第一篇：河南省農(nóng)村信用社“金燕快貸通”小額貸款管理辦法(試行)

河南省農(nóng)村信用社

“金燕快貸通”小額貸款管理辦法

（試行）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范農(nóng)信社的信貸操作，簡(jiǎn)化辦貸流程，提升服務(wù)水平，鞏固、拓展零售業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額，更好地支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及《河南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》等規(guī)章制度，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱“金燕快貸通”小額貸款(以下簡(jiǎn)稱“小額貸款”)是指農(nóng)信社向自然人發(fā)放的金額較小的貸款，主要滿足農(nóng)戶、個(gè)體商戶等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求。

第三條 小額貸款遵循“先評(píng)級(jí)、后授信、再用信”的原則，以“金燕快貸通一福農(nóng)卡”(以下簡(jiǎn)稱貸款卡)為載體，按照“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、陽(yáng)光操作”的方式進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。

第二章 貸款條件、用途及額度

第四條 根據(jù)客戶對(duì)象的不同分為農(nóng)戶小額貸款和個(gè)體商戶小額貸款。

本辦法規(guī)定小額貸款原則上以小額信用貸款為主，也可根據(jù)自身實(shí)際，追加聯(lián)保、公職人員保證、抵質(zhì)押等。第五條 小額貸款借款人條件：

l．在農(nóng)信社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)居住一年以上，有固定住所，身體健康，具有完全民事行為能力；

2．遵紀(jì)守法，資信良好，無(wú)違法亂紀(jì)記錄及不良信用記錄；

3．有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，具備清償貸款本息的能力；

4．從事符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并有一定的自有資金；

5．農(nóng)信社要求的其他條件。

第六條 農(nóng)戶申請(qǐng)小額貸款需提供以下資料： 1．客戶書面申請(qǐng)書；

2．客戶近期一寸同版照片2張； 3．身份證復(fù)印件，戶口簿復(fù)印件；

4．需要追加保證或抵質(zhì)押的，按照規(guī)定提供相關(guān)資料； 5．農(nóng)信社要求提供的其他資料。

第七條 個(gè)體商戶申請(qǐng)小額貸款需提供以下資料： l．客戶書面申請(qǐng)書；

2．客戶近期一寸同版照片2張； 3．身份證復(fù)印件，戶口簿復(fù)印件

4．當(dāng)?shù)毓ど滩块T核發(fā)的有效商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。5．稅務(wù)部門核發(fā)的稅務(wù)登記證復(fù)印件。6．經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明復(fù)印件、房產(chǎn)證、租賃協(xié)議復(fù)印件。7．需追加保證或抵質(zhì)押的，按照規(guī)定提供相關(guān)資料。

第八條 小額貸款原則上用于客戶從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所必要的融資需求。

第九條 縣級(jí)行社個(gè)人業(yè)務(wù)部門要綜合考慮自身管理水平、社會(huì)信用環(huán)境、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況等因素，依據(jù)客戶信用等級(jí)，合理確定客戶授信額度，原則上最高授信不超過(guò)30萬(wàn)元。

第三章 業(yè)務(wù)流程

第十條 縣級(jí)行社個(gè)人業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)小額貸款管理，包括資信評(píng)定、授信審批、簽訂合同、頒發(fā)貸款卡、監(jiān)督檢查等。

第十一條 成立資信評(píng)定小組。資信評(píng)定小組由農(nóng)信社內(nèi)部人員、行政村(社區(qū))村委會(huì)成員、居民代表等外部人員組成，成員10人，其外部人員不少于5人。資信評(píng)定小組職責(zé)：

1．組織召開動(dòng)員會(huì)，做好宣傳發(fā)動(dòng)； 2．收集農(nóng)戶(社區(qū)居民)信息資料；

3．對(duì)申請(qǐng)客戶進(jìn)行前期篩選，提出評(píng)級(jí)授信意見(jiàn)； 4．對(duì)客戶信用等級(jí)和授信情況進(jìn)行公示，并處理客戶異議； 5．積極配合做好其他工作。

第十二條 建立檔案?？蛻艚?jīng)理根據(jù)資信評(píng)定小組推薦，對(duì)申請(qǐng)客戶的相關(guān)信息進(jìn)一步深入調(diào)查，建立客戶經(jīng)濟(jì)檔案。

第十三條 評(píng)級(jí)授信。資信評(píng)定小組根據(jù)客戶資料，按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，提出初評(píng)意見(jiàn)和擬評(píng)定信用等級(jí)?？蛻粜庞迷u(píng)級(jí)實(shí)行百分制，按得分高低，分為AAA、AA、A、B、C五個(gè)級(jí)別。

AAA級(jí)標(biāo)準(zhǔn)：得分為90分以上，信用履約狀況好，個(gè)人品質(zhì)好，技術(shù)水平高，產(chǎn)品市場(chǎng)前景好、銷路廣，家庭綜合實(shí)力強(qiáng)、收入穩(wěn)定，持續(xù)生產(chǎn)(經(jīng)營(yíng))能力強(qiáng)。

AA級(jí)標(biāo)準(zhǔn)：得分為80分一89分，信用履約狀況好，個(gè)人品質(zhì)好，技術(shù)水平較高，產(chǎn)品市場(chǎng)前景較好、有銷路，家庭綜合實(shí)力較強(qiáng)、收入穩(wěn)定，持續(xù)生產(chǎn)(經(jīng)營(yíng))能力較強(qiáng)。

A級(jí)標(biāo)準(zhǔn)：得分為70分一79分，信用履約狀況好，個(gè)人品質(zhì)好，技術(shù)水平一般，產(chǎn)品有市場(chǎng)，家庭綜合實(shí)力一般、收入存在不穩(wěn)定因素，具備一定的持續(xù)生產(chǎn)(經(jīng)營(yíng))能力。

B級(jí)標(biāo)準(zhǔn)：得分為60分一69分，個(gè)人品質(zhì)一般，技術(shù)水平一般，產(chǎn)品市場(chǎng)已經(jīng)飽和，持續(xù)生產(chǎn)(經(jīng)營(yíng))能力較差，家庭收入低，違約風(fēng)險(xiǎn)較大。

C級(jí)標(biāo)準(zhǔn)：得分為59分以下，無(wú)清償債務(wù)的能力，銀行債務(wù)已經(jīng)逾期超過(guò)90天或已產(chǎn)生損失。對(duì)評(píng)為A級(jí)以上的，資信評(píng)定小組根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果和擔(dān)保方式等提出初步授信金額，縣級(jí)行社個(gè)人業(yè)務(wù)部門對(duì)擬評(píng)定信用等級(jí)和授信額度進(jìn)行審核。

