第一篇：史上最全二手房購買步驟紀(jì)錄(個(gè)人精心整理,超級有用)(精)

正陽花園房產(chǎn)購置過程全記錄(2014年 12月 13日-2015年 6月 8日 2014年 12月 13日聯(lián)系驕陽地產(chǎn)看房子;2014年 12月 14日簽合同,成交價(jià) 41萬,首付 15萬,個(gè)稅由 賣方承擔(dān),前往驕陽地產(chǎn)松卓越店 A 交付定金 5000元 <22日已 經(jīng)沖入首付款中 >;2014年 12月 15日前往景陽街詢問貸款額度,可貸款期限及額 度為 28年 40萬;2014年 12月 19日前往哈爾濱銀行動(dòng)力支行還清國家助學(xué)貸款 1.5萬元;2014年 12月 22日交首付款及相關(guān)費(fèi)用合計(jì) 151420元(定金 36000元,房款 109000元 <加上之前的定金 5000元,本次交付 首付 150000元整 >,居間服務(wù)費(fèi) 4920元 <41萬成交價(jià)的 1.2%>, 產(chǎn)權(quán)代辦費(fèi) 500元,貸款代辦費(fèi) 1000元;2014年 12月 22日前往香坊人才服務(wù)局取戶口,前往香坊民政 局辦單身證明;2015年 1月 5日,前往中國銀行開具《個(gè)人信用報(bào)告異議信息 專項(xiàng)證明》,證明個(gè)人征信無惡意逾期;前往香坊區(qū)幸福路公積 金中心協(xié)調(diào)征信報(bào)告事宜;2015年 1月 6日預(yù)約評估,上報(bào)成交價(jià) 35萬,首付 9萬;辦理

公積金還款銀行卡, 開戶行為建設(shè)銀行.銀行卡每年有 10元年費(fèi), 每月有 3元短信提示費(fèi)用;2015年 1月 8日評估,評估價(jià)格 38萬;2015年 1月 13日簽約前一天再次前往香坊民政局開單身證明;2015年 1月 14日前往經(jīng)緯七道街 3號調(diào)檔案,前往香坊區(qū)公積 金辦事處與建設(shè)銀行簽訂合同,貸款 26萬 27年,每月 13日之 前還款 1350.34元;劃轉(zhuǎn)首付款 9萬元(由驕陽地產(chǎn)之前的

收款 支付, 劃轉(zhuǎn)之后驕陽地產(chǎn)還有 6萬元, 待貸款審批過后劃給賣主 萬洋;交付擔(dān)保公司收費(fèi)(包括擔(dān)保費(fèi)、評估費(fèi)、代辦服務(wù)費(fèi)、中介服務(wù)費(fèi) 1270元;交付代收辦理產(chǎn)權(quán)及抵押登記相關(guān)費(fèi)用(包括契稅 0、商品房鑒證費(fèi) /交易手續(xù)費(fèi) 450、產(chǎn)權(quán)登記費(fèi) 80、房屋所有權(quán)證工本費(fèi)、住房專項(xiàng)維修資金 1490 2020元。[尾號 499建行卡于 14日當(dāng)天劃轉(zhuǎn) 93290元,余額 910元 ];2015年 1月 21日,建設(shè)銀行申請的貸款已于 1月 21日當(dāng)天發(fā) 放,期限 324月,還款方式為等額本息還款法,每期還款額度為 1350.34,每月 21日前存足款項(xiàng),按時(shí)還款。

