第一篇：美國EB-5投資移民準(zhǔn)備文件注意事項(xiàng)三

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美國EB-5投資移民準(zhǔn)備文件注意事項(xiàng)三

自從上次跟各位報(bào)告準(zhǔn)備文件應(yīng)注意的事項(xiàng)二后，最近移民官對(duì)客戶的案件，又有許多新的要求，我覺得有必要就這些新的發(fā)展，跟各位報(bào)告，讓各位準(zhǔn)備文件時(shí)，能更順利。

首先，移民官對(duì)從公司貸款的案件，意見很多。先是從移民法的角度，認(rèn)為公司的貸款不應(yīng)是投資人的資金。移民官的論點(diǎn)是，依照移民法的規(guī)定，投資人的資金來源可以是由個(gè)人資產(chǎn)擔(dān)保所取得的債務(wù)，雖然這是負(fù)債取得的資金，但是這個(gè)資金是因?yàn)橥顿Y人的資產(chǎn)擔(dān)保轉(zhuǎn)換取得，所以可以認(rèn)定是投資人的個(gè)人資金。

最顯著的例子，是房產(chǎn)抵押貸款所得的投資款，這就是個(gè)人用資產(chǎn)作擔(dān)保取得的負(fù)債資金。

但移民官卻認(rèn)為從公司貸款出來的資金，不能認(rèn)定為投資人資產(chǎn)的擔(dān)保，其中究其原因有幾個(gè)，其一，許多投資人的公司過去從來沒有分過紅，所以移民官認(rèn)為將來要用未分配利潤所分配的紅利去返還貸款是一個(gè)假設(shè)性的事實(shí)，將來會(huì)不會(huì)分紅是一個(gè)未知數(shù)，或是根本不會(huì)發(fā)生，所以質(zhì)疑用未分配利潤返還投資人公司貸款的可行性，進(jìn)而認(rèn)定由此貸款而來的資金非投資人的資金來源。

這個(gè)論點(diǎn)似是而非，有其矛盾之處。首先，投資人的未分配利潤存在是一個(gè)事實(shí)，這是投資人的資產(chǎn)，用這個(gè)資產(chǎn)擔(dān)保取得的負(fù)債，就是合法的資金來源，不會(huì)因?yàn)楣緦頃?huì)不會(huì)分紅而改變其本質(zhì)。而且公司過

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去沒有分過紅，不代表公司將來就一定不會(huì)分紅，過去沒有分紅，是因?yàn)闆]有必要，但將來有投資人的貸款要處理，公司沒有理由不分紅。從過去的經(jīng)驗(yàn)去推測(cè)未來的發(fā)展，本身就是一個(gè)主觀的臆測(cè)，移民官用個(gè)人主觀上對(duì)將來的臆測(cè)，否定投資人合法資金來源的事實(shí)，非常遺憾。其次，縱使公司將來不會(huì)就未分配利潤分紅，也不能否定投資人未分配利潤存在的事實(shí)，否定從中而生的貸款。這是不爭(zhēng)的事實(shí)，大部分的案件，投資人的貸款將來是用未分配利潤的分紅來償還，但將來沒有分紅的事實(shí)，不能改變投資人未分配利潤這個(gè)資產(chǎn)存在的事實(shí)，也不能否定從中取得資金的合法性，將來未分紅只是投資人將來的還款能力，跟貸款的合法性一點(diǎn)關(guān)系都沒有。況且，將來公司未分紅，投資人無法償還這個(gè)貸款，公司永遠(yuǎn)可以依法強(qiáng)制執(zhí)行，分配投資人的未分配利潤，以償還這個(gè)貸款。

這就向房產(chǎn)抵押一樣，根本就沒有必要去擔(dān)心投資人的還款來源或者是會(huì)不會(huì)還款，如果投資人屆時(shí)不還款，銀行大可以拍賣房產(chǎn)取得貸款的償還，我不知道為什么移民官要那么杞人憂天。用資產(chǎn)擔(dān)保貸款的資金，之所以可以成為合法的資金來源，是因?yàn)橘Y產(chǎn)不能變現(xiàn)，所以用其作擔(dān)保，取得現(xiàn)金，活絡(luò)資金的運(yùn)用，本質(zhì)上，取得的資金不能大于資產(chǎn)本身，否則就失去了貸款的意義，只要有資產(chǎn)存在的事實(shí)，貸款的資金就有其合法性，資產(chǎn)永遠(yuǎn)可以變現(xiàn)償還因其所生的貸款。

另外一個(gè)原因，移民官不認(rèn)為公司貸款的資金是合法取得是因?yàn)橥顿Y人并未與公司本身簽署一份貸款合約，該貸款沒有明確的權(quán)利義務(wù)規(guī)范，2 / 14

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例如貸款的利息，期間，及違約處理事項(xiàng)。這個(gè)看法，有值得爭(zhēng)議之處。一般法律對(duì)貸款的規(guī)范，通常只要求要有書面，至于其他內(nèi)容沒有明確的訂定，不影響其效力。所以缺少移民官所說的事項(xiàng)，只能說該貸款有點(diǎn)草率，但是該貸款仍然有效，很遺憾移民官只是憑自己的常識(shí)直覺武斷的質(zhì)疑缺乏明確內(nèi)容的的貸款。

關(guān)于公司貸款之爭(zhēng)議，我建議兩件事情。第一，投資人用股東權(quán)益，跟公司擔(dān)保取得貸款，不要只是用未分配利潤，股東權(quán)益包括投資人的投資及其享有的未分配利潤，這樣比較周全，也涵蓋了所有投資人在公司可享有的資產(chǎn)，免除了投資人的資產(chǎn)是否足夠擔(dān)保貸款，或是投資人未分配利潤的不確定性問題。

另外，要完全拋棄過去舊有的思維，不要認(rèn)為這種貸款只是權(quán)宜之計(jì)，做為未分配利潤的分配的暫時(shí)替代品，只是在投資人確定移民通過前，先用這種貸款方式處理，避免所得稅的課征，所以本質(zhì)上，這是一個(gè)未分配利潤的分配?，F(xiàn)在移民官根本不理會(huì)這種安排，他完全就認(rèn)定這是一般的貸款，就像銀行的貸款一樣，要有明確的擔(dān)保品，要有周詳?shù)馁J款合約，巨細(xì)靡遺的規(guī)范所有的細(xì)節(jié)，無視投資人與企業(yè)的特殊關(guān)系及這種貸款的特殊性質(zhì)，完全依法論法。所以大家不要在貸款相關(guān)規(guī)范上，再附加如果移民未過將貸款還給公司的字樣，或之所以貸款是先避免所得稅的課征，這只是徒增貸款的不確定性，讓移民官有機(jī)會(huì)做文章，找投資人的麻煩。

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其次，投資人最好跟公司簽署一份正式的貸款合約，內(nèi)容詳細(xì)規(guī)范貸款的金額，利息及期間，擔(dān)保的資產(chǎn)，違約后的救濟(jì)手段，及其他一些一般條款，就像銀行貸款的合約。就貸款期間部份，請(qǐng)注意要確定，三年就是三年，不能有附加條件，避免讓移民官有不必要的誤會(huì)?，F(xiàn)在有愈來愈多的公司貸款的案子，雖然投資人都已具備移民官所要求的內(nèi)容，像公司有足夠的貨幣資金可供貸款之用，貸款的內(nèi)容有明確的書面，但如果公司的財(cái)務(wù)報(bào)表顯示公司規(guī)模不是甚大，最近一年資產(chǎn)負(fù)債表的貨幣資金僅是足夠支付該貸款，仍然會(huì)被移民官要求補(bǔ)件，要求投資人解釋，在貸款后公司如何可以用少許的資金生存，并要求投資人提供公司賬戶在貸款前一年的對(duì)賬單，要客戶提供證據(jù)說明該賬戶任何重大資金的進(jìn)出。

其實(shí)移民官之所以愈來愈拿這種公司開刀，理由很簡(jiǎn)單，移民官認(rèn)為這個(gè)公司的財(cái)務(wù)規(guī)模，不足以提供該項(xiàng)貸款，有不合理之處，擔(dān)心投資人利用跟公司貸款的方式，把自己不明來源的資金，提供給公司，然后公司再貸款給個(gè)人，有效的切斷移民官追查這筆資金的來源，有洗錢的嫌疑。所以，大家應(yīng)該意識(shí)到這種公司潛在的風(fēng)險(xiǎn)，很容易讓移民官產(chǎn)生不必要的誤會(huì)，以后這種案子能避免就避免。

接下來要談?wù)勝Y金流向的問題。過去移民官要求用個(gè)人現(xiàn)金投資的案件，不僅要證明投資人有能力賺那么多的錢，而且要解釋過去的錢與投資的資金有一定的關(guān)聯(lián)，這已經(jīng)把大家搞得七葷八素了，把這種案子視為畏途，但現(xiàn)在移民官把這個(gè)觀念更往前推進(jìn)至少五年，有時(shí)更多?，F(xiàn)在在 4 / 14

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送件前五年，或者是更長(多長要看移民官的看法)，投資人的資金來源過程，有重大的資金交易，移民官都要求投資人提供實(shí)際的銀行對(duì)賬單，顯示其實(shí)際上有發(fā)生，或者是證明投資人過去聲明所賺得的收入，有累積做為這交易之用。

所謂過去重大交易，包括公司增資，投資人所認(rèn)購的資金，投資人向另外投資人取得股份的資金，投資人購買房產(chǎn)的資金，投資人投資股票的資金，最近我拿到的補(bǔ)件通知，大部分都是針對(duì)這類型的案件，這是當(dāng)初送件時(shí)始未料及，歸根究底，移民官還是擔(dān)心一件事情，那就是防范投資人用他人或自己不明的資金進(jìn)行這種類型的交易。

尤其愈接近現(xiàn)在的重大交易，愈有可能被要求補(bǔ)件，例如，送件前的股權(quán)增加，移民官擔(dān)心是否投資人為了增加其股權(quán)，使得其可取得足夠的未分配利潤，作為其向公司貸款之用，移民官要確定此種股權(quán)移轉(zhuǎn)或增加確實(shí)發(fā)生。移民官也擔(dān)心，最近的股票交易的啟動(dòng)資金，是不明的資金，只是利用股票交易，將這個(gè)不明資金漂白。

先不論這種要求是否合法，要避免這種類型案件的補(bǔ)件，投資人最好能提供進(jìn)行交易的銀行帳戶對(duì)賬單，證明交易的資金是有其賬戶中支出，而且該對(duì)賬單最好能涵蓋交易發(fā)生前的幾個(gè)月到半年，顯示其交易的資金的正常累積，如果在交易前，該筆資金是大筆由其他地方匯入，最好解釋該大筆匯入資金的出處，否則就會(huì)落入洗錢的嫌疑，要補(bǔ)件解釋。

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所以以股票交易所得作為資金來源的案件，日后除了股票交易的對(duì)賬單及銀行賬戶的對(duì)賬單外，還要提供當(dāng)初啟動(dòng)資金來源的賬戶對(duì)賬單，證明當(dāng)初交易的資金是由自己本身提供。有時(shí)投資人是在香港或其他股市獲利作為其投資款的一部分或全部，以前我們只要證明投資人過去有能力賺到他用來投資股市的錢就足夠了，現(xiàn)在移民官更進(jìn)一步的還要要求，客戶是否有把它過去賺的錢累積起來，以及投資人要建立錢從中國到其海外股票戶頭的資金流向，也就是說投資人要證明其在香港或海外投資的錢是由他在中國所得累積起來的資金。

