第一篇：國內(nèi)信用證履約保證保險(xiǎn)條款

安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 國內(nèi)信用證履約保證保險(xiǎn)條款

第一章 總則

第一條 本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款（含附加險(xiǎn)條款）、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證等組成。凡涉及本保險(xiǎn)合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。

第二條 本保險(xiǎn)合同適用于銀行（包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村信用社）為國內(nèi)企事業(yè)單位之間貨物和服務(wù)貿(mào)易提供的國內(nèi)信用證開立、轉(zhuǎn)讓、保兌、議付、賣方押匯、福費(fèi)廷（含二級(jí)市場(chǎng)交易）、應(yīng)收賬款債權(quán)資管計(jì)劃等服務(wù)。信用證開證行為本保險(xiǎn)合同的投保人，信用證受益人、信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓受讓人或可對(duì)應(yīng)收賬款債權(quán)主張權(quán)利的其他當(dāng)事人為本保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人。

第三條 本保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的被保險(xiǎn)信用證在保險(xiǎn)單中列明，并符合下述條件：

（一）具有真實(shí)的貿(mào)易背景。

（二）遵循信用證開立日有效的《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》最新版本規(guī)定。

第二章 保險(xiǎn)責(zé)任

第四條 在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人按照信用證條款規(guī)定提交單據(jù)后，因投保人下列風(fēng)險(xiǎn)引起的信用證項(xiàng)下款項(xiàng)損失，由保險(xiǎn)人按本保單約定承擔(dān)賠償責(zé)任。

（一）投保人破產(chǎn)，指投保人破產(chǎn)、停業(yè)或者被接管。

（二）投保人拖欠，指在單證相符、單單相符的情況下，投保人超過最終付款日仍未支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)。

（三）投保人無理拒付或拒絕發(fā)出到期付款確認(rèn)書，指在單證相符、單單相符的情況下，投保人無任何理由地在規(guī)定時(shí)間內(nèi)拒絕對(duì)即期信用證付款，或拒絕對(duì)遠(yuǎn)期信用證發(fā)出到期付款確認(rèn)書。

第五條 在發(fā)生本保險(xiǎn)合同列明風(fēng)險(xiǎn)情況下，被保險(xiǎn)人為實(shí)現(xiàn)被保險(xiǎn)信用證應(yīng)收賬款債權(quán)所支出的事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人將根據(jù)本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

/ 9

第三章 除外責(zé)任

第六條 存在以下情形的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：

（一）信用證無真實(shí)貿(mào)易背景；

（二）信用證被依法確認(rèn)為虛假或無效；

（三）信用證項(xiàng)下所提交的單據(jù)被依法確認(rèn)為虛假或無效。第七條 下列原因造成的損失、費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）被保險(xiǎn)人或其雇員、代理人故意違約、欺詐以及其他違法行為；

（二）投保人或其雇員與被保險(xiǎn)人或其雇員惡意串通，損害保險(xiǎn)人的利益；

（三）被保險(xiǎn)人知道或應(yīng)當(dāng)知道本保險(xiǎn)合同項(xiàng)下約定風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生，仍繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；

（四）信用證項(xiàng)下單證不符或單單不符；

（五）信用證項(xiàng)下銀行報(bào)文傳輸或信件或單據(jù)遞送過程中發(fā)生的延誤、中途遺失、殘缺或其他錯(cuò)誤；

（六）因國家行政行為或司法行為致使投保人無法繼續(xù)履行付款責(zé)任；

（七）因戰(zhàn)爭、敵對(duì)行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、恐怖主義活動(dòng)、罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂、恐怖活動(dòng)；

（八）核爆炸、核污染及其他放射性污染；

（九）地震、海嘯、水災(zāi)、火災(zāi)、暴風(fēng)或其他不可抗力。

第八條 其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第四章 保險(xiǎn)金額

第九條 保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額，為保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因投保人開立的信用證項(xiàng)下的交單索款可能承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額，最高不得超過信用證約定的應(yīng)付金額，具體金額在保險(xiǎn)單中載明。

第五章 保險(xiǎn)費(fèi)

第十條 投保人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)一次性繳納保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)于在保險(xiǎn)人未足額收到保險(xiǎn)費(fèi)前發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。

/ 9

第六章 保險(xiǎn)期間

第十一條 保險(xiǎn)期間由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，具體以保險(xiǎn)單載明的約定時(shí)間為準(zhǔn)，但最長不超過一年。

第七章 保險(xiǎn)人義務(wù)

第十二條 投保人投保時(shí)，如采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的內(nèi)容。尤其是對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)作出足以引起投保人注意的提示。

第十三條 保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單（包括電子保險(xiǎn)單）或其他保險(xiǎn)憑證。

第十四條 保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人提交的索賠申請(qǐng)文件后，應(yīng)當(dāng)從交單次日起的五個(gè)營業(yè)日內(nèi)確定被保險(xiǎn)人提供的有關(guān)索賠證明和資料是否完整，如不完整應(yīng)一次性地通知被保險(xiǎn)人補(bǔ)充提供。

第十五條 保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人提交的相符索賠文件后，應(yīng)當(dāng)從次日起的五個(gè)營業(yè)日內(nèi)作出是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任的核定，并將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人。

（一）對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)，辦理賠付手續(xù)；

（二）對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人發(fā)出拒絕賠償通知書，并說明理由。

第八章 投保人義務(wù)

第十六條 投保人對(duì)涉及國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的相關(guān)操作，應(yīng)當(dāng)符合國內(nèi)信用證開立日有效的國家法律法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)范和相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的規(guī)則與指引。

第十七條 投保人在投保前應(yīng)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求對(duì)客戶及信用證交易開展盡職調(diào)查。

第十八條 未經(jīng)保險(xiǎn)人同意，投保人不得就本保險(xiǎn)合同項(xiàng)下約定的信用證交易向其他保險(xiǎn)公司投保同類型保證保險(xiǎn)。

第十九條 投保人應(yīng)將可能影響保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、費(fèi)率厘定等信息如實(shí)告知保險(xiǎn)人，如實(shí)回答保險(xiǎn)人就有關(guān)情況提出的詢問，并如實(shí)填寫投保單。

第二十條 投保人對(duì)信用證項(xiàng)下交單經(jīng)審核確認(rèn)為相符交單時(shí)，應(yīng)在規(guī)定時(shí)

/ 9

限內(nèi)辦理付款或在遠(yuǎn)期信用證下確認(rèn)到期付款。

第二十一條 投保人有義務(wù)協(xié)助保險(xiǎn)人核查與本保險(xiǎn)合同相關(guān)的賬冊(cè)、申請(qǐng)書、合同、單證以及往來函電等資料。

第九章 被保險(xiǎn)人義務(wù)

第二十二條 被保險(xiǎn)人在知道或應(yīng)當(dāng)知道投保人不利的消息以及本保險(xiǎn)條款第六條項(xiàng)下任一風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取一切必要措施，避免或減少損失，并及時(shí)通知保險(xiǎn)人。

第二十三條 投保人進(jìn)入破產(chǎn)程序的，被保險(xiǎn)人有義務(wù)及時(shí)在相關(guān)法院或機(jī)構(gòu)登記債權(quán)。

第二十四條 被保險(xiǎn)人在保單生效后，如需修改信用證條款，應(yīng)事先征得保險(xiǎn)人同意，否則，保險(xiǎn)人對(duì)相關(guān)信用證項(xiàng)下發(fā)生的損失有權(quán)拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二十五條 辦理信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，被保險(xiǎn)人在本保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的權(quán)益應(yīng)作為其信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款債權(quán)的從權(quán)利一并轉(zhuǎn)讓/讓渡，該保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓/讓渡無需通知保險(xiǎn)人。

第二十六條 被保險(xiǎn)人有義務(wù)協(xié)助保險(xiǎn)人核查與本保單相關(guān)的賬冊(cè)、申請(qǐng)書、合同、單證以及往來函電等資料。

第二十七條 保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道本保險(xiǎn)合同列明的拖欠風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之日起兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)，向保險(xiǎn)人提交可能損失通知。

（一）被保險(xiǎn)人提交可能損失通知，是后期發(fā)起索賠的前提條件。

（二）被保險(xiǎn)人未能在前款規(guī)定的期限內(nèi)提交可能損失通知的，保險(xiǎn)人有權(quán)降低賠償比例；如果被保險(xiǎn)人在前款規(guī)定的期限后五個(gè)營業(yè)日內(nèi)仍未提交可能損失通知的，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二十八條 被保險(xiǎn)人提交可能損失通知后又收到投保人或相關(guān)付款義務(wù)人付款的，應(yīng)當(dāng)在收到款項(xiàng)后兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)通知保險(xiǎn)人。

第十章 賠償處理

第二十九條 被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在提交可能損失通知后30天內(nèi)向保險(xiǎn)人提交索賠申請(qǐng)及相關(guān)證明和資料。如被保險(xiǎn)人未能在上述期限內(nèi)提交索賠申請(qǐng)，導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，或影響保險(xiǎn)人追償權(quán)益的，保

/ 9

險(xiǎn)人有權(quán)降低賠償比例或拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任，但事先經(jīng)保險(xiǎn)人同意的除外。

第三十條 被保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償時(shí)，應(yīng)向保險(xiǎn)人提供下列證明和資料：

（一）索賠申請(qǐng)書；(二）保險(xiǎn)單；

（三）被保險(xiǎn)人對(duì)該索賠的說明及意見；

（四）保險(xiǎn)事故相關(guān)的信用證、單據(jù)、信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議（如有）、往來函件、郵件及傳真等；

（五）涉及訴訟的，需提交法院的傳票、訴狀，以及其他所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料；

（六）涉及支付法律費(fèi)用的，被保險(xiǎn)人應(yīng)提交聘請(qǐng)的第三方機(jī)構(gòu)的名稱、人員、費(fèi)用、預(yù)算以及第三方機(jī)構(gòu)遞交的工作報(bào)告及其他保險(xiǎn)人合理要求的文件、資料。

第三十一條 保險(xiǎn)人定損核賠時(shí)，不應(yīng)包含下述款項(xiàng)。對(duì)于已計(jì)入的，應(yīng)扣除相應(yīng)款項(xiàng):

（一）投保人已支付或貨物購買方（服務(wù)接受方）已支付、已抵銷，及被保險(xiǎn)人同意減額、放棄債權(quán)的部分。

（二）被保險(xiǎn)人已通過其他途徑收回的相關(guān)款項(xiàng)，包括但不限于轉(zhuǎn)賣貨物或變賣抵押物所得的款項(xiàng)等。

（三）被保險(xiǎn)人已從投保人或貨物購買方（服務(wù)接受方）獲得的其他款項(xiàng)或權(quán)益。

（四）被保險(xiǎn)人應(yīng)向投保人收取的利息、罰息等。

（五）其他應(yīng)扣減的款項(xiàng)或費(fèi)用。

第三十二條 在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，如涉及貨物處理，在被保險(xiǎn)人處理完貨物前，保險(xiǎn)人原則上不予定損核賠。被保險(xiǎn)人處理貨物的方案事先須經(jīng)保險(xiǎn)人同意，否則保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。

第三十三條 對(duì)投保人在付款前收到法院止付令及后續(xù)仲裁、訴訟情況，保險(xiǎn)人定損核賠的原則是：

（一）投保人在付款前收到法院止付令，除非保險(xiǎn)人認(rèn)可，在獲得法院解除止付令之前，保險(xiǎn)人不予定損核賠。

（二）投保人在付款前收到法院止付令后，因貿(mào)易雙方存在糾紛而引起買

/ 9

方拒付貨款或拒絕接受貨物，除非保險(xiǎn)人書面認(rèn)可，被保險(xiǎn)人應(yīng)先進(jìn)行仲裁或提起訴訟，在獲得已生效的仲裁裁決或法院判決并申請(qǐng)執(zhí)行之前，保險(xiǎn)人不予定損核賠。