2015年 1月 22日上午 8:40-11:40 擔(dān)保中心要求與賣方本人持 身份證到房子處現(xiàn)場評估;2015年 1月 22日上午 8:30到道里區(qū)產(chǎn)權(quán)交易中心二樓 207找 孫女士摁手印、簽字,辦理產(chǎn)權(quán)變更;2015年 1月 23日,建行貸款回單返回到幸福路公積金中心,于 1月 26日取回;2015年 2月 26日,前往經(jīng)緯七道街房產(chǎn)交易中心繳納各種稅款 合計(jì) 4347元人民幣;2015年 2月 11日(農(nóng)歷小年,①前往哈爾濱市房產(chǎn)交易中心(經(jīng)緯街 139號 為賣家放款 35萬元(簽字同意房款、摁手印 , ②前往驕陽地產(chǎn)總部為賣家發(fā)放剩余 6萬元房款(至此, 所有費(fèi) 用已經(jīng)支付完畢,③前往房子處進(jìn)行清費(fèi),水電煤均不欠費(fèi), 包燒費(fèi)交到 2015年 4月份, 物業(yè)費(fèi)欠 3年合計(jì) 1000左右, 物業(yè) 與包燒費(fèi)平均雙方清費(fèi),④領(lǐng)取土地使用權(quán)證(賣方名字。2015年 3月 2日,在單位填寫公積金提取申請表,加蓋公司、財(cái)務(wù)公章。

2015年 3月 5日,攜帶加蓋單位公章及財(cái)務(wù)章的公積金提取申 請表前往景陽街公積金中心辦理公積金沖月供,沖月供時(shí)間至 2015年 12月,每月 1350.34,合計(jì)提取公積金 13503.4元。2015年 6月 1日。攜帶“在交易所交契稅的收據(jù)”、“財(cái)務(wù)結(jié) 賬 的票據(jù)”和“身份證”及本人到三樓角區(qū)檔案室領(lǐng)取產(chǎn)權(quán)證。聯(lián)系電話:86442685, ***。

2015年 6月 1日,更新土地使用權(quán)證:領(lǐng)取房產(chǎn)證后攜帶身份 證、房產(chǎn)證, 各復(fù)印兩套復(fù)印件前往端街 9號辦理土地使用權(quán)證, 在2、3、5項(xiàng)上畫勾;之后前往工程街 126號 4樓土地局辦理。2015年 6月 1日,攜帶房產(chǎn)證及繳費(fèi)賬號,前往道里區(qū)供水集 團(tuán),道里區(qū)撫順街 126號(人才對過,辦理更名。

2015年 6月 8日, 攜帶土地證領(lǐng)取通知單以及個(gè)人身份證原件, 前往工程街道 126號領(lǐng)取土地證。

第二篇：個(gè)人購買二手房貸款

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個(gè)人購買二手房貸款

個(gè)人購買二手房貸款是指我行向借款人發(fā)放的用于購買各種類型二手房的人民幣貸款。

貸款對象：

年滿十八周歲、有完全民事行為能力的自然人，不限廈門戶口。貸款條件：

1、年滿十八周歲以上、有完全民事行為能力；

2、具有正當(dāng)職業(yè)及穩(wěn)定的收入，信譽(yù)良好，具備足夠的貸款償還能力；

3、所購房產(chǎn)手續(xù)齊全、產(chǎn)權(quán)清晰、交易手續(xù)合法，買賣雙方已達(dá)成書面協(xié)議；

4、本行要求的其他條件。貸款金額、期限：

個(gè)人購買二手房貸款額度最高不超過經(jīng)銀行認(rèn)可的房屋價(jià)格的70%；貸款期限最長不超過15年，具體按以下情況掌握：

1.房產(chǎn)建成年份在5年以內(nèi)的（含5年）貸款成數(shù)最高7成，貸款年限最長15年；

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2.房產(chǎn)建成年份在5-10年的（含10年）貸款成數(shù)最高6成，貸款年限最長10年；

3.房產(chǎn)建成年份在10-15年的（含15年）貸款成數(shù)最高5成，貸款年限最長10年；

4.房產(chǎn)建成年份在15-20年的（含20年）貸款成數(shù)最高5成，貸款年限最長5年； 貸款利率：

5年以下（含5年）月利率3.975‰，5年以上月利率4.20‰。貸款程序：

1、買賣雙方簽署交易合同；

2、提出申請，提交有關(guān)資料，包括：（1）借款申請書；（2）雙方合法有效的身份證明、戶口本、婚姻證明原件及復(fù)印件；（3）交易房產(chǎn)的權(quán)利證書及財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押聲明；（4）買受人職業(yè)及收入證明。

