第一篇：2018銀行招聘考試匯率標(biāo)價(jià)法真題練習(xí)題及相應(yīng)常見(jiàn)考點(diǎn)
http://004km.cnY6.6，直接標(biāo)價(jià)法的特征是外幣在前且單位為1。直接標(biāo)價(jià)法下匯率上升說(shuō)明1單位外幣可以?xún)稉Q更多本幣，本幣貶值，反之本幣升值。
(2)間接標(biāo)價(jià)法：又稱(chēng)應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，是以1單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)收多少外國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方法。
例如：在中國(guó)CNY1=USD0.15，間接標(biāo)價(jià)法的特征是本幣在前且單位為1。間接標(biāo)價(jià)法下匯率上升說(shuō)明1單位本幣可以?xún)稉Q更多外幣，本幣升值，反之本幣貶值。
注意：直接標(biāo)價(jià)法還是間接標(biāo)價(jià)法要以市場(chǎng)所在地而言例如USD1=CNY6.6對(duì)中國(guó)而言是直接標(biāo)價(jià)法，而對(duì)美國(guó)來(lái)說(shuō)就是間接標(biāo)價(jià)法。
(二)應(yīng)用
匯率標(biāo)價(jià)法的應(yīng)用考點(diǎn)之一主要是匯率數(shù)值的變動(dòng)對(duì)本幣或外幣的影響是升值還是貶值。此外也有可能結(jié)合小案例考查匯率的定義。
例1：實(shí)行直接標(biāo)價(jià)法的國(guó)家，如果匯率下降，表明本國(guó)貨幣對(duì)外國(guó)貨幣()
A貶值 B浮動(dòng)
C不變 D升值
http://004km.cnY6.6下降至USD1=CNY6.4，意味著1單位的外幣可以?xún)稉Q的人民幣減少，所以本幣升值而外幣貶值，即本國(guó)貨幣對(duì)外國(guó)貨幣升值。
例2：老徐準(zhǔn)備出國(guó)旅游，他去銀行兌換一些美元。銀行工作人員告訴他，1美元兌換7.73元人民幣，下列說(shuō)法正確的有()。(多選)
A工作人員說(shuō)的是直接標(biāo)價(jià)法 B工作人員說(shuō)的是間接標(biāo)價(jià)法
C工作人員說(shuō)的是應(yīng)付標(biāo)價(jià)法 D工作人員說(shuō)的是應(yīng)收標(biāo)價(jià)法
此題答案選AC。我國(guó)采用的是直接標(biāo)價(jià)法，1美元兌換7.73元人民幣，特征是外幣在前且單位為1，是直接標(biāo)價(jià)法，直接標(biāo)價(jià)法又稱(chēng)應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，所以選AC兩項(xiàng)。
考點(diǎn)二：買(mǎi)賣(mài)外匯的計(jì)算
按照銀行買(mǎi)賣(mài)外匯的角度劃分為：買(mǎi)入?yún)R率、賣(mài)出匯率、中間匯率和現(xiàn)鈔匯率
買(mǎi)入?yún)R率：也稱(chēng)買(mǎi)入價(jià)，是外匯銀行向同業(yè)或客戶(hù)買(mǎi)進(jìn)外匯時(shí)使用的匯率。
賣(mài)出匯率：也稱(chēng)賣(mài)出價(jià)，是外匯銀行向同業(yè)或客戶(hù)賣(mài)出外匯時(shí)使用的匯率。
中間匯率：也稱(chēng)外匯買(mǎi)賣(mài)中間價(jià)，是買(mǎi)入?yún)R率與賣(mài)出匯率的平均數(shù)。
現(xiàn)鈔匯率：也稱(chēng)現(xiàn)鈔買(mǎi)賣(mài)價(jià)，是指銀行買(mǎi)入或賣(mài)出外匯現(xiàn)鈔時(shí)所使用的匯率。
在計(jì)算這一類(lèi)題型時(shí)要站在銀行的角度，顧客買(mǎi)(賣(mài))外匯也就是銀行賣(mài)(買(mǎi))外匯，商業(yè)銀行是以盈利為目的的，所以在直接標(biāo)價(jià)法下是低買(mǎi)高賣(mài)，在間接標(biāo)價(jià)法下則相反。
例如工行歷年真題：
當(dāng)日的外匯牌價(jià)顯示：美元的中間價(jià)為612.00，現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)為610.16，現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)為605.27，賣(mài)出價(jià)為613.84。A102號(hào)顧客在2號(hào)窗口兌換1000美元，則他需要支付人民幣()元。
A、6101.6 B、6120
C、6138.4 D、6052.7
這道題答案選擇C選項(xiàng)。顧客兌換美元，相當(dāng)于銀行賣(mài)出美元，因此賣(mài)出價(jià)是1000/100*613.84=6138.4元。
考點(diǎn)三：遠(yuǎn)期匯率的計(jì)算
(1)即期=遠(yuǎn)期：平價(jià)
(2)即期﹥遠(yuǎn)期：貼水
(3)即期﹤遠(yuǎn)期：升水
直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期=即期+升水?dāng)?shù)或遠(yuǎn)期=即期-貼水?dāng)?shù)
間接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期=即期+升水?dāng)?shù)或遠(yuǎn)期=即期+貼水?dāng)?shù)
例如工行歷年真題曾出現(xiàn)以下計(jì)算題：
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設(shè)倫敦外匯市場(chǎng)即期匯率為1英鎊=1.4608美元，3個(gè)月美元遠(yuǎn)期外匯升水0.51美分，則3個(gè)月美元遠(yuǎn)期匯率為()。
A、1.4659 B、1.9708 C、1.4557 D、0.9508
此題答案為C選項(xiàng)。匯率的計(jì)算要精確到小數(shù)點(diǎn)后4位，美元遠(yuǎn)期外匯升水，說(shuō)明1英鎊可以?xún)稉Q的美元變少了，因此遠(yuǎn)期匯率=即期匯率-升水?dāng)?shù)，即1.4608-0.0051=1.4557。
縱觀歷年考題，匯率的計(jì)算要在理解直接標(biāo)價(jià)法與間接標(biāo)價(jià)法基礎(chǔ)之上才能對(duì)升貼水計(jì)算，在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)要站在銀行的角度考慮問(wèn)題。
第二篇：銀行招聘考試常見(jiàn)題
銀行招聘考試常見(jiàn)題
1、對(duì)臨時(shí)存款賬戶(hù)使用的最長(zhǎng)有效期限為三年。（×）兩年
2、活期存款的結(jié)息日為每年的6月30日。（√）
存、貸等按年計(jì)息的，每年１２月２０日為結(jié)息日；按季計(jì)息的，每個(gè)季末的２０日為結(jié)息日；活期儲(chǔ)蓄存款，６月３０日為結(jié)息日；利隨本清的，存、貸款到期日為結(jié)息日。
3、中間業(yè)務(wù)：是指不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)責(zé)、形成非利息收入的業(yè)務(wù)。
4、農(nóng)村信用社的資金來(lái)源主要有資本金、存款、金融市場(chǎng)籌資等三個(gè)部分。
5、農(nóng)村信用社信貸管理的原則：安全性、流動(dòng)性、盈利性。
6、資產(chǎn)負(fù)債綜合綜合管理的基本原理有：（ABCD）
A、規(guī)模對(duì)稱(chēng)原理B、結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)原理C、償還對(duì)稱(chēng)原理D目標(biāo)對(duì)稱(chēng)原理
7、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為10%的資產(chǎn)有：（BCD）
A、存放聯(lián)社款項(xiàng)B、存放其他同業(yè)款項(xiàng)C、調(diào)出調(diào)劑資金D、拆放銀行業(yè)E、存放農(nóng)業(yè)銀行款項(xiàng)
8、在貸款質(zhì)量指標(biāo)中，逾期貸款比例不超過(guò)（B），呆滯貸比例不超過(guò)（），呆帳貸款比例不超過(guò)（）。
A、5%、8%、2%B、8%、5%、2% C、8%、2%、5% D、5%、2%、8%。
9、按貸款方式分為（ABCDE）
A、信用貸款B、保證貸款C、抵押貸款D、質(zhì)押貸款E、票據(jù)貼現(xiàn)貸款
10、貸款管理責(zé)任制的內(nèi)容：
（1）實(shí)行主任負(fù)責(zé)制
（2）貸款人各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立主任和有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人參加的貸款審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)貸款的審查（3）建立大額審貸分離制（4）建立貸款分級(jí)審批制（5）建立和健全信貸工作崗位責(zé)任制（6）建立離崗審計(jì)制
11、流動(dòng)比例越低，反映企業(yè)短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。（×）
12、對(duì)借款人的信用分析有（ABCDE）
A、借款品格B、借款人能力C、借款人資本D、借款人擔(dān)保E、借款人經(jīng)營(yíng)環(huán)境
13、農(nóng)戶(hù)小額貸款采取一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用的管理辦法。
14、農(nóng)戶(hù)小額信用貸款客戶(hù)應(yīng)具備的條件：（1）居住在信用社的營(yíng)業(yè)區(qū)域之內(nèi)
（2）具有完全民事行為能力、資信良好（3）從事土地耕作或其他符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并有合法、可*的經(jīng)濟(jì)來(lái)源（4）具備清償貸款本息能力
15、農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款的基本原則是多戶(hù)聯(lián)保、按期存款、分期還款。
16、抵債資產(chǎn)：是指在借款人確實(shí)不能以現(xiàn)金方式償還信用社貸款本息的前提下，信用社通過(guò)合法途徑取得的用于抵償貸款本金和利息的借款人、擔(dān)保人或第三人的合法有效的資產(chǎn)。
17、抵債資產(chǎn)管理按照合法取得、妥善保管、及時(shí)變現(xiàn)、正確核算、確保農(nóng)村信用社利益的原則。
18、質(zhì)押與抵押的不同之處：
（1）擔(dān)保物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同（2）擔(dān)保物的種類(lèi)不同
（3）合同生效的時(shí)間不同（4）能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保權(quán)不同
19、下列可以做為保證人的有（BC）
A、學(xué)校B、個(gè)體工商戶(hù)C、自然人D、醫(yī)院E、幼兒園
20、《擔(dān)保法》規(guī)定：“當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。”（×）為一般保證。
21、抵押物的處分方式有拍賣(mài)、轉(zhuǎn)讓和兌現(xiàn)三種方式。
22、下面財(cái)產(chǎn)不能作為抵押的有（ACDE）
A、土地所有權(quán)B、房產(chǎn)所有權(quán)C、社會(huì)公益設(shè)施D、學(xué)校E、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施
23、貸款風(fēng)險(xiǎn)：是指由于多種不確定因素的影響，使金融企業(yè)貸款不能有效增值和安全歸流，從而蒙受損失的可能。
24、貸款五類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)法按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失五類(lèi)。（×）---關(guān)注、次級(jí)---。
25、呆滯貸款真實(shí)性認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：
（1）呆滯借款是指逾期（含展期后到期）超過(guò)90天（不含90天）仍未收回的貸款（不包括呆賬貸款）
（2）貸款雖未逾期或逾期不滿(mǎn)90天，但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已終止或項(xiàng)目已停建的貸款，應(yīng)作為呆滯貸款。
26、以改制為名，逃廢信用社債務(wù)的類(lèi)型有（ABCDEF）
A、分立型B、承包、租賃型C、資產(chǎn)重組型D、破產(chǎn)型E、拍賣(mài)型F、政府背債型
27、商業(yè)匯票：是出票人簽發(fā)的，委托付款人在付款日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的一種票據(jù)。
28、貨幣市場(chǎng)包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和短期信貸市場(chǎng)。
29、貨幣市場(chǎng)是指證券融資和經(jīng)營(yíng)在一年以上中長(zhǎng)期資金借貸的金融市場(chǎng)。（×）資本市場(chǎng)
30、會(huì)計(jì)核算的基本前提是會(huì)計(jì)主體、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、會(huì)計(jì)分期、貨幣計(jì)量。
31、賬簿：凡是相互聯(lián)結(jié)在一起的具有一定格式，用來(lái)記載各種經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的動(dòng)態(tài)和結(jié)果的帳頁(yè)。
32、借貸記帳法：是以資產(chǎn)總額等于負(fù)債總額加所有者權(quán)益的平衡原理為依據(jù)，以會(huì)計(jì)科目為記帳主體，以“借”、“貸”為記帳符號(hào)，以“有借必有貸、借貸必相等”的記帳規(guī)則，記錄和反映資金增、減變化過(guò)程及其結(jié)果的一種復(fù)式記帳方法。
33、下列分戶(hù)帳中設(shè)有借貸方發(fā)生額和借貸方余額四欄的是（C）A、甲種帳B乙種帳C、丙種帳D丁種帳。
34、會(huì)計(jì)核算的“五無(wú)”是指：帳務(wù)無(wú)差錯(cuò)、結(jié)算無(wú)透支、計(jì)息無(wú)事故、記帳無(wú)積壓、存款無(wú)串戶(hù)。（×）
35、重要空白憑證：是指由信用社或單位填寫(xiě)金額并經(jīng)簽章后即具有支取款項(xiàng)效力的空白憑證。
36、編制會(huì)計(jì)報(bào)表的要求是：內(nèi)容完整、數(shù)字真實(shí)、計(jì)算準(zhǔn)確、字跡清晰、按時(shí)報(bào)送。
37、資產(chǎn)利潤(rùn)率=利潤(rùn)總額/資產(chǎn)余額×100%（×）資產(chǎn)平均余額
38、會(huì)計(jì)檔案定期保管分為（BCE）
A、二年B三年C五年D十年E十五年
39、若某信用社所有者權(quán)益貸方余額為1000萬(wàn)，所有者借方余額為500萬(wàn)，貸款呆帳準(zhǔn)備金為10萬(wàn)，入股聯(lián)社資金為50萬(wàn)，呆滯貸款為200萬(wàn)，呆帳貸款為100萬(wàn)，那該信用社的資本凈額是（D）
A、140萬(wàn)B、160萬(wàn)C、340萬(wàn)D、360萬(wàn)
40、憑證整理的順序是：現(xiàn)金憑證在前，轉(zhuǎn)帳憑證在后，先現(xiàn)金付出憑證后現(xiàn)金收入憑證，先轉(zhuǎn)帳借方憑證后轉(zhuǎn)帳貸方憑證。（×）先現(xiàn)金收入后付出
41、會(huì)計(jì)分錄：根據(jù)借貸平衡原理，通過(guò)借貸科目記錄、反映經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)來(lái)龍去脈的專(zhuān)門(mén)記帳方法。
42、營(yíng)業(yè)終了的結(jié)帳步驟：（1）編制科目日結(jié)單（2）登記總帳（3）填制計(jì)算余額表（4）核對(duì)總分帳務(wù)（5）編制日?qǐng)?bào)表
43、現(xiàn)金出納工作規(guī)定：錢(qián)帳分管，先記帳后收款，先付款后記帳。（×）
44、票幣整點(diǎn)的要求：張數(shù)點(diǎn)準(zhǔn)、殘幣挑凈、小把墩齊、大捆捆緊、蓋章清楚。
45、庫(kù)房管理的質(zhì)量要求：無(wú)火災(zāi)、無(wú)霉?fàn)€、無(wú)蟲(chóng)蛀、無(wú)鼠咬、無(wú)盜竊、無(wú)差錯(cuò)事故。（√）
46、洗錢(qián)：是指犯罪分子通過(guò)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)將非法獲得的贓款通過(guò)轉(zhuǎn)移、兌換、購(gòu)買(mǎi)金融票據(jù)或直接投資而掩蓋其非法來(lái)源和性質(zhì)，使其非法資產(chǎn)合法化的行為。
47、洗錢(qián)的行為有：
（1）提供資金帳戶(hù)（2）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)（3）通過(guò)轉(zhuǎn)帳或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移（4）協(xié)助將資金匯往境外
（5）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來(lái)源
48、目前信用社可辦理的結(jié)算種類(lèi)有（ACDE）
A、銀行匯票B、本票C、支票D、匯兌E、委托收款F、托收承兌
49、結(jié)算的原則是：（1）恪守信用、履約付款（2）誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的帳，由誰(shuí)支配（3）銀行不墊款
50、背書(shū)：是指在票據(jù)背面或粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為，背書(shū)是支票、本票和匯票共有的行為。
51、票據(jù)行為包括（ABCDE）
A、出票B、背書(shū)C、承兌D、保證E、付款
52、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的主要功能是資源共享和信息交換
53、電子設(shè)備的基本工作環(huán)境要求（ABCDE）
A、防高溫B、防塵C、防潮D、防火E、防靜電
54、計(jì)算機(jī)資源：計(jì)算機(jī)硬件（包括各類(lèi)計(jì)算機(jī)及相關(guān)外部設(shè)備、數(shù)據(jù)通信設(shè)備、機(jī)房環(huán)境支持方面的硬件設(shè)備等）、軟件及技術(shù)服務(wù)等。
55、公文:是本系統(tǒng)在經(jīng)營(yíng)管理中普遍普遍的具有行政約束力和規(guī)范體式的文書(shū)，是依法經(jīng)營(yíng)和進(jìn)行公務(wù)活動(dòng)的重要工具。
