第一篇：五類銀行系P2P解構(gòu) 收益不敵“屌絲”P2P——新浪支付資金托管部門調(diào)研

《五類銀行系P2P解構(gòu) 收益不敵“屌絲”P2P》——新浪支付資金托管部門調(diào)研

“泥沙俱下”的P2P網(wǎng)貸行業(yè)始終是大家關(guān)注的焦點。新浪支付資金托管部門調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近來多家平臺資金鏈斷裂、老板跑路的**更是給P2P行業(yè)蒙上了一層陰影。與此同時，P2P行業(yè)格局銀卻悄然發(fā)生變化。

在過去一年多時間里，國資、銀行、券商、基金等巨頭紛紛挺進P2P領(lǐng)域，隨著金融巨頭們的介入，逐漸形成國有陣營、金融機構(gòu)陣營、上市公司陣營和草根陣營。

新浪支付資金托管部門研究后，發(fā)現(xiàn)其中，銀行背景P2P平臺更是不可忽視的一股力量正在壯大。本期小編帶你看平安、國開、民生、包商、招商銀行五家銀行在P2P領(lǐng)域的不同模式。

民生銀行旗下“民生易貸”：7月15日上線，民生易貸收益率普遍低于其他平臺，5次募資的預(yù)期年化利率均不高于6%。以“e票通-2014-0043”一項為例，預(yù)期年化利率為5.70%，項目總額為19.8萬元，投資期限為65天。但是，此后4次理財產(chǎn)品募資額均在1000萬元以上，無一流標顯示出民生易貸在投資者心里被認可。最低投資額度為1000元。

國開金融“開鑫貸”：是由國開行子公司國開金融和江蘇國有企業(yè)江蘇金農(nóng)股份有限公司共同出資設(shè)立一“P2P”平臺—開鑫貸。開鑫貸的投資者收益相對較高，預(yù)期年化利率8-11%，到期一次性還本付息。1萬起投，同時由第三方擔(dān)保機構(gòu)為投資者提供本息擔(dān)保，也可以在持有30天后轉(zhuǎn)讓債權(quán)提前回收本金。官方資料顯示，該平臺綜合年化收益率10.46%。

平安集團旗下“陸金所”：平安陸金所旗下的“穩(wěn)贏穩(wěn)盈安e貸”創(chuàng)新投融資項目自上線以來，以其平安集團成員的優(yōu)良資質(zhì)、100%雙保險旗下?lián)９緦杩钊说男庞眠M行線下審核，投資門檻1萬元起，年平均回報率 8.5%左右，按月還本。

包商銀行“小馬Bank”：是包商銀行首創(chuàng)的國內(nèi)首家銀行系綜合性智能理財平臺，6月18日上線。該互聯(lián)網(wǎng)金融平臺現(xiàn)主要有兩大產(chǎn)品：一是“千里馬”（項目投標）；二是“馬寶寶”基金。小馬bank上線的預(yù)收益率平均為7.5%左右，投資期限較長，一般為12月，偏向中短期理財，以“馬寶寶一期”為例，萬份收益為1.302元，7日年化收益率為4.47%，比較市場現(xiàn)階段同類貨幣基金理財產(chǎn)品收益情況，屬中間水平。

招商銀行“e+穩(wěn)健融資項目”：最小投資單位為1萬元，最初的一筆項目融資僅58萬元，隨后逐筆增大。自2013年9月18日成功“撮合”第一筆業(yè)務(wù)以來，目前6個項目已經(jīng)全部投滿，融資總規(guī)模達1.2937億元，融資期限均在180天左右。平均預(yù)期年化投資收益率為6.10%-6.30%。

經(jīng)營模式：銀行系平臺目前有三種經(jīng)營模式：一是銀行自建P2P平臺。代表平臺為包商銀行小馬Bank；二是由子公司投資入股新建獨立的P2P公司。代表平臺為國開金融開鑫貸；三是銀行所在集團設(shè)立的獨立P2P平臺。代表平臺為陸金所。