3、銀行對申請人提交的資料進(jìn)行審查、核實(shí)，委托評估機(jī)構(gòu)對交易房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評估；

4、銀行確認(rèn)交易房產(chǎn)的價(jià)值；

5、簽署借款合同、擔(dān)保合同、抵押合同，審批貸款；

6、辦理抵押登記、領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證、房屋保險(xiǎn)（指定交通銀行廈門分為第一保險(xiǎn)受益人）；

7、發(fā)放貸款；

8、按照合同約定按期償還貸款本息，法律咨詢s.yingle.com

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9、貸款本息結(jié)清，注銷抵押登記、變更保險(xiǎn)第一受益人個(gè)人商鋪貸款

個(gè)人商鋪貸款指貸款人向借款人發(fā)放的用于租賃、購置商鋪的人民幣貸款。貸款對象：

持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)或個(gè)人。貸款條件：

1、年滿18周歲，具有完全民事行為能力；

2、有合法的有效居住身份；；

3、有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力；

4、資信良好，且能提供貸款人認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或保證；

5、所購置、租賃的商鋪必須為現(xiàn)房；

6、貸款人規(guī)定的其他條件。(http://s.yingle.com)

貸款金額、期限、利率：

1、貸款額度：

個(gè)人商鋪貸款最高額度不得超過借款人購置、租賃商鋪所需資金總額的60%。

（1）以貸款人認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價(jià)值的90%；

（2）以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過貸

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款人認(rèn)可的抵押物價(jià)值的60%，如作抵押物的商鋪為二手房，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款人認(rèn)可的抵押物價(jià)值50%；

（3）以第三方保證方式申請貸款的（銀行、保險(xiǎn)公司除外），貸款額不得超過租賃、購置商鋪所需資金總額的50%；

（4）由保險(xiǎn)公司提供履約保證保險(xiǎn)的，或由貸款人認(rèn)可的擔(dān)保公司提供保證擔(dān)保的，貸款最高額不得超過購置或租賃商鋪所需資金總額的60%。

2、貸款期限：

用于購置商鋪?zhàn)杂玫模J款期限最長不超過10年，一般為5年。用于租賃商鋪的，貸款期限最長不超過5年，且不得延長貸款期限。

3、貸款利率：

按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，目前月利率為：5年以下（含5年）月利率4.425‰，5年以上月利率4.800‰。貸款程序：

1、借款申請人填寫《交通銀行個(gè)人商鋪貸款申請表》，并提交下列資料：

（1）借款人及其配偶的有效身份證件和收入證明；（2）購置租賃商鋪協(xié)議；（3）首期付款證明；

（4）貸款人認(rèn)可的以抵、質(zhì)押物或第三方保證；（5）貸款人要求提供的其他資料；

2、貸款人調(diào)查、核實(shí)、審批貸款；

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3、簽訂借款合同及擔(dān)保合同、辦理抵押登記和保險(xiǎn)手續(xù)，貸款人為保險(xiǎn)第一受益人；

4、發(fā)放貸款；

5、按照合同約定償還貸款本息；

6、貸款本息結(jié)清，注銷抵押登記、變更保險(xiǎn)第一受益人。個(gè)人住房貸款

個(gè)人住房貸款是我行向借款人發(fā)放的用于購買我行指定房地產(chǎn)開發(fā)商出售的住房的人民幣貸款。貸款條件：

１、年滿18周歲，具有完全民事行為能力；

２、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力； ３、具有購買住房的合同、協(xié)議或意向書；

４、具有所購房屋售價(jià)20％以上的自有資金作為購房首期付款； ５、同意以所購房屋的價(jià)值全額作貸款抵押并由出售該房屋的開發(fā)商提供連帶責(zé)任保證或提供本行認(rèn)可的擔(dān)保方式；

