第一篇:四大銀行在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)候的按揭流程攻略
四大銀行在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)候的按揭流程攻略
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【四大銀行個(gè)人房貸按揭流程攻略】 建設(shè)銀行住房按揭貸款流程 建行按揭住房貸款流程(一)咨詢:借款申請(qǐng)人除可以到建行濟(jì)南市分行任何“個(gè)貸”經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn),還可到開(kāi)發(fā)商銀企聯(lián)絡(luò)員處,對(duì)該種貸款的具體種類(lèi)、期限、額度、利率水平、還款方式等進(jìn)行咨詢,并索取有關(guān)資料。
(二)受理:借款申請(qǐng)人可以在與房屋出售方簽訂購(gòu)房意向書(shū),繳足定金后,到貸款建行或銀企聯(lián)絡(luò)員處領(lǐng)取貸款申請(qǐng)表,申請(qǐng)表填妥并由保證人簽章后,連同要求備齊的各種資料一起報(bào)送銀行,也可由銀企聯(lián)絡(luò)員統(tǒng)一報(bào)送。
(三)審查審批:信貸人員在對(duì)客戶書(shū)面資料進(jìn)行初審后,對(duì)借款宴請(qǐng)人的資信進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察并出具第一責(zé)任人調(diào)查意見(jiàn),然后逐級(jí)上報(bào)審批。審批通過(guò)后出具銀行貸款承諾書(shū),承諾書(shū)有效期為壹個(gè)月。
(四)簽訂合同發(fā)放貸款:借款申請(qǐng)人憑銀行貸款承諾書(shū)到出售方簽訂正式購(gòu)房合同、并繳付30%以上的預(yù)付款,然后憑購(gòu)房合南正本、繳款收據(jù)、承諾書(shū)和個(gè)人私章到貸款建行簽訂借款合同、抵押合同等,同時(shí)繳付有關(guān)費(fèi)用。借款合同經(jīng)借貸雙方當(dāng)事人簽章后生效,貸款資金劃轉(zhuǎn)到開(kāi)發(fā)商帳戶同時(shí),借款人領(lǐng)取有關(guān)合同文本,并按還款計(jì)劃要求,從貸款當(dāng)月開(kāi)始還本付息。
購(gòu)房貸款步驟當(dāng)建行審查同意貸款后,將委托按揭事務(wù)中心為您代辦貸款所有手續(xù),當(dāng)您接到會(huì)簽通知后,請(qǐng)您按以下步驟辦理有關(guān)手續(xù):
第一步 借款人(購(gòu)房人)持有關(guān)資料(身份證原件、半寸方章及建行活期存折)進(jìn)入簽合同地點(diǎn)——按揭事務(wù)中心。
第二步 借款人(購(gòu)房人)請(qǐng)按指示路線到合同會(huì)簽就座,聽(tīng)取律師講解借款等合同文本。第三步 借款人(購(gòu)房人)在按揭事務(wù)中心大廳保險(xiǎn)柜臺(tái)及收費(fèi)柜臺(tái)遞交建行活期存折,繳納個(gè)人住房貸款相關(guān)費(fèi)用。
第四步 借款人(購(gòu)房人)繳納有關(guān)費(fèi)用后憑收費(fèi)單據(jù)到會(huì)簽室領(lǐng)取本人的借款等合同文本,并請(qǐng)留心核對(duì)合同文本內(nèi)容。
第五步 借款人(購(gòu)房人)若錯(cuò)過(guò)借款合同講解專(zhuān)場(chǎng),請(qǐng)自己閱讀合同文本。在閱讀過(guò)程中如有疑問(wèn)請(qǐng)到咨詢柜臺(tái)提問(wèn),您將會(huì)得到妥善的解釋。第六步 借款人(購(gòu)房人)如認(rèn)為合同沒(méi)有什么問(wèn)題,請(qǐng)您在所有合同文本上簽名蓋章并填寫(xiě)簽訂日期。
第七步 借款人(購(gòu)房人)辦妥以上事項(xiàng),請(qǐng)將您的所有合文本,送交律師審閱。第八步 借款人(購(gòu)房人)有關(guān)借款簽約手續(xù)已辦妥,按揭事務(wù)中心將盡快為您辦理有關(guān)抵押簽名手續(xù),并通知銀行為您放款,請(qǐng)您放心回家。個(gè)人住房貸款需提供的資料: 借款人夫妻雙方身份證、戶口本原件及復(fù)印件;雙方不在同一戶口中的還須提供結(jié)婚證明原件及復(fù)印件;借款人夫妻雙方所在單位出具的收入證明原件;合法的購(gòu)房合同;借款人預(yù)付30%以上的預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件;貸款銀行規(guī)定的其他資料(如家庭財(cái)產(chǎn)證明等)。
農(nóng)行住房按揭貸款流程⑴售房商向貸款行提出按揭貸款合作意向。⑵貸款行對(duì)售房商開(kāi)發(fā)項(xiàng)目、建筑資質(zhì)、資信等級(jí)、負(fù)責(zé)人品行、企業(yè)社會(huì)商譽(yù)、技術(shù)力量、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)情況進(jìn)行調(diào)查,并與符合條件的售房商簽訂按揭貸款合作協(xié)議。⑶借款人與售房商簽訂購(gòu)房協(xié)議,并繳納30%以上的房款(營(yíng)業(yè)房40%)。⑷借款人持購(gòu)房協(xié)議、30%購(gòu)房收據(jù)、身份證、婚姻狀況證明向貸款行申請(qǐng)按揭貸款,并在貸款行開(kāi)立存款賬戶或銀行卡。
⑸經(jīng)調(diào)查、審查、審批同意后簽訂借款合同,貸款行代理辦妥登記、公證手續(xù)后,將款項(xiàng)存入售房商賬戶(保險(xiǎn)采取客戶自愿原則),并通知客戶取合同和到售房商處辦理購(gòu)房手續(xù)。⑹借款人以后只要每月(每季)20日前在存款賬戶或銀行卡上留足每期應(yīng)還款額,貸款銀行會(huì)從借款人賬戶中自動(dòng)扣收,到期全部結(jié)清。
(7)貸款行代理繳納契稅、領(lǐng)取契證、辦妥房地產(chǎn)權(quán)證及住房抵押登記手續(xù),收費(fèi)嚴(yán)格按各有關(guān)辦理機(jī)關(guān)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,不收取任何代理費(fèi),借款人必須提供辦理以上手續(xù)所需的一切材料。貸款歸還后,貸款行注銷(xiāo)抵押物,并退還給客戶。中國(guó)銀行住房按揭貸款流程 借款人提供申請(qǐng)資料 ↓ 中國(guó)銀行