56、收文辦理的一般程序：簽收、登記、擬辦、承辦、批辦、催辦、傳閱。（×）
57、農(nóng)村信用社“十二大工程”建設(shè)的主要內(nèi)容是“四個(gè)三”：實(shí)施三大管理創(chuàng)新工程、展開(kāi)三大業(yè)務(wù)創(chuàng)新工程、啟動(dòng)三大基本建設(shè)工程、推進(jìn)三大文化建設(shè)工程。
58、實(shí)施三大管理創(chuàng)新工程：風(fēng)險(xiǎn)的管控體系、充滿(mǎn)競(jìng)爭(zhēng)和激勵(lì)的干部人事制度、嚴(yán)格與績(jī)效掛鉤的結(jié)構(gòu)薪酬制度。
59、展開(kāi)三大業(yè)務(wù)創(chuàng)新工程：信貸品牌工程、拓展中間業(yè)務(wù)工程、資金有效營(yíng)運(yùn)工程。
60、啟動(dòng)三大基本建設(shè)工程：信息化工程、網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化改選工程、綜合服務(wù)中心的建設(shè)。
61、推進(jìn)三大文化建設(shè)工程：系統(tǒng)黨建工程、企業(yè)文化建設(shè)工程、隊(duì)伍素質(zhì)提高工程。
62、農(nóng)村信用社改革與發(fā)展的三大目標(biāo)：風(fēng)險(xiǎn)防范更為有效、經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)一步提高、各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到更快更好的發(fā)展。
63、企業(yè)文化：是企業(yè)信奉并付諸于實(shí)踐的價(jià)值理念。
64、CI策略包括：MI理念識(shí)別系統(tǒng)、BI行為識(shí)別系統(tǒng)、VI視覺(jué)識(shí)別系統(tǒng)。
65、企業(yè)文化的作用：
（1）對(duì)企業(yè)有“實(shí)用價(jià)值”（2）具有對(duì)企業(yè)靈魂的導(dǎo)向作用（3）具有實(shí)現(xiàn)企業(yè)振興的激勵(lì)作用（4）具有團(tuán)隊(duì)精神建設(shè)的凝聚作用5）具有企業(yè)創(chuàng)新活力的推動(dòng)作用6）具有企業(yè)行為規(guī)范的約束作用
66、企業(yè)文化建設(shè)主要包括（BCD）
A、企業(yè)思想文化B、企業(yè)精神文化C、企業(yè)行為文化D、企業(yè)形象文化
67、塑造企業(yè)文化有（ABCDE）
A、制度化B、實(shí)踐化C、教育化D、獎(jiǎng)懲化E、系統(tǒng)化
68、什么是企業(yè)精神，農(nóng)村信用社的企業(yè)精神是什么？
企業(yè)精神是指企業(yè)在長(zhǎng)期的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)踐中逐步形成，并成為全體員工所認(rèn)同的理想、價(jià)值觀和基本觀念。農(nóng)村信用社企業(yè)精神是：勤奮、忠誠(chéng)、嚴(yán)謹(jǐn)、開(kāi)拓。
69、農(nóng)村信用社員工行為規(guī)范的總體要求是什么：
是誠(chéng)實(shí)、條理、熱忱和執(zhí)著。真心誠(chéng)意待人，博得他人信任；有條不紊工作，有效發(fā)組織自己的行動(dòng)；熱情的言行舉止，具有強(qiáng)烈的說(shuō)服力和感染力；有堅(jiān)定的信念和明確的目標(biāo)，永不放棄。
70、農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)管理人員崗位的基本規(guī)范是什么：
熱愛(ài)信合事業(yè)，有強(qiáng)烈的事業(yè)心。嚴(yán)格遵守農(nóng)村信用社內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度。研究新情況、新動(dòng)向，以科學(xué)的態(tài)度認(rèn)真實(shí)踐.堅(jiān)持原則，明辨是非。關(guān)心員工，與下級(jí)員工保持經(jīng)常的溝通。
71、重要空白憑證管理堅(jiān)持證印分管、證押分管的原則。
72、貸款發(fā)放時(shí)遵守的基本程序：建立信貸關(guān)系、客戶(hù)申請(qǐng)、經(jīng)營(yíng)社受理、貸款業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、貸審會(huì)審議、審批（或按權(quán)限咨詢(xún)）、與客戶(hù)簽訂信貸合同、發(fā)放貸款、貸款發(fā)放后的管理、貸款收回。
73、商務(wù)談判中應(yīng)掌握的基本技巧有（ACDE）
A、陳述B、傾聽(tīng)C、答復(fù)D、說(shuō)服E、發(fā)問(wèn)
74、員工服務(wù)道德規(guī)范
（1）執(zhí)行政策、遵守法紀(jì)、堅(jiān)持制度、廉潔奉公（2）愛(ài)崗敬業(yè)、忠于職守、尊重儲(chǔ)戶(hù)、恪守信譽(yù)（3）堅(jiān)持原則、鉆研業(yè)務(wù)、文明禮貌、保護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)安全、維護(hù)儲(chǔ)戶(hù)的合法權(quán)益（4）牢固樹(shù)立存款、信譽(yù)、儲(chǔ)戶(hù)、服務(wù)第一的觀念，促進(jìn)儲(chǔ)蓄效益的提高。
75、設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。（×）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
76、我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是：防止貨幣貶值，防止通貨膨脹。（×）保持貨幣幣值的穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
77、商業(yè)銀行與客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)應(yīng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。
78、定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，那么計(jì)算利息時(shí)應(yīng)分段計(jì)付儲(chǔ)戶(hù)利息。（×）
79、下列哪些款項(xiàng)可轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算帳戶(hù)（ABCDE）
A、工資和資金B(yǎng)、個(gè)人貸款轉(zhuǎn)存C、納稅退還D、個(gè)人債權(quán)收益E、保險(xiǎn)理賠
80、儲(chǔ)蓄帳戶(hù)除用于現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，也可辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算。（×）
81、農(nóng)村信用社的資金應(yīng)堅(jiān)持取之于農(nóng)、用之于農(nóng)，資金運(yùn)用要立足當(dāng)?shù)?，服?wù)“三農(nóng)”。
82、債券交易品種包括（AC）
A、回購(gòu)B、轉(zhuǎn)讓C、現(xiàn)券買(mǎi)賣(mài)D、貼現(xiàn)
83、票據(jù)行為：是指設(shè)立、變更或消滅票據(jù)法律行為的合法活動(dòng)。
84、專(zhuān)項(xiàng)中央銀行票據(jù)：是指中國(guó)人民銀行向深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)?。ㄊ校┑霓r(nóng)村信用社定向、發(fā)行的、用于置換不良貸款和歷年掛帳虧損的債券。期限為兩年，年利率為1.89%，按年付息，不能流通、轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押。
85、向農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)入股，應(yīng)堅(jiān)持入股自愿、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)、服務(wù)優(yōu)惠、利益共享的原則。
86、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制應(yīng)貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則。
87、金融許可證的統(tǒng)一印制和管理部門(mén)是中國(guó)人民銀行（×）
88、金融統(tǒng)計(jì)工作遵循客觀性、科學(xué)性、統(tǒng)一性、及時(shí)性的原則。
89、經(jīng)濟(jì)合同的主要條款有（ABCDE）
A、標(biāo)的B、數(shù)量和質(zhì)量C、價(jià)款或酬金D、履行的期限、地點(diǎn)和方式E、違約責(zé)任。
90、勞動(dòng)合同：是勞動(dòng)者與用人單位確立勞動(dòng)關(guān)系、明確雙方權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議。
91、訂立和變更勞動(dòng)合同，應(yīng)遵循平等自愿、協(xié)商一致的原則。
92、公安部規(guī)定的信息安全是指確保信息的完整性、保密性、可用性和可控性。
93、我省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)拓展與產(chǎn)品創(chuàng)新的內(nèi)容有：積極有效地發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)、積極拓展信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)新信用品種和信用工具。
94、我省農(nóng)村信用社加快核心競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)容：
（1）著力強(qiáng)化四大優(yōu)勢(shì)：一是提升網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，二是形成機(jī)制優(yōu)勢(shì)，三是發(fā)揮政策優(yōu)勢(shì)，四是鞏固客戶(hù)優(yōu)勢(shì)。（2）推行企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)（3）實(shí)行科技先導(dǎo)戰(zhàn)略。
95、我省農(nóng)村信用社如何建立管理體制與運(yùn)行機(jī)制？
（1）實(shí)施有效的行業(yè)管理（2）加強(qiáng)農(nóng)村信用社黨的工作（3）探索具有合作金融特色的法人治理機(jī)構(gòu)
（4）形成高效的管理運(yùn)營(yíng)機(jī)制（5）建立有效的員工激勵(lì)機(jī)制
96、我省農(nóng)村信用社如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制與安全防范？
（1）樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)管理新理念（2）構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系（3）實(shí)行審貸分離和貸款程序化管理（4）強(qiáng)化稽核監(jiān)督工作（5）加強(qiáng)安全防范工作
97、我省農(nóng)村信用社如何進(jìn)行企業(yè)文化建設(shè)？
（1）樹(shù)立以“敬業(yè)”為核心的企業(yè)價(jià)值觀（2）鑄造農(nóng)村信用社“勤奮、忠誠(chéng)、嚴(yán)謹(jǐn)、開(kāi)拓”的企業(yè)精神（3）創(chuàng)造良好的公共關(guān)系和企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境
98、農(nóng)村信用社“四類(lèi)”案件是指金融詐騙、盜竊、搶劫、涉槍案件。
99、下列屬于農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)檔案長(zhǎng)期保管期限的有（BD）
A、綜合文書(shū)類(lèi)B、刑事案件類(lèi)C、槍支彈藥類(lèi)D、經(jīng)濟(jì)民警類(lèi)E、安全設(shè)施類(lèi)
100、我省農(nóng)村信用社保密內(nèi)容的范圍？
（1）國(guó)家秘密以上的文件、函件、資料、統(tǒng)計(jì)數(shù)字及圖表等（2）密碼電報(bào)、傳真保密機(jī)、密鑰、計(jì)算機(jī)軟件、密押等（3）在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，未經(jīng)公開(kāi)的存款、貸款等方面的計(jì)劃和執(zhí)行情況以及經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
（4）經(jīng)營(yíng)管理工作中其他需要保密的事項(xiàng)。
101、江西省農(nóng)村信用社員工管理的原則是什么？
（1）堅(jiān)持依法合規(guī)的原則（2）以先進(jìn)的企業(yè)文化規(guī)范員工言行的原則（3）以人為本，注重真才實(shí)學(xué)的原則（4）當(dāng)期業(yè)績(jī)決定薪酬、長(zhǎng)期業(yè)績(jī)決定升遷的原則（5）公平競(jìng)爭(zhēng)與勞動(dòng)力市場(chǎng)接軌的原則（6）崗位設(shè)置需要與優(yōu)化配置人力資源的原則
102、農(nóng)村信用社實(shí)行結(jié)構(gòu)薪酬制度后，工資總額由基本工資、績(jī)效工資和獎(jiǎng)金三部分組成。
103、農(nóng)村信用社考核結(jié)果分為優(yōu)秀、稱(chēng)職、基本稱(chēng)職和不稱(chēng)職。
104、江西省農(nóng)村信用社費(fèi)用管理實(shí)行的原則：總量控制、分級(jí)管理、以收定支、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、分項(xiàng)控制、勤儉節(jié)約。
105、四大紀(jì)律：是嚴(yán)格遵守黨的政治紀(jì)律、組織紀(jì)律、經(jīng)濟(jì)工作紀(jì)律和群眾工作紀(jì)律。
106、計(jì)算機(jī)資源在開(kāi)始使用時(shí)要進(jìn)行的管理工作：編碼標(biāo)識(shí)、信息登錄、建卡建帳等
107、中心機(jī)房值班人員必須掌握中心機(jī)房消防設(shè)施、電力系統(tǒng)、環(huán)境設(shè)備等的日常操作及應(yīng)急處理流程。108、科技檔案的管理范圍：（ABCDE）
A、科技文件檔案B、科技資產(chǎn)檔案C、科技合同檔案D、項(xiàng)目管理檔案E、其他與科技相關(guān)的檔案資料 109、科技檔案：是指江西省農(nóng)村信用社各級(jí)科技部門(mén)在工作中形成的并具有保存價(jià)值的各種文字、報(bào)表、聲像、特殊介質(zhì)資料等不同形成的歷史記錄。
110、農(nóng)村信用社信貸管理制度體系由信貸管理基本制度、綜合管理辦法、單項(xiàng)業(yè)務(wù)品種管理辦法組成。111、江西省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度（試行）所指信貸業(yè)務(wù)包括（ABCDE）
A、貸款B、承兌C、貼現(xiàn)D、信用證E、其它資產(chǎn)業(yè)務(wù)
112、審貸分離制度：是指經(jīng)營(yíng)社按照“橫向平行制約”原則，將信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中調(diào)查、審查、審議、審批、經(jīng)營(yíng)管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)科學(xué)分解，由不同層次和不同部門(mén)（崗位）承擔(dān)，實(shí)現(xiàn)相互制約和支持的信貸管理制度。
113、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物變現(xiàn)值不得低于貸款額的1.2倍（×）1.5114、信用社存單質(zhì)押不得低于貸款額的1.5倍（×）1.1115、貸審會(huì)會(huì)議有三分之二以上的委員出席方可舉行，對(duì)送審事項(xiàng)也須到會(huì)委員三分之二以上表決通過(guò)方為有效。（×）
116、長(zhǎng)期貸款展期最長(zhǎng)不得超過(guò)5年（×）3年
117、貸款豁免權(quán)屬銀監(jiān)會(huì)，除銀監(jiān)會(huì)外，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)要求農(nóng)村信用社豁免貸款。（×）國(guó)務(wù)院 118、社團(tuán)貸款及其借款人的條件：
（1）借款人是社團(tuán)貸款牽頭社的入股社員，在該社開(kāi)立了存款帳戶(hù)
（2）貸款用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，具有按期償還貸款本息的能力
（3）信用良好，無(wú)不良貸款記錄（4）能夠提供有效的保證或動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、權(quán)益抵（質(zhì)）押
（5）貸款人規(guī)定的其他條件
119、貸審會(huì)會(huì)議對(duì)貸款進(jìn)行審議的主要內(nèi)容：
（1）貸款是否合規(guī)合法，是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策（2）貸款定價(jià)及其帶來(lái)的綜合效益
（3）貸款的風(fēng)險(xiǎn)和防范措施（4）根據(jù)貸款項(xiàng)目情況，需審議的其他內(nèi)容
120、下列哪些用途的貸款是超權(quán)限信貸業(yè)務(wù)范圍（ABCDE）
A、黨政機(jī)關(guān)辦公樓B、物流園區(qū)C、鋼鐵水泥產(chǎn)業(yè)的固定資產(chǎn)貸款D、會(huì)展中心E、大型購(gòu)物中心 121、江西省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)報(bào)備咨詢(xún)的程序
（1）法人機(jī)構(gòu)提請(qǐng)報(bào)備咨詢(xún)（2）信貸管理部受理、審查（3）信貸咨詢(xún)委員會(huì)辦公室提請(qǐng)審議
（4）信貸咨詢(xún)委員會(huì)審議（5）審議結(jié)果回復(fù)
122、企業(yè)客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定內(nèi)容有（ABCDE）
A、信用履約B、償債能力C、盈利能力D、客戶(hù)領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)E、發(fā)展前景
123、儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置要遵循統(tǒng)一規(guī)劃、合理布局、方便群眾、講求實(shí)效、確保安全的原則。