收益范圍：“銀行系”P2P與普通“屌絲”P2P平臺收益率相比，普遍較低。有數(shù)據(jù)顯示，截至6月28日，P2P平臺平均綜合年利率指數(shù)為20.58%。而“銀行系”年化預(yù)期收益率普遍在6%-7%左右。

總體來看，銀行系P2P普遍成立時間較晚，多集中在最近2年。民生易貸、包商銀行小馬bank等更是剛分別于今年6、7月剛剛上線。雖然銀行系平臺年化收益比較低，但強的公信力，所以會吸引一些投資者趨之若鶩。

第二篇：《“國家隊”密集試水P2P網(wǎng)貸》——新浪支付資金托管部門調(diào)研報告

《“國家隊”密集試水P2P網(wǎng)貸》——新浪支付資金托管部門調(diào)研報告

伴隨著P2P平臺跑路和倒閉事件的不斷發(fā)生，以及行業(yè)監(jiān)管思路的逐漸明晰，網(wǎng)貸平臺“去擔(dān)?！钡暮袈曈l(fā)強烈。P2P平臺不想去擔(dān)保后“裸奔”，P2P平臺現(xiàn)在忙著給自己“增信”。今年以來，多家P2P平臺引入國有資本，同時，各地具有國資背景的公司對以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的投資悄然加速，7月P2P網(wǎng)貸平臺仍在加速發(fā)展。

上周，繼開鑫貸、金開貸等P2P平臺出現(xiàn)國有資本之后，花果金融拿到了藍基金與首都科技集團首輪千萬人民幣的投資。據(jù)初步統(tǒng)計，北京、江蘇、重慶、武漢、安徽等多地都相繼成立了地方性的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

今年3月，由北京市海淀區(qū)國有資產(chǎn)投資經(jīng)營有限公司和北京?？迫谕ㄖЦ斗?wù)股份有限公司聯(lián)合投資的北京眾信金融信息服務(wù)有限公司正式成立。

此外，P2P平臺的跑路潮并沒有將投資熱“澆”冷。網(wǎng)貸天眼最新報告顯示，P2P網(wǎng)貸平臺仍在加速發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，7月份網(wǎng)絡(luò)貸款成交總額達到了205.46億元，環(huán)比增長35%。

對P2P平臺跑路的現(xiàn)象，新浪支付資金托管部門認為：“這一兩年跑路的企業(yè)比較多，整個系統(tǒng)的建立實際上沒有多少技術(shù)含量，甚至上線當天跑路，這使得這個行業(yè)的名聲不好，給整個行業(yè)抹了黑”。他認為，目前存在這種劣幣驅(qū)逐良幣的狀態(tài)，的確需要監(jiān)管，盼望監(jiān)管細則能夠很快出來，這樣才更加有助于實實在在想在互聯(lián)網(wǎng)金融上做事的企業(yè)發(fā)展。

雖然7月份網(wǎng)絡(luò)貸款成交總額突破200億元，但這一數(shù)據(jù)與銀行機構(gòu)動輒數(shù)萬億的貸款總額來說依舊顯得微不足道。P2P網(wǎng)貸融資目前依舊只是對傳統(tǒng)金融起補充作用。

第三篇：P2P中間人,生意鏈攬30%利差之三《借款人“跳單”》——新浪支付資金托管部門調(diào)研

《P2P中間人，生意鏈攬30%利差》之三《借款人“跳單”》——新浪支付資金托管部門調(diào)研

當借款人和掮客達成協(xié)議后，借款人就會向平臺發(fā)出中斷募資指令，此時平臺端的募資行為不再有意義，這將導(dǎo)致平臺或借款人的受托方收取不到任何服務(wù)費和管理費。這種“跳單”行為類似在房屋買賣交易中，買方繞過房屋中介，私自找賣方過戶，或通過親戚朋友將房子過戶至買方名下，導(dǎo)致房屋中介收取不到任何中介費。

