第一篇：西藏2018年上半年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)試題

西藏2018年上半年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)試題

本卷共分為1大題50小題，作答時(shí)間為180分鐘，總分100分，60分及格。

一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意）

1.持有______機(jī)動(dòng)車駕駛證的人，符合國(guó)務(wù)院公安部門規(guī)定的駕駛許可條件，經(jīng)公安機(jī)關(guān)交通管理部門考核合格的，可以發(fā)給中國(guó)的機(jī)動(dòng)車駕駛證。

A．外地

B．非當(dāng)?shù)?/p>

C．境外

D．國(guó)際

2.某美資壽險(xiǎn)公司擬對(duì)人事專員職位進(jìn)行一次薪酬調(diào)查，可選取的調(diào)查對(duì)象應(yīng)包括__：① 其他中資壽險(xiǎn)公司；② 其他外資公司；③ 該公司所在地的國(guó)企和私營(yíng)企業(yè)；④ 其他合資保險(xiǎn)公司。

A．①②

B．①②④

C．②④

D．①②③④

3.根據(jù)2003年10月頒布的新巴塞爾協(xié)議原則，對(duì)銀行、保險(xiǎn)公司實(shí)行以__為核心的綜合監(jiān)管。

A．財(cái)務(wù)報(bào)告

B．風(fēng)險(xiǎn)管理

C．市場(chǎng)行為

D．償付能力

4.根據(jù)我國(guó)海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款的規(guī)定，如果被保險(xiǎn)貨物從發(fā)貨人倉(cāng)庫(kù)起運(yùn)，先運(yùn)往打包廠打包，再裝火車，后經(jīng)起運(yùn)港海輪運(yùn)輸。若在打包廠打包時(shí)發(fā)生火災(zāi)造成損失，保險(xiǎn)人的正確處理方式是（）。

A．賠償從發(fā)貨人倉(cāng)庫(kù)到打包廠的運(yùn)費(fèi)損失

B．不賠償任何損失

C．賠償貨物損失

D．比例賠償貨物損失

5.總保險(xiǎn)代理人對(duì)地方保險(xiǎn)代理人的授權(quán)僅限于____ A：出具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書

B：出具委托合同

C：簽訂代理合同

D：出讓保險(xiǎn)合同

6.萬能壽險(xiǎn)的銷售增幅明顯的主要原因是（）。

A．投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人與保險(xiǎn)公司共擔(dān)，有最低收益保證

B．結(jié)算利率較低

C．價(jià)格低廉

D．得到國(guó)家政策扶持

7.某人投保意外傷害保險(xiǎn)一份，保險(xiǎn)金額為15萬元。在保險(xiǎn)期限內(nèi)不慎發(fā)生扭傷，一月后痊愈，該次事故發(fā)生醫(yī)藥費(fèi)328元。事后，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出索賠。那么，保險(xiǎn)人對(duì)此索賠的正確處理方法是。

A：賠付醫(yī)藥費(fèi)328元

B：賠付保險(xiǎn)金15萬元

C：按傷殘程度賠付

D：不予賠付任何款項(xiàng)

8.某壽險(xiǎn)公司2006年12月31日的有關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為：資產(chǎn)總額為660489000元（其中，流動(dòng)資產(chǎn)為200112000元）；負(fù)債總額為537500680萬元（其中，流動(dòng)負(fù)債為168262000元）；所用者權(quán)益為122988320元。則該壽險(xiǎn)公司的資產(chǎn)負(fù)債率是（）。

A．81.38％

B．37.23％

C．22.88％

D．18.62％

9.保險(xiǎn)公估從業(yè)人員在從業(yè)過程中，要如實(shí)、客觀地反映實(shí)際情況，在處理某種業(yè)務(wù)或形成某種見解之時(shí)，不應(yīng)受外界影響，也不應(yīng)遷就任何個(gè)人或集體的片面要求。這說明保險(xiǎn)公估從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)該__。

A．秉公辦事，不徇私情

B．對(duì)客戶一視同仁，照章辦事

C．分析資料要真實(shí)可靠

D．公平競(jìng)爭(zhēng)

10.人身保險(xiǎn)合同的終止是指由于某些法定事件或者合同約定事件的發(fā)生而導(dǎo)致合同雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)關(guān)系的絕對(duì)消滅。其終止的方式可以是__。① 自然終止② 履約終止③ 解約終止④ 附條件的人身保險(xiǎn)合同條件不具備的終止

A．②③④

B．①③④

C．①②③

D．①②③④

11.保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須遵循安全穩(wěn)健的原則。對(duì)于保險(xiǎn)公司資金的運(yùn)用，法律允許的方式有__。

A．向企業(yè)投資

B．設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

C．向商業(yè)銀行存款

D．投資開發(fā)房地產(chǎn)

12.根據(jù)我國(guó)《民法通則》的規(guī)定，監(jiān)護(hù)制度適用于（）

A．完全民事行為能力人

B．沒有監(jiān)護(hù)能力人

C．殘疾人

D．未成年人和精神病人

13.團(tuán)體健康保險(xiǎn)中規(guī)定__是指被保險(xiǎn)人當(dāng)受到不止一個(gè)團(tuán)體健康保險(xiǎn)單保障時(shí)，通過調(diào)整被保險(xiǎn)人獲得的保險(xiǎn)金，使得被保險(xiǎn)人獲得的保險(xiǎn)金不超過他實(shí)際發(fā)生的損失的有關(guān)規(guī)定。

A．不可抗辯條款

B．事先存在條件或等待期或觀察期條款

C．轉(zhuǎn)化條款

D．調(diào)整保險(xiǎn)金條款

14.決定保險(xiǎn)人市場(chǎng)供給能力的最直接因素是__。

A．資本金

B．營(yíng)銷能力

C．董事會(huì)執(zhí)行力

D．市場(chǎng)需求

15.銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)不同部門、不同期限、不同種類、不同用途和不同借貸能力的客戶的存貸款規(guī)定不同的利率，該利率稱為__。

A．差別利率

B．基準(zhǔn)利率

C．實(shí)際利率

D．名義利率

16.我國(guó)保險(xiǎn)代理人的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)是____ A：保險(xiǎn)公司

B：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

C：保險(xiǎn)行為協(xié)會(huì)

D：財(cái)政部

17.保險(xiǎn)人制定費(fèi)率時(shí)主要依據(jù)的是______。

A．已保保險(xiǎn)標(biāo)的損失資料

B．用來支付賠償?shù)馁M(fèi)率

C．賠償金額與保險(xiǎn)金額的比例

D．保險(xiǎn)金額與賠償金額的比例

18.托管服務(wù)是保障企業(yè)年金基金安全的基本保證，托管人作為企業(yè)年金基金服務(wù)的機(jī)構(gòu)、責(zé)任重大，必須具有雄厚的實(shí)力和良好的財(cái)務(wù)狀況。對(duì)此，我國(guó)法律規(guī)定托管人的凈資產(chǎn)應(yīng)不少于__。

A．20億人民幣

B．30億人民幣 C．50億人民幣

D．70億人民幣

19.在我國(guó)企業(yè)財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)承保的財(cái)產(chǎn)中，礦坑的地下建筑物屬于。

A：一般可保財(cái)產(chǎn)

B：法定可保財(cái)產(chǎn)

C：附加可保財(cái)產(chǎn)

D：特約可保財(cái)產(chǎn)

20.信用保證保險(xiǎn)與其它財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)不一樣，信用保證保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是__。

A．物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)

B．利率風(fēng)險(xiǎn)

C．信用風(fēng)險(xiǎn)

D．自然風(fēng)險(xiǎn)

21.公民或法人在不履行自己的民事義務(wù)或者侵犯他人的民事權(quán)利時(shí)按照民法的規(guī)定而產(chǎn)生的法律后果被稱為____ A：實(shí)際保險(xiǎn)金額=約定保險(xiǎn)金額*(應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)/實(shí)繳保險(xiǎn)費(fèi))B：實(shí)際保險(xiǎn)金額=約定保險(xiǎn)金額*(實(shí)繳保險(xiǎn)費(fèi)/應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi))C：實(shí)際保險(xiǎn)金額=約定保險(xiǎn)金額*(責(zé)任準(zhǔn)備金/應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi))D：實(shí)際保險(xiǎn)金額=約定保險(xiǎn)金額*(現(xiàn)金價(jià)值/應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi))

22.在人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，健康保險(xiǎn)的種類包括__。

A．醫(yī)療保險(xiǎn)、殘廢收入補(bǔ)償保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)

B．檢查保險(xiǎn)、殘廢收入補(bǔ)償保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)

C．門診保險(xiǎn)、殘廢收入補(bǔ)償保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)

D．工傷保險(xiǎn)、殘廢收入補(bǔ)償保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)

23.在客戶服務(wù)中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)客戶要求收集長(zhǎng)期氣象、災(zāi)害預(yù)報(bào)及適時(shí)的天氣預(yù)報(bào)信息協(xié)助客戶作好災(zāi)害預(yù)防工作的服務(wù)內(nèi)容屬于____ A：同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)

B：相同風(fēng)險(xiǎn)

C：同類風(fēng)險(xiǎn)

D：可比風(fēng)險(xiǎn)

24.某企業(yè)委托專業(yè)公司對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)以及可能引起的損失后果、賠償責(zé)任進(jìn)行調(diào)查，提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施，確定自留風(fēng)險(xiǎn)和投保項(xiàng)目、保險(xiǎn)金額。這種風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法是（）。

A．保險(xiǎn)調(diào)查法

B．流程圖法

C．分解分析法

D．財(cái)務(wù)分析法

25.銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)不同部門、不同期限、不同種類、不同用途和不同借貸能力的客戶的存貸款規(guī)定不同的利率，該利率稱為__。A．差別利率

