第一篇：農村信用合作社員工年終述職報告

農村信用合作社員工年終述職報告

農村信用合作社員工年終述職報告 年在上級業(yè)務主管部門的指導下，在社領導和同事們的關心支持下，我認真學習有關法律法規(guī)，自覺遵守國家的各項金融政策法規(guī)，嚴格執(zhí)行上級制定的各項制度，認真履行崗位職責，嚴格要求自己，堅定政治信念，轉變工作理念，改進工作作風，堅持廉潔自律，自覺遵紀守法，認真履行職責，以實際行動實踐“三個代表”，在“德”、“能”、“勤”、“實”、“廉”字上下功夫，創(chuàng)造性地努力完成本職工作，受到了領導和同志們的充分肯定。

一、以德為本強素質，樹立農信人良好形象

一年來，我始終堅持深入學習、貫徹落

實“三個代表”重要思想，樹立科學的發(fā)展觀和正確的政績觀，法紀政紀、組織觀念強，顧全大局，服從分工，勇挑重擔。尊重領導，團結同事，思想作風端正，工作作風踏實，敢于堅持原則，求精務實，開拓進取，切實履行崗位職責，堅持依法行政，對自己的本職工作認真負責，為促進我社四個文明建設作出自己應有的貢獻。一是結合馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論及江澤民同志“三個代表”的重要思想、“十六大、十七大”精神等內容展開學習，加強自身的思想道德建設，提高職業(yè)修養(yǎng)，樹立正確的人生觀和價值觀；二是加強愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強工作的責任心、事業(yè)心，以主人翁的精神熱愛本職工作，做到“干一行、愛一行、專一行”，牢固樹立“社興我興、社衰我衰”的大局意識，全身心地投入工作；三是把“三個代表”的重要思想作為工作的指導思想，牢固樹立“客戶至上”的服務理念，時刻把文明優(yōu)質服務作為衡量各項工作的標準來

嚴格要求自己，自覺接受廣大客戶和同志們的監(jiān)督，不斷開展自我批評，爭做一名優(yōu)秀的信合人。

二、依法辦事重實效，不斷提升服務水平

一年來，在社領導和同志們的幫助下，我通過不斷學習熟悉和掌握國家的金融方針政策、金融法律法規(guī)，能較好地結合實際情況加以貫徹執(zhí)行；在工作中較好地協(xié)調各方面的關系，充分調動工作積極性，共同完成復雜的工作任務；通過學習，使自己在文字表達能力、寫作水平、口頭表達能力、文化知識水平、專業(yè)理論水平都有了很大提高，具備本職工作所需的基本技能，并且能夠通過調研發(fā)現(xiàn)問題，總結經驗，提出建議，具有獨立處理和解決問題的能力，豐富了自己的工作經驗，拓寬了自己的知識面。

1、恪守規(guī)章制度，履行崗位職責。一年來，本人能夠嚴格恪守各項金融政策法規(guī)，認真履行崗位職責。一是認真組

織會計核算，始終堅持“雙人臨柜、錢帳分管、印證分管、證押分管”的會計出納制度。辦理會計事務能夠嚴格按資金性質、業(yè)務特點、經營治理和核算要求準確地使用會計憑證、科目和帳戶；堅持當時記帳、當日核對，做到要素齊全、內容真實完整、數(shù)字字跡清楚，確保帳務處理“六無”、帳戶核算“六相符”等工作標準；二是進一步加強財務管理，認真貫徹執(zhí)行會計法規(guī)和有關規(guī)章制度。按照辦理儲蓄業(yè)務時能夠認真落實“實名制”規(guī)定，登記好相關證件手續(xù)等。在發(fā)放農民糧食補貼、貸款發(fā)放、財務收支的核算等工作中，都嚴格做到按章辦事，全年沒有出現(xiàn)一起錯辦、漏辦等情況，受到了客戶的好評；三是切實加強對會出人員的管理，對貸款業(yè)務的規(guī)范操作、財務費用支出合法性、大額現(xiàn)金支付等工作我都能做到嚴肅認真，一絲不茍，認真把關。對各種會計報表進行認真審核，做到了內容清楚、數(shù)字真實、計算準確、字跡清楚、簽章齊全、按時報送，各種報表、各項目之間相關數(shù)字銜接一致，多次收到了上級主管部門的好評。

2、增強防范意識，落實“三防一?！?。一年來，我始終繃緊安全防范意識，認真落實各項防范措施，把安全工作落到實處。當班期間能夠時刻保持警惕，嚴格按“三防一?！钡囊螅煊浄辣I防搶防暴預案和報警電話，熟練把握、使用好各種防范器械。經常檢查電路、電話是否正常，防范器械是否處于良好狀態(tài)，當出現(xiàn)異常情況，能當場處理的當場處理，不能處理的能主動上上級匯報等等，確保二十四小時不失控，保護信用社的財產安全。同時，根據(jù)安全操作的有關規(guī)定，對自己負責的每一筆業(yè)務進行認真把關，力爭辦理的每一筆業(yè)務都做到程序化、標準化、系統(tǒng)化、合法化。截止目前，我社無一人因違規(guī)、?違紀受到任何處分，無一筆違規(guī)貸款，受到了上級的好評。

