第一篇：銀行貸款企業(yè)需要哪些財務(wù)標(biāo)準(zhǔn)

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銀行貸款企業(yè)需要哪些財務(wù)標(biāo)準(zhǔn)

向銀行貸款需要明白的和證明的包括：財務(wù)結(jié)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)，償還能力情況，現(xiàn)金流量的大小，經(jīng)營能力的強弱，經(jīng)營效益如何等一系列的東西，而各方方面都以一定的標(biāo)準(zhǔn)，那么，銀行貸款企業(yè)需要哪些財務(wù)標(biāo)準(zhǔn)呢?今天，贏了網(wǎng)小編整理了以下內(nèi)容為您答疑解惑，希望對您有所幫助。

銀行貸款企業(yè)需要哪些財務(wù)標(biāo)準(zhǔn)

一、各個財務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的具體內(nèi)容

1、財務(wù)結(jié)構(gòu)

(1)凈資產(chǎn)與年末貸款余額比率必須大于100%(房地產(chǎn)企業(yè)可大于80%);凈資產(chǎn)與年末貸款余額比率=年末貸款余額/凈資產(chǎn)×100%，凈資產(chǎn)與年末貸款余額比率也稱凈資產(chǎn)負(fù)債率。

(2)資產(chǎn)負(fù)債率必須小于70%，最好低于55%;資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/

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資產(chǎn)總額×100%。

2、償債能力

(1)流動比率在150%~200%較好;流動比率=流動資產(chǎn)額/流動負(fù)債×100%。

(2)速動比率在100%左右較好，對中小企業(yè)適當(dāng)放寬，也應(yīng)大于80%;速動比率=速動資產(chǎn)額/流動負(fù)債×100%;速動資產(chǎn)=貨幣資金+交易性金融資產(chǎn)+應(yīng)收賬款+應(yīng)收票據(jù)=流動資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-一年內(nèi)到期的非流動資產(chǎn)-其它流動資產(chǎn)。

(3)擔(dān)保比例小于0.5為好。擔(dān)保比率=對外擔(dān)保額度/公司凈資產(chǎn)。

(4)現(xiàn)金比率大于30%.現(xiàn)金比率=(現(xiàn)金+現(xiàn)金等價物)/流動負(fù)債。

二、現(xiàn)金流量

1、企業(yè)經(jīng)營活動產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流應(yīng)為正值，其銷售收入現(xiàn)金回籠應(yīng)在85~95%以上。

2、企業(yè)在經(jīng)營活動中支付采購商品，勞務(wù)的現(xiàn)金支付率應(yīng)在85~95%

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以上。

三、經(jīng)營能力

1、主營業(yè)務(wù)收入增長率不小于8%，說明該企業(yè)的主業(yè)正處于成長期，如果該比率低于5%，說明該產(chǎn)品將進入生命末期了。

主營業(yè)務(wù)收入增長率=(本期主營業(yè)務(wù)收入-上期主營業(yè)務(wù)收入)/上期主營業(yè)務(wù)收入×100%

2、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度應(yīng)大于六次。

一般講企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度越高，企業(yè)應(yīng)收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度(應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù))=營業(yè)收入/平均應(yīng)收賬款余額=營業(yè)收入/(應(yīng)收賬款年初余額+應(yīng)收賬款年末初余額)/2。

3、存貨周轉(zhuǎn)速度中小企業(yè)應(yīng)大于五次。存貨周轉(zhuǎn)速度越快，存貨占用水平越低，流動性越強。存貨周轉(zhuǎn)速度(次數(shù))=營業(yè)成本/平均存貨余額，其中存貨平均余額=(期初存貨+期末存貨)÷2。

四、經(jīng)營效益

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1、營業(yè)利潤率應(yīng)大于8%，當(dāng)然指標(biāo)值越大，表明企業(yè)綜合獲利能力越強。營業(yè)利潤率=營業(yè)利潤/營業(yè)收入(商品銷售額)×100%=(銷售收入-銷貨成本-管理費-銷售費)/銷售收入×100%。

