第一篇：陳四清 人民幣正深刻改變世界金融版圖

陳四清 人民幣正深刻改變世界金融版圖

中國銀行行長陳四清認(rèn)為，人民幣已經(jīng)成為吸引全球貿(mào)易和投資活動的新選擇，正在深刻的改變世界的金融版圖。

以下為陳四清的發(fā)言實錄：

銀行業(yè)作為知識、人才和技術(shù)密集型行業(yè)，從誕生以來就是在持續(xù)變革中獲得發(fā)展的?；ㄆ煦y行為了適應(yīng)專業(yè)化服務(wù)的需要，在上個世紀(jì)60年代推出事業(yè)部制，開啟了銀行業(yè)組織變革的序幕。匯豐銀行為了適應(yīng)綜合服務(wù)的需要，從80年代加快了綜合化經(jīng)營步伐。為了適應(yīng)金融自由化浪潮，花旗銀行在1961年推出第一張大額可轉(zhuǎn)讓存單。為了提高客戶服務(wù)效率，英國巴克萊銀行在1967年推出了第一臺電子提款機。這些變革每一次都使銀行業(yè)邁上一個新臺階?；仡櫖F(xiàn)代銀行業(yè)的發(fā)展歷程，可以說擁抱變革是與生俱來的一個基因。當(dāng)前中國銀行業(yè)正面臨“四化同步”的趨勢，如何變革成為各方關(guān)注的焦點：一是競爭主體多元化。民營銀行、小額貸款公司、第三方支付公司、社區(qū)銀行等新興機構(gòu)層出不窮，證券、保險、信托等行業(yè)對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)不斷滲透，銀行業(yè)競爭日趨白熱化。二是利率匯率市場化。市場化改革進程加快，給銀行業(yè)的成本控制、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險管控帶來更大挑戰(zhàn)。多層次金融市場快速發(fā)展，越來越多的企業(yè)選擇直接融資，“金融脫媒”趨勢加快。三是人民幣國際化。人民幣成為企業(yè)全球貿(mào)易和投資活動的新選擇，正在深刻改變世界的金融版圖，為中國銀行業(yè)參與國際競爭提供了歷史性機遇，對銀行業(yè)提升國際競爭力提出了新要求。四是金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化。隨著寬帶傳輸技術(shù)的革命性突破和移動互聯(lián)網(wǎng)的廣泛應(yīng)用，信息技術(shù)已經(jīng)成為一種生產(chǎn)力引擎，滲透到生產(chǎn)和生活的各個領(lǐng)域。以數(shù)字化、移動互聯(lián)化、虛擬化、智能化為主要特征的信息技術(shù)創(chuàng)新，極大地改變了人們特別是年輕人的金融行為，必將深刻影響銀行業(yè)的發(fā)展模式。

“四化同步”的挑戰(zhàn)是空前的。但中國銀行業(yè)從來就不缺乏開放的心胸和變革的勇氣，再加上雄厚的人才優(yōu)勢、專業(yè)優(yōu)勢和系統(tǒng)優(yōu)勢，以及強大的資金和資本實力，中國銀行業(yè)有信心、有基礎(chǔ)、有能力在變革中突出重圍、贏得未來。

第二篇：陳四清：貿(mào)易金融發(fā)揮經(jīng)濟“助推器”的作用[定稿]

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陳四清：貿(mào)易金融發(fā)揮經(jīng)濟“助推器”的作用

時間: 2013-01-30 11:15:58 來源: 中國貿(mào)易金融網(wǎng)網(wǎng)友評論 0 條

在這樣的內(nèi)外部環(huán)境下，貿(mào)易金融繼續(xù)發(fā)揮經(jīng)濟“助推器”的作用，為便利全球貿(mào)易活動提供了不可或缺的金融支持，同時，伴隨著金融脫媒、產(chǎn)融結(jié)合等新的經(jīng)濟趨勢，貿(mào)易金融也面臨深刻變革。