三、艱苦創(chuàng)業(yè)貴在勤，吃苦耐勞多奉獻 我始終堅持“吃苦耐勞甘于奉獻”的做

事原則，突出一個“勤”字。事業(yè)心、責任心強，奮發(fā)進取，一心撲在工作上；工作認真，態(tài)度積極，雷厲風行，勇挑重擔，敢于負責，不計較個人得失；工作勤勉，兢兢業(yè)業(yè)，任勞任怨；無故不遲到、不早退，努力做好自己的工作。同時嚴于律己，不把小事當無事，不把小錯當無錯。時時、處處以大局為重，講團結、講正氣、講原則,忠誠于農信事業(yè).在工作中我和同事們團結奮進，和睦相處，相互學習、相互促進；在生活中，互相幫助，互相關心，共同創(chuàng)造和諧的氛圍。同時，不斷地進行自我定位，更新觀念，提高服務意識，增強服務水平。

四、廉潔奉公講正氣，真心為民辦實事 一年來，我始終嚴格執(zhí)行和維護黨的“四大紀律八項要求”，自覺遵守《廉潔從政準則》，自覺做到遵守黨的紀律不動搖，執(zhí)行黨的紀律不走樣。增強接受監(jiān)督的意識，主動接受黨組織、黨員和群眾的監(jiān)督。一是嚴格遵守黨的政治紀律、組織紀律、經濟工作紀律和群眾工作紀

律。自覺做到同黨中央保持高度一致，不陽奉陰違、自行其是；依法行使權力，不濫用職權、玩忽職守；廉潔奉公，不接受任何影響公正執(zhí)行公務的利益；艱苦奮斗，不奢侈浪費、貪圖享受；務實為民，不弄虛作假、與民爭利。二是嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，堅決糾正行業(yè)不正之風。本人以身作則，嚴格要求，堅持以制度用人，以制度管人，帶頭自覺執(zhí)行信用社各項規(guī)章制度，樹立愛社如家、愛崗敬業(yè)的良好風尚。三是密切聯(lián)系群眾，努力實現(xiàn)、維護、發(fā)展人民群眾的根本利益。本人牢固樹立正確的權力觀、地位觀、利益觀，樹立為人民服務的思想，把群眾滿意不滿意、擁護不擁護、贊成不贊成作為工作的出發(fā)點和落腳點，努力為群眾辦實事、辦好事?？傊?，在社領導和同事們的關心幫助下，我在平凡而繁細的工作中，付出了許多艱辛與努力，有了一些收獲與喜悅，重要的是豐富與鍛煉了自己，一年來本人的各個方面都有了很大的進步，業(yè)務

能力也得到較大的提高，雖然某些方面還存在很多不足，但我相信，在上級領導的關心支持下，在各位同事的熱情幫助下，在新的一年里，我必定會把工作做得更好!向領導交上一份更滿意的答卷。

第二篇：農村信用合作社聯(lián)合社副主任述職報告

農村信用合作社聯(lián)合社副主任述職報告

述職人：XXX，男，藏族，現(xiàn)年46歲，中共黨員，中央廣播電視大學法律專業(yè)本科學歷，助理經濟師專業(yè)技術職稱，現(xiàn)任XX縣農村信用合作社聯(lián)合社副主任，分管經營工作。任現(xiàn)職以來，我在省聯(lián)社辦事處的正確領導下，在聯(lián)社班子成員的幫助和同志們的支持下，通過自身不懈努力，克難奮進，較好的履行了崗位職責，分管工作取得一定成績，在此，我打算從學習進步、合規(guī)履職、工作成績、存在問題和下期的打算五個方面作簡要述職。

一、堅持學習，書新求精，不斷增強駕馭全局的宏觀管理能力

履新職以來，面對全新的工作環(huán)境、全新的工作內容，伴隨著從做到管的轉變，我深深感到自身專業(yè)水平還不高，駕馭宏觀管理能力還不足的現(xiàn)實，在日常工作中擠出時間學習政治業(yè)務理論知識，不斷提高自身綜合素質，做到學中干、干中學、學中用，學習工作兩不誤。一是不斷加強政治學習，提高政治素養(yǎng)。作為一名共產黨員，在這期間重點學習了《廉政準則》、《鄧小平理論》、《中國特色社會主義理論體系學習讀本》和《反腐倡廉建設學習讀本》；通過學習，使本人對黨員干部廉政自律規(guī)定、黨紀黨規(guī)、法律法規(guī)及縣聯(lián)社的各項規(guī)章制度有了一個更新、更深刻的認識。進一步解放思想，把行動統(tǒng)一到與時俱進、開拓創(chuàng)新的奮斗目標上。二是加強業(yè)務知識學習，提高專業(yè)理論水平。根據(jù)行業(yè)特點和崗位工作實際，我加強學習了《物權法》、《合同法》、《擔保法》、《票據(jù)法》、《監(jiān)管法》、《商業(yè)銀行法》、《民法通則》、《公司法》等法律法規(guī)和四川省農村信用社的各項規(guī)章制度等知識，從而拓寬了知識面，開闊了視野，政治理論水平不斷提高，提高了自己的理論水平和駕馭全局的能力。

