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      銀行從業(yè)資格考試-公共基礎(chǔ)章節(jié)重點-第十章
      
        
       時間：2019-05-13 23:11:07下載本文作者：會員上傳
      
      
      
      
      
簡介：寫寫幫文庫小編為你整理了多篇相關(guān)的《銀行從業(yè)資格考試-公共基礎(chǔ)章節(jié)重點-第十章》，但愿對你工作學(xué)習(xí)有幫助，當(dāng)然你在寫寫幫文庫還可以找到更多《銀行從業(yè)資格考試-公共基礎(chǔ)章節(jié)重點-第十章》。

      
	
      

      第一篇：銀行從業(yè)資格考試-公共基礎(chǔ)章節(jié)重點-第十章
      

      第10章
      10.1 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶
      10.1.1 熟知業(yè)務(wù)
      銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。
      作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：
      一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用有所了解。
      二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解。三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。
      10.1.2 監(jiān)管規(guī)避
      銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。
      此處的規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。
      實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響：
      1．以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；
      2．明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定的規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；
      3．出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。
      10.1.3 崗位職責(zé)
      銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?。
      （一）不打聽與自身工作無關(guān)的信息；
      （二）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>
      （三）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
      道德風(fēng)險和操作風(fēng)險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風(fēng)險。
      10.1.4 信息保密
      銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。
      例題：某商業(yè)銀行的副行長要求營業(yè)部主任將最近一周新開戶客戶的手機信息整理成一個電子文件，發(fā)給他的一個大學(xué)同學(xué)，該同學(xué)在證券公司上班，想開拓一下客戶市場，副行長的做法屬于（C）。
      A．為同學(xué)幫忙，但做法有些不妥
      B．最好請示一下行長，這樣程序就全了
      C．有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密
      D．明顯屬于違法犯罪行為
      利益沖突
      10.1.5 利益沖突
      銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與
      客戶利益保護之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突。
      （一）在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；
      （二）銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機構(gòu)提供的服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在的機構(gòu)進行交易。
      10.1.6 內(nèi)幕交易
      銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。
      銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中接觸到的內(nèi)幕信息主要包括以下兩種：
      1．當(dāng)其所在機構(gòu)為上市銀行之時，獲知有關(guān)本機構(gòu)的內(nèi)幕信息。
      2．在履行基金托管、賬戶托管或其他義務(wù)的過程中獲知內(nèi)幕信息。
      例題：某商業(yè)銀行托管部的小李每天都能看到某證券投資基金股市資金的投向組合，他總是把這些信息翻譯成一套數(shù)字諧音符號通過QQ發(fā)給股友參考，小李的做法（B）.A．比較隱蔽，難以發(fā)覺
      B．違反了“內(nèi)幕交易”
      C．違反了勞動紀律
      D．違反了“愛護機構(gòu)財產(chǎn)”
      10.1.7 了解客戶
      銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財物狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。
      10.1.8 反洗錢
      銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。
      10.1.9 禮貌服務(wù)
      銀行業(yè)從業(yè)人員分在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著特體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。
      例題：銀行柜面工作人員王某在接待一名顧客時，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，他應(yīng)該（C）。
      A.按照規(guī)定向上級主管報告
      B.拒絕辦理
      C.耐心說明情況，取得理解和諒解
      D.請保安將顧客帶走。
      10.1.10公平對待
      銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。
      對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。
      但根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。10.1.11 風(fēng)險提示
      向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本
      著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。
      10.1.12 信息披露
      銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自但風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
      例題 銀行柜面工作人員李某在對客戶解釋什么是避險產(chǎn)品時說：“避險產(chǎn)品就是沒有風(fēng)險的產(chǎn)品，憑我們銀行的實力，你這點投資都保證不了，那還能行嗎？”李某的做法違反了（B）。
      A.公平對待要求
      B.信息披露要求
      C.了解客戶要求
      D.授信盡職要求
      例題：
      某上市商業(yè)銀行的財務(wù)部負責(zé)人正在北京大學(xué)參加EMBA課程學(xué)習(xí)，為提高本學(xué)年案例分析的真實性，他決定用該行最新的還未經(jīng)審計的經(jīng)營數(shù)據(jù)對國內(nèi)上市商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績作一比較分析，而且他的這份分析報告只限于課堂討論用，該財務(wù)部負責(zé)人的行為（B）。
      A．符合EMBA管理規(guī)定
      B．涉及不當(dāng)披露
      C．違反了“內(nèi)幕交易”
      D．違反了“商業(yè)秘密和知識產(chǎn)權(quán)保護”
      授信盡職
      10.1.13 授信盡職
      銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財物狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。
      10.1.14 協(xié)助執(zhí)行
      銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
      10.1.15 禮物收、送
      在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：
      （一）不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違法商業(yè)習(xí)慣的禮物；
      （二）禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；
      （三）禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。
      10.1.16 娛樂及便利
      銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅游等其他方面的便利時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：
      （一）屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例；
      （二）不會讓接收人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感；
      （三）根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi)；
      （四）這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽。
      10.1.17 客戶投訴
      銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：
      （一）堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；
      （二）所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；
      （三）所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；
      （四）在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。
      10.2 銀行業(yè)從業(yè)人員與同事
      10.2.1 尊重同事
      銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。
      尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。
      尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。
      10.2.2 團結(jié)合作
      銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。
      10.2.3 互相監(jiān)督
      對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。
      10.3 銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)
      10.3.1 忠于職守
      銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。
      10.3.2 爭議處理
      銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。10.3.3 離職交接
      銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。兼職
      10.3.4 兼職
      銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。
      在允許的范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益。
      10.3.5 愛護機構(gòu)財產(chǎn)
      銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運用所在機構(gòu)財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構(gòu)的財產(chǎn)。
      10.3.6 費用報銷
      銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應(yīng)當(dāng)節(jié)儉支出并誠實記錄，不得向所在機構(gòu)申報不實費用。10.3.7 電子設(shè)備使用
      銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：
      （一）按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件；
      （二）不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機構(gòu)信息設(shè)備的軟件；
      （三）不得實施其他有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。
      10.3.8 媒體采訪
      銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。
      10.3.9 舉報違法行為
      銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向上級機構(gòu)或所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機關(guān)舉報。
      10.4 銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員
      10.4.1 互相尊重
      銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論，不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言，或?qū)ν瑯I(yè)人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。
      10.4.2 交流合作
      銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多重途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。
      10.4.3 同業(yè)競爭
      銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。
      10.4.4 商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護
      銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財物數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。
      銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財物數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。
      銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。
      10.5 銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者
      10.5.1 接受監(jiān)管
      銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。
      10.5.2 配合現(xiàn)場檢查
      銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。
      10.5.3 配合非現(xiàn)場監(jiān)管
      銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。
      銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。
      10.5.4 禁止賄賂及不當(dāng)便利
      銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提
      供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。
      第二篇：銀行從業(yè)資格考試_2011_公共基礎(chǔ)重點
      銀行從業(yè)資格考試_2011_公共基礎(chǔ)重點.txt明騷易躲，暗賤難防。佛祖曰：你倆就是大傻B！當(dāng)白天又一次把黑夜按翻在床上的時候，太陽就出生了 本文由ialwaysforget貢獻  doc文檔可能在WAP端瀏覽體驗不佳。建議您優(yōu)先選擇TXT，或下載源文件到本機查看。
      經(jīng)濟環(huán)境
      宏觀經(jīng)濟運行
      1.宏觀經(jīng)濟發(fā)展四大目標及其衡量指標 宏觀經(jīng)濟發(fā)展四大目標及其衡量指標
      宏觀經(jīng)濟 發(fā)展目標 衡量指標 指標釋義  GDP：本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格 經(jīng)濟增長 國內(nèi)生產(chǎn)總值 表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)（常住居民生產(chǎn)）和國外 生產(chǎn)。指勞動力人口（年齡在 16 歲以上具有勞動能力的人的全體）中 充分就業(yè) 失業(yè)率 失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國公布的是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率（根據(jù)在 當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機構(gòu)進行求職登記的人數(shù)統(tǒng)計城鎮(zhèn)失業(yè)人數(shù)）。常用指標有消費者物價指數(shù)（使用最多）、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國 物價穩(wěn)定 通貨膨脹率 內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)（按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值 與基年的比率）。包括經(jīng)常項目（反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性 國際收支 的對外貿(mào)易指標）和資本項目（集中反映一國同國外資金往來的 情況，反映一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況）。
      國際收支平衡  2.經(jīng)濟周期
      經(jīng)濟周期亦稱經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng) 濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。
      經(jīng)濟結(jié)構(gòu)
      經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通 過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。從直接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行 的經(jīng)營特征。
      1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
      第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生 產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其它行業(yè)。第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的 重要原因。2.消費投資結(jié)構(gòu) 消費投資結(jié)構(gòu)
      從支出角度來看，GDP 由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費包括私人消 費和政府消費兩部分;投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn) 投資)和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是，私人 購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。在中國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資，而私人消費對經(jīng)濟增長的貢獻較小，這 在很大程度上決定了我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是企業(yè)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)。
      經(jīng)濟全球化
      1.經(jīng)濟全球化的定義 經(jīng)濟全球化的定義
      經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過 國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益 加深的趨勢。2.經(jīng)濟全球化和金融全球化的關(guān)系及其對銀行的影響 經(jīng)濟全球化以及由此導(dǎo)致的金融全球化，必然引起為經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的銀行的全球化，并 由此對銀行帶來巨大影響。存款業(yè)務(wù) 1.個人存款業(yè)務(wù) 個人存款業(yè)務(wù) 個人存款又叫儲蓄存款。辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則(18 字原則)自 2000 年 4 月 1 日起，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，實行實名制。(1)活期存款的主要規(guī)定 活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款?？蛻魬{存折或銀行卡及預(yù)留密碼可在銀行營業(yè)時間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè) 備隨時存取現(xiàn)金?；钇诖婵钔ǔ?1 元起存，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。①計息金額 存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本 金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。②計息時間 從 2005 年 9 月 21 日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的 20 日為結(jié)息 日，次日付息。③計息方式 除年按 360、按月 30 天計息期外，也可按實際天數(shù)計算利息，即每年為 365 天(閏年為 366 天)，每月為當(dāng)月公歷的實際天數(shù)。中國人民銀行將計結(jié)息方式選擇權(quán)下放到銀行，意味著對于同一存款種類，各家銀行之 間將會出現(xiàn)計息方式的差異，從而使儲戶的最終利息收入并不相同。人民幣存款計息的通用公式： 利息=本金×利率(年或月或日)×?xí)r間(年或月或日)人民幣存款利率的換算公式： 日利率(‰0)=年利率(%)÷360，月利率(‰)=年利率(%)÷12 積數(shù)計息法：按實際天數(shù)每日累計帳戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息。計算公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率 逐筆計息法：按預(yù)先確定的計息公式逐筆計算利息。目前，各家銀行多使用逐筆計息法 計算整存整取定期存款利息。
      計息期為整年(月)的，計息公式為： 利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率 計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為： 利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率 2011 年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識》重要考點：貸款業(yè)務(wù) 年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識》重要考點： 1.貸款業(yè)務(wù)概述 貸款業(yè)務(wù)概述 基本概念 貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限 還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。業(yè)務(wù)分類 按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款;按照貸款期限可劃分短期貸款和中長期貸 款;按有無擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。貸款基準利率 2004 年 10 月 29 日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構(gòu)上 浮貸款利率。我國銀行信貸管理 我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)利)、統(tǒng)一授信管理(控制 融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。我國自 2002 年開始全面實施貸款五級分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。2.個人貸款業(yè)務(wù) 個人貸款業(yè)務(wù) 我國針對個人的貸款業(yè)務(wù)主要有個人住房貸款、個人消費貸款、個人信用卡透支、個人 經(jīng)營貸款等。(1)個人住房貸款：個人貸款中最主要的組成部分。個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。
      個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人住房 轉(zhuǎn)讓貸款(轉(zhuǎn)按揭貸款)、個人住房最高額抵押貸款。(2)個人消費貸款 個人汽車貸款： 個人汽車貸款 助學(xué)貸款：國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款 個人消費額度貸款 個人住房裝修貸款 個人耐用消費品貸款 個****利質(zhì)押貸款(3)個人經(jīng)營貸款(4)個人信用卡透支 3 公司貸款業(yè)務(wù)(1)流動資金貸款 流動資金貸款 流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口、滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過 程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。按照期限分類： 臨時流動資金貸款：3 個月以內(nèi) 短期流動資金貸款：3 個月-1 年 中期流動資金貸款：1-3 年 按照貸款方式分類： 流動資金整貸整償貸款 流動資金整貸零償貸款 流動資金循環(huán)貸款
      法人賬戶透支(2)固定資產(chǎn)貸款 固定資產(chǎn)貸款 又稱項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的資金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。項目貸款主要有：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點貸款。(3)房地產(chǎn)貸款 房地產(chǎn)貸款 房地產(chǎn)開發(fā)貸款：住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款 土地儲備貸款 商業(yè)用房貸款：法人商業(yè)用房按揭貸款、商業(yè)用房抵押貸款、個人商業(yè)用房貸款 2011 年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識》重要考點：債券投資業(yè)務(wù) 年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識》重要考點：(1)債券投資的目標 債券投資的目標 商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高 資本充足率。(2)債券的投資對象 債券的投資對象 ①國債 我國國債不論期限長短，統(tǒng)稱為國庫券。國債包括憑證式國債和記賬式國債兩種，有交 易所和銀行間債券交易市場兩個發(fā)行及流通渠道。②金融債券 政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性 銀行發(fā)行的債券;商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資 本債券等;其他金融債券，即企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)所發(fā)行的金融債券。③中央銀行票據(jù) 簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一 般在三年以內(nèi)的中短期債券。中國人民銀行于 2003 年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)。中 國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一 種重要的貨幣政策手段。央行票據(jù)具有無風(fēng)險、流動性高等特點，從而是商業(yè)銀行債券投資 的重要對象。
      ④資產(chǎn)支持證券 資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來資 金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。2005 年 12 月 15 日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資產(chǎn)支持 證券(簡稱開元證券)在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國大陸。⑤企業(yè)債券和公司債券 企業(yè)債券由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機構(gòu)、國 有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為公 司法人。公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，可申請在證券交易所上市交易，其信 用風(fēng)險一般高于企業(yè)債券。、回撥機制： 指在同一次發(fā)行中采取兩種發(fā)行方式時，例如市值配售和上網(wǎng)定價發(fā)行、市值配售和法人投資者配售或上網(wǎng)定價發(fā)行和法人投資者配售，為了保證發(fā)行成功和公平對 待不同類型投資者，先人為設(shè)定不同發(fā)行方式下的發(fā)行數(shù)量，然后根據(jù)認購結(jié)果，按照預(yù)先 公布的規(guī)則在兩者之間適當(dāng)調(diào)整發(fā)行數(shù)量。(3)債券投資的收益 債券投資的收益 ①名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率，其計算公式是： 名義收益率=票面利息/面值×100% 名義收益率沒有考慮債券市場價格對投資者收益產(chǎn)生的影響，衡量的僅是債券發(fā)行人每 年支付利息的貨幣金額，一般僅供計算債券應(yīng)付利息時使用，而無法準確衡量債券投資的實 際收益。②即期收益率，是債券票面利率與購買價格之間的比率，其計算公式是： 即期收益率=票面利息/購買價格×100% 即期收益率反映的是以現(xiàn)行價格購買債券時，通過按債券票面利率計算的利息收入而能 夠獲得的收益，但并未考慮債券買賣差價所能獲得的資本利得收益，因此，也不能全面反映 債券投資的收益。③持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算 公式是： 持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%  持有期收益率比較充分地反映了實際收益率。但是，由于出售價格只有在投資者實際出 售債券時才能確定，是一個事后衡量指標，在事前進行投資決策時只能主觀預(yù)測出售價格，因此，這個指標在作為投資決策的參考時，具有很強的主觀性。④到期收益率，是指收回金額與購買價格之間的差價加上利息收入后與購買價格之間的 比例，其計算公式是： 到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)/購買價格×100% 與持有期收益率一樣，到期收益率也同時考慮到了利息收入和資本損益，而且，由于收 回金額就是票面金額，是確定不變的，因此，在事前進行決策時就能準確地確定，從而能夠 作為決策的參考。但到期收益率適用于持有到期的債券。示例 某種債券面值 100 元，10 年還本，年息 8 元，名義收益率為 8%，如該債券某日的市 價為 95 元，則當(dāng)期收益率為 8/95，若某人在第一年年末以 95 元市價買進面值 100 元的 10 年期債券，持有到期，則 9 年間除每年獲得利息 8 元外，還每年獲得本金盈利 0.56 元，到 期收益率為(8+0.56)/95.2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：交易業(yè)務(wù) 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 1.外匯交易業(yè)務(wù) 外匯交易業(yè)務(wù) 背景知識 ①外匯標價方法 直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣。包括中 國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。間接標價法又稱為應(yīng)收標價法，是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應(yīng)收若干單位 的外國貨幣。②買入價、賣出價和中間價 在直接標價法下，數(shù)額較小的價格為外匯買入價，數(shù)額較大的價格為外匯賣出價。(1)即期外匯交易(2)遠期外匯交易 遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約 定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期后才進行實際交割的外匯交易。
      2.金融衍生品交易業(yè)務(wù) 金融衍生品交易業(yè)務(wù)(1)金融衍生品 遠期，是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利 率遠期合約和遠期外匯合約。期貨，是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標 的物的標準化合約。期貨按照交易的標的物(也稱基礎(chǔ)資產(chǎn))的不同可分為商品期貨和金融期 貨。互換，是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現(xiàn)金流量進行交換，一般分為利率 互換和貨幣互換。利率互換是指交易雙方約定在未來一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交 換利息額的金融合約。貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息 的交易。期權(quán)，是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或 到期日當(dāng)天，以執(zhí)行價格與期權(quán)賣方進行約定數(shù)量的特定標的的交易。為了取得這一權(quán)利，期權(quán)買方需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費。與遠期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒 有義務(wù)。期權(quán)分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的 價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔(dān)必須買進的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價 格上升時購入看漲期權(quán)，而賣出者預(yù)期價格會下跌?？吹跈?quán)指期權(quán)買方在規(guī)定的期限內(nèi)享 有向期權(quán)賣方按照一定的價格出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔(dān)必須賣出的義務(wù)。投資者一般 在預(yù)期價格下跌時購入看跌期權(quán)，而賣出者預(yù)期價格會上升。(2)金融衍生品交易業(yè)務(wù)分類 2011 年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識》重要考點：金融環(huán)境 年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識》重要考點： 金融市場 1.金融市場的功能 金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。(1)貨幣資金融通功能--最主要、最基本的功能
      (2)優(yōu)化資源配置功能(3)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能(4)經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能(5)定價功能 2.金融市場的種類
      劃分標準 分類 釋義 以短期金融工具為媒介進行的期限在一年以內(nèi)（含）的短期資金 貨幣市場 按金融工具期限 資本市場 融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間 債券回購市場和票據(jù)市場。以長期金融工具為媒介進行的期限在一年以上的長期資金融通市 場，主要包括債券市場和股票市場。
      按交易工具類型
      債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場 是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購?fù)顿Y的市場，也稱初級市場或一級市場。是對已上市金融工具等進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場，也稱為二級市場。是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（一方支付款 項、另一方交付金融工具）的市場。是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（1 個月以上、1 年之內(nèi)）進行的市場。又稱有形市場，指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場（如股票交易所）。又稱柜臺市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者 通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。
      發(fā)行市場 按交易的階段 流通市場
      現(xiàn)貨市場 按交割時間 期貨市場
      場內(nèi)交易市場 按交易場所 場外交易市場  3.我國的金融市場
      市場類型 時間 1984 年 貨幣市場 1996 年 1 月 1997 年 6 月 資本市場 1990 年底 大事記 我國金融市場發(fā)展起自同業(yè)拆借市場。全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務(wù)獲準開展，同業(yè)拆借市場與票據(jù)市 場一起構(gòu)成我國的貨幣市場。上海、深圳證券交易所成立標志著股票市場形成。1997 年 6 月 1980 年
      銀行間債券市場成立，與交易所債券市場共同構(gòu)成債券市場?；謴?fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，目前已形成保險市場體系。
