第一篇：房貸額度趨緊 多家銀行上調(diào)利率放緩審批

房貸額度趨緊 多家銀行上調(diào)利率放緩審批

摘自：金融市場21世紀經(jīng)濟報道[微博]王 冠;張祎琪2013-07-18 03:27

[導(dǎo)讀]目前，北京已有多家銀行針對首套房貸的優(yōu)惠從8.5折提高到9折以上，部分銀行甚至表示“沒有任何優(yōu)惠”。

本報記者 王 冠

實習(xí)記者 張祎琪 北京報道

6月一場猝不及防的流動性危機，使得銀行勒緊了“錢袋子”。

記者通過多方了解到，6月最后一周，北京各家銀行都停辦了住房貸款審批業(yè)務(wù)。而隨著央行向部分符合條件的金融機構(gòu)提供流動性之后，上海銀行間同業(yè)拆借利率已經(jīng)連續(xù)三周維持在3%-4%低位，本周開始，北京地區(qū)銀行個人住房貸款已逐漸恢復(fù)審批。不過，流動性雖暫時得到緩解，但仍難言樂觀。在此背景下，各家銀行不約而同地上調(diào)了住房貸款利率。

本報記者從多家銀行分支機構(gòu)得知，除工行首套房仍可享受8.5折優(yōu)惠利率外，多數(shù)銀行首套房貸款按照基準(zhǔn)利率執(zhí)行，二套房貸款利率則普遍上調(diào)10%-30%，個別銀行甚至停止辦理個人住房按揭業(yè)務(wù)。

另外，記者獲悉利率市場化方案有望在近期出臺，降低首套房貸款利率下限或?qū)⒊蔀槠渎肪€圖的起點。

房貸恢復(fù)審批

6月的“錢荒”雖已暫時告解，但對各家金融機構(gòu)已造成實質(zhì)性影響。伴隨錢荒在6月20日達到高潮，6月最后一周多家銀行暫停了個人住房貸款的審批。

“事實上，按照各大銀行對下半年放貸額度的二次核對，6月份收緊放貸額度基本上成了慣例，尤其是需要按季度調(diào)整貸款額度。所以6月末，各家銀行暫時關(guān)閉了住房貸款的閘口?！逼职l(fā)銀行一家支行個貸主管解釋。

亦有業(yè)內(nèi)人士指出，個別銀行甚至從年前開始就在壓縮個人房貸，房貸業(yè)務(wù)的占比總體上處于下降趨勢，而經(jīng)營性貸款的比例在上升。

與往年不同的是，今年6月底，尤其是“錢荒”之后，央行重申要加強資金流動性管理，銀行不得不考慮縮減房貸業(yè)務(wù)，以騰挪資金優(yōu)先滿足符合條件的企業(yè)客戶和其他業(yè)務(wù)。

不過，隨著近日流動性危機有所緩解，各家銀行又重新啟動房貸審批。記者從北京多家銀行分支網(wǎng)點了解到，除民生銀行、平安銀行已經(jīng)停止辦理個人住房按揭外，其他銀行已經(jīng)重啟該項業(yè)務(wù)。

工行一位客戶經(jīng)理表示：“北京地區(qū)的房貸需求仍然很大，銀行放貸速度較快，上半年額度在6月前早已用完，所謂的‘錢荒’更多的是說額度用完了。最近因為重新劃撥下半年貸款總額度，情況已經(jīng)有所好轉(zhuǎn)。”

麥田房產(chǎn)一位中介人士表示，從與他們合作的情況來看，從6月初到現(xiàn)在，北京銀行、交通銀行已經(jīng)沒有房貸額度了，光大還有部分額度，但貸款利率沒有優(yōu)惠。一些大行，如建行、工行貸款還相對容易。

他還補充道，現(xiàn)在的房貸申請各支行都需先向北京分行申報，再由其統(tǒng)籌安排，銀行缺錢可能會導(dǎo)致房貸放款慢或購房者申請房貸后要較長一段時間后才能開始供房。