二、嚴于律己，率先垂范

我自覺遵守黨的政治紀律和金融法律、法規(guī)，講大局、講原則、講團結。本人經常對照廉潔自律承諾書，嚴格要求自己，防止違諾現(xiàn)象發(fā)生。廉潔自律承諾以來，能夠嚴格執(zhí)行《廉政準則》及相關條規(guī)、領導干部廉潔自律的各項規(guī)定，關于厲行節(jié)約制止奢侈浪費行為的若干規(guī)定，實現(xiàn)了對組織、對職工的承諾。在工作和生活中，要求同志們做到的，自己首先做到，要求同志們不做的，自己堅決不做。事事處處以大局為重，以集體和員工利益為重，做好表率。未發(fā)生違反廉潔自律規(guī)定的行為，認真教育自己的家屬子女和身邊的工作人員，沒有利用職務和工作之便謀取私利，沒有違法違紀。

三、傳承依法合規(guī)經營理念，樹立合規(guī)文化意識

履職以來，我不但帶頭認真學習，并落實在行動上。一方面在分管工作范圍內強力推行規(guī)范化建設和抓好制度建設，力爭做到制度全覆蓋。結合XX縣聯(lián)社實際主筆起草了《XX縣農村信用合作社聯(lián)合社貸款業(yè)務審查審批操作實施細則》、《XX縣農村信用合作社聯(lián)合社貸款利率定價暫行管理辦法》和《XX縣農村信用社城鎮(zhèn)個人信用貸款管理暫行辦法》，基本做到了制度全覆蓋、流程全控制，實現(xiàn)了用制度管人、用制度約束人、用流程規(guī)范人。強化了貸款制度的執(zhí)行力，收到了預期效果。另一方面是以檢查促合規(guī)。幾個月來，經常深入到一線開展依法合規(guī)和信貸業(yè)務大檢查，發(fā)現(xiàn)問題現(xiàn)場糾正處理，做到了邊查邊糾、邊查邊規(guī)范，查教結合、查處并舉，增強了員工依法合規(guī)經營意識。

三、立足本職抓好業(yè)務經營，深入實際推進各項工作

按照分工負責的原則，在分管的業(yè)務經營工作中我重點抓好了以下幾項工作。

（一）積極開展存款組織工作，為業(yè)務經營打下堅實基礎。履職以來，一方面我單獨或與理事長一道多次向縣委、縣政府領導匯報工作、與縣級各相關部門溝通協(xié)調，大力組織財政性存款。并分別向縣委、縣人民政府遞交了我親自起草的《XX縣銀行業(yè)金融機構信貸投放與財政性資金存放匹配方案》，請求縣委縣政府根據(jù)以對地方經濟貢獻大小決定財政性資金存放多少的原則，將財政資金的賬戶開戶、資金存放到信用社，得到了縣委、縣政府領-1-

導的高度重視，縣委書記張X、縣長思X立即要求常務副縣長XX與財政局一道將財政資金進行清理，對國家無明確存放規(guī)定的資金全部存放到信用社。另一方面，制定考核激勵機制，充分調動全員積極性。為實現(xiàn)全年工作目標，按照“多勞多得，少勞少得，不勞不得”的分配原則，明確了考核目標、細化了考核對象，極大的提高了全社干部職工工作積極性，激發(fā)了工作熱情，為完成各項工作目標提供了保障。到2011年末，各項存款余額達30553.57萬元，較年初凈增8266萬元，凈增了37.09%，完成計劃的125.8%，較好地完成了存款計劃指標。

（二）增強貸款營銷意識 實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。在貸款營銷中不斷轉變觀念，建立健全營銷機制，充分發(fā)揮干部職工的主觀能動性和創(chuàng)造性，大膽嘗試和實踐。一是從選好信貸從業(yè)人員入手，把好人員關，不斷發(fā)展壯大客戶經理隊伍。我們選拔出了一批素質高、業(yè)務能力強、有開拓精神的員工擔任客戶經理，建立了一支優(yōu)秀合格的客戶經理隊伍；二是堅持以市場為導向，以客戶為中心的營銷理念。從轉變觀念入手，細分市場，主動尋找和培養(yǎng)客戶，加大與信用社還沒有建立信貸業(yè)務往來的客戶的營銷力度，穩(wěn)定優(yōu)質客戶，利用與客戶的業(yè)務往來關系，加強感情聯(lián)絡和系統(tǒng)攻關；三是健全責任追究制度。在切實抓好存量不良貸款清收盤活的同時，強化責任追究機制，嚴防不良貸款的前清后增。通過不斷完善制度、部門相互制約、責任重點落實等措施，以人為本，認真落實不良貸款責任追究制度，對所有貸款，不論金額大小，逐筆明確第一責任人。誰發(fā)放，誰承諾，誰負責收回，保證各項風險管理措施的落實，保證新增貸款的質量。截止2011年末，各項貸款余額達21659萬元，較年初凈增3575萬元，凈增了19.77%，完成計劃的102.73%。其中不良貸款余額2080萬元，較年初下降442萬元，下降了17.53%，完成控制計劃的120.77%；不良貸款占比9.6%，較年初下降了4.35個百分點，完成下降計劃的302.08%。切實解決了企業(yè)生產經營困難的問題，實現(xiàn)了企業(yè)發(fā)展、地方黨政滿意、自身增效的多贏局面。