      世紀 90 年代 我國的商品期貨市場起步，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易 其他市場 初 1994 年 4 月 2002 年 10 月 所，鄭州商品交易所、中國金融期貨交易所（2006 年 9 月在上海成立）。全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立 上海黃金交易所成立  4.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行影響(1)金融市場發(fā)展對銀行的促進作用 首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的 業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的 重要基礎(chǔ)。其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，提高其風(fēng)險管理水平。再次，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標準。最后，金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客 戶。(2)金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn) 第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負債價值的 影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理的難度也將越來越大。第二，金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件。第三，隨著資本市場的發(fā)展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行 的資金來源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造 成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。金融工具 1.金融工具的種類劃分及各類型代表 2.債券、股票、可轉(zhuǎn)換公司債券、證券投資基金的定義
      劃分標準 按期限的長短 分類 短期金融工具 釋義 期限一般在 1 年以下（含 1 年）。（商業(yè)票據(jù)、短期國
      庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議 等）長期金融工具 期限一般在 1 年以上。（股票、企業(yè)債券、長期國債）包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、人壽保險單等。代表是債券，是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支 債權(quán)工具 付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。分為企業(yè)債（即 公司債）、國債（按償還期不同分為短、中、長期債券）和金融債（是籌措中長期貸款的資金來源）三大類。代表是股票，它是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明 投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑 證。一經(jīng)認購，持有者不能以任何理由要求退還股本，股權(quán)工具 按投資人所擁有的權(quán) 利 只能通過證券市場將股票轉(zhuǎn)讓和出售。按股票所代表的 股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股；根據(jù)上市 地點及股票投資者的不同，股票可分為 A 股、B 股、H 股、N 股?？赊D(zhuǎn)換公司債券-可在特定時間按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股 股票的特殊企業(yè)債券。兼具債券和股票的特性?；旌瞎ぞ?證券投資基金：通過發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散的 資金集中趕來，由專業(yè)的投資機構(gòu)分散投資于股票、債 券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金持有者的 投資制度。用于投資和籌資的 工具 按金融工具的職能 用于支付、便于商品 流通的工具 用于保值、投機  直接融資工具 按融資方式 間接融資工具
      股票、債券等
      各種票據(jù)
      期權(quán)、期貨等衍生金融工具
      貨幣政策 貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利息等方針 和措施的總稱。商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。貨幣政策的調(diào)整將直接影響商業(yè)銀行 的經(jīng)營管理。我國的貨幣政策工具包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、再貸款和再貼現(xiàn)、利率政策、匯 率政策和窗口指導(dǎo)六大類。
      我國的政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對內(nèi) 幣值穩(wěn)定(即國內(nèi)物價穩(wěn)定)和對外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)兩個方面。
      組成 分類 最終目標 釋義 經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡 基礎(chǔ)貨幣——金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金、金融機構(gòu) 基礎(chǔ)貨幣 的庫存現(xiàn)金三部分。貨幣供應(yīng)量——指某個時點上全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。我國按流動 貨幣供應(yīng)量 性不同將貨幣供應(yīng)量分為三個層次： 貨幣 政策 目標 中介目標 M0=流通中現(xiàn)金； 流通中現(xiàn)金； 流通中現(xiàn)金 M1=M0+企業(yè)單位活期存款 農(nóng)村存款 機關(guān)團體部隊存款 銀行卡項下的個人人 企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款 機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人 企業(yè)單位活期存款 農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款 民幣活期儲蓄存款（狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力）； 民幣活期儲蓄存款 M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 企業(yè)單位定期存款 證券公司保證金存款 其他存款 城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款 證券公司保證金存款+其他存款 城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款（廣義貨幣）；（M2—M1）稱為準貨幣，是潛在購買力。指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等 存款金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率。中國人民銀行從 2003 年 開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業(yè)銀行的庫 存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。它分為法定存款準備金 法定存款準備金（商業(yè)銀行按 法定存款準備金 存款準備金 其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款）和超額存款準備金 超額存款準備金（商業(yè)銀行存放在中 超額存款準備金 央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運 用的備用資金）。2004 年，我國實行差別存款準備金率制度，主要內(nèi)容是商業(yè)銀 行適用的存款準備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標掛鉤。貨幣 政策 工具 再貸款與再 貼現(xiàn) 再貼現(xiàn)：指金融機構(gòu)為取得資金，將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中央銀行 轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容，一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整影響商業(yè) 銀行融入資金的成本，二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金 投向，促進資金的高效流動。（1986 年開展再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）市場利率、官方利率、公定利率（民間金融組織）利率政策 利率分類 名義利率、實際利率（扣除通脹因素）固定利率、浮動利率（一般調(diào)整期為半年）再貸款：中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，分為三類：一是為解決流動性不足的需 要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款；三是用于特定目的的 貸款（如對地方政府、支農(nóng)等）。
      操作目標
      公開市場業(yè) 務(wù)
      短期利率（1 年以下含 1 年）、長期利率 即期利率、遠期利率 調(diào)整中央銀行基準利率 調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率 利率政策 制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍 制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整 基本匯率、套算匯率 固定匯率、浮動匯率 匯率分類 即期匯率、遠期匯率（遠期差價分升水、貼水、平價）官方匯率、市場匯率 匯率政策 選擇相應(yīng)的匯率制度（最基礎(chǔ)、最核心部分）確定適當(dāng)?shù)膮R率水平匯率政策 促進國際收支平衡 2005 年 7 月 21 日匯率改革：貨幣籃子 窗口指導(dǎo) 中央銀行利用自己的地位與聲望，使用口頭或書面的方式，向金融機構(gòu)通報金融形 勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應(yīng)措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。
      現(xiàn)金流量分析 1.現(xiàn)金及現(xiàn)金流量的概念 現(xiàn)金及現(xiàn)金流量的概念(1)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的概念 會計核算中的現(xiàn)金指會計主體的庫存現(xiàn)金;現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物兩 部分，即庫存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以及三個月以內(nèi)的證券投資。現(xiàn)金流量表中 的現(xiàn)金必須不受限制而可以自由使用。(2)現(xiàn)金流量的概念 現(xiàn)金流量包括現(xiàn)金流入量、現(xiàn)金流出量和現(xiàn)金凈流量?，F(xiàn)金流量不討論現(xiàn)金及現(xiàn)金等價 物之間的變動(比如用多余現(xiàn)金購買債券)，因為這不影響客戶的償債能力，屬于現(xiàn)金管理。2.現(xiàn)金流量的計算 現(xiàn)金流量的計算 現(xiàn)金凈流量=經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量+投資活動的現(xiàn)金凈流量+融資活動的現(xiàn)金凈流量(1)現(xiàn)金流量的具體內(nèi)容
      ①經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量。銷貨現(xiàn)金收入、利息與股息的現(xiàn)金收入、增值稅銷項稅款和出 口退稅、其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金收入能夠帶來現(xiàn)金流人;購貨現(xiàn)金支出、營業(yè)費用現(xiàn)金支出、支付利 息、繳納所得稅和其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金支出會帶來現(xiàn)金的流出。②投資活動的現(xiàn)金流量。出售證券(不包括現(xiàn)金等價物)、出售固定資產(chǎn)、收回對外投資 本金能夠帶來現(xiàn)金流入;而購買有價證券、購置固定資產(chǎn)會帶來現(xiàn)金的流出。③融資活動的現(xiàn)金流量。取得短期與長期貸款、發(fā)行股票或債券能夠帶來現(xiàn)金流人;而 償還借款本金的現(xiàn)金、分配現(xiàn)金股利會帶來現(xiàn)金的流出。(2)現(xiàn)金流量的計算方法 收益和費用在損益表中全額反映，其中，收益中未收到的現(xiàn)金和費用中未支付的現(xiàn)金表 現(xiàn)在資產(chǎn)負債表中的有關(guān)科目(如應(yīng)收賬款的增加和應(yīng)付賬款的增加)。所以，計算現(xiàn)金流量 時，以損益表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負債表期初期末的變動數(shù)，進行調(diào)整。具體步驟如下： 首先，計算資產(chǎn)負債表各科目期初數(shù)和期末數(shù)的變動情況。其次，確定項目變動數(shù)是現(xiàn) 金流出還是現(xiàn)金流入，最后，計算現(xiàn)金流量。表 6-2 資產(chǎn)與負債變化對現(xiàn)金流量的影響
      變動 項目 資產(chǎn) 負債 現(xiàn)金流出 現(xiàn)金流入 現(xiàn)金流人 現(xiàn)金流出 增加 減少
      ①經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量的計算。其一，直接法。直接法又稱為“自上而下”法。銷售所得現(xiàn)金。銷售所得現(xiàn)金=銷售收入一△應(yīng)收賬款 購貨所付現(xiàn)金。購貨所付現(xiàn)金=銷售成本一△應(yīng)付賬款+△存貨 管理費用現(xiàn)金支出。管理費用現(xiàn)金支出=管理費用一折舊一攤銷一△應(yīng)付費用+△預(yù)付費用 其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金收入、對外投資利息和股息現(xiàn)金收入。支付利息：應(yīng)付未付利息=利息一△應(yīng)付利息
      繳納所得稅 營業(yè)現(xiàn)金收入=銷售所得現(xiàn)金一購貨所付現(xiàn)金+其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金收入一管理費用現(xiàn)金支出 經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量=營業(yè)現(xiàn)金收入+投資收益現(xiàn)金收入+營業(yè)外現(xiàn)金收支凈額一財 務(wù)費用現(xiàn)金支出一繳納所得稅 其二，間接法，即以損益表中最末一項凈收益為出發(fā)點，加上沒有現(xiàn)金流出的費用和引 起現(xiàn)金流入的資產(chǎn)負債表項目的變動值，減去沒有現(xiàn)金流入的收入和引起現(xiàn)金流出的資產(chǎn)負 債表項目的變動值。即： 經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量=凈收益+折舊+△應(yīng)付賬款+△應(yīng)付費用+△應(yīng)付稅金一△應(yīng)收賬 款一△存貨一△預(yù)付費用 ②投資活動的現(xiàn)金流量的計算。這部分現(xiàn)金流量來源于有價證券、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、長期投資等賬戶的變化：增加引起現(xiàn)金流出，減少引起現(xiàn)金流人。即： 投資活動的現(xiàn)金流出(流人)=△固定資產(chǎn)+△投資+△無形資產(chǎn)(△>O，流出;△ ③融資活動的現(xiàn)金流量的計算。借款人融資活動的現(xiàn)金流量來源于一年內(nèi)到期的長期負 債、短期負債和股東權(quán)益的變化。即： 融資活動的現(xiàn)金流出(流人)=△長期負債+△短期負債+△股東權(quán)益(△>O，流出;△<0，流 入)2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：借款業(yè)務(wù) 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款 短期借款和長期借款兩種。短期借款和長期借款 短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中 央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普 通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。1.同業(yè)拆借 同業(yè)拆借 我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國 統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的 資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。2.債券回購 債券回購
      債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。3.向中央銀行借款 向中央銀行借款 商業(yè)銀行在需要時還可以向中央銀行申請借款。4.金融債券 金融債券 金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行 所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。【例題 2：單選題】在定期存款中，(A)是最典型的代表。A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 【例題 3：單選題】整存整取的起存金額為(B)。A、5 元 B、50 元 C、100 元 D、5000 元 試題解析：依次為零整、雙整、整零、寸本取息 2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：監(jiān)管機構(gòu) 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 1.歷史沿革和監(jiān)管對象 歷史沿革和監(jiān)管對象(1)歷史沿革 中國的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)。
      時間 2003 年 4 月 事件 成立  2003 年 12 月 27 日
      第 10 屆全國人民代表大會第 6 次會議通過了 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān) 督管理法》，并自 2004 年 2 月 1 日起正式施行。第 10 屆全國人民代表大會第 24 次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè) 監(jiān)督管理法》修正案，并自 2007 年 1 月日起施行。2006 年 10 月 31 日
      (2)監(jiān)管對象 第二條規(guī)定： 對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu) 是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾 存款的金融機構(gòu)及政策性銀行。對在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公 司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。銀行機構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行 非銀行機構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金 融機構(gòu) 2.監(jiān)管職責(zé) 監(jiān)管職責(zé)(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;(2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍;(3)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理;(4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;(5)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu) 監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況;(6)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī) 范現(xiàn)場檢查行為;(7)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理;(8)會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確 處置機構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;(9)負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公 布;(10)對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督;(11)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動;(12)對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機 構(gòu)實行接管或促成機構(gòu)重組;(13)對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷;(14)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以凍結(jié);(15)對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締;(16)負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作;(17)承辦國務(wù)院交辦的其他事項。2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：支付結(jié)算業(yè)務(wù) 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡 等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。1.匯票 匯票 匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收 款人或者持票人的票據(jù)。分為銀行匯票和商業(yè)匯票。2.本票 本票 銀行本票用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和 不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個月。3.支票 支票 可用于單位和個人的各種款項結(jié)算。分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票等。旅行支票是銀行等機構(gòu)為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一 種固定面額票據(jù)。4.匯款 匯款 電匯、票匯、信匯三種方式。①電匯：特點是交款迅速、安全可靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。
      ②票匯 ③信匯：信匯委托書。目前包括我國在內(nèi)的許多國家基本不再使用信匯。5.信用證 信用證 主要特點： 信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。6.托收 托收 托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/ 和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收 銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。背景知識 票據(jù)和結(jié)算憑證填寫的規(guī)定 中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標明“人民幣”字樣。票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：交易業(yè)務(wù) 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 1.外匯交易業(yè)務(wù) 外匯交易業(yè)務(wù) 背景知識 ①外匯標價方法 直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣。包括中 國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。間接標價法又稱為應(yīng)收標價法，是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應(yīng)收若干單位 的外國貨幣。②買入價、賣出價和中間價 在直接標價法下，數(shù)額較小的價格為外匯買入價，數(shù)額較大的價格為外匯賣出價。(1)即期外匯交易(2)遠期外匯交易 遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約 定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期后才進行實際交割的外匯交易。
      2.金融衍生品交易業(yè)務(wù) 金融衍生品交易業(yè)務(wù)(1)金融衍生品 遠期，是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利 率遠期合約和遠期外匯合約。期貨，是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標 的物的標準化合約。期貨按照交易的標的物(也稱基礎(chǔ)資產(chǎn))的不同可分為商品期貨和金融期 貨?；Q，是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現(xiàn)金流量進行交換，一般分為利率 互換和貨幣互換。利率互換是指交易雙方約定在未來一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交 換利息額的金融合約。貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息 的交易。期權(quán)，是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或 到期日當(dāng)天，以執(zhí)行價格與期權(quán)賣方進行約定數(shù)量的特定標的的交易。為了取得這一權(quán)利，期權(quán)買方需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費。與遠期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒 有義務(wù)。期權(quán)分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的 價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔(dān)必須買進的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價 格上升時購入看漲期權(quán)，而賣出者預(yù)期價格會下跌。看跌期權(quán)指期權(quán)買方在規(guī)定的期限內(nèi)享 有向期權(quán)賣方按照一定的價格出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔(dān)必須賣出的義務(wù)。投資者一般 在預(yù)期價格下跌時購入看跌期權(quán)，而賣出者預(yù)期價格會上升。(2)金融衍生品交易業(yè)務(wù)分類 2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：銀行經(jīng)營環(huán)境 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：
      一、經(jīng)濟環(huán)境(一)宏觀經(jīng)濟運行 一 宏觀經(jīng)濟運行 1.宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標 宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定能夠和國際 收支平衡。(1)經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值 經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。GDP，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標準。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國 國籍的居民。GDP 與 GNP GDP 和 GNP 都是衡量一國經(jīng)濟總體規(guī)模的核心指標，但它們的統(tǒng)計原則有所不同。GDP 即國內(nèi)生產(chǎn)總值，是指在一定時期一個國家的國土范圍內(nèi)，本國和外國居民所生產(chǎn)的 最終商品和勞務(wù)的市場價值總和;GNP 即國民生產(chǎn)總值，指一個國家的國民在國內(nèi)、國外所 生產(chǎn)的最終商品和勞務(wù)的市場價值總和。簡單地說，GDP 是“國土”或“生產(chǎn)”的概念，強調(diào)的 是制造地而不管是本國企業(yè)還是外國企業(yè)生產(chǎn)的，即“MadeinChina”;而 GNP 是“國民”或“收 入”概念，強調(diào)的是制造人，追求的是本國企業(yè)和本國人的制造，即“MadebyChina”。舉例來說，一個在日本工作的美國公民的收入要計入美國的 GNP 中，但不計入美國的 GDP 中，而計入日本的 GDP 中。(2)充分就業(yè)與失業(yè)率 充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分 比。我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求 就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機構(gòu)進行求職登記的人數(shù)。(3)物價穩(wěn)定與通貨膨脹 衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費 者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。
      生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價 格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：信用風(fēng)險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響 金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。傳統(tǒng)觀點認為，信用風(fēng)險是指因交易對手無力履行合同而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。然而，由信用風(fēng)險帶來的損失也可能發(fā)生在實際違約之前，當(dāng)交易對手的履約能力即信用質(zhì)量發(fā)生 變化時，也會存在潛在的損失。對大多數(shù)商業(yè)銀來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的 貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于衍生 產(chǎn)品交易中。信用風(fēng)險對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同。信用風(fēng)險包括違約風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險等主要形式。(1)違約風(fēng)險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)(2)結(jié)算風(fēng)險是一種特殊的信用風(fēng)險，涉及在不同的時間以不同的貨幣進行結(jié)算交易。赫斯塔銀行的破產(chǎn)促成了巴塞爾委員會的誕生。信用風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征。與市場風(fēng)險相反，信用風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，且 不易獲取。2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：市場風(fēng)險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 市場風(fēng)險被定義為由于市場價格(包括金融資產(chǎn)價格和商品價格)波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行 表內(nèi)、表外頭寸遭受損失的風(fēng)險。主要包括利率風(fēng)險、股票風(fēng)險、匯率風(fēng)險和商品風(fēng)險，其中利率風(fēng)險尤為重要。
      市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點，并且可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。由于市場風(fēng)險來源于所屬的經(jīng)濟體系，具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征，難以通過分散化投 資完全消除。2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：操作風(fēng)險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 操作風(fēng)險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險。根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，操作風(fēng)險包括人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng) 險，七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性，客戶、產(chǎn)品及 業(yè)務(wù)做法，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，交割及流程管理。操作風(fēng)險具有普遍性，與市場風(fēng)險主要存在于交易類業(yè)務(wù)和信用分險主要存在于授信業(yè) 務(wù)不同，操作風(fēng)險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。操作風(fēng)險具有非營利性，它并不能為銀行帶來盈利，但是操作風(fēng)險可能引發(fā)市場風(fēng)險和 信用風(fēng)險。2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：流動性風(fēng)險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破 產(chǎn)的風(fēng)險。流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險。資產(chǎn)流動性風(fēng)險是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，進而無法滿足到期負債的償還和新的 合理貸款及其他融資需要。負債流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行過去籌集的資金特別是存款資金，由于內(nèi)外因素的變化而 發(fā)生不規(guī)則波動，對其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的風(fēng)險。流動性風(fēng)險形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，是綜合性風(fēng)險。產(chǎn)生原因：商業(yè)銀行的流動性計劃可能不完善之外，信用、市場、操作等風(fēng)險領(lǐng)域的管 理缺陷同樣會導(dǎo)致流動性不足。流動性風(fēng)險水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況。2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：國家風(fēng)險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 國家風(fēng)險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國經(jīng)濟、政 治和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險。
      國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險三類。政治風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家的政治原因限制，不能把在該國貸款等匯回本國而遭 受損失的風(fēng)險。政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政策風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險等多個方面。社會風(fēng)險是指由于經(jīng)濟或非經(jīng)濟因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，從而使貸款商業(yè) 銀行不能把在該國的貸款匯回本國而遭受損失的風(fēng)險。經(jīng)濟風(fēng)險是指境外商業(yè)銀行僅僅受特定國家直接或間接經(jīng)濟因素的限制，而不能把在該 國的貸款等匯回本國而遭受損失的風(fēng)險。國家風(fēng)險有兩個基本特征： 一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在 國家風(fēng)險;二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家 風(fēng)險所帶來的損失。2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：聲譽風(fēng)險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 聲譽是商業(yè)銀行所有的利益持有者通過持續(xù)努力、長期信任建立起來的寶貴的無形資產(chǎn)。聲譽風(fēng)險是指由于意外事件、商業(yè)銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面 結(jié)果，可能對商業(yè)銀行的這種無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。幾乎所有的風(fēng)險都可能影響銀行聲譽。管理聲譽風(fēng)險的最好辦法就是：強化全面風(fēng)險管理意識，改善公司治理，并預(yù)先做好應(yīng) 對聲譽危機的準備;確保其他主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：法律風(fēng)險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而 支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。狹義的法律風(fēng)險 廣義的法律風(fēng)險包括外部合規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險。法律風(fēng)險的表現(xiàn)形式 2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：戰(zhàn)略風(fēng)險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：
      戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適 當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。這種風(fēng)險來自四個方面： 一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性;二是為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏;以及整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。在現(xiàn)實操作過程中，戰(zhàn)略風(fēng)險管理可以被理解為具有雙重含義： 一是商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的風(fēng)險管理;二是從戰(zhàn)略性的角度管理商業(yè)銀行的各類風(fēng)險。戰(zhàn)略風(fēng)險是多維的風(fēng)險管理體系 2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：監(jiān)督管理措施規(guī)定 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的通過、施行時間 2.監(jiān)管對象范圍 3.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施 4.對銀行業(yè)金融機構(gòu)接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn) 5.審慎性監(jiān)管談話 6.強制風(fēng)險披露 7.查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金 國務(wù)院于 2003 年 3 月 19 日設(shè)立了銀監(jiān)會。銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理 公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。2003 年 12 月 27 日，十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè) 監(jiān)督管理法》，該法共六章五十條，自 2004 年 2 月 1 日起施行?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理 談話及強制信息披露的權(quán)利。1 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍 銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
      銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村 信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。需要說明的是，“中華人民共和國 境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。對在我國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機 構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。對經(jīng)銀監(jiān)會批準在境外設(shè)立的金融機構(gòu)以及上述金融機構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督 管理。2 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)督管理實施 銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(1)對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施 銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機 構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負 責(zé)人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(一)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù);(二)限制分配紅利和其他收入;(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;(四)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;(五)責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;(六)停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。銀行業(yè)金融機構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)提交 報告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)驗收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。(2)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施 對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。1)接管。銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已 經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不超過 2 年。
      2)重組。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計劃)，通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀 行業(yè)金融機構(gòu)擺脫其所面臨的財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場推出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。3)撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止 其法人資格的行政強制措施。在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準，對直 接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：(一)直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損 失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境;(限制出境)(二)申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。(禁止轉(zhuǎn)移財產(chǎn))(4)依法宣告破產(chǎn)。銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二 條規(guī)定的情形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn) 清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。(3)其他監(jiān)督管理措施 其他監(jiān)督管理措施 1)對與涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人進行調(diào)查。2)審慎性監(jiān)督管理談話。監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營狀況，隨時 向銀行業(yè)金融機構(gòu)提出談話要求。要求對銀行的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況。3)強制風(fēng)險披露?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》將市場約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率 監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，世界很多國家和地區(qū)據(jù)此加強信息披露要求。4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：監(jiān)督管理措施規(guī)定 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的通過、施行時間 2.監(jiān)管對象范圍 3.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施  4.對銀行業(yè)金融機構(gòu)接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn) 5.審慎性監(jiān)管談話 6.強制風(fēng)險披露 7.查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金 國務(wù)院于 2003 年 3 月 19 日設(shè)立了銀監(jiān)會。銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理 公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。2003 年 12 月 27 日，十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè) 監(jiān)督管理法》，該法共六章五十條，自 2004 年 2 月 1 日起施行。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理 談話及強制信息披露的權(quán)利。1 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍 銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村 信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。需要說明的是，“中華人民共和國 境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。對在我國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機 構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。對經(jīng)銀監(jiān)會批準在境外設(shè)立的金融機構(gòu)以及上述金融機構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督 管理。2 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)督管理實施 銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(1)對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施 銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機 構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負 責(zé)人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(一)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù);(二)限制分配紅利和其他收入;(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;(四)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;(五)責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;(六)停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。銀行業(yè)金融機構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)提交 報告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)驗收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。(2)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施 對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。1)接管。銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已 經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不超過 2 年。2)重組。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計劃)，通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀 行業(yè)金融機構(gòu)擺脫其所面臨的財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場推出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。3)撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止 其法人資格的行政強制措施。在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準，對直 接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：(一)直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損 失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境;(限制出境)(二)申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。(禁止轉(zhuǎn)移財產(chǎn))(4)依法宣告破產(chǎn)。銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二 條規(guī)定的情形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn) 清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。(3)其他監(jiān)督管理措施 其他監(jiān)督管理措施 1)對與涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人進行調(diào)查。
      2)審慎性監(jiān)督管理談話。監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營狀況，隨時 向銀行業(yè)金融機構(gòu)提出談話要求。要求對銀行的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況。3)強制風(fēng)險披露?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》將市場約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率 監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，世界很多國家和地區(qū)據(jù)此加強信息披露要求。4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。
      第三篇：銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)重點知識（定稿）
      銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識點（1）
      摘要：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣票據(jù)均可存入現(xiàn)匯賬戶；不能立即付款的外幣票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收后，方可存入現(xiàn)匯賬戶。
      外匯儲蓄存款
      《個人外匯管理辦法》規(guī)定“個人外匯帳戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯帳戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！?/p>
      不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。
      背景知識：現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶
      凡從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣票據(jù)均可存入現(xiàn)匯賬戶；不能立即付款的外幣票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收后，方可存入現(xiàn)匯賬戶。
      凡從境外攜入或境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔，可存入現(xiàn)鈔帳戶。
      單位活期存款
      單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)帳、存取的存款類型。
      單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。
      ①基本存款賬戶
      基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。
      基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。
      ②一般存款帳戶
      一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。
      ③專用存款帳戶
      專用存款帳戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。
      ④臨時存款帳戶
      臨時存款帳戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。
      銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識點（2）
      摘要：經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。GDP，它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。國際收支的衡量指標有很多，其中貿(mào)易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分。進出口總量及其增長是衡量一國經(jīng)濟開放程度的重要指標，且進口和出口的數(shù)量與結(jié)構(gòu)直接對國內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響。
      宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標
      宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定能夠和國際收支平衡。
      （1）經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值
      經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。
      GDP，它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。
      在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標準。
      常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。
      （2）充分就業(yè)與失業(yè)率
      充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。
      我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。
      城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機構(gòu)進行求職登記的人數(shù)。
      （3）物價穩(wěn)定與通貨膨脹
      衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹。
      通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。
      消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。
      生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。
      國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。
      拉氏指數(shù)
      帕氏指數(shù)（普遍應(yīng)用）
      通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降。
      （4）國際收支平衡與國際收支
      國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。
      國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況。如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。
      國際收支的衡量指標有很多，其中貿(mào)易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分。進出口總量及其增長是衡量一國經(jīng)濟開放程度的重要指標，且進口和出口的數(shù)量與結(jié)構(gòu)直接對國內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響。
      國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。
      銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識點（3）
      摘要：經(jīng)濟周期亦稱經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。從直接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。
      經(jīng)濟周期
      經(jīng)濟周期亦稱經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。
      經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。
      （一）經(jīng)濟結(jié)構(gòu)
      經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。從直接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。
      1．產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
      第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其它行業(yè)。
      第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。
      2．消費與投資的比例
      從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分；投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。
      在中國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資，而私人消費對經(jīng)濟增長的貢獻較小，這在很大程度上決定了我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是企業(yè)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)。
      （二）經(jīng)濟全球化
      經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢
      銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識點（4）
      摘要：期貨市場是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場。金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度，又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局，還表現(xiàn)在借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高。
      金融市場的種類
      （1）按期限劃分
      金融市場可分為貨幣市場和資本市場。
      ①貨幣市場
      貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場。因為其償還期短、流動性強、風(fēng)險小。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。
      ②資本市場
      是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。
      （2）按具體的交易工具類型劃分
      金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等。
      （3）按交易的階段劃分
      按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。
      ①發(fā)行市場
      ②流通市場
      （4）按交割時間劃分
      按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。
      ①現(xiàn)貨市場
      現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（即一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場。
      ②期貨市場
      期貨市場是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場。
      （5）按交易場所劃分
      金融市場可分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。
      金融市場的功能
      金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。
      （1）貨幣資金融通功能
      最主要、最基本的功能
      （2）資源配置功能
      （3）風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能
      （4）經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能
      金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度，又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局，還表現(xiàn)在借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高。
      （5）定價功能轉(zhuǎn)
      銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識點（5）
      摘要：從市場類型看，由同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場等組成的貨幣市場，由債券市場和股票市場等組成的資本市場，以及外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。從市場層次看，一銀行間市場為主體的場外市場予以交易所市場為主體的場內(nèi)市場相互補充，共同發(fā)展。首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)。
      我國的金融市場
      從市場類型看，由同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場等組成的貨幣市場，由債券市場和股票市場等組成的資本市場，以及外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。從市場層次看，一銀行間市場為主體的場外市場予以交易所市場為主體的場內(nèi)市場相互補充，共同發(fā)展。
      （1）貨幣市場
      我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1996年1月，全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。
      （2）資本市場
      1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。
      （3）其它市場
      1994年4月，全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立。2002年10月，上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。
      金融市場發(fā)展對銀行的影響
      （1）金融市場發(fā)展對銀行的促進作用
      首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)。
      其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，提高其風(fēng)險管理水平。
      再次，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標準。
      最后，金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。
      （2）金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)
      第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負債價值的影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理的難度也將越來越大。
      第二，金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件。
      第三，隨著資本市場的發(fā)展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。
      銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識點（6）
      摘要：首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)。2002年10月，上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。
      我國的金融市場
      從市場類型看，由同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場等組成的貨幣市場，由債券市場和股票市場等組成的資本市場，以及外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。從市場層次看，一銀行間市場為主體的場外市場予以交易所市場為主體的場內(nèi)市場相互補充，共同發(fā)展。
      （1）貨幣市場
      我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1996年1月，全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。
      （2）資本市場
      1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。
      （3）其它市場
      1994年4月，全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立。2002年10月，上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。
      金融市場發(fā)展對銀行的影響
      （1）金融市場發(fā)展對銀行的促進作用
      首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)。
      其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，提高其風(fēng)險管理水平。
      再次，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標準。
      最后，金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。
      （2）金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)
      第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負債價值的影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理的難度也將越來越大。
      第二，金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件。
      第三，隨著資本市場的發(fā)展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。
      金融工具
      1．基本概念
      金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約
      （1）按期限的長短劃分
      按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。
      （2）按融資方式劃分
      按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。
      （3）按投資人所擁有的權(quán)力劃分
      金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具
      ①債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明債券發(fā)行機構(gòu)、面值、期限、利率等事項。根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可分為企業(yè)債、國債和金融債三大類。
      ②股票
      優(yōu)先股和普通股
      A股、B股、H股、N股
      ③可轉(zhuǎn)讓公司債券
      ④證券投資基金
      （4）按金融工具的職能劃分
      按金融工具的職能劃分，可分為三類：
      第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等；
      第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù)；
      第三類是用于保值、投機等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。
      貨幣政策目標
      中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，引起中介目標的變化。
      （1）最終目標
      經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。
      這四大目標之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，在一定的條件下要同時實現(xiàn)這四大目標是不可能的。我國的政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定（即國內(nèi)物價穩(wěn)定）和對外幣值穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）兩個方面。
      （2）操作目標和中介目標
      貨幣政策的時滯。
      現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應(yīng)量。
      基礎(chǔ)貨幣又稱為高能貨幣，是指具有使貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)存款構(gòu)成。我國基礎(chǔ)貨幣由三個部分構(gòu)成：金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金。
      貨幣供應(yīng)量是指某個時點上全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次：
      M0=流通中現(xiàn)金
      M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款
      M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金+其它存款
      M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。
      銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識點（7）
      摘要：存款準備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金。再貸款是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。中國人民銀行發(fā)放的再貸款分為三類：一是為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款；三是用于特 定目的的貸款。
      貨幣政策工具
      （1）公開市場業(yè)務(wù)
      公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買入貨幣，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最總導(dǎo)致貨幣總量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價格上漲，市場利率下降。相反，當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場利率的上升。中國人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，具有無風(fēng)險、期限短、流動性高的特點。
      （2）存款準備金
      存款準備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金。
      超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資金運用的備用資金。
      存款準備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ?。?dāng)中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其它情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。1984年，我國建立了存款準備金制度。2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金制度，其主要內(nèi)容是商業(yè)銀行適用的存款準備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標掛鉤。差別存款準備金率制度，會抑制資本充足率較低且資產(chǎn)質(zhì)量較差的商業(yè)銀行的貸款擴張，從而提高商業(yè)銀行主要依靠自身力量健全公司治理結(jié)構(gòu)的積極性。
      （3）再貸款與再貼現(xiàn)
      ①再貸款
      再貸款是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。中國人民銀行發(fā)放的再貸款分為三類：一是為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款；三是用于特定目的的貸款。
      ②再貼現(xiàn)
      再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整；二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。作用機制：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而也就縮減了市場貨幣供應(yīng)量。我國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。
      （4）利率政策
      ①利率及其種類
      利率是一定時期內(nèi)利息收入同本金之間的比率。
      市場利率、官方利率與公定利率
      名義利率與實際利率
      固定利率與浮動利率
      短期利率與長期利率
      即期利率與遠期利率。即期利率是指無息債券當(dāng)前的到期收益率。遠期利率是從未來的某個時點開始到更遠的時點的利率，也就是未來的即期利率。
      ②我國的利率政策工具
      目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有：調(diào)整中央銀行基準利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率；調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率；制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍；制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整等。
      （5）匯率政策
      ①匯率及其種類
      匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。
      基本匯率和套算匯率
      固定匯率和浮動匯率
      即期匯率和遠期匯率：即期匯率，也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進行交割的匯率。遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。遠期外匯的匯率與即期匯率相比是有差額的。這種差額叫遠期差價，有升水、貼水、平價三種情況，升水時表示遠期匯率比即期匯率貴，貼水則表示遠期匯率比即期匯率便宜，平價表示兩者相等。
      官方匯率和市場匯率
      ②匯率政策
      一是選擇相應(yīng)的匯率制度，二是確定適當(dāng)?shù)膮R率水平，三是促進國際收支平衡。選擇匯率制度是最基礎(chǔ)、最核心的部分。