B．基準(zhǔn)利率

C．實(shí)際利率

D．名義利率

26.{單選26}

27.{單選27}

28.{單選28}

29.{單選29}

30.{單選30}

31.{單選31}

32.{單選32}

33.{單選33}

34.{單選34}

35.{單選35}

36.{單選36}

37.{單選37}

38.{單選38}

39.{單選39}

40.{單選40}

41.{單選41}

42.{單選42}

43.{單選43}

44.{單選44}

45.{單選45}

46.{單選46}

47.{單選47}

48.{單選48}

49.{單選49}

50.{單選50}

第二篇：2018年西藏財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)考試試題

2018年西藏財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)考試試題

本卷共分為1大題50小題，作答時(shí)間為180分鐘，總分100分，60分及格。

一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意）

1.下列關(guān)于人壽保險(xiǎn)合同寬限期的說法，錯(cuò)誤的是__。

A．我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定的寬限期為60天

B．在寬限期內(nèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效，發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人仍予賠償

C．人壽保險(xiǎn)合同中加入了寬限期條款后，如果投保人停繳保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同不是從應(yīng)繳未繳費(fèi)之日起失效，而是自寬限期結(jié)束的次日起失效

D．在寬限期內(nèi)的保險(xiǎn)合同已失效，但如果在寬限期內(nèi)補(bǔ)交了保費(fèi)，保險(xiǎn)合同馬上復(fù)效

2.賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值按__確定。

A．出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值或賬面余額

B．賬面余額或賬面原值加成數(shù)

C．出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值或賬面原值

D．賬面余額或評(píng)估價(jià)值

3.由商業(yè)保險(xiǎn)公司按照市場(chǎng)化規(guī)律經(jīng)辦健康保障的制度稱為商業(yè)保障制度。和國(guó)家保障制度和社會(huì)保障制度相比，商業(yè)保障制度更強(qiáng)調(diào)個(gè)人對(duì)健康所負(fù)有的責(zé)任。下列__國(guó)家將商業(yè)健康保險(xiǎn)作為的國(guó)家主體保障制度。

A．德國(guó)

B．法國(guó)

C．美國(guó)

D．英國(guó)

4.保險(xiǎn)的職能，是指保險(xiǎn)的內(nèi)在的固有的功能，它是由保險(xiǎn)的____決定的。

A：各公司的總公司

B：各公司的分公司

C：保險(xiǎn)同業(yè)協(xié)會(huì)

D：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)

5.故意遮擋、污損或者不按規(guī)定安裝機(jī)動(dòng)車號(hào)牌的，根據(jù)《道路交通安全法》應(yīng)處以__。

A．罰款

B．暫扣駕駛證

C．扣留機(jī)動(dòng)車

D．警告或者二十元以上二百元以下罰款

6.遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率稱為__。

A．貼水

B．升水 C．平價(jià)

D．溢價(jià)

7.2006年9月16日（周五），經(jīng)業(yè)務(wù)員劉某動(dòng)員，張某同意購(gòu)買一年期人身意外傷害保險(xiǎn)。張某在劉某指導(dǎo)下填寫了投保單（受益人一欄寫明為張某之妻王某），簽名后將全部保險(xiǎn)費(fèi)交給劉某。投保單上所填寫的保險(xiǎn)期間為2006年9月17日至次年9月16日。劉某出具了蓋有某保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)專用章的收據(jù)，并表示下周會(huì)把保險(xiǎn)單送來。2006年9月17日，張某因交通事故意外身亡。9月25日，王某向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)。關(guān)于張某的人身保險(xiǎn)合同是否成立，下列說法正確的是（）。

A．人身保險(xiǎn)合同不成立，因?yàn)槭鹿拾l(fā)生時(shí)保險(xiǎn)單尚未簽發(fā)

B．人身保險(xiǎn)合同不成立，因?yàn)?9 月17 日是周六，不在保險(xiǎn)合同期限內(nèi)

C．人身保險(xiǎn)合同成立，因?yàn)橥侗Ｈ颂顚懥吮ｋU(xiǎn)單，業(yè)務(wù)員劉某收取了保險(xiǎn)費(fèi)并出具了保險(xiǎn)公司專用收據(jù)

D．人身保險(xiǎn)合同成立，但由于保險(xiǎn)單未簽發(fā)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付義務(wù)，要退還保費(fèi)

8.在我國(guó)，有限責(zé)任公司的設(shè)立一般采取。

A：準(zhǔn)則主義

B：特許主義

C：自由主義

D：行政許可主義

9.保險(xiǎn)法規(guī)定了人身保險(xiǎn)合同生效的特殊要件，如果不具備這些要件，人身保險(xiǎn)合同就不能生效，人身保險(xiǎn)合同全部不能生效的要件包括：__。① 投保人未履行危險(xiǎn)增加通知義務(wù)② 訂立人身保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益③ 單純以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意④ 保險(xiǎn)人未履行說明義務(wù)

A．①④

B．①③

C．②③

D．①②

10.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)督檢查的重點(diǎn)工作不包括__。

A．非現(xiàn)場(chǎng)檢查

B．現(xiàn)場(chǎng)檢查

C．對(duì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)一般從業(yè)人員進(jìn)行監(jiān)管談話

D．對(duì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話

11.在我國(guó)健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)人對(duì)疾病保險(xiǎn)所作的投保規(guī)定是____ A：自然人

B：監(jiān)護(hù)人

C：合伙人

D：法人

12.我國(guó)股票市場(chǎng)的交易成本包含（）項(xiàng)目。

A．紅利稅 B．印花稅

C．所得稅

D．資本利得稅

13.按照《企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告條例》的規(guī)定，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告編制的基本要求不包括__。

A．編報(bào)及時(shí)

B．全面完整

C．相關(guān)可比

D．貨幣計(jì)量

14.一般來說，在足額財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，當(dāng)保險(xiǎn)人按照全部損失賠償被保險(xiǎn)人時(shí)，對(duì)受損財(cái)產(chǎn)殘值的處理方式是____ A：公眾責(zé)任保險(xiǎn)

B：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

C：職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

D：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

15.保險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)該維護(hù)的公平關(guān)系不包括__。

A．保險(xiǎn)人與投保人之間的公平

B．投保人之間的公平

C．保險(xiǎn)人之間的公平

D．受益人與投保人之間的公平

16.下列選項(xiàng)中，__可以作為企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保財(cái)產(chǎn)。

A．礦藏

B．土地

C．合法的房產(chǎn)

D．危險(xiǎn)建筑

17.__有權(quán)向保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。

A．保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員所在的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)

B．中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C．中國(guó)保監(jiān)會(huì)

D．保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)

18.以公司形式設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，其注冊(cè)資本最低限額適用《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)模，可以調(diào)整其注冊(cè)資本的__，但不得低于《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的限額。

A．平均限額

B．最低限額

C．最高限額

D．一般限額

19.______是指保險(xiǎn)人在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品之前為消費(fèi)者提供各種有關(guān)保險(xiǎn)行業(yè)、保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息、資訊，咨詢，免費(fèi)舉辦講座，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與管理等服務(wù)。

A．售前服務(wù)

B．售中服務(wù)

C．售后服務(wù)

D．全方位服務(wù)

20.普通訴訟時(shí)效的期間為。

A：6個(gè)月

B：2年

C：3年

D：5年

21.下列屬于“抑制”的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的情形的是__。

A．定期體檢以防止患癌

B．針對(duì)火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)而安裝自動(dòng)噴淋設(shè)備

C．保證互助

D．投保

22.__的不同是家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)與普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要區(qū)別。

A．保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)

B．保險(xiǎn)責(zé)任

C．保險(xiǎn)金額

D．保險(xiǎn)費(fèi)交納方式

23.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同均屬于____ A：投保人和被保險(xiǎn)人

B：保險(xiǎn)人和投保人

C：投保人和受益人

D：保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人

24.根據(jù)我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的規(guī)定，租賃他人柜臺(tái)或場(chǎng)地的經(jīng)營(yíng)者，標(biāo)明真實(shí)名稱和標(biāo)記的正確的行為是（）

A．標(biāo)明出租人的真實(shí)名稱標(biāo)記

B．不標(biāo)明出租人的真實(shí)名稱和標(biāo)記，以免誘導(dǎo)

C．標(biāo)準(zhǔn)承租人的真實(shí)名稱和標(biāo)記

D．不標(biāo)明承租人的真實(shí)名稱和標(biāo)記，以免誘導(dǎo)

25.保險(xiǎn)監(jiān)管應(yīng)該維護(hù)的公平關(guān)系不包括__。

A．保險(xiǎn)人與投保人之間的公平

B．投保人之間的公平

C．保險(xiǎn)人之間的公平

D．受益人與投保人之間的公平 26.{單選26}

27.{單選27}

28.{單選28}

29.{單選29}

30.{單選30}

31.{單選31}

32.{單選32}

33.{單選33}

34.{單選34}

35.{單選35}

36.{單選36}

37.{單選37}

38.{單選38}

39.{單選39}

40.{單選40}

41.{單選41}

42.{單選42}

43.{單選43}

44.{單選44}

45.{單選45}

46.{單選46}

47.{單選47} 48.{單選48}

49.{單選49}

50.{單選50}

第三篇：北京財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)考試試題（模版）

北京財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)考試試題

本卷共分為1大題50小題，作答時(shí)間為180分鐘，總分100分，60分及格。

一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意）

1.某人投保普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬元，其中房屋及室內(nèi)裝潢的保險(xiǎn)金額為5萬元，在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成房屋及室內(nèi)裝潢部分損失2萬元，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)部分損失為2萬元，其中出險(xiǎn)時(shí)房屋及室內(nèi)裝潢的價(jià)值為4萬元，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)為10萬元，那么保險(xiǎn)公司賠償?shù)慕痤~是____ A：中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告