如果投資人年代久遠(yuǎn)，無法取得該筆交易資金來源的銀行帳戶對(duì)賬單，我建議至少投資人要提供在交易前的其他帳戶一段時(shí)間的對(duì)賬單，從這幾個(gè)帳戶的余額顯示，其有足夠的資金從事該項(xiàng)交易。

接下來要談?wù)剛€(gè)人所得證明的問題。最近有人跟我說移民官知道中國在2007年后個(gè)人所得超過人民幣十二萬的投資人，必須申報(bào)個(gè)人的所得，而非由公司代扣代繳了事，所以開始要求投資人提供個(gè)人稅單證明公司所開具的所得證明。這又是一個(gè)證明問題，以前公司開具所得證明就可以交差了事，移民官也接受，但現(xiàn)在移民官愈來愈實(shí)事求是，要求更強(qiáng)而有力的證據(jù)。就像我以前一直所說的，證明個(gè)人所得最直接的證據(jù)就是稅單，只要有稅單，移民官從來就不會(huì)懷疑過所得的真實(shí)性。所以如果移民官懷疑個(gè)人所得的合理性及其真實(shí)性，他的殺手锏就是稅單。但是稅單只是證明所得方法的一種證據(jù)，而不是唯一的證據(jù)及法律上必要文件，如果沒有稅單，還有其它間接的證據(jù)，例如銀行的對(duì)賬單，6 / 14

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也可以證明投資人過去在公司實(shí)際上的所得，這雖非稅單的強(qiáng)而有力，但也是一個(gè)可以被接受的證據(jù)。所以如果以后個(gè)人一定要陳述其最近在服務(wù)公司實(shí)際的個(gè)人收入，很不幸的假使沒有個(gè)人稅單佐證他實(shí)際上的收入，銀行對(duì)賬單永遠(yuǎn)是一個(gè)最笨但很有效率的證明方法。

最近在補(bǔ)件的案件中，發(fā)生了兩個(gè)問題，是以前所沒有要求的，現(xiàn)在提出來提醒大家注意。第一是投資人用房產(chǎn)販賣所得來辦移民，以前只要買賣合約及銀行對(duì)賬單證明房款已打入投資人的戶頭，然后提供文件證明投資款是由該房款而來就足夠了。但現(xiàn)在移民官要求，投資人證明房款是由買方匯入的，而非來自其他的人，所以以后要再加上任何證明文件，房款是由買方匯給投資人，例如買方匯款的水單，買方銀行的對(duì)賬單，或賣方戶頭的對(duì)賬單中有顯示匯款是由買方處而來，除此之外，如果有的話最好，要提供任何文件證明該房產(chǎn)已過戶給投資人，例如買方的權(quán)狀復(fù)印件，或產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)登記的文件。

為什么有此新的要求，無非又是防治洗錢的心態(tài)作祟，移民官擔(dān)心假買賣真投資，雖然一般投資人賣了房子后，通常不會(huì)跟買方要匯款水單，或是新產(chǎn)權(quán)的復(fù)印件，所以說這個(gè)新的要求，不是非常合理，但這是案件申請(qǐng)的現(xiàn)實(shí)，我們必需要面對(duì)。有時(shí)這個(gè)房產(chǎn)是在最近五年所取得，就像我稍前所說的，投資人還要證明他買房子的錢的流向，在此我就不重復(fù)了。

另外就是如果投資人的錢是從公司或其他地方一次性的所得，不管是傭金收入，或是公司獎(jiǎng)金，移民官都會(huì)很緊張，尤其是金額跟投資款差異

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不大，又是在投資前發(fā)生，移民官會(huì)認(rèn)為投資人在洗錢，把自己不明來源的資金，利用公司的傭金或獎(jiǎng)金方式漂白。這種案子，要消除移民官的疑慮，當(dāng)然最有效的方法是稅單，如果沒有稅單，也沒關(guān)系，有對(duì)賬單也可以。

除此之外，要證明公司的規(guī)模及公司的現(xiàn)金流量，建立這個(gè)傭金或獎(jiǎng)金的合理性及可信度，我時(shí)常跟代理商說的名言之一就是，小池塘養(yǎng)不了大魚，如果這個(gè)公司規(guī)模很小，帳戶的錢只是一般，又如何能給付投資人如此龐大的傭金或獎(jiǎng)金，如果真的是發(fā)生了，這個(gè)老板是極端的不正?；蚴沁@個(gè)故事本身有問題。

為了解除移民官這方面的疑慮，就是要提供相關(guān)文件證明公司的規(guī)模。如何證明要看公司本身，如果是有知名度的國際大公司，或是規(guī)模龐大的國內(nèi)公司，移民官會(huì)給相對(duì)的禮遇，只要提出公司的簡(jiǎn)介或是宣傳冊(cè)，說明公司的規(guī)模就可以。

有時(shí)上網(wǎng)搜尋公司的數(shù)據(jù)是既省事又不浪費(fèi)時(shí)間的做法，我真的建議大家如法泡制，有時(shí)案子送到我手上后，我會(huì)自己到網(wǎng)站搜尋投資人的公司資料或是一些相關(guān)的背景資料，譬如說中國特定地點(diǎn)的房價(jià)，證明客戶沒有高賣套現(xiàn)辦移民，或者是證明中國過去是如何的快速發(fā)展，生活指數(shù)及房價(jià)是三級(jí)跳，這是移民官?zèng)]有的經(jīng)驗(yàn)，有時(shí)就是要解釋讓他了解。

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如果公司是半大不小，或者是沒有知名度，那就要拿出公司過去五年的審計(jì)報(bào)告了，從公司的財(cái)務(wù)數(shù)字，了解公司的規(guī)模，另外公司過去幾個(gè)月的對(duì)賬單是不能免的，來證明公司有足夠的資金支付這筆傭金或獎(jiǎng)金，但如果這個(gè)公司財(cái)務(wù)數(shù)字非常漂亮，現(xiàn)金是一缸子，那對(duì)賬單可能免了，移民官此時(shí)可能不會(huì)懷疑公司的錢是投資人提供的。當(dāng)然像這種一次性的傭金或獎(jiǎng)金收入，投資人最好提供相關(guān)的文件，解釋為什么公司會(huì)提供如此優(yōu)渥的報(bào)酬，例如，合約顯示投資人與公司有特別的交易，公司證明，說明投資人達(dá)到一定公司要求的業(yè)績。

接下來談?wù)劰ど虃€(gè)體戶，通常這種生意規(guī)模甚小，都是走投資人個(gè)人的賬戶，過去只要提供投資人過去五年的對(duì)賬單，證明投資人的獲利累積過程，但現(xiàn)在有時(shí)移民官未能免俗的要求這些生意的審計(jì)報(bào)告，了解一下這個(gè)生意的狀況，所以為了避免意外發(fā)生，還是做一個(gè)審計(jì)報(bào)告，各位有沒有注意到，移民官滿迷信審計(jì)報(bào)告的。

另外就是境外公司的收入。通常投資人在香港或英屬維爾京群島會(huì)設(shè)立境外公司，其目的無非是為了做貿(mào)易之用，這些公司都是由專人設(shè)定，股本都是很小，而且只是形式上的，實(shí)際的生意只是銀行賬戶的貿(mào)易金額的一進(jìn)一出，沒有任何公司實(shí)質(zhì)上的營運(yùn)及管銷費(fèi)用。以前我都是用最笨的方法，把公司一定期間的交易相關(guān)文件提供，計(jì)算出每筆交易所得，再搭配公司銀行對(duì)賬單，證明所得積累的過程。這種方法仍然有用，但現(xiàn)在最好再加上一些投資人的一些背景介紹，說明投資人之所以有這個(gè)機(jī)會(huì)能從事這個(gè)貿(mào)易，有時(shí)移民官無聊到要投資人解釋其投資這些境

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外公司資金來源，所以有時(shí)可能還要上網(wǎng)收尋境外公司的介紹，教育移民官這些公司的股本根本沒有實(shí)質(zhì)的資金投資。

如果這個(gè)貿(mào)易生意交易頻繁，那就沒有辦法把所有的交易提供出來，如果在這種案子，只拿銀行對(duì)賬單，計(jì)算投資人的所得，那可能讓移民官疑慮這些錢的交易性質(zhì)，而且可能讓移民官下意識(shí)的無法掌握這個(gè)生意的整體財(cái)務(wù)狀況，畢竟他們比較習(xí)慣一般公司的運(yùn)作模式。此時(shí)，為了消除移民官的疑慮，還是要有審計(jì)報(bào)告，把公司的財(cái)務(wù)狀況做一個(gè)說明，另外要適度的提供對(duì)公司生意性質(zhì)的介紹，合約的范本，或者是客戶的推薦信，有時(shí)甚至要提供境外公司的說明，這種公司是不用繳納所得稅。說到這里，我個(gè)人認(rèn)為有時(shí)人都有主觀上的繆誤，在一般的公司，移民官反而不見得要看所得稅單，但在境外公司就要投資人解釋是否有繳所得稅，這只是反映對(duì)境外公司的不熟悉及不信任。

我再回來談?wù)劗?dāng)投資人用個(gè)人資金投資時(shí)的投資資金與個(gè)人所得累積的關(guān)聯(lián)問題，這個(gè)問題在以前就討論過了，一般的反應(yīng)是，很難掌握，不好處理，其實(shí)這本來沒有一定的公式及標(biāo)準(zhǔn)答案，只要我們了解其背后的邏輯，就比較能掌握到文件的尺度。其實(shí)整個(gè)關(guān)鍵還是洗錢的問題，移民官擔(dān)心投資人證明一套錢，其實(shí)真正投資的卻是另一套錢，根本跟他所賺來的沒有任何關(guān)聯(lián)。

其實(shí)這個(gè)問題是似是而非，經(jīng)常投資人是證明了他的過去所得，他投資出去的錢卻與他的所得沒有絕對(duì)的關(guān)聯(lián)，但這不意謂著投資的錢不是他賺來的，與他過去的所得無關(guān)，只是在一些年紀(jì)稍大的投資人的生涯里，10 / 14

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有太多復(fù)雜的理財(cái)操作，整個(gè)個(gè)人表面上干凈的收入，已經(jīng)完全失真，有時(shí)投資人在其它的領(lǐng)域里所獲得的收入遠(yuǎn)超過他工作上的收入，根本不可能在有限的文件中完整的表現(xiàn)出來。