（三）上述發(fā)生的訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)和律師費(fèi)由被保險(xiǎn)人先行支付，在被保險(xiǎn)人勝訴且損失屬本保險(xiǎn)合同項(xiàng)下保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，該費(fèi)用由保險(xiǎn)人承擔(dān)，否則，由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)。

第十一章 追 償

第三十四條 被保險(xiǎn)人提交可能損失通知后，應(yīng)委托保險(xiǎn)人進(jìn)行追償或按照保險(xiǎn)人的指示自行追償，否則保險(xiǎn)人有權(quán)降低賠償比例或拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。

在被保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)人追償?shù)那闆r下，如查明被保險(xiǎn)人所受損失屬于賠償責(zé)任，則由保險(xiǎn)人承擔(dān)追償費(fèi)用；如查明被保險(xiǎn)人的損失不屬于保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任，追償費(fèi)用由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。

第三十五條 在保險(xiǎn)人賠付后，被保險(xiǎn)人應(yīng)將賠償所涉及的銷售合同、信用證項(xiàng)下的權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，同時(shí)，被保險(xiǎn)人仍有義務(wù)協(xié)助保險(xiǎn)人向投保人及相關(guān)付款義務(wù)人追償。被保險(xiǎn)人及其代理人從貨物購買方（服務(wù)提供方）、投保人或其他付款義務(wù)人處追回或收到的任何款項(xiàng)，視為代保險(xiǎn)人保管。被保險(xiǎn)人應(yīng)在收到上述款項(xiàng)后兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)將相應(yīng)款項(xiàng)退還保險(xiǎn)人。

第三十六條 本保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，無論被保險(xiǎn)人與投保人或其他相關(guān)付款義務(wù)人是否有特別約定，除非經(jīng)保險(xiǎn)人同意，投保人或相關(guān)付款義務(wù)人對(duì)被保險(xiǎn)人的任何付款均被視為按時(shí)間順序償還保險(xiǎn)項(xiàng)下被保險(xiǎn)人對(duì)該投保人的應(yīng)收賬款。

第三十七條 保險(xiǎn)人賠付后出現(xiàn)下列情況的，被保險(xiǎn)人應(yīng)在收到保險(xiǎn)人退款要求后兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)退還保險(xiǎn)人已支付的賠款及相關(guān)利息：

（一）保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人未遵守最大誠信原則；

（二）被保險(xiǎn)人擅自接受退貨、同意減額、擅自放棄債權(quán)或與投保人、其他付款義務(wù)人私自達(dá)成和解協(xié)議；

（三）因被保險(xiǎn)人原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)人不能全部或部分行使代位追償權(quán)；

（四）保險(xiǎn)人查明致?lián)p原因不屬于本保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

/ 9

第十二章 爭議處理和法律適用

第三十八條 因履行本保險(xiǎn)合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險(xiǎn)單載明的仲裁機(jī)構(gòu)仲裁；保險(xiǎn)單未載明仲裁機(jī)構(gòu)且爭議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，依法向中華人民共和國人民法院起訴。

第三十九條 本保險(xiǎn)合同的爭議處理適用中華人民共和國法律（不包括港澳臺(tái)地區(qū)法律）。

第十三章 其他規(guī)定

第四十條 本保險(xiǎn)合同生效后，投保人不得解除本保險(xiǎn)合同。

第四十一條 保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償金后，保險(xiǎn)責(zé)任自行終止。

第四十二條 凡本保險(xiǎn)合同涉及的任何款項(xiàng)支付，各方應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬或雙方均可接受的其他方式將相關(guān)款項(xiàng)支付到對(duì)方指定賬戶中，不得采用現(xiàn)金結(jié)算。

第四十三條 除非另有約定，與本保險(xiǎn)合同有關(guān)的任何通知、文件等，應(yīng)以書面或電子形式通知對(duì)方，對(duì)方收到之日即生效。

第十四章 釋 義

第四十四條 本保險(xiǎn)合同涉及下列術(shù)語時(shí)，適用下列釋義：

（一）【信用證】指國內(nèi)信用證，是銀行（包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村信用社）依照申請(qǐng)人的申請(qǐng)開立的、對(duì)相符交單予以付款的承諾，并是以人民幣計(jì)價(jià)、不可撤銷的跟單信用證。

（二）【開證行】指接受開證申請(qǐng)人委托開立信用證并按信用證條款和條件獨(dú)立承擔(dān)付款責(zé)任的銀行。

（三）【破產(chǎn)】指依照國家法律，開證行已進(jìn)入破產(chǎn)程序，或法院、有權(quán)機(jī)關(guān)依法采取了其他使開證行免受債權(quán)人直接追償?shù)拇胧?/p>

（四）【拖欠】指在單證相符、單單相符的情況下，開證行超過最終付款日仍未支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)。

（五）【保兌】指由保兌行在開證行承諾之外做出的對(duì)相符交單付款、確認(rèn)到期付款或議付的確定承諾。

/ 9

（六）【信用證受益人】指接受信用證并享有信用證權(quán)益的當(dāng)事人，一般為貨物銷售方或服務(wù)提供方。

（七）【信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓】信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓不同于可轉(zhuǎn)讓信用證權(quán)利義務(wù)的轉(zhuǎn)讓，而是指對(duì)于已經(jīng)獲得開證行到期付款確認(rèn)書的遠(yuǎn)期信用證，對(duì)其項(xiàng)下應(yīng)收賬款債權(quán)或相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給第三人的行為。

（八）【議付】指可議付信用證項(xiàng)下單證相符或在開證行或保兌行已確認(rèn)到期付款的情況下，議付行在收到開證行或保兌行付款前購買單據(jù)、取得信用證項(xiàng)下索款權(quán)利，向受益人預(yù)付或同意預(yù)付資金的行為。

（九）【賣方押匯】指銀行根據(jù)信用證受益人的申請(qǐng)，在其銷售貨物或提供服務(wù)后，提交信用證項(xiàng)下相關(guān)單據(jù)，為其提供的短期資金融通。

（十）【福費(fèi)廷】指包買行無追索權(quán)地買入因貨物或服務(wù)貿(mào)易交易產(chǎn)生的、由信用證開證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任的未到期債權(quán)，該債權(quán)已由開證行承兌/承付/保付，并可在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)賣。

（十一）【應(yīng)收賬款債權(quán)資管計(jì)劃】指受信用證受益人的委托，在收到開證行有效的到期付款承諾確認(rèn)后，將信用證項(xiàng)下未到期的應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給券商、基金、保險(xiǎn)、銀行等第三方投資機(jī)構(gòu)設(shè)立的資產(chǎn)管理計(jì)劃。

（十二）【即期信用證】指開證行應(yīng)在收到相符單據(jù)次日起五個(gè)營業(yè)日內(nèi)付款。

（十三）【遠(yuǎn)期信用證】指開證行應(yīng)在收到相符單據(jù)次日起五個(gè)營業(yè)日內(nèi)確認(rèn)到期付款，并在到期日付款。遠(yuǎn)期的表示方式包括：單據(jù)日后定期付款、見單后定期付款、固定日付款等可確定到期日的方式。信用證付款期限最長不超過一年。

（十四）【最終付款日】即期信用證的最終付款日為開證行審單期限的最后一日；遠(yuǎn)期信用證的最終付款日為開證行通知確認(rèn)的遠(yuǎn)期付款到期日。

（十五）【追償費(fèi)用】指在追償過程中發(fā)生的全部費(fèi)用，包括調(diào)查費(fèi)、訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、律師費(fèi)、公證費(fèi)、認(rèn)證費(fèi)和執(zhí)行費(fèi)等，以及追回欠款后支付給追賬公司或律師事務(wù)所的傭金。

（十六）【止付/止付令】指法院為保護(hù)信用證申請(qǐng)人或開證行的合法權(quán)益，在訴訟前或訴訟過程中依法裁定涉案的開證行、保兌行、保險(xiǎn)公司等暫時(shí)停止承

/ 9

諾和支付信用證約定款項(xiàng)的保全措施，具體包括止付令、禁付令、凍結(jié)令或其他具有相同或類似功能的司法命令。

/ 9

第二篇：履約保證保險(xiǎn)

履約保證保險(xiǎn)

履約保證保險(xiǎn)概述

履約保證保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司向履約保證保險(xiǎn)的受益人（即債權(quán)人，這里專指銀行）承諾，如果被保險(xiǎn)人（即債務(wù)人，這里專指借款人）不按照合同約定或法律的規(guī)定履行義務(wù)，則由該保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)形式。具體而言，該履約保證保險(xiǎn)具有如下性質(zhì)：

1、履約保證保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是一種財(cái)產(chǎn)性保險(xiǎn)。

因?yàn)槁募s保證保險(xiǎn)的目的是為了補(bǔ)償由于借款人不履行約定或法定義務(wù)給銀行財(cái)產(chǎn)造成的實(shí)際損失。它不具有人身性，換句話說，履約保證保險(xiǎn)不以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，而且在該種保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人具有代位求償權(quán)，即當(dāng)借款人不能及時(shí)歸還貸款是由于第三人的原因造成的，保險(xiǎn)人在賠付給銀行相應(yīng)的貸款本息后，可以在賠償額度內(nèi)取得借款人對(duì)第三人的賠償請(qǐng)求權(quán)。

2、履約保證保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)具有信用性。

保險(xiǎn)從社會(huì)角度來看是一種分散風(fēng)險(xiǎn)，消化損失的經(jīng)濟(jì)制度；從法律角度來看，保險(xiǎn)是一種契約或是由于契約而產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)的存在是構(gòu)成保險(xiǎn)的第一要件，但是并非任何風(fēng)險(xiǎn)都可以構(gòu)成保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，只有保險(xiǎn)公司予以受理的風(fēng)險(xiǎn)才構(gòu)成保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。因此，保險(xiǎn)公司在簽訂履約保證保險(xiǎn)合同時(shí)，為了實(shí)現(xiàn)其自身的利益，必然對(duì)借款人的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)狀況及償債能力有一定的認(rèn)識(shí)，對(duì)借款人的信用有一定的了解。如果，企業(yè)信用狀況極差，根本沒有履約能力，保險(xiǎn)公司自然是不會(huì)對(duì)其履約能力予以保證的。

然而從理論上講，履約保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的誕生是基于債權(quán)人對(duì)債務(wù)人是否履約的不確定性而產(chǎn)生的，而保險(xiǎn)公司開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的最終受益人也是債權(quán)人，因此根據(jù)保險(xiǎn)的基本原理，投保人正常情況下應(yīng)為債權(quán)人即銀行。但是由于現(xiàn)實(shí)當(dāng)中，貸款利率的固定性，如果銀行承擔(dān)履約保證保險(xiǎn)的保費(fèi)交付義務(wù)，那么勢(shì)必加重銀行的負(fù)擔(dān)。但從另一方面而言，由債務(wù)人投保也不符合民商法的平等原則，因?yàn)檫@樣的做法同時(shí)也加重了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。然而在現(xiàn)實(shí)條件下，由于借款人自身的償債擔(dān)保能力較差而同時(shí)國有商業(yè)銀行、股份制銀行的政策性又較強(qiáng)，因此借款人投保也不為一個(gè)權(quán)宜之計(jì)。