↓銀行審核正式簽約購(gòu)房合同、個(gè)人住房抵押貸款合同 ↓ 辦理合同的公證 ↓ 辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ↓ 辦理產(chǎn)權(quán)抵押登記 ↓ 銀行發(fā)放貸款 ↓ 借款人還款 ↓ 貸款還清后,辦理抵押 房產(chǎn)注銷(xiāo)登記手續(xù) 中信實(shí)業(yè)銀行住房加按揭貸款流程 申請(qǐng)貸款應(yīng)提交的資料
借款人需提交的文件或材料
1.借款人有效身份證件(居民身份證或軍官證、警官證、護(hù)照等)、戶口簿或當(dāng)?shù)亻L(zhǎng)期居住證明的原件和復(fù)印件;2.借款人收入證明材料,包括工資單、納稅憑證等;以家庭收入償還貸款的,還應(yīng)當(dāng)提供家庭其他成員的身份及收入證明材料;3.有關(guān)購(gòu)房合同、協(xié)議。4.抵押物的權(quán)屬證明文件,以及有處分權(quán)人出具的同意抵押的證明;中信實(shí)業(yè)銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的二手房(或抵押物)估價(jià)證明;5.購(gòu)買(mǎi)房改房的,須按照當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)房改房上市的有關(guān)規(guī)定,有房改部門(mén)提供的批準(zhǔn)文件,保證購(gòu)房人可以獲得完全產(chǎn)權(quán);6.提供購(gòu)房首付款證明;7.銀行要求的其它文件或資料??蛻糍J款流程 1.您需要在中信實(shí)業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立活期存款帳戶;2.請(qǐng)您按要求填寫(xiě)借款申請(qǐng)表,根據(jù)銀行的指示提交申請(qǐng)表與規(guī)定的材料 3.由銀行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員或指定的律師對(duì)您進(jìn)行家訪,調(diào)查您所提供的資料的真實(shí)性、合法性和完整性
4.銀行審批通過(guò)后,通知您審批結(jié)果,并與您簽訂借款合同;5.視情況辦理保險(xiǎn)、抵押登記、公證等手續(xù);6.中信實(shí)業(yè)銀行將貸款直接劃撥到您在中信實(shí)業(yè)銀行開(kāi)立的專(zhuān)用帳戶或者由您指定并經(jīng)中信實(shí)業(yè)銀行認(rèn)可的帳戶中;7.請(qǐng)您按借款合同的規(guī)定還本付息 按揭房貸有幾種還貸方式
五種還貸方式 固定利率房貸:進(jìn)入加息周期較合算 據(jù)了解,光大銀行推出的固定利率房貸產(chǎn)品——“陽(yáng)光生活”,根據(jù)期限分為三類(lèi):分別為1至5年、5至10年、10至20年,目前,各檔次產(chǎn)品的具體利率標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有確定。不過(guò),業(yè)內(nèi)人士分析,固定房貸利率的利率基準(zhǔn)將參考目前的房貸利率,會(huì)比6.12%稍微高一些。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,目前國(guó)內(nèi)借款人與銀行已簽訂的房貸合同都是浮動(dòng)利率的,央行每一次加息,借款人的月供就要有相應(yīng)的增加。而固定利率房貸則不會(huì)“隨行就市”,就是在貸款合同簽訂時(shí),即設(shè)定好固定的利率,不論貸款期內(nèi)利率如何變動(dòng),借款人都按照固定的利率支付利息。以貸款50萬(wàn)元期限為10年的房貸為例,如果從辦理按揭后的第二年開(kāi)始,如果央行每年加息0.25個(gè)百分點(diǎn),浮動(dòng)利率第十年的利息就為7.245%,而固定利率就算定為6.12%,10年下來(lái),實(shí)行固定利率可以節(jié)省31300元。對(duì)于即將推出的固定房貸利率業(yè)務(wù),不少購(gòu)房者都表現(xiàn)出了相當(dāng)濃厚的興趣。在記者采訪的過(guò)程中了解到,有的投資者表示,房貸利率固定,也就固定了未來(lái)每個(gè)月的還款金額,比較容易從資金量上把握。但是,也有投資者表示辦理房貸不會(huì)選擇固定利率。“對(duì)今后的銀行利率走勢(shì)無(wú)法判斷。如果以后銀行下調(diào)利率,我感覺(jué)固定利率房貸會(huì)虧錢(qián)的。” 對(duì)此,理財(cái)專(zhuān)家提醒說(shuō),固定利率有利有弊。由于固定利率將高于現(xiàn)行利率,對(duì)于打算提前還貸的人來(lái)說(shuō),選擇固定利率貸款是不劃算的。理財(cái)師分析指出,對(duì)于有升息預(yù)期的投資者比較適合申請(qǐng)固定利率房貸。不過(guò),這也要求投資者具備一定的風(fēng)險(xiǎn)鎖定能力。必須根據(jù)當(dāng)前的宏觀發(fā)展形勢(shì),對(duì)預(yù)期升息空間作出合理判斷,同時(shí)結(jié)合各家銀行推出的該業(yè)務(wù)品種的具體利率水平,預(yù)測(cè)今后的升息空間有多大,然后作出決定。如果投資者判斷今后的貸款利率會(huì)升到8%、9%。而且在這個(gè)比較高的階段持續(xù)比較長(zhǎng)的時(shí)間,那就適合選擇固定利率。不過(guò)理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為,近期房貸利率已經(jīng)兩次提高,即使再有一到兩次的加息,此時(shí)申請(qǐng)固定利率房貸,風(fēng)險(xiǎn)可能比較大。等額本息還款:適合收入穩(wěn)定的群體 據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,銀行目前辦理得最多的還款方式就是等額本息還款方式。