新年伊始，第二屆中國貿(mào)易金融年會在這里隆重召開。首先，我代表中國銀行業(yè)協(xié)會貿(mào)易金融專業(yè)委員會，向各位領(lǐng)導(dǎo)和嘉賓的蒞臨表示熱烈歡迎，并向大家長期關(guān)心支持我國貿(mào)易金融發(fā)展表示衷心的感謝！

進入2013年，全球經(jīng)濟增長不確定性因素依然較多。貿(mào)易保護主義嚴(yán)重、金融市場動蕩、全球能源和原材料新增需求放緩等因素都為我國對外貿(mào)易帶來不利影響。在穩(wěn)中求進的經(jīng)濟工作總基調(diào)指引下，我國外貿(mào)結(jié)構(gòu)升級加快、擴大內(nèi)需存在較大政策空間。在這樣的內(nèi)外部環(huán)境下，貿(mào)易金融繼續(xù)發(fā)揮經(jīng)濟“助推器”的作用，為便利全球貿(mào)易活動提供了不可或缺的金融支持，同時，伴隨著金融脫媒、產(chǎn)融結(jié)合等新的經(jīng)濟趨勢，貿(mào)易金融也面臨深刻變革。今天我想重點就當(dāng)前貿(mào)易金融的新發(fā)展趨勢及我們的應(yīng)對措施，跟大家做一些探討。

一、非金融企業(yè)向金融領(lǐng)域滲透趨勢日趨凸顯

金融危機以后，我國的金融業(yè)發(fā)生了深刻的變化，其重要特點之一就是非金融企業(yè)向金融領(lǐng)域滲透，具體來看，主要體現(xiàn)在兩個方面：

一是金融脫媒加快推進。發(fā)達國家經(jīng)驗表明，金融脫媒是金融市場發(fā)展的必經(jīng)之路，我國當(dāng)前金融脫媒也呈現(xiàn)加快推進的趨勢。資金的供應(yīng)方和需求方直接打通，通過發(fā)債、理財、直接進入資本市場等方式，實現(xiàn)直通式資金融通，銀行信貸在社會融資總規(guī)模中占比將持續(xù)萎縮，而非金融企業(yè)則更加廣泛的參與到金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

二是產(chǎn)融結(jié)合出現(xiàn)新節(jié)點。目前許多企業(yè)已通過參股、投資、戰(zhàn)略合作等多種形式與銀行等金融企業(yè)合作，傳統(tǒng)金融客戶自己開辦財務(wù)公司，自行敘做結(jié)算和融資等業(yè)務(wù)。以電子商務(wù)、物流企業(yè)為代表的非金融企業(yè)借助自身的信息優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢和信譽優(yōu)勢，通過強大的電子交易平臺或物流配送平臺，加快向傳統(tǒng)的貿(mào)易金融服務(wù)領(lǐng)域滲透。

例如，阿里巴巴為在提供資金結(jié)算和融資方面已積累了較為成功的經(jīng)驗。依托淘寶網(wǎng)交易平臺，目前支付寶每日清算資金筆數(shù)已達3,000萬筆，金額超過3億元。阿里巴巴自2010年開始就為商戶提供免抵押擔(dān)保的小額貸款，目前已累計為13萬家企業(yè)提供近300億元的融資服務(wù)。還有許多生產(chǎn)型企業(yè)也在開始為整條供應(yīng)鏈的交易和物流服務(wù)金融服務(wù)。我們熟悉的京東商城則將服務(wù)內(nèi)容拓展到貿(mào)易資金保值增值領(lǐng)域，通過“資產(chǎn)包轉(zhuǎn)移”業(yè)務(wù)，將供應(yīng)商質(zhì)押的應(yīng)收賬款以理財產(chǎn)品的方式轉(zhuǎn)售給其他供應(yīng)商，獲得理財收益。