      2005年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了又一次改革。改革的內(nèi)容是：人民幣匯率不再盯住單一美元，而是按照我國對外經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的權(quán)重，組成一個貨幣籃子。同時，根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，以市場供應(yīng)為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣計算人民幣多邊匯率指數(shù)的變化，對人民幣匯率進行管理和調(diào)節(jié)，維護人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
      （6）窗口指導(dǎo)
      窗口指導(dǎo)指中央銀行利用自己的地位與聲望，使用口頭或書面的方式，向金融機構(gòu)通報金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應(yīng)措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。
      銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識點（8）
      摘要：存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。
      存款業(yè)務(wù)概述
      1．存款業(yè)務(wù)的定義
      存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。
      2．存款業(yè)務(wù)的分類
      按客戶類型，可分為個人存款和對公存款。
      按存款期限，可分為活期存款和定期存款。
      按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款。
      3．存款基準利率
      2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。
      活期存款
      客戶憑存折或銀行卡及預(yù)留密碼可在銀行營業(yè)時間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè)備隨時存取現(xiàn)金。
      活期存款通常1元起存，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。
      ①計息金額
      存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。
      ②計息時間
      從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。
      ③計息方式
      除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。
      銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計息期外，也可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天（潤年為366天），每月為當(dāng)月公歷的實際天數(shù)。
      上述6種存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。
      中國人民銀行將計結(jié)息方式選擇權(quán)下放到銀行，意味著對于同一存款種類，各家銀行之間將會出現(xiàn)計息方式的差異，從而使儲戶的最終利息收入并不相同。
      人民幣存款計息的通用公式：
      利息=本金×實際天數(shù)×日利率
      人民幣存款利率的換算公式：
      日利率（‰0）=年利率（%）÷360，月利率（‰）=年利率（%）÷12
      積數(shù)計息法：按實際天數(shù)每日累計帳戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息。
      計算公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率
      其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)
      定期存款
      整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。
      ①存款利率
      定期存款利率視期限長短而定。
      ②到期支取的定期存款計息
      案例：某客戶在2007年1月8日存入一筆12345.67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率為3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少？
      ③逾期支取的定期存款計息
      超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。
      案例：某客戶2006年2月28日存入10000元，定期整存整取六個月，假定利率為2.70%，到期日為2006年8月28日，支取日為2006年9月18日。假定2006年9月18日，活期儲蓄存款利率為0.72%。
      ④提前支取的定期存款計息
      支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
      ⑤存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。
      銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識點（9）
      摘要：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。銀行外匯牌價表中的這幾個價格（除中間價外）都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。結(jié)匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。
      對公存款業(yè)務(wù)分類
      按存款的支取方式不同，對公存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款等。
      （1）單位活期存款
      單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)帳、存取的存款類型。
      單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時存款帳戶和專用存款帳戶。
      ①基本存款賬戶
      基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。
      基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。
      ②一般存款帳戶
      一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。
      ③專用存款帳戶
      專用存款帳戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。
      ④臨時存款帳戶
      臨時存款帳戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。
      （2）單位定期存款
      （3）單位通知存款
      可再分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。
      （4）單位協(xié)定存款
      單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。
      外幣存款業(yè)務(wù)
      1．基本概念
      （1）外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同
      外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點。
      （2）外幣存款業(yè)務(wù)幣種
      我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎（簡稱“瑞郎”）、新加坡元。
      （3）現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價/中間價（基準價）
      銀行外匯牌價表中的這幾個價格（除中間價外）都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。
      中間價（基準價）：中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價。
      背景知識：匯買價、鈔買價、賣出價的區(qū)別
      個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?，F(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同。鈔買價比匯買價要低。
      背景知識：結(jié)匯、售匯與購匯
      結(jié)匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。
      售匯是指銀行按照對外公布的賣出價將外匯賣給客戶。此時，從客戶的角度來講，相當(dāng)于用人民幣向銀行購買外匯，所以客戶是在購匯。
      2．外匯儲蓄存款
      《個人外匯管理辦法》規(guī)定“個人外匯帳戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯帳戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！?/p>
      不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。
      背景知識：現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶
      凡從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣票據(jù)均可存入現(xiàn)匯賬戶；不能立即付款的外幣票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收后，方可存入現(xiàn)匯賬戶。
      凡從境外攜入或境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔，可存入現(xiàn)鈔帳戶。
      3．單位外匯存款
      （1）單位經(jīng)常項目外匯賬戶
      境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。
      （2）單位資本項目外匯賬戶
      包括貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。
      銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識點（10）
      摘要：個人貸款可由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。個人助學(xué)貸款是指銀行向正在接受高等教育的在校學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人或準備接受各類教育培訓(xùn)的自然人發(fā)放的人民幣貸款業(yè)務(wù)。個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款。個人住房最高額抵押貸款向個體工商戶、個體獨資企業(yè)投資人或合伙企業(yè)合伙人發(fā)放用于合法經(jīng)營活動的個人經(jīng)營性貸款。
      個人貸款業(yè)務(wù)
      個人貸款可由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。
      我國針對個人的貸款業(yè)務(wù)主要有個人住房貸款、個人汽車貸款、信用卡透支、個人助學(xué)貸款等。
      1．個人住房貸款
      個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款。
      （1）貸款期限及貸款比例
      個人住房貸款期限一般最長不超過30年。
      （2）貸款利率
      （3）還款方式
      貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息。
      一是等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法。
      二是等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法。
      2．個人汽車消費貸款
      （1）貸款比例
      貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％。
      （2）貸款期限
      貸款期限（含展期）不得超過5年，二手車貸款不得超過3年。
      3．信用卡透支
      4．個人助學(xué)貸款
      個人助學(xué)貸款是指銀行向正在接受高等教育的在校學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人或準備接受各類教育培訓(xùn)的自然人發(fā)放的人民幣貸款業(yè)務(wù)。個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款。
      5．其他個人貸款
      個人住房最高額抵押貸款向個體工商戶、個體獨資企業(yè)投資人或合伙企業(yè)合伙人發(fā)放用于合法經(jīng)營活動的個人經(jīng)營性貸款。
      背景知識：質(zhì)押、抵押、按揭
      “抵押”是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。
      “質(zhì)押”就是動產(chǎn)的抵押，是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。
      廣義的按揭是指任何形式的質(zhì)押和抵押；狹義的按揭是指房地產(chǎn)抵押貸款。
      第四篇：銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)
      CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題
      目
      錄
      第一篇
      第1章 中國銀行業(yè)概況
      一、考試大綱
      二、知識要點提示
      三、練習(xí)題 參考答案
      第2章 銀行經(jīng)營環(huán)境
      一、考試大綱
      二、知識要點提示
      三、練習(xí)題 參考答案
      第3章 銀行主要業(yè)務(wù)
      一、考試大綱
      二、知識要點提示
      三、練習(xí)題 參考答案
      第4章 銀行管理
      一、考試大綱
      二、知識要點提示
      三、練習(xí)題 參考答案
      第二篇 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)
      一、考試大綱
      二、知識要點提示
      三、練習(xí)題 參考答案
      第三篇 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守
      一、考試大綱
      二、練習(xí)題 參考答案 模擬試題1 模擬試題2 MS User 第 1 頁 2013-3-31
      CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題
      第一篇 銀行知識與業(yè)務(wù) 第1章 中國銀行業(yè)概況
      一、考試大綱
      1.1.1中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織
      中國人民銀行
      中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國銀行業(yè)協(xié)會 1.1.2銀行業(yè)金融機構(gòu)
      政策性銀行 大型商業(yè)銀行 中小商業(yè)銀行 農(nóng)村金融機構(gòu) 外資銀行
      非銀行金融機構(gòu)
      二、知識要點提示
      MS User 第 2 頁 2013-3-31
      CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題
      中央銀行:中國人民銀行
      監(jiān)管機構(gòu):中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 自律組織:中國銀行業(yè)協(xié)會
      國家開發(fā)銀行 中國進出口銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 中國工商銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行 中國銀行 中國建設(shè)銀行 交通銀行
      中信銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行 廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國光大銀行 華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中閏民生銀行 恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行 政策性銀行
      大型商業(yè)銀行
      中小型銀行 ·股份制商業(yè)銀行
      銀行
      中國銀行業(yè)·城市商業(yè)銀行 農(nóng)村金融機構(gòu) ·農(nóng)村商業(yè)銀行 ·農(nóng)村合作銀行 ·農(nóng)村信用社 ·村鎮(zhèn)銀行
      ·農(nóng)村資金互助社 中國郵政儲蓄銀行 外資銀行
      ·外商獨資銀行 ·中外合資銀行 ·外國銀行分行 ·外國銀行代表處
      金融資產(chǎn)管理公司 信托公司 金融租賃公司 企業(yè)集團財務(wù)公司 汽車金融公司 貨幣經(jīng)紀公司
      MS User  中國華融資產(chǎn)管理公司 中國長城資產(chǎn)管理公司 中國東方資產(chǎn)管理公司 中國信達資產(chǎn)管理公司
      非銀行企融機構(gòu)
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      1.1中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織 1.1.1中央銀行
      1.中國人民銀行行使中央銀行職能的時間、地位的法律確定 2.職能 3.職責(zé)
      1.1.2監(jiān)管機構(gòu)
      1.我國的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu) 2.銀監(jiān)會成立的時間
      3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的實施、修改時間 4.監(jiān)管職責(zé) 5.監(jiān)管理念
      6.監(jiān)管目標及具體監(jiān)管目標 7.監(jiān)管標準
      8.監(jiān)管措施及具體內(nèi)容 1.1.3自律組織
      1.我國的銀行業(yè)自律組織
      2.中國銀行業(yè)協(xié)會成立的時間、性質(zhì)及主管單位 3.會員和準會員的申請標準 4.協(xié)會宗旨 5.組織機構(gòu) 1.2銀行業(yè)金融機構(gòu) 1.2.1政策性銀行
      1.三家政策性銀行的名稱、成立時間、主要任務(wù)
      2.2007年全國金融工作會議中對于政策性銀行改革的決定 1.2.2大型商業(yè)銀行
      1.五家大型商業(yè)銀行的名稱、成立時間、總部所在地、曾有的專業(yè)銀行特點、上市情況
      1.2.3中小商業(yè)銀行
      1.中小商業(yè)銀行的種類
      2.12家股份制商業(yè)銀行的名稱 3.股份制商業(yè)銀行的作用
      4.城市商業(yè)銀行發(fā)展歷程及發(fā)展趨勢 1.2.4農(nóng)村金融機構(gòu)
      1.農(nóng)村金融機構(gòu)的種類及發(fā)展歷程 2.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社的含義 1.2.5中國郵政儲蓄銀行 1.批準成立及掛牌時間 2.組建基礎(chǔ)及市場定位 1.2.6外資銀行
      1.我國批準設(shè)立的第一家外資銀行代表處
      2.《外資銀行管理條例》及《實施細則》生效時間 3.外資銀行的種類 4.外資銀行的業(yè)務(wù)范圍 1.2.7非銀行金融機構(gòu)
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      1.非銀行金融機構(gòu)的種類
      2.四家金融資產(chǎn)管理公司成立時間、成立時的任務(wù)、改革動態(tài) 3.我國第一家信托投資公司及《信托公司管理辦法》
      4.企業(yè)集團財務(wù)公司含義及《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》 5.金融租賃公司含義及《金融租賃公司管理辦法》 6.汽車金融公司含義及《汽車金融公司管理辦法》 7.貨幣經(jīng)紀公司含義及《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》
      三、練習(xí)題
      (一)單選題
      在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
      1.()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。A.2000 B.2001 C.2002 D.2003 2.()負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.國務(wù)院 D.中國銀行業(yè)協(xié)會 3.銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。
      A.現(xiàn)場檢查 B.監(jiān)管談話 C.非現(xiàn)場監(jiān)管 D.信息披露監(jiān)管 4.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為()。A.會員大會 B.理事會 C.常務(wù)理事會 D.秘書處 5.我國三大政策性銀行成立于()年。A.1994 B.1995 C.1996 D.1998 6.承擔(dān)支持進出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是()。
      A.國家開發(fā)銀行 B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C.中國進出口銀行 D.中國銀行 7.承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是
      A.中國農(nóng)業(yè)銀行 B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C.中國進出口銀行 D.國家開發(fā)銀行 8.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是 A.國家重點建設(shè)項目融資
      B.支持進出口貿(mào)易融資 C.農(nóng)業(yè)政策性貸款
      D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)
      9.關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是()。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)
      B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定
      C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)
      D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)
      10.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至200'7年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A.中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 B.中國銀行，中國工商銀行 C.交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D.交通銀行，中國工商銀行 11.關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是()。
      A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求
      B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高
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      C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
      D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行
      12.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是()。A.引進戰(zhàn)略投資者 B.聯(lián)合重組 C.跨區(qū)域經(jīng)營 D.以上答案都對 13.下列農(nóng)村金融機構(gòu)中，屬于2007年批準新設(shè)立的機構(gòu)是()。A.農(nóng)村商業(yè)銀行 B.農(nóng)村資金互助社 C.農(nóng)村信用社 D.農(nóng)村合作銀行 14.()，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。A.2006年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日 15.在下列機構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是()。A.外商獨資銀行 B.外國銀行分行 C.外國銀行代表處 D.以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍
      16.以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是()。A.設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標
      B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造 C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營
      D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司 17.汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)是()。A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會 C.中國證監(jiān)會 D.中國銀行業(yè)協(xié)會 18.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括 A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會 C.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行 D.中央?yún)R金公司 19.2007年3月20日，()掛牌。
      A.渤海銀行 B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C.上海銀行 D.中國郵政儲蓄銀行 20.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營()業(yè)務(wù)為主。A.經(jīng)營租賃 B.轉(zhuǎn)租賃 C.租賃 D.融資租賃 21.貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是()。
      A.境外金融機構(gòu) B.境內(nèi)金融機構(gòu) C.境內(nèi)外金融機構(gòu) D.境內(nèi)外上市公司 22.第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。
      A.北京銀行 B.南京銀行 C.上海銀行 D.威海市商業(yè)銀行 23.我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在 A.2008年8月8日 B.2006年12月11日 C.2000年1月1日 D.1994年1月1日 24.銀監(jiān)會的英文縮寫是()。
      A.CSRC B.CBRC C.CIRC D.PBOC(二)多選題
      在以下各小題所給出的個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
      1.修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)有()。A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu) B.監(jiān)管黃金市場 C.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù) D.監(jiān)管銀行問同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場 2.銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括()。A.管風(fēng)險 B.管法人 C.管內(nèi)控 D.提高透明度 3.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露()。
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      A,風(fēng)險管理狀況 B.財務(wù)會計報告 C.董事變更情況 D.其他重大事項 4.中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括()。A.法律工作委員會 B.農(nóng)村合作金融工作委員會
      C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會 D.銀團貸款與交易專業(yè)委員會 5.我國大型商業(yè)銀行不包括（）。
      A.國家開發(fā)銀行 B.中國農(nóng)業(yè)銀行 C.中國建設(shè)銀行 D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 6.2007年1月召開的全國金融工作會議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有（）。A.三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革
      B.首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革
      C.首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)
      D.首先推進中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè) 7.截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有（）。
      A.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 B.工商銀行 C.交通銀行 D.中國進出口銀行 8.下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是（）。
      A.只能吸收社員存款 B.能夠吸引公眾存款 C.只能向社員發(fā)放貸款
      D.可以購買金融債券
      9.根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行
      B.外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行 C.外國銀行分行 D.外國銀行代表處
      10.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。A.接受境內(nèi)公眾存款 B.提供購車貸款 C.發(fā)行金融債券 D.代理政策性銀行業(yè)務(wù) 11.以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（）。A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的
      B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一
      C.截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)
      D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行
      12.屬于“一行三會”范疇的是（）。
      A.中國人民銀行 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.銀行業(yè)協(xié)會 D.社保理事會 13.近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有（）。
      A.農(nóng)村商業(yè)銀行 B.中國農(nóng)業(yè)銀行 C.農(nóng)村合作銀行 D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 14.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。
      A.保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉 B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模 C.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行 D.維護公眾對銀行業(yè)的信心
      （三）判斷題
      請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。1.中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）2.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。（）
      3.各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。（）
      4.截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。（）
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      5.外資在華金融機構(gòu)不可申請加人中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）6.我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。（）
      7.2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。（）8.企業(yè)集團財務(wù)公司的服務(wù)對象僅限企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款。（）9.城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）
      10.貨幣經(jīng)紀公司可以從事金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)。（）參考答案(一)單選題
      1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多選題
      1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD  13AC 14CD(三）判斷題
      1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第2章 銀行經(jīng)營壞境
      一、考試大綱 1.2.1經(jīng)濟環(huán)境
      宏觀經(jīng)濟運行 經(jīng)濟結(jié)構(gòu) 經(jīng)濟全球化 1.2.2金融環(huán)境
      金融市場 金融工具 貨幣政策
      MS User 第 8 頁 9ABCD 10B 11AC 12AB2013-3-31
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      二、知識要點提示
      經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總位 充分就業(yè)與失業(yè)率
      物價穩(wěn)定一與通貨膨脹率 國際收支平衡與國際收支
      宏觀經(jīng)濟發(fā)展及其衡量指標
      宏觀經(jīng)濟運行
      經(jīng)濟環(huán)境經(jīng)濟周期
      經(jīng)濟結(jié)構(gòu)
      產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
      消費與投資比例
      經(jīng)濟全球化
      金融市場的功能
      銀行經(jīng)營環(huán)境貨幣資金融通功能 資源配置功能
      風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能 經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能 定價功能
      按期限劃分
      按具體的交易工具類型劃分 按交易的階段劃分 按交割時間劃分 按交易場所劃分 貨幣市場 資本市場 其他市場
      促進作用 挑戰(zhàn)
      金融市場的種類
      金融市場  我國的金融市場
      金融環(huán)境金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的影響 按期限長短劃分 按融資方式劃分
      按投資人所擁有的權(quán)利劃分 按金融工具的職能劃分
      最終目標
      貨幣政策目標
      操作和中介目標 公開市場業(yè)務(wù) 存款準備金 再貸款和再貼現(xiàn)
      貨幣政策工具
      利率政策 匯率政策 窗口指導(dǎo) 金融工具  貨幣政策
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      2.1經(jīng)濟環(huán)境
      1.銀行發(fā)展的根本動力
      2.經(jīng)濟環(huán)境對銀行運行的意義 2.1.1宏觀經(jīng)濟運行
      1.宏觀經(jīng)濟發(fā)展四大目標及其衡量指標 2.經(jīng)濟增長、GDP的定義 3.GDP增長率的含義 4.常住居民的定義 5.失業(yè)率的定義
      6.目前我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率及其計算公式 7.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)的定義 8.物價穩(wěn)定、通貨膨脹的定義
      9.衡量通貨膨脹常用的指標及各自含義 10.通貨緊縮的定義及影響 11.國際收支平衡的定義
      12.經(jīng)常項目和資本項目的定義和范圍 13.經(jīng)濟周期的定義及四個階段 2.1.2經(jīng)濟結(jié)構(gòu)
      1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的分類及劃分標準 2.支出角度的GDP構(gòu)成 2.1.3經(jīng)濟全球化
      1.經(jīng)濟全球化的定義
      2.經(jīng)濟全球化和金融全球化的關(guān)系及其對銀行的影響 2.2金融環(huán)境
      2.2.1金融市場 1.定義
      2.五大功能及最主要、最基本的功能 3.金融市場的種類劃分及各類市場的含義 4.我國金融市場的發(fā)展 5.我國貨幣市場的構(gòu)成
      6.我國股票市場正式形成的標志 7.我國銀行間債券市場成立的時間 8.我國債券市場的構(gòu)成
      9.全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立、上海黃金交易所成立的時間10.我國期貨市場的構(gòu)成 11.我國保險業(yè)務(wù)的恢復(fù)時間
      12.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用及挑戰(zhàn) 2.2.2金融工具
      1.金融工具的種類劃分及各類型代表
      2.債券、股票、可轉(zhuǎn)換公司債券、證券投資基金的定義 2.2.3貨幣政策 1.定義
      2.貨幣政策傳導(dǎo)機制 3.貨幣政策構(gòu)成
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      4.貨幣政策目標的分類 5.我國貨幣政策工具種類 6.貨幣政策的“三大法寶” 7.制定和實施貨幣政策的步驟
      8.一般貨幣政策的最終目標及內(nèi)部關(guān)系 9.我國貨幣政策最終目標及其含義
      10.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標、中介目標 11.基礎(chǔ)貨幣定義及我國基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成
      12.貨幣供應(yīng)量定義、層次及各層次包含的范圍 13.公開市場業(yè)務(wù)定義及其對貨幣供應(yīng)量的影響方向 14.存款準備金定義、分類及其對貨幣供應(yīng)量的影響方向 15.我國建立存款準備金制度和實行的差別存款準備金率制度 16.再貸款和再貼現(xiàn)的定義 17.再貼現(xiàn)政策的類型