新浪支付資金托管部門表示，借款人發(fā)生“跳單”行為后是否支付費用，主要取決于借款人與網(wǎng)貸平臺或受托方的合同約定，“如果合同明確規(guī)定，在融資期間借款人是排他的，不能接觸其他渠道，那么‘跳單’就是違約行為，要支付全部管理費用。但是如果合同并沒有規(guī)定獨家委托，那么借款人同時開發(fā)其他融資渠道是合理的?！?/p>

“不過，服務(wù)費方面沒有任務(wù)的物價指導(dǎo)，完全是市場行為?！?新浪支付資金托管部門負責(zé)人說。

“如果募集到期之前，借款人提前通知終止募集資金也是可以的?！眹\金融首席運營官王建章表示，目前國誠金融平臺的募資行為幾乎均在當天完成。如果投資金額比較大，平臺將采取化整為零的方式。

“借款人是否會‘跳單’，主要考驗平臺及借款人的受托人端的風(fēng)控能力。”一位業(yè)內(nèi)人士說。

第四篇：《P2P自建征信系統(tǒng)潮起 資金數(shù)據(jù)不足成制約因素》——新浪支付資金托管部門調(diào)研

《P2P自建征信系統(tǒng)潮起 資金數(shù)據(jù)不足成制約因素》——新浪支付資金托管部門調(diào)研

央行征信系統(tǒng)尚未開放、社會征信機構(gòu)又難以滿足需求，隨著業(yè)務(wù)量的穩(wěn)步擴張，越來越多的P2P平臺開始投身自建征信系統(tǒng)。

不過，在整體實力較弱的情況下，P2P平臺自建征信系統(tǒng)面臨著資金實力不足、數(shù)據(jù)獲取渠道有限、信息完整性不夠等多方掣肘。面對這一現(xiàn)實，新浪支付資金托管部門建議，通過各個平臺共享數(shù)據(jù)的形式，建立P2P征信聯(lián)盟，以解決行業(yè)征信困局。

7月30日下午，一家名為融資谷財富商學(xué)院的民間金融培訓(xùn)機構(gòu)在深圳成立。這是一家有著P2P背景的民間機構(gòu)，其發(fā)起方業(yè)務(wù)包括融資擔(dān)保、P2P等多個領(lǐng)域。該院院長陳雙告訴《第一財經(jīng)日報》記者，通過金融知識培訓(xùn)，實現(xiàn)線上線下互補，最終實現(xiàn)融資方與資金方的充分對接。

實際上，這并非融資谷的全部目的。公開資料顯示，融資谷資本集團總部位于深圳，注冊資本3億元，除了融資谷財富商學(xué)院之外，還有財富管理、融資擔(dān)保、P2P等業(yè)務(wù)板塊。借助這種“全生態(tài)鏈”的模式，該機構(gòu)可以收集客戶信用信息，建立平臺自身的征信系統(tǒng)。

新浪支付資金托管部門還稱，部分企業(yè)融資后，也會有投資需求。這樣不斷滾動，不斷解決借款人和投資人的需求，也能促使平臺做大。除了共同學(xué)習(xí)，也會組織企業(yè)、個人現(xiàn)場考察，增加對借款人、所投項目的了解，進而實現(xiàn)風(fēng)險控制。

對融資谷來說，這是建立其征信系統(tǒng)的有效途徑?！俺似髽I(yè)自己提供的各種信息，由于需要指導(dǎo)他們健全財務(wù)和管理制度，在培訓(xùn)過程中，能了解到借款人很多信息，加上現(xiàn)場考察，我們就把借款人的底細摸得一清二楚?！彼Q。

而實際上，在越發(fā)迫切的征信需求和市場面前，此前已有不少P2P平臺開始自建征信系統(tǒng)的嘗試，部分平臺的征信系統(tǒng)已經(jīng)初步成型。如拍拍貸、聯(lián)金所等平臺，目前已經(jīng)初步形成具有自身特色和相對成熟的模式。