二、新趨勢下貿(mào)易金融業(yè)務(wù)將產(chǎn)生深刻變革

物流、信息流和資金流的深度融合，非金融企業(yè)對金融領(lǐng)域逐步滲透的發(fā)展趨勢，必然為商業(yè)銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來深刻變革。我認(rèn)為，其影響主要體現(xiàn)在以下幾個方面：一是金融服務(wù)規(guī)?；?。傳統(tǒng)模式下，銀行服務(wù)模式較為單一，隨著金融脫媒和產(chǎn)融結(jié)合趨勢的發(fā)展，電商和物流等企業(yè)介入到支付結(jié)算、小額融資等金融服務(wù)，銀行可以更專注于批量提供結(jié)構(gòu)化融資、信用增強、賬戶與財務(wù)管理等更高層級的服務(wù)，推進貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的綜合化發(fā)展，擴大形成規(guī)模效應(yīng)，降低成本。

二是客戶維護集群化。電商、物流企業(yè)都擁有龐大的供銷合作客戶群，銀行通過加強與此類企業(yè)的合作，可以較輕松地介入某一行業(yè)或領(lǐng)域。例如許多銀行開始與阿里巴巴合作，以較低成本獲得海量客戶資源，銀行可以以點帶面掌握企業(yè)信息，制作一體化營銷和服務(wù)方

案。此外，銀行還可以以貿(mào)易金融服務(wù)為起點，加強客戶維護，發(fā)掘并滿足客戶大額貸款、跨市場融資、理財?shù)绕渌缮鹑谛枨螅卣箻I(yè)務(wù)范圍。

三是風(fēng)險管理信息化。傳統(tǒng)上銀行對客戶信息的掌握往往滯后，缺乏有力的風(fēng)險約束機制，風(fēng)險管理成本高。阿里巴巴等電商企業(yè)能及時掌握客戶需求等信息的變化，銀行與電商和物流企業(yè)合作可以全面獲取平臺上各類企業(yè)的經(jīng)營狀況、交易信息，將此類信息與貿(mào)易金融業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)，有利于解決信息不對稱問題。

四是產(chǎn)品創(chuàng)新技術(shù)化。銀行在介入電商、物流企業(yè)客戶群的過程中，是否具備強大的信息科技網(wǎng)絡(luò)和運行平穩(wěn)的后臺支持系統(tǒng)、能否實現(xiàn)與第三方企業(yè)平臺的有效對接，將成為決定其競爭力的關(guān)鍵因素，技術(shù)研發(fā)水平在提升銀行產(chǎn)品創(chuàng)新能力中的作用將進一步提升。

三、順勢而為，因勢利導(dǎo)，推進貿(mào)易金融服務(wù)升級

順應(yīng)金融脫媒與產(chǎn)融結(jié)合發(fā)展趨勢，應(yīng)對貿(mào)易金融新的變革與挑戰(zhàn)，是目前擺在商業(yè)銀行面前的一大重要課題。對此，我謹(jǐn)提出兩點建議：

第一，順勢而為，提升金融服務(wù)能力。首先，充分認(rèn)識信息技術(shù)在金融脫媒與產(chǎn)融結(jié)合中的重要作用，以信息技術(shù)為武裝，推進系統(tǒng)建設(shè)、網(wǎng)銀對接、功能體驗等的技術(shù)改進，提升信息化服務(wù)能力，實現(xiàn)資金流與信息流、物流的有機整合。其次，借助與電商、物流企業(yè)信息網(wǎng)絡(luò)專業(yè)優(yōu)勢，加強合作，充分挖掘電商、物流企業(yè)鏈?zhǔn)焦╀N客戶群的整體需求，批量拓展客戶，強化風(fēng)險管理技術(shù)手段，實現(xiàn)高效能、低風(fēng)險的貿(mào)易金融管理模式。再次，加強合作，共同應(yīng)對，充分發(fā)揮中國銀行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，組織各成員單位開展業(yè)務(wù)調(diào)研與理論研究，匯總和分享成功經(jīng)驗，幫助成員銀行高效開展貿(mào)易金融業(yè)務(wù)。