首套房利率優(yōu)惠難覓

即便過了6月末的“中考”，銀行不僅沒有放寬貸款發(fā)放，近期反而逐步上浮個人住房貸款利率。

目前，北京已有多家銀行針對首套房貸的優(yōu)惠從8.5折提高到9折以上，部分銀行甚至表示“沒有任何優(yōu)惠”。

根據(jù)記者調(diào)查，僅有工行、建行首套房不論一手房還是二手房都按照8.5折優(yōu)惠。中行豐臺區(qū)支行一名客戶經(jīng)理介紹，若為一手房，貸款利率可享受8.5折優(yōu)惠；若為二手房，可申請到的利率優(yōu)惠大概為9.5折，具體視個人信用、資金情況而定。

華夏銀行海淀區(qū)某支行一名工作人員表示，首套房貸款從2013年7月8日起在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上執(zhí)行9折優(yōu)惠，之前為8.5折。

“首套房貸款若是一手房的話，不對個人進行開放，只對有項目合作的開放。利率執(zhí)行8.5折優(yōu)惠。二手房的貸款利率優(yōu)惠則上調(diào)到了9折。”渤海銀行相關(guān)負責(zé)人表示。

二套房貸款利率則普遍上浮至10%-30%。一位招行客服人員透露，實際上能以上浮10%貸到已經(jīng)很困難，對購房者資質(zhì)要求非常高。工行和平里支行一位客戶經(jīng)理亦表示，除了對其有項目合作的房地產(chǎn)商樓盤房貸利率執(zhí)行最低上浮標(biāo)準(zhǔn)10%以外，其他個人購房者實際貸款利率都上浮10%之上。

四大行中，中行、建行、農(nóng)行對于二套房首付按照70%執(zhí)行，僅工行表示能貸到至多四成。建行表示，若2013年4月8日前在房管局登記的二套住房可貸到4成貸款。

而多家股份行仍能貸到四成，包括渤海銀行、招商銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行等。此外，銀行對當(dāng)前個人住房貸款額度均有所收緊，放款速度亦明顯放慢。鏈家地產(chǎn)相關(guān)負責(zé)人稱：“申請房貸的流程，尤其是與銀行合作的樓盤辦理相關(guān)證件，大都需要1個月的時間。目前，各家銀行都放緩了速度，銀行放款基本上需1個半月以上?！?/p>

第二篇：多家銀行房貸提至基準(zhǔn)利率 優(yōu)惠取消審批放緩

多家銀行房貸提至基準(zhǔn)利率 優(yōu)惠取消審批放緩

摘自：宏觀經(jīng)濟經(jīng)濟參考報[微博]徐海波2013-07-05 02:14

剛好處于中期考核關(guān)節(jié)點，又碰上了全國銀行間流動性緊張，流動性控制逐漸成為資本市場的緊箍咒。全國多地銀行紛紛取消房貸利率優(yōu)惠，辦理期限和手續(xù)拉長，甚至?xí)和＾k理房貸。許多人不禁隨之“恐慌”起來，購房成本是否意味著大幅增加？房貸的寬松優(yōu)惠是否一去不復(fù)返？銀行將被迫關(guān)上房地產(chǎn)開發(fā)貸款大門，中小房企將面臨資金鏈條斷裂，樓市將迎來一輪大浪淘沙？

個貸收緊優(yōu)惠取消審批放緩

6月以來，由于流動性收緊，不少銀行房貸趨緊、利率提高，甚至取消了房貸利率優(yōu)惠政策。記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，眼下許多城市首套房利率優(yōu)惠都已“放空”，而且審批時間加長，難度加大。由于資金緊張，多數(shù)銀行越來越惜貸，個別銀行甚至?xí)和Ａ速J款業(yè)務(wù)。記者以購房者身份咨詢了北京地區(qū)多家銀行，都表示申請房貸額度和利率都有所收緊。“首套房沒有利率優(yōu)惠了，而且現(xiàn)在房貸業(yè)務(wù)做得很少，甚至基本不做了?！惫ど蹄y行的一客戶經(jīng)理對記者表示，辦理房貸業(yè)務(wù)，銀行暫時不予放款了，要等到7月中旬左右再說。