（三）狠抓增盈，提高了經營效益。一是抓收息，把收息作為增盈的頭等大事，全年實現(xiàn)利息收入1765 萬元。二是嚴格成本管理，提高資金利用率。三是從嚴控制費用支出。四是堅持勤儉辦社的方針，在費用支出上不攀比，不濫用，堅持一切從檢，有鋼用在刀刃上。截止2011年末，實現(xiàn)總收入2340萬元，實現(xiàn)各項支出1754萬元，實現(xiàn)撥備前利潤586萬元，完成計劃的279.05%；貸款呆賬準備金余額1087萬元，貸款損失準備充足率為112.67%，完成計劃的102.43%；完成成本收入比77.44%，較控制計劃70%超過7.44個百分點，完成計劃的89.37%；資本充足率2.93%，較年初計劃-5.15%增加了8.08個百分點，完成計劃的156.89%；彌補歷年虧損掛賬1689萬元，完成計劃彌補歷年虧損的804.29%。

四、工作中存在的不足

一是業(yè)務理論學習不夠深入。主要表現(xiàn)在缺乏學習的自覺性、積極性和主動性，用啥學啥，沒有把工作和學習很好的結合起來。二是工作缺乏創(chuàng)新。仍然滿足于上傳下達的陳舊工作方法，創(chuàng)新的思路還不夠寬闊，層次還不高，還沒有完全脫離過去的老路子。三是存在工作作風不扎實、工作不深入的問題。主要表現(xiàn)在以下兩個方面：一方面浮在上層時間多，深入基層時間少，對基層一些工作或問題只是了解表面，沒能靜下心來，深入研究探討，下鄉(xiāng)時與主任交流的多，與職工溝通的少；另一方面布置工作任務多，檢查工作少，過多重視完成任務，而輕視工作實效。

五、今后打算

一是加強政治學習和業(yè)務學習，努力提高政治素質和業(yè)務素質，深入系統(tǒng)的學習十七大報告，進一步掌握精神實質，指導好工作實踐。全面貫徹工作的方針、政策，更好的干好分管工作。深入學習省社下發(fā)的各項規(guī)章制度，并深刻領會運用到實際工作中去，學會用新思維、新觀念去發(fā)現(xiàn)問題，分析、研究和解決問題。

二是加強黨性鍛煉。努力在改造客觀世界的同時，自覺改造主觀世界，樹立正確的人生

觀、價值觀、權力觀，加強黨性鍛煉和修養(yǎng)，規(guī)范自己，約束自己。做好黨風廉政建設工作，帶頭模范遵守廉政方面的各項規(guī)定，嚴格要求自己。

三是要與班子成員搞好團結，在做好分管工作的同時，積極配合班子成員開展工作，正確處理好與班子成員的關系，發(fā)揚團隊精神，做到職權之內，盡職盡責，職權之外不超不越，為全面完成各項經營指標做出應有的貢獻。

四是改進工作作風，求真務實，狠抓落實。從忙于日常事務中擺脫出來，認真做好調查研究工作，按著既定的工作思路和目標，使分管的工作和目標得以圓滿完成。

第三篇：農村信用合作社實習報告

暑期實習報告

農村信用合作社實習報告

學院

姓名 班級

學號

前言：

根據(jù)學校對本科生的暑期實習要求，我在2011年8月1日至2011年8月18日期間于寧城縣信用合作聯(lián)社大城子總社進行暑期實習。在不到三周的短暫時間里，我體驗到了從學校走向社會，從學生走向工作崗位的角色轉換。在實踐中進一步了解了農村信用合作社的基本業(yè)務，以及作為信貸會計的基本工作和職責。旨在接觸實際，了解社會，增強勞動觀點和社會主義事業(yè)心、責任感;學習業(yè)務知識和管理知識，鞏固所學理論，獲取本專業(yè)的實際知識，培養(yǎng)初步的實際工作能力和專業(yè)技能。

實習目的：

這次實習的目的有：培養(yǎng)從事信用社前臺工作的業(yè)務能力，了解并熟悉儲蓄前臺人員的的日常業(yè)務和工作流程，學會進行工作； 理論聯(lián)系實際，學會運用所學的基礎理論、基本知識和基本技能去參與到具體的前臺工作中； 培養(yǎng)艱苦創(chuàng)業(yè)精神和社會責任感，形成熱愛專業(yè)、熱愛勞動的良好品德；預演和準備就業(yè)，找出自身狀況與社會實際需要的差距，并在以后的學習期間及時補充相關知識，為求職與正式工作做好充分的知識、能力準備。

實習時間：

我于2011年8月1日至8月18日期間進行了為期兩周半的實習。

實習地點：

實習地點為寧城縣農村信用合作聯(lián)社大城子總社，主要經營存款貸款，公司地址是內蒙古自治區(qū)赤峰市寧城縣大城子鎮(zhèn)瓦南。

實習崗位：

信貸會計。由于實習生身份主要做初步填寫表單及錄入報表工作。

實習內容：

第一天上班，內心忐忑不安，感到既新鮮又緊張。我被安排在信貸部，做信貸會計工作。經理根據(jù)我的實習時間，主要是讓我了解風險管理軟件的使用和信貸處理的流程，并做一些信貸保單的填寫及數(shù)據(jù)的錄入。期間除做好基本的工作，保