      18.再貼現(xiàn)政策對貨幣供應(yīng)量的影響方向
      19.我國正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)的時間 20.利率的種類及各類含義 21.我國利率政策工具的類型 22.匯率的種類及各種類的含義 23.升水、貼水、平價的含義
      24.匯率政策的類型及其中最基礎(chǔ)、最核心的政策類型 25.2005年7月21日人民幣匯率形成機制改革 26.窗口指導(dǎo)的定義
      三、練習(xí)題
      （一）單選題
      在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
      1.國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。
      A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡
      B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡 C.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長
      D.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長 2.目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率
      B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率
      C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例
      D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比 3.勞動力人口是指（）。
      A.年齡在18周歲以上的人的全體
      B.年齡在16周歲以上的人的全體
      C.年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體
      D.年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體 4.通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟目標。
      A.經(jīng)濟增長 B.充分就業(yè) C.國際收支平衡 D.物價穩(wěn)定
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      5.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。
      A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù) B.GDP C.生產(chǎn)者物價指數(shù) D.消費者物價指數(shù) 6.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，即（）。A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余
      B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余
      C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余 7.在國際收支的衡量指標中，（）是國際收支中最主要的部分。A.貿(mào)易收支 B.國外投資 C.勞務(wù)輸出 D.國外借款 8.目前，在中國推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是（）。A.消費 B.投資 C.私人消費 D.政府消費
      9.國民經(jīng)濟可以分為（）產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（）產(chǎn)業(yè)。A.三個，第一 B.三個，第三 C.二個，第二 D.三個，第二
      10.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通 B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理 C.資源配置
      D.經(jīng)濟調(diào)節(jié) 11.下列關(guān)于金融市場分類錯誤的是（）。
      A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場
      B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場
      C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等
      D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場 12.2006年9月成立的期貨交易所是（）。A.中國金融期貨交易所 B.上海期貨交易所 C.大連商品交易所 D.鄭州商品交易所 13.下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（）。
      A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
      B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場
      C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
      D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具 14.下面屬于間接融資工具的是（）。
      A.國債 B.企業(yè)債券 C.公司股票 D.銀行貸款
      15.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。A.貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣
      B.基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣
      C.基礎(chǔ)貨幣，流通中現(xiàn)金
      D.基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量 16.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是（）。A.基礎(chǔ)貨幣 B.M0 C.M1 D.M2 17.我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不包括（）。
      A.公開市場業(yè)務(wù) B.存款準備金 C.再貸款 D.再貼現(xiàn) 18.2007年3月18日中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3.96%，這個利率不屬于（）。
      A.官方利率 B.實際利率 C固定利率 D.長期利率 19.關(guān)于利率和匯率的說法錯誤的是（）。
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      CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題
      A.不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標變化而定期調(diào)整的利率叫浮動利率
      B.不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動匯率
      C.官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關(guān)系確定的D.官方匯率是由政府部門確定的，而市場匯率是由市場供求關(guān)系確定的 20.中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。
      A.在公開市場上買回證券 B.提高存款準備金率 C.提高再貼現(xiàn)率 D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
      21.經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）（）的增長。A.經(jīng)濟產(chǎn)出
      B.居民收入 C.經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入 D.經(jīng)濟收入 22.物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.生產(chǎn)者物價水平B.消費者物價水平C.國內(nèi)生產(chǎn)總值 D.物價總水平
      23.衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數(shù)是指一組（）的商品價格的變化幅度。A出廠產(chǎn)品批發(fā) B.與居民生活有關(guān) C.與生產(chǎn)和消費有關(guān) D.出口和進口 24.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括（）。
      A.能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理
      B.銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為
      C.為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標準
      D.貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險
      25.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業(yè)務(wù)
      B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準備金率 C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策 D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金率和利率政策
      （二）多選題
      在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
      1.國際收支包括（）。
      A.貿(mào)易收支 B.勞務(wù)收支 C.外資對華直接投資 D.對其他國家的捐贈 2.當(dāng)經(jīng)濟處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的有（）。
      A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難 B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大
      C.商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，信用投放能力銳減 D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴大 3.金融市場具有的功能有（）。
      A.貨幣資金融通功能 B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)和優(yōu)化資源配置功能 C.風(fēng)險分散功能 D.定價功能 4.中央銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于（）。A.貨幣市場 B.資本市場 C現(xiàn)貨市場 D.期貨市場 5.我國貨幣市場不包括（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場 B.股票市場 C.銀行間債券回購市場 D.外匯市場 6.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應(yīng)量。通常所說的Mo不包括（）。
      A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金 B.居民活期存款 C.居民定期存款 D.居民金融資產(chǎn)投資 7.我國基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成。
      A.金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準備金 B.企事業(yè)單位存人銀行的定期存款
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      CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題
      C.流通中現(xiàn)金
      D.金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金 8.關(guān)于存款準備金制度，下面說法正確的是（）。A.提高法定存款準備金率，貨幣供應(yīng)量增加
      B.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度
      C.存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金
      D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 9.再貼現(xiàn)政策主要包括（）兩方面的內(nèi)容。
      A.調(diào)整再貼現(xiàn)率 B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類 C.再貸款 D.調(diào)整法定存款準備金率
      10.某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行某3年期債券，最后確定票面利率為3.5%，這個利率屬于（）。
      A.遠期利率 B.實際利率 C.固定利率 D.長期利率 11.以下屬于直接融資的是（）。A.企業(yè)從銀行貸款 B.個人從銀行貸款 C.政府發(fā)行債券 D.企業(yè)發(fā)行股票 12.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（）的特點。A.償還期短 B.流動性強 C.收益率高 D.風(fēng)險小
      （三）判斷題
      請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。1.在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。（）2.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。（）
      3.貨幣政策的最終目標是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時期內(nèi)同時實現(xiàn)這四大目標。（）
      4.我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（）
      5.資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融人所需資金，而在出現(xiàn)流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。（）
      6.2005年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了一次重大改革。在此之前，我國人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元無關(guān)。（）
      7.存款準備金率調(diào)整會影響商業(yè)銀行可以自由運用的資金量，利率調(diào)整會影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。（）
      8.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）參考答案
      （一）單選題
      1A 2A 3D 4D 5B 6C 7A 8B 9B 10B 11D 12A 13D 14D 15D 16C 17C 18B 19B 20A 21C 22D 23B 24B 25A
      （二）多選題 1ABCD 2BD  3ABCD 4AC  5BD  6BCD 7ACD 8BD  9AB  10CD 11CD 12ABD(三)判斷題
      1T 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8F MS User 第 14 頁 2013-3-31
      CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題
      第3章 銀行主要業(yè)務(wù)
      一、考試大綱 1.3.1存款業(yè)務(wù)
      個人存款業(yè)務(wù) 對公存款業(yè)務(wù) 外幣存款業(yè)務(wù) 1.3.2貸款業(yè)務(wù)
      個人貸款業(yè)務(wù) 公司貸款業(yè)務(wù) 1.3.3其他銀行業(yè)務(wù)
      資金業(yè)務(wù) 票據(jù)業(yè)務(wù) 支付結(jié)算業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù) 托管業(yè)務(wù) 擔(dān)保業(yè)務(wù) 承諾業(yè)務(wù) 咨詢顧問業(yè)務(wù) 理財業(yè)務(wù) 電子銀行業(yè)務(wù)
      二、知識要點提示
      MS User 第 15 頁 2013-3-31
      CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題
      存款業(yè)務(wù)概述
      存款業(yè)務(wù)個人存款業(yè)務(wù)
      存款業(yè)務(wù)定義 存款業(yè)務(wù)分類 存款基準利率 基本概念 業(yè)務(wù)分類 基本概念 業(yè)務(wù)分類 基本概念 外匯儲蓄存款 單位外匯存款 基本概念 貸款業(yè)務(wù)分類 貸款基準利率 業(yè)務(wù)流程 個人住房貸款 個人汽車消費貸款 信用卡透支 個人助學(xué)貸款 其他個人貸款 對公存款業(yè)務(wù)
      活期存款 定期存款
      定活兩便儲蓄存款 個人通知存款 教育儲蓄存款
      個人存款、對公存款 活期存款、定期存款 人民幣存款、外幣存款
      單位活期存款
      單位定期存款 單位通知存款 單位協(xié)定存款  外幣存款業(yè)務(wù)
      貸款業(yè)務(wù)概述
      個人貸款、公司貸款 短期貸款、中長期貸款 信用貸款和擔(dān)保貸款
      銀行主要業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)個人貸款業(yè)務(wù)
      公司貸款業(yè)務(wù)
      其他銀行業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)
      票據(jù)業(yè)務(wù)
      支付結(jié)算業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù)
      代理業(yè)務(wù)
      托管業(yè)務(wù)
      擔(dān)保業(yè)務(wù)
      承諾業(yè)務(wù)
      咨詢顧問業(yè)務(wù) 理財業(yè)務(wù)
      電子銀行業(yè)務(wù)
      流動資金貸款
      短期貸款 流動資盆循環(huán)貸款
      法人賬戶透支
      項目貸款
      中長期貸款 房地產(chǎn)開發(fā)貸款
      信用證 銀團貸款 押匯
      貿(mào)易融資
      保理 福費廷
      貸款計息及償還方式
      短期資金交易;債券;外匯;金融衍生品 承兌;貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
      匯票;本票;支票;匯款;信用證;托收 信用卡;借記卡
      代收代付;代理銀行業(yè)務(wù);代理證券業(yè)務(wù);代理保險業(yè)務(wù);其他代理業(yè)務(wù) 基金托管;代保管 銀行保函;備用信用證
      項目貸款承諾;開立信貸證明;客戶授信額度;票據(jù)發(fā)行便利
      企業(yè)信息咨詢;資產(chǎn)管理顧問;財務(wù)顧問 公司理財;個人理財
      網(wǎng)上銀行;電話銀行;手機銀行;自助終端
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      2013-3-31   MS User  CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題
      3.1存款業(yè)務(wù)
      3.1.1存款業(yè)務(wù)概述 1.存款的含義、特點 2.存款業(yè)務(wù)分類 3.存款基準利率 3.1.2個人存款業(yè)務(wù)
      1.個人存款、儲蓄原則、利息稅、實名制 2.個人存款業(yè)務(wù)分類
      3.活期存款概念、計息金額、計息時間、計息方式、計息公式 4.定期存款概念、種類、存款利率、計息規(guī)定
      5.其他類儲蓄存款：定活兩便儲蓄存款、個人通知存款、教育儲蓄存款 3.1.3對公存款業(yè)務(wù) l.對公存款概念 2.業(yè)務(wù)分類
      3.單位活期存款概念、賬戶
      4.單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款 3.1.4外幣存款業(yè)務(wù) 1.外幣存款業(yè)務(wù)幣種
      2.現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價／中間價（基準價）3.外匯儲蓄存款：《個人外匯管理辦法》、個人外匯賬戶種類
      4.單位外匯存款：單位經(jīng)常項目外匯賬戶、單位資本項目外匯賬戶 3.2貸款業(yè)務(wù)
      3.2.1貸款業(yè)務(wù)概述 1.貸款概念、特點 2.貸款業(yè)務(wù)分類 3.貸款基準利率
      4.貸款業(yè)務(wù)流程：貸款申請、貸款調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理 3.2.2個人貸款業(yè)務(wù) 1.個人貸款概念 2.發(fā)放方式
      3.個人貸款主要品種及有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定：個人住房貸款、個人汽車消費貸款、信用卡透支、助學(xué)貸款
      4.其他貸款種類：個人住房最高額抵押貸款、個人經(jīng)營性貸款 5.個人住房貸款還款方式及還款金額計算方法 3.2.3公司貸款業(yè)務(wù) 1.業(yè)務(wù)分類
      2.短期貸款：流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款、法人賬戶透支 3.中長期貸款：項目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、銀團貸款 4.貿(mào)易融資：信用證、押匯 5.貸款計息及償還方式
      3.3其他銀行業(yè)務(wù) 3.3.1資金業(yè)務(wù) 1.概念、特點 2.業(yè)務(wù)種類
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      2013-3-31
      CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題
      3.資金的投資收益
      4.短期資金交易：央行票據(jù)、短期國債、短期融資券、回購／逆回購、同業(yè)拆借、貨幣市場基金
      5.債券：概念、關(guān)鍵要素、國債、公司債 6.外匯：概念、即期外匯交易、遠期外匯交易
      7.金融衍生品：概念、交易目的、期貨、利率互換、貨幣互換、期權(quán) 3.3.2票據(jù)業(yè)務(wù)
      1.票據(jù)業(yè)務(wù)概念、種類、用途 2.承兌業(yè)務(wù)
      3.貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 3.3.3支付結(jié)算業(yè)務(wù) 1.概念
      2.常見結(jié)算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收 3.3.4銀行卡業(yè)務(wù)
      1.概念、分類及功能
      2.信用卡概念、分類、信用卡消費信貸特點、信用卡透支 3.借記卡概念、功能 3.3.5代理業(yè)務(wù)
      1.代收代付業(yè)務(wù)：服務(wù)方式和項目
      2.代理銀行業(yè)務(wù)：代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 3.代理證券業(yè)務(wù)：代理證券資金清算業(yè)務(wù)概念及分類 4.代理保險業(yè)務(wù)：概念及種類
      5.其他代理業(yè)務(wù)：委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開放式基金業(yè)務(wù)、代理國債買賣業(yè)務(wù) 3.3.6托管業(yè)務(wù)
      1.基金托管業(yè)務(wù)：概念、費用、分類
      2.代保管業(yè)務(wù)：概念、出租保管箱業(yè)務(wù)、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù) 3.3.7擔(dān)保業(yè)務(wù)
      1.銀行保函業(yè)務(wù)：概念、業(yè)務(wù)種類 2.備用信用證業(yè)務(wù)：概念、業(yè)務(wù)種類 3.3.8承諾業(yè)務(wù) 1.概念
      2.業(yè)務(wù)種類：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利 3.3.9咨詢顧問業(yè)務(wù) 1.概念
      2.業(yè)務(wù)種類：企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問業(yè)務(wù) 3.3.10理財業(yè)務(wù) 1.概念
      2.公司理財業(yè)務(wù)：概念及主要業(yè)務(wù)種類 3.個人理財業(yè)務(wù)：概念及主要業(yè)務(wù)種類 3.3.11電子銀行業(yè)務(wù)
      1.網(wǎng)上銀行：企業(yè)網(wǎng)上銀行、個人網(wǎng)上銀行 2.電話銀行／客戶服務(wù)中心 3.手機銀行 4.自助終端
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      三、練習(xí)題
      （一）單選題
      在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
      1.存款是銀行最主要的（）。
      A.投資業(yè)務(wù) B.風(fēng)險暴露 C.資金用途 D.資金來源
      2.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。A.可以自由浮動 B.可以上浮 C.可以下浮 D.只能有一個 3.存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和（）。
      A.儲蓄存款 B.外幣存款 C.對公存款 D.定期存款 4.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。
      A.客戶類型不同 B.存款期限不同 C.存款幣種不同 D.賬戶種類不同 5.個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（）。A.存款自愿 B.存款保險制度 C.存款實名制 D.存款登記制度 6.以下說法不正確的有（）。A.我國個人存款實行實名制 B.我國存款利息所得需繳納利息稅
      C.我國利息稅稅率為20% D.利息稅由儲戶個人自覺繳納 7.目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計算利息的是（）。
      A.10年以上個人定期存款 B.5年以上個人定期存款 C.個人活期存款 D.單位定期存款 8.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度（）付息。A.首月20日
      B.首月21日
      C.末月20日
      D.末月21日
      9.李先生在2007年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20％利息稅后，他能取回的全部金額是（）。A.1000.45元
      B.1000.60元
      C.1000.56元
      D.1000.48元 10.目前，各家銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A.積數(shù)計息法 B.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率
      C.由儲戶自己選擇的計息方式 D.逐筆計息法 11.通常，整存整取的定期存款（）。A.期限越長，則利率越低
      B.期限越長，則利率越高
      C.利率高低與期限長短無關(guān) D.相同期限，本金越高，則利率越低 12.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計付利息 B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計付利息 C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息 D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息 13.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（）。
      A.整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算
      B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算
      C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算
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      D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算
      14.任民在2007年1月8日存人一筆20000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，任民取出了10000元。按照積數(shù)計息法，任民支取的這10000元利息是多少？（）（征收20％利息稅后）A.6.20元 B.5.30元 C.4.12元 D.4.96元 15.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。A.在校初一（含初一）以上學(xué)生 B.在校小學(xué)六年級（含六年級）以上學(xué)生 C.在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生 D.未人小學(xué)的兒童 16.以下哪種不屬于定期存款類型？（）
      A.整存整取 B.定活兩便 C.存本取息 D.零存整取 17.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.現(xiàn)金繳存 B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù) C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D.現(xiàn)金支取 18.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。A.美元 B.瑞士法郎 C.法國法郎 D.歐元
      19.境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶。A.3個 B.2個 C.1個 D.多個
      20.B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。
      A.單位經(jīng)常項目外匯賬戶 B.單位資本項目外匯賬戶 C.外匯儲蓄賬戶 D.個人外匯賬戶 21.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下哪種幣種核定？（）A.美元 B.人民幣
      C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種 D.可自由兌換的任何外幣 22.貸款業(yè)務(wù)是（）。
      A.銀行最主要的資金來源 B.銀行的負債業(yè)務(wù) C.銀行的中間業(yè)務(wù) D.銀行最主要的資金運用
      23.下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（）。A.商業(yè)貸款和個人貸款 B.短期貸款和銀團貸款 C.短期貸款和中長期貸款 D.集團貸款和個人貸款
      24.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A.損失類貸款 B.可疑類貸款 C.次級類貸款 D.關(guān)注類貸款 25.我國針對個人的信貸業(yè)務(wù)不包括（）。
      A.個人住房貸款 B.個人汽車貸款 C.銀團貸款 D.個人助學(xué)貸款 26.在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例（）。
      A.不得低于20% B.不得低于80% C.不得高干80% D.不得高于20% 27.個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，采用的還款方式為（）。A.等額本金還款法 B.利隨本清 C.等額本息還款法 D.按月結(jié)算利息，到期一次還本 28.個人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（）。
      A.按月償還貸款本息 B.利隨本清 C.按月結(jié)算利息，到期一次還本 D.按年償還貸款本息
      29.小王買房貸款20萬元，通過等額本金還款法支付，貸款期限20年，優(yōu)惠利率5.814％，他每月償還本金部分金額為（）元。A.1000 B.10000  C.833.33 D.2000 30.下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是（）。A.購買自用車貸款期限不得超過3年 B.自用車貨款比例不超過購車價格的80% MS User
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      C.購買二手車貸款期限不得超過3年 D.二手車貸款比例不超過購車價格的50% 31.個人汽乍消費貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。
      A.50%，70%，80% B.50%，80%，70% C.80%，50%，70% D.80%，70%，50% 32.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.國家助學(xué)貸款 B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款 C.二手車消費貸款 D.商用車消費貸款 33中長期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種貸款居多？（）A.流動資金貸款
      B.房地產(chǎn)貸款 C.項目貸款 D.銀團貸款 34.下列關(guān)于項目貸款還款敘述不正確的是（）。A.可以商定一定的寬限期
      B.可采用等額本金還款法
      C.寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金 D.寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金
      35.（）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。A.貿(mào)易融資
      B.項目貸款
      C.中長期貸款 D.銀團貸款 36.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù) C.存款業(yè)務(wù) D.資金業(yè)務(wù) 37.資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險是（）。
      A.信用風(fēng)險 B.市場風(fēng)險 C.操作風(fēng)險 D.流動性風(fēng)險
      38.某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元.期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。
      A.10% B.20% C.9.1％ D.18.2% 39.短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣（）產(chǎn)品的活動。A.債券市場 B.股票市場 C.資本市場 D.貨幣市場 40.中央銀行票據(jù)的流動性次于（）。A普通股票 B.企業(yè)債券 C.金融債 D.現(xiàn)金 41.發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。A.中國人民銀行 B.財政部 C.國家發(fā)改委 D.國務(wù)院 42.銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為（）。A.同業(yè)存放 B.同業(yè)存貸 C.同業(yè)拆借 D.同業(yè)回購
      43.我國目前正在推行的貨幣指標體系—上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為（）。ALABOR B.LIBOR  C.Shabor D.Shibor 44.非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過（）。A.91天 B.半年 C.365天 D.一個月
      45.目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是（）。A.中央銀行票據(jù)
      B.國債
      C.企業(yè)債 D.金融債 46.關(guān)于匯率的下列說法中錯誤的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價
      B.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1＝JPY110為直接標價法 C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1＝USDl.96％為間接標價法
      D.在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值
      47.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。
      A.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù) B.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù) C.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù) D.票據(jù)延伸業(yè)務(wù) 48.商業(yè)銀行（）的主要收入來源是手續(xù)費收入。
      A.貸款業(yè)務(wù) B.存款業(yè)務(wù) C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)
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      49.支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A.現(xiàn)金支票 B.轉(zhuǎn)賬支票 C.普通支票 D.旅行支票
      50.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.銀行本票 B.銀行承兌匯票 C.支票 D.商業(yè)承兌匯票 51.銀行本票提示付款期限為（）。A.1周 B.2個月 C.6個月 D.1年 52.托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責(zé)。A.商業(yè)信用 B.銀行信用 C.政府信用 D.個人信用 53.信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為（）。A.貸記卡 B.銀行卡 C.單位卡 D.準貸記卡 54.（）要求先存款后消費，不具備透支功能。A.借記卡 B.貸記卡 C.準貸記卡 D.信用卡
      55.由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（）。A.貨款業(yè)務(wù) B.貸款承諾業(yè)務(wù) C.委托貸款業(yè)務(wù) D.銀團貸款業(yè)務(wù) 56.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期
      B.中央銀行
      C.中期周轉(zhuǎn)性 D.中長期擴張性
      57.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù) C.支付結(jié)算業(yè)務(wù) D.承諾業(yè)務(wù)
      58.（）是指商業(yè)銀行針對消費者（如企業(yè)或政府）的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。
      A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù) B.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù) C.私人銀行業(yè)務(wù) D.財務(wù)顧問業(yè)務(wù) 59.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于（）。A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫 B.是否先將保管物品密封再交給銀行 C.保管物品的種類