第十四條 張榜公示。資信評(píng)定小組將個(gè)人業(yè)務(wù)部門審核通過(guò)的客戶信用評(píng)級(jí)和授信情況在行政村(社區(qū))張榜公示3—5—33—行員貧天，如有異議，由資信評(píng)定小組報(bào)縣級(jí)行社個(gè)人業(yè)務(wù)部門進(jìn)行復(fù)審。

第十五條 統(tǒng)一頒證。公示結(jié)束后，縣級(jí)行社與授信客戶簽訂最高額個(gè)人借款合同，建立客戶指紋和影像檔案，并發(fā)放貸款卡。

試點(diǎn)期間，評(píng)級(jí)授信的農(nóng)戶或居民戶數(shù)原則上要控制在行政村或社區(qū)居民總戶數(shù)的30％以內(nèi)。

第十六條 客戶用信。授信客戶，在有效期限和授信額度內(nèi)，憑貸款卡及有效身份證件到轄內(nèi)行社信貸窗口直接辦理貸款業(yè)務(wù)。

第十七條 貸后管理?？蛻艚?jīng)理要按照貸后管理辦法的相關(guān)規(guī)定，及時(shí)做好貸后跟蹤檢查，認(rèn)真做好貸后管理工作。

第四章 貸款卡管理

第十八條 貸款卡實(shí)行一戶一卡，嚴(yán)禁一戶多卡。貸款卡只限本人使用，不得轉(zhuǎn)借他人，貸款時(shí)不得由他人代理。

第十九條 貸款卡的換卡及補(bǔ)卡：換卡、補(bǔ)卡手續(xù)與普 通金燕卡相同。

第二十條 貸款卡信用注銷。發(fā)現(xiàn)持卡人有下列情況之一的，應(yīng)注銷其貸款卡信用信息：

1．持卡人提供虛假資證，騙取信用社及有關(guān)人員信任的；

2．非正當(dāng)使用資金，如高利轉(zhuǎn)借、賭博、從事非法營(yíng)利活動(dòng)；

3．有償貸能力不按期歸還，惡意拖欠貸款的； 4．持卡人失蹤或死亡；

5．持卡人被依法追究刑事責(zé)任；

6．持卡人出現(xiàn)重大經(jīng)濟(jì)問(wèn)題或信用等級(jí)降至A級(jí)以下； 7．貸款卡暫停超過(guò)一年且未申請(qǐng)恢復(fù)； 8．貸款卡需要注銷的其他事項(xiàng)。

第二十一條 凡被注銷的貸款卡，客戶經(jīng)理必須及時(shí)做好信息登記，并通知放款審核人員進(jìn)行電子信用檔案登記。第五章貸款期限、利率及還款方式

第二十二條 貸款期限應(yīng)根據(jù)客戶從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、收入情況確定。

第二十三條 貸款定價(jià)應(yīng)綜合考慮客戶信用等級(jí)、對(duì)農(nóng)信社貢獻(xiàn)度、還本付息情況等因素。貸款利率原則上在當(dāng)?shù)乜h級(jí)行社現(xiàn)行同類同檔次貸款利率的基礎(chǔ)上下浮10％一20％。第二十四條 小額貸款原則上按季結(jié)息，合同另有約定的，以合同約定為準(zhǔn)。貸款發(fā)生逾期的，按照有關(guān)規(guī)定處理。第六章貸款管理

第二十五條 建立有效的崗位分離、互相制衡的管理機(jī)制。按照全流程管理要求，明確崗位職責(zé)。有條件的縣級(jí)行社，要積極推行貸前調(diào)查客戶經(jīng)理和貸后服務(wù)客戶經(jīng)理分設(shè)模式。

第二十六條 建立信用等級(jí)動(dòng)態(tài)調(diào)整制度?？蛻艚?jīng)理要對(duì)客戶定期進(jìn)行回訪，及時(shí)掌握其信用狀況和償債能力的變化情況，更新客戶信用檔案。

第二十七條 建立客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)。要根據(jù)客戶借款、付息、還款情況及逾期記錄等指標(biāo)細(xì)分客戶群體。對(duì)貢獻(xiàn)度大的客戶要在授信金額、貸款利率等方面給予一定的優(yōu)惠措施，通過(guò)回饋客戶，培養(yǎng)客戶的忠誠(chéng)度。

第二十八條 建立貸后跟蹤檢查制度?？蛻艚?jīng)理要對(duì)貸款進(jìn)行跟蹤檢查，監(jiān)督客戶是否按照合同約定使用貸款，有無(wú)存在挪用貸款、改變貸款用途等違規(guī)行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及早處置。

第二十九條 建立小額貸款社會(huì)監(jiān)督制度?？h級(jí)行社個(gè)人業(yè)務(wù)部門要通過(guò)公布貸款操作流程、公布客戶信用等級(jí)、公布舉報(bào)電話、聘請(qǐng)社會(huì)監(jiān)督員、設(shè)立舉報(bào)箱等形式，接受社會(huì)監(jiān)督。第三十條 建立小額貸款定期稽查制度?？h級(jí)行社稽核監(jiān)督部門要定期對(duì)小額貸款的主體真實(shí)性、授信合理性、免責(zé)真實(shí)性、到期收回率等情況進(jìn)行稽查。對(duì)違規(guī)操作的，要及時(shí)采取取消授信、停止放貸、限期收回和資產(chǎn)保全等措施，并嚴(yán)肅追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

第七章 激勵(lì)約束機(jī)制

第三十一條 建立長(zhǎng)效的客戶經(jīng)理激勵(lì)機(jī)制。將客戶經(jīng)理管理小額貸款的質(zhì)量與數(shù)量納入其績(jī)效考核，根據(jù)客戶經(jīng)理的調(diào)查建檔面、貸款卡發(fā)放率、貸款到期收回率、信貸業(yè)務(wù)有效收入等內(nèi)容作為客戶經(jīng)理的計(jì)酬主要依據(jù)。通過(guò)績(jī)效考核，充分調(diào)動(dòng)工作積極性。

第三十二條 實(shí)行小額貸款盡職免責(zé)制度。客戶經(jīng)理按規(guī)定辦理貸款卡，按程序發(fā)放貸款，因不可預(yù)測(cè)的因素造成貸款逾期或損失的，經(jīng)責(zé)任人申請(qǐng)、縣級(jí)(含)以上審計(jì)稽核部門認(rèn)定，縣級(jí)(含)以上貸款審批委員會(huì)核準(zhǔn)，市農(nóng)信辦審查后，不再追究相關(guān)人員的責(zé)任。

第三十三條 對(duì)小額貸款管理中出現(xiàn)的違規(guī)行為，按照《河南省農(nóng)村信用社員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》及其他有關(guān)規(guī)定處理。第八章限制性條款