障客戶信貸過程的順利以及信用社信貸記錄的及時更新外。還補充專業(yè)知識，特別在工作中的信貸方面得到如下認識。

1.貸款種類的設計及現(xiàn)狀

合作社貸款是指農村信用社向本轄區(qū)內合作社及其社員（借款人）發(fā)放的人民幣貸款。合作社貸款由農村信用社根據(jù)國家有關法律法規(guī)的規(guī)定自主發(fā)放。任何單位和個人不得強令農村信用社發(fā)放合作社貸款。農村信用社有權拒絕任何單位和個人強令發(fā)放合作社貸款的要求。貸款對象是指依法登記、規(guī)范運作、合法合規(guī)、正常經營的合作社及其社員。貸款期限。合作社貸款的期限應根據(jù)貸款用途、生產周期、還款的資金來源等因素綜合考慮確定。合作社貸款的利率按中國人民銀行政策以及市聯(lián)社制定的相關規(guī)定執(zhí)行。合作社貸款遵循“先授信、后辦理”的原則，貸款額度按照借款人的合理資金需求、償還能力、生產經營規(guī)模、貸款擔保等因素確定。合作社建立了農民專業(yè)信用等級評定制度，根據(jù)合作社的還款意愿、履約記錄、管理水平、經營發(fā)展能力、償債能力、盈利能力、社員的信用等級及占比等主要指標評定信用等級。合作社貸款方式分為信用貸款和擔保貸款。除社員小額貸款采用信用方式外，合作社貸款應提供抵押、質押、第三人保證或農戶聯(lián)保。貸款發(fā)放后，農村信用社要對合作社的資金運營情況加強監(jiān)督檢查，確保合作社主營業(yè)務收入的資金歸社率達到90%以上。合作社及其社員不良貸款金額超過該合作社及其社員貸款總額的5％，將停止發(fā)放新增加的貸款。農村信用社應當加強對合作社貸款的風險預警管理，定期檢查貸款的使用和償還情況，檢查貸款抵（質）押物有無變化，檢查借款人的經濟財務狀況和第三方保證人的償債能力。對出現(xiàn)危及貸款安全行為的，要采取相應的信貸制裁措施，及時調整或取消授信。農村信用社建立完善的合作社貸款檔案，并落實專人管理。農村信用社建立完善的合作社貸款檔案，并落實專人管理。各級政府部門向合作社提供的各類補償基金，必須存入農村信用社指定的專用賬戶，風險補償基金主要用于清償貸款損失，合作社不得擠占挪用。

合作社及其社員貸款的包括：

（一）種苗、化肥、農藥、飼料等農業(yè)生產費用貸款；

（二）大、中型農業(yè)機具貸款；

（三）合作社統(tǒng)一采購、配送社員需要的種苗、農用物資等農業(yè)投入貸款；

（四）合作社統(tǒng)一收購、銷售社員農產品時的流動資金貸款；

（五）合作社建設標準化生產基地、建造產品分級倉儲場所、購買各類包裝和加工設施、購置冷藏保鮮設施和運輸設備等貸款；

（六）合作社及其社員用于本專業(yè)生產經營的其它貸款。

2．貸款“三性”分析方法

一般的流動性和安全性是成正比的，與盈利性是反比的。

2.1.流動性：各類周轉率越高（資金周轉率，賒銷周轉率等），流動性越強。

2.2.安全性：短期（長期）償債能力越高，安全性越高。如衡量短期償債能力：流動比率，速動比率和現(xiàn)金比率;衡量長期償債能力：資產負債率=負債總額/總資產。權益乘數(shù)表示企業(yè)的負債程度，反映了公司利用財務杠桿進行經營活動的程度。資產負債率高，權益乘數(shù)就大，這說明公司負債程度高，公司會有較多的杠桿利益，但風險也高；反之，資產負債率低，權益乘數(shù)就小，這說明公司負債程度低，公司會有較少的杠桿利益，但相應所承擔的風險也低。資本充足率指標：資本凈額與加權風險資產總額的比率不得低于８％。

2.3.盈利性：杜邦分析法（凈資產收益率(ROE)＝銷售凈利率(NPM)×資產周轉率(AU,資產利用率)×權益乘數(shù)(EM)一種用來評價公司贏利能力和股東權益回報水平，從財務角度評價企業(yè)績效的一種經典方法)

1、權益凈利率是一個綜合性最強的財務分析指標，是杜邦分析系統(tǒng)的核心.2、資產凈利率是影響權益凈利率的最重要的指標，具有很強的綜合性，而資產凈利率又取決于銷售凈利率和總資產周轉率的高低。總資產周轉率是反映總資產的周轉速度。對資產周轉率的分析，需要對影響資產周轉的各因素進行分析，以判明影響公司資產周轉的主要問題在哪里。銷售凈利率反映銷售收入的收益水平。擴大銷售收入，降低成本費用是提高企業(yè)銷售利潤率的根本途徑，而擴大銷售，同時也是提高資產周轉率的必要條件和途徑。

3．貸款風險的測定及防范方法

定期檢查貸款的使用和償還情況，檢查貸款抵（質）押物有無變化，檢查借款人的經濟財務狀況和第三方保證人的償債能力。對出現(xiàn)危及貸款安全行為的，要采取相應的信貸制裁措施，及時調整或取消授信。貸款發(fā)放后，農村信用社要對合作社的資金運營情況加強監(jiān)督檢查，確保合作社主營業(yè)務收入的資金歸社率達到90%以上。合作社及其社員不良貸款金額超過該合作社及其社員貸款總額的5％，將停止發(fā)放新增加的貸款。

4．貸款質量的評論與考核方法

農村信用社建立合作社貸款檔案，并落實專人管理。合作社建立農民專業(yè)信用等級評定制度，根據(jù)合作社的還款意愿、履約記錄、管理水平、經營發(fā)展能力、償債能力、盈利能力、社員的信用等級及占比等主要指標評定信用等級。