B：保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)給予記過

C：消費(fèi)者協(xié)會(huì)給予警告

D：保險(xiǎn)公司給予記過

2.資產(chǎn)投資中的信用風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)，無法通過大量投資組合進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散。（）

A．是

B．否

3.關(guān)于經(jīng)濟(jì)體制改革對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的重要影響，下列敘述不正確的是__。

A．所有制結(jié)構(gòu)變化，為商業(yè)健康保險(xiǎn)創(chuàng)造了大量的潛在消費(fèi)群

B．經(jīng)濟(jì)體制改革，為商業(yè)健康保險(xiǎn)創(chuàng)造了良好的資產(chǎn)管理和投資環(huán)境

C．經(jīng)濟(jì)體制改革，催生了醫(yī)療衛(wèi)生體制改革，凸現(xiàn)了商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的重要性

D．經(jīng)濟(jì)體制改革，增加了商業(yè)健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的成本，阻礙了商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展

4.在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，對(duì)損失微不足道的風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人往往采用的是__的管理方法。

A．風(fēng)險(xiǎn)自留

B．風(fēng)險(xiǎn)回避

C．損失控制

D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

5.人壽保險(xiǎn)中，在其他條件不變的情況下，某年齡自然保費(fèi)與此年齡死亡率的關(guān)系是__。

A．死亡率越小，自然保費(fèi)越高

B．死亡率越大，自然保費(fèi)越高

C．死亡率與自然保費(fèi)成反比

D．死亡率變動(dòng)，自然保費(fèi)不變

6.______是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

A．醫(yī)療保險(xiǎn)

B．疾病保險(xiǎn)

C．失能收入損失保險(xiǎn)

D．護(hù)理保險(xiǎn)

7.在人身保險(xiǎn)合同中，投保人本人可以是被保險(xiǎn)人，也可以是受益人，但為了減少道德風(fēng)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人和受益人不能是同一人。__ A．對(duì)

B．錯(cuò)

8.__是指投保人與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人之間，就同一保險(xiǎn)利益，同一風(fēng)險(xiǎn)共同締結(jié)保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人可能以某一保險(xiǎn)公司的名義簽發(fā)一張保險(xiǎn)單，然后每一保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)事故損失按比例分擔(dān)責(zé)任。

A．互助保險(xiǎn)

B．共同保險(xiǎn)

C．合作保險(xiǎn)

D．復(fù)合保險(xiǎn)

9.下列不屬于我國(guó)法人應(yīng)當(dāng)具備的條件的是。

A：有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

B：有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

C：達(dá)到一定的規(guī)模

D：能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

10.按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類，生、老、病、死是人生的必然現(xiàn)象，屬于____ A：救濟(jì)方自身的財(cái)力

B：受損的程度

C：救濟(jì)的對(duì)象

D：救濟(jì)的水平

11.重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傎r款方式不包括__。

A．比例責(zé)任制

B．共同責(zé)任

C．順序責(zé)任制

D．限額責(zé)任制

12.在機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任的情形包括__等。

A．外界物體倒塌造成的本車損失

B．受本車所載貨物撞擊的損失

C．所裝貨物與外界物體的意外撞擊造成的本車損失

D．保險(xiǎn)車輛與外界物體的意外撞擊造成的本車損失

13.上道路行駛的機(jī)動(dòng)車未懸掛機(jī)動(dòng)車號(hào)牌，未放置檢驗(yàn)合格標(biāo)志、保險(xiǎn)標(biāo)志，或者未隨車攜帶行駛證、駕駛證的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)__。

A．口頭警告

B．暫扣駕駛證

C．處以罰款

D．扣留機(jī)動(dòng)車

14.人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人不可以是__。

A．投保人

B．自然人

C．受益人

D．法人

15.交換分保的合同應(yīng)該采取__。

A．直接分出方式

B．間接分出方式

C．直接與間接分出方式相結(jié)合D．經(jīng)紀(jì)人分出方式

16.__是對(duì)外資保險(xiǎn)公司進(jìn)行監(jiān)管的前提。

A．外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)范圍大

B．本國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放

C．允許保險(xiǎn)公司實(shí)行中外合資

D．外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)范圍小

17.2010年1月8日中國(guó)國(guó)務(wù)院原則上同意推出股指期貨。2月20日，中金所正式公布滬深300股指期貨合約和業(yè)務(wù)規(guī)則，并決定于2月22日正式啟動(dòng)股指期貨開戶。發(fā)達(dá)國(guó)家養(yǎng)老基金也會(huì)投資于期貨等衍生工具。在中國(guó)，如果養(yǎng)老基金投資于股指期貨，其目的是（）。

A．在中國(guó)，凡是首次進(jìn)入市場(chǎng)的金融產(chǎn)品，購(gòu)買者都可以獲得很高的溢價(jià)收入

B．獲得高額投資利潤(rùn)

C．套期保值規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D．獲得短期差價(jià)收益

18.在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，有兩種確定責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任事故有效期間的方法，即兩種承保基礎(chǔ)，包括______。

A．期內(nèi)發(fā)生式和期內(nèi)索賠式

B．期內(nèi)發(fā)生式和期外發(fā)生式

C．期內(nèi)發(fā)生式和期外索賠式

D．期內(nèi)索賠式和期外索賠式

19.是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在自愿原則下，投保人與保險(xiǎn)人雙方在平等的基礎(chǔ)上，通過簽定保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。

A：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B：法定保險(xiǎn)

C：自愿保險(xiǎn)

D：社會(huì)保險(xiǎn)

20.下列各保險(xiǎn)公司未在海外上市的是__。

A．中國(guó)人壽公司

B．太平洋保險(xiǎn)公司 C．中意保險(xiǎn)公司

D．平安保險(xiǎn)公司

21.在美國(guó)，市政債券相對(duì)于國(guó)債的一個(gè)重要投資優(yōu)勢(shì)是免征聯(lián)邦所得稅，因此，聯(lián)邦所得稅的變化可能對(duì)于免稅市政債券造成的影響是（）。

A．稅率越高，免稅價(jià)值越大

B．稅率越低，免稅價(jià)值越大

C．無論如何變化都提高免稅價(jià)值

D．不存在稅收風(fēng)險(xiǎn)

22.在訴訟時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi)，如果發(fā)生不可抗力不能行使請(qǐng)求權(quán)的，《民法通則》對(duì)此種情況下的訴訟時(shí)效的規(guī)定是____ A：有限責(zé)任公司和國(guó)有獨(dú)資公司

B：無限責(zé)任公司和股份有限公司

C：無限責(zé)任公司和相互有限公司

D：有限責(zé)任公司和股份有限公司

23.下列哪一項(xiàng)不屬于現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)的要素? A：保險(xiǎn)合同的訂立

B：保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立

C：可保風(fēng)險(xiǎn)存在D：相關(guān)部門的認(rèn)可

24.在人身意外傷害保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，對(duì)于被保險(xiǎn)人由于核爆炸、核輻射或核污染而可能受到的“意外傷害”，通常被列為____ A：視力減弱

B：聽力喪失

C：患傳染病

D：身體畸形

25.交換分保的合同應(yīng)該采取__。

A．直接分出方式

B．間接分出方式

C．直接與間接分出方式相結(jié)合D．經(jīng)紀(jì)人分出方式

26.{單選26}

27.{單選27}

28.{單選28}

29.{單選29} 30.{單選30}

31.{單選31}

32.{單選32}

33.{單選33}

34.{單選34}

35.{單選35}

36.{單選36}

37.{單選37}

38.{單選38}

39.{單選39}

40.{單選40}

41.{單選41}

42.{單選42}

43.{單選43}

44.{單選44}

45.{單選45}

46.{單選46}

47.{單選47}

48.{單選48}

49.{單選49}

50.{單選50}

第四篇：廣東省2018年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)試題

廣東省2018年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)試題

本卷共分為1大題50小題，作答時(shí)間為180分鐘，總分100分，60分及格。

一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意）

1.人身意外傷害保險(xiǎn)所承保的“意外傷害”應(yīng)當(dāng)具備的條件包括____等。

A：人壽保險(xiǎn)

B：人身意外傷害保險(xiǎn)

C：健康保險(xiǎn)

D：海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

2.從宏觀上講，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整可以加速國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度，提高人民的收入水平，增加人民的健康保障需求和健康保險(xiǎn)購(gòu)買能力。__ A．對(duì)

B．錯(cuò)

3.關(guān)于企業(yè)年金基金管理涉及的法律關(guān)系，以下說法不正確的是：__。

A．企業(yè)年金基金管理包含兩層法律關(guān)系和六個(gè)法律主體

B．受托人和賬戶管理人、托管人、投資管理人之間的關(guān)系是委托代理關(guān)系

C．投資管理人處于企業(yè)年金法律關(guān)系的核心地位

D．這種專業(yè)化分工的管理運(yùn)行體制體現(xiàn)了制度設(shè)計(jì)上相互制衡的主導(dǎo)思想

4.為防止被保險(xiǎn)人過早死亡而喪失領(lǐng)取年金的權(quán)利，于是產(chǎn)生了____ A：賬面原值

B：賬面余額

C：累計(jì)折舊

D：評(píng)估價(jià)值

5.某貿(mào)易公司出口10箱瓷器到韓國(guó)，CIF價(jià)為300000美元，投保海洋運(yùn)輸貨物一切險(xiǎn)、附加戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)、罷工險(xiǎn)，總保險(xiǎn)費(fèi)率為4%，買方要求按CIF價(jià)加三成投保，則應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)為______。

A．12000美元

B．14400美元

C．15600美元

D．30000美元

6.關(guān)于團(tuán)體保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的說法，不正確的是__。