第二，因勢利導(dǎo)，完善監(jiān)管體系。電商、物流企業(yè)從事貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的出發(fā)點和立足點與商業(yè)銀行是不一樣的，對風(fēng)險防范的要求也不一致。目前，對非金融企業(yè)向金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透，監(jiān)管部門尚未出臺相應(yīng)政策規(guī)范管理。建議針對產(chǎn)融結(jié)合趨勢，制定和細(xì)化相關(guān)法律制度，為金融監(jiān)管提供有效依據(jù)；建立以目標(biāo)監(jiān)管為導(dǎo)向的監(jiān)管框架，監(jiān)管部門間明晰各自職責(zé)，加強政策協(xié)調(diào)、信息溝通和統(tǒng)計規(guī)范；健全風(fēng)險防范機制，科學(xué)監(jiān)測和評估新的金融風(fēng)險，針對產(chǎn)融結(jié)合中可能出現(xiàn)各類型的金融風(fēng)險制定預(yù)警和防范措施；加快我國金融市場改革，尤其是利率市場化改革，使金融資本能夠真正按照市場供求狀況決定金融脫媒程度和走向；此外，監(jiān)管部門應(yīng)明確商業(yè)銀行在貿(mào)易金融服務(wù)領(lǐng)域的主導(dǎo)地位，鼓勵商業(yè)銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

我們有理由相信，在十八大以后，在新世紀(jì)的第二個十年，貿(mào)易金融會迎來新的局面。2013年是充滿機遇和挑戰(zhàn)的一年，讓我們攜手并進，牢牢把握全球化帶來的發(fā)展機遇，應(yīng)對金融脫媒及產(chǎn)融結(jié)合引致的挑戰(zhàn)，共同促進貿(mào)易金融業(yè)的發(fā)展，為我國金融經(jīng)濟的繁榮和社會的進步做出更大的貢獻。

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陳四清，高級經(jīng)濟師、注冊會計師，1982年畢業(yè)于湖北財經(jīng)學(xué)院（現(xiàn)中南財經(jīng)政法大學(xué)），1999年獲得澳大利亞莫道克大學(xué)(Murdoch University)工商管理碩士學(xué)位?，F(xiàn)任中國銀行黨委委員、副行長，中銀集團執(zhí)行委員會委員。

進入2013年，全球經(jīng)濟增長不確定性因素依然較多。貿(mào)易保護主義嚴(yán)重、金融市場動蕩、全球能源和原材料新增需求放緩等因素都為我國對外貿(mào)易帶來不利影響。在穩(wěn)中求進的經(jīng)濟工作總基調(diào)指引下，我國外貿(mào)結(jié)構(gòu)升級加快、擴大內(nèi)需存在較大政策空間。在這樣的內(nèi)外部環(huán)境下，貿(mào)易金融繼續(xù)發(fā)揮經(jīng)濟“助推器”的作用，為便利全球貿(mào)易活動提供了不可或缺的金融支持，同時，伴隨著金融脫媒、產(chǎn)融結(jié)合等新的經(jīng)濟趨勢，貿(mào)易金融也面臨深刻變革。今天我想重點就當(dāng)前貿(mào)易金融的新發(fā)展趨勢及我們的應(yīng)對措施，跟大家做一些探討。

一、非金融企業(yè)向金融領(lǐng)域滲透趨勢日趨凸顯

金融危機以后，我國的金融業(yè)發(fā)生了深刻的變化，其重要特點之一就是非金融企業(yè)向金融領(lǐng)域滲透，具體來看，主要體現(xiàn)在兩個方面：

一是金融脫媒加快推進。發(fā)達國家經(jīng)驗表明，金融脫媒是金融市場發(fā)展的必經(jīng)之路，我國當(dāng)前金融脫媒也呈現(xiàn)加快推進的趨勢。資金的供應(yīng)方和需求方直接打通，通過發(fā)債、理財、直接進入資本市場等方式，實現(xiàn)直通式資金融通，銀行信貸在社會融資總規(guī)模中占比將持續(xù)萎縮，而非金融企業(yè)則更加廣泛的參與到金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