這種還款方式就是按按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人,每個(gè)月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。舉例來(lái)說(shuō),假設(shè)需要向銀行借款20萬(wàn)元,還款年限為20年,按照目前大部分銀行的利率,選擇等額本息法,每個(gè)月大約還1376.9元。還款總額為 33萬(wàn)元,其中支付利息款金額為13萬(wàn)。對(duì)此,銀行理財(cái)專(zhuān)家分析,以等額本息還款方式還房貸,借款人每月承擔(dān)相同的款項(xiàng)也方便安排收支。等額本息還款方式尤其適合收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的人群,以及買(mǎi)房自住,經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過(guò)大。等額本金還款:適合目前收入較高的人群 除了等額本息還款法外,等額本金還款也是一種比較常見(jiàn)的還房貸的方法,借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負(fù)擔(dān)。這種還款方式將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi),同時(shí)付清上一還款日至本次還款日之間的利息。舉例來(lái)說(shuō),假設(shè)需要向銀行借款20萬(wàn)元,還款年限為20年,按照目前大部分銀行的利率,選擇等額本金法,在還款初期,第一年每月還款額在1700元左右;最后一年的月均還款在800元左右。等額本金法的還款總額為31萬(wàn)元,其中支付利息款金額為11萬(wàn)。使用等額本金還款的特點(diǎn)是,借款人在開(kāi)始還貸時(shí),每月負(fù)擔(dān)比等額本息要重。但是,隨著時(shí)間推移,還款負(fù)擔(dān)便會(huì)逐漸減輕。這種還款方式相對(duì)同樣期限的等額本息法,總的利息支出較低。如果當(dāng)房貸利率進(jìn)入到加息周期后,等額本金還款法也會(huì)更具優(yōu)勢(shì)。按照現(xiàn)在大部分銀行的規(guī)定,部分提前還貸只能一年一次。如借款人打算提前還款,等額本金還款法也不失為一個(gè)不錯(cuò)的選擇。等額遞增(減):靈活性強(qiáng) 等額遞增還款方式和等額遞減還款方式,是指投資者在人住房商業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí),與銀行商定還款遞增或遞減的間隔期和額度;在初始時(shí)期,按固定額度還款;此后每月根據(jù)間隔期和相應(yīng)遞增或遞減額度進(jìn)行還款的操作辦法。其中,間隔期最少為1個(gè)月。它把還款年限進(jìn)行了細(xì)化分割,每個(gè)分割單位中,還款方式等同于等額本息。區(qū)別在于,每個(gè)時(shí)間分割單位的還款數(shù)額可能是等額增加或者等額遞減。以貸款10萬(wàn)元、期限10年為例,如果選擇等額遞增還款,假設(shè)把10年時(shí)間分成等分的5個(gè)階段,那么第一個(gè)兩年內(nèi)可能每個(gè)月只要還700多元,第二個(gè)兩年每月還款額增加到900多元,第三個(gè)兩年每月還款額增加到1100多元,依此類(lèi)推。等額遞減恰恰相反,第一個(gè)兩年每月需要還1300多元,隨后,每?jī)赡赀f減200元,直到最后兩年減至每個(gè)月還700多元。等額遞增方式適合目前還款能力較弱,但是已經(jīng)預(yù)期到未來(lái)會(huì)逐步增加的人群。相反,如果預(yù)計(jì)到收入將減少,或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕,可以選擇等額遞減。按期付息還本:適合房產(chǎn)投資客 “按期付息還本”就是借款人通過(guò)和銀行協(xié)商,為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時(shí)間單位。即自主決定按月、季度或年等時(shí)間間隔還款。實(shí)際上,就是借款人按照不同財(cái)務(wù)狀況,把每個(gè)月要還的錢(qián)湊成幾個(gè)月一起還。據(jù)悉,目前采取按期付息還本的還款方式的銀行是招商銀行。本金歸還計(jì)劃借款人經(jīng)過(guò)與銀行協(xié)商,每次本金還款不少于1萬(wàn)元,兩次還款間隔不超過(guò)12個(gè)月,利息可以按月或按季度歸還。舉例來(lái)說(shuō),20萬(wàn)元貸款,10年期,借款人可以把利息和本金分開(kāi)還,利息仍然按月和季度還款,數(shù)目遞減。按照規(guī)定,借款人最少一次要還6個(gè)月的本金,為10000元,下一次還本金不能超過(guò)一年時(shí)限。據(jù)銀行理財(cái)專(zhuān)家介紹,按期付息還本方式適用于收入不穩(wěn)定人群,以及個(gè)體經(jīng)營(yíng)工商業(yè)者。在當(dāng)前中小企業(yè)融資較為困難情況下,以住房抵押從銀行借到一筆資金比通過(guò)企業(yè)本身向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款容易得多。因此,一些本來(lái)購(gòu)房有足夠一次性付款的人仍選擇按揭。不過(guò),據(jù)了解,目前很多年輕購(gòu)房者也有選擇按期付息還本方式的傾向 房貸提交資料
購(gòu)房身份證、戶口簿、結(jié)婚證原件及復(fù)印件(若客戶為未婚則提供戶口所在地街辦計(jì)生委出具的未婚證明原件);購(gòu)房人及其配偶所在工作單位出具工資收入證明(若干個(gè)體戶則提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照及稅票);購(gòu)房人已首付購(gòu)房款收據(jù)原件及復(fù)印件;已與開(kāi)發(fā)公司簽訂的購(gòu)房合同;在開(kāi)戶行開(kāi)戶的活期存折;貸款申請(qǐng)書(shū)、個(gè)人住房借款合同、借款借據(jù)、委托銀行扣收購(gòu)房還款協(xié)議書(shū)、住房抵押承諾書(shū)
房貸按揭手續(xù)是不是非得本人簽字才行?委托代理手續(xù)可以在銀行辦嗎?