3、保險(xiǎn)人資格的特許性。

根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取股份有限公司形式或者國有獨(dú)資公司形式。同時(shí)該法的第七十條和七十一條又規(guī)定了保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件。但是并非符合上述條件的保險(xiǎn)公司都可以經(jīng)營履約保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。九十年代前期，只有中國人民保險(xiǎn)公司一家做履約保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，形成行業(yè)壟斷之勢(shì)。近期隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)日趨繁榮，越來越多的保險(xiǎn)公司開始關(guān)注履約

保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在這種情況下，雖然很多保險(xiǎn)公司都在形式上具備了經(jīng)營履約保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的能力，但是只有那些經(jīng)過國家保險(xiǎn)監(jiān)管部門審核批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司才能經(jīng)營此類業(yè)務(wù)。這不僅在我國保險(xiǎn)人資格需要有特許性，在世界各國也大抵如此的。

履約保證保險(xiǎn)的特性

根據(jù)上述履約保證保險(xiǎn)的性質(zhì)，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)它與一般的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不太一樣，而究竟不同在哪里呢？現(xiàn)將該類保險(xiǎn)的特征總結(jié)如下：

1、履約保證保險(xiǎn)法律關(guān)系的主體有三方當(dāng)事人，即保險(xiǎn)公司、借款人、銀行。而一般的保險(xiǎn)法律關(guān)系的當(dāng)事人僅為投保人和保險(xiǎn)人兩方，而將受益人列為保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。這是因?yàn)橐话愕谋ｋU(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)人對(duì)投保人直接的無任何阻隔的賠償，而履約保證保險(xiǎn)賠償針對(duì)的不是對(duì)投保人即借款人損失，而是針對(duì)投保人的債權(quán)人即銀行的損失。

2、履約保證保險(xiǎn)合同是一種從合同，而一般的保險(xiǎn)合同是獨(dú)立的合同。保險(xiǎn)合同是指投保人交付規(guī)定的保險(xiǎn)費(fèi)，而保險(xiǎn)人對(duì)承保標(biāo)的因保險(xiǎn)事故所造成的損失，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任或在合同約定的期限屆滿時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金義務(wù)的協(xié)議。這里所說的保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)一般的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)而言是指特定的財(cái)產(chǎn)或者與財(cái)產(chǎn)相關(guān)的財(cái)產(chǎn)利益；相對(duì)于人身保險(xiǎn)而言則是指人的生命或健康。而相對(duì)于履約保證保險(xiǎn)而言，其標(biāo)的是“履約”，而履約并不是一個(gè)獨(dú)立的一個(gè)標(biāo)的，它依附于債務(wù)人的作為或不作為是否符合主合同中有關(guān)對(duì)債務(wù)人義務(wù)的規(guī)定，這種保險(xiǎn)是對(duì)債務(wù)人的債務(wù)償付、違約、失誤承擔(dān)附屬性責(zé)任的書面承諾，因此履約保證保險(xiǎn)合同不能脫離主合同而單獨(dú)存在。

3、被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人有償還的義務(wù)。履約保證保險(xiǎn)是一種財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，因此保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人有代位求償權(quán)在此就不再詳述。只是值得一提的是在履約保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，一旦保險(xiǎn)公司對(duì)銀行進(jìn)行賠付后，它就取得了借款人的債權(quán)人的地位，此時(shí)保險(xiǎn)公司的權(quán)力很大，其對(duì)借款人的債權(quán)追索權(quán)已經(jīng)不僅僅局限于借款人的債務(wù)人，在法律允許的范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司基于其債權(quán)人的地位可以就被保險(xiǎn)人的一切財(cái)產(chǎn)行使追償權(quán)。

4、保險(xiǎn)公司對(duì)借款人的資信審查格外嚴(yán)格。由于保險(xiǎn)公司在辦理履約保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)其所承保的風(fēng)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的信用性,因此保險(xiǎn)公司對(duì)借款人的資信的審查是非常小心的。只有在他們對(duì)借款人按時(shí)還款有信心的情況下，他們才會(huì)承保，因此對(duì)保險(xiǎn)公司而言，其所承辦的大多數(shù)的履約保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中借款人所交付的保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)質(zhì)上只是一種投保的手續(xù)

履約保證保險(xiǎn)與擔(dān)保方式的區(qū)別

履約保證保險(xiǎn)相對(duì)于保險(xiǎn)公司而言僅僅是他們所開展的一項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但是針對(duì)銀行而言，履約保證保險(xiǎn)則是一種不折不扣的足以使其放心的擔(dān)保方式。而

從履約保證保險(xiǎn)的最終的作用來看，它也確實(shí)擔(dān)負(fù)著擔(dān)保的職能。但是根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，它所規(guī)定的擔(dān)保方式只有抵押、質(zhì)押、保證、留置、定金五種。那么為什么有了上述的諸種擔(dān)保方式后，銀行仍然還有時(shí)要選擇履約保證保險(xiǎn)呢？擔(dān)保法中所規(guī)定的諸種擔(dān)保方式與履約保證保險(xiǎn)之間是否存在這相互矛盾的地方？

1、為什么有了擔(dān)保法所規(guī)定的五種擔(dān)保方式，銀行仍然還會(huì)選擇履約保證保險(xiǎn)？

大家都知道，銀行所采用的主要的擔(dān)保方式是抵押和保證，而這兩種擔(dān)保方式在履行擔(dān)保任務(wù)時(shí)又存在著一定的弊端。

首先就抵押方式而言：抵押是指抵押人以擔(dān)保債務(wù)清償為目的，不轉(zhuǎn)移占有地就自己的財(cái)產(chǎn)為債權(quán)人設(shè)定處分權(quán)和賣得價(jià)金優(yōu)先受償權(quán)的物權(quán)行為。抵押權(quán)是一種擔(dān)保物權(quán)，抵押權(quán)人基于此項(xiàng)權(quán)利可以直接對(duì)物享有權(quán)利，可以對(duì)抗物的所有人及第三人。這種擔(dān)保方式在銀行發(fā)放貸款時(shí)經(jīng)常使用，但是這種擔(dān)保方式在實(shí)際中存在這一些弊端，具體而言（1）就抵押標(biāo)的價(jià)值而言，一方面由于物的有形損耗和無形損耗可能使其在被處置時(shí)的價(jià)值小于設(shè)定時(shí)的價(jià)值，從而在一定程度上，使債權(quán)人的債權(quán)得不到預(yù)期的清償。另一方面，隨著一些技術(shù)含量高的抵押物和配套抵押物的出現(xiàn)，增加了對(duì)抵押物價(jià)值評(píng)估的難度。（2）就抵押登記而言，我國銀行借貸業(yè)務(wù)中的抵押合同都是在雙方簽訂的時(shí)候成立，而自抵押登記之日起開始生效。但是辦理抵押登記的程序又較為繁瑣。（3）就抵押物的變現(xiàn)而言，銀行在債務(wù)人不能如期清償債務(wù)的情況下處置抵押物時(shí)，往往由于抵押物的性質(zhì)而要由特定的機(jī)構(gòu)拍賣，還要經(jīng)過法定的一系列的程序，這就增加了銀行將其債權(quán)變現(xiàn)的難度，進(jìn)而影響了銀行資金的正常運(yùn)營。

其次就保證擔(dān)保方式而言：保證擔(dān)保方式分為一般保證和連帶責(zé)任保證。針對(duì)銀行，其所運(yùn)用的保證擔(dān)保方式都是連帶責(zé)任保證。所謂連帶責(zé)任保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人和債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。連帶責(zé)任保證相對(duì)于一般保證責(zé)任加重了保證人的責(zé)任同時(shí)也加強(qiáng)了對(duì)債權(quán)人的保障。然而這種擔(dān)保方式的弊端仍然是顯而易見的：（1）保證在理論上屬于人保范疇，因此根據(jù)擔(dān)保法及其司法解釋的規(guī)定，同一債權(quán)既有保證又有債務(wù)人提供的物保時(shí)，保證人僅就物保范圍以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任。因此，保證在債權(quán)的追索方面不具有優(yōu)先權(quán)。（2）擔(dān)保法對(duì)保證人的資格限制性很強(qiáng)，例如擔(dān)保法的第八條、第九條、第十條，擔(dān)保法司法解釋的第四條、第十八條等等。使得銀行在稍不留神的情況下就可能使其債權(quán)脫保。此外還由于一些保證人的性質(zhì)比較的模糊，在認(rèn)定上模棱兩可，這也給銀行的債權(quán)帶來了風(fēng)險(xiǎn)。（3）現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使得企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)性和獲利性并存，一筆交易成就或毀滅一個(gè)企業(yè)的現(xiàn)象并不罕見。那么這就存在這樣的一個(gè)問題，即保證人在設(shè)保時(shí)經(jīng)營狀況良好，而到它該履行保證責(zé)任的時(shí)候已經(jīng)完全沒有清償能力，從而使銀行的債權(quán)落空。

2、擔(dān)保法中所規(guī)定的諸種擔(dān)保方式與履約保證保險(xiǎn)之間是否存在這相互矛盾的地方？

鑒于擔(dān)保法所規(guī)定的諸種擔(dān)保方式中，銀行用的最多的是抵押和保證，現(xiàn)僅就抵押、保證與履約保證保險(xiǎn)的關(guān)系加以論述。

根據(jù)擔(dān)保法及其司法解釋，大家都知道抵押和保證并存于同一債權(quán)的關(guān)系是：同一債權(quán)既有保證又有債務(wù)人提供的物保時(shí)，保證人僅就物保范圍以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任，當(dāng)債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任；同一債權(quán)上既有保證又有第三人提供的物的擔(dān)保，債權(quán)人可以選擇兩種擔(dān)保方式。那么同一債權(quán)上同時(shí)存在履約保證保險(xiǎn)和抵押或保證，或者同一債權(quán)上同時(shí)存在履約保證保險(xiǎn)、抵押和保證的時(shí)候該如何去處理呢？相信通過下面的闡述，大家可以自己得出答案。

履約保證保險(xiǎn)體現(xiàn)了兩種法律關(guān)系：一種是擔(dān)保法律關(guān)系，另一種是保險(xiǎn)法律關(guān)系。它所體現(xiàn)的保證法律關(guān)系體現(xiàn)在保險(xiǎn)公司向銀行出具的保證書；它所體現(xiàn)的保險(xiǎn)法律關(guān)系體現(xiàn)在借款人寫給保險(xiǎn)公司的投保申請(qǐng)書和保限公司簽發(fā)的保險(xiǎn)單上。因此在履約保證保險(xiǎn)在履行擔(dān)保職責(zé)時(shí)不能將其簡單的劃歸于擔(dān)保法所規(guī)定的保證所體現(xiàn)的法律關(guān)系，更不能認(rèn)為抵押擔(dān)保方式優(yōu)先于履約保證保險(xiǎn)適用?？墒钱?dāng)它們并存于同一債權(quán)時(shí)，銀行該怎么辦呢？

根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第五十條規(guī)定，抵押權(quán)不得與債權(quán)分離單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或作為其他債權(quán)的擔(dān)保。將此條做反面解釋，也就是說抵押權(quán)可以與主債權(quán)一同轉(zhuǎn)讓，而根據(jù)物權(quán)的原理，物權(quán)人對(duì)物是有一定的處分權(quán)的，因此可以肯定這樣的推理是無誤的。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第二十八條規(guī)定，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證債權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)讓，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)對(duì)受讓人承擔(dān)保證責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第八十條可知，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)對(duì)債務(wù)人僅有通知的義務(wù)，而無須獲得債務(wù)人的同意。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第八十一條可知，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，受讓人取得與該債權(quán)有關(guān)的從權(quán)利。