二是產(chǎn)融結(jié)合出現(xiàn)新節(jié)點。目前許多企業(yè)已通過參股、投資、戰(zhàn)略合作等多種形式與銀行等金融企業(yè)合作，傳統(tǒng)金融客戶自己開辦財務(wù)公司，自行敘做結(jié)算和融資等業(yè)務(wù)。以電子商務(wù)、物流企業(yè)為代表的非金融企業(yè)借助自身的信息優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢和信譽優(yōu)勢，通過強大的電子交易平臺或物流配送平臺，加快向傳統(tǒng)的貿(mào)易金融服務(wù)領(lǐng)域滲透。

例如，阿里巴巴為在提供資金結(jié)算和融資方面已積累了較為成功的經(jīng)驗。依托淘寶網(wǎng)交易平臺，目前支付寶每日清算資金筆數(shù)已達3，000萬筆，金額超過3億元。阿里巴巴自2010年開始就為商戶提供免抵押擔(dān)保的小額貸款，目前已累計為13萬家企業(yè)提供近300億元的融資服務(wù)。還有許多生產(chǎn)型企業(yè)也在開始為整條供應(yīng)鏈的交易和物流服務(wù)金融服務(wù)。我們熟悉的京東商城則將服務(wù)內(nèi)容拓展到貿(mào)易資金保值增值領(lǐng)域，通過“資產(chǎn)包轉(zhuǎn)移”業(yè)務(wù)，將供應(yīng)商質(zhì)押的應(yīng)收賬款以理財產(chǎn)品的方式轉(zhuǎn)售給其他供應(yīng)商，獲得理財收益。

二、新趨勢下貿(mào)易金融業(yè)務(wù)將產(chǎn)生深刻變革

物流、信息流和資金流的深度融合，非金融企業(yè)對金融領(lǐng)域逐步滲透的發(fā)展趨勢，必然為商業(yè)銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來深刻變革。我認(rèn)為，其影響主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

一是金融服務(wù)規(guī)模化。傳統(tǒng)模式下，銀行服務(wù)模式較為單一，隨著金融脫媒和產(chǎn)融結(jié)合趨勢的發(fā)展，電商和物流等企業(yè)介入到支付結(jié)算、小額融資等金融服務(wù)，銀行可以更專注于批量提供結(jié)構(gòu)化融資、信用增強、賬戶與財務(wù)管理等更高層級的服務(wù)，推進貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的綜合化發(fā)展，擴大形成規(guī)模效應(yīng)，降低成本。

二是客戶維護集群化。電商、物流企業(yè)都擁有龐大的供銷合作客戶群，銀行通過加強與此類企業(yè)的合作，可以較輕松地介入某一行業(yè)或領(lǐng)域。例如許多銀行開始與阿里巴巴合作，以較低成本獲得海量客戶資源，銀行可以以點帶面掌握企業(yè)信息，制作一體化營銷和服務(wù)方案。此外，銀行還可以以貿(mào)易金融服務(wù)為起點，加強客戶維護，發(fā)掘并滿足客戶大額貸款、跨市場融資、理財?shù)绕渌缮鹑谛枨螅卣箻I(yè)務(wù)范圍。

三是風(fēng)險管理信息化。傳統(tǒng)上銀行對客戶信息的掌握往往滯后，缺乏有力的風(fēng)險約束機制，風(fēng)險管理成本高。阿里巴巴等電商企業(yè)能及時掌握客戶需求等信息的變化，銀行與電商和物流企業(yè)合作可以全面獲取平臺上各類企業(yè)的經(jīng)營狀況、交易信息，將此類信息與貿(mào)易金融業(yè)