124、信用社的營(yíng)業(yè)收入是指在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中實(shí)現(xiàn)的資產(chǎn)收益和其他業(yè)務(wù)收入。
125、信用社的盈余公積包括（ACDE）
A、稅后提取的法定盈余公積B、接受捐贈(zèng)的資產(chǎn)C、公益金D、一般準(zhǔn)備E、按規(guī)定增加的盈余公積 126、資產(chǎn)非常損失的審批權(quán)限是凈損失每筆金額在30萬(wàn)元以上的，應(yīng)報(bào)省聯(lián)社審批。（×）50萬(wàn)元 127、信用社的資本金由以下哪幾部分組成（ABCDE）
A、實(shí)收資本B、資本公積C、盈余公積D、未分配利潤(rùn)E、呆帳準(zhǔn)備
128、農(nóng)村信用社凈利潤(rùn)的順序分配
（1）彌補(bǔ)以前虧損（2）按凈利潤(rùn)的10%提取盈余公積（3）按凈利潤(rùn)的10%提取公益金（4）按凈利潤(rùn)的10%提取一般準(zhǔn)備（5）按凈利潤(rùn)的10%提取勞動(dòng)分紅（6）向社員（股東）分配利潤(rùn)，分紅比例由信用社社員大會(huì)（股東大會(huì)）決定
129、固定資產(chǎn)購(gòu)建報(bào)批的程序是：立項(xiàng)申報(bào)、立項(xiàng)批準(zhǔn)、正式申報(bào)、正式批復(fù)。
130、稽核項(xiàng)目工作程序的步驟：稽核立項(xiàng)、稽核準(zhǔn)備、稽核取證、稽核報(bào)告、稽核追蹤、稽核整理、項(xiàng)目考評(píng)。
131、內(nèi)部控制：是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和辦法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。
133、農(nóng)村信用社稽核人員履行職責(zé)時(shí)具有的職權(quán)有ABCDE
A、知情權(quán)B、檢查權(quán)C、取證權(quán)D、臨時(shí)處置權(quán)E、建議權(quán)
134、營(yíng)運(yùn)資金可以用于購(gòu)買(mǎi)股票和發(fā)放貸款。（×）
135、辦理系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)劑的程序（ABCDE）
A、提出申請(qǐng)B、逐級(jí)審批C、簽訂協(xié)議D、資金劃轉(zhuǎn)E、歸還調(diào)劑資金
136、資金營(yíng)運(yùn)工作的三大原則是：審慎經(jīng)營(yíng)、立足服務(wù)、優(yōu)化配置。
137、資金營(yíng)運(yùn)中心籌集營(yíng)運(yùn)資金的渠道有（ABCD）
A、上存省聯(lián)社資金B(yǎng)、委托營(yíng)運(yùn)資金C、特約存放款D、市場(chǎng)融入資金
138、貨幣市場(chǎng)上的交易工具主要有長(zhǎng)期公債和票據(jù)。
139、資金營(yíng)運(yùn)工作操作過(guò)程中的三分離制度：是指資金交易業(yè)務(wù)的授權(quán)審批與具體經(jīng)辦相分離，前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算相分離，電子化設(shè)備維護(hù)人員與業(yè)務(wù)經(jīng)辦及會(huì)計(jì)人中相分離
第三篇：銀行招聘考試光大銀行真題范文
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銀行招聘考試光大銀行真題
1、若一筆按10%利率為期三年的投資，在三年內(nèi)分別支付本金和利息，其中第一年1000元，第二年2000元，第三年3000元，則該筆投資的期值為()。
A.1210元 B.2200元 C.3000元 D.6410元 【答案】D
2、下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行資本金來(lái)源的是()。
A.企業(yè)存款 B.儲(chǔ)蓄存款 C.未分配盈余 D.【答案】C
3、經(jīng)理國(guó)庫(kù)是中央銀行作為()職責(zé)的具體表現(xiàn)。
A.銀行的銀行 B.發(fā)行的銀行 C.管理的銀行 D.【答案】D
4、企業(yè)和個(gè)人通過(guò)銀行用本幣買(mǎi)入外匯是()。
A.結(jié)匯 B.售匯 C.付匯 D.【答案】B
5、債券的市場(chǎng)價(jià)格與市場(chǎng)利率()。
A.成正比 B.成反比 C.相關(guān) D.【答案】B
6、()反應(yīng)了風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系。
A.資本市場(chǎng)線(xiàn) B.收益曲線(xiàn) C.證券市場(chǎng)線(xiàn) D.【答案】A
7、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的核心是()。
A.資本金 B.存款 C.同業(yè)拆借 D.【答案】B
8、銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上是一種()。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn) C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.【答案】D
同業(yè)拆借 政府的銀行 換匯 無(wú)關(guān) 有效市場(chǎng)線(xiàn) 向中央銀行借款 信用風(fēng)險(xiǎn) http://004km.cn 9、1997年9月，巴塞爾委員會(huì)公布了()，以期成為世界各國(guó)共同遵守的銀行監(jiān)管的謹(jǐn)慎法規(guī)。
A.巴塞爾協(xié)議 B.巴塞爾報(bào)告 C.巴塞爾建議 D.核心原則 【答案】D
10、弗里德曼認(rèn)為，貨幣需求是穩(wěn)定并可預(yù)測(cè)的，因而貨幣政策應(yīng)當(dāng)是()。A.相機(jī)行事 B.適度從緊 C.適度擴(kuò)張 D.單一規(guī)則 【答案】D
11、根據(jù)2005年中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督核心指標(biāo)》，核心負(fù)債比率不得低于()。
A.40% B.50% C.60% D.80% 【答案】C
12、實(shí)證研究表明，金融深化與人均國(guó)民收入的水平有著密切的()關(guān)系。A.正相關(guān) B.負(fù)相關(guān) C.非線(xiàn)性 D.不穩(wěn)定 【答案】A
13、監(jiān)管當(dāng)局對(duì)單個(gè)銀行在并表的基礎(chǔ)上收集資料、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的監(jiān)管方法是()。
A.現(xiàn)場(chǎng)檢查 B.并表監(jiān)管 C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè) D.實(shí)證監(jiān)管 【答案】C
14、治理通貨膨脹首先要()。
A.刺激需求 B.控制需求 C.增加供給 D.減少供給 【答案】B
15、動(dòng)用財(cái)政歷年節(jié)余彌補(bǔ)財(cái)政赤字時(shí)，如果中央銀行無(wú)法壓縮其他資產(chǎn)規(guī)模，將會(huì)引起貨幣供應(yīng)量()。
A.擴(kuò)張 B.收縮 C.不變 D.擴(kuò)張或收縮 【答案】A
16、政府行為的()是促進(jìn)金融深化和創(chuàng)新的重要舉措。
A.公開(kāi)化 B.法制化 C.規(guī)范化 D.市場(chǎng)化 http://004km.cn 【答案】D
17、商業(yè)銀行賬戶(hù)的貨幣是()。
A.基礎(chǔ)貨幣 B.普通貨幣 C.高能貨幣 D.強(qiáng)力貨幣 【答案】B
18、交易雙方依據(jù)預(yù)先約定的規(guī)則，在未來(lái)的一定時(shí)期內(nèi)，彼此對(duì)調(diào)一系列現(xiàn)金流量(本金、利、價(jià)差等)的交易行為，稱(chēng)之為()。
A.金融期貨 B.金融期權(quán) C.遠(yuǎn)期合約 D.互換 【答案】D
19、商業(yè)銀行資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的核心內(nèi)容是()。
A.資本金 B.存款 C.同業(yè)拆借 D.貸款 【答案】D 20、如果存款總額為100萬(wàn)元，存款乘數(shù)為4，則原始存款為()萬(wàn)元。A.15 B.20 C.25 D.35 【答案】C
第四篇：九江銀行招聘考試歷年真題匯總
給人改變未來(lái)的力量
九江銀行招聘考試歷年真題匯總
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第五篇：銀行考試真題
（一）單選題
在以下各小題所給出的4 個(gè)選項(xiàng)中，只有1 個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1.自1984 年1 月1 日起，中國(guó)人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的（）。A.中國(guó)銀行 B.中國(guó)建設(shè)銀行 C.中國(guó)工商銀行 D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 答案：C 自1984 年1 月1 日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國(guó)工商銀行。（第3 頁(yè)）
2.2003 年12 月27 日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能，下列不屬于中國(guó)人民銀行職能的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.管理中央公共財(cái)政支出 C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) D.維護(hù)金融穩(wěn)定 答案：B 2003 年12 月27 日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！盉 選項(xiàng)中，管理中央公共財(cái)政支出是財(cái)政部的職能。（第3 頁(yè)）
3.中國(guó)人民銀行上?？偛砍闪⒂?005 年8 月10 日，其主要職責(zé)包括（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策
B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 C.經(jīng)理國(guó)庫(kù)
D.組織實(shí)施中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作
答案：D 制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；經(jīng)理國(guó)庫(kù)都是中國(guó)人民銀行總行的職責(zé)，故A、B、C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第3~4 頁(yè)）
4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括（）。A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B.中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 C.北京銀行
D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)
答案：D 目前，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。準(zhǔn)會(huì)員單位包括：各省（自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會(huì)。A、B、C 選項(xiàng)都屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員，D 選項(xiàng)屬于中國(guó)銀 行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員。（第9 頁(yè)）
5.1979 年，我國(guó)第一家城市信用合作社在（）成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和城市居民服務(wù)。A.河北保定市 B.河南駐馬店市 C.江蘇鹽城市 D.江西上饒市 答案：B 1979 年，我國(guó)第一家城市信用合作社在河南駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和城市居民服務(wù)。（第15 頁(yè)）
6.由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。A.證券公司 B.基金管理公司 C.期貨經(jīng)紀(jì)公司
D.信托公司 答案：D 由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)等。由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。（第20 頁(yè)、第22 頁(yè)）
7.1999 年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B.中國(guó)進(jìn)出口銀行 C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.中國(guó)人民銀行 答案：A 1999 年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。（第20 頁(yè)）
8.2005 年11 月28 日，（）正式成立，拉開(kāi)了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A.浙商銀行 B.徽商銀行 C.江蘇銀行 D.晉商銀行
答案：B 2005 年11 月28 日，安徽省內(nèi)的6 家城市商業(yè)銀行和7 家城市信用社合并重組而成的徽商銀行正式成立，拉開(kāi)了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。浙商銀行前身為“浙江商業(yè)銀行”，2004 年6 月30 日，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)同意浙江商業(yè)銀行從中外合資銀行重組為一家以浙江民營(yíng)資本為主體的中資股份制商業(yè)銀行，并更名為浙商銀行股份有限公司，故A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。2007 年1 月24 日，由江蘇省內(nèi)10 家城市商業(yè)銀行根據(jù)公平自愿原則組建的江蘇銀行開(kāi)業(yè)，標(biāo)志著我國(guó)城市商業(yè)銀行的合并重組邁上了一個(gè)新臺(tái)階，故C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。截至2007 年6 月底，晉商銀行尚處于籌建階段，故D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第16 頁(yè)）
9.經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤(rùn)激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也處于最高水平。A.繁榮 B.衰退 C.蕭條 D.復(fù)蘇 答案：A 進(jìn)入高漲階段以后，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤(rùn)激增，這時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也處于最高水平。因此，一般來(lái)說(shuō)，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好。（第26 頁(yè)）
10.我國(guó)許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，但是否能夠最終實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn) 型，以及實(shí)現(xiàn)的速度，將取決于我國(guó)從總體上啟動(dòng)和提升國(guó)內(nèi)（）需求的程度。A.固定資產(chǎn)投資 B.私人投資 C.個(gè)人消費(fèi) D.政府消費(fèi)
答案：C 我國(guó)許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，但是否能夠最終實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以及實(shí)現(xiàn)的速度，將取決于我國(guó)從總體上啟動(dòng)和提升國(guó)內(nèi)個(gè)人消費(fèi)需求的程度。（第28 頁(yè)）
11.國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。A.建筑業(yè) B.房地產(chǎn)業(yè) C.交通運(yùn)輸業(yè) D.金融業(yè)
答案：A 我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)三個(gè)產(chǎn)業(yè)的劃分范圍為：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。B、C、D 三個(gè)選項(xiàng)都屬于第三產(chǎn)業(yè)。（第27 頁(yè)）
12.金融市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.法律風(fēng)險(xiǎn) C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
答案：D 金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（第29 頁(yè)）
13.按照金融工具的（）劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。A.類(lèi)型 B.期限 C.階段 D.交割時(shí)間 答案：B 按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。按具體的交易工具類(lèi)型劃分，金融市場(chǎng)分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等，故A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。按成交后是否立即交割劃分，金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)，故D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第29~30 頁(yè)）
