第一篇：銀行信貸員面試自我介紹注意事項？

問：家里給我找了一份銀行信貸員的工作，明天要去面試，誰知道銀行信貸員面試自我介紹注意事項有哪些?

答：在做銀行面試自我介紹的時候要注意的側(cè)重點：

1、分析自己哪種type的人是銀行所看重的呢?在自己的經(jīng)歷中尋找可以證明自己具備各個qualification的例子(最好是小故事)，注意，不建議去編故事，欺騙的結(jié)果會很慘的。如果你的經(jīng)歷較少，建議你先將自己的經(jīng)歷仔細(xì)分析和挖掘一下，考慮這些經(jīng)歷可以著重說明你具備哪種技能，進(jìn)而在今后的面試中將面試官向這些方面引導(dǎo)，勝算會更大。

2、分析行業(yè)真正的去了解銀行業(yè)，知道這個行業(yè)在做什么、未來的發(fā)展方向怎樣、有哪些重要的 player以及他們之間的核心競爭力差異等等(在中國活躍的投行有那么幾家，在管理運作和優(yōu)勢劣勢方面仍有一定的不同，要通過新聞等各種渠道了解它們)。

3、分析目標(biāo)公司知道這個公司的優(yōu)勢在哪里(去網(wǎng)站上仔細(xì)看看吧)，曾經(jīng)做過哪些deal和擁有的大客戶(特別是在亞太市場上，做一個news run)，他們的文化(如果可以說明你的性格適合這種文化就更好了，如Goldman的Team player文化)等等。

4、分析你要申請的部門和職位投行有很多部門，工作性質(zhì)差異非常大，對每個人的要求也就不太一樣。而且，在列舉公司業(yè)績的時候也要有的放矢。舉個例子，QFII就不是IBD的業(yè)務(wù)，不良資產(chǎn)處置在Goldman里也不是IBD的業(yè)務(wù)。在面試IBD的時候強(qiáng)調(diào)這些，并不一定能夠有效的刺激面試官的神經(jīng)。

5、熟悉求職簡歷上寫的都是自己曾經(jīng)做過的事情，沒有理由不知道具體的內(nèi)容。投行里的人喜歡看細(xì)節(jié)、刨根問底，希望你對簡歷上所有的細(xì)節(jié)都100%了解并可以很好的陳述，從而不至于面試官誤認(rèn)為你是在欺騙。

6、模擬面試如果有可能的話，請一個有銀行面試經(jīng)歷的同學(xué)給你一個mock interview，會讓你很快的進(jìn)入狀態(tài)的，模擬面試后，你自己也可以給自己打分，并進(jìn)行改進(jìn)。

第二篇：銀行面試自我介紹注意事項

不同的行業(yè)的面試自我介紹的注意側(cè)重點不同，因為各個行業(yè)有其職業(yè)的特點，如何做好面試的自我介紹呢？以下是一些銀行面試自我介紹注意事項，希望有對有心從事銀行工作的應(yīng)聘者有幫助。在做銀行面試自我介紹的時候要注意的側(cè)重點

1、分析自己哪種type的人是銀行所看重的呢？在自己的經(jīng)歷中尋找可以證明自己具備各個qualification的例子（最好是小故事），注意，不建議去編故事，欺騙的結(jié)果會很慘的。如果你的經(jīng)歷較少，建議你先將自己的經(jīng)歷仔細(xì)分析和挖掘一下，考慮這些經(jīng)歷可以著重說明你具備哪種技能，進(jìn)而在今后的面試中將面試官向這些方面引導(dǎo)，勝算會更大。

2、分析行業(yè)真正的去了解銀行業(yè)，知道這個行業(yè)在做什么、未來的發(fā)展方向怎樣、有哪些重要的 player以及他們之間的核心競爭力差異等等（在中國活躍的投行有那么幾家，在管理運作和優(yōu)勢劣勢方面仍有一定的不同，要通過新聞等各種渠道了解它們）。

3、分析目標(biāo)公司知道這個公司的優(yōu)勢在哪里（去網(wǎng)站上仔細(xì)看看吧），曾經(jīng)做過哪些deal和擁有的大客戶（特別是在亞太市場上，做一個news run），他們的文化（如果可以說明你的性格適合這種文化就更好了，如goldman的team player文化）等等。

4、分析你要申請的部門和職位投行有很多部門，工作性質(zhì)差異非常大，對每個人的要求也就不太一樣。而且，在列舉公司業(yè)績的時候也要有的放矢。舉個例子，qfii就不是ibd的業(yè)務(wù)，不良資產(chǎn)處置在goldman里也不是ibd的業(yè)務(wù)。在面試ibd的時候強(qiáng)調(diào)這些，并不一定能夠有效的刺激面試官的神經(jīng)。

5、熟悉求職簡歷上寫的都是自己曾經(jīng)做過的事情，沒有理由不知道具體的內(nèi)容。投行里的人喜歡看細(xì)節(jié)、刨根問底，希望你對簡歷上所有的細(xì)節(jié)都100％了解并可以很好的陳述，從而不至于面試官誤認(rèn)為你是在欺騙。

6、模擬面試如果有可能的話，請一個有銀行面試經(jīng)歷的同學(xué)給你一個mock interview，會讓你很快的進(jìn)入狀態(tài)的，模擬面試后，你自己也可以給自己打分，并進(jìn)行改進(jìn)。

第三篇：銀行面試自我介紹及注意事項

銀行面試自我介紹范文：

我叫xx，來自廣西南寧，2006年畢業(yè)于廣西銀行學(xué)校金融專業(yè)。畢業(yè)后在工商銀行南寧支行工作1年，后又在南寧市商業(yè)銀行工作過一年的時間。人往高處走，水往低處流。前兩份工作因沒有太大的發(fā)展?jié)摿?，故我辭去工作，以謀求更好，更有發(fā)展前途的工作。之前2年的工作使我有了豐富的銀行臨柜能力。我認(rèn)為我可以很好的勝認(rèn)貴行的大堂經(jīng)理一職。謝謝!

銀行面試自我介紹注意事項：

在做銀行面試自我介紹的時候要注意的側(cè)重點

1、分析自己哪種type的人是銀行所看重的呢？在自己的經(jīng)歷中尋找可以證明自己具備各個qualification的例子（最好是小故事），注意，不建議去編故事，欺騙的結(jié)果會很慘的。如果你的經(jīng)歷較少，建議你先將自己的經(jīng)歷仔細(xì)分析和挖掘一下，考慮這些經(jīng)歷可以著重說明你具備哪種技能，進(jìn)而在今后的面試中將面試官向這些方面引導(dǎo)，勝算會更大。

2、分析行業(yè)真正的去了解銀行業(yè)，知道這個行業(yè)在做什么、未來的發(fā)展方向怎樣、有哪些重要的 player以及他們之間的核心競爭力差異等等（在中國活躍的投行有那么幾家，在管理運作和優(yōu)勢劣勢方面仍有一定的不同，要通過新聞等各種渠道了解它們）。

3、分析目標(biāo)公司知道這個公司的優(yōu)勢在哪里（去網(wǎng)站上仔細(xì)看看吧），曾經(jīng)做過哪些deal和擁有的大客戶（特別是在亞太市場上，做一個news run），他們的文化（如果可以說明你的性格適合這種文化就更好了，如goldman的team player文化）等等。

4、分析你要申請的部門和職位投行有很多部門，工作性質(zhì)差異非常大，對每個人的要求也就不太一樣。而且，在列舉公司業(yè)績的時候也要有的放矢。舉個例子，qfii就不是ibd的業(yè)務(wù)，不良資產(chǎn)處置在goldman里也不是ibd的業(yè)務(wù)。在面試ibd的時候強(qiáng)調(diào)這些，并不一定能夠有效的刺激面試官的神經(jīng)。

5、熟悉求職簡歷上寫的都是自己曾經(jīng)做過的事情，沒有理由不知道具體的內(nèi)容。投行里的人喜歡看細(xì)節(jié)、刨根問底，希望你對簡歷上所有的細(xì)節(jié)都100％了解并可以很好的陳述，從而不至于面試官誤認(rèn)為你是在欺騙。

6、模擬面試如果有可能的話，請一個有銀行面試經(jīng)歷的同學(xué)給你一個mock interview，會讓你很快的進(jìn)入狀態(tài)的，模擬面試后，你自己也可以給自己打分，并進(jìn)行改進(jìn)。

第四篇：銀行信貸員面試參考

信貸員的工作對銀行至關(guān)重要，如何做好一名合格的信用社信貸員，筆者認(rèn)為應(yīng)至少做到以下“四勤一正”：

一是：“手勤”。信用社面對千千萬萬農(nóng)戶，工作較為繁瑣和辛苦，這就要求信貸員首先要勤動手。信用社每年都有小額農(nóng)貸的評審、“文明農(nóng)戶”的創(chuàng)評和各種農(nóng)業(yè)貸款授信等大量重要工作，信貸員要不厭其煩地搜集信息、詳細(xì)填寫表格和資料，并認(rèn)真整理和分類存檔，為信貸工作提供第一手資料。貸款檔案是信用社信貸資產(chǎn)的重要證明，信貸員要收集和保管好客戶所有資料，經(jīng)常翻看檔案并及時做好貸后檢查和到逾期貸款催收工作，保全好信貸資產(chǎn)。隨身攜帶電話記錄簿，把農(nóng)戶的電話號碼、去向等信息隨時記錄，以便隨時查詢和聯(lián)系。最好還應(yīng)隨身帶一本記事本，把轄內(nèi)農(nóng)戶的家庭狀況、收入支出情況、資信、特長、信貸需求等相關(guān)信息一一作紀(jì)錄，為信用社的信貸決策提供重要參考依據(jù)。