2、凈資產(chǎn)收益率中小企業(yè)應(yīng)大于5%.一般情況下，該指標(biāo)值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。凈資產(chǎn)收益率=總資產(chǎn)凈利率×權(quán)益乘數(shù)=營業(yè)凈利率×總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率×權(quán)益乘數(shù);其中營業(yè)凈利率=凈利潤÷營業(yè)收入;總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(次)=營業(yè)收入÷平均資產(chǎn)總額;權(quán)益乘數(shù)=資產(chǎn)總額÷所有者權(quán)益總額=1÷(1-資產(chǎn)負(fù)債率)。

3、利息保障倍數(shù)應(yīng)大于400%

利息保障倍數(shù)=息稅前利潤/利息費用=(利潤總額+財務(wù)費用)/(財務(wù)費用中的利息支出+資本化利息)。

銀行貸款，是指銀行根據(jù)國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟行為。一般要求提供擔(dān)保、房屋抵押、或者收入證明、個人征信良好才可以申請。如果你情況比較復(fù)雜，贏了網(wǎng)也提供律師在線咨詢服務(wù)，歡迎您進行法律咨詢。

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來源：（銀行貸款企業(yè)需要哪些財務(wù)標(biāo)準(zhǔn)http://s.yingle.com/zw/192608.html）債權(quán)債務(wù).相關(guān)法律知識

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第二篇：企業(yè)申請銀行貸款需要準(zhǔn)備哪些材料

企業(yè)申請銀行貸款需要準(zhǔn)備哪些材料

為了扶持企業(yè)發(fā)展，不少銀行推出了中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，企業(yè)可以根據(jù)自己的需要向銀行提出申請。那么，企業(yè)申請銀行貸款需要準(zhǔn)備哪些材料呢？

一般來說，企業(yè)申請銀行貸款時，需要準(zhǔn)備以下資料：

1、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照；

2、組織機構(gòu)代碼證；

3、國地稅證件；

4、開戶許可證；

4、貸款卡；

5、連續(xù)兩年已審計的財務(wù)報表+最近一期未審計月度財務(wù)報表。

當(dāng)然，各銀行的特殊要求均不一致，所以具體情況要以銀行規(guī)定為準(zhǔn)。

第三篇：企業(yè)向銀行貸款需要那些條件？

企業(yè)向銀行貸款需要那些條件

企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營的需要，向銀行或其他金融機構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。

（一）企業(yè)向銀行貸款申請條件：

一、借款人及配偶有效身份證件、婚姻關(guān)系證明的原件和復(fù)印件;

二、借款人及配偶的當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨虍?dāng)?shù)亻L期居住證明材料;

三、從事生產(chǎn)經(jīng)營的營業(yè)執(zhí)照，從事許可制經(jīng)營的，應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營許可證原件及復(fù)印件;

四、生產(chǎn)經(jīng)營活動的納稅證明;

五、借款人配偶承諾共同還款的證明;

六、借款人獲得質(zhì)押、抵押貸款額度所需的質(zhì)押權(quán)利憑證、抵(質(zhì))押物清單及權(quán)屬證明文件、權(quán)屬人及財產(chǎn)共有人同意質(zhì)押、抵押的書面文件;

七、銀行二級分行(含)以上認(rèn)可的評估部門出具的抵押物估價報告;

八、銀行需要的其他資料。

（二）企業(yè)向銀行貸款辦理流程：

①、借款人申請辦理個人助業(yè)貸款，須持建設(shè)銀行規(guī)定的有關(guān)申請材料向貸款行提出申請，填寫申請表，提交相關(guān)資料;

②、客戶經(jīng)理雙人實地調(diào)查、審核同意后，上報有權(quán)審批部門審批，銀行審批同意后，與客戶簽定貸款合同;