但這不意謂的這類型的投資人就無法申請(qǐng)，只是我們不可能一塊錢一塊錢的去追蹤錢的流向以及與其投資款的關(guān)聯(lián)，我也不認(rèn)為移民官要我們?nèi)绱俗?。就像一般的資金證明一樣，移民官要看的不是只有存款證明，他們擔(dān)心這個(gè)存款證明后的錢可能是臨時(shí)從別的地方取得，而非都是一直都是投資人的錢，所以他們要看對(duì)賬單或存折，判斷投資人是否過去一段時(shí)間就擁有這筆錢，這個(gè)邏輯也適用到投資人所得與投資款關(guān)聯(lián)的問題上，移民官要判斷投資人最后的投資款是否在一段時(shí)間之內(nèi)一直是投資人的錢，至于時(shí)間上是多長，要看個(gè)案而定，有時(shí)投資人愈久以前就擁有投資款的金額，他的案子就愈有說服力。

在實(shí)際上的操作上，要顯示投資人在很早以前就擁有相當(dāng)于投資款的資金非難事，重點(diǎn)在于十個(gè)投資人里面就有八個(gè)不會(huì)傻傻的一直把錢擺在戶頭里面，好像預(yù)知將來要辦投資移民一樣，他們一定是把錢挪來挪去，做各種理財(cái)操作，我一點(diǎn)都不怪他們，換做是我，我會(huì)動(dòng)得更厲害。錢動(dòng)來動(dòng)去沒關(guān)系，投資人必須解釋錢動(dòng)到哪里去了，尤其是愈接近投資的時(shí)間的大筆金額進(jìn)出，愈是敏感，投資人對(duì)任何一筆大的金額進(jìn)出，都要解釋即提出文件證明，不能只是投資人聲明交差了事，否則移民官會(huì)認(rèn)定這些大筆金額的匯入是來歷不明的資金?，F(xiàn)在移民官在這方面是愈來愈斤斤計(jì)較，在這種標(biāo)準(zhǔn)下，各位一定要特別注意，不要讓移民官

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在資金的累積的過程中被抓到把柄，要實(shí)事求是的去算投資人累積的錢是否足夠，而不是他賺的錢是否足夠投資。

像最近的幾個(gè)案子，投資人的錢非常單純，他過去賺來的錢，都積累在戶頭，然后用該賬戶的錢投資，可能是承辦人心理作用，認(rèn)為投資人所得夠多了，足以解釋投資的資金來源，所以只提供了一定期間的對(duì)賬單，譬如三年，但承辦人忽略了雖然投資人在過去三年賺的是遠(yuǎn)超過投資款，但對(duì)賬單顯示，在這三年投資人不是沒有把部分的錢挪出來，結(jié)果單純的就這三年的對(duì)賬單來看，其凈結(jié)余是低于投資款，其差額是對(duì)賬單開始時(shí)就有的結(jié)余補(bǔ)足，至于這開始的結(jié)余就沒有解釋，此時(shí)可能移民官就會(huì)找麻煩，要求對(duì)這早期結(jié)余的資金來源做解釋，我的建議是不要只是看投資人賺了多少錢，而是要看投資人存了多少錢，這存下來的錢才是完全證明的資金來源。

很多人說現(xiàn)在美國投資移民的審案標(biāo)準(zhǔn)，愈來愈像加拿大移民，我對(duì)加拿大移民不是很熟，我只知道美國移民只認(rèn)錢，不認(rèn)其它，在最近五年或者是更早以前跟投資人投資款來源有關(guān)的大筆資金交易，移民官都要確定這些交易是否發(fā)生，這些交易所涉及的資金是否確實(shí)是投資人的資金，一切就是繞著洗錢防治的觀念走，就怕在這些交易中，有不明或者是非投資人的錢涉入。

在處理美國案件中，可以看得出來，銀行對(duì)賬單的角色愈來越吃重，公司的審計(jì)報(bào)告也扮演著一定的角色，為了要讓移民官釋疑，投資人沒有洗錢，要解釋而準(zhǔn)備的文件是愈來愈多，案件是愈來愈繁瑣沒錯(cuò)，但是

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否難辦到合格的投資人愈來愈少，這也不見得。我曾經(jīng)說過，只要投資人確定他的錢是他賺來了，只要不是現(xiàn)金交易，都可以想辦法證明他的投資款的資金來源，只是證明方法的問題。

現(xiàn)在在這種尺度下，案件勢(shì)必走上精致化，每個(gè)案子需要耐心的跟投資人溝通，了解他個(gè)人財(cái)富累積的過程，根據(jù)他財(cái)富來源決定要準(zhǔn)備的文件，我建議不能籠統(tǒng)的用過去的方式，把投資人歸納入一定的證明模式，有時(shí)不管投資人的背景，硬是歸納入一定的模式，不見得對(duì)他的案子有幫助，反而是繞遠(yuǎn)路，到時(shí)反而是得不償失，有時(shí)明明投資人是很有錢的客人，但因?yàn)橐子靡欢ǖ哪Ｊ?，把客戶愈做愈小，看起來像一個(gè)窮光蛋，資金被移民官盯著緊緊的。

公司及房產(chǎn)貸款的案子當(dāng)然能辦，但要有選擇，我個(gè)人判斷，移民官對(duì)投資人資金的來源是經(jīng)過一段時(shí)間的累積所采取的態(tài)度，會(huì)比投資人的資金是一次性的取得，來的尺度較松，原因很簡(jiǎn)單，投資人不可能在移民申請(qǐng)前就有計(jì)劃的把自己的錢做一定的規(guī)劃，規(guī)避移民官的審查，但一次性的資金取得，嫌疑就比較大。

總的來說，案件要看起來合理，要先說服自己，如果自己都認(rèn)為不合理，那代表這個(gè)案子有問題，其次建立背景資料，讓移民官相信投資人的生意存在，然后再著手證明其收入及資金的累積，這樣之下可以減少補(bǔ)件的機(jī)會(huì)。

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我知道現(xiàn)實(shí)的狀況永遠(yuǎn)跟理想有很大的差距，在理想上，我當(dāng)然要案件所有的文件都備齊，才送件，但現(xiàn)實(shí)上，我們不可能跟投資人直接接觸，無法從投資人那里得到第一手的資金來源的訊息，我們只能接受顧問給我們的資金來源模式，在取得文件上，也受到投資人情緒上的干擾，不能順利取得我們想要的文件，就算取得文件，我們也有時(shí)間上的壓力，投資人就是要快，有時(shí)不知道可能會(huì)欲速則不達(dá)。在這些現(xiàn)實(shí)的妥協(xié)下，我還是希望事緩則圓，慢不代表不做事，而是慢工出細(xì)活，我也衷心的希望，顧問簽下投資人后，應(yīng)由公司文案接手，直接跟投資人接觸，第一手了解投資人的背景，才能準(zhǔn)確的判斷要如何證明投資人的資金來源，收集需要的文件，也許這只是我一廂情愿的想法。

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第二篇：美國EB-5投資移民準(zhǔn)備文件注意事項(xiàng)一

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美國EB-5投資移民準(zhǔn)備文件注意事項(xiàng)一

最近美國投資移民對(duì)投資人的資金來源判斷的尺度，產(chǎn)生了極端的變化，從相信律師及客戶所做的解釋，只在乎投資人的五十萬美金的出處，到質(zhì)疑客戶及律師沒有證據(jù)的說明，及取得五十萬美金的最初啟動(dòng)資金，這個(gè)變化增加了代理商對(duì)客戶資格判斷的難度及準(zhǔn)備文件的取舍。針對(duì)這個(gè)變化，本人根據(jù)過去多年的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，移民官最近對(duì)客戶的補(bǔ)件要求，及移民局對(duì)投資移民審理案件的最新標(biāo)準(zhǔn)，就這些變化，做一個(gè)詳細(xì)的說明，及提出如何準(zhǔn)備證明文件的個(gè)人意見。

因?yàn)橹袊型鈪R管制，所以我通常把客戶的文件分成三個(gè)部份： 第一個(gè)部分是個(gè)家庭背景的文件

第二個(gè)部分是客戶如何把人民幣的投資轉(zhuǎn)換成美金的投資，然后匯到投資案的監(jiān)管賬戶

第三個(gè)部分是重頭戲，解釋及證明客戶的投資金額是如何取得(一)個(gè)人資料

首先，就個(gè)人文件部分，我想有經(jīng)驗(yàn)的代理商都知道，在I-526的這個(gè)階段，美國政府不是那么在乎，客戶的婚姻關(guān)系，犯罪紀(jì)錄，小孩子是否已滿二十一歲，小孩子是否在外地就讀，這些問題到最后是留到NVC及領(lǐng)事館的階段處理。所以在準(zhǔn)備I-526的文件時(shí)，可以不需要提供客戶的戶口簿翻譯公證，客戶及其家屬在中國或其他國家的無犯刑證明，及小孩子在外國讀書及身分的任何文件。當(dāng)然如果這些文件跟后續(xù)的換

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匯投資及資金來源有相關(guān)聯(lián)，那就需要提供，至于要提供到什么程度，那就要看個(gè)案的內(nèi)容。(二)換匯及投資

其次，就換匯投資階段，目前問題不大，但仍然會(huì)有些問題，請(qǐng)各位注意。美國移民的主軸就是錢，所以在這個(gè)階段就是要建立完整的資金流程的證明文件，一定要有相關(guān)文件加以證明錢(1)是從客戶的戶頭匯到第三人的戶頭(2)第三人用這筆錢換匯

(3)第三人將錢匯到客戶在國外的戶頭

任何錢的換手，最好要有一個(gè)證明文件，很清楚的可以同時(shí)證明錢是從前手的銀行戶頭轉(zhuǎn)到后手的戶頭。

我知道有些銀行在同行間的戶頭轉(zhuǎn)賬，只提供取款及存款收據(jù)，沒有轉(zhuǎn)款收據(jù)，這種狀況目前是可以接受，或是也有些客戶，只是利用他朋友或親戚的人頭，直接換匯及匯款，沒有將人民幣匯入第三人的證明文件，這種狀況最好能避免，如果發(fā)生了，最好能請(qǐng)銀行出證明，證明這種直接用第三人的名字換匯的情況。

我曾經(jīng)遇到移民官要求補(bǔ)件證明錢是從客戶的戶頭匯到第三方的戶頭，盡管客戶已經(jīng)提供了取款及存款收據(jù)，我認(rèn)為這只是一個(gè)個(gè)案，但這只是再次說明，移民官對(duì)錢的流向證明，是要求很高的。另外，如果錢是客戶跟第三人換匯，第三人將美金從他個(gè)人的海外戶頭轉(zhuǎn)到客戶在海外的戶頭，一定要有文件證明換取的美金及戶頭是屬于第三方的，錢是匯

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到客戶在海外的戶頭。有時(shí)有些銀行在同個(gè)分行轉(zhuǎn)賬時(shí)，文件沒有顯示匯款人及受款人，只有兩個(gè)賬戶，這時(shí)一定要有文件證明這兩個(gè)賬戶是屬于誰的，否則一定是要補(bǔ)件的。

美金進(jìn)入客戶在海外的戶頭后，還要有文件證明這些美金一直在客戶的戶頭，然后從這個(gè)戶頭，把錢匯到投資案的監(jiān)管賬戶。所以請(qǐng)客戶提供海外賬戶完整的對(duì)賬單，顯示美金匯入客戶的戶頭，然后取出匯給投資案的監(jiān)管賬戶。我曾經(jīng)接到一些補(bǔ)件通知，要求證明投資款是從客戶的戶頭匯出來的，當(dāng)然我個(gè)人認(rèn)為這是沒有必要，但這是事實(shí)。有時(shí)客戶的美金很早就在海外賬戶等著客戶選擇投資案，此時(shí)也請(qǐng)客戶提供證明文件，證明在這段幾個(gè)月的時(shí)間，錢一直到在戶頭里面。(三)資金來源