基于上面的論述，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)履約保證保險(xiǎn)的存在與擔(dān)保法所規(guī)定的諸種擔(dān)保方式并存同一債權(quán)時(shí)，無論在理論上還是在實(shí)踐中都不存在著障礙，履約保證保險(xiǎn)的存在只是給銀行多加了一層保險(xiǎn)鎖，使其債權(quán)受償?shù)臋C(jī)率大大加強(qiáng)了。因?yàn)殂y行可以在接受借款人提供的擔(dān)保法所規(guī)定的各種擔(dān)保方式的前提下，與保險(xiǎn)公司簽訂履約保證保險(xiǎn)合作協(xié)議書。同時(shí)在該協(xié)議書中注明：當(dāng)借款人不能如期還款時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該履行賠付義務(wù)。保險(xiǎn)公司的賠付資金到位后，銀行將轉(zhuǎn)讓其對(duì)借款人的主債權(quán)和擔(dān)保權(quán)給保險(xiǎn)公司，銀行將不再介入原來的債權(quán)債務(wù)法律關(guān)系。

履約保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)特殊的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),它是指保險(xiǎn)人為被保證人(債務(wù)人)向被保險(xiǎn)人(債權(quán)人)提供保險(xiǎn)產(chǎn)品而成立的保險(xiǎn)法律關(guān)系。當(dāng)借款人不按期歸還借款本息時(shí),保險(xiǎn)人需向被保險(xiǎn)人(銀行)賠付所有未還貸款本息。其幾方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系:

(1)投保人向保險(xiǎn)人支付保費(fèi),購買以銀行為被保險(xiǎn)人的履約保證保險(xiǎn);

(2)銀行審查借款人還款能力及履約保證保險(xiǎn)保單,發(fā)放借款;

(3)一旦出現(xiàn)保險(xiǎn)事故時(shí),保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)金。

銀行適用履約保證保險(xiǎn)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范

1、保費(fèi)交付的問題

為什么說到適用履約保證保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范時(shí)首先提到的就是保費(fèi)交付的問題呢？回答這個(gè)問題要追溯到對(duì)保險(xiǎn)合同性質(zhì)的認(rèn)定上。

保險(xiǎn)合同是實(shí)踐性合同還是諾成性合同，至今學(xué)術(shù)界仍頗有爭議。而理論界的這種爭議，則直接影響到了實(shí)踐中相關(guān)問題的解決。有一些學(xué)者認(rèn)為保險(xiǎn)合同是諾成型合同，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十二條的規(guī)定“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立?！币簿褪钦f保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人只要意思表示一致，保險(xiǎn)合同即告成立?？墒窃谶@種情況下，投保人不交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人又沒有提出異議，以致后來保險(xiǎn)事故發(fā)生了，保險(xiǎn)人應(yīng)該承擔(dān)什么樣的責(zé)任呢？難道要雙方依照合同約定各自履行雙方的義務(wù)即保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)義務(wù)，而投保人履行交費(fèi)義務(wù)？這似乎有失公允。因此根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十三條的規(guī)定 “保險(xiǎn)合同成立后，投保人應(yīng)當(dāng)按照約定交付保費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！辈糠謱W(xué)者又主張保險(xiǎn)合同是實(shí)踐性合同?？墒沁@種主張保險(xiǎn)合同的成立必須以投保人交費(fèi)為條件的論調(diào)，對(duì)分期分批交付保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)合同中又該如何解釋？這個(gè)條件的成就是以投保人交付完所有保險(xiǎn)費(fèi)為準(zhǔn)還是以交付第一期保險(xiǎn)費(fèi)為準(zhǔn)？

綜上所述，對(duì)于銀行而言，在接受履約保證保險(xiǎn)時(shí)為了債權(quán)的安全起見，銀行應(yīng)督促借款人一次性全部交付保險(xiǎn)費(fèi)。如果借款人與保險(xiǎn)公司協(xié)議采取分期分批交付保險(xiǎn)費(fèi)的，那么應(yīng)要求保險(xiǎn)公司在與銀行簽訂的履約保證保險(xiǎn)協(xié)議中明示，履約保證保險(xiǎn)協(xié)議自投保人第一次交付保費(fèi)之日起生效。

2、履約保證保險(xiǎn)的除外責(zé)任

銀行可以通過履約保證保險(xiǎn)取得債權(quán)清償?shù)谋Ｕ线@一點(diǎn)是毋庸置疑的，但是這種保障是有一定的限度的，因此對(duì)于這個(gè)限度又一個(gè)明確的認(rèn)識(shí)，有助于銀行更好的實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。

履約保證保險(xiǎn)僅僅是針對(duì)由于借款人的主觀過錯(cuò)（故意或過失）而不能如期償還債務(wù)給債權(quán)人的債權(quán)帶來的財(cái)產(chǎn)損害承擔(dān)保證責(zé)任。銀行在與保險(xiǎn)公司簽訂履約保證保險(xiǎn)協(xié)議書時(shí)，應(yīng)特別注意保險(xiǎn)公司所答應(yīng)的承保的范圍。一般而言，保險(xiǎn)公司對(duì)下述的幾種情況是不予以承保的：

（1）由于意外事故或者不可抗力而導(dǎo)致借款人不能償還貸款的。眾所周知，不可抗力和意外事故都是不能預(yù)見、不能避免并且難以克服的客觀情況。這種情形與履約保證保險(xiǎn)所保險(xiǎn)的由于借款人主觀過錯(cuò)而不能正常履行義務(wù)的初衷有

悖，因此保險(xiǎn)公司在正常情況下會(huì)在履約保證保險(xiǎn)中排除此種情形的賠付。而銀行業(yè)應(yīng)該防范于未然，針對(duì)此種情形下可能發(fā)生的損失，與借款人商定風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)或者采取其他的保險(xiǎn)險(xiǎn)種和擔(dān)保方式予以化解風(fēng)險(xiǎn)。

（2）對(duì)于產(chǎn)品質(zhì)量問題而導(dǎo)致借款人不能如期還款的情形。保險(xiǎn)公司在辦理履約保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)的立場(chǎng)通常是對(duì)借款人在運(yùn)用借款所購得標(biāo)的物由于質(zhì)量問題或者交付問題引發(fā)合同糾紛而影響其如期還款的情形不予以賠付。原理相同，因?yàn)榻杩钊瞬荒苓€款的原因并不是他自己的主觀過錯(cuò)，履約保證保險(xiǎn)所擔(dān)負(fù)的職責(zé)已經(jīng)被超越，這種情形應(yīng)該屬于產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)的范疇。此時(shí)銀行可以與借款人商定，由供銷商對(duì)此種情況承擔(dān)保證責(zé)任，或者采取其他的擔(dān)保方式和保險(xiǎn)方式。

3、履約保證保險(xiǎn)協(xié)議書不能發(fā)揮預(yù)期效力的情況

（1）主合同中約定債權(quán)人不可以將合同中的權(quán)利部分或全部的轉(zhuǎn)讓給第三人的情況。保險(xiǎn)公司在借款人不能屆期償還貸款的情況下對(duì)銀行進(jìn)行賠付后，本應(yīng)享有債權(quán)的追索權(quán)，這點(diǎn)在此之前已經(jīng)詳述。可是一旦主合同中約定債權(quán)人不可以將合同中的權(quán)利部分或全部轉(zhuǎn)讓給第三人就意味著銀行是借款人的唯一債權(quán)人，借款人除對(duì)銀行外不再對(duì)其他人負(fù)有償付義務(wù)，因此保險(xiǎn)公司對(duì)銀行進(jìn)行賠付后，借款人并沒有求償權(quán)。也就是說這時(shí)的保險(xiǎn)公司只負(fù)有義務(wù)而不享有相應(yīng)的權(quán)利，這不僅在實(shí)踐中保險(xiǎn)公司難以接受，在理論上講也違背了平等和誠信的民法原則以及履約保證保險(xiǎn)的基本原理。這時(shí)履約保證保險(xiǎn)協(xié)議書可能會(huì)被認(rèn)定為無效，從而銀行的債權(quán)面臨風(fēng)險(xiǎn)。

（2）在擔(dān)保合同中擔(dān)保人與債權(quán)人事先約定僅對(duì)特定的債權(quán)人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。保險(xiǎn)公司作為一個(gè)營利機(jī)構(gòu)，它做履約保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的目的不僅僅是賺取可觀的手續(xù)費(fèi)，而且它們還知道在為數(shù)不多的需要它們賠付的案件中它們還可以在借款人和借款人的擔(dān)保人身上挽回部分的損失。因此，保險(xiǎn)公司會(huì)在履約保證保險(xiǎn)協(xié)議中與銀行約定，在銀行得到保險(xiǎn)公司的賠款的同時(shí)，銀行要將銀行對(duì)借款人的一切追索權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司?？墒侨绻惹般y行與擔(dān)保人在合同中約定擔(dān)保合同部可以轉(zhuǎn)讓，那么銀行就無法將它對(duì)借款人的擔(dān)保權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司，而保險(xiǎn)公司可以依據(jù)同時(shí)履行抗辯權(quán)不對(duì)銀行進(jìn)行賠付，從而使得履約保證保險(xiǎn)協(xié)議書形同虛設(shè)。另外，履約保證保險(xiǎn)通常還對(duì)由于借款人的原因?qū)е潞贤瑹o效而給銀行造成的損失承擔(dān)賠負(fù)責(zé)，如果銀行與擔(dān)保人約定主合同無效，擔(dān)保合同也無效的話，又與保險(xiǎn)公司約定轉(zhuǎn)讓擔(dān)保權(quán)與獲得賠付同時(shí)進(jìn)行，仍讓存在著影響履約保證保險(xiǎn)效力的情況。

最后值得一提的是，履約保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)期間的問題。原則上，履約保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間應(yīng)當(dāng)與主債權(quán)的存續(xù)期間相同，但是實(shí)踐中卻并非全都如此。有一些履約保證保險(xiǎn)的期間遠(yuǎn)遠(yuǎn)短于主債權(quán)的期間。這種做法是否合法，我們不應(yīng)理所當(dāng)然依據(jù)擔(dān)保法而簡單的加以確定，還需要進(jìn)一步的探討，但是在實(shí)際處理此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，銀行應(yīng)根據(jù)借款人的經(jīng)濟(jì)狀況和擔(dān)保的可實(shí)現(xiàn)情況，對(duì)履約保險(xiǎn)期間慎重加以對(duì)待。

第三篇：國內(nèi)信用證樣本

國內(nèi)信用證樣本

【世貿(mào)人才網(wǎng)：國際貿(mào)易商務(wù)人才門戶 更新時(shí)間： 2006-12-15 】 【打印】【關(guān)閉】

××銀行

信用證(正本)2

編號(hào)：

開證日期 年 月 日

開戶行申請(qǐng)人 全 稱 受益人 全 稱

地址、郵編 地址、郵編

帳 號(hào) 帳 號(hào)

開戶行 開戶行

開證金額 人民幣（大寫）￥

有效日期及有效地點(diǎn)

通知行名稱及行號(hào)

運(yùn)輸方式： 交單期：

分批裝運(yùn)：允許□ 不允許□ 付款方式：即期付款□ 延期付款□

轉(zhuǎn) 運(yùn)： 允許□ 不允許□ 議付□

貨物運(yùn)輸起止地：自___至___ 議付行名稱及行號(hào)：

最遲裝運(yùn)日期年___月___日___ 付款期限：即期□

運(yùn)輸單據(jù)日后___天

貨物描述：

受益人應(yīng)提交的單據(jù):