14.以下不屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。A.同業(yè)拆借市場(chǎng) B.外匯市場(chǎng) C.回購(gòu)市場(chǎng) D.票據(jù)市場(chǎng) 答案：B 我國(guó)的貨幣市場(chǎng)主要由同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等組成。我國(guó)的金融市場(chǎng)從市場(chǎng)類(lèi)型看，包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等，故B 選項(xiàng)不屬于貨幣市場(chǎng)。（第31 頁(yè)）
15.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是（）。A.A 股 B.B 股 C.H 股
D.N 股 答案：C H 股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。A 股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。B 股又稱(chēng)人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專(zhuān)供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。N 股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。故A、B、D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第35 頁(yè)）
16.以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法不正確的是（）。
A.我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量
C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D.Ｍ1 被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力 答案：B 第25 頁(yè)/ 共39 頁(yè)
現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故B 選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。A、C、D 選項(xiàng)說(shuō)法均正確。（第37~38 頁(yè)）
17.某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（）。A.市場(chǎng)利率 B.公定利率 C.官方利率 D.法定利率 答案：B 公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等所確定的利率。市場(chǎng)利率是隨市場(chǎng)規(guī)律自由變動(dòng)的利率，是在借貸市場(chǎng)上由借貸雙方通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)而形成的，故A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。官方利率是由政府金融管理部門(mén)或中央銀行確定的利率，也叫法定利率，是國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的一種政策工具，故C、D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第41 頁(yè)）
18.調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率？（）A.再貸款利率 B.存款準(zhǔn)備金利率
C.超額存款準(zhǔn)備金利率
D.金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率 答案：D 調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率與調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率都是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具，金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率是指金融機(jī)構(gòu)針對(duì)客戶(hù)辦理存貸款等業(yè)務(wù)時(shí)采用的利率，中央銀行基準(zhǔn)利率是指中國(guó)人民銀行針對(duì)金融機(jī)構(gòu)辦理存貸款等業(yè)務(wù)時(shí)采用的利率，故D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。中央銀行基準(zhǔn)利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率。（第42 頁(yè)）
19.單位存款人用于（）的資金不能開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)。A.期貨交易保證金 B.信托基金
C.政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金 D.注冊(cè)驗(yàn)資
答案：D 單位存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)，而不是開(kāi)立專(zhuān)用存款帳戶(hù)。單位存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。（第54~55 頁(yè)）
20.（）是指單位類(lèi)客戶(hù)在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.單位協(xié)定存款 答案：C 單位通知存款是指單位類(lèi)客戶(hù)在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。（第55 頁(yè)）
21.個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是（）。A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi) C.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)與現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)總是相同的 D.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)與現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)總是不同的 答案：B 個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)，故A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。而且現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)與現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)往往不同，一般情況下，鈔買(mǎi)價(jià)比匯買(mǎi)價(jià)要低，故C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。有些銀行的賣(mài)出價(jià)卻只有一個(gè)（即不
分鈔賣(mài)價(jià)、匯賣(mài)價(jià)），故D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第56 頁(yè)）
22.（）是指客戶(hù)把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)賣(mài)給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。A.結(jié)匯 B.售匯 C.購(gòu)匯 D.以上都不對(duì) 答案：A 結(jié)匯是指客戶(hù)把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)賣(mài)給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。售匯是指銀行按照對(duì)外公布的賣(mài)出價(jià)將外匯賣(mài)給客戶(hù)。此時(shí)，從客戶(hù)的角度來(lái)講，相當(dāng)于用人民幣向銀行購(gòu)買(mǎi)外匯，所以客戶(hù)是在購(gòu)匯，故B、C、D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第57 頁(yè)）
23.（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A.資本利潤(rùn)率 B.資本充足率 C.不良貸款率 D.資產(chǎn)負(fù)債率 答案：C 我國(guó)自2002 年開(kāi)始全面實(shí)施“貸款五級(jí)分類(lèi)法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)稱(chēng)為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。（第61 頁(yè)）資本利潤(rùn)率（ROE）是衡量銀行總體盈利程度的重要指標(biāo)，故A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第143 頁(yè)）資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)，故B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第129 頁(yè)）資產(chǎn)負(fù)債率是衡量銀行長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)，故D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第145 頁(yè)）
24.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法 B.財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析
C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析
D.財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營(yíng)分析、管理層分析等 答案：D 信貸分析中的非財(cái)務(wù)分析重點(diǎn)分析影響貸款風(fēng)險(xiǎn)未來(lái)變化的各種非數(shù)據(jù)化信息，主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營(yíng)分析、管理層分析等。（第63 頁(yè)）
25.銀團(tuán)貸款的主要成員中，（）負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷(xiāo)。A.參加行 B.牽頭行 C.副牽頭行 D.代理行 答案：B 牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷(xiāo)的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第70~71 頁(yè)）
26.目前，我國(guó)個(gè)人住房貸款與房?jī)r(jià)款的比例最高為（），個(gè)人住房貸款的最長(zhǎng)期限為（）。A.80%，20 年 B.80%，30 年 C.70%，20 年 D.70%，30 年
答案：B 1999 年，中國(guó)人民銀行下發(fā)《關(guān)于鼓勵(lì)消費(fèi)貸款的若干意見(jiàn)》，將住房貸款與房?jī)r(jià)款的比例從70%提高到80%，同年9 月，中國(guó)人民銀行調(diào)整個(gè)人住房貸款的期限和利率，將個(gè)人住房貸款的最長(zhǎng)期限從20 年延長(zhǎng)到30 年。（第65 頁(yè)）
27.下列關(guān)于“按揭”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。
A.按揭原是地方方言，多見(jiàn)于我國(guó)的香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)，20 世紀(jì)80 年代以來(lái)，逐步傳入中國(guó)境內(nèi)
B.廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質(zhì)押 C.狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人（抵押人）名下
D.住房按揭貸款又叫房地產(chǎn)抵押貸款 答案：B 廣義的按揭是指任何形式的質(zhì)押和抵押。（第68 頁(yè)）
28.（）是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿(mǎn)足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿(mǎn)足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。A.流動(dòng)資金貸款 B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款 C.法人賬戶(hù)透支 D.項(xiàng)目貸款 答案：A 流動(dòng)資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還 29.下列關(guān)于“法人賬戶(hù)透支”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。
A.法人賬戶(hù)透支屬于短期貸款的一種
B.主要用于滿(mǎn)足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要
C.申請(qǐng)辦理法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量
D.一般情況下，對(duì)法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款
答案：D 一般情況下，對(duì)法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款，故C 選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。（第69 頁(yè)）
30.（）在國(guó)際上也叫議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。A.出口押匯 B.進(jìn)口押匯 C.保付代理 D.托收保付 答案：A 出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國(guó)際上也叫議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議
后銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為，故B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。保理又稱(chēng)為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法，故C、D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。
31.銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金 B.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價(jià)差的方式獲得收益 D.銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中 答案：D 在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)兩項(xiàng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中，銀行是作為參與信用活動(dòng)的一方參與其中，而第27 頁(yè)/ 共39 頁(yè)中間業(yè)務(wù)則不同，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，扮演的只是中介或代理的角色，故D 選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。（第75~76 頁(yè)）
32.下列關(guān)于銀行資金業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道 B.資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金來(lái)源渠道
C.資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)
D.銀行開(kāi)展資金業(yè)務(wù)面臨著從業(yè)人員的操作風(fēng)險(xiǎn)
答案：C 資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，故C 選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道，也是銀行重要的資金來(lái)源渠道。銀行開(kāi)展資金業(yè)務(wù)也面臨著交易對(duì)手違約帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，以及銀行從業(yè)人員的操作風(fēng)險(xiǎn)。（第77 頁(yè)）33.目前，央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的、（）以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。A.釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣 B.釋放銀行部分流動(dòng)新、回籠基礎(chǔ)貨幣 C.吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣 D.吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣
答案：D 央行票據(jù)是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。（第78 頁(yè)）
34.下列關(guān)于中央銀行定向票據(jù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。