A．采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率是保險(xiǎn)人與投保人的需要

B．經(jīng)驗(yàn)分紅是一種費(fèi)率調(diào)整機(jī)制

C．經(jīng)驗(yàn)分紅的必要性來源于保險(xiǎn)公司提高盈利能力的需要

D．保險(xiǎn)人理賠經(jīng)驗(yàn)的可靠性越高，保費(fèi)中危險(xiǎn)附加的比例越低

7.保險(xiǎn)產(chǎn)品不同于其它產(chǎn)品在于保險(xiǎn)產(chǎn)品的____ A：開發(fā)新的保險(xiǎn)市場(chǎng)

B：改進(jìn)險(xiǎn)種

C：爭(zhēng)奪客戶

D：緩慢掠取策略

8.如果保戶需要一種保費(fèi)低廉、投保簡(jiǎn)捷、核保簡(jiǎn)單的險(xiǎn)種，那么你會(huì)向他推薦：__ A．健康保險(xiǎn)

B．人身意外傷害保險(xiǎn)

C．年金保險(xiǎn)

D．萬能保險(xiǎn)

9.____是為低收入階層提供低保額、免體檢的人壽保險(xiǎn)。

A：患上了某種疾病

B：遭受了意外傷害

C：死亡或者殘廢

D：支出了醫(yī)療費(fèi)用

10.一國(guó)的金融機(jī)構(gòu)單一，全國(guó)只有一個(gè)主要的國(guó)家銀行所形成的金融體系叫做____ A：實(shí)際損失

B：保險(xiǎn)金額

C：保險(xiǎn)價(jià)值

D：實(shí)際價(jià)值

11.甲是某公司的采購(gòu)人員，在一次采購(gòu)過程中，不慎開車將一老人撞傷，此事件應(yīng)當(dāng)由__承擔(dān)責(zé)任。

A．公司

B．甲

C．公司和甲連帶

D．甲承擔(dān)主要責(zé)任，公司承擔(dān)次要責(zé)任

12.適合投保短期出口信用保險(xiǎn)的出口貨物包括下列哪種物品? A：生產(chǎn)設(shè)備

B：船舶

C：大型生產(chǎn)線

D：初級(jí)農(nóng)產(chǎn)品

13.甲、乙、丙三人等額出資組建 ABC 合伙企業(yè)，并簽定買賣協(xié)議，每一個(gè)合伙人同意當(dāng)某一合伙人死亡時(shí)，其余合伙人分別購(gòu)買已故合伙人的一半權(quán)益。他們將 ABC 合伙企業(yè)的總價(jià)值確定為 3000 萬元，并同意按相互購(gòu)買法投保人壽保險(xiǎn)，則每一個(gè)合伙人分別需要為其他合伙人購(gòu)買多少人壽保險(xiǎn)？__ A．500 萬元

B．1000 萬元 C．2000 萬元

D．3000 萬元

14.貨幣是一種尺度，是一種單位，所有商品和勞務(wù)的價(jià)值可用它衡量、用它表示，從而可以方便地進(jìn)行比較。從這個(gè)角度看，貨幣的職能是__。

A．價(jià)值尺度

B．流通手段

C．貨幣貯藏

D．支付手段

15.甲是一名12歲的兒童，則下列人員或機(jī)構(gòu)中，不能擔(dān)任甲的法定監(jiān)護(hù)人的是____ A：一旦售出概不退換

B：發(fā)現(xiàn)假貨，十倍賠償商品

C：錢物請(qǐng)當(dāng)面點(diǎn)清，否則后果自負(fù)

D：購(gòu)物總額十元以下者，本商場(chǎng)不開發(fā)票

16.保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)中所講的風(fēng)險(xiǎn)通常指的是__。

A．既可能產(chǎn)生損失，又可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險(xiǎn)

B．只可能產(chǎn)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

C．只可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險(xiǎn)

D．已經(jīng)產(chǎn)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

17.關(guān)于財(cái)務(wù)管理和企業(yè)管理的關(guān)系，下列說法正確的是__。

A．財(cái)務(wù)管理是企業(yè)管理的一部分

B．企業(yè)管理是財(cái)務(wù)管理的一部分

C．企業(yè)管理與財(cái)務(wù)管理兩者不相干，互相獨(dú)立

D．企業(yè)管理與財(cái)務(wù)管理兩者互相滲透，互相影響

18.在我國(guó)社會(huì)主義法律體系中，居于核心地位、具有最高法律效力的是__ A．民法

B．刑法

C．憲法

D．行政法

19.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征包括__。

A．業(yè)務(wù)分散，保險(xiǎn)金額小

B．需要保險(xiǎn)公司投入較多人力處理賠案

C．賠償一般采用有利于保險(xiǎn)人的第一危險(xiǎn)賠償方式

D．險(xiǎn)種設(shè)計(jì)具有靈活性

E．賠償屬于給付性質(zhì)

20.投資連結(jié)保險(xiǎn)屬于__。

A．團(tuán)體人壽保險(xiǎn)

B．普通型人壽保險(xiǎn) C．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D．新型人壽保險(xiǎn)

21.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)，則由__承擔(dān)責(zé)任。

A．代理人

B．被代理人

C．代理人和被代理人連帶

D．代理人或被代理人

22.風(fēng)險(xiǎn)管理的具體目標(biāo)可以分為損失前目標(biāo)和損失后目標(biāo)，__屬于損失后目標(biāo)。

A．降低風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生次數(shù)

B．以經(jīng)濟(jì)、合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生

C．及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

D．減輕企業(yè)、家庭和個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及潛在損失的憂慮

23.某定期死亡保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)其實(shí)際年齡為40歲，而其投保時(shí)申報(bào)年齡為45歲，則保險(xiǎn)人應(yīng)采取的措施是（）

A：增加給付額

B：減少給付額

C：退還多收保費(fèi)

D：收取少交保費(fèi)

24.日本的保險(xiǎn)市場(chǎng)屬于壟斷經(jīng)營(yíng)，其主要依據(jù)包括__：①保險(xiǎn)行業(yè)被少數(shù)大企業(yè)壟斷；②市場(chǎng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定；③新企業(yè)進(jìn)入困難；④國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)控制較嚴(yán)格。

A．①②③④

B．②③

C．①③

D．①④

25.甲是一名12歲的兒童，則下列人員或機(jī)構(gòu)中，不能擔(dān)任甲的法定監(jiān)護(hù)人的是____ A：一旦售出概不退換

B：發(fā)現(xiàn)假貨，十倍賠償商品

C：錢物請(qǐng)當(dāng)面點(diǎn)清，否則后果自負(fù)

D：購(gòu)物總額十元以下者，本商場(chǎng)不開發(fā)票

26.{單選26}

27.{單選27}

28.{單選28}

29.{單選29}

30.{單選30}

31.{單選31}

32.{單選32}

33.{單選33}

34.{單選34}

35.{單選35}

36.{單選36}

37.{單選37}

38.{單選38}

39.{單選39}

40.{單選40}

41.{單選41}

42.{單選42}

43.{單選43}

44.{單選44}

45.{單選45}

46.{單選46}

47.{單選47}

48.{單選48}

49.{單選49}

50.{單選50}

第五篇：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例分析試題

廠房租賃合同到期，員工不慎失火引火災(zāi)，損毀財(cái)產(chǎn)可否賠付？

1999年1月2日，A公司向本市一家印刷廠租借了一間100多平方米的廠房做生產(chǎn)車間，雙方在租賃合同中約定租賃期為一年，若有一方違約，則違約方將支付違約金。同年3月6日，A公司向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，期限為一年。當(dāng)年A公司因訂單不斷，欲向印刷廠續(xù)租廠房一年，遭到拒絕，因此A公司只好邊維持生產(chǎn)邊準(zhǔn)備搬遷。次年1月2日至18日間，印刷廠多次與A公司交涉，催促其盡快搬走，而A公司經(jīng)理多次向印刷廠解釋，并表示愿意交付違約金。最后，印刷廠法人代表只得要求A公司最遲在2月10日前交還廠房，否則將向有關(guān)部門起訴。2月3日，A公司職員不慎將撒在地上的煤油引燃起火，造成廠房?jī)?nèi)設(shè)備損失215000元，廠房屋頂燒塌，需修理費(fèi)53000元，A公司于是向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償?如果要賠，賠多少？為什么? 【爭(zhēng)議】

本案中廠房?jī)?nèi)設(shè)備屬企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司理應(yīng)賠償其損失，這一點(diǎn)不存在爭(zhēng)議，但租借合同已到期，保險(xiǎn)公司對(duì)是否仍應(yīng)對(duì)廠房屋頂修理費(fèi)進(jìn)行賠償產(chǎn)生了分歧。

第一種意見：租賃合同到期后，A公司對(duì)印刷廠廠房已不存在保險(xiǎn)利益。

第二種意見：A公司繼續(xù)違約使用印刷廠廠房期間，廠房屋頂燒塌，即A公司違約行為在先，在保險(xiǎn)標(biāo)的上的利益不合法，保險(xiǎn)公司不應(yīng)給予賠償。

【評(píng)析】

一、根據(jù)《保險(xiǎn)法》第11條第3款規(guī)定。“保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益”。而在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，他無權(quán)對(duì)依法享有他物權(quán)的財(cái)產(chǎn)，如承租人對(duì)其承租的房屋，享有保險(xiǎn)利益。因此本案中，A公司投保時(shí)，對(duì)廠房具保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同有效。