這是最重要的部份，也是問題出現(xiàn)最多的部份。在此再強(qiáng)調(diào)美國投資移民的主軸是錢的來源，商業(yè)背景本身存在的目的只是證明客戶錢的來源，而不是案子的全部，這是跟加拿大移民最不一樣的地方。

在這個(gè)部份移民官要看到是，客戶要有充份的文件證明客戶所投資的美金每一塊錢的來源。目前客人的投資的來源，大部分是透過自己公司的未分配利潤取得，自己的房產(chǎn)抵押或銷售，投資股票的收益，或是這三種方式的混合。不管是什么形式，過去移民官不是那么在乎啟動(dòng)資金來源，但是移民官現(xiàn)在是實(shí)事求是的，很嚴(yán)格的精算，客人的啟動(dòng)資金來源。例如，如果是公司，移民官要知道客戶成立公司的股本是哪里來的，3 / 16

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如果是房產(chǎn)抵押，當(dāng)初買房子的資本是怎么來的，如果是投資股票，當(dāng)初投資股票的啟動(dòng)資金是哪來的。

要證明這些啟動(dòng)資金，不單單是客人自己的陳述，說明自己過去的背景及每個(gè)工作經(jīng)驗(yàn)的所得就可以算數(shù)，移民官內(nèi)部的審案標(biāo)準(zhǔn)，明確的規(guī)定，個(gè)人的陳述本身，不得作為證明文件，它只能作補(bǔ)充文件，說明證明文件本身或客戶的故事本身有一些不清楚的細(xì)節(jié)。所以我的建議是，首先客戶要提供一個(gè)個(gè)人詳細(xì)的履歷表，其次，如果客戶的啟動(dòng)資金是他過去的工作所賺來的，那客戶就必須提供每個(gè)工作的離職證明。這個(gè)離職證明，最好能詳細(xì)一點(diǎn)，簡(jiǎn)單的說明這個(gè)公司的營業(yè)性質(zhì)及規(guī)模，客戶的職稱，及客戶的工作收入。不要只是客戶的職稱及收入而已。如果年代久遠(yuǎn)，有些公司已不存在，而是無法取得離職證明，這個(gè)時(shí)候可考慮請(qǐng)客戶在履歷表中或另外出一份聲明，把這些事實(shí)解釋清楚，不要只是在履歷表上說明自己的所得，而不解釋為什么沒有離職證明，這很容易會(huì)被移民官要求補(bǔ)件。當(dāng)然，如果每個(gè)過去的工作，都解釋公司關(guān)門或不知去向，也不是萬靈丹，移民官有他本身的經(jīng)驗(yàn)法則，在年代很久遠(yuǎn)的的工作，移民官可能可以接受沒有離職證明的可能，但越接近現(xiàn)在的工作，移民官接受沒有離職證明的可能性就相對(duì)的偏低。如果客戶沒有辦法取得離職證明，客戶可以考慮取得其它足以證明客戶工作經(jīng)驗(yàn)或收入的替代文件，來取代離職證明，例如，請(qǐng)過去的同事，出一份證明，過去的活動(dòng)資料或獎(jiǎng)狀，證明自己與這個(gè)公司的關(guān)系。說到離職證明，不是開了就算，我們必須看看這些內(nèi)容，從個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)法

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則判斷內(nèi)容的合理性，例如薪資是否跟工作本身，或工作當(dāng)時(shí)的年代，不成比例，或者客戶忽然從一個(gè)小職員，搖身一變，沒有任何理由，成為下一個(gè)公司的總經(jīng)理，我建議如果發(fā)現(xiàn)這些不合理的地方，請(qǐng)客戶解釋，也許客戶弄錯(cuò)了，或有些是我們不知道的原因，例如公司是客戶自己開的，或是公司是家族企業(yè)，如果是如此，是否要考慮在證明中說明，然后加上一些公司的證明文件輔佐工作證明，例如，營業(yè)執(zhí)照，稅務(wù)登記證，最新的工商局登記資料。

如果，客戶過去就曾擁有公司，他的啟動(dòng)資金是過去開公司賺來的，那除了離職證明，或是自我聲明之外，最好能提供這些公司的一些基本數(shù)據(jù)，例如營業(yè)執(zhí)照，驗(yàn)資報(bào)告，公司過去的宣傳冊(cè)或目錄之類的文件。如果是過去買賣房產(chǎn)所得，那至少要提供足夠的文件證明買賣的事實(shí)，買賣的金額，所賺取的差價(jià)。

如果客戶過去的啟動(dòng)資金是股票收益，那最好請(qǐng)證劵公司出具文件，證明自己過去在一定的期間內(nèi)，獲利多少的事實(shí)。如果沒有，也只有勉為其難的，用對(duì)賬單證明自己的獲利了。在證明啟動(dòng)資金方面，有幾點(diǎn)請(qǐng)注意：

第一，過去因?yàn)榭蛻粢烟峁┩暾募C明投資金額的來源，所以對(duì)于這一塊，往往都漫不驚心，但現(xiàn)在觀念要改變了，過去啟動(dòng)資金的證明，也許不需要向證明投資金額一樣的那么詳盡仔細(xì)，但這個(gè)事實(shí)的證明跟證明投資金額是一樣重要，因?yàn)閱?dòng)資金，對(duì)現(xiàn)在的移民官而言，是整個(gè)投資金額證明的一個(gè)部份。

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第二，也就是因?yàn)檫@個(gè)階段在過去，大家都認(rèn)為不重要，再加上客戶傳統(tǒng)上不喜歡讓自己所以的一切讓別人知道，所以在陳述自己過去的背景上，總是避重就輕，沒有真實(shí)反映自己的經(jīng)歷及賺錢的能力，例如，明明是老板，把自己說成經(jīng)理，明明是掛靠，自己是獨(dú)立的合約商，卻說成是公司的經(jīng)理，請(qǐng)不要小看這些小地方，有經(jīng)驗(yàn)的律師，會(huì)請(qǐng)客戶澄清及修改，萬一移民官要客戶證明自己現(xiàn)在公司股本動(dòng)輒數(shù)百萬或千萬的投資時(shí)，至少過去當(dāng)老板，還可以有空間證明這些資金來源，如果只是經(jīng)哩，那是把話說死，動(dòng)彈不得，除非律師拉下老臉，承認(rèn)錯(cuò)誤，不過事后承認(rèn)錯(cuò)誤，那可性度在移民官的心中，力道就差多了。第三，在準(zhǔn)備案件時(shí)，要用自己的生活經(jīng)驗(yàn)法則，判斷客戶所提供過去的資金來源，是否足夠可以說明啟動(dòng)資金的來源，在做這判斷的時(shí)候，要考慮客戶過去家庭的生活開銷，如果根據(jù)自己生活的經(jīng)驗(yàn)法則，客戶所提供的收入無法支撐客戶的啟動(dòng)資金及過去一家的生活開銷，那代表客戶有所隱瞞，我們就必須要求客戶誠實(shí)以對(duì)，否則很有可能遭受到移民官的挑戰(zhàn)。

第四，在說明啟動(dòng)資金的時(shí)候，我經(jīng)常發(fā)現(xiàn)，客戶往往忽略了配偶的收入，只是提供了自己的收入，讓啟動(dòng)資金的證明非常牽強(qiáng)，所以如果申請(qǐng)人過去的資金不是非常充分，請(qǐng)也提供配偶的收入數(shù)據(jù)，讓客戶的啟動(dòng)資金，趨于合理。另外有一點(diǎn)是，代理商在準(zhǔn)備文件時(shí)，往往比較偏重主申請(qǐng)人的文件，提供主申請(qǐng)人的經(jīng)歷證明，對(duì)我而言，一個(gè)案子主

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申請(qǐng)人是誰，一點(diǎn)意義都沒有，重點(diǎn)是錢是哪里來的，如果錢完全是配偶賺來的，我連證明主申請(qǐng)人是誰都懶得證明，我只要證明錢是哪來的。第五，盡量讓客戶的啟動(dòng)資金跟事實(shí)相近，如果客戶不愿配合提供事實(shí)或證明文件，無法解釋啟動(dòng)資金，就隨便取巧一些向他人借貸或贈(zèng)與的名目，其實(shí)這是舍近求遠(yuǎn)，得不償失，因?yàn)槭紫?，移民官不太?huì)相信，這違反了一般生活的經(jīng)驗(yàn)法則，其次，啟動(dòng)資金的問題不會(huì)因之而解決，反而更要證明債權(quán)人或贈(zèng)與人的資金是哪里來的，一個(gè)人的啟動(dòng)資金已經(jīng)夠麻煩了，還要證明第二個(gè)人的資金來源，那是自討苦吃。第六，一般房產(chǎn)抵押的案件，要證明房產(chǎn)的買價(jià)時(shí)，要注意有無貸款，如果有貸款的話，應(yīng)取得證明，如此要證明取得房產(chǎn)的價(jià)金因貸款的因素，相對(duì)的壓力減輕了不少。另外，公司的股本也是一樣，盡量去發(fā)現(xiàn)，客戶投資的股份是否是盈余轉(zhuǎn)增資，或是否是其他非客戶自己出資的方式投資，如果是如此的話，那證明客戶在公司的股本來源的壓力就相對(duì)的減輕許多。

分析完啟動(dòng)資金的來源后，接下來就要進(jìn)入投資金額證明的問題。在這方面，通常如果客戶無法提供投資金額的證明文件，我們是不可能貿(mào)然送件，所以盡管最近移民官審理案件的尺度日益嚴(yán)格，客戶在這方面問題不大，但在現(xiàn)行的尺度下，還是有許多需要改進(jìn)及精益求精的地方。首先就公司未分配利潤取得投資款的這種方式而言。我建議最好客戶除了提供一些制式的文件外，對(duì)于公司經(jīng)營的生意，公司的規(guī)模作一個(gè)介

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紹，如果公司有現(xiàn)成的公司簡(jiǎn)介或目錄，或是公司有網(wǎng)站，也最好一并提供，讓移民官對(duì)客戶的公司有一個(gè)基本的認(rèn)識(shí)，加深移民官對(duì)客戶資金取得的合法性的心證。

其次，移民官現(xiàn)在已不是照單全收我們所提供的信息，他們除了取得信息外，還要根據(jù)個(gè)人的生活經(jīng)驗(yàn)法則，做一個(gè)價(jià)值判斷，這些信息是否合理，例如，數(shù)據(jù)顯示公司的股本不大，但公司的規(guī)模不小，移民官會(huì)質(zhì)疑如此小的股本，如何能有能力發(fā)展公司到現(xiàn)在如此的規(guī)模，雖然這有一點(diǎn)吹毛求疵，但這是事實(shí)。