      D.保管期限不同 60.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。
      A.一般存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.專用存款賬戶 D.臨時存款賬戶 61.銀行在進行客戶信用評級時應(yīng)采?。ǎ┑脑u定方法。
      A.定性分析 B.定量分析 C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結(jié)合 D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合 62.我國目前個人住房貸款利率（）。A.下限放開，實行上限管理 B.上限放開，實行下限管理 C.上下限均放開 D.實行上下限管理
      63.（）又叫做辛迪加貸款。
      A.項目貸款 B.流動資金循環(huán)貸款 C.銀團貸款 D.貿(mào)易融資貸款
      64.（）是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。
      A.進口押匯 B.出口押匯 C.保理 D.福費廷 65.從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是（）。
      A.保付代理 B.銀行保函 C.遠期票據(jù)貼現(xiàn) D.質(zhì)押貸款 66.短期融資券的發(fā)行對象為（）。A.場內(nèi)市場機構(gòu)投資者 B.銀行間債券市場機構(gòu)投資者 C.場內(nèi)市場個人投資者 D.國有大中型企業(yè)
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      67.金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得（）的行政許可。A.國務(wù)院 B.中國人民銀行 C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D.中國銀行業(yè)協(xié)會 68.看漲期權(quán)買方的最大損失為（）。A.零 B.期權(quán)費 C.無窮大 D.以上都不對 69.期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費。A.權(quán)利，得到 B.權(quán)利，支付 C.義務(wù)，得到 D.義務(wù)，支付
      70.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（）而取得資金的業(yè)務(wù)行為。A.金融同業(yè)
      B.中央銀行
      C.出票人 D.承競?cè)?/p>
      71.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常用（）。A.本票、匯款、信用證 B.本票、信用證、托收
      C.匯款、信用證、托收 D.匯票、信用證、支票 72.匯款的三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。A.電匯 B.票匯 C.信匯 D.電匯和信匯
      73.（）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。A.光票托收 B.跟單托收 C.出口托收 D.進口托收 74.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。
      A.代發(fā)工資 B.代理財政性存款 C.代理財政投資 D.代銷開放式基金 75.關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。A.所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù)
      B.基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費
      C.基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務(wù) D.商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金
      （二）多選題
      在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
      1.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（）。A.遵循取款自由的原則
      B.遵循存款有息的原則 C.遵循為存款人保密的原則 D.遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定 2.個人存款包括（）。
      A.協(xié)定存款 B.定期存款 C.活期存款 D.教育儲蓄存款 3.下面關(guān)于個人活期存款的說法正確的有（）。
      A.客戶可以隨時支取 B.現(xiàn)實中通常l元起存 C只能通過銀行柜面存取 D.分為整存零取和零存整取
      4.李先生4月8日存人一筆10000元的定活兩便存款，5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是（）。A.銀行可以選用積數(shù)計息法或逐筆計息法計算利息
      B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些
      C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些
      D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多 5.以廠要征收存款利息所得稅的是（）。
      A.個人存本取息定期存款 B.個人外幣活期存款 C.教育儲蓄存款 D.定活兩便儲蓄存款 6.單位活期存款賬戶包括（）。
      A.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.臨時存款賬戶 D.專用存款賬戶 7.單位可以開立以哪些用途的專用存款賬戶？（）
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      A.基本建設(shè)基金 B.住房基金 C.社會保障基金 D.單位銀行卡備用金 8.以下哪些情形，可以開立臨時存款賬戶？〔）
      A.設(shè)立臨時機構(gòu) B.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C.注冊驗資 D.異地臨時經(jīng)營活動 9.下列關(guān)于確定銀行貸款利率的iR法止的是（）A.下限放開，實行上限管理 B.上限放開，實行下限管理 C.統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準利率
      D.可在中國人民銀行規(guī)定的基準利率墓礎(chǔ)上向上浮動
      10.目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。A.審貸分離、分級審批 B.審貸結(jié)合、分級審批
      C.審貸結(jié)合、集中審批 D.審貸分離、集中審批 11.在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有（）。
      A.擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力 B.評估借款人的信用等級 C.借款人的歷史還款記錄 D.發(fā)放公司貸款時，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量
      12.銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對不良資產(chǎn)進行（）。A.申請破產(chǎn) B.以資抵債 C.資產(chǎn)置換 D.催討清收 13.下面關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述正確的是（）。
      A.可用于支付學(xué)雜費和生活費 B.可發(fā)放給經(jīng)濟困難的普通本?？茖W(xué)生（含高職生）、研究生等 C.國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年 D.個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款
      14.在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下可以向銀行申請展期，展期一般（）。
      A.不得超過原貸款期限的一半 B.累計不得超過3年
      C.不得超過原貸款期限的四分之一 D.累計不得超過5年 15.商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括（）。A.短期資金業(yè)務(wù)
      B.債券業(yè)務(wù)
      C.外匯業(yè)務(wù)
      D.衍生品業(yè)務(wù) 16.投資收益包括（）。
      A.現(xiàn)金分配 B.買入價格 C.資本利得 D.賣出價格 17.目前，中央銀行票據(jù)的期限通常為（）。A.七天
      B.三個月 C.六個月 D.十二個月 18.與其他債券相比，國債其有（）等特點。A.風(fēng)險低 B.流動性強 C.收益率較高 D.發(fā)行量較小
      19.老張準備出國旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，工作人員的這種說法用的是（）。A.直接標價法 B.間接標價法 C.應(yīng)付標價法 D.應(yīng)收標價法 20.對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的（）。A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換
      B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 C.利率互換可以對沖利率風(fēng)險，貨幣互換可以對沖匯率風(fēng)險
      D.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換 21.外匯交易可分為（）。
      A.即期外匯交易 B.近期外匯交易 C.遠期外匯交易 D.跨期外匯交易 22.票據(jù)業(yè)務(wù)包括以商業(yè)匯票為媒介進行的（）業(yè)務(wù)。A.票據(jù)簽發(fā) B.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C.票據(jù)鑒證 D.票據(jù)保管
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      23.下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有（）。
      A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收
      B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責(zé)
      C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項
      D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責(zé)
      24.電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用（）的形式，指示匯人行付款給指定收款人。A.匯票
      B.SWIFT  C.加押電傳 D.快遞 25.銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括（）。
      A.為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任
      B.為出口商提供掃一包融資服務(wù)
      C.對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù) D.為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù) 26.銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)包括（）。
      A.代理國債買賣 B.代理保險 C.委托貸款 D.銀行保函 27.客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買（）。A.憑證式國債 B.儲蓄國債（電子式）C.柜臺記賬式國債 D.開放式基金 28.基金托管業(yè)務(wù)包括（）。A.開放式基金托管 B.企業(yè)年金托管 C.全國社會保障基金托管 D.證券公司受托投資托管
      29.備用信用證（）。
      A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證 B.是保函業(yè)務(wù)替代品
      C.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 D.是銀行對放款人的一種擔(dān)保行為
      30.客戶授信額度按照授信形式不同，包括（）。A.承兌匯票貼現(xiàn)額度 B.進（出）口保理額度 C.進（出）口押匯額度 D.貸款額度 31.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。
      A.項目貸款承諾 B.開立信貸證明 C.客戶授信額度 D.票據(jù)發(fā)行便利 32.公司理財業(yè)務(wù)主要包括（）。
      A.零售銀行業(yè)務(wù) B.現(xiàn)金管理服務(wù) C.理財計劃 D.資產(chǎn)管理服務(wù) 33.商業(yè)銀行的企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要包括（）。
      A.驗證企業(yè)注冊資金 B.企業(yè)信用等級評估 C.項目評估 D.企業(yè)管理咨詢 34.資產(chǎn)管理顧問類業(yè)務(wù)提供的服務(wù)包括（）。A.企業(yè)信用等級評拈
      B:結(jié)構(gòu)性項目融資 C.投資組合建議 D.稅務(wù)服務(wù) 35.商業(yè)銀行為公司提供全而的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將（）等產(chǎn)品進行有機組合。A賬戶管理
      B.投資
      C.融資
      D.信息服務(wù) 36:關(guān)于手機銀行和電話銀行，下列說法錯誤的有（）。A.電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答（客戶服務(wù)中心）方式為客戶提供的銀行服務(wù)
      B.手機銀行就是用手機撥打的電話銀行
      C.電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務(wù)
      D.手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行
      37.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括（）。
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      A.都是一種信用行為 B一具有相同的管理方式
      C.都可分為活期存款和定期存款 D.都可分為個人存款和單位存款 38.下列哪些貸款屬于短期貸款？（）
      A.流動資金貸款 B.項目貸款 C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D.法人賬戶透支 39.貿(mào)易融資貸款形式主要有（）。A.信用證 B.保理 C.貸款承諾 D.福費廷
      40保理業(yè)務(wù)是一項集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。
      A.貿(mào)易融資 B.商業(yè)資信調(diào)查 C.應(yīng)收賬款管理 D.信用風(fēng)險擔(dān)保 41.貨幣市場基金的主要投資產(chǎn)品有（）。
      A.短期債券 B.債券回購 C.股票 D.央行票據(jù) 42.下列哪些票據(jù)一定是由銀行簽發(fā)的？（）
      A.銀行匯票 B.銀行承兌匯票 C.銀行本票 D.支票 43.下列哪些屬于非融資類保函？（）A.融資租賃保函 B.預(yù)付款保函 C.延期付款保函 D.經(jīng)營租賃保函
      （三）判斷題
      請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。
      1.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計復(fù)利。（）
      2.《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。（）
      3.如果儲戶在定期存款到期之前要求支取，通常會有利息損失。（）4.個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（）5.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶（）
      6.一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。（）7.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。（）
      8.外幣存款業(yè)務(wù)中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存人銀行。（）
      9.貸款業(yè)務(wù)按期限可分為短期貸款（一年以內(nèi)，含一年）和中長期貸款（一年以上）。（）10.等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（）
      11.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為70%，最長貸款期限為5年。（）
      12.國家助學(xué)貸款按照在校生總數(shù)20%的比例，每人每年最高不超過6000元的標準。（）13.項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎(chǔ)上可以上浮，但不得超過10%，下浮不作限制。（）
      14.銀行的資金業(yè)務(wù)主要分為債券業(yè)務(wù)和股票業(yè)務(wù)。（）
      15.目前，短期國債是中國人民銀行調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。（）
      16.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認購。（）17.外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（）18.目前大部分國家的外匯標價都采用間接標價法。（）
      19.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負有責(zé)任。（）
      20.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）21.在銀行的公司理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行運用自有資金，為機構(gòu)客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)（）
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      22.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具（）
      23.銀行主動向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請。（）24.銀行客戶信用評級只能山權(quán)威的評級機構(gòu)進行。（）
      25.一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動資金貸款。（）
      26.中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。（）27.銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機利潤。（）28.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（）
      29.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人。（）
      30.銀團貸款可分為國內(nèi)銀團貸款和國際銀團貸款。（）參考答案
      （一）單選題
      1D 2C 3C 4B 5C 6D 7C 8D 9A 10D 11B 12C 13D 14D 15C 16B 17D 18C 19C 20B 21A 22D 23C 24D 25C 26A 27B 28A 29C 30A 31D 32A 33C 34C 35A 36D 37B 38B 39D 40D 41B 42C 43D 44C 45B 46D 47C 48D 49B 50A 51B 52A 53B 54A 55C 56C 57D 58D 59B 60B 61D 62B 63C 64B 65C 66B 67B 68B 69C 70A 71C 72A 73A 74C 75B
      （二）多選題
      1ABCD 2BCD 3AB  4AB  5ABD 6ABCD 7ABCD 8ACD 9BD 10A 11ABCD 12ABCD13ABCD 14AB 15ABCD 16AC 17BCD 18AB 19AC 20ABCD 21AC 22ABCD 23CD 24BC 25ABCD 26ABC 27ABCD 28ABCD 29BC 30ABCD 31ABCD 32BCD 33ABCD 34CD 35ABCD 36B 37ACD 38AD 39ABD 40ABCD 41ABD 42AC 43BD
      （三）判斷題
      1F 2T 3T 4F 5F 6T 7T 8F 9T 10T 11F 12T 13F 14F 15F 16T 17F 18F 19F 20F 21F 22F 23F 24F 25T 26F 27F 29F 29T 30T 第4章 銀行管理
      一、考試大綱
      1.4.1銀行風(fēng)險管理
      銀行風(fēng)險及其種類 銀行全面風(fēng)險管理 1.4.2銀行資本管理
      銀行資本的構(gòu)成與作用
      資本充足率與《巴塞爾新資本協(xié)議》 1.4.3銀行績效管理
      銀行財務(wù)報表 銀行績效評價 1.4.4銀行金融創(chuàng)新
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      二、知識要點提示
      銀行風(fēng)險的種類 銀行風(fēng)險管理的 發(fā)展歷程 銀行全面風(fēng)險管理
      銀行風(fēng)險管理組織
      信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險 資產(chǎn)風(fēng)險管理階段－>負債風(fēng)險管理階段－> 資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段－>全面風(fēng)險管理階段 全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍 全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法 股東大會、董事會及專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門、其他風(fēng)險控制部門 風(fēng)險識別 風(fēng)險計量 風(fēng)險監(jiān)測 風(fēng)險控制
      銀行資本及其構(gòu)成 作用
      巴塞爾委員會與《巴塞爾資本協(xié)議》 《巴塞爾新資本協(xié)議》
      我國銀行業(yè)的資本監(jiān)管要求 銀行風(fēng)險管理
      銀行風(fēng)險管理流程
      銀行資本的構(gòu)成與作用
      銀行資本管理
      銀行管理《巴塞爾新資本協(xié)議》 與資本充足率
      MS User  銀行績效評價與 銀行經(jīng)營目標
      銀行績效管理
      銀行財務(wù)報表
      銀行績效評價的概念和目的 銀行經(jīng)營的股東價值最大化目標 銀行經(jīng)營的“三性”平衡
      與財務(wù)報表相關(guān)的一些基本概念 銀行財務(wù)報表及其結(jié)構(gòu)
      反映銀行經(jīng)營績效的主要財務(wù)指標 銀行金融創(chuàng)新的概念 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容
      合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個“認識”原則 審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育
      銀行金融創(chuàng)新 的概念和內(nèi)容 銀行金融創(chuàng)新 的基本原則 銀行金融創(chuàng)新
      客戶利益保護
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      4.1銀行風(fēng)險管理
      4.1.1銀行風(fēng)險的種類 1.銀行風(fēng)險的定義 2.銀行風(fēng)險的獨特性 3.銀行風(fēng)險種類
      4.信用風(fēng)險定義、存在范圍、重要性 5.市場風(fēng)險定義、分類
      6.操作風(fēng)險定義、分類、表現(xiàn)形式及其可轉(zhuǎn)化性 7.流動性風(fēng)險定義、分類 8.國家風(fēng)險定義、分類和特點 9.聲譽風(fēng)險定義、重要性 10.法律風(fēng)險定義
      11.戰(zhàn)略風(fēng)險定義及來源
      4.1.2銀行風(fēng)險管理的發(fā)展歷程
      1.銀行風(fēng)險管理的定義及其在銀行管理中的地位
      2.銀行風(fēng)險管理發(fā)展四個階段的名稱、時問、背景和特點 4.1.3銀行全面風(fēng)險管理
      1.銀行全面風(fēng)險管理體系包括的部分及各部分含義 4.1.4銀行風(fēng)險管理組織 1.銀行風(fēng)險管理組織構(gòu)成
      2.股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層和風(fēng)險管理部門在銀行風(fēng)險管理中的作用 3.高效的風(fēng)險管理部門的兩個基本準則 4.風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會的關(guān)系 5.其他風(fēng)險控制部門 4.1.5銀行風(fēng)險管理的流程
      1.風(fēng)險管理流程的四個步驟，以及風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會的職責(zé)分工 2.風(fēng)險識別的兩個環(huán)節(jié) 3.風(fēng)險識別方法 4.風(fēng)險計量的意義 5.風(fēng)險監(jiān)測的兩層含義 6.風(fēng)險控制的定義和目標 4.2銀行資本管理
      4.2.1銀行資本的構(gòu)成與作用 1.三種銀行資本的定義
      2.我國商業(yè)銀行的會計資本的界定 3.經(jīng)濟資本的作用 4.三種銀行資本的關(guān)系 5.銀行資本的作用
      4.2.2《巴塞爾新資本協(xié)議》與資本充足率
      1.巴塞爾委員會的全稱、成立年份、總部、宗旨和地位 2.《巴塞爾資本協(xié)議》的全稱、通過年份和內(nèi)容
      3.《巴塞爾新資本協(xié)議》的全稱、通過年份及新增內(nèi)容 4.資本充足率的計算公式 5.外部監(jiān)管的要求
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      6.市場約束要求銀行信息披露的范圍
      7.《商業(yè)銀行法》中對銀行資本充足率的要求
      8.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面的改進 4.3銀行績效評價
      4.3.1銀行績效評價與銀行經(jīng)營目標 1.銀行績效評價的概念和目的
      2.利潤最大化目標與股東價值最大化目標的關(guān)系 3.《商業(yè)銀行法》中對銀行“三性”的表述 4.“三性”目標的各自定義 5.效益性對銀行重要性的體現(xiàn) 6.“三性”之間的矛盾與協(xié)調(diào) 4.3.2銀行財務(wù)報表 1.會計的定義
      2.會計要素、靜態(tài)要素、動態(tài)要素 3.會計結(jié)果
      4.財務(wù)會計與管理會計
      5.借貸記賬法的原則及登記方法 6.財務(wù)報表的定義及包含內(nèi)容
      7.資產(chǎn)負債表的時點性及資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益的關(guān)系 8.利潤表的動態(tài)性及收入、成本費用和利潤的關(guān)系 9.現(xiàn)金流量表的動態(tài)性
      10.會計分期、權(quán)責(zé)發(fā)生制和收付實現(xiàn)制的含義 11.資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益的分類
      12.資本利潤率（ROE）和資產(chǎn)利潤率（ROA）的定義 4.4銀行金融創(chuàng)新
      4.4.1銀行金融創(chuàng)新的概念和內(nèi)容
      1.《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》中對銀行金融創(chuàng)新的定義 2.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容
      3.“部門銀行”與“流程銀行” 4.扁平化
      5.金融產(chǎn)品創(chuàng)新的地位
      4.4.2銀行金融創(chuàng)新的基本原則
      1.《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》中銀行金融創(chuàng)新的基本原則 4.4.3客戶利益保護
      1.客戶利益保護的五個方面要求 2.“買者自負”的含義
      三、練習(xí)題
      （一）單選題
      在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
      1.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。
      A.存款 B.資產(chǎn)和預(yù)期收益 C.聲譽 D.自有資本金 2.關(guān)于國家風(fēng)險，說法正確的是（）。
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      CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題
      A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi) B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險
      C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失 D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起
      3.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對其市場價值最大的威脅。
      A.市場風(fēng)險 B.聲譽風(fēng)險 C.法律風(fēng)險 D.流動性風(fēng)險
      4.在銀行風(fēng)險管理中，銀行（）的主要職責(zé)是負責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況。A.高級管理層 B.董事會 C.監(jiān)事會 D.股東大會 5.關(guān)于銀行的“風(fēng)險管理部門”的說法正確的是（）。A.核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告
      B.具有相對大的風(fēng)險管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險
      C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略為一面的決策
      D.可以又稱為“風(fēng)險管理委員會” 6.風(fēng)險管理的最基本要求是（）
      A.風(fēng)險計量 B.風(fēng)險監(jiān)測 C.風(fēng)險識別 D.風(fēng)險控制 7.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是（）。A.核心資本 B.資本充足率 C.附屬資本 D.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn) 8.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項是正確的？（）A.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和
      B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本 C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本
      D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求
      9.以下哪一項用于衡量銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失？（）A.經(jīng)濟資本 B.監(jiān)管資本 C.會計資本 D.核心資本 10.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。A.少數(shù)股權(quán) B.盈余公積 C.資本公積 D.次級債務(wù) 11.若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本不得（）。A.低于400億元 B.低于800億元 C.高于400億元 D.高于800億元 12.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3% 13.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。A.高于，100% B.低于，1/3 C.低于，50% D.高于，50% 14.商業(yè)銀行的“三性”目標不包括（）A.公益性目標 B.安全性目標 C.效益性目標 D.流動性目標 15.下列會計要素中反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是（）。A.收入 B.負債 C.利潤 D.費用
      16.銀行財務(wù)報表中反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表是（）。A.利潤表 B.資產(chǎn)負債表 C.現(xiàn)金流量表 D.財務(wù)報表附注
      17.（）是指按照企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)是否實際發(fā)生為標準，而不是按照是否實際收到現(xiàn)金來確認收入和費用。A.權(quán)責(zé)發(fā)生制 B.配比原則 C.收付實現(xiàn)制 D.收付現(xiàn)金制 18.以下不屬于會計結(jié)果的是（）。A.資產(chǎn)負債表 B.利潤表 C.現(xiàn)金流量表 D.所有者權(quán)益
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      第 31 頁
      2013-3-31
      CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題
      19.下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說法正確的是（）。
      A.現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表 B.現(xiàn)金流量表反映的是會計利潤
      C.現(xiàn)金流量強調(diào)的是權(quán)利義務(wù)有沒有轉(zhuǎn)移
      D.一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動，都需要在現(xiàn)金流量表中反映 20.在銀行的財務(wù)報表中，“存放中央銀行款項”屬于（）。A.所有者權(quán)益 B.流動負債 C.流動資產(chǎn) D.長期資產(chǎn)
      21.銀行的經(jīng)營目標是股東價值最大化，反映銀行是否達到這一目標的主要財務(wù)指標之一是銀行的資本利潤率，公式為（）。
      A.凈利潤/總資產(chǎn) B.總資產(chǎn)／股東權(quán)益
      C.凈利潤／總收入 D.凈利潤／股東權(quán)益 22.《商業(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則的表述順序是（）。A.流動性、安全性、效益性 B.安全性、效益性、流動性 C.效益性、流動性、安全性 D.安全性、流動性、效益性
      23.市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。A.監(jiān)管機構(gòu)
      B.利益相關(guān)者 C.高級管理層 D.風(fēng)險管理部門 24.商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（）
      A.制度安排創(chuàng)新 B.機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 C.管理模式創(chuàng)新 D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新 25.在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，（）。
      A.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到
      B.人員準備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)
      C.現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變
      D.不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新
      26.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。
      A.合法合規(guī) B.信息充分披露 C.維護客戶利益 D.風(fēng)險可控
      （二）多選題
      在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
      1.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表現(xiàn)包括（）。A.內(nèi)部欺詐 B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈 C.外部欺詐 D.實物資產(chǎn)損壞 2.市場風(fēng)險包括（）。
      A.利率風(fēng)險 B.匯率風(fēng)險 C.股票價格風(fēng)險 D.商品價格風(fēng)險 3.在銀行風(fēng)險管理中，風(fēng)險識別的方法不包括（）A.風(fēng)險對沖法 B.風(fēng)險補償法 C.情景分析法 D.分解分析法 4.關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本說法正確的有（）A.經(jīng)濟資本也稱為風(fēng)險資本，是防止銀行倒閉的最后防線
      B.會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本
      C.經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準
      D.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
      5、《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括（）。
      A.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標
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      2013-3-31
      CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題
      B.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的資本要求 C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
      D.引入計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法
      6.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。
      A.最低資本要求 B.商業(yè)銀行的效益性目標 C.外部監(jiān)管 D.市場約束 7.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。A.資本充足率 B.資本構(gòu)成 C.風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略 D.盈利能力 8.有關(guān)現(xiàn)金流量表與利潤表說法正確的有（）。
      A.利潤表反映企業(yè)一段時間內(nèi)的經(jīng)營活動和經(jīng)營成果 B.現(xiàn)金流量表關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動狀況 C.利潤表為動態(tài)報表 D.現(xiàn)金流量表為靜態(tài)報表 9.下列財務(wù)報表關(guān)系正確的有（）。
      A.資產(chǎn)-股東權(quán)益＝負債 B.成本費用-利潤＝收入 C.資產(chǎn)+負債＝股東權(quán)益 D.收入-利潤＝成本費用
      10.我國商業(yè)銀行在組織機構(gòu)改革方面的一個基本方向是“扁平化”。扁平化組織的優(yōu)勢在于（）。