二、本案的關(guān)鍵在于租賃合同期滿后，保險(xiǎn)合同是否仍具有法律效力，我國(guó)民法通則第50條規(guī)定：“民事法律行為可采取書面形式、口頭形式或者其它形式?！北景钢?，印刷廠法人代表最終同意A公司在2月10日前交還廠房，是印刷廠對(duì)A公司租賃合同到期后繼續(xù)使用廠房行為的認(rèn)可。而且，如果A公司未因火災(zāi)導(dǎo)致廠房屋頂燒塌，就不用支付相應(yīng)的修理費(fèi)用，而可將完好的廠房交還印刷廠。從以上兩點(diǎn)分析看，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，A公司對(duì)廠房這一保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。

因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)向A公司賠償215000元的設(shè)備損失及53000元的房頂燒塌修理費(fèi)

暴雨襲來，企業(yè)財(cái)產(chǎn)搬遷轉(zhuǎn)移，搬遷費(fèi)用屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠付范圍嗎？

1995年11月，柳州市一制衣廠，與某保險(xiǎn)公司簽訂了一份《企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》綜合險(xiǎn)保險(xiǎn)合同。1996年7月，柳州突降暴雨，24小時(shí)雨量平均達(dá)到300多毫米。而該企業(yè)的位置正處在柳東洪口不遠(yuǎn)處，7月17日，制衣廠所在的地縣防汛指揮部曾下達(dá)了進(jìn)入防汛緊急狀態(tài)的通告，通告稱：預(yù)計(jì)7月19日柳江水位將達(dá)到歷史最高水位，經(jīng)上級(jí)政府批準(zhǔn)實(shí)施《應(yīng)急轉(zhuǎn)移方案》。要求所有非防訊人員轉(zhuǎn)移，其財(cái)產(chǎn)就近轉(zhuǎn)移到安全地區(qū)。

第二天，保險(xiǎn)公司對(duì)制衣廠發(fā)出了《隱患整改遇知書》，該遇知書規(guī)定了該制衣廠必須盡快轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)公司在將整改通知書送達(dá)制衣廠的當(dāng)天，就派人對(duì)制衣廠需要轉(zhuǎn)移的設(shè)備、原料及存貨進(jìn)行了清點(diǎn)、登記，制衣廠隨后雇車將這些財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)運(yùn)到了安全地區(qū)。后來，由于制衣公司轉(zhuǎn)移及時(shí)并未遭受損失。訊期過后，制衣廠隨即向保險(xiǎn)公司索賠在其轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)過程中所發(fā)生的費(fèi)用13萬元，保險(xiǎn)公司則認(rèn)為這筆財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移費(fèi)用不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，所以保險(xiǎn)公司不應(yīng)該予以賠償，協(xié)商未果，制衣廠于是向人民法院提起訴訟。保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償? 如果要賠，賠多少？為什么? 【理賠結(jié)論】

法院認(rèn)為，在洪水來臨的時(shí)候，柳州市政府下達(dá)了《應(yīng)急轉(zhuǎn)移方案》，這完全是為了保護(hù)人民生命及財(cái)產(chǎn)的安全所采取的必要錯(cuò)施，而在轉(zhuǎn)移過程中所發(fā)生的費(fèi)用，一切都是以不讓財(cái)產(chǎn)受損為目的，這也是一個(gè)雙方共贏的策略，所以雙方都應(yīng)對(duì)此次財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移負(fù)有責(zé)任，在法院的調(diào)解下，雙方達(dá)成和解，保險(xiǎn)公司賠償此次轉(zhuǎn)移費(fèi)用78000元，制衣廠承擔(dān)兜ooo元，雙方均未提出上訴?！颈景更c(diǎn)評(píng)】

1、制衣廠轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)而支出的合理費(fèi)用是雙方基于保險(xiǎn)合同，為防止可能發(fā)生的洪水舉故而舉前采取的預(yù)防措施。保險(xiǎn)公司在洪峰到來之前，向制衣廠發(fā)出《隱恩整改通知書》，要求制衣廠轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，這應(yīng)是其對(duì)制衣廠發(fā)出的新要約。制衣廠履行實(shí)施了投保財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移的承諾，因此，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之問形成了新的民事法律關(guān)系。只是惰況緊急，雙方對(duì)轉(zhuǎn)移投保財(cái)產(chǎn)的費(fèi)用如何處理未作書面約定。這時(shí)，應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通貝臨及《中華人民共和國(guó)合同沏的有關(guān)規(guī)定予以處理。這一封產(chǎn)轉(zhuǎn)移行為實(shí)際上是雙方為了共同的利益，并共同實(shí)施完成的，雙方均無過錯(cuò)，根據(jù)公平原則和無過錯(cuò)責(zé)任原則，對(duì)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)造成的損失，保險(xiǎn)公司和制衣廠應(yīng)共同承擔(dān)民事責(zé)任。

2、保險(xiǎn)公司自己采取措施或促使被保險(xiǎn)人采取相應(yīng)措施，消除或減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素，防止或減少風(fēng)險(xiǎn)損失，一方面有利于降低賠付率，提高保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)效益；另一方面有利于減少社會(huì)財(cái)富的損失，提高保險(xiǎn)的社會(huì)效益。因此，保險(xiǎn)公司在發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能的同時(shí)，也應(yīng)加強(qiáng)防災(zāi)防損工作。相應(yīng)的，經(jīng)保險(xiǎn)人同意，被保險(xiǎn)人在對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的防災(zāi)防損中支付的合理費(fèi)用，也應(yīng)由保險(xiǎn)人承擔(dān)一部分。

相關(guān)解釋：企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)—是指保險(xiǎn)標(biāo)的為屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)．由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)．法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。責(zé)任是指?火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面下陷下沉及飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落以及因保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失；保險(xiǎn)事幫后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的合理的費(fèi)用由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

小孩無聊屋內(nèi)玩煙花致朋友家發(fā)生火災(zāi)，該不該賠？

某市居民李某將其家庭財(cái)產(chǎn)向保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自1999年3月8日起至次年3月7日24時(shí)止，保險(xiǎn)金額為83000元。次年春節(jié)期間，李某為其剛剛8歲的兒子買了200元左右的各式煙花爆竹。2月16日上午，李某與其妻到朋友家去做客，將兒子留在家中。李某與其妻走后，其子感到清靜無聊，將李某藏的煙花翻出，在屋里玩，將一只爆竹點(diǎn)著，花炮在屋里亂竄噴火，其余煙花爆竹也被相繼點(diǎn)燃，導(dǎo)致大火燃起。

所幸李某之子逃出門外，只有皮肉之傷，但當(dāng)大火被撲滅后李某清點(diǎn)家財(cái)時(shí)，發(fā)現(xiàn)衣服、被褥、家用電器、家具等均有不同程度的損壞，經(jīng)保險(xiǎn)公司核定，損失為38450元。對(duì)這起火災(zāi)，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，根據(jù)家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人及其家庭人員的故意行為，屬于本保險(xiǎn)的除外責(zé)任，火災(zāi)是李某之子故意行為所致，因此保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。而被保險(xiǎn)人李某則認(rèn)為，其子并非故意縱火，而只是玩耍不慎導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)物被燒，不應(yīng)視為被保險(xiǎn)人家庭人員的故意行為。保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償? 如果要賠，賠多少？為什么? 答：

1、不能以李某之子是故意行為而拒賠。原因是李某之子才8歲，按法律規(guī)定其無民事行為能力，因此不能認(rèn)定其是故意行為。而且按8歲兒童的心智水平，其顯然只是好奇心驅(qū)使才玩的，其并不能明確預(yù)知會(huì)發(fā)生火災(zāi);

2、另外要看2000年當(dāng)?shù)赜袩o規(guī)定禁止銷售、購(gòu)買、燃放煙花爆竹?如果有此規(guī)定的，可以認(rèn)為投保人行為不當(dāng)，作為成年人，應(yīng)該知道燃放煙花爆竹可能會(huì)造成火災(zāi)，卻違反當(dāng)?shù)匾?guī)定去購(gòu)買、儲(chǔ)存危險(xiǎn)物品，且未妥善保管危險(xiǎn)物品，致其才8歲的兒子造成火災(zāi)，應(yīng)該可以認(rèn)為其放任危險(xiǎn)發(fā)生，有故意行為;

3、本案例中保險(xiǎn)公司應(yīng)和李某妥善協(xié)商，達(dá)到一個(gè)雙方都能接受的理賠方案，因?yàn)榘瓷鲜龅?條分析，李某雖然放任了該危險(xiǎn)的發(fā)生，但按常理，李某主觀上絕不會(huì)同時(shí)放任其8歲的兒子處于危險(xiǎn)境地，因此其不具有主觀的故意，只是具有法律上所述的過失，應(yīng)為其過失承擔(dān)一定的責(zé)任

已購(gòu)上市公房轉(zhuǎn)賣期間遭火毀損 賠還是不賠？

1999年12月10日，張某將自己已購(gòu)的二居室公有房屋及屋內(nèi)財(cái)產(chǎn)投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，房屋的保險(xiǎn)金額為３０萬元，家用電器的保險(xiǎn)金額為８萬元，其他財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額為８萬元。張某一直認(rèn)為自己的居住條件不夠好，長(zhǎng)時(shí)間以來非常注意樓市的動(dòng)態(tài)，終于于２０００年４月如愿以償搬進(jìn)了一棟三居室新居。在得知已購(gòu)公有住房可以上市出售的情況后，張某立即向當(dāng)?shù)卣康禺a(chǎn)行政主管部門提出申請(qǐng)，經(jīng)審核，房地產(chǎn)行政主管部門作出準(zhǔn)予其上市出售的書面意見。經(jīng)朋友介紹，張某將原來的二居室房屋賣給了趙某。