現(xiàn)在問題出現(xiàn)最多地方是在公司財(cái)務(wù)報(bào)表，過去只要提供財(cái)務(wù)報(bào)表，顯示公司所累積的未分配利潤，足夠讓客戶取得其所投資的金額即可。但現(xiàn)在不是如此簡(jiǎn)單，移民官會(huì)將所有財(cái)物報(bào)表的內(nèi)容及數(shù)字看過，而且會(huì)根據(jù)會(huì)計(jì)原則做一個(gè)分析，找尋不合理的地方。例如，損益表所顯示的薪資費(fèi)用不足以支撐客戶所號(hào)稱的員工人數(shù)，或客戶號(hào)稱他一年的收入占了損益表所顯示的營運(yùn)成本的大半。公司的毛利，根據(jù)公司的行業(yè)，超過一般行情甚多。公司的營業(yè)額波動(dòng)非常大，很不正常?？绲慕痤~無法連貫等等，都是要注意的問題。

我建議收到客戶公司的財(cái)務(wù)報(bào)表，不能只是照單全收，要簡(jiǎn)單分析所記載的數(shù)字，如果有不合理的地方，要請(qǐng)客戶或他的財(cái)務(wù)人員解釋。最后，要特別注意的是，在客戶向公司貸款發(fā)生前的最后一年資產(chǎn)負(fù)債表的貨幣資金的金額數(shù)字，及公司帳戶對(duì)賬單的金額數(shù)字。如果在客戶貸款發(fā)生前的最后一個(gè)資產(chǎn)負(fù)債表的日期與公司貸款給客戶的日期相近，最好

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要確定資產(chǎn)負(fù)債表的貨幣資金要有足夠的資金，可以貸款給客戶，現(xiàn)在移民官特別注意最后一年資產(chǎn)負(fù)債表的貨幣資金是否足夠支付這筆貸款。

例如，最后的資產(chǎn)負(fù)債表的日期是2010年12月31日，而客戶貸款發(fā)生的時(shí)間是2011年2月10日，那最好確定2010年12月31日資產(chǎn)負(fù)債表所顯示的貨幣資金超過客戶要貸款的金額越多越好，如果不夠的話，最好要另外準(zhǔn)備文件，解釋為什么在一個(gè)半月前，公司沒有足夠的錢可以貸款給客戶，現(xiàn)在為什么有足夠的現(xiàn)金，可以貸款給客戶，例如，在這段期間，公司收到許多應(yīng)收帳款，讓貨幣資金增加到足夠給付客戶的貸款，否則移民官會(huì)要客戶補(bǔ)件，解釋原因，而且移民官不補(bǔ)則以，要補(bǔ)就是過去一年到三年的公司賬戶對(duì)賬單及客戶個(gè)人賬戶的對(duì)賬單，移民官要交相比對(duì)，擔(dān)心客戶是將自己的錢匯給公司，然后由公司出帳，達(dá)到用公司的名義讓個(gè)人無法解釋來源的資金，找尋到有合理來源的目的。

另外，如果有必要提供公司帳戶的對(duì)賬單，顯示客戶的貸款是從公司的賬戶出帳，請(qǐng)?zhí)貏e注意，如果公司只有一個(gè)賬戶，而這個(gè)對(duì)賬單的內(nèi)容，有包括了最后一個(gè)的結(jié)算的日子，那結(jié)算日的對(duì)賬單金額一定要跟資產(chǎn)負(fù)債表的貨幣資金相符，例如，在12月31日的金額是多少錢，賬戶當(dāng)天的金額一定要相符，否則移民官一定會(huì)要求補(bǔ)件。過去往往客戶有些不好的習(xí)慣，日后請(qǐng)客戶盡量避免這些習(xí)慣。第一，公司的賬戶上，平常金額不多，但到了要貸款給客戶時(shí)，忽然金

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額不正常的增加，達(dá)到貸款給客戶的金額，這樣的作法請(qǐng)盡量避免，否則這形同向移民官招手，請(qǐng)要求我補(bǔ)件。如果公司對(duì)賬單過去的現(xiàn)金水位確實(shí)不高，到了要貸款給客戶時(shí)，資金水位增加很多，請(qǐng)事先準(zhǔn)備文件，說明為什么會(huì)有這種狀況，就像我剛才所說的，可能是應(yīng)收帳款收入，那要準(zhǔn)備文件證明這些收入，或是公司有其它的定存或有其它的戶頭，將錢轉(zhuǎn)到這個(gè)戶頭，那要準(zhǔn)備這些定存或其它戶頭資料，證明錢是從其他戶頭轉(zhuǎn)過來的。

第二，就是客戶喜歡為了移民，不管是公司或個(gè)人的賬戶，另外成立一個(gè)全新的賬戶，里面幾乎沒有任何資金往來的紀(jì)錄及歷史，這可以不可以那么做，要看這資金的用途為何。如果這筆資金是公司要貸款給客戶的錢，移民官可能就不喜歡看到一個(gè)全新的公司賬戶，因?yàn)橐泼窆贌o法從過去一段時(shí)間的對(duì)賬單紀(jì)錄，建立公司過去貨幣資金的平均水位，判斷公司在平常狀況下，是否有能力貸款給客戶，同時(shí)，移民官要從對(duì)賬單的紀(jì)錄判斷，是否在貸款前后，有資金異常流動(dòng)的跡象。

所以如果公司的賬戶是一個(gè)全新的賬戶，很可能移民官會(huì)要求補(bǔ)件。這就像移民官如果要客戶證明他有一定的現(xiàn)金，不會(huì)只看客戶的銀行存款證明，因?yàn)樽C明只代表一定時(shí)間的金額，這個(gè)金額很可能是客戶臨時(shí)跟別人借的，移民官要看的是過去幾個(gè)月的存折或?qū)~單，客戶平常的存款水位，來決定客戶真正的現(xiàn)金水位。

如果帳戶的資金只是轉(zhuǎn)賬的一個(gè)流程，例如，公司將貸款的金額匯到客戶一個(gè)全新的賬戶，然后客戶再將這筆錢透過管道，轉(zhuǎn)成美金匯到自己

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海外賬戶，那移民官不在乎這個(gè)賬戶的歷史，因?yàn)檫@筆錢只是從一點(diǎn)移到另外一點(diǎn)，而不是客戶投資金額的來源。錢在轉(zhuǎn)賬的過程，移民官只在乎，這個(gè)錢不管換了幾手，都有詳細(xì)的文件證明追溯到這筆錢的根本來源，而沒有中斷。但如果這筆錢是客戶投資金額的根本來源，那移民官就要參考賬戶的一段時(shí)間的歷史，確定這筆錢來源正常，不是透過不正常的手法，在貸款給客戶前移轉(zhuǎn)到公司的戶頭。

就公司銀行賬戶對(duì)賬單部份，客戶可以有兩個(gè)選擇，一個(gè)是不提供，如果要提供的話，最好不要有我前面所說的問題，如果有的話，請(qǐng)客戶事先解釋為何有這種現(xiàn)象，否則等到要補(bǔ)件，那會(huì)是一個(gè)大工程。如果客戶選擇不提供對(duì)張單，我建議最好事先拿來看看，有沒有什么異狀，有問題可以事先請(qǐng)客戶私底下解釋，否則萬一移民官要求補(bǔ)件，客戶完全沒有辦法應(yīng)變，這下就麻煩大了。

我個(gè)人建議，準(zhǔn)備文件的工作人員，沒有必要一定要有會(huì)計(jì)專業(yè)，但至少要有一定的會(huì)計(jì)常識(shí)，最好能看得懂財(cái)務(wù)報(bào)表，才能看得出客戶公司財(cái)務(wù)報(bào)表的一些問題，事先預(yù)防，達(dá)到移民官日趨嚴(yán)謹(jǐn)?shù)囊蟆，F(xiàn)在的移民官看財(cái)務(wù)報(bào)表仔細(xì)到，連審計(jì)報(bào)告解釋會(huì)計(jì)科目的注解，他們都會(huì)看，而且針對(duì)這些批注，提出補(bǔ)件的要求。

如果客戶選擇用房屋貸款，我們先要確定客戶有足夠的資金可以買這棟房產(chǎn)，當(dāng)然如果客戶以前的資金有點(diǎn)吃緊，可以問客戶在買這棟房產(chǎn)時(shí)，有否抵押，如果有話，那要證明客戶買這棟房產(chǎn)的資金壓力就降低許多。另外客戶的抵押貸款，一定要有效果等同抵押及貸款的銀行文件，這些

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文件的內(nèi)容最好要過目一下，要知道貸款的期間及利率等這些基本規(guī)范，如果有跟一般貸款條款不一樣的地方，請(qǐng)客戶解釋說明。

另外，移民官會(huì)時(shí)事求是的根據(jù)貸款的內(nèi)容去計(jì)算客戶每年要還多少本金及利息，詢問客戶有沒有能力還這個(gè)貸款，所以不是貸款完了，工作就結(jié)束，我們還要證明客戶有足夠的收入或資產(chǎn)，償還這個(gè)貸款。現(xiàn)在許多客戶，遭遇許多銀行不愿直接貸款給個(gè)人，所以客戶須先編個(gè)理由，將錢先匯給第三人，然后錢再轉(zhuǎn)給客戶，在這種狀況，我個(gè)人的建議，是實(shí)話實(shí)說，把真實(shí)的狀況，請(qǐng)客戶寫個(gè)聲明解釋清楚，否則不管是用甚么借口，到頭來可能是越變?cè)皆?，得不償失?/p>

另外一種客戶投資來源的證明方式，是證明客戶過去的薪資收入，他所累積的所得，有足夠能力從事投資，通常這種方式應(yīng)該是最正常的證明資金來源的方法，通常過去客戶比較少透過這種方法，其原因是過去中國的薪資水平不高，但隨著中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，目前薪資水漲船高，越來越多的客戶用這種方式來證明他的資金來源。用這種方式，有兩個(gè)問題要注意。

第一，客戶的累積所得，除了夠投資的金額外，還要考慮客戶家庭過去的日常開銷，不能過去累積的所得剛好夠投資金額就算數(shù)。

第二，以前，我個(gè)人的看法是只要證明客戶過去的所得就可以，移民官不要管客戶的錢去了哪里，只要他提供投資金額就可以，但現(xiàn)在似乎要做修正。這點(diǎn)是我不能接受的地方，但我們必須與時(shí)并進(jìn)，隨時(shí)調(diào)整方向，繼續(xù)服務(wù)客戶。

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現(xiàn)在移民官現(xiàn)在除了要證明客戶的過去所得，還要證明客戶有沒有把他的所得都存下來，做為現(xiàn)在投資之用。我知道這是強(qiáng)人所難，客戶幾十年來的資金積累，一定會(huì)流動(dòng)到許多地方，很難說個(gè)清楚。其時(shí)，移民官也不是要客戶一塊錢一塊錢算給移民官看，而是在客戶把自己的錢集中起來換匯時(shí)，至少要證明這些錢是從那幾個(gè)戶頭轉(zhuǎn)過來的，再提供這些戶頭這幾個(gè)月的對(duì)賬單，附帶說明一下這些戶頭在個(gè)人理財(cái)上的功能，例如，有些戶頭是薪資戶頭，有些戶頭是股票戶頭，或有些戶頭是個(gè)人存款帳戶，移民官要知道這些錢較詳盡的出處，確定平常客戶就有這些錢的存在，而不是從不知名的地方轉(zhuǎn)過來的。