辦理按揭時(shí)本人在國(guó)外無(wú)法親自到當(dāng)?shù)劂y行辦理相關(guān)手續(xù),怎么樣出具一個(gè)手續(xù)來(lái)將按揭順利辦理下來(lái)。其實(shí)我想說(shuō)的和樓上的差不多。方法是有,公證委托,但是委托時(shí)必須你本人和你委托人都要到場(chǎng),而且出具相關(guān)證件。不過(guò),銀行不一樣,要求都有不同,關(guān)鍵看開(kāi)發(fā)商和銀行關(guān)系。還有你個(gè)人的資信度~ 如果本人不到場(chǎng)簽字可以到公證處辦理一份委托公證!全權(quán)委托他人代為簽署!貸款的名字和一切手續(xù)必須是本人簽字別人是不可以代簽的!貸款是可以委托簽字的 但必須到你現(xiàn)在所在地的公證部門(mén)辦理公證,才可以的在我所在的地方,如果你在外地可以采取以上辦法,如果在本地的話非要本人簽字的。必須本人,如果特殊情況本人不在可以辦公正委托書(shū)。你在國(guó)外可以去當(dāng)?shù)氐拇笫桂^開(kāi)個(gè)證明也行!
像您這樣的情況必須要持您的有效簽證到當(dāng)?shù)氐念I(lǐng)事館以上的國(guó)家駐外機(jī)構(gòu) 開(kāi)具委托說(shuō)明書(shū)(大概是80歐元)
然后寄回國(guó)內(nèi),由您貸款所在地的公證部門(mén)依據(jù)說(shuō)明開(kāi)立委托公證書(shū)
然后持公證書(shū) 由委托人代您辦理 公積金個(gè)人住房貸款簡(jiǎn)介】
一、貸款類(lèi)型(一)純公積金貸款
純公積金貸款系指住房公積金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用住房公積金資金,委托商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)自住住房的住房公積金繳存人發(fā)放的個(gè)人住房貸款。(二)組合貸款 組合貸款系指住房公積金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用住房公積金資金,商業(yè)性銀行運(yùn)用自營(yíng)資金,對(duì)購(gòu)買(mǎi)自住住房的同一借款申請(qǐng)人、使用同一抵押物,采用同一貸款期限,執(zhí)行不同貸款利率發(fā)放的個(gè)人住房貸款,是政策性個(gè)人住房貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款的組合。純公積金貸款和組合貸款統(tǒng)稱(chēng)為公積金個(gè)貸
二、貸款品種(一)期房按揭貸款
期房按揭貸款是指借款人在本市城鎮(zhèn)已向公積金中心申請(qǐng)貸款規(guī)模的樓盤(pán)購(gòu)買(mǎi)在建住房,通過(guò)售房單位和承辦銀行申請(qǐng)辦理的公積金個(gè)貸。(二)期房直客貸款
期房直客貸款是指借款人購(gòu)買(mǎi)在建住房(房屋已完成主體建筑封頂)時(shí),因客觀原因不能在所購(gòu)樓盤(pán)直接獲得公積金個(gè)貸,而由其直接向公積金中心申請(qǐng)辦理的公積金個(gè)貸。(三)現(xiàn)房直客貸款
現(xiàn)房直客貸款是指借款人購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)房時(shí),因客觀原因不能在所購(gòu)樓盤(pán)直接獲得公積金個(gè)貸,而由其直接向公積金中心申請(qǐng)辦理的公積金個(gè)貸。(四)置換抵押貸款
置換抵押貸款是指借款人將原辦理的商業(yè)性個(gè)人住房貸款或組合貸款余額統(tǒng)一置換為公積金個(gè)貸。
(五)二手房貸款
二手房貸款是指借款人購(gòu)買(mǎi)二手房時(shí),由其直接向公積金中心申請(qǐng)辦理的公積金個(gè)貸。二手房按揭交易所需稅費(fèi)有: 交易契稅 成交價(jià)×1.5% 產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理中心 ; 交易服務(wù)費(fèi) 建筑面積×6元/ ㎡ 產(chǎn)權(quán)交易中心 ; 產(chǎn)權(quán)登記費(fèi) 80元 產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理中心 ; 過(guò)戶代理費(fèi) 600元 代理公司 ; 評(píng)估費(fèi) 評(píng)估值×0.5% 評(píng)估公司 ; 評(píng)估代理費(fèi) 500元 代理公司 ;保險(xiǎn)費(fèi) 評(píng)估值×0.07%×貸款年限 保險(xiǎn)公司 ; 公證費(fèi) 貸款額×0.3% 公證處 ; 核檔費(fèi) 200元 產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理中心 ; 抵押登記費(fèi) 80元 產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理中心 ; 抵押代理費(fèi) 500元 代理公司 ;
貸款擔(dān)保費(fèi) 貸款額×1% 擔(dān)保公司 ; 按揭代理費(fèi) 貸款額×1% 代理公司 ; 中介費(fèi)1-10萬(wàn)(含10萬(wàn))2.5%; 10-20萬(wàn)(含20萬(wàn))2%; 20-30萬(wàn)(含30萬(wàn))1.5%; 30萬(wàn)以上1%。"(雙方承擔(dān))二手房買(mǎi)賣(mài)費(fèi)用有哪些