此前大多能夠享受利率9折甚至85折優(yōu)惠的銀行，現(xiàn)在基本已經(jīng)再難覓優(yōu)惠了。在武漢光谷上班的市民王先生5月底買了首套房準(zhǔn)備結(jié)婚。辦理房貸時，業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴他，可以為其辦理9折優(yōu)惠，但沒想到，半個月之后，銀行突然給他電話說，優(yōu)惠辦不下來，只能基準(zhǔn)利率貸款。王先生一氣之下準(zhǔn)備更換銀行，誰知他打了一通電話，所有銀行都無法辦理優(yōu)惠。

據(jù)介紹，因為實體經(jīng)濟不景氣，不少銀行在信貸規(guī)模上管控很嚴，有的還通過一些方法騰出信貸規(guī)模，部分股份制銀行都毫無操作空間。民生銀行一工作人員表示，申請房貸整個流程一般需要1個月，現(xiàn)在各家銀行都放緩了速度，基本上得1個半月以上。等過了7月，各家銀行劃分出下半年貸款總規(guī)模，住房貸款會有所放松。

銀行“錢荒”引發(fā)的蝴蝶效應(yīng)還在繼續(xù)，比利率上浮更“絕”的是暫緩貸款。許多銀行明確表示，貸款額度有所收緊，節(jié)奏開始放緩，對于房貸暫緩審批放貸，未來一段時間內(nèi)將會更加惜貸。中國銀行湖北省某支行負責(zé)人告訴記者，總行已經(jīng)放話要加強流動性管理，控制貸款，而且，最近一個多月存貸比壓力非常大，停止放貸也早在意料之中。

房企融資受阻經(jīng)營困難

房地產(chǎn)市場這么多年的高速發(fā)展，寬松的資金支持是其中的重要原因。許多銀行表面上增加了對房地產(chǎn)項目放貸的審慎，私底下卻通過信托、理財產(chǎn)品等表外業(yè)務(wù)方式向房地產(chǎn)業(yè)“輸血”。一些業(yè)內(nèi)人士擔(dān)憂，在流動性緊張的壓力下，銀行將不得不收緊表外業(yè)務(wù)，房地產(chǎn)的資金需求必然成為“無源之水”。

預(yù)期資金收緊，或?qū)Ψ科筚Y金鏈帶來不小的壓力，開發(fā)商或迎來資金緊張局面?！胺康禺a(chǎn)公司很難貸到款，因此他們與信托公司或銀行合作，通 過 信 托 理 財 等 方 式 變 相 融資。”中國指數(shù)研究院華中分院副總監(jiān)李國政說，這種現(xiàn)象近幾年來十分普遍，在限購限貸的情況下，信托成為房企融資的最主要渠道。

央行收緊銀根，市場資金流動性趨緊，對屬于資金密集型產(chǎn)業(yè)的房地產(chǎn)來說，肯定會有一定影響。“住房消費貸款和開發(fā)貸款一樣，要送到省分行審批，他們管得嚴，要是通不過，我們也沒有辦法。”武漢一家商業(yè)股份制銀行個貸業(yè)務(wù)負責(zé)人透露，最近鬧的“錢荒”讓他們高管更加謹慎，“企業(yè)拿到貸款后就提用了，不會一直存在銀行，指望貸款派生存款也不可能。所以，必須確保不出現(xiàn)資金短缺無錢供應(yīng)的情況?！?/p>

“錢荒”的影響更多集中在基金、信托等金融產(chǎn)品的層面。雖然資金趨緊，必然會影響到樓市。目前，信托依然是中小房企的“救命稻草”。從近幾個月信托公司發(fā)行的房地產(chǎn)信托產(chǎn)品來看，大部分都

投向中小開發(fā)商位于二、三線城市的住宅類項目，融資額大多在5億元以內(nèi)。武漢本地一小型房地產(chǎn)企業(yè)老總吳紹軍坦誠，錢荒將對房地產(chǎn)企業(yè)的資金鏈造成很大壓力，進而使房價發(fā)生波動。