第三十四條 單一客戶及其家庭只能申請(qǐng)一張貸款卡，客戶為他人貸款的保證人時(shí)，自己申請(qǐng)保證貸款時(shí)原被保證 人不得為其提供保證。

第三十五條 在辦理商戶小額貸款時(shí)，當(dāng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記人與實(shí)際經(jīng)營(yíng)者不為同一人時(shí)，實(shí)際經(jīng)營(yíng)者必須擁有證明其可以合法、合理利用該營(yíng)業(yè)執(zhí)照從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的證明，如合同或授權(quán)書，并由實(shí)際經(jīng)營(yíng)者來(lái)申請(qǐng)貸款。

第九章 附則

第三十六條 本辦法由河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修訂，各縣級(jí)行社要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際制定實(shí)施細(xì)則。

第三十七條 本辦法暫適用于試點(diǎn)縣級(jí)行社。第三十八條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第二篇：借款申請(qǐng)書(信用社金燕快貸通)

借款申請(qǐng)書

香花農(nóng)村信用社：

一、借款人基本情況

我叫周盾、漢族，男，xx歲，家住xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx。家庭情況：全家人口x人，本人系家庭戶主。電話號(hào)碼：xxxxxxxxxxxx身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxxxxxxx。配偶：xx，漢族，女，xx歲，家庭住址：

xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxxx。子：xxx，x歲。女：xx，x歲。

二、借款人家庭財(cái)產(chǎn)情況

主要經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源是辣椒購(gòu)銷，差價(jià)盈利。家庭年收入xx萬(wàn)元，家庭支出x萬(wàn)元。另在xxxxxxx有一宅院，面積xxx，現(xiàn)值xxx萬(wàn)元。

三、借款原因及用途

經(jīng)本人親自考察實(shí)踐，目前辣椒市場(chǎng)前景良好，收益較好，風(fēng)險(xiǎn)較小。本人計(jì)劃在2014年收購(gòu)辣椒xx噸，需投入xx萬(wàn)元。本人現(xiàn)有資金xxxx元，尚缺少部分流動(dòng)資金，特向貴社申請(qǐng)“金燕快貸通”授信金額xxxxxxxxxxxxxxx（￥xxxxxxxxxxx元），授信期限為三年。

四、擔(dān)保人基本情況

擔(dān)保人：xxx，xx、均同意為周盾向香花農(nóng)村信用社貸款提供擔(dān)保，并負(fù)連帶經(jīng)濟(jì)責(zé)任，擔(dān)保期限為貸款到期后2年。

五、還款來(lái)源及還款計(jì)劃

本人將以購(gòu)銷盈利收益等各項(xiàng)家庭年收入作為還款來(lái)源，在借款期間按信用社要求時(shí)間結(jié)息。如借款到期未能按時(shí)還款，本人自愿承擔(dān)違約責(zé)任和應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。本人保證講究信譽(yù),?？顚Ｓ?。

特此申請(qǐng)

敬請(qǐng)批準(zhǔn)!

借款申請(qǐng)人：

2014年 月 日

第三篇：河南省農(nóng)村信用社金燕卡使用相關(guān)說(shuō)明

河南省農(nóng)村信用社金燕卡使用相關(guān)說(shuō)明

目錄

金燕卡介紹 1 金燕個(gè)人卡的開戶類型 2 金燕卡密碼設(shè)置應(yīng)注意哪些問(wèn)題？ 2 金燕卡密碼遺忘后如何辦理密碼掛失與解掛？ 金燕個(gè)人卡如何查詢余額？ 3 金燕個(gè)人卡有什么功能？ 4 金燕個(gè)人卡如何取現(xiàn)、取現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)注意哪些方面？ 辦理金燕個(gè)人卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)注意哪些方面？ 4 金燕個(gè)人卡如何存現(xiàn)、存現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)注意哪些方面？ 持金燕個(gè)人卡消費(fèi)應(yīng)注意哪些方面？ 6 金燕個(gè)人卡如何辦理柜面轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)？ 金燕卡ATM跨行取現(xiàn)如何收費(fèi)？ 7 金燕卡ATM跨行轉(zhuǎn)賬如何收費(fèi)？ 8 金燕卡遺失后如何辦理掛失與解掛？ 金燕卡遺失后如何辦理掛失？ 8 金燕卡找回后如何辦理卡解掛？ 如何辦理補(bǔ)卡業(yè)務(wù)？ 9 4 3

金燕卡介紹

金燕卡是指河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社接受轄內(nèi)各縣級(jí)聯(lián)社自愿委托，向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)的統(tǒng)一品牌人民幣磁條借記卡。金燕卡是具有存取現(xiàn)金（單位卡除外）、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、查詢、賬戶管理等全部或部分功能的銀行借記卡，金燕卡必須先存款后消費(fèi)或取款，不具備透支功能。按發(fā)行對(duì)象不同分為單位卡和個(gè)人卡兩種，其中個(gè)人卡分為普通卡、VIP（貴賓）卡和員工卡。金燕卡所有權(quán)屬河南省各縣級(jí)聯(lián)社（以下統(tǒng)稱發(fā)卡機(jī)構(gòu)）?？h級(jí)聯(lián)社為發(fā)卡主體和法律關(guān)系主體，實(shí)行獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

“金燕卡”卡面設(shè)計(jì)寓意是銜枝輕舞的燕子，隨風(fēng)搖曳的柳梢，迎風(fēng)綻放的紅梅，別具一格的印章?？嬖O(shè)計(jì)文化韻味十足，透著樸素?zé)o華的一面，她將融入到普通百姓的家庭生活當(dāng)中，帶去高效完善的理財(cái)服務(wù)；同時(shí)體現(xiàn)燕舞春歸、生機(jī)勃勃的意境，寓意河南農(nóng)信不斷發(fā)展、充滿活力的未來(lái)。

河南省農(nóng)村信用社擁有145家縣級(jí)聯(lián)社，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)6000多個(gè)。河南省農(nóng)村信用社的“金燕卡”是銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，加入銀聯(lián)就意味著擁有全國(guó)網(wǎng)絡(luò)，為農(nóng)信社插上了振翅高飛的翅膀?！敖鹧嗫ā笔呛幽鲜∞r(nóng)村信用社帶給廣大城鄉(xiāng)客戶的一份大禮，使得昔日只是都市人身份象征的銀行卡如今成為廣大農(nóng)民朋友的理財(cái)好幫手，從此，農(nóng)信社的客戶可以“一卡在手，走遍神州?！苯鹧鄠€(gè)人卡開戶類型有哪些？ 金燕個(gè)人卡的開戶類型 包括：卡折同開和一卡通。