契稅暫行條例》規(guī)定的契稅,稅率為為3-5﹪。具體多少,由各省政府定。契稅由承受人承擔(dān)。(2)印花稅:按《印花稅暫行條例》規(guī)定,合同、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移書(shū)據(jù)及權(quán)利、許可證照均是應(yīng)稅項(xiàng)目,納稅人是立合同人,按成交價(jià)的0.05?征收。(3)《個(gè)人所得稅法》還規(guī)定了個(gè)人所得稅,稅率為20﹪,由轉(zhuǎn)讓人承擔(dān)。(4)《營(yíng)業(yè)稅暫行條例》還規(guī)定營(yíng)業(yè)稅,由銷(xiāo)售方負(fù)責(zé),稅率為5﹪。一般普通住宅購(gòu)入兩年以上的免交。(5)其它費(fèi)用有房產(chǎn)交易費(fèi)、房產(chǎn)證工本費(fèi)、土地證工本費(fèi)、交易評(píng)估費(fèi)等,具體數(shù)額請(qǐng)咨詢當(dāng)?shù)胤课萁灰撞块T(mén)。按照《國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓所得征收個(gè)人所得稅有關(guān)問(wèn)題的通知》(國(guó)稅發(fā)[2006]108號(hào),以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)的規(guī)定,二手房交易要強(qiáng)制征收個(gè)稅。該規(guī)定已經(jīng)自2006年8月1日起執(zhí)行?!锻ㄖ分袑?duì)以往規(guī)定的說(shuō)法做了重申,包括:二手房交易征收個(gè)稅“以實(shí)際成交價(jià)格為轉(zhuǎn)讓收入(征稅額)”,房屋原值的確定方式,能夠扣除的合理費(fèi)用的界定等?!锻ㄖ酚腥齻€(gè)政策新點(diǎn):一是強(qiáng)化了對(duì)二手房交易個(gè)稅征收的管理,其中規(guī)定“個(gè)人轉(zhuǎn)讓住房應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅,應(yīng)與轉(zhuǎn)讓環(huán)節(jié)應(yīng)繳納的營(yíng)業(yè)稅、契稅、土地增值稅等稅收一并辦理”?!斑@就意味著個(gè)稅征收也要實(shí)現(xiàn)‘先稅后證’。”。這在征收環(huán)節(jié)上沒(méi)有什么難度,主要考驗(yàn)的是百姓的心理承受能力。另兩個(gè)新點(diǎn)是,《通知》對(duì)二手房交易個(gè)稅征收中的兩個(gè)問(wèn)題進(jìn)行了明確。一是允許住房裝修費(fèi)用與住房貸款利息稅前扣除。其中,轉(zhuǎn)讓前實(shí)際發(fā)生的裝修費(fèi)用允許扣除的最高限額為房屋原值的10%。但是,納稅人原購(gòu)房為裝修房,即合同注明房?jī)r(jià)款中含有裝修費(fèi)(鋪裝了地板,裝配了潔具、廚具等)的,不得再重復(fù)扣除裝修費(fèi)用。二是對(duì)于納稅人未提供完整、準(zhǔn)確的房屋原值憑證,不能正確計(jì)算房屋原值和應(yīng)納稅額的,稅務(wù)機(jī)關(guān)將按納稅人住房轉(zhuǎn)讓收入的一定比例核定個(gè)人所得稅額,在住房轉(zhuǎn)讓收入1%-3%的幅度內(nèi)確定 二手房買(mǎi)賣(mài)的過(guò)程
一、北京市居民進(jìn)行二手房買(mǎi)賣(mài)的一般過(guò)程
(一)二手房買(mǎi)賣(mài)價(jià)格的確定
在進(jìn)行充分的考察后,買(mǎi)賣(mài)雙方根據(jù)自己的意愿,可以協(xié)商確定房屋進(jìn)入市場(chǎng) 的買(mǎi)賣(mài)成交價(jià)格
(二)二手房買(mǎi)賣(mài)合同的訂立
買(mǎi)賣(mài)雙方協(xié)商確定成交價(jià)格后,應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面合同 1.合同訂立前的準(zhǔn)備工作 在決定簽訂買(mǎi)賣(mài)合同前,購(gòu)房方要**注意看房時(shí)候應(yīng)注意的問(wèn)題包括房屋的質(zhì)量、房屋周?chē)沫h(huán)境、房屋的權(quán)屬證書(shū)等。
(1).房屋的質(zhì)量。比如看房屋有沒(méi)有漏雨的可能,房屋內(nèi)部的結(jié)構(gòu)有沒(méi)有被破壞,有些人為了裝修將房屋的承重墻給推倒,這樣房屋的安全系數(shù)就大大降低;看房屋內(nèi)的水、電設(shè)施有沒(méi)有被破壞,有沒(méi)有危險(xiǎn)等。
(2).房屋的周?chē)h(huán)境。比如看看房屋所在小區(qū)的物業(yè)管理情況,小區(qū)周?chē)淖匀画h(huán)境,以及小區(qū)的交通方不方便,因?yàn)檫@些因素都涉及到房屋的價(jià)格的確定。
(3).房屋的權(quán)屬證書(shū)。在進(jìn)行二手房買(mǎi)賣(mài)的時(shí)候,一定要檢查賣(mài)方是否真正是房屋的所有權(quán)人,是不是有權(quán)出賣(mài)房屋,比如,要查明是不是真正的房屋產(chǎn)權(quán)證書(shū),必要時(shí)要到房屋管理部門(mén)去查明;要看是不是共有房屋,如果房屋產(chǎn)權(quán)證上寫(xiě)的是共有,一定要查明是否經(jīng)過(guò)共有人同意,這點(diǎn)是為了防止簽訂無(wú)的房屋買(mǎi)賣(mài)合同,防止買(mǎi)方上當(dāng)受騙的首要方法。2.二手房買(mǎi)賣(mài)合同條款擬訂