二是：“腦勤”。信用社的工作從外行看似乎“頭腦簡單”，其實不然，這就需要我們不斷地“充電”。信貸員要注重學(xué)習(xí)黨和國家的金融政策方針、法律法規(guī)、信貸制度等金融知識，以提高自身的金融理論水平。要多從電視、報紙、雜志等媒體上獲取致富信息與技能、市場行情等，以準(zhǔn)確把握農(nóng)業(yè)信貸的投向和用途。應(yīng)透徹分析借款申請人的道德品行、經(jīng)濟(jì)實力、信用觀念和項目可行性等風(fēng)險因素，以更好地規(guī)避農(nóng)貸風(fēng)險。此外，信貸員腦中對借款戶要有一本譜，對借款客戶的姓名、借款金額、種類、利息、到期日期等信息有個大概的印象，以便于更好地發(fā)放和催收貸款。

三是：“腳勤”。信用社的工作象撒胡椒一樣面廣，這種工作性質(zhì)決定了信貸員要有“踏破腳皮”的不怕吃苦的精神。廣大信貸員需勤走村串戶，與農(nóng)戶多談?wù)勣r(nóng)事，了解他們的家庭情況、社會影響、農(nóng)業(yè)收成、致富夢想和項目、資金投向和信貸需求等，為信用社提供寶貴信息。當(dāng)信用社接到農(nóng)戶貸款申請時，應(yīng)勤上門調(diào)查了解情況，協(xié)助做好貸款調(diào)查、審查把關(guān)工作。催收貸款是信貸員工作的重中之重，信貸員應(yīng)不懼踏破“鐵鞋”、不厭其煩地上門催收貸款。事實證明，勤于在鄉(xiāng)村奔走的信貸員，其收回貸款的數(shù)額就多，就是一個優(yōu)秀的信貸員。否則，就不是一個合格的信貸員。

四是：“嘴勤”。信貸員不但要有不怕“踏破腳皮”的精神，更要有不畏“磨破嘴皮”的意志。攬儲是一項艱辛的工作，有時信貸員要三番五次地登訪到客戶家中拉家常，說服和感動其把錢存入信用社。收貸是信用社的核心工作，更是一門學(xué)問，對部分“賴賬戶”要動之以情，曉之以理，千方百計提高他們的信用觀念，千言萬語催促其來還貸。勤于給信用社提供盡可能多的信息，包括客戶的主營產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金流動情況、客戶信用品行等，甚至包括其道德品質(zhì)和社會關(guān)系等均應(yīng)主動、全面、準(zhǔn)確地向信用社領(lǐng)導(dǎo)反映。信貸員還應(yīng)積極向廣大農(nóng)民朋友宣傳黨和國家的金融政策方針及信用社的信貸政策，宣講理財知識，推介信用社的金融服務(wù)產(chǎn)品，提高信用社在農(nóng)民心中的知名度。

五是：“心正”。首先信貸員要有一顆“誠心”。要真誠熱愛信合事業(yè)，品行端正，對人忠誠，維護(hù)信用社利益，贏得群眾擁護(hù)，深得信用社和農(nóng)民的信任；其次要有一顆“公心”。平等公平地對待客戶，不管是儲戶，還是貸款戶，不論優(yōu)質(zhì)客戶，還是普通客戶，都要一視同仁，以誠相待，不能存在偏心，也不能因心存家族觀念和攀附思想而對親朋和非故、權(quán)貴和貧弱使用不同的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；再次要有一顆“廉心”。信貸員權(quán)力雖小，卻是貸款的第一個關(guān)口和責(zé)任人。要廉潔自律，抵制各種歪風(fēng)邪氣，堅決不能吃、拿、卡、要，否則，將會給信用社帶來不可估量的損失。心正則身正，身正方能站得穩(wěn)。

農(nóng)村信用社全面推向市場后，信用社正處于改革之中，中國入世后，內(nèi)外部環(huán)境地不斷發(fā)生變化。信貸工作也面臨著諸多新情況和新問題。從現(xiàn)實情況看，還有許多方面需要加強(qiáng)和改善，促使信用社上、下轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念和工作作風(fēng)。傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)信貸逐漸向“防范風(fēng)險、穩(wěn)健經(jīng)營、注重效益”轉(zhuǎn)變。如何在新時期下，加在支農(nóng)力度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)民增收致富，是新時期做一名合格的信貸員必須學(xué)習(xí)的新課題。

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高整體綜合素質(zhì)

農(nóng)村信用社不同于其他商業(yè)銀行，不僅體現(xiàn)在體制上、服務(wù)對象、市場定位上都存在巨大的差異。市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要一支相適應(yīng)的信貸員隊伍。做一名合格的信貸工作人員，除具備政治、文化素質(zhì)外還必須具備較高的業(yè)務(wù)能力，掌握一定的農(nóng)業(yè)科技知識?，F(xiàn)在信貸隊伍，知識老化、觀念陳舊、整體素質(zhì)偏底，已是不爭事實已不能適應(yīng)新時期信貸工作的需要。因此，在今后的工作中，必須加強(qiáng)學(xué)習(xí)，一要加強(qiáng)金融法規(guī)，信貸規(guī)章制度和農(nóng)業(yè)科技知識的學(xué)習(xí)，這樣才能在工作中有法可依，有章可循，給農(nóng)民生產(chǎn)出謀劃策。二要加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)。隨著信用社的不斷發(fā)展，不斷學(xué)習(xí)其他行先進(jìn)經(jīng)驗，有關(guān)業(yè)務(wù)知識也在不斷更新，只有加強(qiáng)對新業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，努力擴(kuò)大知識面，在工作中不斷提高自己，豐富自己，才能不會落伍，不被淘汰。三要加強(qiáng)更新思想和轉(zhuǎn)變觀念的學(xué)習(xí)，思想落后、觀念陳舊、沒有開拓進(jìn)取精神，制約信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，因此，要更新思想，轉(zhuǎn)變觀念，投身到廣大的農(nóng)村市場，拋棄把貸款看作是自身的特權(quán)產(chǎn)品的思想，發(fā)揮“地源優(yōu)勢”，積極營銷自身的金融產(chǎn)品——貸款。

二、全面提高業(yè)務(wù)能力，做好本職工作

從事信貸工作是一項艱苦細(xì)致的工作，想要做好信貸工作，就要把精力用到工作上，尤其是做一名合格的信貸員，更應(yīng)該恪盡職守、勤奮工作、踏實辦事、認(rèn)真履行崗位職責(zé)。完成上級下達(dá)的各項工作任務(wù)。在做好本職工作和同時，必須具備較高的業(yè)務(wù)能力，因此，要加在崗位培訓(xùn)力度，樹立憂患意識和創(chuàng)新意識增強(qiáng)緊迫感，責(zé)任感和使命感，努力創(chuàng)造一個良好的信貸環(huán)境，不斷提高信貸員工隊伍的素質(zhì)和戰(zhàn)斗力。

三、真誠服務(wù)，積極樹立行業(yè)新形象

信貸員置身于基層第一線，常年和農(nóng)民打交道，不熟悉農(nóng)村、農(nóng)民的基本情況就無法開展工作，直接影響業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，我們要發(fā)揚吃苦耐勞、走村串戶的老傳統(tǒng)，掌握農(nóng)民的基本生產(chǎn)、生活情況，把握貸款的投量，切實提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。作為一名合格信貸員，就要深入農(nóng)村、走近農(nóng)民、與農(nóng)民交朋友。樹立以農(nóng)為本，服務(wù)“三農(nóng)”的思想，真誠服務(wù)，熱情感受、切實幫助解決農(nóng)民生產(chǎn)、生活中的實際困難，幫助農(nóng)民增收到富奔小康。

一分耕耘，一分收獲。相信通過信貸人員的努力工作，將為廣大農(nóng)民朋友提供實用、簡單、快捷的信貸服務(wù)，走出一條富民強(qiáng)社之路。

第五篇：銀行信貸員面試技巧

信貸員的工作對銀行至關(guān)重要，如何做好一名合格的信用社信貸員，筆者認(rèn)為應(yīng)至少做到以下“四勤一正”：

一是：“手勤”。信用社面對千千萬萬農(nóng)戶，工作較為繁瑣和辛苦，這就要求信貸員首先要勤動手。信用社每年都有小額農(nóng)貸的評審、“文明農(nóng)戶”的創(chuàng)評和各種農(nóng)業(yè)貸款授信等大量重要工作，信貸員要不厭其煩地搜集信息、詳細(xì)填寫表格和資料，并認(rèn)真整理和分類存檔，為信貸工作提供第一手資料。貸款檔案是信用社信貸資產(chǎn)的重要證明，信貸員要收集和保管好客戶所有資料，經(jīng)常翻看檔案并及時做好貸后檢查和到逾期貸款催收工作，保全好信貸資產(chǎn)。隨身攜帶電話記錄簿，把農(nóng)戶的電話號碼、去向等信息隨時記錄，以便隨時查詢和聯(lián)系。最好還應(yīng)隨身帶一本記事本，把轄內(nèi)農(nóng)戶的家庭狀況、收入支出情況、資信、特長、信貸需求等相關(guān)信息一一作紀(jì)錄，為信用社的信貸決策提供重要參考依據(jù)。

二是：“腦勤”。信用社的工作從外行看似乎“頭腦簡單”，其實不然，這就需要我們不斷地“充電”。信貸員要注重學(xué)習(xí)黨和國家的金融政策方針、法律法規(guī)、信貸制度等金融知識，以提高自身的金融理論水平。要多從電視、報紙、雜志等媒體上獲取致富信息與技能、市場行情等，以準(zhǔn)確把握農(nóng)業(yè)信貸的投向和用途。應(yīng)透徹分析借款申請人的道德品行、經(jīng)濟(jì)實力、信用觀念和項目可行性等風(fēng)險因素，以更好地規(guī)避農(nóng)貸風(fēng)險。此外，信貸員腦中對借款戶要有一本譜，對借款客戶的姓名、借款金額、種類、利息、到期日期等信息有個大概的印象，以便于更好地發(fā)放和催收貸款。三是：“腳勤”。信用社的工作象撒胡椒一樣面廣，這種工作性質(zhì)決定了信貸員要有“踏破腳皮”的不怕吃苦的精神。廣大信貸員需勤走村串戶，與農(nóng)戶多談?wù)勣r(nóng)事，了解他們的家庭情況、社會影響、農(nóng)業(yè)收成、致富夢想和項目、資金投向和信貸需求等，為信用社提供寶貴信息。當(dāng)信用社接到農(nóng)戶貸款申請時，應(yīng)勤上門調(diào)查了解情況，協(xié)助做好貸款調(diào)查、審查把關(guān)工作。催收貸款是信貸員工作的重中之重，信貸員應(yīng)不懼踏破“鐵鞋”、不厭其煩地上門催收貸款。事實證明，勤于在鄉(xiāng)村奔走的信貸員，其收回貸款的數(shù)額就多，就是一個優(yōu)秀的信貸員。否則，就不是一個合格的信貸員。