A.中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購(gòu) B.中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行的一種市場(chǎng)化的貨幣政策工具 C.發(fā)行中央銀行定向票據(jù)是中央銀行有針對(duì)性地回籠銀行資金 D.中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張的規(guī)模
答案：B 中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行的一種貨幣政策工具，這種貨幣政策工具是相對(duì)非市場(chǎng)化的。（第79 頁(yè)）
35.下列關(guān)于短期融資券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè) B.發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者
C.證券公司短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò)91 天 D.收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債低 答案：D 由于短期融資券是由企業(yè)發(fā)行，其信用等級(jí)低于中央政府，所以收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債高。（第79 頁(yè)）
36.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。
A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸 B.借入資金稱(chēng)為拆入，貸出資金稱(chēng)為拆出
C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行
D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率 答案：C
同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行。（第80 頁(yè)）
37.下列關(guān)于我國(guó)公司債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。
A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司 B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司 C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定 D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部 答案：D 我國(guó)公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國(guó)證監(jiān)會(huì)，故D 選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。我國(guó)企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部。（第81 頁(yè)）38.下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的
B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可 C.銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金 D.金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具
答案：B 金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。（第82 頁(yè)）
39.下列關(guān)于遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的 B.遠(yuǎn)期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn) C.遠(yuǎn)期外匯交易可用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī) D.遠(yuǎn)期外匯交易只能按固定交割日交割
答案：D 遠(yuǎn)期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割（擇期交易）。（第84 頁(yè)）
40.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶(hù)客戶(hù)提出的承兌申請(qǐng)，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過(guò)程。其中，審查的內(nèi)容不包括（）。A.客戶(hù)的資信情況 B.客戶(hù)的家庭情況 C.交易背景情況 D.擔(dān)保情況 答案：B 票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶(hù)客戶(hù)提出的承兌申請(qǐng)，對(duì)客戶(hù)的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況進(jìn)行審查，決定是否承兌的過(guò)程。（第86 頁(yè)）
41.下列關(guān)于商業(yè)匯票貼現(xiàn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.貼現(xiàn)屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)
B.持票人將商業(yè)匯票進(jìn)行貼現(xiàn)，需由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息 C.對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本 D.對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的債務(wù)人 答案：D 對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，可持有票據(jù)到期獲得票據(jù)所載金額的資金，或可提前賣(mài)出獲取利差收入。（第86~87 頁(yè)）
42.下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售渠道？（）A.基金公司直銷(xiāo) B.保險(xiǎn)公司代銷(xiāo)
C.銀行及證券公司代銷(xiāo)
D.專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售經(jīng)紀(jì)公司代銷(xiāo) 答案：B 我國(guó)開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售渠道主要包括：基金公司直銷(xiāo)、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)以及新起步的專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售經(jīng)紀(jì)公司代銷(xiāo)三個(gè)渠道。（第99 頁(yè)）
43.銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（）。A.項(xiàng)目貸款承諾 B.債務(wù)發(fā)行便利 C.開(kāi)立信貸證明 D.客戶(hù)授信額度
答案：B 貸款承諾業(yè)務(wù)包括：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度、票據(jù)發(fā)行便利。（第103 頁(yè)）
44.（）主要是為客戶(hù)報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支 持項(xiàng)目建設(shè)的文件。A.客戶(hù)授信額度 B.開(kāi)立信貸證明 C.項(xiàng)目貸款承諾
D.備用信用證 答案：C 項(xiàng)目貸款承諾主要是為客戶(hù)報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。（第103~104 頁(yè)）
45.在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中一定不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn) C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn) 答案：C 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。（第115 頁(yè)）
46.下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說(shuō)法不正確的是（）。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策 B.通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則 C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告
D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略 答案：D 建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守兩個(gè)基本準(zhǔn)則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)（例如道德風(fēng)險(xiǎn)等），故D 選項(xiàng)說(shuō)法不正確。（第121 頁(yè)）
47.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)控制 B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
答案：A 一般來(lái)說(shuō)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。（第122 頁(yè)）
48.銀行資本中，（）是防止銀行倒閉的最后防線(xiàn)，也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。A.會(huì)計(jì)資本 B.賬面資本 C.監(jiān)管資本 D.經(jīng)濟(jì)資本 答案：D 經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線(xiàn)。由于它直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，因此，也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。（第125頁(yè)）
49.以下哪項(xiàng)事件是在1988 年發(fā)生的？（）。A.巴塞爾銀行委員會(huì)成立 B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過(guò) C.《巴塞爾新資本協(xié)議》通過(guò)
D.我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施 答案：B 1988 年7 月巴塞爾委員會(huì)通過(guò)了《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》（簡(jiǎn)稱(chēng)《巴塞爾資本協(xié)議》）。巴塞爾委員會(huì)成立于1974 年底，故A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。巴塞爾委員會(huì)于2004 年6 月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，故C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。我國(guó)自2004 年3月1 日起施行《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，故D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第128 頁(yè)、第130頁(yè)）
50.下列說(shuō)法中，關(guān)于目前我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是（）。
A.銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%；計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的50% B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)被納入資本充足率監(jiān)管框架
C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)調(diào)整為0、10%、20%、50%、70%、100% D.銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種
答案：C 2004 年3 月1 日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，故C 選項(xiàng)的表述不正確。（第130 頁(yè)）
51.下面關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng)“三性”平衡的說(shuō)法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則
B.流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件
C.一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低
D.效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證 答案：B 銀行只有保持必要的流動(dòng)性和安全性，才能從根本上保證盈利目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)，流動(dòng)性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件，故B 選項(xiàng)說(shuō)法不正確。（第132 頁(yè)、第135 頁(yè)）
52.企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)中，“毛利率”屬于（）。A.流動(dòng)性指標(biāo) B.盈利能力指標(biāo) C.資產(chǎn)管理指標(biāo)
D.長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)
答案：B 常用的企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)可分為運(yùn)營(yíng)指標(biāo)和償債能力指標(biāo)兩大類(lèi)。運(yùn)營(yíng)指標(biāo)包括資產(chǎn)管理指標(biāo)（短期和長(zhǎng)期）和盈利能力指標(biāo)（銷(xiāo)售回報(bào)指標(biāo)和投資回報(bào)指標(biāo)）；償債能力指標(biāo)包括流動(dòng)性指標(biāo)和長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)。毛利率屬于盈利能力指標(biāo)中的銷(xiāo)售回報(bào)指標(biāo)。（第 144~145 頁(yè)）
53.下面有關(guān)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表的說(shuō)法不正確的是（）。
A.會(huì)計(jì)要素有“資產(chǎn)”、“負(fù)債”、“所有者權(quán)益”、“收入”、“費(fèi)用”、“利潤(rùn)”六項(xiàng) B.資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表都是動(dòng)態(tài)報(bào)表
C.根據(jù)會(huì)計(jì)平衡要求，產(chǎn)生了復(fù)試記賬法，最通用的是借貸記賬方法 D.一般財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)是對(duì)外報(bào)告，管理會(huì)計(jì)是對(duì)內(nèi)報(bào)告 答案：B 資產(chǎn)負(fù)債表是靜態(tài)報(bào)表，利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表是動(dòng)態(tài)報(bào)表。（第136~137 頁(yè)）
54.銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）原則。A.合法合規(guī) B.成本可算
C.維護(hù)客戶(hù)利益 D.客戶(hù)資產(chǎn)隔離 答案：D 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)、公平競(jìng)爭(zhēng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露、維護(hù)客戶(hù)利益、四個(gè)認(rèn)識(shí)原則。“客戶(hù)資產(chǎn)隔離”只是銀行金融創(chuàng)新中“維護(hù)客戶(hù)利益”原則的一項(xiàng)具體要求。（第148~151 頁(yè)）
55.公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購(gòu)的股份對(duì)公司承 擔(dān)責(zé)任，公司以其（）對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。A.凈資產(chǎn)
B.全部債權(quán)
C.股東的全部個(gè)人資產(chǎn) D.全部資產(chǎn)
答案：D 公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購(gòu)的股份對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。（第206 頁(yè)）
56.以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）A.總公司和分公司 B.母公司和子公司 C.封閉式公司和開(kāi)放式公司
D.無(wú)限公司和有限責(zé)任公司 答案：B 以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司，故A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。以公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為封閉式公司和開(kāi)放式公司，故C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司，故D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第206 頁(yè)）