６、必須辦理房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，明確本行為第一受益人，全額質(zhì)押的或者由住房置業(yè)擔(dān)保公司提供全程擔(dān)保的除外； ７、本行認(rèn)為必要的其他條件。

貸款額度：

個(gè)人住房貸款額度最高為購房總價(jià)款的80%。具體按以下情況掌握：

1、以國庫券、金融債券、國家重點(diǎn)建設(shè)債券、本行出具的存單及其

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他本行認(rèn)可的有價(jià)證券質(zhì)押，或其他銀行、保險(xiǎn)公司提供連帶責(zé)任保證的，貸款額最高不得超過質(zhì)物價(jià)值的90%；

2、以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)我行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%，以可設(shè)定抵押權(quán)的“一手房”（即所購新商品房的產(chǎn)權(quán)證未經(jīng)房產(chǎn)交易中心過戶）抵押的，貸款最高額不得超過經(jīng)我行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的80%；

3、以第三方保證方式申請貸款的（銀行、保險(xiǎn)公司除外）貸款最高額不得超過購房總價(jià)款的60%；

4、由保險(xiǎn)公司提供履約保證保險(xiǎn)的，或有住房置業(yè)擔(dān)保公司提供保證擔(dān)保的，貸款最高額不得超過購房總價(jià)款的80%。貸款期限：

個(gè)人住房貸款期限最長可達(dá)30年。貸款利率：

個(gè)人住房貸款利率根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定利率執(zhí)行，當(dāng)前個(gè)人住房貸款月利率是：期限5年以下（含5年）月利率3.975‰，5年以上月利率4.20‰。貸款程序：

1、貸款申請：

購房人到我行申請按揭貸款，申請時(shí)須提供下列資料：（1）借款申請書；

（2）借款人及配偶的有效身份證件、結(jié)婚證明原件及復(fù)印件；（3）有關(guān)借款人本人及其家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的證明（收入來源單位

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出）；

（4）經(jīng)房管局預(yù)售部門登記備案的購房合同；（5）首付款證明；

（6）財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押的書面證明；（7）我行要求的其他資料。

2、我行調(diào)查、審批；

3、我行借款人簽訂借款合同，與擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同；

4、辦理抵押登記，全額質(zhì)押的不需此手續(xù)；

5、辦理房屋保險(xiǎn)（全額質(zhì)押及住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保的不需此手續(xù)），保險(xiǎn)單明確我行為第一受益人；

6、發(fā)放貸款，上述手續(xù)辦理完畢后，我行根據(jù)借款合同約定將貸款發(fā)放于購房人的活期儲蓄專戶上，當(dāng)天將貸款劃至開發(fā)商帳戶上；

7、按合同約定歸還貸款本息；

8、貸款全部歸還后，注銷抵押登記，辦理保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓

還款方式 還本付息方式

住房按揭（含二手房）或商鋪貸款的還本付息方式分為等額本息法和等額本金法兩種，按月還款。

一、等額本息法

二、等額本金法

每月償還貸本息金額=每月還本額+每期付息額

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每月還本額=貸款金額÷還款月數(shù)（期數(shù)）

每月付息額=（貸款本金-已歸還本金累計(jì)額）×月利率責(zé)任編輯：小平

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第三篇：購買二手房申請辦理公積金個(gè)人住房貸款

購買二手房申請辦理公積金個(gè)人住房貸款，有兩種方式：

1、借款人直接向市資金中心申請辦理貸款。

其辦理流程：到“中心”咨詢、登記 → 提交申請資料 →“中心”受理、審批 → 買賣雙方交易過戶 → 與銀行簽訂合同 → 辦理抵押登記 → 貸款資金發(fā)放 → 借款人按月還款 →結(jié)清貸款→注銷抵押。

第一步 “中心”咨詢,領(lǐng)取申請表：由房屋買賣雙方及配偶（未婚或離異應(yīng)出具證明），持賣方名下的《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》兩證原件，以及戶口薄、身份證和結(jié)婚證原件，到市資金中心進(jìn)行預(yù)登記，領(lǐng)取公積金貸款申請表。第二步 借款人向市資金中心提交以下貸款資料：