四是：“嘴勤”。信貸員不但要有不怕“踏破腳皮”的精神，更要有不畏“磨破嘴皮”的意志。攬儲是一項艱辛的工作，有時信貸員要三番五次地登訪到客戶家中拉家常，說服和感動其把錢存入信用社。收貸是信用社的核心工作，更是一門學(xué)問，對部分“賴賬戶”要動之以情，曉之以理，千方百計提高他們的信用觀念，千言萬語催促其來還貸。勤于給信用社提供盡可能多的信息，包括客戶的主營產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金流動情況、客戶信用品行等，甚至包括其道德品質(zhì)和社會關(guān)系等均應(yīng)主動、全面、準(zhǔn)確地向信用社領(lǐng)導(dǎo)反映。信貸員還應(yīng)積極向廣大農(nóng)民朋友宣傳黨和國家的金融政策方針及信用社的信貸政策，宣講理財知識，推介信用社的金融服務(wù)產(chǎn)品，提高信用社在農(nóng)民心中的知名度。

五是：“心正”。首先信貸員要有一顆“誠心”。要真誠熱愛信合事業(yè)，品行端正，對人忠誠，維護(hù)信用社利益，贏得群眾擁護(hù)，深得信用社和農(nóng)民的信任；其次要有一顆“公心”。平等公平地對待客戶，不管是儲戶，還是貸款戶，不論優(yōu)質(zhì)客戶，還是普通客戶，都要一視同仁，以誠相待，不能存在偏心，也不能因心存家族觀念和攀附思想而對親朋和非故、權(quán)貴和貧弱使用不同的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；再次要有一顆“廉心”。信貸員權(quán)力雖小，卻是貸款的第一個關(guān)口和責(zé)任人。要廉潔自律，抵制各種歪風(fēng)邪氣，堅決不能吃、拿、卡、要，否則，將會給信用社帶來不可估量的損失。心正則身正，身正方能站得穩(wěn)。

農(nóng)村信用社全面推向市場后，信用社正處于改革之中，中國入世后，內(nèi)外部環(huán)境地不斷發(fā)生變化。信貸工作也面臨著諸多新情況和新問題。從現(xiàn)實情況看，還有許多方面需要加強(qiáng)和改善，促使信用社上、下轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念和工作作風(fēng)。傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)信貸逐漸向“防范風(fēng)險、穩(wěn)健經(jīng)營、注重效益”轉(zhuǎn)變。如何在新時期下，加在支農(nóng)力度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)民增收致富，是新時期做一名合格的信貸員必須學(xué)習(xí)的新課題。

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高整體綜合素質(zhì)

農(nóng)村信用社不同于其他商業(yè)銀行，不僅體現(xiàn)在體制上、服務(wù)對象、市場定位上都存在巨大的差異。市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要一支相適應(yīng)的信貸員隊伍。做一名合格的信貸工作人員，除具備政治、文化素質(zhì)外還必須具備較高的業(yè)務(wù)能力，掌握一定的農(nóng)業(yè)科技知識?，F(xiàn)在信貸隊伍，知識老化、觀念陳舊、整體素質(zhì)偏底，已是不爭事實已不能適應(yīng)新時期信貸工作的需要。因此，在今后的工作中，必須加強(qiáng)學(xué)習(xí)，一要加強(qiáng)金融法規(guī)，信貸規(guī)章制度和農(nóng)業(yè)科技知識的學(xué)習(xí)，這樣才能在工作中有法可依，有章可循，給農(nóng)民生產(chǎn)出謀劃策。二要加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)。隨著信用社的不斷發(fā)展，不斷學(xué)習(xí)其他行先進(jìn)經(jīng)驗，有關(guān)業(yè)務(wù)知識也在不斷更新，只有加強(qiáng)對新業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，努力擴(kuò)大知識面，在工作中不斷提高自己，豐富自己，才能不會落伍，不被淘汰。三要加強(qiáng)更新思想和轉(zhuǎn)變觀念的學(xué)習(xí)，思想落后、觀念陳舊、沒有開拓進(jìn)取精神，制約信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，因此，要更新思想，轉(zhuǎn)變觀念，投身到廣大的農(nóng)村市場，拋棄把貸款看作是自身的特權(quán)產(chǎn)品的思想，發(fā)揮“地源優(yōu)勢”，積極營銷自身的金融產(chǎn)品——貸款。

二、全面提高業(yè)務(wù)能力，做好本職工作

從事信貸工作是一項艱苦細(xì)致的工作，想要做好信貸工作，就要把精力用到工作上，尤其是做一名合格的信貸員，更應(yīng)該恪盡職守、勤奮工作、踏實辦事、認(rèn)真履行崗位職責(zé)。完成上級下達(dá)的各項工作任務(wù)。在做好本職工作和同時，必須具備較高的業(yè)務(wù)能力，因此，要加在崗位培訓(xùn)力度，樹立憂患意識和創(chuàng)新意識增強(qiáng)緊迫感，責(zé)任感和使命感，努力創(chuàng)造一個良好的信貸環(huán)境，不斷提高信貸員工隊伍的素質(zhì)和戰(zhàn)斗力。

三、真誠服務(wù)，積極樹立行業(yè)新形象

信貸員置身于基層第一線，常年和農(nóng)民打交道，不熟悉農(nóng)村、農(nóng)民的基本情況就無法開展工作，直接影響業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，我們要發(fā)揚吃苦耐勞、走村串戶的老傳統(tǒng)，掌握農(nóng)民的基本生產(chǎn)、生活情況，把握貸款的投量，切實提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。作為一名合格信貸員，就要深入農(nóng)村、走近農(nóng)民、與農(nóng)民交朋友。樹立以農(nóng)為本，服務(wù)“三農(nóng)”的思想，真誠服務(wù)，熱情感受、切實幫助解決農(nóng)民生產(chǎn)、生活中的實際困難，幫助農(nóng)民增收到富奔小康。

一分耕耘，一分收獲。相信通過信貸人員的努力工作，將為廣大農(nóng)民朋友提供實用、簡單、快捷的信貸服務(wù)，走出一條富民強(qiáng)社之路。篇二：某銀行信貸員考試案例分析題(二)某銀行信貸員考試案例分析題

（二）甲公司、某銀行簽訂了一份借款合同，借款數(shù)額為500萬元，借款期限為2年。丙、丁為該借款合同進(jìn)行保證擔(dān)保，擔(dān)保條款約定，如甲不能如期還款，丙、丁承擔(dān)保證責(zé)任。戊為甲與銀行的借款合同進(jìn)行了抵押擔(dān)保，擔(dān)保物為一批布匹（估價300萬元），未約定擔(dān)保范圍。

根據(jù)以上情況，回答下列問題：

1、如甲與某銀行決定放棄戊的抵押擔(dān)保，且簽訂了協(xié)議，但未取得丙、丁的同意。丙、丁應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任。（d）a、丙、丁可不承擔(dān)保證責(zé)任 b、丙、丁對全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任 c、如甲與銀行通知了丙、丁，則丙、丁應(yīng)承擔(dān)全部債務(wù)的保證責(zé)任 d、丙、丁仍應(yīng)對布匹抵押價值以外的債務(wù)負(fù)保證責(zé)任

2、如甲到期不能還款，銀行申請法院對戊的布匹進(jìn)行拍賣，拍賣價款為550萬元，扣除費用后得款520萬元，足以償還本金、利息和費用。下列表述正確的是（a）。a、銀行可直接從戊的布匹拍賣款中清償自己的全部債權(quán) b、銀行只能從戊的布匹拍賣款中清償自己的債權(quán)300萬元，余下債權(quán)應(yīng)向丙、丁追償

3、現(xiàn)甲不能償還到期債務(wù)，丁償還了全部債務(wù)，丁的追償權(quán)可向誰行使？（c）a、只能向甲 b、丙、戊 c、甲、丙、戊 d、丁無權(quán)追償

4、如甲與銀行決定推遲還款期限1年，并將推遲還款協(xié)議內(nèi)容通知了丙、丁、戊，則丙、丁，戊是否承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？（c）a、丙、丁、戊均承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任 b、丙、丁、戊均不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任 c、丙、丁可不承擔(dān)保證責(zé)任，戊仍應(yīng)承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任 d、戊可不承擔(dān)保證責(zé)任，丙、丁仍應(yīng)承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任

案例4 甲向乙簽發(fā)一張以乙為收款人的見票即付的匯票，乙將其背書轉(zhuǎn)讓給丙，丙自出票日起1月內(nèi)向付款人丁提示付款。

根據(jù)以上情況，回答下列問題：

1、假設(shè)丙在背書受讓該票據(jù)后并未提示付款；而是將其背書轉(zhuǎn)讓給辛，以下四種情形中，取得票據(jù)權(quán)利的情況是（b）。a、丙在匯票上記載“委托收款”字樣 b、丙在匯票上的背書附有條件 c、丙將匯票金額的一部分背書轉(zhuǎn)讓給辛

2、假設(shè)丙在背書受讓該匯票后并未提示付款，而是將其背書轉(zhuǎn)讓給戊，戊又背書轉(zhuǎn)讓給乙，乙在提示付款時遭到付款人丁的拒絕，則乙可以對下列哪些票據(jù)關(guān)系人行使追索權(quán)？（a）。a、甲 b、甲、丙 c、甲、丙、戊 d、甲、戊

3、假設(shè)付款人丁拒絕付款且向丙出具拒絕證明，丙因保管不慎將該證明遺失，未能按期向前手出示拒絕證明，則發(fā)生以下法律后果（b）。a、丙并未喪失對其前手的追索權(quán)，但是因此而造成其前手的損失，丙應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任 b、付款人丁仍應(yīng)當(dāng)對丙承擔(dān)責(zé)任 c、付款人丁不再對丙承擔(dān)責(zé)任，丙只能向出票人行便追索權(quán)