務(wù)關(guān)聯(lián)，有利于解決信息不對稱問題。

四是產(chǎn)品創(chuàng)新技術(shù)化。銀行在介入電商、物流企業(yè)客戶群的過程中，是否具備強大的信息科技網(wǎng)絡(luò)和運行平穩(wěn)的后臺支持系統(tǒng)、能否實現(xiàn)與第三方企業(yè)平臺的有效對接，將成為決定其競爭力的關(guān)鍵因素，技術(shù)研發(fā)水平在提升銀行產(chǎn)品創(chuàng)新能力中的作用將進一步提升。

三、順勢而為，因勢利導(dǎo)，推進貿(mào)易金融服務(wù)升級

順應(yīng)金融脫媒與產(chǎn)融結(jié)合發(fā)展趨勢，應(yīng)對貿(mào)易金融新的變革與挑戰(zhàn)，是目前擺在商業(yè)銀行面前的一大重要課題。對此，我謹(jǐn)提出兩點建議：

第一，順勢而為，提升金融服務(wù)能力。首先，充分認(rèn)識信息技術(shù)在金融脫媒與產(chǎn)融結(jié)合中的重要作用，以信息技術(shù)為武裝，推進系統(tǒng)建設(shè)、網(wǎng)銀對接、功能體驗等的技術(shù)改進，提升信息化服務(wù)能力，實現(xiàn)資金流與信息流、物流的有機整合。其次，借助與電商、物流企業(yè)信息網(wǎng)絡(luò)專業(yè)優(yōu)勢，加強合作，充分挖掘電商、物流企業(yè)鏈?zhǔn)焦╀N客戶群的整體需求，批量拓展客戶，強化風(fēng)險管理技術(shù)手段，實現(xiàn)高效能、低風(fēng)險的貿(mào)易金融管理模式。再次，加強合作，共同應(yīng)對，充分發(fā)揮中國銀行業(yè)協(xié)會的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，組織各成員單位開展業(yè)務(wù)調(diào)研與理論研究，匯總和分享成功經(jīng)驗，幫助成員銀行高效開展貿(mào)易金融業(yè)務(wù)。

第二，因勢利導(dǎo)，完善監(jiān)管體系。電商、物流企業(yè)從事貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的出發(fā)點和立足點與商業(yè)銀行是不一樣的，對風(fēng)險防范的要求也不一致。目前，對非金融企業(yè)向金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透，監(jiān)管部門尚未出臺相應(yīng)政策規(guī)范管理。建議針對產(chǎn)融結(jié)合趨勢，制定和細(xì)化相關(guān)法律制度，為金融監(jiān)管提供有效依據(jù)；建立以目標(biāo)監(jiān)管為導(dǎo)向的監(jiān)管框架，監(jiān)管部門間明晰各自職責(zé)，加強政策協(xié)調(diào)、信息溝通和統(tǒng)計規(guī)范；健全風(fēng)險防范機制，科學(xué)監(jiān)測和評估新的金融風(fēng)險，針對產(chǎn)融結(jié)合中可能出現(xiàn)各類型的金融風(fēng)險制定預(yù)警和防范措施；加快我國金融市場改革，尤其是利率市場化改革，使金融資本能夠真正按照市場供求狀況決定金融脫媒程度和走向；此外，監(jiān)管部門應(yīng)明確商業(yè)銀行在貿(mào)易金融服務(wù)領(lǐng)域的主導(dǎo)地位，鼓勵商業(yè)銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

我們有理由相信，在十八大以后，在新世紀(jì)的第二個十年，貿(mào)易金融會迎來新的局面。2013年是充滿機遇和挑戰(zhàn)的一年，讓我們攜手并進，牢牢把握全球化帶來的發(fā)展機遇，應(yīng)對金融脫媒及產(chǎn)融結(jié)合引致的挑戰(zhàn)，共同促進貿(mào)易金融業(yè)的發(fā)展，為我國金融經(jīng)濟的繁榮和社會的進步做出更大的貢獻。