卡折同開，即客戶在開卡時(shí)，選擇同時(shí)開立金燕個(gè)人卡和活期一本通存折。金燕個(gè)人卡和存折共用一個(gè)活期主賬戶，卡折內(nèi)不能開立其它儲(chǔ)種賬戶。既可持卡、折在我省農(nóng)信社辦理存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，又可持卡在全國(guó)具有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的終端上辦理取款、消費(fèi)等業(yè)務(wù)。

一卡通，即客戶在開卡時(shí)，選擇只開立一張金燕個(gè)人卡。一卡通內(nèi)除可開立活期主賬戶外，還可開立定期、定活、通知存款等其它儲(chǔ)種賬戶，也可通過(guò)一卡通進(jìn)行理財(cái)。金燕卡密碼設(shè)置應(yīng)注意哪些問(wèn)題？

金燕卡密碼設(shè)置應(yīng)注意哪些問(wèn)題？

①卡折同開的卡與存折、附卡與主卡的密碼須分別設(shè)定。

②密碼應(yīng)為6位數(shù)字，首位不能為0。

③設(shè)置密碼時(shí)盡量不要設(shè)置生日、家庭電話號(hào)碼、身份證件號(hào)碼等易被破解的數(shù)字。④輸入密碼時(shí)盡量用身體遮擋旁人視線，以防密碼被窺視。如何修改金燕卡密碼？

①持卡人可憑金燕卡和原密碼，在河南省農(nóng)信社系統(tǒng)內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)或自助設(shè)備上修改密碼；網(wǎng)點(diǎn)在辦理密碼修改時(shí)還應(yīng)核實(shí)持卡人有效身份證件。

②開立的金燕卡的初始密碼，持卡人須在發(fā)生第一次借記業(yè)務(wù)（支取或轉(zhuǎn)出款項(xiàng)）前，憑有效身份證件到河南省農(nóng)信社系統(tǒng)內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)修改初始密碼。

如何辦理密碼重置？

密碼書面掛失7天后，持卡人可憑本人有效身份證件、掛失申請(qǐng)書回執(zhí)到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)重新設(shè)定新的密碼。

密碼重置后，持卡人可辦理查詢交易以校驗(yàn)新密碼是否正確?？艽a遺忘后如何辦理密碼掛失與解掛？

金燕卡密碼遺忘后如何辦理密碼掛失與解掛？

金燕卡密碼遺忘后如何辦理密碼掛失？

若持卡人將金燕卡密碼遺忘，可辦理密碼掛失手續(xù)。密碼掛失分為密碼口頭掛失和密碼書面掛失。

①密碼口頭掛失。持卡人可通過(guò)客服電話（96288）或河南省農(nóng)信社系統(tǒng)內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼口掛。辦理密碼口頭掛失時(shí)，持卡人應(yīng)提供金燕卡卡號(hào)、姓名、有效身份證件號(hào)碼和金額等相關(guān)信息。密碼口掛有效期為5天，在5天內(nèi)須到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)辦密碼書面掛失。

②密碼書面掛失。持卡人須持本人有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼書掛并按規(guī)定交納掛失手續(xù)費(fèi)。目前密碼書面掛失手續(xù)費(fèi)為10元/次。

金燕卡密碼記起如何辦理密碼解掛？

客戶密碼掛失后又記起原密碼的，可以辦理密碼解掛。密碼解掛分為解密碼口頭掛失和解密碼書面掛失。

①解密碼口掛。若密碼口頭掛失后又記起原密碼的，持卡人須憑本人有效身份證件和正確密碼到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理解密碼口頭掛失。

②解密碼書掛?？艽a書面掛失后又記起原密碼的，若卡密碼沒(méi)有被鎖定，持卡人須憑本人有效身份證件、掛失申請(qǐng)書回執(zhí)和正確密碼等到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理解密碼書面掛失。金燕個(gè)人卡有什么功能？ 金燕個(gè)人卡如何查詢余額？ 金燕個(gè)人卡如何查詢余額？

①可憑金燕個(gè)人卡在河南省農(nóng)信社系統(tǒng)內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)對(duì)金燕個(gè)人卡活期主賬戶的余額查詢。不論同城還是異地，免收手續(xù)費(fèi)。

②可通過(guò)我國(guó)境內(nèi)外帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的自動(dòng)取款機(jī)辦理余額查詢業(yè)務(wù)。免收手續(xù)費(fèi)。

③可在已開通農(nóng)民工特色服務(wù)的郵政儲(chǔ)蓄銀行和省外農(nóng)信社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)農(nóng)民工特色服務(wù)渠道辦理余額查詢業(yè)務(wù)。免收手續(xù)費(fèi)。金燕個(gè)人卡有什么功能？

①可在河南省農(nóng)信社系統(tǒng)內(nèi)辦理查詢、通存通兌業(yè)務(wù)； ②可在河南省農(nóng)信社系統(tǒng)內(nèi)辦理實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；

③可在河南省農(nóng)信社柜面辦理金燕個(gè)人卡與他行結(jié)算賬戶間的跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)； ④可在我國(guó)境內(nèi)外具有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的自動(dòng)取款機(jī)上查詢、取款、轉(zhuǎn)賬； ⑤可在我國(guó)境內(nèi)外具有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的POS機(jī)具上刷卡消費(fèi)；

⑥可在已開通農(nóng)民工特色服務(wù)的其它金融機(jī)構(gòu)柜面辦理查詢、取款業(yè)務(wù)； ⑦可接收他行的轉(zhuǎn)（匯）入款項(xiàng)。

金燕個(gè)人卡如何取現(xiàn)、取現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)注意哪些方面？ 金燕個(gè)人卡如何取現(xiàn)、取現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)注意哪些方面？

金燕個(gè)人卡如何取現(xiàn)？

①可憑金燕個(gè)人卡在河南省農(nóng)信社系統(tǒng)內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)對(duì)金燕個(gè)人卡活期主賬戶的取現(xiàn)。不論同城還是異地，免收手續(xù)費(fèi)。

②通過(guò)境內(nèi)外帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的自動(dòng)取款機(jī)辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)。

③可在已開通農(nóng)民工特色服務(wù)的郵政儲(chǔ)蓄銀行和省外農(nóng)信社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)農(nóng)民工特色服務(wù)渠道辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)。

辦理金燕個(gè)人卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)注意哪些方面？

①金燕個(gè)人卡在開卡網(wǎng)點(diǎn)辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)按照大額現(xiàn)金管理辦法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；在非開卡網(wǎng)點(diǎn)辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)同時(shí)遵照省聯(lián)社通存通兌管理辦法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；單筆交易金額超過(guò)柜員出納限額的需進(jìn)行授權(quán)。目前每卡通兌累計(jì)限額為50萬(wàn)元。