4、不可以用作票據(jù)簽章的有（b）。a、法人章 b、法人工作人員章 c、法定代表人章 d、授權(quán)代理人章篇三：銀行信貸管理考試題目整理

名詞解釋

1、逆向選擇：在金融市場上，逆向選擇是指市場上那些最有可能造成不利（逆向）結(jié)果（即造成違約風(fēng)險）的融資者，往往就是那些尋求資金最積極而且最有可能得到資金的人。

2、同業(yè)拆借：是指商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間的臨時性借款，主要用于支持銀行資金周轉(zhuǎn)，彌補(bǔ)銀行暫時的頭寸短缺。

3、授信：是指銀行向客戶直接提供資金支持（客戶需按約定的利率和期限還本付息），或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動中的信用（客戶履行債務(wù)，責(zé)任的能力和誠信等）向第三方做出保證的行為。授信又可分為實有授信和或有授信。

4、儲蓄存款實名制：是指個人在銀行開立存款帳戶辦理儲蓄存款時，應(yīng)當(dāng)出示本人法定身份證件，使用身份證上的姓名，銀行按照規(guī)定進(jìn)行核對，并登記身份證上的姓名和號碼，以確定儲戶對開立帳戶上的存款享有所有權(quán)的一項制度。

5、保證：是保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

6、票據(jù)貼現(xiàn)：是指持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，講余額付給持票人的一種行為。

7、審貸分離制：是信貸運行機(jī)制的核心，它是指授信業(yè)務(wù)的審批主體與發(fā)放主體相互分離，相互制約的制度。

8、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：主要是指商業(yè)銀行通過在二級市場上賣出未到期的貼現(xiàn)票據(jù)以融通所需資金的行為，而二級市場的投資人在票據(jù)到期前還可以做票據(jù)的轉(zhuǎn)手買賣，繼續(xù)進(jìn)行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)活動。

9、信貸營銷：是指銀行以金融市場為導(dǎo)向，綜合運用各種營銷手段，向客戶提供信貸產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶需求并實現(xiàn)銀行盈利目標(biāo)的一系列信貸管理活動。

10、抵押：債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

11、質(zhì)押;債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)、權(quán)利憑證或者其他財產(chǎn)權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以該質(zhì)押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

12、項目融資：指貸款人向特定的工程項目提供貸款協(xié)議融資，對于該項目所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量享有償債請求權(quán)，并以該項目資產(chǎn)作為附屬擔(dān)保的融資類型。他是以項目未來收益和資產(chǎn)作為償還貸款的資金來源和安全保障的融資方式。是一種無追索權(quán)或有限追索權(quán)的融資方式，一般用于現(xiàn)金流量穩(wěn)定的大規(guī)模基本建設(shè)項目。

13、貸款風(fēng)險：是指在銀行的信貸活動中，由于各種不確定因素的影響，使銀行貸款遭受損失的一種可能。

14、住房貸款：是指借款人以自己或第三人所購住房或其他具有所有權(quán)的財產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有第三人為其貸款提供保證，并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。

15、授權(quán)：把權(quán)力委托給人或機(jī)構(gòu)，代為執(zhí)行。

16、銀團(tuán)貸款：是由一家貸款銀行牽頭，由該國或幾國的多家貸款銀行參加，組成貸款銀團(tuán)，共同向另一國銀行、政府或政府機(jī)構(gòu)、公司（企業(yè)）以及國際機(jī)構(gòu)提供的貸款，以稱辛迪加貸款。

17、銀行信貸管理：是指商業(yè)銀行如何配置信貸資金，才有利于發(fā)展經(jīng)濟(jì)并增加自身盈利的決策活動。

18、企業(yè)協(xié)定存款：是指存款人與經(jīng)辦行簽訂協(xié)定存款合同，約定基本存款額度，對基本存款賬戶或一般存款賬戶中超過該額度的部份按協(xié)定存款利率單獨計息的一種存款。

19、現(xiàn)代企業(yè)制度：指以市場經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)，以完善的企業(yè)法人制度為主體，以有限責(zé)任制度為核心，以公司企業(yè)為主要形式，以產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、管理科學(xué)為條件的新型企業(yè)制度。

20、定期存款：銀行存款的一種。存戶存入款項時預(yù)定提取期限的存款。銀行對存戶簽發(fā)定期存單，到期憑存單支取。利息較活期存款為高。

21、回購：是指交易的一方在向另一方出口機(jī)器設(shè)備或技術(shù)的同時，承諾購買一定數(shù)量的由該項機(jī)器設(shè)備或技術(shù)生產(chǎn)出來的產(chǎn)品。

簡答題

1、貸款的基本程序

貸款的基本程序（1）貸款申請（2）貸款調(diào)查（3）對借款人的信用評估（4）貸款審批（5）貸款發(fā)放（6）貸款檢查（7）貸款歸還

2、信貸資金的特點和運動形式

信貸資金具有資金所擁有的基本屬性：預(yù)付、周轉(zhuǎn)和增殖。但是，信貸資金又不同于一般的社會資金，其具有一些明顯的特點“兩權(quán)分離、到期歸還本金與利息”，具體表現(xiàn)在： 1）是一種所有權(quán)和使用權(quán)相分離的資金2）是一種有價格的資金 3）是一種有期限約定的資金4）是一種具有特殊運動形式的資金

（一）含義：即指信貸資金從籌集、貸放、使用至最后歸流到出發(fā)點的整個過程。通常表示為“雙重支付雙重歸流”。pm w a “雙重支付、雙重歸流”第一重支付：g→g，銀行將籌集到的信貸資金貸給資金使用者； 第二重支付：g→w(pm,a)，是資金使用者通過各種途徑或方式，將借入的信貸資金進(jìn)行投資或消費；

第一重歸流：w’→g’，是投資者收回投資或消費者取得預(yù)期收入；

第二重歸流：g’→ g’，資金使用者將貸款本金和利息歸還給銀行，信貸資金又回到它的出發(fā)點——銀行手中。

信貸資金二重支付與二重歸流的循環(huán)，并在運動過程中相互制約、緊密聯(lián)系，從而構(gòu)成信貸資金的周轉(zhuǎn)過程。7如何協(xié)調(diào)貸款三性原則之間的關(guān)系 9貸款風(fēng)險分類和程序

貸款風(fēng)險的類型：

（一）按貸款風(fēng)險的內(nèi)容可劃分為：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、政策風(fēng)險、操作風(fēng)險

（二）按貸款風(fēng)險的性質(zhì)劃分為：靜態(tài)風(fēng)險、動態(tài)風(fēng)險

（三）按貸款的風(fēng)險的來源可劃分為：直接貸款風(fēng)險、間接貸款風(fēng)險 5貸款管理行長負(fù)責(zé)制的內(nèi)容

行長負(fù)責(zé)制的主要內(nèi)容包括：（1）行長是貸款管理的責(zé)任人，即貸款的安全由行長負(fù)責(zé)，保證信貸資產(chǎn)安全是行長的主要職責(zé)；（2）貸款實行分級經(jīng)營管理，即行長對授權(quán)范圍內(nèi)的貸款的安全全權(quán)負(fù)責(zé)；（3）行長授權(quán)的主管人員應(yīng)當(dāng)對行長負(fù)責(zé)。13審貸分離的意義和內(nèi)容

審貸分離制的內(nèi)容主要是貸款“三查”制度。貸款“三查”制度是指貸款調(diào)查、貸款審查和貸款檢查，它是銀行開展信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)制度，涵蓋了貸款活動的全過程，無論信貸管理體制發(fā)生怎樣的變化，貸款的“三查”制度不能變，各級信貸業(yè)務(wù)部門必須不折不扣地執(zhí)行。

實行審貸分離制的意義是：其一，實行調(diào)查評估、審批、發(fā)放各環(huán)節(jié)的相分離，可以做到環(huán)環(huán)相扣、責(zé)任分明，達(dá)到互相監(jiān)督、互相制約的目的，從程序上保證貸款審批、發(fā)放和管理的科學(xué)性；

其二，實行審貸分離，可以從風(fēng)險控制的角度對貸款進(jìn)行分析和評價，風(fēng)險管理部門可以對信貸業(yè)務(wù)部門調(diào)查和分析的結(jié)果進(jìn)行復(fù)核，對業(yè)務(wù)部門調(diào)查手段、方法、調(diào)查結(jié)果的可靠性和評價方法的科學(xué)性進(jìn)行檢驗，從而更有利于保證評審結(jié)論的準(zhǔn)確性；其三，實行審貸分離，有利于排除主觀因素的影響，客服感性認(rèn)識的片面性，使決策人員更理性地作出決策。10信貸營銷的基本特征

銀行經(jīng)營的是貨幣和信用，因而銀行的信貸營銷不同于工商企業(yè)的產(chǎn)品營銷，它有著自身的特點：（1）信貸營銷的性質(zhì)是一種服務(wù)營銷，即通過銀行的營銷活動，使得客戶從中獲取利益和滿足感。（2）信貸營銷的功能具有雙重性，一方面要通過有效的營銷策略來吸引社會資金，另一方面又要提供客戶滿意的服務(wù)來吸引借款人。（3）信貸營銷的理念注重整體營銷，由于信貸產(chǎn)品的無形性和易模仿性?？蛻魩刨J產(chǎn)品的認(rèn)識往往是從了解銀行開始的，只有對某家銀行產(chǎn)生認(rèn)同，才能接受其提供的信貸服務(wù)。（4）信貸營銷的方式是采取直接營銷的方式是采取直接營銷的方式，信貸產(chǎn)品的生產(chǎn)和消費具有不可分離性，信貸產(chǎn)品必須依靠自己的分支機(jī)構(gòu)和營銷人員直接進(jìn)行銷售。4銀行確定抵押率考慮的因素