57.公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱(chēng)。A.公司名稱(chēng) B.公司注冊(cè)資本 C.法人資格 D.貸款資格 答案：C 公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱(chēng)。（第207 頁(yè)）
58.公司成立日期是（）。A.公司資本繳足的日期
B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期
C.公司向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期 D.公司公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期 答案：B 公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。（第207 頁(yè)）
59.公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過(guò)。A.1/3 B.1/2 C.2/3 D.3/4 答案：C 我國(guó)公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)。（第207~208頁(yè)）
60.下列哪項(xiàng)解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)？（）A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí) B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散 C.因公司合并需要解散
D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照/責(zé)令關(guān)閉或被撤銷(xiāo)以及人民法院予以解散 答案：C 根據(jù)《公司法》規(guī)定，A、B、C、D 選項(xiàng)均為公司可以解散的情形。公司解散的情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。（第209頁(yè)）
61.依據(jù)《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)不包括（）。A.核查債權(quán)
B.宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)
C.通過(guò)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案 D.通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案
答案：B 破產(chǎn)程序是指法院審理破產(chǎn)案件，終結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的訴訟程序，主要包括破產(chǎn)申請(qǐng)和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算三大程序。宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)是人民法院的職權(quán)。A、C、D選項(xiàng)都是債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。（第210~211 頁(yè)）
62.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（）。A.承兌適用于匯票和本票 B.背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行
C.偷竊票據(jù)不能稱(chēng)做出票行為
D.保證適用于支票 答案：C 票據(jù)行為包括：出票、背書(shū)、承兌、參加承兌、保證、保付六種。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為?！敖桓丁笔侵父鶕?jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如偷竊票據(jù)不能稱(chēng)做“交付”，因此也不能稱(chēng)做出票行為。承兌為匯票所獨(dú)有，故A 選項(xiàng) 錯(cuò)誤。背書(shū)適用于匯票、本票和支票，故B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。
63.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（）。A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn) B.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償
C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償 D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有 答案：A 根據(jù)《物權(quán)法》第一百七十九條規(guī)定，抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，故A 選項(xiàng)正確，B、C、D 選 項(xiàng)錯(cuò)誤。（第222 頁(yè)）
64.關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立
B.以票據(jù)質(zhì)押而沒(méi)有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立 C.可轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、基金份額、股權(quán)等權(quán)利均可以出質(zhì) D.權(quán)利質(zhì)押不必訂立書(shū)面合同 答案：D 票據(jù)質(zhì)押，基金份額、股權(quán)質(zhì)押，知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，應(yīng)收賬款質(zhì)押，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，故D 選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。（第224~225 頁(yè)）65.《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列哪一項(xiàng)不是法人成立的要件（）。A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi) B.有自己的專(zhuān)利技術(shù) C.有自己的名稱(chēng)和場(chǎng)所 D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
答案：B 《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）依法成立；（2）有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；（3）有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；（4）能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。專(zhuān)利技術(shù)不是法人成立的要件，故B 選項(xiàng)正確。（第192 頁(yè)）
66.下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是（）。A.非法人組織不能進(jìn)行民事活動(dòng) B.非法人組織不能以自己的名義進(jìn)行活動(dòng) C.非法人組織不具有法人資格
D.非法人組織無(wú)須依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照 答案：C 非法人組織又稱(chēng)非法人團(tuán)體，是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組織，故A、B 選項(xiàng)錯(cuò)誤，C 選項(xiàng)正確。私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等非法人組織均需依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，故D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第193 頁(yè)）
67.代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（）。A.委托代理
B.指定代理和委托代理 C.法定代理和指定代理 D.法定代理和委托代理
答案：C 法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護(hù)無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。指定代理是代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理，該代理權(quán)是指定的，無(wú)須委托授權(quán)。委托代理是根據(jù)被代理人 的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系，需要委托授權(quán)，故A、B、D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第195~196頁(yè)）
68.當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)，這種權(quán)利稱(chēng)為（）。A.抗辯權(quán)考試論壇 B.撤銷(xiāo)權(quán) C.追索權(quán) D.代位權(quán)
答案：D 代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)的權(quán)利?？罐q權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人行使債權(quán)時(shí)，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債權(quán)人行使請(qǐng)求權(quán)的權(quán)利，故A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。債權(quán)人的撤銷(xiāo)權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，而有害于債權(quán)人的債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以依法請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人所實(shí)施的行為，故B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第202~203 頁(yè)）追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，故C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第217 頁(yè)）
69.以下哪一個(gè)機(jī)構(gòu)不具有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)（）。A.中國(guó)人民銀行 B.銀監(jiān)會(huì)
C.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)
D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
答案：D 中國(guó)保監(jiān)會(huì)全稱(chēng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。中國(guó)人民銀行保留了部分對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的權(quán)利，如監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)
定的行為，故A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第155 頁(yè)）《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予了銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)督管理談話(huà)及強(qiáng)制信息披露的權(quán)力，故B、C 選項(xiàng) 錯(cuò)誤。（第157 頁(yè)）
70.公安機(jī)關(guān)依法查詢(xún)或凍結(jié)商業(yè)銀行客戶(hù)存款時(shí)，（）A.可以將資料原件借走，以便核查 B.對(duì)銀行提供的資料應(yīng)當(dāng)依法保密 C.銀行應(yīng)凍結(jié)客戶(hù)賬戶(hù)上的所有存款 D.銀行對(duì)被凍結(jié)款項(xiàng)均不計(jì)算利息 答案：B 查詢(xún)?nèi)瞬荒軒ё咴枰馁Y料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章，故A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行應(yīng)憑“協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)”，按照應(yīng)凍結(jié)資金的性質(zhì)，凍結(jié)當(dāng)日單位銀行賬戶(hù)上的同額存款，故C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。被凍結(jié)的款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付 利息；如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)補(bǔ)計(jì)凍結(jié)期間利息，故D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第175 頁(yè)）
71.下列行為合法的是（）。
A.銀行工作人員自行制作的存單交付他人使用
B.銀行工作人員吸收客戶(hù)資金不記入銀行的法定存款賬簿 C.個(gè)人在其信用卡額度內(nèi)透支
D.某銀行退休職工向社區(qū)居民吸收存款，并承諾還本付息 答案：C A 選項(xiàng)是偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為。（第238 頁(yè)）B 選項(xiàng)是吸收客戶(hù)資金不入賬的行為。（第237 頁(yè)）D 選項(xiàng)是非法吸收公眾存款的行為。（第235 頁(yè)）
72.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是（）。A.不因同事健康狀況差而歧視同事
B.不向他人透露同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為 C.不剽竊同事的工作成果
D.不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私 答案：B B 選項(xiàng)所述行為是在幫助同事隱瞞違規(guī)行為，并不是真正地尊重同事，這種做法違背了“互相監(jiān)督”的要求。（第293~294 頁(yè)）73.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶(hù)利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（）。
A.銀行工作人員不讓親戚朋友購(gòu)買(mǎi)本行的金融產(chǎn)品
B.銀行工作人員為行長(zhǎng)的父親提供明顯低于其他客戶(hù)價(jià)格的產(chǎn)品
C.銀行工作人員目前兼職機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)人員來(lái)銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，該工作人員申請(qǐng)回避，并向管理層說(shuō)明情況
D.銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶(hù)推銷(xiāo)不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)
答案：C “利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平合理地處理利益沖突。從業(yè)人員的親屬有權(quán)按照與其他普通金融消費(fèi)者同等的條件接受該從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，故A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。B 選項(xiàng)屬于違反“利益沖突”原則的行為。銀行業(yè)從業(yè)人員也不
應(yīng)當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶(hù)推銷(xiāo)不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)，這也是沒(méi)有正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓和客戶(hù)利益的行為，故D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第274~276 頁(yè)）
74.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶(hù)，不得（）。A.了解客戶(hù)資金調(diào)撥的用途 B.為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)
C.了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D.了解客戶(hù)的業(yè)務(wù)狀況
答案：B 根據(jù)“了解客戶(hù)”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解A、C、D 選項(xiàng)所列的客戶(hù)情況。B 選項(xiàng)的行為違反了《反洗錢(qián)法》的有關(guān)規(guī)定，屬于違規(guī)操作。（第278~279 頁(yè)）
75.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。A.勤勉盡職 B.禮貌服務(wù) C.品行正直