      A.行政管理層次少 B.冗余人員少 C.每一個人直接管理的人數(shù)少
      D.內(nèi)部信息傳遞快 11.財務(wù)報表中的負債（）。
      A.是企業(yè)的潛在義務(wù) B.是企業(yè)的現(xiàn)時義務(wù) C.是由過去交易、事項形成的 D.按流動性可分為流動負債和長期負債等
      12.我國施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進行了重大改進，表現(xiàn)在（）
      A.規(guī)定了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù) B.在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險和市場風(fēng)險權(quán)重使用標準法 D.重新定義了資本范圍
      （三）判斷題
      請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。
      1.銀行全面風(fēng)險管理是對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各個種類風(fēng)險的通盤管理。（）2.風(fēng)險管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔(dān)責(zé)任。（）
      3.商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。（）4.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的資本充足率等于資本與信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比例。（）
      5.會計是指按照會計規(guī)范確認、計量、記錄、報告財務(wù)信息，并用財務(wù)信息對融資、投資、經(jīng)介活動進行規(guī)劃、組織、實施和控制的管理活動。（）
      6.資產(chǎn)負債表詳細反映公司在某一個時間段（例如2006年）資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益的狀況。（）
      7.我國商業(yè)銀行創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準備、管理模式和金融產(chǎn)品六個方面。（）
      8.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失。（）
      9.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險的完全規(guī)避。（）10.從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險的機構(gòu)。（）
      11.銀行現(xiàn)金流量表反映的是銀行一定時期中經(jīng)營活動、投資活動、籌資活動所產(chǎn)生的利潤。（）參考答案
      （一）單選題
      MS User
      第 33 頁
      2013-3-31
      CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題
      1B 2B 3B 4A 5A 6C 7B 8D 9A 10D 11A 12A 13C 14A 15B 16B 17A 18D 19D 20C 21D 22D 23B 24D 25B 26B
      （二）多選題
      1ABCD 2ABCD 3AB 4ABCD 5BD 6ACD 7ABCD 8ABC 9AD 10ABD 11BCD 12CD
      （三）判斷題
      1T 2F 3T 4F 5T 6F 7T 8F 9F 10T  11F
      第二篇 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)
      一、考試大綱
      2.1銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定 2.1.1銀行業(yè)監(jiān)督管理措施
      2.1.2違反銀行業(yè)管理規(guī)定的懲處措施 2.1.3銀行業(yè)反洗錢法律規(guī)定 2.2銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定 2.2.1存款業(yè)務(wù)法律法規(guī) 2.2.2授信業(yè)務(wù)法律法規(guī) 2.2.3銀行業(yè)務(wù)禁止 2.3民事法律基本規(guī)定 2.3.1民事權(quán)利主體
      2.3.2民事法律行為和代理 2.3.3合同法律制度 2.4商事法律基本規(guī)定 2.4.1公司法律制度 2.4.2破產(chǎn)法律制度 2.4.3票據(jù)法律制度 2.4.4擔(dān)保法律制度
      2.5銀行業(yè)犯罪及刑事責(zé)任 2.5.1破壞金融管理秩序罪 2.5.2危害貨幣管理罪
      2.5.3破壞金融機構(gòu)組織管理罪 2.5.4破壞銀行管理罪 2.5.5金融詐騙罪
      2.5.6銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪
      二、知識要點提示
      MS User 第 34 頁 2013-3-31
      CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題
      中國人民銀行監(jiān)督 管理措施相關(guān)規(guī)定
      直接檢查監(jiān)督權(quán) 建議檢查監(jiān)督權(quán)
      在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán) 監(jiān)管對象范圍 監(jiān)督管理措施 刑事責(zé)任 行政處分 行政處罰
      其他行政處理措施
      洗錢概述
      《中華人民共和國反洗錢法》 《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》
      《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》 違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定銀監(jiān)會監(jiān)督管理措 施相關(guān)規(guī)定
      違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施
      反洗錢法律制度
      銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)
      （一）存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定
      銀行業(yè)主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定存款及其辦理原則
      存款業(yè)務(wù)的基本法律要求
      對單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序 存款利率的法律管制
      存單糾紛案件的認定與處理 存款合同 授信原則 授信審核 貸款法律制度
      對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止 對商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止 對同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止 對同一借款人貸款限制
      對關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制 對商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的限制 對商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的限制 授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定
      銀行業(yè)務(wù)禁止
      銀行業(yè)務(wù)限制
      MS User
      第 35 頁
      2013-3-31
      CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題
      民事權(quán)利主體
      民事權(quán)利主體的概念 自然人 法人
      銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)
      （二）MS User 民事非法人組織
      法律民事法律行為 基民事法律行為和代理 代理及其種類
      本規(guī)合同的概念及特征 定 合同的訂立 合同法律制度
      合同的生效 合同的履行 違約責(zé)任 《公司法》概述 公司設(shè)立制度 公司法律制度 公司資本制度 公司的組織機構(gòu) 《破產(chǎn)法》概述
      商公司終止制度
      事破產(chǎn)法律制度 《破產(chǎn)法》的實休性規(guī)定法破產(chǎn)程序
      律基《票據(jù)法》概述 破產(chǎn)財產(chǎn)的分配
      本票據(jù)的功能 規(guī)定票據(jù)法律制度
      票據(jù)行為  票據(jù)權(quán)利
      票據(jù)喪失的補救措施
      擔(dān)保概述 擔(dān)保法律制度 保證 抵押 質(zhì)押
      金融犯罪的概念 金融犯罪概述 金融犯罪的種類 金融犯罪的構(gòu)成
      銀危害貨幣管理罪
      行破壞金融管理秩序罪
      破壞金融機構(gòu)組織管理罪 業(yè)犯破壞銀行管理罪
      罪及集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪 刑事金融詐騙罪
      信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪 責(zé)保險詐騙罪、有價證券詐騙罪
      任 貪污罪
      銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪 行賄及受賄罪
      簽訂、履行合同失職被騙罪
      第 36 頁 2013-3-31
      CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題
      第5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定 5.1中國人民銀行監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定
      1.《中國人民銀行法》的通過、實施及修訂時間、修訂重點 2.中國人民銀行直接檢查監(jiān)督權(quán)的范圍 3.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)
      4.中國人民銀行行使全面檢查監(jiān)督權(quán)的特殊情況及措施 5.2銀監(jiān)會監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定
      1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的通過、施行時間 2.監(jiān)管對象范圍
      3.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施
      4.對銀行業(yè)金融機構(gòu)接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn) 5.審慎性監(jiān)管談話 6.強制風(fēng)險披露
      7.查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金 5.3違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施
      1.刑事制裁措施、行政處分、行政處罰的概念和種類 2.對銀監(jiān)會從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施
      3.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的單位和個人的處理措施
      4.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的處理措施 5.4反洗錢法律制度
      1.洗錢的概念及其三個階段 2.洗錢的常見方式
      3.《反洗錢法》的通過、施行時間 4.中國人民銀行的反洗錢職責(zé)
      5.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé) 6.反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容
      7.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》的通過、施行時間 8.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)
      9.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中有關(guān)大額交易、可疑交易和免于報告交易的規(guī)定
      10違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任 第6章 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定 6.1存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定
      1.存款的含義、辦理原則 2.存款業(yè)務(wù)的基本法律要求
      3.查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的條件和程序 4.存款利率法律管制的主要內(nèi)容 5.利率違法行為的表現(xiàn)形式 6.存單關(guān)系效力認定的兩個要件 7.一般存單糾紛案件的認定與處理 8.存款合同的概念、訂立、內(nèi)容和形式 6.2授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定 1.授信原則
      MS User
      第 37 頁
      2013-3-31
      CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題
      2.授信審核
      3.借款人和貸款人各自的權(quán)利、義務(wù)、限制
      4.貸款合同的概念、內(nèi)容、抗辯、保全、擔(dān)保、糾紛解決 6.3銀行業(yè)務(wù)禁止
      1.對關(guān)系人的界定及對向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止 2.存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止 3.同業(yè)拆借的禁止性規(guī)定 6.4銀行業(yè)務(wù)限制
      1.對同一借款人的界定及對同一借款人貸款的限制 2.對關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制 3.對投資業(yè)務(wù)的限制 4.對結(jié)算業(yè)務(wù)的限制
      第7章 民事法律基本規(guī)定 7.1民事權(quán)利主體
      1.民事權(quán)利主體的類別 2.自然人和公民的含義
      3.法人的概念、成立要件和分類 4.非法人組織的概念 7.2民事法律行為和代理
      1.民事法律行為的概念、應(yīng)當(dāng)具備的條件和特征 2.代理的概念、法律特征和種類 3.無權(quán)代理的概念、構(gòu)成要件及后果 4.表見代理的概念、構(gòu)成要件及后果 7.3合同法律制度
      1.合同的概念、特征 2.合同訂立應(yīng)遵循的規(guī)定 3.要約、承諾
      4.合同成立的時間與地點 5.合同生效的概念、要件 6.合同成立和生效的關(guān)系 7.合同無效的情形 8.可撤銷合同的類型 9.合同履行的原則
      10.合同履行中的抗辯權(quán)、代位權(quán)、撤銷權(quán) 11.違約責(zé)任的承擔(dān)形式 第8章 商事法律基本規(guī)定 8.1公司法律制度
      1.《公司法》的修改通過、施行時間 2.公司的概念和分類 3.公司設(shè)立制度 4.公司資本制度
      5.股東會（股東大會）、董事會、經(jīng)理、監(jiān)事會 6.公司終止制度 8.2破產(chǎn)法律制度
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      1.《破產(chǎn)法》的通過、施行時間 2.破產(chǎn)的概念 3.破產(chǎn)原因
      4.逾期申報債權(quán)的法律后果 5.債權(quán)人會議的職權(quán) 6.破產(chǎn)程序的概念與特征
      7.重整、和解、破產(chǎn)清算的程序 8.破產(chǎn)財產(chǎn)分配順序 8.3票據(jù)法律制度
      1.票據(jù)的概念和特征 2.票據(jù)的功能
      3.出票、背書、承兌、保證的概念 4.票據(jù)權(quán)利的內(nèi)容
      5.票據(jù)權(quán)利的取得、行使、保全、消滅 6.票據(jù)喪失的補救措施 8.4擔(dān)保法律制度
      1.擔(dān)保的概念和五種方式 2.擔(dān)保的種類
      3.保證的概念和種類 4.保證期間 5.抵押的概念 6.抵押登記 7.抵押權(quán)的實現(xiàn) 8.動產(chǎn)質(zhì)押的規(guī)定
      9.權(quán)利質(zhì)押中可以出質(zhì)的權(quán)利及相關(guān)規(guī)定 第9章 銀行業(yè)犯罪及刑事責(zé)任 9.1金融犯罪概述 1.金融犯罪的概念 2.金融犯罪的種類
      3.金融犯罪的構(gòu)成（客體、客觀方面、主體、主觀方面）9.2破壞金融管理秩序罪
      1.《刑法》及其歷次修正案 2.偽造貨幣罪的定義、構(gòu)成
      3.出售、購買、運輸假幣罪的定義、構(gòu)成
      4.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的定義、構(gòu)成5.持有、使用假幣罪的定義、構(gòu)成 6.變造貨幣罪的定義、構(gòu)成
      7.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪的定義、構(gòu)成 8.非法吸收公眾存款罪的定義、構(gòu)成 9.高利轉(zhuǎn)貸罪的定義、構(gòu)成
      10.違法發(fā)放貸款罪的定義、構(gòu)成
      11.吸收客戶資金不入賬罪的定義、構(gòu)成 12.偽造、變造金融票證罪的定義、構(gòu)成 13.非法出具金融票證罪的定義、構(gòu)成
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      14.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的定義、構(gòu)成 15.洗錢罪的定義、構(gòu)成 9.3金融詐騙罪
      1.金融詐騙罪的概念及共性 2.集資詐騙罪的定義、構(gòu)成 3.貸款詐騙罪的定義、構(gòu)成 4.信用證詐騙罪的定義、構(gòu)成 5.信用卡詐騙罪的定義、構(gòu)成 6.票據(jù)詐騙罪的定義、構(gòu)成 7.金融憑證詐騙罪的定義、構(gòu)成 8.保險詐騙罪的定義、構(gòu)成 9.有價證券詐騙罪的定義、構(gòu)成 9.4銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪 1.貪污罪的定義、構(gòu)成 2.行賄罪的定義、構(gòu)成
      3.金融機構(gòu)從業(yè)人員受賄罪的定義、構(gòu)成 4.受賄罪的定義、構(gòu)成
      5.簽訂、履行合同失職被騙罪的定義、構(gòu)成
      三、練習(xí)題
      （一）單選題
      在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要 求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。1.《中國人民銀行法修正案》于（）通過。
      A.1995年3月18日 B.2001年12月27日 C.2003年12月27日 D.2005年3月18日 2.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會 第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。A.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能 B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能
      C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會 D.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)
      3.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年
      4.銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的（）的行政強制措施。A.停止其營業(yè) B.限制其所有業(yè)務(wù) C.終止其法人資格 D.沒收其所有資產(chǎn)
      5.行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的（）。
      A.開除處分 B.刑事處分 C.行政制裁措施 D.撤職處分 6.行政處罰（）
      A.是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯半的行為人的法律制裁
      B.是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁
      C.是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁
      D.只針對公民，不針對法人 7.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）
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      A.刑事制裁 B.行政處分 C.行政處罰 D.追究民事責(zé)任
      8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（）批準。
      A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人 B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構(gòu) 負責(zé)人
      C.地方政府
      D.當(dāng)?shù)毓膊块T
      9.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。
      A.中國人民銀行 B.地方政府 C.紀檢部門 D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人
      10.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A.第三方 B.客戶 C.該金融機構(gòu) D.該金融機構(gòu)和第三方按比例
      11.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責(zé)之一。
      A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.所有商業(yè)銀行 C.中國銀行業(yè)協(xié)會 D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心
      12.《反洗錢法》自（）起施行。A.2006年1月1日 B.2006年6月1日 C.2007年1月1日 D.2007年6月1日 13.中國反洗錢監(jiān)測分析中心由（）設(shè)立。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.財政部 C.中國人民銀行 D.國家外匯管理局 14.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（）。A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果 B.制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章
      C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 D.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
      15以下不屬于金融機構(gòu)的反洗餞義務(wù)的是（）。
      A.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責(zé)
      B.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度
      C.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀個部資料和記錄
      D.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度 16.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。
      A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.中國保險監(jiān)督管理委員會 C.中國證券監(jiān)督管理委員會 D.中國人民銀行
      17.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的（）。A.只能是金融機構(gòu)工作人員 B.只能是金融機構(gòu)
      C.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu) D.可以是任何單位和個人 18.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（）起施行。A.2001年3月1日 B.2003年3月1日 C.2005年3月1日 D.2007年3月1日 19.金融機構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。A.擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施 B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私 C.其他不依法履行職責(zé)的行為 D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
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      20.下列屬于大額交易的是（）。
      A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款 B.當(dāng)日累計支取人民幣18萬元
      C.個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn) D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬
      21.（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。
      A.《反洗錢法》 B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 C.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》 D《金融機構(gòu)大額.交易和可疑交易報告管理辦法》
      22.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進行的談話。A.股東
      B.董事、高級管理人員 C.普通工作人員 D.客戶
      23.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護存款人合法權(quán)益下列行為沒有做到依法保護存款人合法權(quán)益的是（）。
      A.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況
      B.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款 C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息 D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息
      24.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ〢.借走資料原件 B.抄錄資料原件 C.復(fù)印資料原件 D.對資料原件照相
      25.公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出具（）公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A.省級（含）以上 B.市級（含）以上 C.縣級（含）以上 D.鎮(zhèn)級（含）以上 26.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過（）A.1周B.2周C.1個月 D.6個月 27.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，說法正確的是（）。A.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息 B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息 C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息
      D.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息
      28.存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）。A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同
      29.存款機構(gòu)收妥存款資金人賬，并向存款客戶出具存單或進賬單是（）。A.要約邀請 B.要約 C.承諾 D.合同
      30.由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客戶制定的格式合同 B.客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同
      C.存款機構(gòu)制定的格式合同 D.口頭形式 31.借款人的義務(wù)不包括（）。
      A.按照借款合同約定用途使用貸款
      B.按借款合同約定及時清償貸款本息 C.接受借款合同以外的附加條件
      D.依法如實提供貸款人要求的資料 32.貸款人的權(quán)利不包括（）
      A.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料 B.自主決定貸款利率的區(qū)間 C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動 D.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額
      33.貸款人行使不安抗辯權(quán)時，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，（）對此負通知義務(wù)和舉證責(zé)任。A.借款人 B.原擔(dān)保人 C.貸款人 D.人民法院 34.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由（）承擔(dān)
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      A.債權(quán)人 B.債務(wù)人 C.擔(dān)保人 D.人民法院 35.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）A.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限 B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限 C.以債權(quán)人的債權(quán)為限 D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限
      36.《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2000 B.2002 C.2004 D.2007 37.以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法正確的是（）。
      A.被凍結(jié)的款項如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，并說明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍
      B.凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長為1年
      C逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)
      D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在六個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)
      38.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。A.要求保證人歸還貸款本金 B.要求保證人歸還貸款利息 C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償
      D.扣押保證人財產(chǎn) 39.實踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為
      B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為
      C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為 D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為 40.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A.不得低于75％ B.不得高于75％ C.不得低于25％ D.不得高于25％
      41.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”指的不是（）
      A.商業(yè)銀行董事
      B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司
      C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶 D.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬
      42.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序是（）
      A.清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用－個人儲蓄存款的本金和利息－企業(yè)存款的本金和利息
      B.清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用－企業(yè)存款的本金和利息－個人儲蓄存款的本金和利息
      C.個人儲蓄存款的本金和利息－企業(yè)存款的本金和利息－清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用
      D.企業(yè)存款的本金和利息－個人儲蓄存款的本金和利息－清算費用－所欠職工工資和勞動保險費用
      43.A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中A公司不需要對此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。
      A.A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過程中超越了其代理權(quán)限 但未作否認表示
      B.A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過程中行為違法，但不表示反對
      C.B銀行知道A公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進行 代理活動
      D.B銀行的代理期限已過，但繼續(xù)向A公司客戶提供服務(wù) 44.下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（）。
      A.全民所有制企業(yè)
      B.全民所有制企業(yè)的子公司 C.股份有限公司 D.股份有限公司的分MS User
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      公司
      45.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，（）。
      A.張某承擔(dān)民事責(zé)任 B.王某承擔(dān)民事責(zé)任 C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任
      D.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任
      46.關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的是（）。
      A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力
      B.當(dāng)事人意思表示真實
      C.合同標的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益 D.合同標的須確定和可能
      47.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是（）。A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力 B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效 C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.顯失公平的民事行為無效
      48.平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為（）。
      A.承諾 B.民事行為 C.票據(jù) D.合同
      49.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等
      B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利
      C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù) D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同 50.合同成立需要具備要約和（）階段 A.執(zhí)行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記
      51.關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（）。A.承諾生效時合同成立 B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進行的 C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致 D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段 52.下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（）。
      A.《公司法》允許公司資本的分批繳納 B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額
      C.非貨幣出資不得高估作價 D.公司資本不得任意變更 53.下列有限責(zé)任公司股東人數(shù)不符合《公司法》規(guī)定的（）。A.l個法人 B.1個自然人 C.30個自然人 D.30個自然人和30個法人
      54.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是（）。
      A.都是企業(yè)法人 B.有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元 C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司 D.都必須依法制定公司章程
      55.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。A.資產(chǎn)收益 B.選擇管理者 C.批準破產(chǎn) D.參與重大決策
      56.根據(jù)《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集為式設(shè)立的，注冊資本為（）。
      A.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的資本總額 B.在公司登記機關(guān)登記的實收股本總額 C.在公司登記機關(guān)登記的個體股東的貨幣出資額 D.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額