抵押率就是抵押款本息之和與抵押物作價之比。抵押率的高低主要取決于借款人的資信程度，貸款期限，抵押物的品種和抵押物估價的準(zhǔn)確程度等因素。為了科學(xué)合理的確定抵押率，銀行需要本著防范風(fēng)險、公正，經(jīng)濟(jì)的原則對下面問題做出分析：（1）貸款項目的風(fēng)險。（2）抵押人資信狀況。（3）抵押物的品種。（4）貸款期限。3銀行確定抵押物的基本原則

（1）合法設(shè)定抵押權(quán)原則。（2）減少風(fēng)險原則。（3）抵押物優(yōu)先原則。（4）易于拍賣原則。（5）易于管理原則。

17簡述信用卡消費貸款的特點

（1）發(fā)卡行一次性審查申請人的資信，持卡人在有效期內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款額度，即申請一次，審查一次，多次貸款。（2）有免息期和最低還款額。（3）單筆貸款金額小，貸款筆數(shù)多。（4）貸款用途不固定，使用方便、靈活。（5）消費貸款在持卡人購物消費的結(jié)算過程中實現(xiàn)，即時形成貸款。

簡述短期貸款的基本用途和種類

用途：滿足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中為耗用或銷售而儲存的各類存貨、季節(jié)性物資儲備等 生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)性或臨時性的資金需要。

種類：

1、臨時貸款

2、周轉(zhuǎn)貸款

3、透支貸款

4、結(jié)算貸款。11項目融資的特點

1、融資主體的排他性。以項目為主體安排的融資，主要是依賴于項目的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)而不是依賴于項目發(fā)起人的資信來安排融資。

1、追索權(quán)的有限性。

2、項目風(fēng)險的分散性。以項目為主體安排的融資，主要是依賴于項目的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)而不是依賴于項目發(fā)起人的資信來安排融資。

3、項目信用的多樣性。成功的項目融資，可以將貸款的信用支持分配到與項目有關(guān)的各個關(guān)鍵方面。

4、項目融資程序的復(fù)雜性。項目融資數(shù)額大、時限長、涉及面廣。

5、融資成本較高。融資的前期費用和利息成本。

6、資產(chǎn)負(fù)債表外融資。12個人客戶信貸市場細(xì)分的依據(jù)

個人客戶信貸市場的細(xì)分一般按存款數(shù)量因素、收入水平因素、年齡結(jié)構(gòu)因素、知識結(jié)構(gòu)因素、對若干因素進(jìn)行綜合。18現(xiàn)代企業(yè)制度的特征

1、產(chǎn)權(quán)清晰。

2、權(quán)責(zé)明確。

3、政企分開。

4、管理科學(xué)。16影響企業(yè)存款變動因素有哪些

1、社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r ；

2、國家的經(jīng)濟(jì)、金融政策 ；

3、企業(yè)產(chǎn)品銷售收入與生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模 ；

4、企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度與資金清算狀況 ；

5、企業(yè)的商業(yè)信用狀況。14銀行取得短期貸款的途徑有哪些

1、產(chǎn)權(quán)清晰。

2、權(quán)責(zé)明確。

3、政企分開。

4、管理科學(xué)。15商業(yè)銀行存款的作用有哪些

1、存款是銀行職能實現(xiàn)的前提；

2、存款是銀行信貸資金來源的主體；

3、存款是銀行貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ) ；

4、存款是銀行與社會各界建立廣泛聯(lián)系的渠道 ； 5、存款是銀行保持穩(wěn)健經(jīng)營的有效手段。

論述題

2理論結(jié)合實際，談?wù)勎覈鴤€人貸款的產(chǎn)生和快速發(fā)展的原因

1、居民收入的大幅度提高帶來消費貸款的需求。

2、買方市場的形成。

3、社會制度改革的深化。

4、中央銀行信貸政策的調(diào)整。

5、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險控制的要求與信貸結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變。

6、非公有經(jīng)濟(jì)的活躍與發(fā)展。

7、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

1、推進(jìn)商業(yè)銀行的體制改革和逐步上市。對國有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改革，改變國家獨資股東一元化格局，實現(xiàn)股權(quán)多元化；創(chuàng)新產(chǎn)權(quán)制度，實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)多元化；通過上市，增強(qiáng)應(yīng)對不良貸款的能力。

2、完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制。完善崗位責(zé)任制，建立貸款風(fēng)險管理制度，科學(xué)認(rèn)定不良貸款增量。

3、改進(jìn)現(xiàn)行的商業(yè)銀行信貸機(jī)制，對借款人進(jìn)行嚴(yán)格的事前風(fēng)險評估。

4、建立科學(xué)的呆賬核銷制度。老不良貸款逐年核銷，新不良貸款及時核銷。

5、強(qiáng)化外部監(jiān)督機(jī)制和制約機(jī)制。央行和銀監(jiān)會強(qiáng)化金融監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。

6、改進(jìn)和完善外部金融環(huán)境。整治信用環(huán)境，建立和健全社會信用體系，增強(qiáng)社會的信用意識。3中國商業(yè)銀行貸款風(fēng)險有哪些？如何減少和避免風(fēng)險？

1、貸款風(fēng)險：操作性風(fēng)險、體制性風(fēng)險。

2、措施：①強(qiáng)化貸款風(fēng)險的事先防范意識，提高銀行從業(yè)人員的綜合素質(zhì)。一方面，完善貸前審查制度，根據(jù)借款人的經(jīng)濟(jì)實力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素

對借款人的信用等級做出評估，進(jìn)而決定是否放貸。另一方面，人的因素也是風(fēng)險產(chǎn)生的關(guān)鍵性因素，要對銀行從業(yè)人員的道德素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)和法律素質(zhì)進(jìn)行綜合治理，要建設(shè)一支綜合素質(zhì)過硬的業(yè)務(wù)隊伍。② 健全商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制。在市場經(jīng)濟(jì)體制條件下，商業(yè)銀行必須充分認(rèn)識健全銀行內(nèi)部控制機(jī)制和改革現(xiàn)行體制的重要性，必須實行審貸分離、集體審批制度，進(jìn)行合理的內(nèi)部控制機(jī)構(gòu)設(shè)置，明確職責(zé)，加強(qiáng)監(jiān)督。要嚴(yán)格依法發(fā)放貸款，遵守法定程序，認(rèn)真調(diào)查核實，簽訂合法有效的借款合同，堅決杜絕人情貸、關(guān)系貸。③銀行發(fā)放貸款后,應(yīng)采取種種積極措施以減少風(fēng)險發(fā)生的可能性和破壞程度。如銀行定期對借款人的財務(wù)狀況、經(jīng)營情況進(jìn)行貸后檢查,及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題,使風(fēng)險在實際發(fā)生之前消滅或減少。④運用多種法律手段防范貸款風(fēng)險。產(chǎn)生貸款無法收回或收回難的情況時，傳統(tǒng)民事訴訟期限長、耗費大量人力物力和時間、訴訟成本大；可適當(dāng)運用非訴法律手段，比如強(qiáng)制執(zhí)行公證、向人民法院申請支付令、仲裁手段，可有效控制和降低信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

⑤運用多種經(jīng)濟(jì)手段防范貸款風(fēng)險。商業(yè)銀行可以將一些不良資產(chǎn)通過資本市場來處置，例如債權(quán)互換、出售債權(quán)等；也可以通過保險的形式分?jǐn)傎J款風(fēng)險，從而降低貸款的風(fēng)險。⑥防范貸款風(fēng)險的各項制度亟需完善。監(jiān)管制度 ：人民銀行應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管力度，完善相應(yīng)的服務(wù)系統(tǒng)。同時，銀監(jiān)會作為銀行業(yè)監(jiān)督管理部門，應(yīng)該加大監(jiān)管力度，掌握更多、更大的權(quán)利，切實實現(xiàn)嚴(yán)厲的懲罰性制度。立法制度 ：國家應(yīng)該通過立法對借款企業(yè)的信息披露加以規(guī)范，明確權(quán)利義務(wù)；完善現(xiàn)有的《擔(dān)保法》、《合同法》、《公司法》、《貸款通則》等法律法規(guī)中和貸款有直接關(guān)系的內(nèi)容，以對現(xiàn)有的貸款制度加以完善。行政制度 ：對現(xiàn)有行政制度予以改進(jìn)，明確收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)，提高行政部門的服務(wù)質(zhì)量，由此來減少商業(yè)銀行在行政事業(yè)性收費方面的支出，進(jìn)而降低信貸風(fēng)險的可能。14個人一起面試先是每人30秒的自我介紹然后是做一個小游戲猜一個人的名字是牛頓然后就是重頭戲辯論賽,面試的題目是實現(xiàn)男女平等你認(rèn)為是男方更需要努力還是女方更需要努力看你的表現(xiàn)面試官提出的問題

問題：實現(xiàn)男女平等你認(rèn)為是男方更需要努力還是女方更需要努力篇五：銀行信貸管理復(fù)習(xí)考試要點(按題型)

一、選擇、判斷

1、信貸資金的特點*信貸資金具有資金所擁有的基本屬性：預(yù)

付、周轉(zhuǎn)和增殖。明顯特點“兩權(quán)分離、到期歸還本金與利息”。具體表現(xiàn)

1、是一種所有權(quán)和使用權(quán)相分離的資金

2、是一

種有價格的資金

3、是一種有期限約定的資金

4、是一種具

有特殊運動形式的資金

2、是信貸活動產(chǎn)生的基礎(chǔ)。信貸的價值運動是不等價的。（對）

3、（二）如何理解“雙重支付、雙重歸流”？

第一重支付：g→g，信貸資金由銀行貸給使用者；

第二重支付：g→w(pm,a)，信貸資金由使用者作為生產(chǎn)經(jīng)營資

金，用于購買材料和支付生產(chǎn)費用；

第一重歸流：w’→g’，使用者（企業(yè)）取得銷貨收入；

第二重歸流：g’→ g’，使用者將貸款本金和利息歸還給銀行。

“三重支付、三重歸流”？

如果把銀行從存戶手中吸收存款等形成銀行的信貸資金來源作

為第一重支付，而將銀行支付存款的存款提取要求作為第三重

歸流，則我們可以將信貸資金的運動形式稱為“三重支付、三

重歸流”。

4、我國信貸資金管理體制的歷史演變

（一）統(tǒng)存統(tǒng)貸（-1979）高度集中管理體制下的銀行信貸資金

管理體制。

（二）存貸掛鉤，差額包干（1979-1984）

（三）“實貸實存”（1985-1993）

（四）比例管理（1994-）

5、現(xiàn)行的信貸資金管理體制—比例管理

1、總量控制

指中央人民銀行主要運用間接的、經(jīng)濟(jì)的手段，控制貨幣發(fā)行、基礎(chǔ)貨幣、信貸規(guī)模以及金融機(jī)構(gòu)的金融資產(chǎn)總量，以保證貨

幣信貸的增長與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。

2、比例管理

指規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)與負(fù)債之間必須保持一定的比例，以保證

信貸資金的安全性和流動性。

比例管理指標(biāo)、資本充足率、存貸款比率、流動性比率、單一

貸款比率、中長期貸款比率、備付金比率、資產(chǎn)質(zhì)量比率??