②金燕個(gè)人卡通過(guò)自動(dòng)取款機(jī)取現(xiàn)，單筆限額由2000元調(diào)整為3000元，每日累計(jì)不超過(guò)2萬(wàn)元。實(shí)際交易過(guò)程中，單筆交易限額同時(shí)受到受理行自動(dòng)取款機(jī)單筆限額的制約。每筆交易按照我省農(nóng)信社統(tǒng)一的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)扣取跨行交易手續(xù)費(fèi)。③通過(guò)農(nóng)民工特色服務(wù)渠道取現(xiàn)，持卡人每卡每天取現(xiàn)金額累計(jì)不得超過(guò)5000元。每筆交易按照交易金額的0.8%扣取交易手續(xù)費(fèi)（最低1元，最高20元）。

目前全國(guó)農(nóng)信社開通該項(xiàng)服務(wù)的有：河南、貴州、山東、福建、重慶、江蘇、湖南、江西、四川、陜西、云南、廣西、湖北、安徽、浙江等15個(gè)省（或省內(nèi)部分地市）。

郵政儲(chǔ)蓄銀行即將在其全部縣及縣以下?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開通農(nóng)民工特色服務(wù)項(xiàng)目，目前在湖南、貴州兩省試點(diǎn)。

金燕個(gè)人卡如何存現(xiàn)、存現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)注意哪些方面？ 金燕個(gè)人卡如何存現(xiàn)？

可憑金燕個(gè)人卡或卡號(hào)在河南省農(nóng)信社系統(tǒng)內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)對(duì)金燕個(gè)人卡活期主賬戶的存現(xiàn)，不論同城還是異地，實(shí)時(shí)入賬，免收手續(xù)費(fèi)。對(duì)于卡折同開的金燕個(gè)人卡，還可以憑存折或存折賬號(hào)實(shí)現(xiàn)對(duì)金燕個(gè)人卡活期主賬戶的存現(xiàn)。對(duì)于開辦附卡的金燕個(gè)人卡，還可以憑附卡或附卡卡號(hào)實(shí)現(xiàn)對(duì)主卡活期主賬戶的存現(xiàn)。

怎樣往金燕個(gè)人卡轉(zhuǎn)（匯）入款項(xiàng)？

當(dāng)需從他行結(jié)算賬戶往金燕個(gè)人卡內(nèi)轉(zhuǎn)（匯）入款項(xiàng)時(shí)，可通過(guò)以下業(yè)務(wù)渠道辦理。

①在他行（含外省農(nóng)信社）柜面或自助轉(zhuǎn)賬設(shè)備，通過(guò)大小額支付系統(tǒng)辦理跨行匯入業(yè)務(wù)。②在他省農(nóng)信社柜面，通過(guò)電子特約匯兌系統(tǒng)辦理跨省農(nóng)信社匯入業(yè)務(wù)。③在同城內(nèi)他行柜面，通過(guò)同城清算系統(tǒng)辦理跨行轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。

④通過(guò)轉(zhuǎn)出行網(wǎng)上銀行辦理跨行匯入業(yè)務(wù)。

網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)若通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接，則實(shí)時(shí)記賬；若通過(guò)大小額支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)接，則非實(shí)時(shí)記賬。

說(shuō)明：通過(guò)大小額支付系統(tǒng)、電子特約匯兌系統(tǒng)、同城清算系統(tǒng)轉(zhuǎn)入的業(yè)務(wù)，需先由金燕個(gè)人卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)所屬地的清算中心清算后，再由發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)為客戶入賬；通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接的業(yè)務(wù)，實(shí)時(shí)記賬。

辦理金燕個(gè)人卡存現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)注意哪些方面？

金燕個(gè)人卡在開卡網(wǎng)點(diǎn)辦理存現(xiàn)業(yè)務(wù)，無(wú)累計(jì)交易金額限制，單筆交易金額超過(guò)柜員出納限額的需進(jìn)行授權(quán)；在非開卡網(wǎng)點(diǎn)辦理存現(xiàn)業(yè)務(wù)，累計(jì)限額按照省聯(lián)社關(guān)于通存通兌業(yè)務(wù)的統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行，單筆交易金額超過(guò)柜員出納限額的需進(jìn)行授權(quán)，目前每卡通存累計(jì)限額為100萬(wàn)元。

目前金燕個(gè)人卡暫時(shí)不能辦理跨行、跨系統(tǒng)存現(xiàn)業(yè)務(wù)。

如何持金燕個(gè)人卡刷卡消費(fèi)、消費(fèi)應(yīng)注意哪些方面？？

如何持金燕個(gè)人卡刷卡消費(fèi)、消費(fèi)應(yīng)注意哪些方面？？

如何持金燕個(gè)人卡刷卡消費(fèi)？

①刷卡消費(fèi)是指特約商戶在出售商品或提供服務(wù)時(shí)，通過(guò)POS終端渠道完成消費(fèi)者用卡付款的過(guò)程。

金燕個(gè)人卡是銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，可以在境內(nèi)外具有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的POS終端上刷卡消費(fèi)。刷卡消費(fèi)在賬戶余額范圍內(nèi)使用，交易沒(méi)有手續(xù)費(fèi)用。

②消費(fèi)撤銷是指特約商戶由于各種原因?qū)σ呀?jīng)通過(guò)POS聯(lián)機(jī)完成的成功交易，于當(dāng)日當(dāng)批主動(dòng)發(fā)起取消的過(guò)程。消費(fèi)撤銷交易應(yīng)在當(dāng)日當(dāng)批的原交易終端上，憑原交易流水號(hào)等要素進(jìn)行撤銷。消費(fèi)撤銷交易無(wú)須驗(yàn)證持卡人個(gè)人密碼。每筆消費(fèi)交易只可撤銷一次，且不支持部分金額撤銷。消費(fèi)撤銷交易成功，持卡人應(yīng)妥善保管交易憑證。

③退貨是指特約商戶因商品退回或服務(wù)取消，將已扣款項(xiàng)退還持卡人原扣款賬戶的過(guò)程，包括全額和部分金額退貨。

退貨分為當(dāng)日退貨和隔日退貨。對(duì)消費(fèi)完成后當(dāng)日當(dāng)批次的全額退貨，采用消費(fèi)撤銷處理；對(duì)當(dāng)日當(dāng)批次部分退貨和當(dāng)批次后退貨的，采用聯(lián)機(jī)或手工方式進(jìn)行處理。持金燕個(gè)人卡消費(fèi)應(yīng)注意哪些方面？

①刷卡消費(fèi)免手續(xù)費(fèi)，無(wú)論消費(fèi)金額多少，都不會(huì)扣除持卡人任何手續(xù)費(fèi)。

②刷卡時(shí)，客戶應(yīng)保證卡在自己的視線范圍內(nèi)，收銀員刷卡完成后，客戶立即收回金燕卡并核對(duì)是否為本人卡片。

③刷卡輸入密碼時(shí)，注意用身體遮擋密碼，防止被他人窺視。

④仔細(xì)核對(duì)簽購(gòu)單消費(fèi)金額，確保無(wú)誤后由持卡人簽名確認(rèn)；對(duì)留存的簽購(gòu)單應(yīng)妥善保管，不要隨意丟棄。