D.協(xié)助執(zhí)行 答案：C 品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。（第264 頁(yè)）
76.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)時(shí)，下列行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.為維持與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系，事先通知被查詢(xún)的客戶(hù) B.向查詢(xún)部門(mén)提供其要求以外的客戶(hù)交易信息 C.在公安機(jī)關(guān)查詢(xún)單位存款時(shí)讓其借走原件 D.向內(nèi)部支持部門(mén)尋求專(zhuān)業(yè)指導(dǎo) 答案：D 銀行業(yè)從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行時(shí)，不得為維持客戶(hù)關(guān)系而向通風(fēng)報(bào)信；同時(shí)不能忽視保護(hù)客戶(hù)隱私，不能擅自提供查詢(xún)部門(mén)要求以外的客戶(hù)信息，故A、B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第287~288頁(yè)）公安機(jī)關(guān)查詢(xún)單位存款時(shí)不得借走原件，故C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第175 頁(yè)）
77.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒(méi)有達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是（）。
A.對(duì)產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示 B.提醒客戶(hù)留意合約中的免責(zé)條款
C.因客戶(hù)沒(méi)有詢(xún)問(wèn)產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面 D.對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題，本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答
答案：C “風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶(hù)作出全面的產(chǎn)品介紹，故C 選項(xiàng)沒(méi)有達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)提示”的要求。（第283 頁(yè)）
78.監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、（）五個(gè)階段。A.檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理 B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施 C.檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理 D.檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施
答案：C 規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。（第311 頁(yè)）
79.商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.道德風(fēng)險(xiǎn) B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn) 答案：B 商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（第314 頁(yè)）
80.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒(méi)有違反這一原則的行為是（）。A.監(jiān)管人員對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，該機(jī)構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費(fèi) B.為現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具和通訊工具 C.為監(jiān)管人員報(bào)銷(xiāo)因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用 D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件
答案：D 銀行業(yè)從業(yè)人員不得以任何名義給予監(jiān)管者加班費(fèi)；不應(yīng)無(wú)償將交通工具交由監(jiān)管人員使用；不得向監(jiān)管人員免費(fèi)提供通訊設(shè)備；不得為監(jiān)管人員報(bào)銷(xiāo)因公因私的任何費(fèi)用，故A、B、C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。（第312~313 頁(yè)）
（二）多選題
在以下各小題所給出的4 個(gè)選項(xiàng)中，至少有1 個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代 碼填入括號(hào)內(nèi)。
1.為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括（）。
A.能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新 B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力
C.對(duì)各類(lèi)監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制 D.為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng) 2.外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營(yíng)全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，即享受?chē)?guó)民待遇，必須設(shè)立具有獨(dú)立資格的法人銀行，即（）。A.外商獨(dú)資銀行 B.外資銀行分行 C.外資銀行代表處 D.中外合資銀行
3.經(jīng)濟(jì)全球化是指（）的跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)相互依賴(lài)程度日益加深的趨勢(shì)。A.商品 B.服務(wù)
C.生產(chǎn)要素
D.信息
4.以下說(shuō)法屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行挑戰(zhàn)的有（）。
A.金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶(hù)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)
B.大量?jī)?yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，減少了在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的流失 C.金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件
D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助于銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合理定價(jià)，并在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 5.按照金融工具職能劃分，用于投資和籌資的金融工具有（）。A.商業(yè)票據(jù) B.期權(quán) C.股票
D.企業(yè)債券
6.以下屬于財(cái)政政策工具的有（）。A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) B.稅收
C.政府債券
D.政府支出
7.貸款是銀行的（）。A.資產(chǎn) B.負(fù)債
C.最主要的資金來(lái)源
D.最主要的資金運(yùn)用
8.借款人向銀行提出的書(shū)面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括（）。A.借款金額 B.借款用途
C.償還能力 D.還款方式
9.銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。A.貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況
B.運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)
C.對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類(lèi)，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況
D.明確貸后責(zé)任，避免重放輕管
10.銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施，以（）。A.化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) B.規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) C.化解和規(guī)避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn) D.最大限度地減少損失
11.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的還款方式表述，正確的是（）。
A.貸款期限在一年以下（含一年）的，采用按月還款方式償還貸款本息 B.貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式 C.貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息 D.貸款期限在一年以上的，采用利隨本清的還款方式
12.組織銀團(tuán)貸款的目的包括（）。A.分散貸款風(fēng)險(xiǎn)
B.各銀行相互交流對(duì)某一行業(yè)及某一借款人的分析觀點(diǎn)，可增進(jìn)各家銀行對(duì)行業(yè)知識(shí)及借款人的了解，從而規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)
C.經(jīng)集體談判擬定的條款，能強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對(duì)銀行的保障 D.貸款銀行及借款人雙方都能通過(guò)組織銀團(tuán)貸款提升知名度
13.貿(mào)易融資貸款的形式包括（）。A.信用證 B.押匯
C.保付代理
D.福費(fèi)廷
14.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(hù)（開(kāi)證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)：（）。A.向第三者（受益人）進(jìn)行付款，或承兌 B.向第三者的指定人進(jìn)行付款，或承兌
C.授權(quán)另一家銀行向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兌 D.授權(quán)另一家銀行議付
15.福費(fèi)廷是英文forfaiting 的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括（）。A.出口商賣(mài)斷票據(jù) B.銀行買(mǎi)斷票據(jù) C.進(jìn)口商買(mǎi)斷票據(jù) D.銀行賣(mài)斷票據(jù)
16.貨幣市場(chǎng)基金的主要投資對(duì)象包括（）。A.銀行存款
B.股票
C.短期債券和債券回購(gòu) D.央行票據(jù) 17.下列關(guān)于商業(yè)銀行次級(jí)債券的說(shuō)法，正確的是（）。A.清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后 B.清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本
C.可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本 D.可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行核心資本
18.下列關(guān)于旅行支票的說(shuō)法，正確的是（）。
A.是由銀行等機(jī)構(gòu)為方便國(guó)際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)
B.可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金
C.可在國(guó)際酒店、餐廳等場(chǎng)所直接付賬，而無(wú)需支付任何費(fèi)用 D.使用便捷類(lèi)似于現(xiàn)金 19.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括（）。A.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù) B.私人銀行業(yè)務(wù) C.理財(cái)計(jì)劃考試大 D.現(xiàn)金管理服務(wù)
20.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。A.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法
B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)
C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類(lèi)
D.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 21.關(guān)于銀行金融創(chuàng)新基本原則中“買(mǎi)者自負(fù)”理解正確的有（）。A.產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)
B.金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)
C.產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)做適當(dāng)?shù)呐叮M可能避免客戶(hù)對(duì)所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品存在很大誤解
D.銀行要使客戶(hù)接受和遵循“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則 22.公司設(shè)立的法律特征包括（）。A.設(shè)立的主體是發(fā)起人
B.設(shè)立行為只能發(fā)生在成立之前，并應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行法定條件和程序
C.設(shè)立行為的目的在于最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權(quán)利能力和行為能力 D.設(shè)立公司的內(nèi)容會(huì)因設(shè)立公司的種類(lèi)不同而有所區(qū)別 23.票據(jù)的功能包括（）。A.匯兌作用
B.支付與結(jié)算作用 C.融資作用
D.替代貨幣作用
24.出票包括（）和（）兩種行為。A.保證 B.做成
C.承兌 D.交付
25.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列可 以免于報(bào)告的交易有（）。
A.商業(yè)銀行發(fā)起的利息支付
B.金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易
C.自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
D.同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn) 26.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括（）。A.對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施
B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷(xiāo)和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施 C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行審慎性監(jiān)督管理談話(huà) D.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金
27.借款人是指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的（）。A.法人 B.其他經(jīng)濟(jì)組織 C.個(gè)體工商戶(hù)
D.自然人
28.在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（）。A.可以使用貸款購(gòu)買(mǎi)股票
B.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款 C.可以自行決定是否將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人
D.可以拒絕借款合同以外的附加條件
29.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。A.資信證明 B.信用證 C.保函
D.票據(jù)
30.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)（）。A.遵守工作場(chǎng)所安全保障制度 B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)
C.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)
D.將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用