3、分類指導(dǎo) 指在統(tǒng)一的貨幣政策下，對不同的金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行、政策

性銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)）的信貸資金實施有區(qū)別的管理方法。

4、市場融通 指人民銀行主要通過市場（通過7天的同業(yè)拆借或7天以上六

個月以內(nèi)的同業(yè)短期借款）來促使信貸資金的合理配置，商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)主

要通過市場融通資金，改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

6、(*一)、銀行存款的性質(zhì)

銀行存款，是指銀行接受客戶存入的貨幣款項，存款人可隨時

或按約定時間支取款項的一種信用業(yè)務(wù)。其性質(zhì)為：

1、從存款者角度講，存款是一種授信行為，是一種金融資產(chǎn)。

2、從銀行角度講，存款是一種受信行為，是一種負(fù)債，是經(jīng)營資金的主要來源。

3、存款實質(zhì)上也是一種貨幣，它與現(xiàn)金貨幣沒有本質(zhì)上的區(qū)別，都是購買力且可以相互轉(zhuǎn)化。（二、)銀行存款的分類 *

（一）按存款的期限分類

1、活期存款——活期存款是指客戶不需要預(yù)先通知即可隨時存取和支付的存款。

2、定期存款——定期存款是指由客戶與銀行預(yù)先約定存款期限的存款，到期才能支取的存款。

3、定活兩便——指不確定固定的存款期限，可以隨時續(xù)存和提取，利率根據(jù)存期的長短自動升降的一種存款。*

（二）按存款的形成來源劃分

1、原始存款

2、派生存款 *

（三）按存款人的存款動機(jī)分類

1、保本增殖型存款——存款目的是為了增殖，彌補(bǔ)物價上漲、貨幣貶值的損失。保值儲蓄是國家根據(jù)物價上漲情況，對儲戶存入銀行的3年期以上定期儲蓄存款給予一定保值補(bǔ)貼的儲蓄方式。保值儲蓄補(bǔ)貼率=物價上漲指數(shù)一儲蓄利息率。

2、計劃消費型存款——目的不是為了增殖，而是為了將來或遠(yuǎn)期消費（如教育儲蓄）。

3、安全保密型存款——目的是確保貨幣的安全性。

4、方便支付型存款——目的是取得貨幣收付方面的便利。

（四）按存款的經(jīng)濟(jì)主體劃分

1、企業(yè)存款

2、儲蓄存款

3、財政性存款 儲蓄存款：即由城鄉(xiāng)居民個人將其貨幣收入的節(jié)余或待用款項存入銀行形成的存款。財政性存款：是指一切與財政預(yù)算收支有直接關(guān)系的款項存入銀行所形成的存款，具體包括財政金庫存款、財政投資的基本建設(shè)存款，以及機(jī)關(guān)、團(tuán)體、學(xué)校等單位的經(jīng)費存款。

（五）按存款幣種劃分

1、本幣存款

2、外幣存款

7、*銀行的存款結(jié)構(gòu)包括存款的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)和種類結(jié)構(gòu)。

（一）存款期限結(jié)構(gòu)的合理配置 *短期存款利率低，流動性強(qiáng)，穩(wěn)定性弱；長期存款則利率高，流動性弱，穩(wěn)定性強(qiáng)。因此，在銀行的存款結(jié)構(gòu)中，短期存款與長期存款要保持一個合理的比例。保持一定比例的短期存款是為了？保持一定比例的短期存款是為了？ *

（二）存款利率結(jié)構(gòu)的合理配置 存款利率結(jié)構(gòu)的合理配置，也即利率高低不同的存款要保持合理的比例，這樣可以降低銀行的存款成本，實現(xiàn)信貸資金的盈利性。*

二、儲蓄存款的政策和原則

（一）我國的儲蓄政策： 保護(hù)和鼓勵政策

（二）我國的儲蓄原則

1、存款自愿

2、取款自由

3、存款有息

4、為儲戶保密

*

三、影響儲蓄存款數(shù)量變動的因素

（一）居民貨幣收入水平

（二）居民消費水平和消費結(jié)構(gòu)與消

費習(xí)慣

（三）市場供求狀況與物價水平

（四）社會福利保障制度

（五）金融市場發(fā)達(dá)程度與金融資產(chǎn)種類

（六）存款利率水平

與存款服務(wù)質(zhì)量

8、銀行存款成本的構(gòu)成

1、利息成本

2、營業(yè)成本：也稱其他成本或服務(wù)成本。營業(yè)成本又可進(jìn)一

步分為固定成本（如員工工資）和變動成本（如辦公費用）兩

部分。

3、資金成本：資金成本是指銀行為吸收一定的存款而支付的一

切費用，即利息成本與營業(yè)成本之和。它反映了銀行為吸收一

定的存款所付出的代價。

資金成本率=

4、可用資金成本：可用資金成本是指銀行可用資金所應(yīng)負(fù)擔(dān)的全部成本。

可用資金成本也稱為銀行的資金轉(zhuǎn)移價格，是確定銀行盈利性

資產(chǎn)價格的基礎(chǔ)，也是分析存款成本的重點。可用資金成本率=

5、相關(guān)成本 ：相關(guān)成本是指與銀行吸收存款有關(guān)的，但未包

括在以上四種成本中的各項支出。其基本形式有兩種：

（1）風(fēng)險成本。風(fēng)險成本是指由于風(fēng)險的存在和風(fēng)險事故發(fā)生

后銀行所必須支出的費用和預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益的減少。

（2）連鎖反應(yīng)成本。連鎖反應(yīng)成本是指銀行為新吸收存款而增 加的服務(wù)和利息支出，而引起的對原有存款增加的開支。如利

率提高，導(dǎo)致原存款重新選擇?.6、邊際存款成本 ：邊際存款成本是指銀行在吸收的存款達(dá)到

一定規(guī)模后，在新增一個單位的存款所要增加的成本。

邊際存款成本隨市場利率、管理費用和該存款用于彌補(bǔ)現(xiàn)金資

產(chǎn)的比例變化而變化。邊際存款成本率=

9、銀行存款成本的控制

（一）銀行存款成本控制的特殊性

銀行存款成本控制的特殊性體現(xiàn)在利息支出和非利息支出兩個

方面。

利息支出的多少與存款規(guī)模的大小是一種正相關(guān)關(guān)系。

對非利息支出的控制有兩種方式可供銀行選擇：一種方式是絕

對控制，即只從節(jié)省開支、減少浪費的“節(jié)流”途徑去控制非利

息支出；另一種方式是相對控制，即“節(jié)流”與“開源”相結(jié)合。*

（二）存款總量與成本控制

存款總量與存款成本間的關(guān)系可以歸納為以下四種不同的組合模式：

1、同向組合模式。即存款總量增加，存款成本也增加。這是可

以接受的一種組合模式，但需進(jìn)一步分析。

2、逆向組合模式。即存款總量增加，存款成本下降。這是最佳的一種組合模式。

3、存款單向變化模式。即存款總量增加，存款成本保持不變。這是比較理想的一種組合模式。

4、成本單向變化組合模式。即存款總量不變，存款成本反而增加。這是應(yīng)最大限度避免的一種組合模式。

（三）存款結(jié)構(gòu)與成本控制 銀行在經(jīng)營過程中，不應(yīng)片面地認(rèn)為低息存款好或高息存款好，并由此決定了對存款成本的控制，需要正確處理好以下四個方面的關(guān)系：

1、正確處理低、中、高息存款占存款總量的比重關(guān)系，通過擴(kuò)大低息和中息存款的吸收，降低利息成本的相對數(shù)。

2、正確處理不同存款的利息成本和營業(yè)成本的關(guān)系，力求降低營業(yè)成本的支出。

3、正確處理信貸能力與活期存款之間的關(guān)系，活期存款的擴(kuò)大應(yīng)以不減弱銀行存款的派生能力為條件。

4、正確處理定期存款與信用創(chuàng)造能力之間的關(guān)系，定期存款的增加不以提高自身的比重為目標(biāo)，而應(yīng)與銀行存款的派生能力相適應(yīng)。

10、同業(yè)拆借的特點：

1、同業(yè)性；

2、短期性；

3、協(xié)商性；

4、利率低；

5、不繳法定存款準(zhǔn)備金。

1、根據(jù)《擔(dān)保法》對保證人的條件要求，不得作為保證人： 我國《擔(dān)保法》規(guī)定：國家機(jī)關(guān)（特殊規(guī)定除外）；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為主的事業(yè)單位、社會團(tuán)體；企業(yè)法人的職能部門、未經(jīng)授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)不得作為貸款的擔(dān)保人。

2、對保證單位信用等級的限制 新增貸款的保證單位信用等級原則上應(yīng)在a級（含）以上，如借款人只能提供由a-和bbb級客戶作保證，需報一級（直屬）分行審批。例題在下面的情況中，銀行可以接收擔(dān)保的是（d）a．以國家機(jī)關(guān)，學(xué)校，醫(yī)院作為擔(dān)保人的 b．以法人機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保人的 c．bbb級以下客戶提供擔(dān)保的 d．a(chǎn)級企業(yè)提供擔(dān)保的