⑤客戶遇到被要求支付刷卡手續(xù)費(fèi)或商戶拒絕受理刷卡等情況時(shí)，可及時(shí)撥打中國(guó)銀聯(lián)客服電話（95516）進(jìn)行投訴。

金燕個(gè)人卡如何辦理柜面轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)？

①憑金燕個(gè)人卡（作為轉(zhuǎn)出方銀行卡）可在河南省農(nóng)信社系統(tǒng)內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理系統(tǒng)內(nèi)卡卡或卡折轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。不論同城還是異地，實(shí)時(shí)入賬，免收手續(xù)費(fèi)。

②憑金燕個(gè)人卡（作為轉(zhuǎn)出方銀行卡）可在開卡網(wǎng)點(diǎn)辦理金燕個(gè)人卡與他行結(jié)算賬戶之間的跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

辦理跨行轉(zhuǎn)賬主要有以下幾種渠道：通過(guò)大小額支付系統(tǒng)辦理跨行匯款，通過(guò)電子特約匯兌系統(tǒng)辦理跨省農(nóng)信社匯款，通過(guò)同城清算系統(tǒng)辦理同城跨行轉(zhuǎn)賬。具體操作參照個(gè)人存折結(jié)算賬戶跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)流程。金燕卡ATM跨行取現(xiàn)如何收費(fèi)？

金燕卡ATM跨行取現(xiàn)如何收費(fèi)？

持卡人可通過(guò)境內(nèi)外帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的ATM辦理跨行取款業(yè)務(wù)，每筆交易按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)在賬戶內(nèi)扣除相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。

①境內(nèi)手續(xù)費(fèi)。持卡人每筆交易按2元+交易金額的0.5%(其中按交易金額的0.5％計(jì)算部分，最低收費(fèi)2元)的標(biāo)準(zhǔn)支付手續(xù)費(fèi)，每筆交易手續(xù)費(fèi)最低4元。

②跨境手續(xù)費(fèi)。持卡人每筆交易按12元+取款金額的1%的標(biāo)準(zhǔn)支付手續(xù)費(fèi)。

金燕卡ATM跨行轉(zhuǎn)賬如何收費(fèi)？ 目前，ATM跨行轉(zhuǎn)賬僅支持境內(nèi)人民幣交易，持卡人可通過(guò)境內(nèi)帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)且開通ATM跨行轉(zhuǎn)賬功能的ATM辦理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，每筆交易按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)在賬戶內(nèi)扣除相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。ATM跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)根據(jù)轉(zhuǎn)出行和轉(zhuǎn)入行是否在同一區(qū)域交換中心所轄范圍之內(nèi)，分為同城交易手續(xù)費(fèi)和異地交易手續(xù)費(fèi)，對(duì)無(wú)法判別是否為同城交易的，交易手續(xù)費(fèi)按同城交易標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算和分配。

①同城交易手續(xù)費(fèi)。轉(zhuǎn)賬金額1萬(wàn)元（含）以下的，持卡人支付3元/筆的交易手續(xù)費(fèi)；轉(zhuǎn)賬金額1萬(wàn)元至5萬(wàn)元（含）的，持卡人支付5元/筆的交易手續(xù)費(fèi)；轉(zhuǎn)賬金額5萬(wàn)元至10萬(wàn)元（含）的，持卡人支付8元/筆的交易手續(xù)費(fèi)；轉(zhuǎn)賬金額10萬(wàn)元以上的，持卡人支付10元/筆的交易手續(xù)費(fèi)。

②異地交易手續(xù)費(fèi)。轉(zhuǎn)賬金額5000元（含）以下的，持卡人每筆支付交易金額的1%，但最低為5元的交易手續(xù)費(fèi)；轉(zhuǎn)賬金額5000元至5萬(wàn)元（含），持卡人按50元/筆支付交易手續(xù)費(fèi)；轉(zhuǎn)賬金額5萬(wàn)元以上的，持卡人按60元/筆支付交易手續(xù)費(fèi)。

金燕卡遺失后如何辦理掛失與解掛？

金燕卡遺失后如何辦理掛失？

若持卡人遺失金燕卡，可辦理卡掛失手續(xù)，卡掛失分為卡口頭掛失和卡書面掛失。

①卡口頭掛失。持卡人可通過(guò)客服電話（96288）或河南省農(nóng)信社系統(tǒng)內(nèi)任意一個(gè)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理卡口頭掛失。辦理卡口頭掛失時(shí)，持卡人應(yīng)提供金燕卡卡號(hào)、姓名、有效身份證件號(hào)碼和金額等相關(guān)信息?？陬^掛失有效期為5天，持卡人需在5天內(nèi)到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)辦卡書面掛失手續(xù)。

②卡書面掛失。持卡人須持本人有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理卡書面掛失，并按10元/卡繳納手續(xù)費(fèi)。如持卡人不能前來(lái)辦理，可委托他人代為辦理，但被委托人需出具持卡人及本人有效身份證件。

持卡人辦理主卡掛失后，附卡不可以使用；辦理附卡掛失后，主卡仍可使用。對(duì)于卡折同開的卡掛失時(shí)，其存折可正常使用；存折掛失時(shí)，其卡可正常使用。

金燕卡找回后如何辦理卡解掛？

若持卡人在卡片掛失后，補(bǔ)辦新卡前又找回原卡的，可以辦理卡解掛手續(xù)。卡解掛分為解卡口頭掛失和解卡書面掛失。

①解卡口頭掛失。若卡口頭掛失后又找到原卡的，持卡人可憑本人有效身份證件和原卡到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理解卡口頭掛失。

②解卡書面掛失。若卡書面掛失后又找到原卡的，持卡人可憑本人有效身份證件、掛失申請(qǐng)書回執(zhí)和原卡到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理解卡書面掛失。

金燕卡損壞后如何換卡？

金燕卡如因磁性消失或卡片破損影響使用的，持卡人可憑金燕卡和本人有效身份證件到發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)所屬縣級(jí)聯(lián)社轄內(nèi)任意一個(gè)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)換領(lǐng)新卡，并按5元/卡繳納工本費(fèi)。如何辦理補(bǔ)卡業(yè)務(wù)與銷卡業(yè)務(wù)？

如何辦理補(bǔ)卡業(yè)務(wù)？

持卡人因金燕卡遺失辦理卡書面掛失7天后，可憑本人有效身份證件、掛失申請(qǐng)書回執(zhí)到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)補(bǔ)辦新卡，并按5元/卡繳納工本費(fèi)。