實習的心得與收獲：

雖然這只是不到一個月的實習，短暫但卻又非常的充實，對我來說，是大學生涯中甚至是人生中很重要的一部分積累和經驗，這在我以后的學習和生活中都會發(fā)揮著很重要的作用。而且這次的畢業(yè)實習無疑成為了我踏入社會的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了良好的基礎。

在學校期間我就已經學習過一些關于金融方面的課程，例如《西方經濟學》、《計量經濟學》等等，還有一些電腦的操作，統(tǒng)計表格的處理知識，這些都為我在銀行的實習打下了一定的基礎。

這次實習過程中，讓我得益最深的就是能夠親身參與到客戶貸款的過程中，我學習到了平時書本沒有詳細介紹的知識。特別要感謝的是我的同事們和上司給我的榜樣作用。他們勤奮、努力而且樂于助人，給予我很多鼓勵與幫助。

在這次實習過程中，我還體會到了實際的工作與書本上的知識是存在一定距離的，并且我需要進一步的學習。這樣才能使我在銀行的基礎業(yè)務方面的知識，不緊緊局限于書本，而是有了一個比較全面和深刻地了解。這些最基本的業(yè)務往往是不能在書本上徹徹底底理解和學習的，所以基礎實務尤其顯得重要。

另外我還體會到我們對待每一樣工作都要有必不可少的責任心，做事情要謹慎小心，因為業(yè)務是復雜多樣的，小小的錯誤就會給顧客和銀行帶來損失。還有就是要虛心，有什么不懂的要虛心請教。在這個實習過程中我也無時無刻地感受到了員工之間的團隊精神、敬業(yè)精神、創(chuàng)新精神和奉獻精神。此外，作為一名銀行職員，良好的責任心、認真的工作態(tài)度、耐心以及熟練準確的業(yè)務技能是必備的，毫不夸張的說，個人的行為關系到整個銀行甚至金融體系的穩(wěn)定，所以要不斷地

提升自己的業(yè)務水平以及專業(yè)素養(yǎng)。另外，在這里我需要強調的是一名銀行職員的道德品質以及自我監(jiān)督能力是十分重要的。要盡快完成自我的角色轉變，對于我們這些即將踏上崗位的大學生來說，如何更快的完成角色轉變是非常重要和迫切的問題。走上社會之后，環(huán)境，生活習慣都會發(fā)生很大變化，如果不能盡快適應，仍把自己能學生看待，必定會被殘酷的社會淘汰。既然走上社會就要以一名公司員工的身份要求自己，嚴格遵守公司的各項規(guī)章制度。要做好自身的職業(yè)規(guī)劃，我們不能滿足于現(xiàn)狀，在做好本職工作之余，多加學習，進一步提升自我的專業(yè)素質，取得含金量較高的行業(yè)證書，以便自我的長遠發(fā)展。

第四篇：農村信用合作社實習報告

農村信用合作社實習報告

首先，我大體了解了一下所在信用社的機構性質和組織結構。

信用社是銀行類金融機構，所謂銀行類金融機構又叫做存款機構和存款貨幣銀行，其共同特征是以吸收存款為主要負債，以發(fā)放貸款為主要資產，以辦理轉帳結算為主要中間業(yè)務，直接

較了解的是后者。還有一些科目如“內部往來”，指會計部與儲蓄部的資金劃撥，如代企業(yè)發(fā)工資;“存放系統(tǒng)內款項”，指有隸屬關系的下級行存放于上級行的清算備付金、調撥資金、存款準備金等。而我們熟知的是“存放中央銀行款項”，則是與中央銀行直接往來的省級

分行所使用的會計科目。一些數(shù)額比較大的款項的支取(一般是大于或等于5萬元)要登記大額款項登記表，并且該筆款項的支票也要由會計主管簽字后，方可支取。

四、信用卡業(yè)務

信用卡按是否具有消費信貸(透支)功能分為信用卡與借計卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準備金分為貸計卡與準貸計卡。貸計卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預先交納準備金就可在這個額度內進行消費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復利計。而準貸計卡則是交納一定的準備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。借計卡是沒有透支功能的，但可以進行轉帳結算，存取，消費的一種卡。如建行的儲蓄龍卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡;按信用等級分為金卡與普通卡。

這次實習，除了讓我對農村信用社的基本業(yè)務有了一定了解，并且能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名本科生，雖然還有一年畢業(yè)，我想這次實習帶給我的益處會讓我更正確的對待自己的學業(yè)，對我以后找工作各方面也會有很大的幫助。

感謝信用社給我這個機會讓我來到這里實習，雖然只有兩個星期的時間，指導老師給了我很大的幫助，這里的每一位工作人員都是我的老師，在以后的學習工作中，我會以他們?yōu)榘駱?，不管是學習還是工作，努力做到最好。在信用社的日子里，我不僅學到了專業(yè)知識，在處理

人際關系方面以及個人能力培養(yǎng)方面都得到了很大的啟迪。從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學習。