業(yè)內(nèi)人士認為，由于房地產(chǎn)行業(yè)作為資金密集型行業(yè)，明顯受制于市場流動性，雖然短期情況不足以判斷大勢，但是在流動性緊張的背景下，一些中小房企或選擇松動房價。大部分房企尤其是中小房企，銀行貸款仍然是主要融資來源，“錢荒”發(fā)生讓銀行流動性緊縮程度超出預(yù)期，眾多房企的銀行貸款融資可能進入困難時期。

樓市回歸正常軌道

一些市場人士認為，在銀行“惜貸”情況下，整體土地市場會出現(xiàn)一定的“降溫”。不同房企根據(jù)資金狀況，拿地會表現(xiàn)出很大的差異性?，F(xiàn)金流緊張的房企，拿地會放緩，溢價率會降低。

然而，實際情形似乎并不像想象的那么簡單。從近期的情況看，大型房企的錢袋子并沒有那么緊張。而是，拿地?zé)崆橐廊慌蛎?，土地市場“地王”頻現(xiàn)，部分一線城市土地出讓金同比大幅增長。就在6月27日，上海、重慶、南京、武漢等城市均出現(xiàn)高總價地塊。上海刷新了今年以來總價地王紀錄。武漢一宗地塊吸引4位買家競價，經(jīng)過246輪激烈競拍，一分鐘提價800萬。

業(yè)內(nèi)人士認為，這種房貸緊張局面不會持續(xù)很久，將隨著“錢荒”的逐步緩解而消退。偉業(yè)我愛我家集團副總裁胡景暉則說，央行也已出手向部分銀行提供流動性支持，銀行資金緊張狀況正在改善，二季度之后，超額儲備金率將回歸常態(tài)，個人房貸及企業(yè)開發(fā)貸也會回歸正常模式。

流動性控制的影響正在逐步消退，市場流動性正回歸常態(tài)?！俺诵判纳系牟▌樱^大多數(shù)的開發(fā)企業(yè)和買房者都沒有在這一金融**中受到實質(zhì)性沖擊?！鄙虾Ｖ性芯孔稍儾靠偙O(jiān)宋會雍說，當(dāng)下，顯然并沒有把開發(fā)企業(yè)逼入下調(diào)房價的絕境。取消房貸利率優(yōu)惠也只是暫時的，對樓市的影響面非常窄。

6月19日，國務(wù)院常務(wù)會議明確提出支持居民家庭首套自住購房。業(yè)內(nèi)人士認為，從中可看出國家對解決居民住房需求的決心，代表央行堅決不“救市”的決心。短期內(nèi)，樓市受“錢荒”波及有限，更多是受限價限簽政策的影響。但房企還需逐步擺脫通過信托、私募、債券等方式募集資金，防止利潤不足以支撐其融資成本，出現(xiàn)兌付風(fēng)險，進而引發(fā)深層次危機的連鎖反應(yīng)。

第三篇：多家銀行上調(diào)中長期存款利率攬儲 五大行按兵不動

多家銀行上調(diào)中長期存款利率攬儲 五大行按兵不動

摘自：宏觀經(jīng)濟中國廣播網(wǎng)[微博]丁飛2013-08-11 06:04

中廣網(wǎng)北京8月10日消息（記者丁飛 實習(xí)記者高慶秀）據(jù)中國之聲《新聞晚高峰》報道，去年6月，央行允許金融機構(gòu)將存款利率浮動上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的10%，繼上海少數(shù)銀行上浮中長期定存利率之后，在北京地區(qū)，光大銀行、平安銀行和北京銀行也陸續(xù)采取了跟進動作，只有中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行與建設(shè)銀行這五大銀行按兵不動。

先算一筆賬：把10萬元存進銀行，定存5年的基準(zhǔn)利率是4.75%。5年后你能拿到23750元。但如果按照上浮后的利率5.225%計算，你會拿到26125塊錢。這樣算，多賺了2375塊錢。近日有媒體報道，上海、北京等多家城市部分銀行上調(diào)存款利率，一場攬儲大戰(zhàn)正在各地打響。2年期、3年期、5年期的定期存款利率都已上浮接近10%，主要涉及廣發(fā)、平安、光大等股份制銀行。