其他條款:

本信用證依據(jù)中國人民銀行《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》和申請(qǐng)人的開正申請(qǐng)書開立。本信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓信用證，受益人開戶行應(yīng)將每次提交單據(jù)情況背書記開證行地址及郵編：

電傳：

電話：

傳真： 編押： 開證行簽章

注：1.信開信用證一式四聯(lián)，第一聯(lián)副本；第二聯(lián)正本；第三聯(lián)副本；第四聯(lián)開證通知。用途及聯(lián)次應(yīng)分別印在“信用證”右端括弧內(nèi)和括弧與編號(hào)之間。2.電開信用證一式兩聯(lián)，第一聯(lián)副本；第二聯(lián)開證通知。用途及聯(lián)次應(yīng)按第1點(diǎn)的要求印在各聯(lián)上。

3.貨物描述、提交的單據(jù)等按開證申請(qǐng)書記載。

正本信用證背面

儀付或付款日期 業(yè)務(wù)編號(hào) 增額 儀付或付款金額 信用證金額 儀付行名稱 備注 儀付行或開征行簽章

Issue of a Documentary Credit

BKCHCNBJA08E SESSION: 000 ISN: 000000

BANK OF CHINA

LIAONING

NO.5 ZHONGSHAN SQUARE

ZHONGSHAN DISTRICT

DALIAN

CHINA-------開證行

Destination Bank :

KOEXKRSEXXX MESSAGE TYPE: 700

KOREA EXCHANGE BANK

SEOUL

178.2 KA, ULCHI RO, CHUNG-KO--------通知行

Type of Documentary Credit 40A

IRREVOCABLE--------信用證性質(zhì)為不可撤消

Letter of Credit Number 20

LC84E0081/99------信用證號(hào)碼,一般做單時(shí)都要求注此號(hào)

Date of Issue 31G

990916------開證日期

Date and Place of Expiry 31D

991015 KOREA-------失效時(shí)間地點(diǎn)

Applicant Bank 51D

BANK OF CHINA LIAONING BRANCH----開證行

Applicant 50

DALIAN WEIDA TRADING CO., LTD.------開證申請(qǐng)人

Beneficiary 59

SANGYONG CORPORATION

CPO BOX 110

SEOUL

KOREA-------受益人

Currency Code, Amount 32B

USD 1,146,725.04-------信用證總額

Available with...by...41D

ANY BANK BY NEGOTIATION-------呈兌方式任何銀行議付

有的信用證為 ANY BANK BY PAYMENT, 些兩句有區(qū)別, 第一個(gè)為銀行付款后無追索權(quán), 第二個(gè)則有追索權(quán)就是有權(quán)限要回已付給你的錢

Drafts at 42C

DAYS AFTER SIGHT-------見證45天內(nèi)付款

Drawee 42D

BANK OF CHINA LIAONING BRANCH-------付款行

Partial Shipments 43P NOT ALLOWED---分裝不允許

Transhipment 43T

NOT ALLOWED---轉(zhuǎn)船不允許

Shipping on Board/Dispatch/Packing in Charge at/ from

44A RUSSIAN SEA-----起運(yùn)港

Transportation to 44B

DALIAN PORT, P.R.CHINA-----目的港

Latest Date of Shipment 44C

990913--------最遲裝運(yùn)期

Description of Goods or Services: 45A--------貨物描述

FROZEN YELLOWFIN SOLE WHOLE ROUND(WITH WHITE BELLY)USD770/MT CFR DALIAN QUANTITY: 200MT

ALASKA PLAICE(WITH YELLOW BELLY)USD600/MT CFR DALIAN QUANTITY: 300MT

Documents Required: 46A------------議付單據(jù)

1.SIGNED COMMERCIAL INVOICE IN 5 COPIES.--------------簽字的商業(yè)發(fā)票五份

2.FULL SET OF CLEAN ON BOARD OCEAN BILLS OF LADING MADE OUT TO ORDER AND BLANK ENDORSED, MARKED “FREIGHT PREPAID” NOTIFYING LIAONING OCEAN FISHING CO., LTD.TEL:(86)411-3680288-------------一整套清潔已裝船提單, 抬頭為TO ORDER 的空白背書,且注明運(yùn)費(fèi)已付,通知人為LIAONING OCEAN FISHING CO., LTD.TEL:(86)411-3680288

3.PACKING LIST/WEIGHT MEMO IN 4 COPIES INDICATING QUANTITY/GROSS AND NET WEIGHTS OF EACH PACKAGE AND PACKING CONDITIONSAS CALLED FOR BY THE L/C.-------------裝箱單/重量單四份, 顯示每個(gè)包裝產(chǎn)品的數(shù)量/毛凈重和信用證要求的包裝情況.4.CERTIFICATE OF QUALITY IN 3 COPIES ISSUED BY PUBLIC RECOGNIZED SURVEYOR.--------由PUBLIC RECOGNIZED SURVEYOR簽發(fā)的質(zhì)量證明三份..5.BENEFICIARY'S CERTIFIED COPY OF FAX DISPATCHED TO THE ACCOUNTEE WITH 3 DAYS AFTER SHIPMENT ADVISING NAME OF VESSEL, DATE, QUANTITY, WEIGHT, VALUE OF SHIPMENT, L/C NUMBER AND CONTRACT NUMBER.--------受益人證明的傳真件, 在船開后三天內(nèi)已將船名航次,日期,貨物的數(shù)量, 重量價(jià)值,信用證號(hào)和合同號(hào)通知付款人.6.CERTIFICATE OF ORIGIN IN 3 COPIES ISSUED BY AUTHORIZED INSTITUTION.----------當(dāng)局簽發(fā)的原產(chǎn)地證明三份.7.CERTIFICATE OF HEALTH IN 3 COPIES ISSUED BY AUTHORIZED INSTITUTION.----------當(dāng)局簽發(fā)的健康/檢疫證明三份.ADDITIONAL INSTRUCTIONS: 47A-----------附加指示

1.CHARTER PARTY B/L AND THIRD PARTY DOCUMENTS ARE ACCEPTABLE.----------租船提單和第三方單據(jù)可以接受

2.SHIPMENT PRIOR TO L/C ISSUING DATE IS ACCEPTABLE.----------裝船期在信用證有效期內(nèi)可接受

3.BOTH QUANTITY AND AMOUNT 10 PERCENT MORE OR LESS ARE ALLOWED.---------允許數(shù)量和金額公差在10%左右

Charges 71B

ALL BANKING CHARGES OUTSIDE THE OPENNING BANK ARE FOR BENEFICIARY'S ACCOUNT.Period for Presentation 48

DOCUMENTSMUST BE PRESENTED WITHIN 15 DAYS AFTER THE DATE OF ISSUANCE OF THE TRANSPORT DOCUMENTS BUT WITHIN THE VALIDITY OF THE CREDIT.Confimation Instructions 49

WITHOUT

Instructions to the Paying/Accepting/Negotiating Bank: 78

1.ALL DOCUMENTS TO BE FORWARDED IN ONE COVER, UNLESS OTHERWISE STATED ABOVE.2.DISCREPANT DOCUMENT FEE OF USD 50.00 OR EQUAL CURRENCY WILL BE DEDUCTED FROM DRAWING IF DOCUMENTS WITH DISCREPANCIES ARE ACCEPTED.“Advising Through” Bank 57A KOEXKRSEXXX MESSAGE TYPE: 700

KOREA EXCHANGE BANK

SEOUL

178.2 KA, ULCHI RO, CHUNG-KO

標(biāo)簽：信用證樣本 信用證 國內(nèi)信用證備用信用證范本

http://004km.cn 2006-09-29 10:18:34 編輯： 中國國際航貿(mào)網(wǎng)

IRREVOCABLE STANDBY LETTER OF CREDIT FORMAT

DATE OF ISSUANCE: _______________

[Address]

RE: Credit No.__________________

We hereby establish our Irrevocable Standby Letter of Credit in your favor for the account of ___________________________(the “Account Party”), for the aggregate amount not exceeding _________________ United States Dollars($____________), available to you for payment at sight upon demand at our counters at(Location)on or before the expiration hereof against presentation to us of the following document, dated and signed by a representative of the beneficiary:

“The Account Party has not performed in accordance with an agreement with us.Wherefore, the undersigned does hereby demand payment of USD [Beneficiary fills in the amount not to exceed the full value of the letter of credit]”

Partial and multiple drawings are permitted hereunder.We hereby agree with you that documents drawn under and in compliance with the terms of this Letter of Credit shall be duly honored upon presentation as specified.This Letter of Credit shall be governed by the Uniform Customs and Practice for Documentary Credits, 1993 Revision, International Chamber of Commerce Publication No.500(the “UCP”), except to the extent that the terms hereof are inconsistent with the provisions of the UCP, including but not limited to Articles 13(b)and 17 of the UCP, in which case the terms of this Letter of Credit shall govern.In the event of an Act of God, riot, civil commotion, insurrection, war or any other cause beyond our control that interrupts our business(collectively, an “Interruption Event”)and causes the place for presentation of this Letter of Credit to be closed for business on the last day for presentation, the expiry date of this Letter of Credit will be automatically extended without amendment to a date thirty(30)calendar days after the place for presentation reopens for business.All commissions, expenses and charges incurred with this Letter of Credit are for the account of the Account Party.{Note: Must note the Expiry Date in the format}

[BANK SIGNATURE]

備用信用證詳解及樣本

什么是備用信用證，備用信用證的融資性質(zhì)：

備用信用證又稱擔(dān)保信用證，是指不以清償商品交易的價(jià)款為目的，而以貸款融資，或擔(dān)保債務(wù)償還為目的所開立的信用證。備用信用證是在美國發(fā)展起來的一種以融通資金、保證債務(wù)為目的的金融工具。在十九世紀(jì)初，美國有關(guān)法例限制銀行辦理保函業(yè)務(wù)，然而隨著各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行確有為客戶提供保證業(yè)務(wù)的需要，因而產(chǎn)生了備用信用證。由此可見，備用信用證就是一種銀行保函性質(zhì)的支付承諾。

在備用信用證中，開證行保證在開證申請(qǐng)人未能履行其應(yīng)履行的義務(wù)時(shí)，受益人只要憑備用信用證的規(guī)定向開證行開具匯票，并隨附開證申請(qǐng)人未履行義務(wù)的聲明或證明文件即可得到開證行償付。備用信用證只適用《跟單信用證統(tǒng)一慣例》（500號(hào)）的部分條款。

備用信用證有如下性質(zhì)：

1、不可撤銷性。除非在備用證中另有規(guī)定，或經(jīng)對(duì)方當(dāng)事人同意，開證人不得修改或撤銷其在該備用證下之義務(wù)。

2、獨(dú)立性。備用證下開證人義務(wù)的履行并不取決于：a.開證人從申請(qǐng)人那里獲得償付的權(quán)利和能力；b.受益人從申請(qǐng)人那里獲得付款的權(quán)利；c.備用證中對(duì)任何償付協(xié)議或基礎(chǔ)交易的援引；d.開證人對(duì)任何償付協(xié)議或基礎(chǔ)交易的履約或違約的了解與否。

3、跟單性。開證人的義務(wù)要取決于單據(jù)的提示，以及對(duì)所要求單據(jù)的表面審查。

4、強(qiáng)制性。備用證在開立后即具有約束力，無論申請(qǐng)人是否授權(quán)開立，開證人是否收取了費(fèi)用，或受益人是否收到或因信賴備用證或修改而采取了行動(dòng)，它對(duì)開證行都是有強(qiáng)制性的。