第五篇：農村信用合作社實習報告

浙江嘉善農村合作銀行專業(yè)實習報告

根據(jù)學校的要求，本人在2011年7月7號開始為期半個月的時間在浙江嘉善農村合作銀行車站路分行進行了暑期專業(yè)實習。農村合作銀行實習期間，在單位指導老師的幫助、指導和教育下，我熟悉了農村合作銀行信貸業(yè)務活動，系統(tǒng)地學習并一定程度上掌握了銀行信貸業(yè)務的實務工作，對關于銀行經營和管理的理論知識和各方面實際工作能力也得到了一定地鍛煉和提高。這次專業(yè)實習一方面在實際工作中檢驗自己所學的知識，也明白了理論與實踐相結合的重要性?，F(xiàn)將本次實習進行了全面概括，并匯總了我在專業(yè)實習期間的心得與體會。

一、實習單位簡介

浙江嘉善農村合作銀行是在原嘉善縣農村信用合作聯(lián)社基礎上，經清產核資、增資擴股等改革程序，由轄內自然人、企業(yè)法人和其它經濟組織入股組成的股份合作制社區(qū)性地方金融機構，于2010年4月核準開業(yè)，下轄14家支行和1家營業(yè)部、15家分理處，在崗員工432人，曾先后多次被授予“全省農村合作金融十強縣聯(lián)社”、“全省農村合作金融優(yōu)勝單位”、“省級文明單位”、“省級衛(wèi)生先進單位”、“市級文明單位”、“縣級文明行業(yè)”等榮譽稱號。

浙江嘉善農村合作銀行全轄員工秉承“內強素質，外樹形象”的理念，以支持“三農”和地方經濟發(fā)展為己任，不斷創(chuàng)造性地尋找屬于自己的“藍?！?。多年來，緊緊圍繞“以市場為導向、以客戶為中心”的經營理，大力推進“興農貸款”工程和中小企業(yè)貸款工程，眼睛向“下”，堅持做“小”，強化內部管理，改進服務手段，創(chuàng)新支農產品，使各項業(yè)務蓬勃發(fā)展，取得了良好的經濟效益和社會效益。截至2010年末，各項存款余額84.56億元，各項貸款余額57.98億元，存貸款規(guī)模均居全縣金融系統(tǒng)首位。

二、實習的目的1、通過在銀行實習進一步了解和鞏固在學校期間所學的各門學科課程的基本理論和基礎知識，學會理論聯(lián)系實際，增強自我解決實際問題的能力。

2、通過在銀行的實習，達到學校的社會實踐要求，并在單位指導老師的指導、幫助和教育下，熟悉農村合作銀行信貸業(yè)務活動，系統(tǒng)地學習并掌握銀行信貸業(yè)務的實務工作。

3、通過在銀行的實習，學會如何更好的適應新的工作環(huán)境以及端正自我的學習及工作態(tài)度，使自己對所學的知識有一些感性的認識，為更好的走入社會打下堅定地基礎。

三、實習的內容與過程

（一）、實習內容簡述

這個暑假在浙江嘉善農村合作銀行信貸部進行專業(yè)實習，日常工作主要以整理文件，學習信貸相關知識，了解嘉善縣信貸情況。在辦公室整理資料、旁聽信貸員與客戶-1-

之間的業(yè)務服務流程，從而深刻體會到實際工作中的業(yè)務與理論知識的相互聯(lián)系。實習期間跟隨客戶經理外出實地考察客戶信貸資格，進行信貸相關活動的調查與走訪。另外，我還到銀行營業(yè)廳，跟隨銀行大堂經理進行與客戶直接的交流學習。對銀行柜面知識也有了相應了解。

（二）實習主要過程

我這個暑假在浙江嘉善農村合作銀行的專業(yè)實習，按照實習過程的時間順序，可以分為三大板塊，對此我將在下文詳細敘述。

1、信貸相關知識學習

由于對銀行信貸部門的生疏，我的專業(yè)指導老師，馬師傅專門給我安排了一間獨立的辦公室，讓我在實習的前幾天就在辦公室里學習關于銀行信貸知識的純理論。師傅給我打印了信貸的最新會計科目、最近嘉善縣相關信貸文件，給了我《浙江省農村合作金融機構從業(yè)人員試題庫》、《客戶經理等級評級內容》、以及《信貸員手冊》。吩咐我每天都要做筆記。不懂的知識、名詞隨時可以去他辦公室討教。我按照師傅的要求，堅持獨立、認真學習了信貸的理論知識，學到了很多學校里根本沒有聽說過的一些銀行專用名詞。對銀行信貸業(yè)務有了一定的了解。在辦公室整理文件的時候，查看了各種不同種類的信貸合同以及信貸流程中必須填寫的各種資料。在師傅的指導下，我也是這填寫了一些信貸合同。這些都為我后期實習過程中，真正學習實務操作奠定了基礎。

2、信貸流程學習及操作

由于這次我被分配到了信貸部門實習，所以信貸業(yè)務是我本次專業(yè)實習的重要內容。在辦公室里的學習以及后期幾天在師傅辦公室里打雜時的耳濡目染，我對信貸的基本業(yè)務流程有了較全面的掌握。信貸業(yè)務分為六個階段：