11、保證的確定 保證的確定主要包括：保證方式的選擇和銀行核保。

（一）保證方式的選擇 根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證兩種。

1、一般保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)責(zé)任的，為一般保證。

2、連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。

（二）銀行核保 銀行對企業(yè)提供的《貸款保證意向書》，必須認(rèn)真進(jìn)行審查核實。審核內(nèi)容：（1）驗證營業(yè)執(zhí)照，審查保證人法人資格；（2）驗證保證法人和法人代表印鑒的真?zhèn)?；?）審查“貸款保證意向書”中所填情況是否真實；（4）審查保證人的財務(wù)報表和有關(guān)文件，審查保證人的承保能力；（5）審查保證人的財產(chǎn)是否已經(jīng)作為債務(wù)抵押或用于對其他借款人的擔(dān)保，防止因多頭擔(dān)?；蛳嗷?dān)保而成為空擔(dān)保。

12、貸款風(fēng)險的含義：

1.含義：是指銀行在經(jīng)營管理過程中，因受各種不確定因素的影響，使信貸無法按期收回本息，銀行遭受資金損失的可能性。第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

11、再貼現(xiàn) ：指經(jīng)營票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行將其買入的未到期的貼現(xiàn)匯票向中央銀行再次申請貼現(xiàn)，亦稱間接貸款。2.貸款收益的大小與風(fēng)險的大小呈正比例關(guān)系 3.*貸款風(fēng)險與貸款損失是兩個不同的概念：風(fēng)險只是一種可能

性，而損失則是一種現(xiàn)實性。*貸款風(fēng)險與風(fēng)險貸款的區(qū)別

1、貸款風(fēng)險是遭受損失的可能性

2、風(fēng)險貸款是一種風(fēng)險特別大的貸款

下列表述正確的是（）a．貸款風(fēng)險不同于貸款損失 b．貸款風(fēng)險等同

于貸款損失

c．貸款風(fēng)險等同于風(fēng)險貸款 d．貸款風(fēng)險不可控

制

二、名詞：

1、信貸資金的運動過程：指信貸資金從籌集、貸放、使用至最

后歸流到出發(fā)點的整個過程。通常表示為“雙重支付雙重歸流”。

2、交易成本：在融資領(lǐng)域中，交易成本主要指借貸雙方完成交

易所需要的費用，主要包括搜尋費用或信息費用、談判費用、實施費用。

3信貸資金管理體制：即銀行組織和管理信貸資金的基本模式。

內(nèi)容:

1、信貸資金管理權(quán)限的劃分。

2、信貸

資金管理方式的選擇。

4、（1）保值儲蓄：對儲戶存入銀行的3年期以上定期儲蓄存款

給予一定保值補(bǔ)貼的儲蓄方式。保值儲

蓄補(bǔ)貼率=物價上漲指數(shù)一儲蓄利息率。

（2）、儲蓄存款實名制：儲蓄存款實名制是指個人在銀行開立

存款賬戶辦理儲蓄存款時，應(yīng)當(dāng)出示本人法定身份證件，使用

身份證件上的姓名，銀行按照規(guī)定進(jìn)行核對，并登記身份證件

上的姓名和號碼，以確定儲戶對開立賬戶上的存款享有所有權(quán)的一項制度。

5、品種創(chuàng)新策略：品種創(chuàng)新就是指銀行不斷創(chuàng)造出新的存款品 種，以滿足不斷變化的市場要求。

6、利率浮動策略：即銀行存款利率應(yīng)隨著資金供求變化、物價

水平變動以及其他客觀條件的變化而上下浮動，使銀行存款的實際利率保持正值，從而增進(jìn)客戶的安定情緒，降低投機(jī)心理，減少利益損失

7、同業(yè)拆借：是金融機(jī)構(gòu)之間的短期借款，是銀行為解決短期

資金余缺、調(diào)劑準(zhǔn)備頭寸而相互融通資金的一種重要方式。

8、金融債券：是銀行開出的債務(wù)證書，債券的持有人享有到

期收回本金和利息的權(quán)利。是銀行籌集中長期資金的主要方式

之一。

9、回購貸款：一般在按揭貸款的時候會出現(xiàn)，是指貸款

人因為某些原因不能再繼續(xù)歸還銀行的貸款，房地產(chǎn)開發(fā)

商作為擔(dān)保人替購房者向銀行歸還貸款，歸還完畢后，房

地產(chǎn)商收回購房者購買的房屋，并向購房者收取相關(guān)款

項。

10、抵押貸款：系指按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或

12、貸款政策 ： 是銀行為指導(dǎo)貸款決策而制定的規(guī)則和程序。

13、存量控制法 ： 貸款存量，亦即某一時點上的貸款余額。存量控制法就是控制貸款余額的方法。借款人的貸款余額不超過控制額度前提下可反復(fù)周轉(zhuǎn)使用貸款，適用于臨時性、周轉(zhuǎn)性貸款的管理。

14、流量控制法：流量，亦即一定時期內(nèi)貸款的累計發(fā)放額。流量控制法是控制貸款累計發(fā)放額的管理方法。貸款額度可以一次用完，也可分次用完，即用即減，直至全部用完。適用于那些需要嚴(yán)格控制規(guī)模的貸款和一些專項性貸款

15、重置成本法：就是用所估價資產(chǎn)在估價時的重置成本，減去損耗來確定該資產(chǎn)價格的一種計算方法。

16、收益現(xiàn)值法：又稱收益還原法、收益資本金化法，是指通過估算被評估資產(chǎn)的未來預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值，借以確定被評估資產(chǎn)價值的一種資產(chǎn)評估方法。

17、票據(jù)貼現(xiàn)： 是票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，為換取現(xiàn)款向銀行貼付一定的利息所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

18、貸款授權(quán) ：指貸款授權(quán)主體就貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理中的有關(guān)權(quán)力事項，對貸款授權(quán)對象所作出的一定限制性規(guī)定。

19、貸款轉(zhuǎn)授權(quán)是指貸款轉(zhuǎn)授權(quán)主體(即在貸款授權(quán)層次的貸款授權(quán)對象——中國銀行山東分行)對貸款權(quán)力資源直接行使再配置權(quán)(或再分配權(quán))。20、貸款再轉(zhuǎn)授權(quán)是指貸款再轉(zhuǎn)授權(quán)主體(即在貸款轉(zhuǎn)授權(quán)層次的貸款轉(zhuǎn)授權(quán)對象)對貸款再轉(zhuǎn)授權(quán)對象(或稱貸款再轉(zhuǎn)受權(quán)人)授予一定范圍和一定水平的貸款批準(zhǔn)權(quán)和對貸款審批的管理權(quán)。

21、統(tǒng)一授信：指銀行作為一個整體，集中統(tǒng)一地識別、管理客戶的整體信用風(fēng)險，統(tǒng)一地向客戶提供具體授信支持，并集中管理、控制具體授信業(yè)務(wù)風(fēng)險

22、集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理：就是指銀行將某一企業(yè)集團(tuán)若干獨立企業(yè)法人作為一個整體，評價、管理、監(jiān)控其信用風(fēng)險。

23、貸款管理責(zé)任制：就是在貸款經(jīng)營、管理、決策的過程中建立的責(zé)任制度體系，形成相互制約、責(zé)權(quán)分明的合理機(jī)制，從而促進(jìn)信貸管理的科學(xué)性，有效地防范和化解信貸風(fēng)險。

24、賣方信貸：指貸款方賒銷產(chǎn)品，購貸方延期付款，銀行向銷貨方提供貸款，待購貨方分期付款后，銀行隨之收回的一種貸款方式。

25、聯(lián)營貸款：是銀行對參加聯(lián)營各方企業(yè)投資鋪底資金和滿足聯(lián)營組織本身在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金需要量而發(fā)放的貸款。

26、技術(shù)改造貸款：是指銀行對符合貸款條件的企事業(yè)單位，因技術(shù)改造，設(shè)備更新和與之相關(guān)聯(lián)的少量土建工程所需資金不足而發(fā)放的貸款。

27、消費貸款：是指銀行以消費者個人為對象，以個人消費為用途而發(fā)放的貸款。

28、按揭貸款：指購房者以所購得的樓宇作為抵押品而從銀行獲得貸款，購房者按照按揭契約中規(guī)定的歸還方式和期限分期付款給銀行；銀行按一定的利率收取利息。如果貸款人違約，銀行有權(quán)收走房屋。

29、反抵押貸款：又稱逆向年金抵押貸款，是指借款人將個人

擁有的不動產(chǎn)抵押給銀行、房地產(chǎn)抵押貸款公司等儲蓄類金融

機(jī)構(gòu)，以獲得一系列的月付款，至貸款期末以大額現(xiàn)金償還的貸款。

30、貸款風(fēng)險：是指銀行在經(jīng)營管理過程中，因受各種不確定

因素的影響，使信貸無法按期收回本息，銀行遭受資金損失的可能性。

三、簡答 濟(jì)上，政策上）

3、國家對企業(yè)的收入分配政策（分配自主權(quán)）

4、季節(jié)性、臨時性客觀因素

3、同業(yè)拆借的特點及其應(yīng)遵循的原則？

1、從市場組織形式來看我國的拆借市場以無形市場為主，以中心城市為依托，有形市場與無形市場相結(jié)合。

2、從市場交易方式來看，直接交易與間接交易相結(jié)合，以直接交易為主。

3、從市場交易是否有擔(dān)保來看，以無擔(dān)保的信用拆放為主。

1、信貸管理的目標(biāo)、內(nèi)容、任務(wù)和中心問題

銀行信貸管理目標(biāo)

銀行信貸管理目標(biāo)是銀行信貸活動所應(yīng)達(dá)到的預(yù)定標(biāo)準(zhǔn)和要

求。

（二）銀行信貸管理目標(biāo)的四個方面的要求： ①正確控制信貸資金的供應(yīng)數(shù)量；②合理確定貸款投向、切實

保證信貸資金的充分利用；

③不斷提高信貸資金的經(jīng)濟(jì)效益；④充分發(fā)揮信貸的杠桿作用。

信貸管理的任務(wù)，就是通過購買和出售信貸資金的信貸活動，實現(xiàn)市場價值最大化目標(biāo)。其基本要點包括：正確決策，適時

調(diào)節(jié)，完善服務(wù)，評估效益。*決策是關(guān)鍵，調(diào)節(jié)和服務(wù)是手段，風(fēng)險管理是核心，效益是目