我知道移民官的用意及心態(tài)，他想了解一下，客戶投資金額過去的一些歷史，從對(duì)賬單中判斷一下，是否有資金大量不合理的進(jìn)出，而沒有妥善的說明，可能有洗錢之虞。只要知道移民官擔(dān)心甚么，在準(zhǔn)備文件上，就比較能得心應(yīng)手。

另外有些客戶在海外賬戶已經(jīng)有外幣存款，客戶用這些外幣存款做為他投資的部分，針對(duì)這個(gè)外幣存款，客戶也要提供過去幾個(gè)月的銀行的對(duì)賬單，另外附上說明，這些錢是在甚么時(shí)候，從客戶的哪些收入，匯到海外，去做甚么樣的用途，移民官會(huì)審閱這些對(duì)賬單，檢查是否有不規(guī)則的資金往來。

接下來要談?wù)動(dòng)觅?zèng)與來投資的相關(guān)問題。法律上只要能證明資金是合法取得，都能辦理投資移民，所以贈(zèng)與當(dāng)然是合法來源，可以辦投資移民。過去，確實(shí)有許多案件都是透過親戚贈(zèng)與方式，取得居留權(quán)。但現(xiàn)在移

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民官已經(jīng)注意到贈(zèng)與的案件，有提及贈(zèng)與發(fā)生國是否有贈(zèng)與稅的問題，就我所知中國還沒有贈(zèng)與稅，但還是要注意一下贈(zèng)與的案子，父母贈(zèng)與孩子讓孩子辦移民是無可厚非的事情，但如果是兄弟姊妹，或堂表兄弟姊妹之間，就要看是不是合情合理，最近有幾個(gè)贈(zèng)與的案子在廣領(lǐng)館面試時(shí)，就被領(lǐng)事館官員刁難，所以要特別注意。

贈(zèng)與的案子會(huì)牽涉到洗錢的問題，移民官擔(dān)心，申請(qǐng)人的錢無法證明合法來源，所以就利用他人的合法來源的資金，來辦理移民，所以除非是真的贈(zèng)與，否則請(qǐng)盡量避免。

所以就整個(gè)準(zhǔn)備過程來看，其時(shí)準(zhǔn)備一個(gè)案子就像準(zhǔn)備一個(gè)法律訴訟的案件，首先就是要有結(jié)論，在投資移民的案件，結(jié)論就是客戶的投資，然后就是要說明事實(shí)，解釋這些投資金額的來源，接下來的就是要就每個(gè)說明的事實(shí)，提供文件證明這些事實(shí)。結(jié)論的部分簡(jiǎn)單，有投資就是有投資，但接下來的事實(shí)說明，及選擇文件證明，這就牽涉到個(gè)人判斷的問題，需要個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)及個(gè)人邏輯能力。

在選擇文件的時(shí)候，不同的文件又有不同的證據(jù)力道，例如證明個(gè)人或公司所得，稅單是力道最強(qiáng)的證明，公司開的收入證明，力道稍差了一點(diǎn)，如果沒有佐以其它文件證明，移民官可以選擇找客戶麻煩，如果只是個(gè)人說明，除非這個(gè)收入發(fā)生在十五年前，而且對(duì)客戶資金來源影響不大，移民官會(huì)選擇不追究，如果這個(gè)收入是在最近發(fā)生，而且在客戶資金來源占了很重要的位置，那移民官是一定會(huì)追究。在一些要求補(bǔ)件

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上海僑驛因私出入境服務(wù)有限公司004km.cn 的案件中，移民官直接挑明，個(gè)人的說明自己的收入狀況，不算是證明，認(rèn)定客戶沒有提供任何證明文件，所以要求客戶補(bǔ)件。

收集好客戶的文件后，針對(duì)每個(gè)文件的內(nèi)容，根據(jù)個(gè)人的生活經(jīng)驗(yàn)，判斷這些文件有無不合理的地方，如果有的話，請(qǐng)客戶務(wù)必要事先解釋，否則日后讓移民官發(fā)現(xiàn)要求補(bǔ)件，那就是大費(fèi)周章。我不知道各位有沒有注意到，移民官要客戶補(bǔ)件時(shí)，動(dòng)不動(dòng)就是要客戶補(bǔ)銀行對(duì)賬單，從這些跡象可以判斷出，移民官很重視錢的流向，要知道錢的大致來源，有沒有異狀，所以我說，美國投資移民就是以錢為主軸，在準(zhǔn)備案件時(shí)，以這個(gè)為中心思想

希望這個(gè)個(gè)人意見，對(duì)各位準(zhǔn)備案件，有所幫助，如果有問題，可以直接跟我聯(lián)絡(luò)，如果我有最新消息，也會(huì)馬上轉(zhuǎn)告各位，讓各位能夠適時(shí)調(diào)整方向，提供客戶更好的服務(wù)。

我知道很多事情說得容易，但做起來難，尤其要面對(duì)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，客戶的壓力，現(xiàn)實(shí)的困難，在在都沒有辦法按照理想的情況準(zhǔn)備文件，但就像我經(jīng)常說的，準(zhǔn)備文件就像考試一樣，六十分算及格，我先跟客戶要求一百分，如果事實(shí)有困難，我會(huì)退而求其次，降低要求，但隨著要求的降低，案子被要求補(bǔ)件的風(fēng)險(xiǎn)就增加，但低于六十分，我就不會(huì)退讓了。

我不會(huì)相信別的代理商如何如何，為什么我們要如此啰嗦的責(zé)難之詞，這就是現(xiàn)在移民官所作的要求，我也有實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，他們確實(shí)曾要求過這

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些文件，沒有誰比較行的問題。我的中心思想都是，寧愿在送件前，小心為上，在寫客戶的報(bào)告時(shí)，我都有一個(gè)心態(tài)，就每個(gè)我說的事實(shí)，設(shè)想移民官萬一要我補(bǔ)件，我怎么辦，如果我沒有十足的把握，我不會(huì)輕易陳述一個(gè)事實(shí)，例如，客戶過去是老板，我就不會(huì)寫他是員工，如果他只有賺五十萬，我不會(huì)說成一百萬，一切要想到后果的問題?？蛻粼谒图r(shí)，不會(huì)想到那么多，只是要快，他們不知道送件之后的風(fēng)險(xiǎn)，我過去做移民不可能沒有拒絕的案件，但我至少盡力了。到目前為止，在美國移民上，在I-526的階段，是沒有被拒絕的紀(jì)錄，但照這個(gè)尺度走法，遲早會(huì)有拒絕的案子，可是能避免就避免，我很不想看到客戶被拒絕的失望的表情及聲音。

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第三篇：最新美國投資移民項(xiàng)目（范文模版）

本文由中國移民網(wǎng)提供

【項(xiàng)目介紹】——EB-

5美國投資移民是美國新移民法中職業(yè)移民項(xiàng)的第五類優(yōu)先移民(Employment Based Fifth Preference)移民簽證，簡(jiǎn)稱EB-5移民簽證，有關(guān)投資移民的法律是于1991年生效實(shí)施。

美國政府并于 1993 年在 EB-5 移民法規(guī)中特別增設(shè)了一種“地區(qū)中心移民方案”(Regional Center Pilot Program)，將移民申請(qǐng)條件中對(duì)“須直接創(chuàng)造十個(gè)就業(yè)機(jī)會(huì)”的規(guī)定放寬為“直接或間接創(chuàng)造十個(gè)就業(yè)機(jī)會(huì)”。使EB-5 成為

美國所有移民類別中，申請(qǐng)核準(zhǔn)時(shí)間最短、資格條件限制最少的一條便捷通道。為了使投資移民可以更為吸引投資者，1996年開始，移民局放松了不少條件，投資的方式和聘用工人的計(jì)算方式等，使投資者可以透過美國現(xiàn)有的投資基金進(jìn)行投資，可以用借款的方式減少真正投資的數(shù)額等。

【項(xiàng)目特色】（地區(qū)中心項(xiàng)目）

一般而言，申辦投資移民人士最關(guān)心的問題無疑是申請(qǐng)資格是否容易？申請(qǐng)時(shí)間是否冗長？投資資金風(fēng)險(xiǎn)性 如何？對(duì)于這些人之常情的普遍關(guān)切點(diǎn)，前述關(guān)于EB-5的介紹應(yīng)已充分說明此簽證在申請(qǐng)資格的寬松性與申辦時(shí)間的快速性上所具備的優(yōu)點(diǎn)。除此之外，以下的 三大特色說明，相信可以讓有意于投資移民的申請(qǐng)人認(rèn)識(shí)到此類項(xiàng)目在投資風(fēng)險(xiǎn)、資金安全與未來解除簽證條件等方面為投資人所提供的絕佳優(yōu)勢(shì)。

1、投資資金有監(jiān)管法令的保障

依據(jù)規(guī)定，投資人在遞交I-526申請(qǐng)表時(shí)，須將投資款項(xiàng)匯入指定銀行的監(jiān)管賬戶（Escrow Account）內(nèi)，因此對(duì)于不了解銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的投資人而言，往往會(huì)擔(dān)心其資金的匯出是否代表該筆資金已交給方案公司，甚或是個(gè)別人士或企業(yè)。事實(shí)上，監(jiān)管銀行就是本方案為投資人在移民申請(qǐng)尚未核準(zhǔn)前，所特別開立的一個(gè)具有法律保障的銀行賬戶。

依據(jù)國際間銀行業(yè)者的監(jiān)管作業(yè)精神，開立賬戶者和監(jiān)管銀行訂有詳盡合約，規(guī)范匯入此賬戶的資金，將由銀行依合約暫行監(jiān)管。另一方面，銀行須依據(jù)合約所訂條款，負(fù)責(zé)賬戶內(nèi)投資人的投資金額應(yīng)在何時(shí)、在何種條件下才可進(jìn)行資金的撥出或返還。

因此，在本方案的監(jiān)管合約中，投資人可了解我們對(duì)投資人的資金保管與撥付訂下了極嚴(yán)格完備的規(guī)范與保障。當(dāng)投資人投資款項(xiàng)匯至監(jiān)管銀行后，投資人此筆資金的保管與撥付將完全依照以下準(zhǔn)則運(yùn)作，以提供投資人資金的最高保障：

依據(jù)監(jiān)管合約之規(guī)定，監(jiān)管銀行（U.S、Bank National Association）負(fù)責(zé)監(jiān)管投資款的移轉(zhuǎn)。監(jiān)管賬戶只會(huì)在以下狀況發(fā)生時(shí)（以發(fā)生在先者為準(zhǔn)），方可自監(jiān)管賬戶釋出該筆款項(xiàng)予合伙事業(yè)為入資款項(xiàng)或歸還投資人。

◆投資人移民申請(qǐng)件I-526表通過美國移民局核準(zhǔn)時(shí)，投資款項(xiàng)撥付予投資人所參與的有限合伙事業(yè)；

◆投資人移民申請(qǐng)件I-526表遭美國移民局駁回時(shí)，投資款項(xiàng)歸還投資人； ◆自投資人完成認(rèn)購有限合伙事業(yè)之單位后屆滿12個(gè)月，如仍未獲美國移民局核準(zhǔn)I-526申請(qǐng)時(shí)，則將投資款項(xiàng)歸還投資人。美國移民 http://ym.crjfw.com