５月５日，趙某將全部房款付清并入住，雙方商定一星期后去房地產(chǎn)交易管理部門辦理交易過戶手續(xù)。不料，５月１０日，因趙某家的煤氣閥門未關(guān)緊而引發(fā)火災(zāi)，致使房屋遭受嚴(yán)重?fù)p失。事發(fā)后，趙某找到張某，于是張某向保險(xiǎn)公司提出索賠。保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償? 如果要賠，賠多少？為什么? 答：１、房屋所有權(quán)的轉(zhuǎn)移須以登記為前提條件。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)利益是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益?！边@里強(qiáng)調(diào)了投保人、被保險(xiǎn)人與標(biāo)的物的利益必須為法律所承認(rèn)，只有適法的利益才能成為保險(xiǎn)利益。房屋買賣是一種特定物的交易，它除了要求當(dāng)事人之間合意外，還要求具備特定的法律形式。

本例中張某已購(gòu)公房的出售雖已獲得房產(chǎn)行政主管部門的批準(zhǔn)，但是買賣雙方既未向房地產(chǎn)交易管理部門申請(qǐng)辦理過戶手續(xù)，繳納契稅，也未向房地產(chǎn)行政主管部門申請(qǐng)辦理房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記手續(xù)，因而可以認(rèn)定房屋的所有權(quán)并未移轉(zhuǎn)，買賣合同無效。

根據(jù)《經(jīng)濟(jì)合同法》第１６條：“經(jīng)濟(jì)合同被確認(rèn)無效后，當(dāng)事人依據(jù)該合同所取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)返還給對(duì)方?！奔磸埬硨?duì)該房屋仍具有保險(xiǎn)利益，有權(quán)向保險(xiǎn)公司提出索賠。

２、條款中的“房屋轉(zhuǎn)賣”一詞應(yīng)指房屋所有權(quán)已轉(zhuǎn)移。

有人認(rèn)為條款中的“房屋轉(zhuǎn)賣”是指房屋轉(zhuǎn)賣的實(shí)際行為開始，而不是以轉(zhuǎn)賣手續(xù)全部完成為條件。根據(jù)保單詞義的解釋原則：當(dāng)保險(xiǎn)條款中的詞語一詞多義時(shí)，應(yīng)按照其在所屬專業(yè)的本來意義進(jìn)行解釋。房屋轉(zhuǎn)賣在法律中的解釋是房屋的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給他人，即指所有權(quán)歸屬于他人。對(duì)于處于轉(zhuǎn)賣過程中、手續(xù)尚未全部完成的房屋不能視作“房屋轉(zhuǎn)賣”。因此，條款中的“在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的被轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓或贈(zèng)與他人，或保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加時(shí)，應(yīng)在七日之內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，并辦理批改手續(xù)?！钡囊?guī)定，也只能認(rèn)為是當(dāng)房屋轉(zhuǎn)賣手續(xù)完成，所有權(quán)已轉(zhuǎn)移他人時(shí)，被保險(xiǎn)人才負(fù)有在七日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司并辦理批改手續(xù)的義務(wù)。

由以上分析表明，張某既具有對(duì)房屋的保險(xiǎn)利益，又不違背保險(xiǎn)單中規(guī)定的保險(xiǎn)事故通知時(shí)間限制，因此，張某具有向保險(xiǎn)公司提出索賠的權(quán)利。保險(xiǎn)公司也應(yīng)該對(duì)房屋的毀損做出相應(yīng)的賠償。

游客下車后被自己乘坐過的旅游大巴撞傷，屬于車上人員責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任范圍嗎？

2007年5月，鄒某駕駛旅游公司的豪華大巴車送一批游客到某旅游景點(diǎn)。旅游公司為該車投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)。到達(dá)旅游景點(diǎn)后，游客下車，鄒某倒車停放時(shí)，將下車的游客江某撞倒，致使其肋骨多處骨折，輕微腦震蕩。

事后，公安機(jī)關(guān)作出了交通事故責(zé)任認(rèn)定書，鄒某承擔(dān)全部責(zé)任。江某向旅游公司索賠，旅游公司因已給車輛投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，遂找到保險(xiǎn)公司，要求保險(xiǎn)公司賠償江某的損失。保險(xiǎn)公司認(rèn)為江某是搭乘車的人，不屬于第三者的范圍，拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。為此，旅游公司提起訴訟，請(qǐng)求法院判令保險(xiǎn)公司依合同對(duì)江某的損失予以理賠。保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償?為什么? 【分歧】

本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是乘客下車后被車輛撞傷，能否按第三者責(zé)任險(xiǎn)予以賠償。對(duì)此，產(chǎn)生兩種不同意見：

第一種觀點(diǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)公司按照與旅游公司簽訂的第三者保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對(duì)第三者所受的損害的責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任。但游客江某是乘客，即江某屬于搭乘人，因此，江某不屬于第三者的范疇，保險(xiǎn)公司不應(yīng)當(dāng)按第三者責(zé)任險(xiǎn)加以理賠。

第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，旅游公司已經(jīng)為車輛投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者所遭受的損害承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。鄒某已經(jīng)將車開到目的地，因此游客下車。江某下車后與其他車外游客不存在任何差別，即應(yīng)當(dāng)屬于第三者。故保險(xiǎn)公司就應(yīng)當(dāng)對(duì)江某所受的損害按照第三者責(zé)任險(xiǎn)的約定予以理賠。

【評(píng)析】

責(zé)任保險(xiǎn)合同又稱為第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同，是指以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任為標(biāo)的而成立的保險(xiǎn)合同。責(zé)任保險(xiǎn)不僅可以保障被保險(xiǎn)人因?yàn)槁男袚p害賠償責(zé)任所受利益喪失或者損害，實(shí)現(xiàn)被保險(xiǎn)人自身損害的填補(bǔ)，而且可以保護(hù)被保險(xiǎn)人的致害行為的直接受害人，使受害人可以獲得及時(shí)賠償。

在本案中，保險(xiǎn)公司所負(fù)的賠償責(zé)任，性質(zhì)上是為保險(xiǎn)合同規(guī)定的給付責(zé)任，只有旅游公司向保險(xiǎn)公司提出賠償責(zé)任請(qǐng)求時(shí)，保險(xiǎn)公司才對(duì)旅游公司承擔(dān)損害賠償責(zé)任。依照旅游公司和保險(xiǎn)公司簽訂的第三者責(zé)任險(xiǎn)合同，承擔(dān)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司可以直接向江某支付保險(xiǎn)賠償金，但此種直接支付中的第三人，即江某僅僅是保險(xiǎn)合同中純受益人或源于法律的規(guī)定，江某和保險(xiǎn)公司并不構(gòu)成合同的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

保險(xiǎn)公司要依照合同約定承擔(dān)第三者責(zé)任險(xiǎn)，首先應(yīng)當(dāng)確認(rèn)何為第三者。在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人是第一方，也叫第一者；被保險(xiǎn)人或使用保險(xiǎn)車輛的致害人是第二方；除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的，在車下的受害人是第三方。由以上解釋可以看出，所謂的第三者的原則性規(guī)定是指保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故時(shí)，第三者處于保險(xiǎn)車輛下，而不是駕駛或者搭乘該車的人。那么，這是否意味著意外事故發(fā)生時(shí)，一切處于保險(xiǎn)車輛下的人都是第三者呢？ 在本案中，游客江某在搭乘該車前往旅游景點(diǎn)的途中，是車輛上的乘客。但當(dāng)其到達(dá)目的地之后，江某一旦下了車，就不再是車輛上的乘客。雖然其在參觀結(jié)束后，仍然要搭乘該車，但江某下車后，其游客身份就暫時(shí)性地消失，并被第三者的身份所取代。因此，江某應(yīng)當(dāng)在第三者的理賠范圍之內(nèi)。在此次意外事故中，江某的損失應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償。

承運(yùn)方過失造成的共同海損，該不該作為共同海損賠償？

糖煙酒公司A向某糖廠購(gòu)糖，同時(shí)租B船進(jìn)行海運(yùn)，并投保海上貿(mào)易運(yùn)輸保險(xiǎn)水漬險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同載明標(biāo)的為一級(jí)白砂糖17000件，計(jì)850噸，保險(xiǎn)金額365.5萬元。運(yùn)單上“特約事項(xiàng)欄”未注明托運(yùn)人同意白砂糖配置甲板上，但B船船東在裝船時(shí)，將部分白砂糖配載在甲板上。在航行途中，B船遭遇了八級(jí)大風(fēng)巨浪，船身劇烈橫擺，配載在甲板上的白砂糖歪至一邊。為了使船能保持平衡并繼續(xù)航行，船東作出決定，將甲板上的白砂糖部分拋至海中，結(jié)果到港后，白砂糖只有14040件，同時(shí)還有部分白砂糖受潮，包裝受損、短量，于是糖煙酒公司A向保險(xiǎn)公司提出索賠。經(jīng)調(diào)查，本案中承運(yùn)的B船由漁船改裝，噸位為910噸，抗風(fēng)等級(jí)為八級(jí)，但其初檢適航證書已過有效期，在本次航程前未做檢查。保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償?為什么? 分析：根據(jù)通行的1974年“約克·安特衛(wèi)普規(guī)則”對(duì)拋棄貨物的規(guī)定:“拋棄的貨物除按照公認(rèn)的貿(mào)易習(xí)慣運(yùn)送的以外，不得作為共同海損受到補(bǔ)償”。本案中，貨物運(yùn)單上未注明“同意白砂糖配載在甲板上”，而且白砂糖配載在甲板上顯然不是按公認(rèn)的貿(mào)易運(yùn)送貨物。因此其拋糖損失不得作為共同海損受到補(bǔ)償。

本案中，B船的適航性證明已過有效時(shí)限，在開始此次航程前也未作船況檢查，屬于承運(yùn)人責(zé)任。而糖煙酒公司A作為托運(yùn)人對(duì)B船的適航性能無核查權(quán)利，也無核查義務(wù)。無義務(wù)就承運(yùn)人情況告之保險(xiǎn)人。故不能以B船不具適航性得出糖煙酒公司A未履行如實(shí)告知義務(wù)的結(jié)論。