備用信用證（STANDBY L/C）的種類：

根據(jù)在基礎(chǔ)交易中備用信用證的不同作用主要可分為以下8類：

1．履約保證備用信用證（PERFORMANCE STANDBY）——支持一項(xiàng)除支付金錢以外的義務(wù)的履行，包括對(duì)由于申請(qǐng)人在基礎(chǔ)交易中違約所致?lián)p失的賠償。

2．預(yù)付款保證備用信用證（ADVANCE PAYMENT STANDBY）——用于擔(dān)保申請(qǐng)人對(duì)受益人的預(yù)付款所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)和責(zé)任。這種備用信用證通常用于國際工程承包項(xiàng)目中業(yè)主向承包人支付的合同總價(jià)10%-25%的工程預(yù)付款，以及進(jìn)出口貿(mào)易中進(jìn)口商向出口商支付的預(yù)付款。

3．反擔(dān)保備用信用證（COUNTER STANDBY）——又稱對(duì)開備用信用證，它支持反擔(dān)保備用信用證受益人所開立的另外的備用信用證或其他承諾。

4．融資保證備用信用證（FINANCIAL STANDBY）——支持付款義務(wù)，包括對(duì)借款的償還義務(wù)的任何證明性文件。目前外商投資企業(yè)用以抵押人民幣貸款的備用信用證就屬于融資保證備用信用證。

5．投標(biāo)備用信用證（TENDER BOND STANDBY）——它用于擔(dān)保申請(qǐng)人中標(biāo)后執(zhí)行合同義務(wù)和責(zé)任，若投標(biāo)人未能履行合同，開證人必須按備用信用證的規(guī)定向收益人履行賠款義務(wù)。投標(biāo)備用信用證的金額一般為投保報(bào)價(jià)的l％－5％（具體比例視招標(biāo)文件規(guī)定而定）。

6．直接付款備用信用證（DIRECT PAYMENT STANDBY）——用于擔(dān)保到期付款，尤指到期沒有任何違約時(shí)支付本金和利息。其已經(jīng)突破了備用信用證備而不用的傳統(tǒng)擔(dān)保性質(zhì)，主要用于擔(dān)保企業(yè)發(fā)行債券或訂立債務(wù)契約時(shí)的到期支付本息義務(wù)。

7．保險(xiǎn)備用信用證（INSURANCE STANDBY）——支持申請(qǐng)人的保險(xiǎn)或再保險(xiǎn)義務(wù)。

8．商業(yè)備用信用證（COMMERCIAL STANDBY）——它是指如不能以其他方式付款，為申請(qǐng)人對(duì)貨物或服務(wù)的付款義務(wù)進(jìn)行保證。

目前我國外商投資企業(yè)日益成為出口的一支重要力量，據(jù)統(tǒng)計(jì)，“三資”企業(yè)對(duì)外出口額已占中國出口總額的近六成，隨著國內(nèi)投資環(huán)境逐步完善，外商投資企業(yè)在國內(nèi)的采購、投資逐年增加，形成了對(duì)人民幣資金的巨大需求。而國內(nèi)銀行對(duì)外商投資企業(yè)的融資持謹(jǐn)慎態(tài)度，因?yàn)榇蟛糠滞馍掏顿Y企業(yè)的營運(yùn)中心在境外，銀行難以準(zhǔn)確評(píng)價(jià)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，而企業(yè)擁有的抵押品如廠房、機(jī)器設(shè)備等價(jià)值不高，變現(xiàn)能力不強(qiáng)，銀行難以提供大額融資。備用信用證，以其巨大的靈活性，簡便的操作性，日益成為外商投資企業(yè)重要的融資工具。

國際備用信用證慣例：

適用的國際慣例：主要包括國際備用信用證慣例（ISP98）或UCP500

國際備用信用證慣例ISP98中的部分要點(diǎn)：

1.06 c.因?yàn)閭溆眯庞米C是獨(dú)立的，備用證下開證人義務(wù)的履行并不取決于：

i.開證人從申請(qǐng)人那里獲得償付的權(quán)利和義務(wù)；

ii.收益人從申請(qǐng)人那里獲得付款的權(quán)利；

iii.在備用證中對(duì)任何償付協(xié)議或基礎(chǔ)交易的援引；或

iv.開證人對(duì)任何償付協(xié)議或基礎(chǔ)交易的履約或違約的了解與否。

1.06 d.因?yàn)閭溆米C是單據(jù)性的，開證人的義務(wù)取決于單據(jù)的提示，以及對(duì)所要求單據(jù)的表面審查。

備用信用證樣本（交通銀行的融資性備用信用證樣本）：

To: Bank of communications, SHENYANG Branch From: XYZ BANK Date: 20 DECEMBER 2004

Standby Letter of Credit

With reference to the loan agreement no.2004HN028(hereinafter referred to as “the agreement”)signed between Bank of Communications, SHENYANG Branch(hereinafter referred to as “the lender”)and LIAONING ABC CO., LTD(hereinafter referred to as “the borrower”)for a principal amount of RMB2,000,000(in words),we hereby issue our irrevocable standby letter of credit no.810LC040000027D in the lender's favor for amount of the HONGKONG AABBCC CORPORATION which has its registered office at AS 8 FL.2SEC.CHARACTER RD.HONGKONG for an amount up to UNITED STATES DOLLARS THREE MILLION ONLY.(USD3,000,000)which covers the principal amount of the agreement plus interest accrued from aforesaid principal amount and other charges all of which the borrower has undertaken to pay the lender.The exchange rate will be the buying rate of USD/RMB quoted by Bank of Communications on the date of our payment.In the case that the guaranteed amount is not sufficient to satisfy your claim due to the exchange rate fluctuation between USD and RMB we hereby agree to increase the amount of this standby L/C accordingly.Partial drawing and multiple drawing are allowed under this standby L/C.This standby letter of credit is available by sight payment.We engage with you that upon receipt of your draft(s)and your signed statement or tested telex statement or SWIFT stating that the amount in USD represents the unpaid balance of indebtedness due to you by the borrower, we will pay you within 7 banking days the amount specified in your statement or SWIFT.All drafts drawn hereunder must be marked drawn under XYZ Bank standby letter of credit no.810LC040000027D dated 20 DECEMBER 2004.This standby letter of is credit will come into effect on 20 DECEMBER 2004 and expire on 09 DECEMBER 2005 at the counter of bank of Communications , SHENYANG branch.This standby letter of credit is subject to Uniform Customs and Practice for Document Credits(1993 revision)International Chamber of Commerce Publication No.500.

第四篇：國內(nèi)信用證操作規(guī)程

附件

銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)我行國內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下信用證業(yè)務(wù)（以下簡稱國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)）的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，規(guī)范其操作標(biāo)準(zhǔn)和操作流程，從而保障國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)積極、有序、健康地發(fā)展，根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際情況和具體要求，特制定本操作規(guī)程。

第二條 我行各級(jí)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)在辦理信用證業(yè)務(wù)中，必須嚴(yán)格執(zhí)行國家的政策、法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，并遵照中國人民銀行制定的《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》辦理國內(nèi)信用證結(jié)算業(yè)務(wù)。

第三條 本規(guī)程所稱國內(nèi)信用證，是指開證行依照申請(qǐng)人的申請(qǐng)開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。國內(nèi)信用證種類包括：即期付款信用證、延期付款信用證、議付信用證。

第四條 國內(nèi)信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證，只限于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金。

第五條 各一級(jí)分行、二級(jí)分行和異地支行辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，必須征得總行的批準(zhǔn)和授權(quán)。各一、二級(jí)分行下屬的同城支行及異地支行下屬的支行不得辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，必須集中到各一、二級(jí)分行和異地支行本部辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。

—1—

第二章 開出國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)

第六條 開出國內(nèi)信用證是指我行根據(jù)開證申請(qǐng)人的申請(qǐng)，向國內(nèi)受益人開立的、保證在信用證有效期內(nèi)、憑符合信用證條款的單據(jù)付款的書面承諾。開證行的付款責(zé)任是第一性的。

第七條 開出國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則：

（一）真實(shí)性原則：各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)開立的信用證，應(yīng)具有真實(shí)的國內(nèi)貿(mào)易背景。嚴(yán)禁開立以融資為目的的國內(nèi)信用證，禁止為逃避監(jiān)管，采用事后修改信用證期限、金額或?qū)㈤_證金額化整為零等手段，變相開立需經(jīng)上級(jí)機(jī)構(gòu)授權(quán)的信用證。不得利用滾動(dòng)開證的方式開新證、還舊證。

（二）風(fēng)險(xiǎn)總量控制原則: 開出國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)，各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)必須將其風(fēng)險(xiǎn)余額納入嚴(yán)格的資產(chǎn)負(fù)債比例管理體系，充分考慮本機(jī)構(gòu)的存貸比狀況、資本金及流動(dòng)性狀況，同時(shí)考慮開出國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重并采用資本充足率管理辦法對(duì)開出國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模實(shí)施監(jiān)管。

（三）統(tǒng)一授信原則: 我行辦理開出國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)納入全行統(tǒng)一授信流程管理，具體按照《銀行公司授信業(yè)務(wù)放款操作辦法》執(zhí)行。由信審部門負(fù)責(zé)信用風(fēng)險(xiǎn)審查，國際業(yè)務(wù)部控制操作風(fēng)險(xiǎn)。具體方式有：

1.綜合授信方式。指業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)在對(duì)開證申請(qǐng)人的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)狀況及其與我行業(yè)務(wù)往來的歷史記錄進(jìn)行綜合評(píng)估的基礎(chǔ)上，免收或減收其開證保證金，給予一定金額、期限一年的授信 — —2 額度用于開出國內(nèi)信用證的方式。全行各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)為申請(qǐng)人開出國內(nèi)信用證時(shí)應(yīng)盡可能采用綜合授信的方式。具體操作要求如下：

（1）對(duì)每一開證申請(qǐng)人授信額度的核定，按我行授信流程中的有關(guān)評(píng)審辦法及規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理。

（2）在綜合授信額度內(nèi)的每一筆開證，應(yīng)由國際業(yè)務(wù)部門逐筆報(bào)相應(yīng)授權(quán)人簽字開出；同時(shí)，國際業(yè)務(wù)部應(yīng)負(fù)責(zé)信用證業(yè)務(wù)有關(guān)技術(shù)、政策等方面的風(fēng)險(xiǎn)防范及處理。

（3）業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶臺(tái)賬制度，以監(jiān)控綜合授信額度的使用，并嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)核定的授信額度。綜合授信額度的調(diào)整需經(jīng)相應(yīng)的信用審查委員會(huì)批準(zhǔn)后方可實(shí)施。

2.部分授信，部分收取保證金方式。授信額度和保證金兩者之和應(yīng)不少于開證金額。

3.單筆授信方式。申請(qǐng)人在我行無綜合授信額度，或綜合授信額度已用完的，其申請(qǐng)的每筆開證都必須采用單筆授信的方式，根據(jù)我行授信流程中的有關(guān)評(píng)審辦法及規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)后方可辦理。單筆授信額度用完即失效，不循環(huán)使用。

4.零風(fēng)險(xiǎn)開證方式。以經(jīng)確認(rèn)的并為我行所接受的銀行承兌匯票及我行大額存單全額質(zhì)押等零風(fēng)險(xiǎn)方式開證的，須經(jīng)信審部門批準(zhǔn)后方可辦理。