由以上說明，投資人可以了解必須其移民申請(qǐng)被核準(zhǔn)，該資金方可成為投資款，否則監(jiān)管銀行將依約于最快時(shí)間內(nèi)，將投資款項(xiàng)依規(guī)定返還給投資人，投資人完全不用擔(dān)心資金流向的安全性。

2、投資事業(yè)有專家把關(guān)

雖然投資資金流向有保障，但投資事業(yè)總有風(fēng)險(xiǎn)。有些謹(jǐn)慎的投資人曾經(jīng)問道：“如果基金公司倒了，是否 代表我的投資可能會(huì)有血本無歸的時(shí)候？”我們要說的是，這樣的可能性是存在的。通常投資人是將資金投入自己所認(rèn)購簽署參與的特定投資項(xiàng)目，而所有投資項(xiàng)目 的經(jīng)營模式均為融資貸款給通過基金發(fā)起人所審核的企業(yè)，因此投資人的投資風(fēng)險(xiǎn)考慮關(guān)鍵完全是建立于投資項(xiàng)目中貸款發(fā)放對(duì)象的還款實(shí)力。移民中公司介

由此可見，美國EB-5投資移民項(xiàng) 目確實(shí)有一定的風(fēng)險(xiǎn)，選準(zhǔn)投資項(xiàng)目就是關(guān)鍵。例如費(fèi)城的PIDC過去數(shù)十年來的最大業(yè)務(wù)主軸即是從事融資貸款的業(yè)務(wù)，而賓州商務(wù)部（DCED）則是直接管 轄賓州經(jīng)濟(jì)投資與貿(mào)易業(yè)務(wù)的政府單位，其業(yè)務(wù)職掌中便有對(duì)企業(yè)界提供融資貸款的業(yè)務(wù)，而他們所提供的投資項(xiàng)目，其經(jīng)營模式也都采取相同的「融資貸款」投資 方式。因此，只要貸放對(duì)象具有極佳的債信評(píng)比與經(jīng)營能力，就大大降低了投資風(fēng)險(xiǎn)。

3、未來簽證條件解除便利

一般投資者最關(guān)心的問題是其EB-5簽證屆滿二年時(shí)是否能順利讓美國移民局解除其簽證條件，因?yàn)樗麄?無法確知二年期滿其原始投資行為是否仍能符合美國移民局對(duì)創(chuàng)造十個(gè)就業(yè)機(jī)會(huì)的要求；另一方面，二年期滿，其投資金額的到位情況是否能符合美國移民局對(duì)50 萬美元投資門檻的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)?；谶@些考慮因素，經(jīng)濟(jì)特區(qū)的投資項(xiàng)目對(duì)投資人又具備了另一層面的特色與優(yōu)勢(shì)。

由于法令規(guī)定，經(jīng)濟(jì)特區(qū)的就業(yè)機(jī)會(huì)可以是「間接創(chuàng)造」，而并不要求「直接創(chuàng)造」，因此投資于經(jīng)濟(jì)特 區(qū)，投資人不但無須煩惱「直接雇人」，也不用擔(dān)心二年后是否能在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下仍能保持員工雇用的實(shí)績。因?yàn)閷脮r(shí)項(xiàng)目發(fā)起人會(huì)從總體經(jīng)濟(jì)的大方向，依據(jù)已通過 美國移民局審核同意的就業(yè)計(jì)算方式，以作為計(jì)算投資資金所創(chuàng)造之直接與間接就業(yè)機(jī)會(huì)的基礎(chǔ)，因此，每個(gè)投資項(xiàng)目的有限合伙人（即移民申請(qǐng)人）均可分配到足 夠的就業(yè)人數(shù)。另一方面，由于每個(gè)投資項(xiàng)目所定的融資期限均以五年為期，因此當(dāng)二年期滿要解除綠卡條件時(shí)，由于投資資金仍分毫未動(dòng)的投資于美國境內(nèi)，投資 人當(dāng)可完全符合綠卡條件的解除資格，而于二年后順利轉(zhuǎn)換成永久性綠卡。

【申請(qǐng)條件】

EB5對(duì)申請(qǐng)人的資格條件制定得相當(dāng)寬松，投資人無須受任何商業(yè)背景、年齡、教育程度 以及語言能力的條件限制，只要證明其投資資金的來源合法即可。而且此資金不要求要通過自己經(jīng)營企業(yè)所得，也可以是繼承或者贈(zèng)與。此移民類別的特色是“全家 移民”，即投資人、其配偶和未滿21歲之未婚子女均可以同時(shí)申請(qǐng)移民。

（1）投資人必須年滿 21 歲

（2）投資人不必有任何學(xué)歷，經(jīng)商或工作經(jīng)驗(yàn)的背景

（3）投資人必須擁有50萬美金的資產(chǎn)證明（不須由申請(qǐng)人本身累積取得，贈(zèng)與、繼承等方式亦都可以，但必須是取自合法正當(dāng)?shù)耐緩?。?/p>

（4）投資人必須已經(jīng)或正積極投入規(guī)定的投資金額

（5）投資人身體健康，無犯罪記錄

【申請(qǐng)步驟】

1、評(píng)估并設(shè)立美國公司或“有限合伙事業(yè)公司”或者地區(qū)性投資項(xiàng)目，約2個(gè)月

2、向移民局遞交I－526表，申請(qǐng)投資移民批準(zhǔn)，約3個(gè)月

3、移民局批準(zhǔn)后，申請(qǐng)人材料轉(zhuǎn)交NVC即全美簽證中心處理綠卡號(hào)，最后由美國駐廣州總領(lǐng)館給申請(qǐng)人4號(hào)文件袋，即面試通知。約6個(gè)月

4、等待廣州總領(lǐng)館面簽，獲得簽證。約1個(gè)月

【投資類型】

按照EB-5投資項(xiàng)目的目的劃分：

Ⅰ、移民型項(xiàng)目（以資金安全為基礎(chǔ)，以移民為目的）

以美國的賓夕法尼亞州（賓州）和美國南達(dá)科他州（南州）為代表的一批ＥＢ－5經(jīng)濟(jì)特區(qū)投資移民項(xiàng)目一般由美國官方機(jī)構(gòu)、專業(yè)基金公司共同發(fā) 起，這些項(xiàng)目基于美國移民法案的精神，為廣大海外投資人提供移民美國的機(jī)會(huì)。這些投資移民項(xiàng)目基本上都是由政府部門協(xié)同運(yùn)作，在當(dāng)?shù)靥暨x信用等級(jí)良好、歷 史悠久的實(shí)力派公司進(jìn)行參與，并由這些公司以自有資產(chǎn)為海外投資人提供等額或超額抵押擔(dān)保，以保證投資人的資金安全。

美國的投資移民申請(qǐng)人大都是以移民為最終目的，并不是為了通過投資追求未來的超額利潤，大家在意的是順利移民和投資款項(xiàng) 的安全。因此，以賓州、南州為代表的這些項(xiàng)目，都是以借貸主體的運(yùn)作模式，并附有大額的投資擔(dān)保物。這和美國投資移民申請(qǐng)人的目標(biāo)相一致，同時(shí)也是這兩個(gè) 州的幾大項(xiàng)目獲得中國投資者高度認(rèn)可的重要原因。

Ⅱ、融資型項(xiàng)目（以移民為賣點(diǎn)，以融資為目的）

美國EB－5項(xiàng)目的大熱自然免不了有人進(jìn)來渾水摸魚。EB－5慢慢出現(xiàn)了一些借機(jī)融資的項(xiàng)目。從金融危機(jī)中逐步復(fù)蘇的美國經(jīng)濟(jì)，對(duì)海外熱錢 的渴望異常強(qiáng)烈，這也使得越來越多的美國企業(yè)推出名目繁多的投資項(xiàng)目。從投資移民申

請(qǐng)人的利益角度看，這些項(xiàng)目從實(shí)質(zhì)上來說，更側(cè)重“融資”，而非“移 民”。這一類項(xiàng)目中，投資人將資金注入到美國本土企業(yè)，通過一定周期的運(yùn)作，有可能會(huì)獲得一定的利潤回報(bào)（當(dāng)然也有可能虧損）。

投資者在選擇的過程中需要注意兩點(diǎn)：第一，詳細(xì)考察所投資的項(xiàng)目在未來的運(yùn)作中能否做到穩(wěn)健經(jīng)營；第二，所投資項(xiàng)目是否有抵押擔(dān)保，抵押擔(dān) 保品是否能支付經(jīng)營不善帶來的虧損賠償。這些項(xiàng)目一般帶有很強(qiáng)的投資性質(zhì)，有可能在經(jīng)營中獲取巨額利潤，但也可能血本無歸，適合激進(jìn)型的投資者，而穩(wěn)健型 的投資者最好別輕易選擇。

具體來說可以分為以下三類：

（A）新的商業(yè)企業(yè)的投資，包括創(chuàng)新企業(yè)或重組舊企業(yè)。

（B）擴(kuò)張現(xiàn)有的企業(yè)，可以投資或注資以增加資產(chǎn)或員工四成以上，也就是注資后，資產(chǎn)或員工人數(shù)，都為原有規(guī)模的一點(diǎn)四倍。

（C）困難企業(yè)之投資，企業(yè)在注資之前的12到14個(gè)月，損失了資產(chǎn)價(jià)值的五分之一。

美國的投資移民是投資及實(shí)際的經(jīng)營及投資，但投資者不需要有任何經(jīng)營的經(jīng)驗(yàn)或教育程度，唯一的條件就是有足夠的資金。

新企業(yè)必須保證能至少運(yùn)行兩年以上，如果新企業(yè)連續(xù)虧損難以維持二年，投資人可能會(huì)得不到移民綠卡。

美國的投資移民 與加拿大投資移民不同之處，在于不能一投資就完全不管，所以投資移民是投資及「實(shí)際的經(jīng)營及投資」，但是移民局允許投資者能 證明在投資的企業(yè)「投下相當(dāng)?shù)臅r(shí)間」，也可以符合條件。

【注意事項(xiàng)】

1、在美國投資和申請(qǐng)永久居留身份后，該投資者在世界上其他地方的收入也必須在美國納稅。

2、投資人不能先申請(qǐng)移民簽證而后投資，而是在確實(shí)進(jìn)行了投資之后才能申請(qǐng)簽證。即使移民局很快批準(zhǔn)其投資移民的申請(qǐng)，只是一個(gè)有條件限制的臨時(shí)綠卡。兩 年之后，移民局對(duì)其投資項(xiàng)目進(jìn)行考查，合格者方能將臨時(shí)綠卡轉(zhuǎn)為永久綠卡，倘若投資人在這兩年中投資失敗，投資人不僅喪失了大筆資金，而且還可能喪失永久 居留權(quán)身份。

3、一般而言，美國的所有律師費(fèi)、移民局的申請(qǐng)費(fèi)等都是無法退還的，因?yàn)橐坏┫嚓P(guān)服務(wù)開始，按美國的法律，被服務(wù)者就必須支付相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)用。因此，所謂 可退還的部分，實(shí)際上只有投資的本金：１）如果投資期滿，區(qū)域中心或者項(xiàng)目方退還本金；２）移民申請(qǐng)沒有通過，區(qū)域中心直接退還投資款項(xiàng)。