31.銀行業(yè)從業(yè)人員的交流合作，可以采取下列行為或方式（）。A.交流各自所在機(jī)構(gòu)未公開(kāi)的產(chǎn)品研發(fā)內(nèi)部信息 B.參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議 C.交換客戶(hù)存款和交易信息 D.參加學(xué)術(shù)研討會(huì)
32.金融詐騙罪作為類(lèi)罪，具有許多共性，包括（）。A.主觀上均具有非法占有目的
B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為
C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為 D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失
33.銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，應(yīng)當(dāng)做到（）。A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息
B.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)查詢(xún)?nèi)松矸?，并審核?lái)函的法定要件 C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該機(jī)關(guān)法定權(quán)限以?xún)?nèi)
D.根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求可超范圍協(xié)助執(zhí)行
34.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門(mén)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.報(bào)送方式 B.報(bào)送內(nèi)容 C.報(bào)送頻率
D.保密級(jí)別
35.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（）。A.利用客戶(hù)對(duì)銀行銷(xiāo)售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷(xiāo)售 B.對(duì)產(chǎn)品被代理人的責(zé)任含糊其辭 C.將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶(hù)
D.夸大產(chǎn)品的收益性
（三）判斷題
判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T 表示，錯(cuò)誤的用F 表示。
1.金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以從事經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）答案：F 金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（第21頁(yè)）
2.我國(guó)貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，及從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。（）答案：F 貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。（第22 頁(yè)）
3.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為全國(guó)登記失業(yè)率，即全國(guó)登記失業(yè)人數(shù)占全國(guó)從業(yè)人數(shù)的百分比。（）答案：F 我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。（第24 頁(yè)）
4.銀行間債券市場(chǎng)與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。（）
答案：T l997 年6 月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。（第32 頁(yè)）
5.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)不包括匯率穩(wěn)定。（）
答案：F 我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定（即國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定）和對(duì)外幣值穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）兩個(gè)方面。（第37~38 頁(yè)）
6.我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度，即商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準(zhǔn)備率就越低；反之，商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準(zhǔn)備金率就越高。（）答案：F 商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準(zhǔn)備金率就越高；反之，商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準(zhǔn)備金率就越低。目的是抑制資本充足率較低且資產(chǎn)質(zhì)量較差的商業(yè)銀行的貸款擴(kuò)張，從而提高商業(yè)銀行主要依靠自身力量健全公司治理的積極性。（第40 頁(yè)）
7.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。（）答案：T 當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額存款準(zhǔn)備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。因此，存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。（第40 頁(yè)）
8.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。（）答案：T 建立征信體系的基本目標(biāo)是建立一套信用檔案，通過(guò)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和加工，生產(chǎn)和提供信用信息產(chǎn)品，使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。（第62 頁(yè)）
9.項(xiàng)目貸款都是中長(zhǎng)期貸款。（）答案：F 項(xiàng)目貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，也有用于項(xiàng)目臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)的短期貸款。（第69 頁(yè)）
10.銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。（）答案：F 銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。（第70 頁(yè)）
11.現(xiàn)在銀行開(kāi)立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）
答案：T 按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是跟單商業(yè)信用證。（第72 頁(yè)）
12.與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于具有投資功能。（）答案：F 保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。（第73 頁(yè)）
13.國(guó)債屬于國(guó)家信用，在同一個(gè)國(guó)家的各種債券中信用等級(jí)最高，又稱(chēng)為“金邊債券”。（）答案：T 國(guó)債屬于國(guó)家信用，在同一個(gè)國(guó)家的各種債券中信用等級(jí)最高，又稱(chēng)為“金邊債券”，具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高、收益率相對(duì)較低的特點(diǎn)。（第81 頁(yè)）
14.商業(yè)銀行的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)均屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)，而非票據(jù)延伸業(yè)務(wù)。（）答案：T 貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)屬于票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，也是票據(jù)融資業(yè)務(wù)，票據(jù)咨詢(xún)、鑒證、保管等業(yè)務(wù)屬于票據(jù)延伸業(yè)務(wù)。（第86 頁(yè)）
15.中國(guó)金融期貨交易所目前正在準(zhǔn)備推出的“滬深300 指數(shù)期貨”是股票期貨。（）答案：F “滬深300 指數(shù)期貨”是股票指數(shù)期貨，而不是股票期貨，其標(biāo)的資產(chǎn)是以在滬深證券交易所上市的300 只股票為基礎(chǔ)計(jì)算的指數(shù)。（第86 頁(yè)）
16.個(gè)人理財(cái)工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。（）
答案：F 個(gè)人理財(cái)工具包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。（第108 頁(yè)）
17.銀行面臨的最主要、最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)是操作風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：F 信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。（第113 頁(yè)）
18.在正常狀況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。（）答案：T 在正常狀況下，銀行會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。（第126 頁(yè)）
19.我國(guó)改制上市后的銀行均把利潤(rùn)最大化作為其核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。（）答案：F 我國(guó)改制上市后的銀行均把股東價(jià)值最大化作為其核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。（第132 頁(yè)）
20.銀行金融創(chuàng)新應(yīng)以產(chǎn)品為中心，以盈利為導(dǎo)向。（）答案：F 銀行金融創(chuàng)新應(yīng)以客戶(hù)為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向。（第146 頁(yè)）
21.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵(lì)創(chuàng)新七方面。（）答案：F 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新等六方面。（第146 頁(yè)）
22.根據(jù)《擔(dān)保法》第二十二條規(guī)定，保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，無(wú)需征得保證人的同意（）
答案：F 保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)取得保證人書(shū)面同意；保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不承擔(dān)保證責(zé)任。（第222 頁(yè)）
23.要約一經(jīng)發(fā)出便不可撤回，除非經(jīng)法院裁定方可撤回。（）答案：F 要約可以撤回。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。（第198 頁(yè)）
24.商業(yè)銀行禁止利用同業(yè)拆入資金進(jìn)行投資，但可用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。（）答案：F 商業(yè)銀行禁止利用同業(yè)拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。（第189 頁(yè)）
25.所有代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。（）答案：F 合法的代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人；沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)的，被代理人才承擔(dān)責(zé)任。（第195~196 頁(yè)）
26.國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的股份有限公司。（）答案：F 國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的有限責(zé)任公司。（第206 頁(yè)）
27.公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）除了選擇和更換董事、監(jiān)事以外，還有監(jiān)督董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的權(quán)力。（）答案：T 股東會(huì)（股東大會(huì)）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的董事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東會(huì)（股東大會(huì)）還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的權(quán)力。（第208 頁(yè)）
28.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照債務(wù)的形成時(shí)間依次足額償還。（）答案：F 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。（第213 頁(yè)）
29.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，持票人對(duì)前手的追索權(quán)沒(méi)有期限限制，直至獲得承兌或付款為止。（）答案：F 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6 個(gè)月。（第218 頁(yè)）
30.如果保證的責(zé)任方式為一般保證，當(dāng)債權(quán)人未就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)先為執(zhí)行并且無(wú)效果之 前，便要求保證人履行保證義務(wù)時(shí)，保證人有權(quán)拒絕，這種權(quán)利稱(chēng)為先訴抗辯權(quán)。（）答案：T 保證的責(zé)任方式分為一般保證和連帶保證。一般保證具有補(bǔ)充性，當(dāng)債權(quán)人未就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)先為執(zhí)行并且無(wú)效果之前，便要求保證人履行保證義務(wù)時(shí)，保證人有權(quán)拒絕，這種權(quán)利稱(chēng)為先訴抗辯權(quán)。（第220~221 頁(yè)）
31.《擔(dān)保法》規(guī)定，以企業(yè)的設(shè)備抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理登記，抵押合同自登記之日起生效。（）
答案：T
《擔(dān)保法》規(guī)定，以企業(yè)的設(shè)備抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理登記，抵押合同自登記之日起生效。（第222~223 頁(yè)）
32.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與人力資源公司簽訂合同，由人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的勞務(wù)人員雖然與銀行沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，但也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。（）答案：T 題中所述勞務(wù)派遣制度被《勞動(dòng)合同法（草案）》所確認(rèn)。該類(lèi)勞務(wù)人員屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。（第262 頁(yè)）
33.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“授信盡職”原則只要求銀行業(yè)從業(yè)人員做好授信前的調(diào)查工作。（）答案：F “授信盡職”原則中，還要求銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行授信后管理。（第285 頁(yè)）
34.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶(hù)建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。（）答案：T 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶(hù)明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等 多個(gè)方面。（第270~271 頁(yè)）
35.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶(hù)”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查，了解客戶(hù)賬戶(hù)是否會(huì)被第三方控制使用。（）答案：T “了解客戶(hù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查，了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及是否會(huì)被第三方控制使用等情況。（第278 頁(yè)）
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