目前國(guó)家尚未出臺(tái)二手房買(mǎi)賣(mài)的格式合同,一般二手房買(mǎi)賣(mài)合同都是由當(dāng)事人自己協(xié)商議定。與房地產(chǎn)一級(jí)市場(chǎng)相比較,二手房市場(chǎng)規(guī)模小、零散、隨意、復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)大,正因?yàn)槿绱?,買(mǎi)賣(mài)雙方當(dāng)事人在議定合同時(shí),就必須極為謹(jǐn)慎,以減少漏洞與風(fēng)險(xiǎn)。依據(jù)我國(guó)《合同法》及《城市房地產(chǎn)管理法》規(guī)定,昆山租房網(wǎng)二手房買(mǎi)賣(mài)合同應(yīng)該具備以下條款:(1).當(dāng)事人的名稱(chēng)或姓名、住所
這里主要是搞清當(dāng)事人的具體情況、地址、聯(lián)系辦法等,以免出現(xiàn)欺詐情況;雙方應(yīng)向?qū)Ψ阶鲈敿?xì)清楚地介紹或調(diào)查。
(2).要進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)的二手房的具體情況
這是本合同的關(guān)鍵,一定要明確約定。這里應(yīng)寫(xiě)明房屋位置、性質(zhì)、面積、結(jié)構(gòu)、格局、裝修、設(shè)施設(shè)備等情況;同時(shí)還要寫(xiě)明房屋產(chǎn)權(quán)歸屬(要與第一條銜接);應(yīng)寫(xiě)明是否共有財(cái)產(chǎn)、是否夫妻共同財(cái)產(chǎn)或家庭共同財(cái)產(chǎn);是公房還是私房;是以成本價(jià)還是以標(biāo)準(zhǔn)價(jià)購(gòu)買(mǎi)的房屋,原售房單位是否允許轉(zhuǎn)賣(mài);是否存在房屋抵押或其他權(quán)利瑕疵;房屋是否已經(jīng)出租;是否有私搭亂建部分;房屋的物業(yè)管理費(fèi)用及其他交費(fèi)狀況;房屋相關(guān)文書(shū)資料的移交過(guò)程,房屋的產(chǎn)權(quán)證書(shū)也應(yīng)該寫(xiě)入合同之中,因?yàn)橹挥挟a(chǎn)權(quán)證上的產(chǎn)權(quán)人更改才意味著房屋真正轉(zhuǎn)移給買(mǎi)方。
(3).購(gòu)買(mǎi)二手房的價(jià)款
這里也是很主要的內(nèi)容,應(yīng)該寫(xiě)明總價(jià)款,以及價(jià)款的確定依據(jù),以免日后出現(xiàn)爭(zhēng)議時(shí)雙方?jīng)]有證據(jù);付款方式,是現(xiàn)金支付還是轉(zhuǎn)帳,是一次性支付還是分期付款;付款條件;如何申請(qǐng)按揭貸款;定金;尾款等。(4).履行期限、地點(diǎn)、方式
這里主要寫(xiě)明交房時(shí)間;誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)辦理相關(guān)手續(xù),雙方的配合與協(xié)調(diào)問(wèn)題;雙方應(yīng)如何尋求中介公司、律師、評(píng)估機(jī)構(gòu)等服務(wù);各種稅費(fèi)、其他費(fèi)用如何分?jǐn)偅挥鲇袃r(jià)格上漲、下跌時(shí)雙方如何協(xié)調(diào)修改合同。(5).違約責(zé)任
這里主要說(shuō)明哪些系違約情形;如何承擔(dān)違約責(zé)任;違約金、定金、賠償金的計(jì)算與給付;擔(dān)保的形式;二手房買(mǎi)賣(mài)不同于新房買(mǎi)賣(mài),因?yàn)槭褂眠^(guò),所以可能會(huì)影響使用效能,雙方要在合同中約定那些情況由賣(mài)方負(fù)責(zé),那些情況由買(mǎi)方自負(fù)責(zé)任。(6).解決爭(zhēng)議的方式
這里主要約定解決爭(zhēng)議是采用仲裁方式還是訴訟方式,需要注意的是,如果雙方同意采用仲裁的形式解決糾紛,應(yīng)按照我國(guó)《仲裁法》的規(guī)定寫(xiě)清明確的條款。(7).合同中止、終止或解除條款
按照《合同法》第六十八條、第九十一條、第九十四條之規(guī)定,合同當(dāng)事人可以中止、終止或解除房屋買(mǎi)賣(mài)合同。有必要明解約定合同中止、終止或解除的條件;上述情形中應(yīng)履行的通知、協(xié)助、保密等義務(wù);解除權(quán)的行使期限;補(bǔ)救措施;合同中止、終止或解除后,財(cái)產(chǎn)如何進(jìn)行返還等。(8).合同的變更與轉(zhuǎn)讓
在此約定合同的變更與轉(zhuǎn)讓的條件或不能進(jìn)行變更、轉(zhuǎn)讓的禁止條件。(9).附件
在此說(shuō)明本合同有哪些附件;附件的效力等。主要以復(fù)印件的形式將與二手房買(mǎi)賣(mài)有關(guān)的產(chǎn)權(quán)證書(shū),公證書(shū),委托書(shū)等證件附上。3.審核申請(qǐng)