（1）公積金貸款申請表；（2）公積金繳存證明（或住房公積金對賬簿）及經(jīng)濟(jì)收入證明；（3）所購房屋的評估報(bào)告書；（4）買賣雙方簽定的《存量房購房合同》；（5）原賣方名下的《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》（原件及復(fù)印件）；（6）夫妻雙方身份證、戶口薄、婚姻證明（原件及復(fù)印件，單身職工應(yīng)提供單身證明。）第三步 “中心” 受理審批：市資金中心受理借款申請人資料，審批確定貸款額度及年限。

第四步 交易過戶: 房屋買賣雙方到房產(chǎn)局及土地局辦理“兩證”交易過戶手續(xù)。第五步 簽訂合同：借款人持已辦理交易過戶的“兩證”及契稅完稅發(fā)票（原件及復(fù)印件）到市資金中心，由市資金中心出具貸款承諾書到指定銀行簽訂《借款合同》、《抵押合同》等貸款文件，賣方在貸款銀行開立存款專戶。

第六步 辦理抵押：借款人到房產(chǎn)局辦理抵押房屋登記并領(lǐng)取《房屋他項(xiàng)權(quán)證》。第七步 發(fā)放貸款：貸款手續(xù)全部辦妥后，由市資金中心將貸款資金通過銀行直接劃轉(zhuǎn)到賣房方已開立的存款專戶內(nèi)。

第八步 按月還款：借款人按借款合同約定按月償還貸款本息，直至貸款全部還清。

第九步 結(jié)清貸款：借款人結(jié)清最后一次貸款時(shí)，本人應(yīng)親自前往貸款銀行并在柜面辦理還貸結(jié)清手續(xù)。

第十步 注銷抵押：借款人償還完全部貸款本息后，憑貸款銀行出具的結(jié)清證明和撤銷房屋抵押證明、購房合同原件或房產(chǎn)證原件及個(gè)人身份證，到原房地產(chǎn)抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

2、借款人委托中介公司代辦手續(xù)。

第一步 客戶直接向擔(dān)保公司或中介公司咨詢，領(lǐng)取貸款申請表。

第二步 借款人將全套貸款資料提交擔(dān)保公司或中介公司，由擔(dān)保公司或中介公司送市資金中心辦理審批。

第三步 市資金中心對貸款資格、額度及年限審批后，發(fā)放貸款承諾書。

第四步 擔(dān)保公司或中介公司為房屋買賣雙方代辦房產(chǎn)證和土地證過戶手續(xù)，貸款銀行與借款人簽訂借款、抵押合同，并與擔(dān)保公司或中介公司簽訂提供擔(dān)保的三方協(xié)議。

第五步 房屋產(chǎn)權(quán)證單證過戶后，市資金中心即可發(fā)放貸款資金，將貸款資金通過銀行以轉(zhuǎn)賬方式直接劃轉(zhuǎn)到賣房方開立的存款專戶內(nèi)，借款人按借款合同約定從次月開始按月償還貸款本息。

第六步 擔(dān)保公司或中介公司為借款人辦理房屋抵押登記手續(xù)，將房屋他項(xiàng)權(quán)證移交貸款銀行收妥歸檔。

第四篇：個(gè)人購買二手房全流程(精)

個(gè)人購買(不通過任何類型的中介二手房全流程 先說三點(diǎn)最深的體會(huì):

1、購買二手房的流程其實(shí)很簡單、很規(guī)范,如果想省中介費(fèi),就自己把整個(gè)購買流程熟悉一下吧,畢竟幾萬塊錢對我們老百姓來說還是很有份量的;

2、為了保障買賣雙方的利益,購房合同一定要仔細(xì)推敲,認(rèn)真填寫;

3、買賣雙方一定要加強(qiáng)溝通,建立互相信任的關(guān)系,嚴(yán)格按照合同辦事。具體步驟:

1、和房主談妥房價(jià),明確個(gè)人所得稅、契稅、營業(yè)稅、手續(xù)費(fèi)由買方支付還是賣方支付。

2、查驗(yàn)賣方的房產(chǎn)證、土地證、購房原始發(fā)票、房屋維修基金發(fā)票、契稅完稅憑證是否齊全。

3、買賣雙方去華僑路52號檔案館查驗(yàn)房產(chǎn),需支付手續(xù)費(fèi)20元,重點(diǎn)看看這個(gè)房子是否有抵押,查看房子相關(guān)信息是否和房產(chǎn)證、土地證上的信息一致。

4、去華僑路房地產(chǎn)交易市場的二樓商務(wù)中心購買五份空白的《南京市存量房交易合同》。

5、買賣雙方簽訂《南京市存量房交易合同》,重點(diǎn)內(nèi)容包括以下幾點(diǎn):(1房價(jià)以及房款的支付方式,包括定金、首付款(強(qiáng)烈建議使用房產(chǎn)局的監(jiān)管帳戶、貸款、尾款;(2送件(就是去房產(chǎn)局過戶的日期;(3房屋交付的日期;(4在補(bǔ)充條款中詳細(xì)說明房屋內(nèi)設(shè)備的歸屬;

(5協(xié)議一式五份,賣方一份,買方一份,房產(chǎn)交易中心收取一份,交契稅時(shí)收取一份,銀行貸款需要一份,辦土地證需要一份復(fù)印件。

6、買房付定金,賣房出具收條。

7、送件。買方攜帶身份證,首付款(可以放在一張銀行卡中,購房協(xié)議;賣方攜帶身份證、房產(chǎn)證、土地證、購房原始發(fā)票、契稅完稅證明。具體步驟是:(1去房產(chǎn)交易市場三樓16號窗口,買賣雙方簽訂資金托管協(xié)議,買方把首付款打到監(jiān)管帳戶(房屋產(chǎn)權(quán)證出件后,賣方憑資金托管協(xié)議領(lǐng)取首付款;(2去房產(chǎn)交易市場一樓打印房屋配圖(手續(xù)費(fèi)20元,填寫《南京市存量房交易申請表》;(3去房產(chǎn)交易市場二樓送件,交納舊房產(chǎn)證和購房合同一份,若干證件的復(fù)印件。

送件后收好送件單,第二天可以在網(wǎng)上查詢到送件信息,十個(gè)工作日后取件。

8、買賣雙方一起去銀行辦理貸款,需要攜帶送件單,老房產(chǎn)證和土地證的復(fù)印件(在送件以前要先留好,買賣雙方需要在銀行協(xié)議上簽字無數(shù)。

9、取件。買賣雙方攜帶身份證、合同。

(1房產(chǎn)交易市場三樓,憑送件單領(lǐng)取契稅、個(gè)稅、手續(xù)費(fèi)的交納單,然后逐個(gè)交納上述款項(xiàng),契稅、個(gè)稅最好刷卡,手續(xù)費(fèi)需要付現(xiàn)金;(2房產(chǎn)交易市場三樓,取件,正式領(lǐng)取新房產(chǎn)證,注意收好契稅的完稅證明和交稅申請

單(銀行貸款需要;(3房產(chǎn)交易市場二樓17號窗口,買賣雙方辦理個(gè)稅、契稅的退稅手續(xù)(三個(gè)工作日后再來領(lǐng)錢;