由于近兩年來自中國內(nèi)地的申請(qǐng)人和獲得EB-5簽證的中國人數(shù)量已占據(jù)該法案獲準(zhǔn)投資人的80%左右，對(duì)此，有議員建議提高投資金額的門檻。美國國務(wù)院有官員近日也表示將有可能對(duì)中國內(nèi)地投資人實(shí)行配額限制。

美國正在考慮實(shí)施投資移民配額啟動(dòng)程序。據(jù)美國移民部數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012財(cái)年前三個(gè)季度，全球申請(qǐng)美國投資移民的 數(shù)量超過4000個(gè)家庭（絕大多數(shù)為中國

申請(qǐng)人），按照一個(gè)家庭三個(gè)人來計(jì)算，人數(shù)達(dá)到近12000人，這將超過美國一年10000個(gè)EB-5申請(qǐng)的配額 限制。依照美國的移民政策，一旦出現(xiàn)某個(gè)國家的移民申請(qǐng)人數(shù)過多或比例過大，將會(huì)啟動(dòng)配額程序，受到影響的國家的申請(qǐng)人，在下一財(cái)年的配額將只能占全部配 額的7%即700個(gè)。而數(shù)據(jù)顯示，2012財(cái)年里，中國申請(qǐng)人的數(shù)量早已超過了700個(gè)。

預(yù)計(jì)美國的配額啟動(dòng)程序很可能將于2013年上半年實(shí)施。一旦正式啟動(dòng)該程序，中國申請(qǐng)人的移民申請(qǐng)將受限。而隨著EB-5簽證配額日趨緊張，越往后的申請(qǐng)人越有可能在移民局進(jìn)入排期等待的序列。

成都五洲公民出入境服務(wù)有限公司(http://)是成都市工商局批準(zhǔn)登記注冊(cè)的具有法人資格的有限公司，2002年1月經(jīng)國家公安部和工商管理局審批認(rèn)定為首批出入境中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，《經(jīng)營許可證》號(hào)為：川公境準(zhǔn)字[2002]0117號(hào)。

第四篇：EB-5美國投資移民所需申請(qǐng)文件

美國EB-5投資移民申請(qǐng)文件

移民美國長久以來都是海內(nèi)外華人關(guān)注的熱點(diǎn)，要獲取美國永久居留權(quán)(通常稱為綠卡)并不容易。對(duì)于還沒有工作簽證的申請(qǐng)者來說，不得不面對(duì)工作簽證限額的問題，對(duì)于在美國已經(jīng)獲得工作簽證的人士來說，申請(qǐng)美國綠卡卻要經(jīng)歷遙遙無期的等待。相比其他簽證類型而言，通過EB-5美國投資移民來獲取美國永久綠卡，要比走專業(yè)人才引入、拿工作簽證碰運(yùn)氣等方式要容易得多，這也是EB-5項(xiàng)目近年來在中國走熱的重要原因。

EB-5美國投資移民對(duì)申請(qǐng)人的資格條件相當(dāng)寬松，是如今美國所有移民類別中，申請(qǐng)核準(zhǔn)時(shí)間最短、資格條件限制最少的一個(gè)便捷渠道。投資人無須受任何商業(yè)背景、年齡、教育程度及語言能力的限制，只要證明其投資資金來源為合法所得。投資者無須放棄自己本國的生意而親自經(jīng)營 EB-5投資項(xiàng)目。

那么移民美國需要哪些申請(qǐng)文件呢？在此移民專家為您詳細(xì)整理和歸納辦理美國投資移民所需文件：

一、護(hù)照

隨同申請(qǐng)書交付每位家庭成員護(hù)照副本；若無法提供護(hù)照副本，則交付本國身份證件；

二、家庭證明

出生證明書，戶口本，以及其他證明婚姻關(guān)系和親子關(guān)系的證件；財(cái)務(wù)報(bào)告及或財(cái)務(wù)資料：由會(huì)計(jì)師，銀行負(fù)責(zé)人，或律師開具；證明家庭財(cái)產(chǎn)凈值超過60萬美元(總投資為50萬美元時(shí))，或120萬美元(總投資為100萬元時(shí))，財(cái)產(chǎn)凈值可包括股票、不動(dòng)產(chǎn)，現(xiàn)金等。國服移民專家提示：通常需要在財(cái)務(wù)報(bào)告書上標(biāo)示凈值，如：不動(dòng)產(chǎn)檢定書，股票值，銀行帳戶副本等等。投資額可包括在財(cái)產(chǎn)凈值中。資產(chǎn)必須是在申請(qǐng)人的名下。并且在投資人的掌管之下。如不動(dòng)產(chǎn)契，公司的所有權(quán)證明書等，文件上要蓋有確實(shí)的印章。

三、個(gè)人簡(jiǎn)歷

具體寫明投資人的教育背景，工作，經(jīng)營企業(yè)和投資方面的經(jīng)驗(yàn)。需交付文憑或有關(guān)教育證件；若有申請(qǐng)人公司的營業(yè)執(zhí)照、公司介紹冊(cè)等，將會(huì)有助益。申請(qǐng)人提供的有關(guān)個(gè)人生涯或?qū)I(yè)的資料越多越好。雖然移民法令未要求這些資料，但是我們希望能夠遞交非常詳盡的資料。

四、資金來源

資金必須是合法來源，投資人必須繳交有關(guān)證明，表示投資人的資金是通過合法管道取得而不是走私或經(jīng)營非法生意而賺取的。國服移民專家提示：合法來源可以是他人贈(zèng)予，遺產(chǎn)，房地產(chǎn)銷售，股票，承包企業(yè)留成，合法生意等等。21歲以上的學(xué)生，可由家人贈(zèng)與資金而有申請(qǐng)資格。

五、資金轉(zhuǎn)移

投資人將資金自其資產(chǎn)中轉(zhuǎn)至與AIS共同認(rèn)可的信托帳戶；問卷表：用英文填寫客戶問卷表，問卷表的內(nèi)容具有保密性，只有律師完成INS表格及申請(qǐng)時(shí)才會(huì)用到，而且可由問卷表了解投資人的特別要求等要緊的事項(xiàng)。

六、身體檢查

申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)之后，投資人需要由美國政府認(rèn)可的醫(yī)生完成身體檢查。進(jìn)行例行的身體檢查，由醫(yī)生填寫表格之后，有投資人遞交美國使館或INS。國服移民專家提示：健康問題通常不會(huì)造成申請(qǐng)被拒，但是需要在問卷表中如實(shí)填寫，使律師能夠評(píng)估申請(qǐng)人是否符合申請(qǐng)資格。

七、無犯罪記錄

申請(qǐng)獲準(zhǔn)之后，申請(qǐng)人需要自本國有關(guān)單位取得無犯罪記錄證明。

國服移民專家提示：申請(qǐng)簽證的時(shí)候會(huì)要求你去公安機(jī)關(guān)出示“未刑證明”，此證明需要經(jīng)過公證，然后交到美國大使館。

投資人提供完整的資料是非常重要的。申請(qǐng)人必須提供銀行證明原件，資產(chǎn)證明。只有當(dāng)所有資料齊備時(shí)，才能向INS遞交申請(qǐng)。為了不造成申請(qǐng)的延誤,一定要盡可能繳交要求必須的資料。美國現(xiàn)有的EB-5（投資移民項(xiàng)目）政策將于明年9月到期，有意通過投資移民取得美國綠卡的投資者，應(yīng)在2012年3月以前遞交申請(qǐng)。

第五篇：美國投資移民項(xiàng)目介紹

美國EB-5投資移民項(xiàng)目的介紹

美國加州投資移民基金

美國EB-5投資移民項(xiàng)目概況：

EB-5項(xiàng)目1990年創(chuàng)立，目的是為了鼓勵(lì)外國投資人投資建設(shè)美國境內(nèi)的計(jì)劃項(xiàng)目，最初的條件是投資100萬美元，在美國創(chuàng)辦企業(yè)，并為當(dāng)?shù)貏?chuàng)造最少１０個(gè)全職工作機(jī)會(huì)。但是由于條件苛刻，申請(qǐng)人數(shù)很少。

而現(xiàn)在只需投資五十萬美元(US$500,000)到移民局指定的區(qū)域中心。區(qū)域中心是一個(gè)獨(dú)立的企業(yè)，具有特定的地理區(qū)域劃分和針對(duì)性的投資項(xiàng)目，此區(qū)域中心項(xiàng)目均已獲得美國移民局核準(zhǔn)。

美國移民局每年撥發(fā)給EB-5方案１萬個(gè)移民簽證，以滿足外國投資人及其直系家屬對(duì)移民申請(qǐng)的需求。

EB-5的主要精神是：外國投資者只要在美國境內(nèi)投資100萬美金或以上到移民局核準(zhǔn)的地區(qū)設(shè)立企業(yè)（如投資于“目標(biāo)就業(yè)區(qū)”則需50萬美金），并直接或間接創(chuàng)造10個(gè)就業(yè)機(jī)會(huì)，就可獲發(fā)二年期的有條件移民簽證(即綠卡)。若二年屆滿前90天，該項(xiàng)投資行為仍存在并運(yùn)轉(zhuǎn)正常，則投資者可申請(qǐng)將簽證條件解除，從而獲得正式的永久居留權(quán)。并且投資者及其配偶以及未滿21周歲之未婚子女均可同時(shí)申請(qǐng)移民，入境后居住地不受限制。

目標(biāo)就業(yè)區(qū)EB-5項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)：

目標(biāo)就業(yè)區(qū)EB-5項(xiàng)目不但投資款數(shù)額相對(duì)靈活，對(duì)于投資人的條件要求的相當(dāng)寬松，投資人無須有任何商業(yè)背景、年齡、教育程度以及英文能力的條件限制，只要證明其投資的資金來源合法性即可。而且此資金不限定必須通過自己努力經(jīng)營企業(yè)所賺得，亦可經(jīng)由繼承或贈(zèng)與取得。

快捷: 最快方式獲得美國永久居民身份；

投資額度合理：50萬美金。根據(jù)EB-5投資移民項(xiàng)目規(guī)定在一般地區(qū)需要投資100萬美金, 而在目標(biāo)就業(yè)區(qū)投資只需50萬美金。并且，間接創(chuàng)造的就業(yè)機(jī)會(huì)也可以得到認(rèn)可，滿足移民局要求。

立刻享有永久居住權(quán)及其它福利：作為永久居民, 投資人在美國經(jīng)商、就學(xué)及居住地選擇等將不受任何限制；配偶及21歲以下的子女可陪同去美國并享有學(xué)費(fèi)（學(xué)費(fèi)按照美國居民標(biāo)準(zhǔn)）和親屬醫(yī)療費(fèi)的優(yōu)惠待遇；投資人在持有條件綠卡期間，可自由進(jìn)出美國，也可根據(jù)需要自由選擇是否在美國長期生活或工作。

方便：投資者無須放棄自己本國的生意而親自創(chuàng)業(yè)或經(jīng)營 EB-5投資項(xiàng)目；