我國(guó)《海商法》第70條規(guī)定:“托運(yùn)人對(duì)承運(yùn)人、實(shí)際承運(yùn)人所遭受的損失或者船舶所遭受的損壞，不負(fù)賠償責(zé)任;但是，此種損失或者損壞是由于托運(yùn)人或者托運(yùn)人受雇人、代理人的過失造成的除外?！边@一規(guī)定非常明確地告訴我們，即只有托運(yùn)人的過失所造成的損失，托運(yùn)人才負(fù)責(zé)賠償，反之，則無須承擔(dān)賠償責(zé)任。

本案中，雖然B船船東將部分白砂糖拋人海中造成的損失屬于共同海損，但是，船方未經(jīng)過糖煙酒公司A的允許將部分白砂糖配載在甲板上。而且由于B船適航性證明已過有效期，故其在突遇八級(jí)大風(fēng)無把握繼續(xù)安全航行的情況下，只得將配載在甲板上并歪至一邊的白砂糖部分拋入海中，因此應(yīng)由船方承擔(dān)賠償糖煙酒公司A經(jīng)濟(jì)損失的責(zé)任。

本案中，糖煙酒公司A已向保險(xiǎn)公司提出了索賠，根據(jù)我國(guó)(海商法)第252條“保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失是由第三人造成的，被保險(xiǎn)人向第三人要求賠償?shù)臋?quán)利，自保險(xiǎn)人支付賠償之日起，相應(yīng)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人”。保險(xiǎn)人在向糖煙酒公司A賠償后，可以向造成這次損失的B船承運(yùn)人要求賠償。

結(jié)論:

本案由保險(xiǎn)公司賠償糖煙酒公司A的貨物損失后，再向B船承運(yùn)人要求賠償因托運(yùn)人的過失所致的共同海損。

因疏忽忘蓋井蓋造成人員傷亡，保險(xiǎn)公司賠還是不賠？

某市政公司于1999年5月向保險(xiǎn)公司投保了公眾責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任是其施工過程中的過失造成他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任，賠償限額為每起事故10000元。同年10月2日，該公司一隊(duì)工人在維修路邊窯井時(shí)因下大雨跑回施工棚，忘記在井邊設(shè)立標(biāo)志，也未蓋好窯井蓋子。

傍晚時(shí)分，雨還在下，一行人騎自行車經(jīng)過此地時(shí)跌入井中受傷，并受感染而致死。受害人家屬向該市人民法院起訴要求市政公司承擔(dān)損害賠償責(zé)任。法院判決被告方應(yīng)向死者家屬支付16756元。

保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償? 如果要賠，賠多少？為什么? 本案分析如下：

公眾責(zé)任保險(xiǎn)是責(zé)任保險(xiǎn)的一種，責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)約定的事故，為被保險(xiǎn)人造成第三人損害而應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。責(zé)任范圍的大小，取決于保險(xiǎn)合同的約定。

所以，在本案中市政公司與保險(xiǎn)公司約定每起保險(xiǎn)事故的賠償限額為10000元，險(xiǎn)種為公眾責(zé)任保險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司要承擔(dān)10000元的賠償責(zé)任。法院判決市政公司向受害人支付16756元，而保險(xiǎn)公司只賠償10000元，那么中大財(cái)經(jīng)律師網(wǎng)公司法律顧問、石家莊法律顧問、石家莊律師認(rèn)為剩余部分應(yīng)該由市政公司賠償，法律依據(jù)為《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》。

雇員公務(wù)出差期間死亡，保險(xiǎn)公司該不該負(fù)責(zé)？

2007年5月17日江蘇徐州B律師事務(wù)所（下稱律所）向中國(guó)A財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司徐州中心支公司（保險(xiǎn)公司）投保律師責(zé)任險(xiǎn)，保單擴(kuò)展條款雇主責(zé)任險(xiǎn)，雇主責(zé)任險(xiǎn)保單記載：保險(xiǎn)期限為07年5月18日至08年5月18日，死亡賠償限額為8萬元。2007年6月4日，律所向保險(xiǎn)公司遞交出險(xiǎn)通知書稱：律師事務(wù)所律師楊某07年5月31日因公務(wù)出差其間，因工作勞累，出現(xiàn)感染癥狀，于07年6月4日凌晨意外死亡，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及保險(xiǎn)條款約定，本起事故屬于雇主責(zé)任險(xiǎn)范圍，請(qǐng)保險(xiǎn)公司予以理賠，申請(qǐng)金額為8萬元。

因根據(jù)沛縣人民醫(yī)院醫(yī)務(wù)科出具的死亡醫(yī)學(xué)證明書記載，死亡原因?yàn)樾脑宰渌?，保險(xiǎn)公司經(jīng)審核，認(rèn)為楊系疾病死亡，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，予以拒賠處理。07年8月律所向徐州市泉山區(qū)法院提起訴訟。保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償? 如果要賠，賠多少？為什么? 當(dāng)事人爭(zhēng)議

律師事務(wù)所認(rèn)為：楊律師與律師所存在聘用合同關(guān)系，系該所所聘雇員，該律師在履行律師事務(wù)所分派的任務(wù)過程中，意外卒死，根據(jù)工傷保險(xiǎn)條例第十五條規(guī)定：職工有下列情形之一的，視同工傷：

（一）在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的。楊律師07年6月2日身感不適，并首次就診，6月4日凌晨突然死亡，應(yīng)當(dāng)視為工傷，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定予以賠償。

另律師事務(wù)所認(rèn)為，在保險(xiǎn)合同簽訂的整個(gè)過程中，保險(xiǎn)公司就免責(zé)條款內(nèi)容沒有向投保人予以明確說明，根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，免責(zé)條款不發(fā)生法律效力。

保險(xiǎn)公司則則認(rèn)為： 死者系非職業(yè)疾病死亡，律師事務(wù)所對(duì)死者并不負(fù)任何法律賠償責(zé)任，該事故亦不屬于雇主責(zé)任險(xiǎn)承保范圍，另保險(xiǎn)條款免責(zé)部分也明確對(duì)因疾病死亡的情況保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。另該免責(zé)條款涵義清晰明確，律師事務(wù)所作為專業(yè)法律服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)于一般人的法律理解能力，對(duì)保險(xiǎn)人的免責(zé)條款明確說明義務(wù)應(yīng)從寬掌握。

法院判決

徐州市泉山區(qū)法院判決認(rèn)為：原被告雙方簽定的保險(xiǎn)合同系雙方真實(shí)意思表示，合法有效，雙方應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照履行。

根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，被告向原告承擔(dān)賠償責(zé)任應(yīng)當(dāng)符合兩項(xiàng)條件，首先，被保險(xiǎn)人所雇員工在受雇過程中，從事保險(xiǎn)單所載明的被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時(shí)，遭受意外而致受傷、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病，所致傷殘或死亡，其次是被保險(xiǎn)人根據(jù)雇傭合同，須付醫(yī)藥費(fèi)、傷亡賠償費(fèi)等賠償責(zé)任。

保險(xiǎn)合同除外責(zé)任部分明確約定： 被雇人員由于疾病、傳染病、分娩流產(chǎn)以及因這些疾病而施行內(nèi)外科治療手術(shù)所致的傷殘或死亡不在保險(xiǎn)賠償范圍之內(nèi)。對(duì)此原告是明知的，原告所雇員工楊律師死亡是因?yàn)樵诔霾钇陂g因旅途疲累受感染而產(chǎn)生疾病所致，不是遭受意外也不是患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病。該情形符合免責(zé)條款規(guī)定的情形，被告無須承擔(dān)賠償責(zé)任。

同時(shí)，原告是否應(yīng)當(dāng)對(duì)死者承擔(dān)賠償責(zé)任，賠償多少數(shù)額也均未經(jīng)過法定機(jī)關(guān)確定，該合同約定的賠償條件尚未成就，被告的答辯意見予以支持，判決駁回原告的全部訴訟請(qǐng)求。本案判決之后雙方均未上訴。

法律分析

（一）被保險(xiǎn)人對(duì)受害者依法應(yīng)負(fù)擔(dān)損害賠償責(zé)任是保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)的前提條件。

我國(guó)《保險(xiǎn)法》第五十條第二款規(guī)定：責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)。

雇主責(zé)任保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國(guó)家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》及勞動(dòng)合同應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用，由保險(xiǎn)人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。由此可見，被保險(xiǎn)人對(duì)雇員的死亡或傷害依法負(fù)損害賠償責(zé)任是保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)的前提條件。

結(jié)合本案，本案原告實(shí)際是對(duì)死者是無須承擔(dān)法律責(zé)任的，首先在本案訴訟中，原告提出疾病死亡屬于意外事故，這個(gè)說法無法成立，根據(jù)保險(xiǎn)原理及法律規(guī)定，意外事故指指遭受外來性，突發(fā)性和非本意的，非疾病的使身體受到傷害的客觀事實(shí)。所謂外來的即傷害是由身體以外的原因引起的，如車禍致死致傷，而本案死者是身體的內(nèi)在原因引起。非疾病的涵義自不必解釋。

其次該疾病不屬于職業(yè)病，根據(jù)沛縣人民醫(yī)院醫(yī)務(wù)科出具的死亡醫(yī)學(xué)證明書注明的死者死亡原因?yàn)椋盒脑宰渌?。根?jù)<關(guān)于職業(yè)病范圍和職業(yè)病患者處理辦法的規(guī)定>該疾病不屬于職業(yè)病范疇。