簽訂合同后30日內(nèi),二手房買(mǎi)賣(mài)雙方持合同到房屋所在地的房地產(chǎn)交易管理部門(mén)申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)讓和變更登記手續(xù)。房地產(chǎn)交易管理部門(mén)接到買(mǎi)賣(mài)雙方提交的材料后,應(yīng)當(dāng)對(duì)雙方當(dāng)事人申報(bào)的買(mǎi)賣(mài)成交價(jià)格進(jìn)行核實(shí)。如果申報(bào)的買(mǎi)賣(mài)成交價(jià)格明顯低于當(dāng)時(shí)市場(chǎng)價(jià)格水平的,區(qū)、縣房屋土地管理局應(yīng)當(dāng)對(duì)其交易房屋進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘察和評(píng)估,并按照評(píng)估的價(jià)格計(jì)算應(yīng)當(dāng)繳納的稅費(fèi)。如果經(jīng)核查申報(bào)的買(mǎi)賣(mài)成交價(jià)格符合市場(chǎng)交易價(jià)的,則在當(dāng)事人依照有關(guān)規(guī)定繳納稅費(fèi)后,予以辦理轉(zhuǎn)讓和變更手續(xù)。4.異議復(fù)核
買(mǎi)賣(mài)雙方當(dāng)事人對(duì)評(píng)估價(jià)格有異議的,可以自接到評(píng)估價(jià)格15日之內(nèi),向市房屋土地管理局申請(qǐng)復(fù)通知核,局應(yīng)當(dāng)自接到復(fù)核申請(qǐng)書(shū)之日起書(shū)之日起市房10日內(nèi)作出復(fù)核決定。5.過(guò)戶及權(quán)屬變更(1).買(mǎi)方持買(mǎi)賣(mài)合同、立契過(guò)戶的相關(guān)材料、賣(mài)方的房屋所有權(quán)證復(fù)印件到區(qū)縣土地行政管理部門(mén)申請(qǐng)辦理土地出讓手續(xù)。
(2).辦完上述手續(xù)后,持立契過(guò)戶、土地出讓金已繳納的證明等文件及規(guī)定的其他證件,到房屋所在地區(qū)縣權(quán)屬登記部門(mén)申辦房屋所有權(quán)證
第二篇:四大銀行在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)候的按揭流程攻略
四大銀行在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)候的按揭流程攻略 2010-11-12 10:18:02 來(lái)源: 互聯(lián)網(wǎng) 佚名
【四大銀行個(gè)人房貸按揭流程攻略】 四大銀行個(gè)人房貸按揭流程攻略】 建設(shè)銀行住房按揭貸款流程 建行按揭住房貸款流程(一)咨詢:借款申請(qǐng)人除可以到建行濟(jì)南市分行任何“個(gè)貸” 經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn),還可到開(kāi)發(fā)商銀企聯(lián)絡(luò)員處,對(duì)該種貸款的具體種類(lèi)、期限、額度、利率水平、還款方式等進(jìn)行咨詢,并索取有關(guān)資料。(二)受理:借款申請(qǐng)人可以在與房屋出售方簽訂購(gòu)房意向書(shū),繳 足定金后,到貸款建行或銀企聯(lián)絡(luò)員處領(lǐng)取貸款申請(qǐng)表,申請(qǐng)表 填妥并由保證人簽章后,連同要求備齊的各種資料一起報(bào)送銀 行,也可由銀企聯(lián)絡(luò)員統(tǒng)一報(bào)送。(三)審查審批:信貸人員在對(duì)客戶書(shū)面資料進(jìn)行初審后,對(duì)借 款宴請(qǐng)人的資信進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察并出具第一責(zé)任人調(diào)查意見(jiàn),然后 逐級(jí)上報(bào)審批。審批通過(guò)后出具銀行貸款承諾書(shū),承諾書(shū)有效期 為壹個(gè)月。(四)簽訂合同發(fā)放貸款:借款申請(qǐng)人憑銀行貸款承諾書(shū)到出售 方簽訂正式購(gòu)房合同、并繳付 30%以上的預(yù)付款,然后憑購(gòu)房合 南正本、繳款收據(jù)、承諾書(shū)和個(gè)人私章到貸款建行簽訂借款合同、抵押合同等,同時(shí)繳付有關(guān)費(fèi)用。借款合同經(jīng)借貸雙方當(dāng)事人簽 章后生效,貸款資金劃轉(zhuǎn)到開(kāi)發(fā)商帳戶同時(shí),借款人領(lǐng)取有關(guān)合
同文本,并按還款計(jì)劃要求,從貸款當(dāng)月開(kāi)始還本付息。購(gòu)房貸款步驟當(dāng)建行審查同意貸款后,將委托按揭事務(wù)中心為您 代辦貸款所有手續(xù),當(dāng)您接到會(huì)簽通知后,請(qǐng)您按以下步驟辦理 有關(guān)手續(xù): 第一步 借款人(購(gòu)房人)持有關(guān)資料(身份證原件、半寸方章及建 行活期存折)進(jìn)入簽合同地點(diǎn)——按揭事務(wù)中心。第二步 借款人(購(gòu)房人)請(qǐng)按指示路線到合同會(huì)簽就座,聽(tīng)取律 師講解借款等合同文本。第三步 借款人(購(gòu)房人)在按揭事務(wù)中心大廳保險(xiǎn)柜臺(tái)及收費(fèi)柜 臺(tái)遞交建行活期存折,繳納個(gè)人住房貸款相關(guān)費(fèi)用。第四步 借款人(購(gòu)房人)繳納有關(guān)費(fèi)用后憑收費(fèi)單據(jù)到會(huì)簽室領(lǐng) 取本人的借款等合同文本,并請(qǐng)留心核對(duì)合同文本內(nèi)容。第五步 借款人(購(gòu)房人)若錯(cuò)過(guò)借款合同講解專(zhuān)場(chǎng),請(qǐng)自己閱讀 合同文本。在閱讀過(guò)程中如有疑問(wèn)請(qǐng)到咨詢柜臺(tái)提問(wèn),您將會(huì)得 到妥善的解釋。第六步 借款人(購(gòu)房人)如認(rèn)為合同沒(méi)有什么問(wèn)題,請(qǐng)您在所有 合同文本上簽名蓋章并填寫(xiě)簽訂日期。第七步 借款人(購(gòu)房人)辦妥以上事項(xiàng),請(qǐng)將您的所有合文本,送交律師審閱。第八步 借款人(購(gòu)房人)有關(guān)借款簽約手續(xù)已辦妥,按揭事務(wù)中 心將盡快為您辦理有關(guān)抵押簽名手續(xù),并通知銀行為您放款,請(qǐng) 您放心回家。