(4房產(chǎn)交易市場三樓16號窗口,賣方憑資金托管協(xié)議,領(lǐng)取首付款,需要準(zhǔn)備一張興業(yè)銀行的銀行卡。

10、辦理土地證。攜帶老土地證、新房產(chǎn)證去土地局辦理新土地證,18元手續(xù)費(fèi),立等可取。

11、買方將房產(chǎn)證和土地證送到銀行,等待貸款審批。

12、貸款審批通過后,買方將房產(chǎn)證和土地證送房產(chǎn)局辦抵押。

13、抵押七個(gè)工作日后,銀行即可放款。需要買賣雙方到場簽字,貸款支付給賣方。

14、收房,買方付尾款。

第五篇：購買二手房也可以申請個(gè)人購置住房貸款

購買二手房也可以申請個(gè)人購置住房貸款

個(gè)人購置住房貸款的概述

“個(gè)人購置住房貸款”大致可以分為三類：

（1）公積金貸款，適用于所在單位按時(shí)足額繳存住房公積金的本市職工和退休職工；

（2）個(gè)人商業(yè)性住房貸款，適用于具有城鎮(zhèn)戶口或城市居留資格的完全民事行為能力的自然人；

（3）個(gè)人住房組合貸款，申請公積金貸款后購房資金仍然不足的購房人，可再申請個(gè)人商業(yè)性住房抵押貸款，以兩種貸款方式的組合，來解決購房資金的不足。各銀行一般都要求“個(gè)人購置住房貸款”對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，同時(shí)具備以下條件：

（1）具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；

（2）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期還貸款本息的能力；

（3）不享受購房補(bǔ)貼的，不低于購買住房全部價(jià)款的20%作為購房的首期付款；享受購房補(bǔ)貼的，以個(gè)人承擔(dān)部分的20%作為購房首期付款；

（4）有銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息、并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人；

（5）具有購房合同或協(xié)議，所購住房價(jià)格基本符合銀行或銀行委托的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)的評估價(jià)值。

在申請借款時(shí)，申請人應(yīng)出具多種文件，主要包括：

（1）身份證件（居民身份證、戶口簿或其它有效居留證件）；

（2）貸款人認(rèn)可部門出具的借款經(jīng)濟(jì)收入或償債能力證明；

（3）符合規(guī)定的購買住房合同意向書、協(xié)議或其它批準(zhǔn)文件；

（4）抵押物或質(zhì)押物的清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押證明和抵押物估價(jià)證明；

（5）保證人同意提供擔(dān)保的書面文件和保證人資信證明；

（6）以儲蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證；

（7）以公積金作為自籌資金的,需提供住房公積金管理部門批準(zhǔn)動(dòng)用公積金存款的證明。

商業(yè)貸款和公積金貸款的區(qū)別

住房公積金管理機(jī)構(gòu)制定的“個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款辦法”和中國人民銀行等金融機(jī)構(gòu)頒布實(shí)施的“個(gè)人住房貸款管理辦法，”這兩種貸款方式雖然都是為人們在購房中缺少資金而發(fā)放的貸款，但兩者又有所不同，具體區(qū)別在于：

（1）發(fā)放機(jī)構(gòu)不同。前者的發(fā)放機(jī)構(gòu)是銀行，后者是住房公積金管理機(jī)構(gòu)委托銀行發(fā)放的。

（2）貸款對象有所不同。前者是具有完全民事行為能力的自然人，后者是住房公積金的交存人和匯交單位的離退休職工，其貸款的對象是特定的。

（3）貸款額度有所不同。前者的最高貸款額不得超過購房款的70％；后者的最高款額各地的標(biāo)準(zhǔn)不太一樣，如北京市規(guī)定市場價(jià)房最高貸款額度為購買住房評估價(jià)值的70％。

（4）貸款期限不同。前者的期限最長為20年，而后者的期限一般要長一些，貸款的期限最長不得超過25年。

（5）貸款利率不同。一般來說，前者的利率要高于后者的利率。

從以上分析可以看出，住房公積金管理機(jī)構(gòu)發(fā)放的抵押貸款比一般金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款額度要高，期限要長，利率要低，因此，它是一種很優(yōu)惠的貸款形式。但是，住房公積金管理機(jī)構(gòu)對貸款的對象進(jìn)行了限制，只限于住房公積金的交存人和離退休職工

個(gè)人二手房商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)流程

如果說“要買房到建行”早已深入人心，那么“二手房找農(nóng)行，你住房我?guī)兔Α钡男麄骺谔?，已被人們所津津樂道?999年，農(nóng)業(yè)銀行北京分行首先推出了二手房購房抵押貸款業(yè)務(wù)，隨后，工行、商行、建行的北京分行也都推出了二手房的貸款業(yè)務(wù)。