事實(shí)上本案所涉的死者家屬并未在訴訟之前并未向原告提出過索賠要求，原告也未對(duì)死者家屬作出任何賠償。因此，根據(jù)現(xiàn)行勞動(dòng)法律規(guī)定，死者因疾病死亡，原告對(duì)死者依法無須擔(dān)任何賠償責(zé)任。本起事故不屬于雇主責(zé)任險(xiǎn)承保范圍，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。

（二）： 受害者向致害者（被保險(xiǎn)人）提出損害賠償請(qǐng)求是保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)的必要條件。

責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的是一種無形的民事?lián)p害賠償責(zé)任，即被保險(xiǎn)人對(duì)受害者的損害賠償責(zé)任，根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則，被保險(xiǎn)人無損失，保險(xiǎn)人無須承擔(dān)賠償責(zé)任，由此可見，缺少這一要件，保險(xiǎn)人就可以不承擔(dān)賠償責(zé)任。

另責(zé)任險(xiǎn)不同于其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的不具有實(shí)體性，保險(xiǎn)人無法采用保險(xiǎn)金額的方式來確定。保險(xiǎn)人不可能確切的知道保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故可能造成損害的大小，也不可能約定被保險(xiǎn)人造成多大損失就賠償多少，所以，在成立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人和保險(xiǎn)人只能約定保險(xiǎn)責(zé)任的最高限額，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)限額內(nèi)對(duì)實(shí)際損失進(jìn)行賠償。

本案原告索賠8萬，但未提供證據(jù)說明8萬元的組成及其依據(jù)，本案原告并未向法庭提供受害人向其提出索賠及自己已作出賠償?shù)娜魏巫C明材料，其自身利益并無任何損失，保險(xiǎn)人無須承擔(dān)賠償責(zé)任。

另保險(xiǎn)人在責(zé)任保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人損失予以補(bǔ)償是保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)的限制條件。正如本案判決書所述：原告是否應(yīng)當(dāng)對(duì)死者承擔(dān)賠償責(zé)任，賠償多少數(shù)額也均未經(jīng)過法定機(jī)關(guān)確定，該合同約定的賠償條件尚未成就。

（三）：保險(xiǎn)責(zé)任條款與責(zé)任免除條款的關(guān)系。

保險(xiǎn)責(zé)任條款是具體約定保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)范圍，即承保范圍。保險(xiǎn)合同免責(zé)條款是指被保險(xiǎn)人發(fā)損失時(shí)，免除保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的條款。

保險(xiǎn)責(zé)任條款與責(zé)任免除條款共存于同一份保險(xiǎn)合同中是保險(xiǎn)行業(yè)的通例，保險(xiǎn)責(zé)任條款與責(zé)任免除條款的關(guān)系常見的有兩種：一，責(zé)任免除條款將保險(xiǎn)責(zé)任條款已承保的風(fēng)險(xiǎn)在一定條件之下予以剔出，如車損險(xiǎn)中，碰撞責(zé)任屬于車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的承保范圍，但因酒后或無證駕駛導(dǎo)致的碰撞在責(zé)任免除部分予以剔除。二，某些危險(xiǎn)本就不屬于保險(xiǎn)責(zé)任條款界定的承保范圍，但容易與保險(xiǎn)責(zé)任混淆，為避免誤會(huì)及歧義，在責(zé)任免除部分再次予以明確排除。

在本案所涉及的條款中，就存在第二種情形所述的情況，該條款第一條即為保險(xiǎn)責(zé)任條款，其明確約定：凡被保險(xiǎn)人所雇傭的員工，在本保險(xiǎn)有效期內(nèi)，在受雇過程中，從事本保險(xiǎn)單所載明的被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時(shí)，遭受意外而致受傷、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病，所致傷殘或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)雇傭合同，須付醫(yī)藥費(fèi)、傷亡賠償費(fèi)，工傷休假期間的工資、應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用，本公司負(fù)責(zé)賠償。該責(zé)任條款顯然不承保職業(yè)病以外的疾病導(dǎo)致的損失，疾病本也不屬于意外事故。但為防止投保人誤認(rèn)為疾病屬于承保范圍，雇主責(zé)任險(xiǎn)第三條規(guī)定，本公司對(duì)下列各項(xiàng)不負(fù)賠償責(zé)任：

（二）被保險(xiǎn)人的員工雇員由于職業(yè)性疾病以外的疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因上述原因而施行接受醫(yī)療、診療內(nèi)外科治療手術(shù)所致的傷殘或死亡。

由此可見，這種責(zé)任免除條款中約定的風(fēng)險(xiǎn)，本來就未約定在保險(xiǎn)責(zé)任條款中，即使沒有責(zé)任免除條款的約定，保險(xiǎn)公司也是無需承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的。

機(jī)動(dòng)車輛賠款計(jì)算題：

1.有甲乙兩車，甲車為載貨汽車，乙車為小型載客汽車，在道路上發(fā)生交通事故，雙方負(fù)事故的同等責(zé)任，使一名騎自行車的人(丙)受傷，并造成路產(chǎn)管理人(丁)遭受損失。

交通事故各參與方的損失分別為：

甲車車輛損失3000元，車上貨物損失5000元；

乙車車輛損失1萬元，乙車車上人員重傷一名，造成殘疾，花費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)2萬元，殘疾賠償金5萬元；

騎自行車人經(jīng)搶救無效死亡，醫(yī)療費(fèi)用3萬元，死亡賠償金12萬元，精神損害撫慰金2萬元；

路產(chǎn)損失5000元。甲乙兩車均投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，其財(cái)產(chǎn)損失、醫(yī)療費(fèi)用、死亡傷殘各賠償限額分別為2000元、10000元、11萬元。

請(qǐng)分別計(jì)算甲乙兩車的交強(qiáng)險(xiǎn)賠款(一)交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算 I.甲車

(1)財(cái)產(chǎn)損失賠償金額。

受損財(cái)產(chǎn)核定金額二乙車輛損失金額+路產(chǎn)損失//2 =10 000 + 5 000/2 =12 500元>2000元

所以甲車交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償金額二2000元其中乙車輛得到的賠償二10 000/(10 000 + 2 500)x 2 000 =1 600元

路產(chǎn)管理人得到的賠償二2 500/(10000+2500)x2000二400元

說明:路產(chǎn)損失屬于非機(jī)動(dòng)車的損失，應(yīng)由交通事故所有機(jī)動(dòng)車參與方共同分?jǐn)?，所以本案例甲車分?jǐn)偟? 500元;計(jì)算出乙車和路產(chǎn)管理人分別得到的賠償金額，便于進(jìn)行后續(xù)的商業(yè)險(xiǎn)理算(以下計(jì)算中相同之處，不再贅述)。

(2)醫(yī)療費(fèi)用賠償金額。

醫(yī)療費(fèi)用核定損失金額二20 000 +30 000/2二35 000 > 8 000元所以甲車交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用蠟償金額二8 000元其中乙車人員得到的賠償= 20 000/(20 000 + 15 000)x 8 000 = 4 571元

騎自行車人得到的賠償二15 000/(20 000 + 15 000)x 8 000 = 3 429元(3)死亡傷殘費(fèi)用賠償金額。所以其中死亡傷殘費(fèi)用核定損失金額二50 000+120 000/2二110 000 >50 000 甲車交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘費(fèi)用賠償金額二5000()元 乙車人員得到的賠償二50000/(50000+60000)x50000二22 727元騎自行車人得到的賠償二60 000/(50 000 + 60 000)x 50 000 = 27 273元總計(jì)甲車交強(qiáng)險(xiǎn)總賠償金額=2 000 +8 000 +50 000 =60 00()元

2.甲車和乙車在行駛中相撞。

甲車車輛損失5 000元，車上貨物損失10 000元； 乙車車輛損失4 000元，車上貨物損失5 000元。

交通管理部門裁定甲車負(fù)主要責(zé)任（免賠率為15％），承擔(dān)70％的經(jīng)濟(jì)損失，乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)30％的經(jīng)濟(jì)損失（免賠率為5％）。

試計(jì)算：

(1)甲乙應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)損失。

(2)(假設(shè)甲乙車都投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，計(jì)算承保甲乙車的保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠款。

3.甲車按新車購(gòu)置價(jià)投保車身險(xiǎn)，保額10萬元，乙車按實(shí)際價(jià)值投保車身險(xiǎn)，保額20萬元，此時(shí)新車購(gòu)置價(jià)為30萬元。

兩車相撞，甲車車輛全損失，車上貨物損失2萬元，出險(xiǎn)時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值8萬元。乙車車輛損失修復(fù)費(fèi)用5萬元，車上貨物損失7萬元，駕駛員受傷醫(yī)療費(fèi)用3萬元，出險(xiǎn)時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值15萬元。

經(jīng)交通管理部門裁定，甲車負(fù)70％責(zé)任，乙車負(fù)30％責(zé)任。請(qǐng)問兩車保險(xiǎn)公司各應(yīng)賠償多少賠款 v

4.甲車投保三者險(xiǎn)保額10萬元，乙車投保三者險(xiǎn)保額20萬元

兩車相撞，甲車車輛損失5萬元，車上貨物損失2萬元，出險(xiǎn)時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值8萬元。乙車車輛全損，車上貨物損失7萬元，駕駛員受傷醫(yī)療費(fèi)用3萬元，出險(xiǎn)時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值15萬元。

經(jīng)交通管理部門裁定，甲車負(fù)70％責(zé)任，乙車負(fù)30％責(zé)任。(1)請(qǐng)問兩車保險(xiǎn)公司各應(yīng)賠償多少賠款？（適用人保條款）

(2)考慮交強(qiáng)險(xiǎn)，請(qǐng)問兩車保險(xiǎn)公司各應(yīng)賠償多少賠款？（適用人保條款）