廣發(fā)銀行：咱們?nèi)暌韵碌亩际巧细?0%，直接浮到最高，最低門檻是一萬起。

平安銀行：存款的準(zhǔn)入門檻要20萬才能上浮10%。

我國存款利率的政策，最新的一項還是去年6月，央行允許金融機構(gòu)將存款利率浮動上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的10%。當(dāng)年很多城商行、中小銀行都第一時間直接將利率“上浮到頂”。興業(yè)銀行就是其中一家。

興業(yè)銀行理財經(jīng)理高鑫：因為興業(yè)銀行在網(wǎng)點、數(shù)量上，不如這五大國有銀行那么多，所以說就需要通過價格上的優(yōu)惠來吸引更多的存款。

有的銀行沖在最前面，而廣發(fā)銀行等第二批則是在今年才加入“利率上浮陣營”。廣發(fā)個人銀行部相關(guān)負責(zé)人告訴記者，之所以在今年上調(diào)，也是為了更有競爭力：

廣發(fā)相關(guān)負責(zé)人：我們?nèi)ツ隂]有推，是今年我們才推的。

記者：這個上調(diào)的原因也是為了銀行自身這個競爭力的考慮嗎？

副總：對對，你這樣說就是很對，今年以來我們總行是可以讓分行來報，比如說3年期5年期的來報給我們，然后我這邊來批。我個人認為就股份制商業(yè)銀行的規(guī)模沒辦法跟四大行比，當(dāng)然會面臨競爭壓力啊，所以利率市場化就是沒競爭力的銀行就會破產(chǎn)倒閉。

不過記者發(fā)現(xiàn)，在新一批調(diào)高存款利率的銀行中，也有不少是采取了提高門檻的方式。比如平安銀行的“條件”就是存款要20萬以上。這個“門檻”，平安總行品牌部相關(guān)負責(zé)人是這樣解釋的：

平安負責(zé)人：20萬這個主要是我行準(zhǔn)財富客戶的這么一個門檻，那么今后是否這個門檻呢具體要根據(jù)監(jiān)管政策的風(fēng)向和我行負債管理的實際要求來隨時更新。

財經(jīng)評論員葉檀(微博)：存款利率比較高的是一些它的資本充足率接近于紅線的中小規(guī)模的銀行，因為它的規(guī)模比較小，但是它的擴張比較激進，它的存款吸引力又不像大銀行那么足，所以它必須要靠比較高的存款利率來吸引更多的資金，來滿足資金規(guī)范的紅線。

不過，相比股份制銀行 積極上調(diào)存款利率，國有銀行除了將1年期利率上調(diào)8%以外，沒有任何其他動作。五大行為什么按兵不動？有業(yè)內(nèi)人士私下告訴記者，光上個月四大行存款就流失近萬億。不過工商銀行武漢市某支行行長鄒國華也坦言，國有銀行靠的主要是其他方面的優(yōu)勢：

鄒國華：肯定多少會有點影響的，這個關(guān)鍵是取決于銀行的金融產(chǎn)品，國有銀行更多的在意的是為個人和企業(yè)提供綜合服務(wù)，提供綜合的收益。

財經(jīng)評論員葉檀：第一方面的原因是因為他們不希望自己成為資金競爭中沖在前頭的人，他們也沒有這個必要，而且對于這五大行來說的話，他的資金的充裕度是比較高的，如果央行放寬這個存款準(zhǔn)備金率的話，那么釋放出來的大部分資金是轉(zhuǎn)進五大行去的，所以對于五大行來說，它對于資金的需求，它的饑渴癥就不是那么明顯。

媒體常說的“利率市場化”，體現(xiàn)在銀行業(yè)，主要是指放寬貸款利率下限，和松綁存款利率上限。前者，已經(jīng)在上個月實現(xiàn):央行宣布取消金融機構(gòu)貸款利率7折下限。而和每個老百姓相關(guān)的后者，其實，才是利率市場化改革的核心。