5.收取全額保證金方式。采取逐筆收取100%保證金方式開出國內(nèi)信用證的，應(yīng)對(duì)開證保證金實(shí)行專戶管理，每筆保證金應(yīng)與信用證一一對(duì)應(yīng)，專款專用，不得挪作他用或提前支取。

—3—

（四）單筆開證金額超權(quán)限授權(quán)審批原則

1.總行營業(yè)部：即期4000萬元，延期2000萬元。2.一級(jí)分行：即期3000萬元，延期1500萬元。

3.二級(jí)分行和異地支行：即期1500萬元，延期800萬元。各分支行超過上述權(quán)限的開證應(yīng)上報(bào)其上級(jí)行，經(jīng)上級(jí)行在權(quán)限范圍內(nèi)審批后，方可對(duì)外開出。

上報(bào)材料應(yīng)包括：

●蓋有業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)行章并明確表述業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)審查意見的請(qǐng)示報(bào)告；

●開證申請(qǐng)書、合同復(fù)印件； ●業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的信貸調(diào)查報(bào)告。

第八條 開證申請(qǐng)人應(yīng)具備以下條件：

（一）持有國家工商行政管理部門核發(fā)的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》，并經(jīng)工商行政管理部門辦理年檢手續(xù)。

（二）已在開證行開立人民幣基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶，是開證行的往來客戶。

如果開證申請(qǐng)人是首次申請(qǐng)開證，應(yīng)向開證行提交營業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件及企業(yè)簽章、印鑒的樣本，留開證行備查。

第九條 在開出國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)時(shí)，開證行還應(yīng)審查以下基本內(nèi)容：

（一）開證申請(qǐng)書和開證申請(qǐng)人承諾書，應(yīng)詳細(xì)列明開證所需的有關(guān)資料或作成信用證的全部條款，同時(shí)要明確承擔(dān)履約付 — —4 款責(zé)任和因開證而產(chǎn)生的一切風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用。

（二）購銷合同。購銷合同中有關(guān)貨物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、運(yùn)輸、保險(xiǎn)、檢驗(yàn)等有關(guān)內(nèi)容及相應(yīng)的單據(jù)要求應(yīng)體現(xiàn)在開證申請(qǐng)書中。開證申請(qǐng)書注明所開信用證種類應(yīng)與購銷合同規(guī)定一致。

（三）開證申請(qǐng)人所蓋公章及法定代表人和/或授權(quán)簽字人的簽字和/或蓋章應(yīng)與我行留底的印鑒相符。

（四）信審部門審查和有權(quán)審批人同意開證的相關(guān)批準(zhǔn)文件。

第十條 國內(nèi)信用證的開立和通知行的選擇

（一）國內(nèi)信用證的開立采用電開或信開方式。

電開信用證：應(yīng)由開證行通過加押SWIFT報(bào)文或加押電傳方式發(fā)送通知行。

信開信用證：采用《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》規(guī)定信用證格式，由開證行加蓋信用證專用章、經(jīng)辦人名章和經(jīng)有權(quán)簽字人簽字后寄送通知行，同時(shí)向通知行另發(fā)SWIFT MT799證實(shí)電。

（二）開證行在選擇通知行時(shí)，應(yīng)遵循以下原則： 1.必須在受益人所在地選擇通知行。

2.優(yōu)先選擇受益人開戶行為通知行。如果受益人在聯(lián)行和代理行均開有賬戶，則優(yōu)先選擇聯(lián)行為通知行。

3.其次選擇聯(lián)行為通知行。如果不知受益人開戶銀行，或已知受益人不在開證行的往來銀行開戶，則選擇受益人所在地的聯(lián)

—5— 行為通知行。

4.最后選擇代理行為通知行。如果開證行在受益人所在地沒有本系統(tǒng)分支機(jī)構(gòu)，則選擇有信用證業(yè)務(wù)代理關(guān)系的其它銀行分支機(jī)構(gòu)為通知行。

第十一條 信用證的修改

（一）開證申請(qǐng)人提出信用證修改申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)提供以下資料： 1.信用證修改申請(qǐng)書和信用證修改申請(qǐng)人承諾書。修改申請(qǐng)書要明確注明信用證號(hào)、信用證金額、修改內(nèi)容等要素。修改申請(qǐng)書和承諾書要加蓋預(yù)留銀行的印鑒或簽章。

2.提交受益人同意修改的書面證明。

3.如系增額修改，申請(qǐng)人應(yīng)交存相當(dāng)于增額的保證金，并提供相關(guān)會(huì)計(jì)憑證；或信審部門審查和有權(quán)審批人同意增額修改的批準(zhǔn)文件。

（二）開證行應(yīng)委托原信用證通知行通知信用證修改書，并在信用證修改書中注明本次修改的次數(shù)。開立信用證修改的具體要求按照第九條第（一）款辦理。

（三）如修改有效期，原有效期加展期不得超過180天；如修改付款期，原付款期加展期不得超過180天。

（四）如增額修改，因增額而超出開證行權(quán)限時(shí)，應(yīng)向上級(jí)行報(bào)批，獲準(zhǔn)后才可簽發(fā)信用證修改書。

（五）增加信用證金額或者延長信用證效期或者減少信用證所要求的貨權(quán)單據(jù)，應(yīng)落實(shí)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

— —6 第十二條 來單處理

開證行在收到議付行寄交的委托收款憑證、單據(jù)及寄單通知書或委托收款行寄交的委托收款憑證、信用證及修改書正本、單據(jù)、信用證議付/委托收款申請(qǐng)書、寄單通知書后，應(yīng)及時(shí)核對(duì)單據(jù)表面與信用證條款是否相符，并在收到單據(jù)的次日起5個(gè)銀行工作日內(nèi)決定是否承擔(dān)付款責(zé)任。

第十三條 不符點(diǎn)單據(jù)的處理與拒付

（一）開證行審核單據(jù)后發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)，應(yīng)在收到單據(jù)的第二天起計(jì)五個(gè)營業(yè)日內(nèi)以快捷的方式向委托收款行/議付行發(fā)出拒付通知，表明憑以拒付的全部不符點(diǎn)，明確說明本行據(jù)此拒絕付款；同時(shí)必須注明“單據(jù)代交單人保管，由交單人承擔(dān)一切風(fēng)險(xiǎn)，聽候交單人指示作出處理”。

（二）申請(qǐng)人同意付款的，應(yīng)在來單通知書上簽章確認(rèn)付款后退開證行。開證行憑此辦理付款或發(fā)出到期付款確認(rèn)書。

（三）如申請(qǐng)人不同意付款，或受益人要求退單，開證行應(yīng)立即將單據(jù)退還委托收款行/議付行。

第十四條 付款及確認(rèn)付款

開證行應(yīng)在收到單據(jù)次日起5個(gè)銀行工作日內(nèi)；或在開證申請(qǐng)人同意接受不符點(diǎn)單據(jù)后，依據(jù)信用證付款方式進(jìn)行付款或確認(rèn)付款：

（一）對(duì)即期付款信用證項(xiàng)下來單，立即通過委托收款行向受益人付款；

—7—

（二）對(duì)延期付款信用證項(xiàng)下來單，立即向委托收款行或議付行發(fā)送到期付款確認(rèn)書。

第十五條 登記付款或確認(rèn)付款事項(xiàng)

（一）開證行付款或發(fā)出到期付款確認(rèn)書后，應(yīng)在信用證留底聯(lián)上注明該筆付款或確認(rèn)付款的日期、編號(hào)、金額等要素。

（二）如有正本信用證隨單據(jù)寄到，還應(yīng)在正本信用證背面做同樣的批注，以表明該信用證項(xiàng)下受益人應(yīng)得款項(xiàng)已經(jīng)支付或已經(jīng)確認(rèn)到期支付。

第三章 受理信用證業(yè)務(wù)

第十六條 受理信用證業(yè)務(wù)包括信用證的通知、審單議付或?qū)弳挝惺湛?、索款、催收及考核等?nèi)容。

第十七條 來證審核與通知

（一）審查開證行資格與資信

1.本系統(tǒng)分支機(jī)構(gòu)開來的信用證，開證行必須是總行授權(quán)的能夠辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的分支行。對(duì)無權(quán)經(jīng)辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的分支行開立的信用證，原則上應(yīng)予以退回。

2.跨系統(tǒng)銀行的分支機(jī)構(gòu)開來的信用證，開證行必須與我行已經(jīng)建立國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)代理關(guān)系。對(duì)尚沒有建立國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)代理關(guān)系的銀行開來的信用證，原則上不予接受；或在收到信用證的同時(shí)，立即向總行申請(qǐng)與開證行建立國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)代理關(guān)系后，可予接受。

3.非銀行金融機(jī)構(gòu)和各類信用社開來的信用證，不予接受。

— —8 4.資信不佳的銀行開來的信用證，應(yīng)提醒受益人注意。我行一般不應(yīng)議付或據(jù)以融資。

（二）核驗(yàn)印鑒或密押

1.信函方式開立的信用證和信用證修改書，應(yīng)核驗(yàn)其簽字和印章。信開信用證或修改書中既有簽章又有密押的，既要核對(duì)簽章，又要核對(duì)密押。信開方式下，如開證行沒有發(fā)出證實(shí)電，通知行應(yīng)立即與開證行聯(lián)系，要求其立即發(fā)出SWIFT MT799證實(shí)電或加押電傳證實(shí)。

2.以SWIFT或電傳方式開立的信用證或信用證修改書，應(yīng)核驗(yàn)其真實(shí)性。

（三）審查國內(nèi)信用證的合規(guī)性 1.提現(xiàn)性質(zhì)的信用證不可以接受。2.支付貨幣必須是人民幣。

3.應(yīng)明確注明“不可撤銷”和“不可轉(zhuǎn)讓”字樣。4.付款期限（包括修改后）最長不超過自發(fā)運(yùn)日起計(jì)6個(gè)月或180天。

5.有效期限（包括修改后）不超過自開證之日起6個(gè)月或180天。

6.應(yīng)明確注明“依據(jù)中國人民銀行《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》和開證申請(qǐng)人的開證申請(qǐng)書開立”的文句。

7.信用證及修改書本身應(yīng)該完整、明確。

（四）通知

—9— 1.信用證或修改書上有密押的，應(yīng)將正本信用證或正本修改書上的密押涂抹后，再通知受益人。

2.在“信用證/修改書通知登記簿”上登記，注明編號(hào)、通知日期、受益人名稱等。受益人領(lǐng)取時(shí)應(yīng)在該登記簿上簽字；如郵寄通知，應(yīng)附有簽退聯(lián)，要求受益人簽收后退回。

3.受益人首次領(lǐng)取信用證或修改書時(shí)，應(yīng)提供工商營業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件并預(yù)留簽章。

第十八條 受理單據(jù)

（一）議付單據(jù)

我行作為議付行在受理受益人提交的單據(jù)后，按照審單原則，審核單據(jù)后，在決定議付時(shí)，應(yīng)在自接單后次日起計(jì)五個(gè)營業(yè)日內(nèi)向受益人議付貨款。議付時(shí)具體要求是：

1.信用證為可議付的延期付款跟單信用證。

2.我行必須同時(shí)是信用證指定的議付行和受益人的開戶行。3.受益人在議付行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶。4.有下列情況之一，應(yīng)拒絕議付或從嚴(yán)掌握議付條件：（1）開證行資信不佳者；