個(gè)人住房貸款
需提供的資料: 借款人夫妻雙方身份證、戶口本原件及復(fù)印件;雙方不在同一戶口中的還須提供結(jié)婚證明原件及復(fù)印件;借款人夫妻雙方所在單位出具的收入證明原件;合法的購(gòu)房合同;借款人預(yù)付 30%以上的預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件;貸款銀行規(guī)定的其他資料(如家庭財(cái)產(chǎn)證明等)。農(nóng)行住房按揭貸款流程⑴售房商向貸款行提出按揭貸款合作意 向。⑵貸款行對(duì)售房商開(kāi)發(fā)項(xiàng)目、建筑資質(zhì)、資信等級(jí)、負(fù)責(zé)人品行、企業(yè)社會(huì)商譽(yù)、技術(shù)力量、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)情況進(jìn)行調(diào)查,并與 符合條件的售房商簽訂按揭貸款合作協(xié)議。⑶借款人與售房商簽訂購(gòu)房協(xié)議,并繳納 30%以上的房款(營(yíng)業(yè) 房 40%)。⑷借款人持購(gòu)房協(xié)議、30%購(gòu)房收據(jù)、身份證、婚姻狀況證明向 貸款行申請(qǐng)按揭貸款,并在貸款行開(kāi)立存款賬戶或銀行卡。⑸經(jīng)調(diào)查、審查、審批同意后簽訂借款合同,貸款行代理辦妥登 記、公證手續(xù)后,將款項(xiàng)存入售房商賬戶(保險(xiǎn)采取客戶自愿原 則),并通知客戶取合同和到售房商處辦理購(gòu)房手續(xù)。⑹借款人以后只要每月(每季)20 日前在存款賬戶或銀行卡上留 足每期應(yīng)還款額,貸款銀行會(huì)從借款人賬戶中自動(dòng)扣收,到期全 部結(jié)清。
(7)貸款行代理繳納契稅、領(lǐng)取契證、辦妥房地產(chǎn)權(quán)證及住房抵 押登記手續(xù),收費(fèi)嚴(yán)格按各有關(guān)辦理機(jī)關(guān)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,不收 取任何代理費(fèi),借款人必須提供辦理以上手續(xù)所需的一切材料。貸款歸還后,貸款行注銷(xiāo)抵押物,并退還給客戶。中國(guó)銀行住房按揭貸款流程 借款人提供申請(qǐng)資料 ↓ 中國(guó)銀行 ↓銀行審核正式簽約購(gòu)房合同、個(gè)人住房抵押貸款合同 ↓ 辦理合同的公證 ↓ 辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ↓ 辦理產(chǎn)權(quán)抵押登記 ↓ 銀行發(fā)放貸款 ↓ 借款人還款 ↓ 貸款還清后,辦理抵押 房產(chǎn)注銷(xiāo)登記手續(xù) 中信實(shí)業(yè)銀行住房加按揭貸款流程 申請(qǐng)貸款應(yīng)提交的資料 借款人需提交的文件或材料 1.借款人有效身份證件(居民身份證或軍官證、警官證、護(hù)照等)、戶口簿或當(dāng)?shù)亻L(zhǎng)期居住證明的原件和復(fù)印件;2.借款人收入證明材料,包括工資單、納稅憑證等;以家庭收入 償還貸款的,還應(yīng)當(dāng)提供家庭其他成員的身份及收入證明材料;3.有關(guān)購(gòu)房合同、協(xié)議。
4.抵押物的權(quán)屬證明文件,以及有處分權(quán)人出具的同意抵押的證 明;中信實(shí)業(yè)銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的二手房(或抵押物)估價(jià) 證明;5.購(gòu)買(mǎi)房改房的,須按照當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)房改房上市的有關(guān)規(guī)定,有房改部門(mén)提供的批準(zhǔn)文件,保證購(gòu)房人可以獲得完全產(chǎn)權(quán);6.提供購(gòu)房首付款證明;7.銀行要求的其它文件或資料??蛻糍J款流程 1.您需要在中信實(shí)業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立活期存款帳戶;2.請(qǐng)您按要
要求填寫(xiě)借款申請(qǐng)表,根據(jù)銀行的指示提交申請(qǐng)表與規(guī) 定的材料 3.由銀行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員或指定的律師對(duì)您進(jìn)行家訪,調(diào)查您所提 供的資料的真實(shí)性、合法性和完整性 4.銀行審批通過(guò)后,通知您審批結(jié)果,并與您簽訂借款合同;5.視情況辦理保險(xiǎn)、抵押登記、公證等手續(xù);6.中信實(shí)業(yè)銀行將貸款直接劃撥到您在中信實(shí)業(yè)銀行開(kāi)立的專(zhuān) 用帳戶或者由您指定并經(jīng)中信實(shí)業(yè)銀行認(rèn)可的帳戶中;7.請(qǐng)您按借款合同的規(guī)定還本付息。