如何辦理銷卡業(yè)務(wù)？

若持卡人需注銷金燕卡，可辦理銷卡手續(xù)，結(jié)清余額，交回金燕卡或掛失申請(qǐng)書回執(zhí)。持卡人可根據(jù)需要選擇現(xiàn)金銷卡或轉(zhuǎn)賬銷卡，銷卡分為正常狀態(tài)銷卡和掛失到期后銷卡。①正常狀態(tài)銷卡。持卡人可憑本人有效身份證件和金燕卡到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理銷卡。

②掛失到期后銷卡。持卡人因金燕卡遺失辦理卡書面掛失7天后，可憑本人有效身份證件、掛失申請(qǐng)書回執(zhí)到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理銷卡。

若持卡人有未銷的附卡，應(yīng)先銷附卡；一卡通銷卡時(shí)，若存在主賬戶外的其他賬戶，應(yīng)先銷分戶；卡折同開銷卡時(shí)，持卡人需提供相應(yīng)的存折，一并銷卡折；開通代收代付業(yè)務(wù)的卡銷卡時(shí)，持卡人應(yīng)先取消該卡代收代付的約定關(guān)系。若持卡人開卡不滿三個(gè)月銷卡的，需按5元/卡補(bǔ)交開卡工本費(fèi)。

第四篇：河南省農(nóng)村信用社新增貸款質(zhì)量管理辦法(試行)

河南省農(nóng)村信用社新增貸款質(zhì)量管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)新增貸款質(zhì)量管理，嚴(yán)控新增不良貸款，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，結(jié)合全省農(nóng)村信用社（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)信社）實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所指新增貸款，是按“新老劃斷、分賬管理”的原則分賬管理后，存量貸款中的正常貸款和新投放的貸款。

第三條 新增貸款容忍不良率為3%以下（不含3%），一般擔(dān)責(zé)不良率為3%-5%（含3%、不含5%），嚴(yán)肅追責(zé)不良率為5%以上（含5%）。

新增貸款不良率＝考核期內(nèi)新增貸款形成的不良貸款余額/考核期新增貸款余額×100%。

第四條 新增貸款辦理程序嚴(yán)格按照《河南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度（修訂）》、《關(guān)于印發(fā)河南省農(nóng)村信用社個(gè)人貸款管理指引（試行）等三個(gè)指引的通知》等貸款新規(guī)執(zhí)行。

第五條 新增貸款業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、審查、審議審批、發(fā)放支付、貸后管理、不良貸款處置、審計(jì)、考核獎(jiǎng)懲、責(zé)任追究等各個(gè)環(huán)節(jié)，由不同經(jīng)營(yíng)管理層和相關(guān)部門（崗位）承擔(dān)，各負(fù)其責(zé)，落實(shí)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。

第二章 管理與監(jiān)控

第六條 貸前調(diào)查管理。公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部和分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱客戶部門）是貸前調(diào)查的實(shí)施和落實(shí)部門，負(fù)責(zé)調(diào)查客戶基本情況、收集相關(guān)證明材料等，撰寫調(diào)查報(bào)告，保證調(diào)查報(bào)告的真實(shí)性

和有效性。調(diào)查內(nèi)容主要包括：客戶基本情況、經(jīng)營(yíng)管理狀況、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)情況、貸款原因、主要還款來(lái)源及第二還款來(lái)源、信用記錄等。

第七條 貸款審查審批管理。信貸管理部門是此項(xiàng)工作的實(shí)施和落實(shí)部門，負(fù)責(zé)審查客戶部門及客戶經(jīng)理提交的調(diào)查報(bào)告及相關(guān)證明材料，保證審查內(nèi)容的完整性、有效性和合規(guī)性。審查內(nèi)容主要包括：借款客戶的真實(shí)背景、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、貸款原因、還款能力、第二還款來(lái)源等。審查無(wú)疑義的，根據(jù)審批權(quán)限提示召開信貸業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)，進(jìn)行貸款審議和審批；存在疑問(wèn)的，退回客戶部門重新調(diào)查或按流程報(bào)批同意后參與現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。

第八條 貸款發(fā)放與支付管理。放款中心（或信貸專柜）是此項(xiàng)工作的落實(shí)部門，負(fù)責(zé)審核客戶部門、信貸管理部門提交的貸款發(fā)放支付相關(guān)資料以及審批資料的真實(shí)性和完整性。審核內(nèi)容主要包括：合同文本的使用、合同要素是否符合要求，補(bǔ)充條款是否與制式合同基本條款符合，面談面簽的文字和圖象資料是否真實(shí)，貸款保證、抵（質(zhì)）押登記是否落實(shí)，客戶是否辦妥與信貸業(yè)務(wù)有關(guān)的批準(zhǔn)、登記、交付及其他法定手續(xù)，擔(dān)保合同或其他擔(dān)保方式是否已生效，提款方式與貸款用途是否一致，客戶部門是否已對(duì)客戶支付條件、支付落實(shí)條款等資料予以了確認(rèn)，按合同約定的支付方式放款。

第九條 貸款貸后管理?？蛻舨块T是貸后管理的實(shí)施和落實(shí)部門，風(fēng)險(xiǎn)管理部門是貸后管理的再監(jiān)督管理部門。

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)新發(fā)放貸款建立監(jiān)督管理臺(tái)賬。

（二）貸款發(fā)放后15日內(nèi)，縣級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)以電話、走訪、信函等方式對(duì)貸戶進(jìn)行回訪，其中公司類貸款回訪率100%，個(gè)人類貸款回訪率不低于50%。回訪內(nèi)容主要包括貸款的借款人、擔(dān)保、金額、用途等是否相符，客戶經(jīng)理是否存在違規(guī)、違紀(jì)行為?；卦L后風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)填寫新增貸款回訪表（見(jiàn)附件1），對(duì)回訪中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)形成回訪報(bào)告，上報(bào)縣級(jí)行社主管領(lǐng)導(dǎo)，予以處理。

（三）貸款發(fā)放后15日內(nèi)，客戶部門和客戶經(jīng)理以實(shí)地檢查方式進(jìn)行首次貸后跟蹤檢查，落實(shí)貸款用途，核查資金流向，填寫《河南省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)首次檢查報(bào)告單》，由客戶部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查。發(fā)現(xiàn)異常情況的，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)向客戶部門發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，向縣級(jí)行社主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，監(jiān)督整改，或視情況向?qū)徲?jì)部門提交風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定單（見(jiàn)附件2）。