③、客戶經(jīng)理辦理放款手續(xù)，將款項轉(zhuǎn)入借款人在我行開立的結(jié)算帳戶上，客戶即可使用貸款資金;

④、借款人到營業(yè)柜臺還款，或在存款賬戶或銀行卡上留足還款金額，委托貸款銀行代扣還款;

⑤、貸款結(jié)清后，營業(yè)網(wǎng)點將抵(質(zhì))押權(quán)利證書退還給客戶。

（三）貸款對象：從事合法生產(chǎn)、經(jīng)營的自然人。

（四）貸款額度：授信總額度最低額度5萬元，最高額度300萬元。

（五）貸款期限：授信額度的有效期限最長為三年，額度項下單筆貸款期限不超過兩年。

（六）貸款利率：按人民銀行和總行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（七）擔(dān)保方式：擔(dān)保采取抵押、質(zhì)押和保證方式，但是不接受單純以第三方保證形式提供的擔(dān)保。

第四篇：銀行貸款需要土地評估,收費標(biāo)準(zhǔn).

銀行貸款需要土地評估，但是評估費用多少？

計委【1994】2017號文件

土地價格評估收費標(biāo)準(zhǔn)計算表

檔次地產(chǎn)價格總額（萬元）累進計費率100以下（含100）4‰101以上至2003‰201以上至10002‰1001以上至20001.5‰2001以上至50000.8‰5001以上至100000.4‰10000以上0.1‰

每份報告收費按照評估值分段累加的，不過還有一個最低標(biāo)準(zhǔn)（評估值過低，收費不足最低標(biāo)準(zhǔn)時，按最低標(biāo)準(zhǔn)收費）。

土地出讓金的優(yōu)惠政策要咨詢當(dāng)?shù)刂鞴懿块T，各地情況不一樣。

國土局指定評估事務(wù)所是正常的，防止故意低評，以致?lián)p害國家和人民的利益。

第五篇：中小企業(yè)銀行貸款需要哪些材料

中小企業(yè)銀行貸款需要哪些材料

時間：2011-01-25 09:13:02關(guān)注：621次來源：安徽投融資網(wǎng)

提交真實、完整的申請資料是決定貸款審批效率的重要因素。銀行正式受理中小企業(yè)信貸申請必須以申請資料的完備為前提。同時，企業(yè)申請資料的真實性將是銀行審核的重點。為提高貸款審批效率和通過率，中小企業(yè)在借款申請準(zhǔn)備階段，應(yīng)根據(jù)銀行的要求，認(rèn)真準(zhǔn)備，確保申請材料的真實性和完整性。

向銀行申請貸款應(yīng)準(zhǔn)備下列基本材料：

1、借款申請書及個人信用報告查詢授權(quán)書；

2、經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)法人代碼證、稅務(wù)登記證，屬于特殊行業(yè)的行業(yè)經(jīng)營許可證；

3、法定代表人身份證；

4、貸款卡和開戶許可證；

5、驗資報告、企業(yè)章程或非獨資企業(yè)的各股東有關(guān)出資協(xié)議、聯(lián)營協(xié)議或合伙企業(yè)的合同或協(xié)議；

6、能夠提供的抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證書復(fù)印件及有權(quán)處分人（包括財產(chǎn)共有人）同意抵（質(zhì)）押的證明原件；

7、蓋有企業(yè)公章、法定代表人印章和法定代表人簽字的簽字樣本；

8、納稅證明、銀行對賬單、水電費發(fā)票等顯示企業(yè)正常經(jīng)營證明材料；

9、加蓋公章的企業(yè)前三年（不滿3年的提供2年或1年）和近期財務(wù)報表；

10、需要提供的其它資料（不同銀行、不同信貸產(chǎn)品所需資料均有不同要求，中小企業(yè)應(yīng)向經(jīng)辦銀行咨詢，并認(rèn)真準(zhǔn)備）。