與辦理“個(gè)人購置住房貸款”不盡相同，借款人申請個(gè)人二手房貸款時(shí)，需要提供：

（1）與售房人簽訂的《房屋買賣合同》；

（2）首付款證明；

（3）所購房屋產(chǎn)權(quán)證明；

（4）所購房屋產(chǎn)權(quán)共有人同意出售房屋的書面授權(quán)文件；

（5）已購公有住房、經(jīng)濟(jì)適用房等非商品房上市，需提供有關(guān)部門準(zhǔn)予上市交易的文件或批準(zhǔn)證書；

（6）房齡在5年（含）以上及貸款人認(rèn)為房屋價(jià)值需評估的，借款人應(yīng)提供貸款人認(rèn)可的房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)出具的房屋價(jià)值評估報(bào)告。

以農(nóng)行為例，申請二手房商業(yè)性貸款的程序如下：

提交資料、填表、驗(yàn)資料、初步評估

↓

簽訂委托協(xié)議、正式評估

↓

貸款銀行審批、發(fā)出《貸款承諾書》、買賣雙方開立賬戶、買方存入首付款

↓

買方與貸款銀行簽訂《購房抵押貸款合同》、文書公證

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辦理房產(chǎn)過戶手續(xù)、首付款劃入賣方賬戶

↓

辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)

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貸款銀行發(fā)放貸款

上述各項(xiàng)工作手續(xù)繁雜，若委托律師辦理，可以節(jié)省貸款人大量的時(shí)間、精力，并能更好的維護(hù)貸款人的合法權(quán)益。

購買二手房也可以使用公積金

個(gè)人為購買二手房向銀行貸款的，可以申請公積金貸款、商業(yè)性住房貸款或個(gè)人組合住房抵押貸款。

在辦理二手房抵押貸款業(yè)務(wù)中，中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行與北京市住房資金管理中心達(dá)成協(xié)議，由農(nóng)行北京市分行辦理個(gè)人住房組合貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人住房組合貸款是指北京市住房資金管理中心（含分中心）運(yùn)用住房公積金、銀行運(yùn)用信貸資金向同一借款人同時(shí)發(fā)放的，用于購買同一套自住普通住房的個(gè)人住房貸款。目前，農(nóng)行北京市分行在辦理個(gè)人住房組合貸款業(yè)務(wù)時(shí)，公積金貸款與商業(yè)貸款的比例為1比1。例如，申請10萬元個(gè)人住房組合貸款，公積金貸款占5萬元，商業(yè)貸款占5萬元。

商業(yè)貸款已經(jīng)在以前的欄目中介紹過，現(xiàn)就有關(guān)公積金貸款的相關(guān)問題介紹如下：

公積金貸款是指由北京市住房資金管理中心及所屬分中心、中共中央直屬機(jī)關(guān)住房資金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托銀行向購買自住住房的公積金交存人和離退休職工發(fā)放的貸款。

公積金組合貸款發(fā)放對象為在本市購買自住住房，同時(shí)在北京市住房資金管理中心系統(tǒng)交存住房公積金的交存人和匯交單位的離退休職工。

公積金貸款申請人需要具備以下條件：

（1）年滿18周歲，具有完全民事行為能力，具有城鎮(zhèn)居民常住戶口和合法有效的居留身份證明；

（2）申請人有穩(wěn)定的合法收入，有還款付息的能力；

（3）申請人同意以所購房屋及其權(quán)益作為抵押物；

（4）申請人所購房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)明晰，符合北京市政府規(guī)定的可進(jìn)入房地產(chǎn)市場流通的條件；

（5）所購房屋不在拆遷公告范圍內(nèi)；

（6）提供北京市住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式。

現(xiàn)行個(gè)人住房公積金貸款利率為5年以下（含5年）按年利率4.14％執(zhí)行，5年以上按年利率4.59％執(zhí)行。