（2）雖注明“議付”字樣，但屬非延期付款信用證；（3）非本行通知的信用證；（4）單據(jù)存在不符點(diǎn)；（5）受益人資信不佳；

（6）信用證有軟條款或存在發(fā)生糾紛的危險(xiǎn)；

— —10（7）信用證存在不利于收款的其它因素。

5.對(duì)有不符點(diǎn)的單據(jù)決定議付時(shí)，應(yīng)事先以電訊方式告開證行全部不符點(diǎn)，在征得開證行同意接受不符點(diǎn)并收到開證行到期付款確認(rèn)書后，辦理議付。

6.議付行議付信用證后，對(duì)受益人具有追索權(quán)。議付行應(yīng)在議付文件中注明，當(dāng)單據(jù)遭到開證行拒付時(shí)，議付行將保留向受益人的追索權(quán)。到期未獲開證行付款或付款不足的，可向受益人追索議付款項(xiàng)或不足部分。

（二）委托收款

1.受理受益人提交的單據(jù)后，按照審單原則審核單據(jù)，并嚴(yán)格按照委托人的委托和授權(quán)辦理。發(fā)現(xiàn)單據(jù)存在不符點(diǎn)的，應(yīng)及時(shí)通知受益人改單；仍存在不符點(diǎn)的，應(yīng)在信用證議付/委托收款申請(qǐng)書上列明。

2.應(yīng)于接單次日5個(gè)營業(yè)日內(nèi)將寄單通知書、信用證議付/委托收款申請(qǐng)書隨委托收款憑證、信用證正本、信用證通知書、信用證修改書正本、信用證修改通知書及單據(jù)一并郵寄給開證行索要款項(xiàng)。

3.委托收款憑證填寫的付款人名稱應(yīng)為開證行，收款人名稱應(yīng)為受益人（委托收款項(xiàng)下）或議付行（議付項(xiàng)下）。

第十九條 寄單索款

議付后的單據(jù)或委托收款單據(jù)，應(yīng)隨附銀行填制的寄單通知書寄送給開證行，并明確說明已經(jīng)根據(jù)開證行的議付授權(quán)向受益

—11— 人付出對(duì)價(jià)，或是根據(jù)受益人的收款委托向開證行索要款項(xiàng)。寄單通知書上應(yīng)標(biāo)明要求開證行付款時(shí)撥付頭寸的路線。

第二十條 催收、入賬及考核

（一）對(duì)超過合理天數(shù)未能收妥的款項(xiàng)，以及短付的款項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)向開證行催查或索要。

（二）收到開證行支付的信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)后，應(yīng)及時(shí)調(diào)出議付留底或委托收款留底進(jìn)行核對(duì)，并做入賬處理。

（三）收到開證行發(fā)來的到期付款確認(rèn)書后，應(yīng)調(diào)出議付留底或委托收款留底進(jìn)行核對(duì)并歸卷待查。開證行到期支付款項(xiàng)后，再做入賬處理。

（四）定期按不同地區(qū)、不同收款方式和不同銀行考核信用證項(xiàng)下合理收款天數(shù)，并做出考核報(bào)告。

第四章 國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)內(nèi)部管理

第二十一條 管理職能部門

總行國際業(yè)務(wù)部是全行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的日常管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)全行業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)、檢查、指導(dǎo)、監(jiān)督和管理。

第二十二條 國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化管理

（一）辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，各行應(yīng)參照總行制定的標(biāo)準(zhǔn)化格式統(tǒng)一對(duì)外操作。

（二）各行辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)所涉及的費(fèi)用、業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)范應(yīng)按照總行的統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行。

— —12

（三）各行實(shí)際國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)中因確有必要而使用的特定格式應(yīng)報(bào)總行國際業(yè)務(wù)部備案。

第二十三條 檔案管理

信用證卷宗應(yīng)一證一卷，及時(shí)歸整，按照業(yè)務(wù)編號(hào)順序排列，做到卷宗完整，記錄清楚、明確。結(jié)清的卷宗至少保留3年期限。

（一）開出信用證業(yè)務(wù)

1.開出信用證時(shí)，應(yīng)在信用證留底背面批注開證日期、開證金額、授信情況等；

2.支付信用證款項(xiàng)時(shí)，應(yīng)在信用證留底背面和信用證正本背面記載付款日期、付款金額、付款編號(hào)及信用證余額等；

3.確認(rèn)付款時(shí)，應(yīng)在信用證留底背面和信用證正本背面批注確認(rèn)到期付款日、金額等；

4.注銷信用證時(shí)，應(yīng)在信用證留底背面和信用證正本背面記載注銷日期及原因；

（二）受理信用證業(yè)務(wù)

1.議付或委托收款卷宗應(yīng)包括收到的信用證和修改書副本、信用證通知書留底、信用證修改書通知留底、單據(jù)復(fù)印件以及往來函電留底等資料；

2.對(duì)已收妥款項(xiàng)的卷宗應(yīng)與結(jié)算入賬憑證留底一起按月裝訂，另卷管理。

第二十四條 各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)處理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)SWIFT、TELEX系統(tǒng)的使用和維護(hù)應(yīng)實(shí)行統(tǒng)一管理，并嚴(yán)格按照錄入、復(fù)

—13— 核、授權(quán)三級(jí)分工負(fù)責(zé)的方式操作。對(duì)外發(fā)送的SWIFT、TELEX報(bào)文必須有經(jīng)辦、復(fù)核和部門負(fù)責(zé)人三級(jí)簽字才能發(fā)出。

第二十五條 糾紛/案件管理

（一）各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)將實(shí)際發(fā)生的開出/受理國內(nèi)信用證的糾紛/案例所涉及的全部材料通過其上級(jí)行及時(shí)統(tǒng)一上報(bào)總行國際業(yè)務(wù)部。

（二）國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)項(xiàng)下發(fā)生的國內(nèi)民事/刑事法律訴訟案件，各行應(yīng)通過其上級(jí)行及時(shí)統(tǒng)一上報(bào)總行國際業(yè)務(wù)部備案。

（三）總行國際業(yè)務(wù)部接到國內(nèi)其它銀行有關(guān)糾紛/案件的查詢時(shí)，各行應(yīng)及時(shí)上報(bào)書面說明材料。

（四）上報(bào)的案卷材料應(yīng)包括全套信用證文本、單據(jù)及往來函電的復(fù)印件。

第二十六條 專項(xiàng)檢查、考核及定期上報(bào)制度

（一）總行國際業(yè)務(wù)部將對(duì)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期或不定期的國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查、調(diào)研和考核。

（二）各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)準(zhǔn)確、及時(shí)、全面地按照中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)及總行的各項(xiàng)管理規(guī)定的要求按月或不定期地書面上報(bào)有關(guān)材料，并對(duì)所報(bào)材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

（三）各一級(jí)分行應(yīng)每半年將轄內(nèi)國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況，包括業(yè)務(wù)量、融資規(guī)模、逾期融資、糾紛案件、內(nèi)控措施及業(yè)務(wù)開拓的建議等，寫成專項(xiàng)報(bào)告，上報(bào)總行。

第二十七條 各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)于每月10日前或其它規(guī)定的期 — —14 限內(nèi)將國內(nèi)信用證的統(tǒng)計(jì)報(bào)表上報(bào)總行國際業(yè)務(wù)部。對(duì)于各類臨時(shí)性報(bào)表，各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)按時(shí)完成。

第二十八條 我行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算要嚴(yán)格按照《銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算手續(xù)》辦理，各項(xiàng)業(yè)務(wù)程序必須納入統(tǒng)一的會(huì)計(jì)科目內(nèi)進(jìn)行核算。

對(duì)于國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)項(xiàng)下的貿(mào)易融資出現(xiàn)的逾期、呆滯、呆賬的賬戶處理須按照總行頒布的有關(guān)會(huì)計(jì)規(guī)定辦理。

第二十九條 處罰措施

（一）機(jī)構(gòu)處罰措施：全行各級(jí)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)如有違反操作規(guī)程的有關(guān)規(guī)定，按情節(jié)輕重和損失程度，將分別給予下列處罰：

1.警告； 2.通報(bào)批評(píng)；

3.取消辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的授權(quán)。

（二）人員處罰措施：對(duì)違反本操作規(guī)程，造成損失的責(zé)任人及有關(guān)負(fù)責(zé)人，根據(jù)中國人民銀行及總行的有關(guān)規(guī)定，給予行政或經(jīng)濟(jì)處罰；觸犯國家法律的，移交司法部門依法處理。

第五章 附 則

第三十條 各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)可根據(jù)本操作規(guī)程，結(jié)合實(shí)際情況，制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行國際業(yè)務(wù)部備案。

第三十一條 本操作規(guī)程由銀行總行國際業(yè)務(wù)部部負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第三十二條 本辦法自發(fā)文之日起正式實(shí)施。

—15—

第五篇：工商銀行國內(nèi)信用證

國內(nèi)信用證

服務(wù)對(duì)象

在中國工商銀行深圳市分行開設(shè)結(jié)算帳戶，需進(jìn)行國內(nèi)企業(yè)間商品貿(mào)易結(jié)算，資信良好的公司客戶。

功能簡介

國內(nèi)信用證是開證行依照申請(qǐng)人的申請(qǐng)人開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。其辦理遵循中國人民銀行《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》，使用人民幣進(jìn)行結(jié)算。具有以銀行信用為保證，有利于保障合同的實(shí)施、有利于獲得貿(mào)易融資、有利于資金周轉(zhuǎn)、容易解決商業(yè)糾紛的優(yōu)點(diǎn)。

申請(qǐng)手續(xù)

客戶填寫《開立國內(nèi)信用證申請(qǐng)書》及《開證承諾書》，按信貸流程進(jìn)行審批后，由有權(quán)辦理該業(yè)務(wù)的支行營業(yè)部進(jìn)行開證處理，開證完成后開證行直接將信用證寄至通知行，通知聯(lián)交申請(qǐng)人。如客戶第一次辦理國內(nèi)信用證開證業(yè)務(wù)，需與我行簽訂《國內(nèi)信用證開證合同》。完成時(shí)間

開證---接到客戶申請(qǐng)次日起五個(gè)工作日內(nèi)寄出

修改---與開證相同

通知---收到信用證或修改書次日起三個(gè)工作日內(nèi)處理

查復(fù)---收到查詢后第二個(gè)工作日前查復(fù)

付款---收到單證次日起五個(gè)工作日內(nèi)付款

通知不符點(diǎn)---收到單證次日起五個(gè)工作日內(nèi)通知

收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

開證手續(xù)費(fèi)：開證金額的0.15%，最低100元/筆，向開證申請(qǐng)人收取

修改手續(xù)費(fèi)：每筆100元，向修改申請(qǐng)人收取

增額修改的：對(duì)增額部分按開證標(biāo)準(zhǔn)收取，最低100元，不另收修改手續(xù)費(fèi)，向修改申請(qǐng)人收取

通知手續(xù)費(fèi)：每筆50元，向受益人收取

修改通知手續(xù)費(fèi)：每筆50元，向受益人收取

議付手續(xù)費(fèi)：議付單據(jù)金額的0.1%，向受益人收取

特別提示

開證申請(qǐng)人如需進(jìn)行開證保證金的減免，需需在我分行有資信評(píng)級(jí)并有授信額度。

保證金按以下標(biāo)準(zhǔn)減免：

AA級(jí)（含）以上：免收

AA-級(jí)：開證金額10%（含）以上

A+、A級(jí)：開證金額30%（含）以上

A-級(jí)：開證金額50%（含）以上

BBB級(jí)（含）以下：全額

經(jīng)分行信貸評(píng)審部批準(zhǔn)，A+、A、A-級(jí)申請(qǐng)人可酌情減收，但不得減少超過50%。