      57.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，關(guān)于公司公積金的說法，錯誤的是（）。A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價款列入資本公積金 B.資本公積金可用于彌補公司虧損C.公積金可用于擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營 D.公積金可轉(zhuǎn)為公司資本 58.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）
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      A.公司是企業(yè)法人，以其全部財產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成日期
      C.公司經(jīng)總經(jīng)理批準可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保
      D.有限責(zé)任公司的注冊資木最低限額為人民幣三萬元
      59.現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自（）年6月1日起施行，原1986年通過的《破產(chǎn)法（試行）》同時廢止。
      A.1990 B.1995 C.2005 D.2007 60.在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)職權(quán)的是（）。A.債權(quán)人會議 B.破產(chǎn)公司股東會（股東大會）C.破產(chǎn)公司董事會 D.人民法院 61.《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起（）。A.三十日內(nèi) B.最短三十日，最長三個月 C.最短三個月，最長六個月 D.隨時申報 62.《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括（）。A.免償部分債務(wù) B.重整 C.和解 D.破產(chǎn)清算
      63.A企業(yè)由于經(jīng)營不善、無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)、A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價位為8000萬。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回()。A.4000萬元 B.6000萬元 C.8000萬元 D.1億元
      64.〔）是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。
      A.中央銀行票據(jù) B.商業(yè)匯票 C.本票 D.銀行匯票
      65.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人 B.背書人 C.保證人 D.承兌人
      66.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法不正確的是（）。A.背書是指在票據(jù)背向或者粘單上記載有關(guān)事項并鑒章的票據(jù)行為
      B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)
      C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任
      D.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實性負責(zé)
      67.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（）。A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為
      B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為
      C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為
      D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款 68.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。A.匯票 B.本票 C.發(fā)票 D.支票 69.《擔(dān)保法》于（）年通過并實施。A.1993 B.1995 C.1997 D.1999 70.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是（）。
      A.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價值的百分之五十 B.土地所有權(quán)可以抵押 C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在 D.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財產(chǎn)
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      71.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自（）起生效。A.合同簽訂之日
      B.登記之日
      C.登記之日后一日 D.合同中約定之日 72.商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中，（）。
      A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款
      B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款 C.可以吸收客戶資金不人賬，直接用于發(fā)放貸款
      D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款
      73.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款
      B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率 C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限 D.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營
      74.以下哪種行為是觸犯《刑法》的有關(guān)規(guī)定的？（）
      A.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎(chǔ)上向上浮動 B.使用作廢的信用證
      C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準吸收公眾存款 D.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體 75.下列行為沒有違法的是（）。
      A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款 B.收買他人信用卡信息資料 C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明 D.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資 76.偽造貨幣罪侵犯的客體是（）。A.購買假幣者 B.金融機構(gòu) C.貨幣 D.國家貨幣管理制度 77.下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是（）。A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意 B.金融犯罪不一定以非法占有為目的
      C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位 D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī) 78擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是（）。A.國家的銀行管理制度 B.國家對金融機構(gòu)的準人管理制度
      C.國家對存款的管理制度 D.國家對貸款的管理制度
      79.貪污罪是指國家機關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。A.本機構(gòu)他人的財物
      B.其他機構(gòu)他人的財物 C.公共財物
      D.以上都對 80.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.受賄罪 B.票據(jù)詐騙罪 C.變造貨幣罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
      （二）多選題
      在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
      1.2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了（中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能包括（）。A.直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu) B.維護幣值的穩(wěn)定
      C.對金融市場進行宏觀調(diào)控 D.貨幣政策的制定和執(zhí)行 2.中國人民銀行對（）有權(quán)進行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
      C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
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      3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式有（）。A.接管 B.重組 C.撤銷 D.依法宣告破產(chǎn) 4.刑事責(zé)任包括（）。
      A.罰金 B管制 C.沒收財產(chǎn) D.拘役 5.行政處分包括（）。
      A.警告 B.撤職 C.記大過 D.降級 6.行政處罰的種類有（）。
      A.警告 B.罰款 C.行政拘留 D.拘役
      7.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責(zé)人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有（）。
      A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù) B.限制分配紅利和其他收入 C.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利 D.停止批準增設(shè)分支機構(gòu)
      8.下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（）。A.剝奪政治權(quán)利
      B.取消董事、高級管理人員任職資格 C.禁止從事銀行業(yè)工作 D.經(jīng)濟處罰
      9.在（）的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
      A.檢查人員未出示檢查通知書 B.檢查人員未出示合法證件 C.檢查人員少于2人 D.檢查人員多于2人
      10.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表 B.進人銀行進行檢查
      C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話 D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況
      11.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露（）。A.財務(wù)會計報告 B.風(fēng)險管理狀況
      C.董事和高級管理人員變更事項 D.員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果 12.下列關(guān)于反洗錢敘述正確的是（）。
      A.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)
      B.各地銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作
      C.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密 D.只有金融機構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報
      13.洗錢者通過金融機構(gòu)洗錢的技巧包括（）。A.購買高額保險，然后低價贖回 B.匿名存儲
      C.控制銀行 D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益
      14.若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報告的有（）。
      A.金融機構(gòu)同業(yè)拆借 B.交易一方為國家行政機關(guān)下屬的事業(yè)單位
      C.同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存 D.外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易 15.對于洗錢者而言的保密天堂通常具有下列特征（）。
      A.有嚴格的公司法 B.不允許建立空殼公司 C.有嚴格的公司保密法
      D.有寬松的金融規(guī)則 16.常見的洗錢方式包括（）。
      A.借用金融機構(gòu) B.偽造商業(yè)票據(jù) C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn) D.通過證券和保險業(yè)洗錢
      17.授信業(yè)務(wù)包括（）。
      A.貸款 B.貸款承諾 C.貿(mào)易融資 D.擔(dān)保 18.廣義的貸款法律關(guān)系包括（）。
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      A.附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系 B.附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系 C.委托貸款合同法律關(guān)系 D.貸款合同法律關(guān)系 19.借款人的權(quán)利包括（）。
      A.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù) B.按合同約定提取和使用全部貸款 C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營 D.拒絕借款合同以外的附加條件 20.對借款人的限制包括（）。
      A.不得向貸款人的上級反映有關(guān)情況 B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入 D.不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個同級分支機構(gòu)取得貸款
      21.以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的是（）。
      A.商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓單或壓票B.任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲
      C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間
      D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費
      22.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是（）。
      A.中國銀行天津分行 B.中國工商銀行股份有限公司 C.花旗銀行（中國）有限公司 D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處
      23.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件是（）。
      A.行為主體為自然人 B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 C.意思表示真實 D.不違反法律或者社會公共利益
      24.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害
      B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認
      C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動 25.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括（）。
      A.委托代理 B.自愿代理 C.法定代理 D.指定代理 26.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。A.代理人無代理權(quán) B.相對人主觀上為善意
      C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形
      D.相對人基于選項C中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為 27.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的（）。
      A.民事行為能力 B.民事權(quán)利能力 C.獨立的財產(chǎn) D.名稱、組織機構(gòu)和場所
      28.根據(jù)（合同法》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括（）。
      A.因重大誤解而訂立的 B.在訂立合同時顯失公平的
      C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的 D.合同期限屆滿或超出期限
      29根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)包括（）。A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議 B.決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置 C.執(zhí)行股東會決議 D.制定公司的基本管理制度
      30.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的是（）。
      A.修改公司章程 B.公司增加注冊資本 C.公司合并、分立、解散 D.變更公司形式
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      31.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有（）。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿 B.股東會或股東大會決議解散
      C.因公司分立需要解散 D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷
      32.某商業(yè)銀行因為經(jīng)營不善，無力清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，（）可以向人民法院提出對其進行破產(chǎn)清算申請。A.財政部 B.國資委 C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
      D.中國銀行業(yè)協(xié)會
      33.某銀行的貸款客戶因為經(jīng)營不善、無法償還該銀行的債務(wù)，已向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，下列說法正確的是（）。
      A.在破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前該企業(yè)取得的財產(chǎn)屬于債務(wù)人財產(chǎn)
      B.對于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理三個月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財產(chǎn)，管理人有權(quán)申請撤銷 C.銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期
      D.自破產(chǎn)申請受理時銀行對該客戶的貸款停止計息
      34根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索權(quán)。A.匯票被拒絕承兌 B.承兌人或者付款人死亡、逃匿 C.承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn) D.承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動 35.票據(jù)喪失的補救措施包括（）。
      A.掛失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起訴訟 36.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）。
      A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉單、提單 C.土地所有權(quán) D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 37.破壞金融管理秩序的行為包括（）。
      A.個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資
      B.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使用
      C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶
      38.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的（）會受到處罰。A.個人 B.單位 C.單位的直接負責(zé)的主管人員 D.單位的所有工作人員 39.金融犯罪的對象可以是（）。A.社會公眾
      B.金融機構(gòu)
      C.信用證 D.貨幣 40.下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為？（）
      A.個人私設(shè)銀行
      B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所
      C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息
      41.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證
      B.貨幣
      C.匯款憑證
      D.銀行存單
      （三）判斷題
      請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。
      1.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督無權(quán)對個人的該類行為進行檢查監(jiān)督。（）
      2.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。（）
      3.行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。（）
      4.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣100萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。（）5.按照我國反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，只要是大額交易，都應(yīng)當(dāng)報告。（）
      6.銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)MS User
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      CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題
      會有權(quán)予以撤銷。（）
      7.銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會依法有權(quán)對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組。（）
      8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項作出說明。（）9.金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)不包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（）
      10.金融機構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（）
      11.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書”。（）
      12.在依法凍結(jié)單位存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時，應(yīng)當(dāng)在六個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達到需要的凍結(jié)金額。（）
      13.若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）
      14.合同履行中的抗辯權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對抗債務(wù)人的權(quán)利。（）
      15.經(jīng)濟合同的書面形式只能是紙質(zhì)載體。（）
      16.貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形，難以按期歸還貸款時，可以中止（暫時停止）交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。（）
      17.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的存款準備金率不得低于8%。（）
      18.民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。（）19.《合同法》規(guī)定，當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）
      20.《合同法》規(guī)定，承諾生效時合同成立。因此承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。（）
      21.《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）
      22.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設(shè)立是指由發(fā)起人認購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設(shè)立公司。（）23.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）24.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）
      25.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。（）
      26.《物權(quán)法》已由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（）27.《擔(dān)保法》中保證是指保證人與債務(wù)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。（）
      28.張某自己制作貨幣并出售的行為，不管所獲金額大小，都是違法行為。（）
      29.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設(shè)了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。（）
      30.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，在外地出差時，用公款為10余名親屬提供交通和住宿達4周之久，不屬于犯罪行為。（）
      31.偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。（）32.違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。（）
      33.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）
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      第五篇：銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)常識重點內(nèi)容
      6、個人房貸中，貸款與房價款比例最高為80%;貸款人發(fā)放自用、款、商用、二手車貸80%、70%、50%;車貸期限(含展期)不超過5 年。二手車貸不超3年。國家助學(xué)貸款期限最長10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款最長8年
      7、貸款展期不超原貸期限一半，累計不超過3年。
      8、非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過365天，證券公司期限最長不超過91天
      9、本票提示付款期限為2個月。
      10、央行票據(jù)期限通常為3個月、6個月和12月。
      11、普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6,000 元的標準。
      項目貸款利率在基準利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制;對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。
      12、《新資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。;規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)。
      13、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)可以實行接管。接管期限最長不超過2 年。
      14、大額交易標準：單或累計20萬等值1萬美元現(xiàn)金收支(包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付等);單位賬戶之間200萬等值20萬美元轉(zhuǎn)賬;個人賬戶之間，以及個人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計50萬等值10萬美元劃轉(zhuǎn);跨境交易一方為個人單或累等值1 萬美元。
      15、商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。
      16、有限責(zé)任公司由50個以下股東出資設(shè)立;有限和股份注冊資本最低3萬元和500萬元。
      17、債權(quán)申報期限自法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短30日，最長3個月大額和可疑報告管理辦法》規(guī)定了9類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報告。
      18、股東大會作出修改章程、增減注冊資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更形式的決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。
      19、人民法院受理申請破產(chǎn)申請前1年內(nèi)，涉及債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)，管理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷。
      20、銀行的資本充足率不能低于8%。
      21、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存5年。
      22、流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額的比例不得低于25%，即流動性負債余額就不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。
      23、銀監(jiān)會對已經(jīng)或可能信用危機嚴重影響存款人利益商業(yè)銀行接管，接管期限最長不超過2年。
      24、汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款。
      25、銀監(jiān)會應(yīng)自收到人行建議之日起30日內(nèi)回復(fù)
      26、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是：最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束;貨幣政策的“三大法寶”： 公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策;銀行最主要的三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險。
      27、持有期收益率=(賣出價—買入價+現(xiàn)金分配***股息、紅利)/買入價;資本充足率=(核心+附屬)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn);資本利潤率(ROE)=凈利潤/股東權(quán)益;資產(chǎn)利潤率ROA=凈利潤/總資產(chǎn);股權(quán)乘數(shù)EM總資產(chǎn)/股東權(quán)益;ROE=ROA*EM。
      28、上海銀行間同業(yè)拆放利率Shibor。LIBOR倫敦銀行同業(yè)拆放利率;人行PBC;銀監(jiān)會CBRC;銀行業(yè)協(xié)會CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM;農(nóng)行ABC;建行CCB;證監(jiān)會CSRC;保監(jiān)會CIRC。
      銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》常識重點記憶(4)
      1.銀監(jiān)會依法制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;對銀行業(yè)金融機構(gòu)（非金融機構(gòu)）實行并表監(jiān)督管理;負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會日常管理
      2.企業(yè)集團財務(wù)公司是完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。
      3.城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。4.貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)，僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)。
      5.三類危機處置：已經(jīng)或可能信用危機，接管或促成重組;違法經(jīng)營或經(jīng)管不善的撤銷;擅自設(shè)立機構(gòu)或非法從事業(yè)務(wù)取締
      6.監(jiān)管標準中注意：對監(jiān)管與被管實施嚴格明確問責(zé)制;高效、節(jié)約使用監(jiān)管資源 7.監(jiān)管措施中根據(jù)審慎監(jiān)管要求的有：非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查 8.。中小商業(yè)銀行包括：股份制與城市商業(yè)銀行
      9.。宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標：經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡 10.統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比
      11.通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定的經(jīng)濟指標。國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是衡量經(jīng)濟增長的指標，失業(yè)率是充分就業(yè)的衡量指標;國際收支是國際收支平衡的衡量指標。
      12.衡量通貨膨脹的常用指標：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。
      13.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余
      14.貿(mào)易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分 15.在中國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資。
      16.國民經(jīng)濟可以分為第一、第二和第三產(chǎn)業(yè)。金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。
      17.金融市場功能有：貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會;資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè);經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。定價功能：具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號功能，并通過調(diào)節(jié)價格引導(dǎo)資源配置;風(fēng)險分散與管理功能：參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險
      22.狹義貨幣供應(yīng)量是M1?；A(chǔ)貨幣包括由央行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)的存款。M0 是流通中現(xiàn)金。M2 是廣義貨幣供應(yīng)量。
      23.貨幣政策的“三大法寶”：公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金和再貼現(xiàn)，《新資本協(xié)議》的三大支柱：最低資本要求，外部監(jiān)管，市場約束;銀行三大主要風(fēng)險：市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險
      24.人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其為固定利率，3 年期表示該利率是長期利率
      25.固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率。浮動匯率是指由市場供求關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由。26.央行賣出證券運用公開市場業(yè)務(wù)帶來超額存款準備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場利率上升的結(jié)果。提高存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的窗口指導(dǎo)都會減少貨幣供應(yīng)量。
      27.經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。28.物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。生產(chǎn)者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟增長的指標。
      29.消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度，出口和進口用于衡量國際收支。
      30.金融市場促進作用：能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理、為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標準、貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險、促進企業(yè)管理水平提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好優(yōu)質(zhì)客戶，有助于金融穩(wěn)定，為其發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。挑戰(zhàn)：銀行上市導(dǎo)致銀行管理者的短期行為、會放大商業(yè)銀行風(fēng)險事件、資本市場發(fā)展減少銀行資金來源與優(yōu)質(zhì)客戶流失。
       
      
    
      

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        一、單選題（本大題90小題．每題0．5分，共45．0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）
第1題：下列不屬于商業(yè)銀行......