標(biāo)。

銀行信貸管理的內(nèi)容

（一）信貸關(guān)系管理。管理信貸關(guān)系指資金供求雙方通過借貸

方式建立起來的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。

（二）規(guī)模和結(jié)構(gòu)配置管理。(1)貸款規(guī)模要適度；(2)貸款結(jié)構(gòu)

要合理。

（三）貸款風(fēng)險管理。貸款風(fēng)險是銀行信貸管理的一個核心內(nèi)

容。

（四）資金定價管理。從宏觀層面上看：利率是市場經(jīng)濟(jì)中引

導(dǎo)資金流向，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動的杠桿；正確貫徹利率政策是銀行

信貸管理的重要內(nèi)容。微觀呢？

（五）市場定位和營銷管理

信貸管理的中心問題：

銀行信貸管理的中心問題，在于通過合理的制度安排，有效降

低交易成本，發(fā)揮信貸功能，通過改變增長要素貢獻(xiàn)率，促進(jìn)

經(jīng)濟(jì)增長。

商業(yè)銀行作為信用中介介入交易，有助于節(jié)約交易成本。

2、影響企業(yè)存款數(shù)量變動的因素

（一）企業(yè)的內(nèi)部因素

1、企業(yè)產(chǎn)品銷售收入與生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模

2、企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度與資金清算狀況

3、商業(yè)信用狀況（企業(yè)作為授信人）

4、此外，企業(yè)經(jīng)營水平、資金來源構(gòu)成、企業(yè)對個人的支出狀

況以及其他相關(guān)因素也都會直接或間接的影響企業(yè)存款的增

減。

（二）企業(yè)外部因素

1、市場銀根松緊狀況

2、宏觀背景（經(jīng)

4、從市場拆借期限來看，以期限較長的借貸市場為主。

5、拆借利率實現(xiàn)市場化。同業(yè)拆借必須遵循的三個原則：

1、公平自愿

2、誠信自律

3、風(fēng)險自理

4、商業(yè)銀行向中央銀行借款的特點和程序是什么？ 特點：

1、政策性強(qiáng)

2、是一種基礎(chǔ)借款 向中央銀行借款的種類

1、信用貸款

2、“回購貸款”

3、抵押貸款

4、再貼現(xiàn) 向中央銀行借款的程序

1、貸款的申請

2、貸款的審查

3、貸款的發(fā)放

4、貸款的收回

5、發(fā)行金融債券對銀行的意義是什么？其管理要點是什么？

1、促使負(fù)債來源多樣化，增強(qiáng)負(fù)債的穩(wěn)定性

2、常?？梢暈殂y行資本金，但發(fā)行費用比股票低

3、自主性強(qiáng)，可有計劃籌集

4、不交存款準(zhǔn)備金和支付存款保險費，降低了資金成本

（一）做好市場的調(diào)查

（二）研究發(fā)行金融債券對銀行信貸資金來源的總體影響

（三）掌握發(fā)行時機(jī)

（四）豐富金融債券的品種

（五）做好金融債券發(fā)行與資金使用的銜接

6、在商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)中，如何使貸款三性協(xié)調(diào)一致？

（一）三原則的關(guān)系 “相互矛盾” 長期貸款安全性差，流動性低，但盈利水平高； 短期貸款安全性好，流動性高，但盈利水平低。“相互統(tǒng)一”安全性是關(guān)鍵、或前提；流動性是條件；盈利性是目標(biāo)

（二）三項原則的協(xié)調(diào)

1、三原則之間的矛盾加大了銀行信貸管理的難度，而它們之間的統(tǒng)一性又為協(xié)調(diào)這些矛盾提供了條件與可能。

2、協(xié)調(diào)的準(zhǔn)則

7、實現(xiàn)貸款“三性原則”的途徑？

（一）提高貸款安全性的途徑

1、風(fēng)險客觀存在：市場經(jīng)濟(jì)的不確定性，貸款活動會遭遇各種各樣的風(fēng)險（信用、利率、內(nèi)部、政策風(fēng)險等），使銀行貸款遭受損失，對國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不良影響。

2、影響貸款安全性的因素：外部政治、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響；內(nèi)部經(jīng)營管理水平的影響。

3、途徑：加強(qiáng)貸款的資信調(diào)查；落實貸款的擔(dān)保條件；把好貸款審批關(guān)；加強(qiáng)貸款檢查；合法守規(guī)經(jīng)營；強(qiáng)化對問題貸款的管理

（二）提高貸款流動性的途徑

1、正確選擇貸款的投向（這是按期收回本息，提高流動性的先決條件）

2、優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)（結(jié)構(gòu)是否合理，是決定流動性高低的基本因素）

3、合理確定貸款期限（以存款期限確定貸款期限）

（三）提高貸款盈利性的途徑

增加收入？ 貸款利率↑，貸款數(shù)量↑

減少支出？ 籌資成本↓，工作效率↑，經(jīng)營費用↓ 此外，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，↑經(jīng)營管理水平

8、制定貸款政策的依據(jù)

1、有關(guān)法律、法規(guī)和國家的財政、貨幣政策

2、銀行的資本金狀況

3、銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)及其穩(wěn)定性

4、服務(wù)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)條件和經(jīng)濟(jì)周期

5、銀行信貸人員的素質(zhì)

6、商業(yè)銀行競爭的發(fā)展戰(zhàn)略和內(nèi)控原則

9、試述貸款政策的內(nèi)容。

（一）貸款規(guī)模政策

1、含義：指銀行在一定時期的貸款數(shù)量。

2、貸款規(guī)模的三個影響因素

①貸款的需求量——借款人

②中央銀行貸款的松緊——貨幣政策和信貸政策

③貸款的可供量——銀行的可用資金量

3、貸款規(guī)模的控制

①銀行貸款規(guī)模政策的基本問題是適度控制貸款規(guī)模。②貸款是銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段，故必須做到適度。

（二）貸款結(jié)構(gòu)政策

1、貸款結(jié)構(gòu)——指貸款金額、還款期限、還款方式、貸款支持（擔(dān)保）、利率，以及其他方面限制性等要素的安排。

2、貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整的對策

①貸款結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域發(fā)展等密切相關(guān)？

（貸款結(jié)構(gòu)政策包括區(qū)域貸款政策、產(chǎn)業(yè)貸款政策、企業(yè)貸款政策、產(chǎn)品貸款政策等）

②貸款結(jié)構(gòu)的調(diào)整——優(yōu)化？

拓展優(yōu)質(zhì)客戶

建立退出機(jī)制，壓縮劣質(zhì)客戶

10、銀行確定信用貸款額度的直接依據(jù)。

（一）對借款人進(jìn)行信用評估

1、銀行確定貸款額度要考慮的因素：

需要——借款人的合理資金需要；可能——銀行資金可供量；借款人現(xiàn)金流量的預(yù)測。

11、保證貸款的管理。（答案不確定）

保證的確定主要包括：保證方式的選擇和銀行核保。

（一）保證方式的選擇

根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證兩種。

1、一般保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù) 時，由保證人承擔(dān)責(zé)任的，為一般保證。

2、連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。

（二）銀行核保 銀行對企業(yè)提供的《貸款保證意向書》，必須認(rèn)真進(jìn)行審查核實。審核內(nèi)容：（1）驗證營業(yè)執(zhí)照，審查保證人法人資格；（2）驗證保證法人和法人代表印鑒的真?zhèn)危唬?）審查“貸款保證意向書”中所填情況是否真實；（4）審查保證人的財務(wù)報表和有關(guān)文件，審查保證人的承保能力；（5）審查保證人的財產(chǎn)是否已經(jīng)作為債務(wù)抵押或用于對其他借款人的擔(dān)保，防止因多頭擔(dān)?；蛳嗷?dān)保而成為空擔(dān)保。

12、抵押貸款的特點，抵押物的選擇，抵押物的估價方法。

1、特點

（一）依據(jù)貸款項目的風(fēng)險大小及抵押物價值的多少發(fā)放貸款；

（二）貸款抵押責(zé)任的現(xiàn)實性；

（三）還款保證的憑物性。

2、選擇原則1.合法性2.易售性 3.穩(wěn)定性4.易測性 我國《擔(dān)保法》規(guī)定可抵押的財產(chǎn)：抵押權(quán)人所有的（或依法有權(quán)處分的）房屋和其他地上定著物； 抵押權(quán)人所有的（或依法有權(quán)處分的）機(jī)器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)； 抵押權(quán)人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)。依法可以抵押的其他財產(chǎn)。

（三）抵押物估價的一般方法

1、重置成本法： ①重置成本的含義：是指現(xiàn)期購置一項與所估價資產(chǎn)性能完全相同，全新的資產(chǎn)所支出的最低金額。②重置成本法的含義：就是用所估價資產(chǎn)在估價時的重置成本，減去損耗來確定該資產(chǎn)價格的一種計算方法。③計算公式為： 被評估資產(chǎn)的價值=重置成本-累積應(yīng)計損耗 =重置成本-有形損耗-無形損耗（功能性損耗+經(jīng)濟(jì)性損耗）例如：2003年購置poio1.4升手動舒適型汽車13.86萬元；目前，手動1.4兩款廠家指導(dǎo)價為8.59和9.49萬。

2、現(xiàn)行市價法 ①含義：指參照市場上同類的或類似的資產(chǎn)交易價格來確定被估價資產(chǎn)價值的方法。②具體采用的三種方法： 直接法：是以同樣資產(chǎn)在全新情況下的市場價格為基礎(chǔ)，減去按現(xiàn)行市價計算的已使用年限的累計折舊額，估算資產(chǎn)的價值。市場比較法、物價指數(shù)調(diào)整法

3、收益現(xiàn)值法 又稱收益還原法、收益資本金化法，是指通過估算被評估資產(chǎn)的未來預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值，借以確定被評估資產(chǎn)價值的一種資產(chǎn)評估方法。