反擔(dān)保措施的有關(guān)文件；

(二十)提供個人無限責(zé)任反擔(dān)保的，應(yīng)提供個人主要財產(chǎn)清單;

(二十一)公司股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保的，如不是100％股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)提供全體股東會同意質(zhì)押的股東會決議；

(二十二)抵押反擔(dān)保的，應(yīng)提供抵押物權(quán)證明及財產(chǎn)評估報告；

(二十三)質(zhì)押反擔(dān)保的，應(yīng)提供質(zhì)押物權(quán)屬證明及質(zhì)押物估價報告；

(二十四)信用反擔(dān)保的，應(yīng)提供反擔(dān)保人的企業(yè)介紹、營業(yè)執(zhí)照副本、驗資報告、審計報告、財務(wù)報表、貸款證、資信證明、企業(yè)章程、法人代表證明及法人代表身份證、法人代表及主要領(lǐng)導(dǎo)者簡歷;

(二十五)本公司認(rèn)為必要的其它文件。

第四篇：投融貸學(xué)院：民間借貸中借條與欠條的區(qū)別是什么？

投融貸學(xué)院：民間借貸中借條與欠條的區(qū)別是什么？ 在司法實踐中，自然人之間或自然人與非金融機構(gòu)之間的借貸被稱為“民間借貸”，而有別于商業(yè)貸款。在民間借貸中，借條或欠條常常扮演者重要的民事法律關(guān)系憑證的角色，但借條與欠條之間在法律性質(zhì)與法律效果上存在著巨大的差異，不加區(qū)分的相互混用會導(dǎo)至當(dāng)事人的合法利益難以得到法律有效保護。

民間借貸中借條與欠條兩者的區(qū)別分析如下：

一、是否確定以民間借貸的案由而審判有所不同。

借條本身就能說明當(dāng)事人之間因借貸法律關(guān)系而產(chǎn)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系，借條本身就是引起債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)法律事實。

欠條本身僅能表明當(dāng)事人之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系，但僅憑欠條本身無法明確是何基礎(chǔ)法律關(guān)系產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。借貸、交通事故、故意傷害等都能在當(dāng)事人之間因為金錢債權(quán)債務(wù)關(guān)系而產(chǎn)生欠條憑證，但欠條憑證卻無法直接對應(yīng)借貸關(guān)系。

在訴訟中，債權(quán)人據(jù)此提起訴訟，而債務(wù)人或擔(dān)保人對基礎(chǔ)法律關(guān)系的效力和履行事實提出抗辯并有證據(jù)證明糾紛確因其他法律關(guān)系引起的，原則上按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理。借條原則上應(yīng)以民間借貸的案由而審判。但欠條卻不一定，要以基礎(chǔ)法律關(guān)系而定。

二、未約定還款期限時，借條與欠條訴訟時效起算不同。

1、出借人依據(jù)未約定還款期限的借條提起訴訟，從出借人要求借款人履行義務(wù)的寬限期屆滿之日起計算訴訟時效。

在未約定還款期限的借條中，債務(wù)人歸還債權(quán)人的借款的時間尚未確定，即債務(wù)人應(yīng)當(dāng)歸還借款，但由于期限待定，所以債務(wù)人在法律上不存在歸還的義務(wù)。在出借人要求借款人履行義務(wù)的寬限期屆滿之前，債權(quán)人也沒有權(quán)利要求債務(wù)人立即還款。

而訴訟時效是從權(quán)利人知道或應(yīng)當(dāng)知道其權(quán)利受到侵害時起算。故在未約定還款期限的借條中，只有出借人要求借款人履行義務(wù)的寬限期屆滿之后，債權(quán)人才有義務(wù)歸還借款，債務(wù)人才有可能不履行還款義務(wù)從而侵犯到債權(quán)人的利益，從而訴訟時效起算。

2、出借人依據(jù)未注明還款期限的欠條提起訴訟，從出具欠條的第二天開始計算訴訟時效，但名為欠條，實為借條的按前款規(guī)定處理。

欠條出具之日就已經(jīng)表明借款人已經(jīng)在法律上負(fù)有償還借款的義務(wù)，借款人出具欠條后不履行還款義務(wù)就已經(jīng)侵害到債權(quán)人的合法權(quán)利，應(yīng)當(dāng)計算訴訟時效。

未約定還款期限時，出具借條時尚未計算訴訟時效，但出具欠條之日就已經(jīng)開始計算訴訟時效。民間借貸訴訟時效為2年。

綜上，借條與欠條一字之差卻本質(zhì)不同。當(dāng)事人只有嚴(yán)格區(qū)分上述差異，才能在民間借貸中保護自己的合法權(quán)利。

第五篇：投融貸解析：民間借貸超訴訟時效后還款付息的效力

投融貸解析：民間借貸超訴訟時效后還款付息的效力

案例：

2010年7月8日，孫某因做生意所需，向好友楊某借款38000元，約定借款期為半年，利息為同期銀行貸款利息，并出具了借款手續(xù)。借款到期后，孫某未及時還款，楊某因生意一直比較順利，且礙于朋友面子，未向?qū)O某索要。2013年12月，楊某在偶然的聚會中看到孫某，便向?qū)O某提出還款付息，孫某一時開心，便連本帶息均還于楊某。后孫某反悔，以該借款已超過2年訴訟時效為由，請求楊某返還該款項，楊某不予返還，孫某遂向法院起訴，請求楊某返還不當(dāng)?shù)美?。那么，本案?yīng)該如何處理呢？

案例分析:

就本案來看，原、被告之間的借貸行為合法有效，依法應(yīng)受法律保護，雖然在雙方約定的借款期滿后兩年內(nèi)未向被告追要欠款，但被告在超過訴訟時效后向原告返還了借款，因此，被告的行為即屬超過訴訟期間自愿履行的情況，根據(jù)我國《民法通則》及最高人民法院有關(guān)解釋，故法院不應(yīng)支持原告的訴訟請求。

訴訟時效是指權(quán)利人向人民法院請求保護其權(quán)利的有效期間，如一般借款糾紛的訴訟時效為兩年。超過法律規(guī)定的訴訟時效，權(quán)利人就會喪失勝訴權(quán)，即法律不再用強制力來保證權(quán)利的實現(xiàn)，但權(quán)利人的實體權(quán)利并不喪失，仍有要求債務(wù)人履行債務(wù)的權(quán)利。我國《民法通則》第138條規(guī)定，超過訴訟時效期間，當(dāng)事人自愿履行的，不受訴訟時效限制。最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行中華人民共和國民法通則》若干問題的意見（試行）第171條規(guī)定，過了訴訟時效期間，義務(wù)人履行義務(wù)后，又以超過訴訟時效為由反悔，不予支持。