一、貸前調查階段；

二、貸款審查階段；

三、貸款審批階段；

四、貸款發(fā)放階段；

五、貸后管理階段；

六、貸款回收階段。實習期間，貸款的這六個階段，我都經歷了一邊。其中有一家名叫嘉善飛達家電制冷配修中心的企業(yè)來我行申請質押貸款，這是一家批發(fā)、零售各種電子、電器元件，出售各種家電、電器等，修理各種電器并承接空調維修、保養(yǎng)等業(yè)務的綜合型企業(yè)。師傅說要先去實地考察與走訪一下企業(yè)老板，要我認真學習、時刻做好筆記。首先，是對這家企業(yè)的走訪調查，跟企業(yè)老板進行洽談，了解企業(yè)經營概況，并參觀企業(yè)，掌握企業(yè)員工精神面貌，倉庫存貨是否屬實等一些基本情況。再者，要求企業(yè)提供相關材料，如公司營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、公司章程、驗資報告、企業(yè)近兩年及近一個月的財務報表。對此，我們分析的重點便是企業(yè)的財務報表：首先，要看企業(yè)的資產規(guī)模是否達到我行的準入條件；其次，要看企業(yè)的銷售收入和利潤總額是否與企業(yè)申請貸款的金額相符；再者，要分析企業(yè)現(xiàn)存應收賬款和應付賬款的真實性，并判斷其造成壞賬的可能性；而后，要看報表中的其他應收款與其他應付款，這些往往是關聯(lián)企業(yè)或合作關系較好的往來企業(yè)中間的借款，作為銀行人員，必須判斷這些款項的真實性，并要求企業(yè)出具證明，以此來說明這些款項的具體還款時間，避免企業(yè)將銀行貸款用于歸還對這些

企業(yè)的欠款，造成銀行貸款資金為違規(guī)運用，給銀行帶來更大的風險。最后，要根據(jù)財務報表的數(shù)據(jù)測算企業(yè)的資金缺口，先算出營運資金周轉次數(shù)，而后再算出營運資金量。算出的營運資金量就是企業(yè)實際存在的資金缺口，若營運資金量大于或等于企業(yè)申請的貸款金額，則屬于正常范圍內的貸款申請，銀行可考慮予以受理，若營運資金量小于企業(yè)申請的貸款金額，則屬于超額申請，銀行應調查企業(yè)多余資金的實際用處。

我一直在師傅邊上站著聽他們的交談，期間我按照師傅的事先關照，也作了如下記錄：

1、租賃房屋收款單據(jù)、采購單據(jù)、銷售單據(jù)以及納稅單據(jù)等齊全。

2、店后倉庫里庫存充足，店里生意可以看到也挺好，每日收入可觀。

3、以往貸款次數(shù)較多，信譽良好。

4、店內產品豐富，該店服務多元化，在縣內業(yè)績較好，有固定客戶群，口碑較好。

5、店主其他固定資產：一輛本田商務車、店面若干。

6、未在淘寶網等地注冊網店，無網上不良信譽明細。

綜上所述，初步認定該客戶信用狀況良好，具備償債還貸能力，原則上可以在審核之后予以放款。

上述這些都是從企業(yè)中直接獲取的信息，作為一名合格的銀行客戶經理，我們還應從其他渠道了解企業(yè)的真實情況，比如了解企業(yè)老板的人品等，這在交談中是不能完全獲知的。

貸前調查在銀行受理貸款業(yè)務過程中最為關鍵的一步，故銀行客戶經理人員均對其看得十分重要，之后的貸款審查及審批，客戶經理應積極配合審批人員，并提供審批人員所需的一切材料，堅決避免為了做成該筆貸款業(yè)務而配合企業(yè)進行作假行為。一旦等授信業(yè)務獲得審批之后，我們客戶經理便可以準備資料發(fā)放貸款。貸款一經發(fā)出，不要以為就大功告成，我們還得定時跟蹤貸款的去向，以及企業(yè)今后的經營狀況，若見企業(yè)收到貸款后經營不佳，我們應該要求企業(yè)提供更多的擔保條件，加強風險管理，必要時可提前收回貸款，以免造成壞賬?，F(xiàn)實中，貸前經營狀況良好，貸后經營急劇變壞最后導致無法償還貸款本息的企業(yè)并不罕見，故做好貸后管理工作也是十分重要的。

3、大堂經理工作見習

在銀行大堂跟著大堂經理學習，大堂經理是連接客戶、高柜柜員、客戶經理的紐帶,因此首先就得學習柜面相關知識,才能更好的解答客戶問題,引導客戶辦理相關業(yè)務,維持大堂秩序,減輕柜員的工作量,提高整體服務效率。營業(yè)中的禮儀主要有四大內容：解答客戶問題、營業(yè)中分流客戶、維護大堂秩序、適當理財產品的營銷。在此段時間我學會了如何跟顧客進行溝通，如何使顧客對我們的服務感到滿意，另外還有就是要盡心盡力地去幫助他們，例如是幫助他們填寫單據(jù)或是教他們正確使用自動柜員機。

四、實習的心得與體會

短期的社會實踐，一晃而過，卻讓我從中領悟到了很多的知識。俗話說，千里之行

始于足下，實習中學到的知識往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎的實務尤其顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢如此嚴峻下，作為一個快要踏入社會的大三學生，專業(yè)實習拉近了我與專業(yè)實務操作的距離，也讓自己在社會實踐中開拓了視野。從這次實習中，我體會到，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們學習與實習的真正目的。我想短短幾天時間并不能讓我很好的熟悉銀行這樣一個龐大的機構，但至少是一個好的開始，能夠讓我在今后的工作和學習中，懂的如何學習、如何請教。如何能夠更好的融入一個陌生的新環(huán)境中。這次人行的實習經歷，可以成為我的一個資本，讓我在找尋下次工作或實習機會的時候有所借鑒，我也會不斷努力，向著更好的工作目標邁進新的一步。