（四）貸款發(fā)放后，客戶部門和客戶經(jīng)理按照《河南省農(nóng)村信用社貸后管理辦法（修訂）》規(guī)定對(duì)貸款實(shí)施貸后檢查，填寫《河南省農(nóng)村信用社貸后跟蹤檢查表》，由客戶部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查。發(fā)現(xiàn)異常情況的，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)向客戶部門發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，向縣級(jí)行社主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，監(jiān)督整改，或視風(fēng)險(xiǎn)異常情況，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后向?qū)徲?jì)部門提交風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定單。

（五）貸款到期前，客戶部門和客戶經(jīng)理按照《河南省農(nóng)村信用社貸后管理辦法（修訂）》規(guī)定，逐筆向客戶發(fā)出《河南省農(nóng)村信用社貸款到期通知書》，通知客戶按時(shí)還款。

（六）貸款形成逾期的，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)在貸款逾期15日內(nèi)向

客戶部門和客戶經(jīng)理發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示通知，督促限期3個(gè)月整改落實(shí)，收回貸款本息。

（七）客戶部門和客戶經(jīng)理應(yīng)及時(shí)對(duì)逾期貸款實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，撰寫逾期貸款檢查報(bào)告，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查。風(fēng)險(xiǎn)管理部門可根據(jù)情況深入客戶進(jìn)行再次調(diào)查，撰寫?yīng)毩⒌恼{(diào)查報(bào)告，提交縣級(jí)行社經(jīng)營(yíng)班子，研究貸款收回措施。

第十條 新增貸款五級(jí)分類管理?？h級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)管理部門是貸款五級(jí)分類管理的落實(shí)部門，應(yīng)根據(jù)日常風(fēng)險(xiǎn)檢查、監(jiān)控的情況，定期對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行五級(jí)分類，并保證分類的準(zhǔn)確性。

第十一條 新增貸款形成不良且3個(gè)月仍未收回的，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)向?qū)徲?jì)部門提交風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定單，由審計(jì)部門進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。

第三章 認(rèn)定與檢查

第十二條 省聯(lián)社、市農(nóng)信辦、縣級(jí)行社審計(jì)部門分別按年、半年、季度組織對(duì)轄內(nèi)新增貸款質(zhì)量進(jìn)行稽核檢查。新增貸款質(zhì)量的檢查結(jié)果應(yīng)及時(shí)報(bào)告理事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層，同時(shí)抄送本級(jí)信貸管理部門、資產(chǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門。

第十三條 審計(jì)部門在稽核檢查中查出新增貸款存在重大問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)隱患的、或接到風(fēng)險(xiǎn)管理部門提交不良貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定單的，應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，涉及多個(gè)部門責(zé)任，應(yīng)在45個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，同時(shí)提出責(zé)任追究初步建議，移交紀(jì)檢監(jiān)察部門處理。符合盡職免責(zé)的，提出盡職免責(zé)建議。

存在違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題、人為因素造成風(fēng)險(xiǎn)損失或未盡職履責(zé)的，經(jīng)

審計(jì)部認(rèn)定、紀(jì)檢監(jiān)察部門復(fù)審定責(zé)后，按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

第十四條 紀(jì)檢監(jiān)察部門對(duì)審計(jì)部等部門移交的未盡職履責(zé)、違規(guī)貸款認(rèn)定事實(shí)和責(zé)任追究依據(jù)進(jìn)行復(fù)核。原則上應(yīng)于15個(gè)工作日內(nèi)完成復(fù)核。依據(jù)不充分、事實(shí)不清的，退回移交部門進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查；依據(jù)充分、事實(shí)清楚的，按權(quán)限提出責(zé)任追究意見(jiàn)進(jìn)行處理。

第十五條 省聯(lián)社、市農(nóng)信辦、縣級(jí)行社應(yīng)按各級(jí)審計(jì)部門對(duì)新增貸款質(zhì)量的檢查結(jié)果，對(duì)每年、每半年、每季度轄內(nèi)新增貸款不良率高于3%（含3%）或違規(guī)操作的經(jīng)營(yíng)單位和責(zé)任人進(jìn)行處罰。

第十六條 新增貸款出現(xiàn)異常、五級(jí)分類結(jié)果向下遷徙、即期評(píng)級(jí)下降等風(fēng)險(xiǎn)狀況，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，全面分析原因，提出處置措施，形成專題報(bào)告，按照相關(guān)規(guī)定逐級(jí)上報(bào)并督促落實(shí)處置措施。對(duì)人為放寬貸款風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)、人為調(diào)整貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果等掩蓋信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性行為的，按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

各市農(nóng)信辦、各縣級(jí)行社風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)按貸款五級(jí)分類的相關(guān)規(guī)定對(duì)轄內(nèi)新增貸款的五級(jí)分類結(jié)果進(jìn)行偏離度檢查。對(duì)五級(jí)分類結(jié)果偏離度大于3%（含3%）的，提出整改措施限期進(jìn)行整改落實(shí)，整改不力的，按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。省聯(lián)社將不定期對(duì)轄內(nèi)經(jīng)營(yíng)單位新增貸款的五級(jí)分類結(jié)果偏離度進(jìn)行抽查，對(duì)未落實(shí)偏離度檢查制度或檢查流于形式的，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。

第四章 考核與獎(jiǎng)懲

第十七條 新增貸款質(zhì)量納入各級(jí)農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)綜合考核，增加新增貸款不良率單項(xiàng)考核分值，提高考核比重，加大新增貸款質(zhì)量管理力度。

第十八條 新增貸款質(zhì)量與縣級(jí)行社班子成員的晉升、晉級(jí)、調(diào)動(dòng)等相掛鉤。對(duì)信貸負(fù)有管理責(zé)任的縣級(jí)行社班子成員晉升、晉級(jí)或調(diào)動(dòng)時(shí)，應(yīng)對(duì)其任期內(nèi)的新增貸款質(zhì)量進(jìn)行稽核檢查后方可進(jìn)行。任期內(nèi)新增貸款不良率上升且高于3%（含3%）的，應(yīng)協(xié)助清收不良貸款，直至新增貸款不良率降至3%以內(nèi)，否則不得提拔或跨行社調(diào)動(dòng)，并進(jìn)行責(zé)任追究。

第十九條 新增貸款不良率為零的，縣級(jí)行社可經(jīng)理事會(huì)（董事會(huì)）研究決定，制訂相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)辦法，對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。連續(xù)3年新增貸款不良率為零的，可對(duì)相關(guān)人員在晉升、晉級(jí)等方面優(yōu)先考慮。

第二十條 縣級(jí)行社全轄新增貸款不良率介于3%（含3%）至5%（不含5%）的，市農(nóng)信辦應(yīng)及時(shí)調(diào)整其貸款有限授權(quán)，對(duì)其班子集體問(wèn)責(zé)，給予縣級(jí)行社主任（行長(zhǎng)）、分管副主任（副行長(zhǎng)）調(diào)離原崗位、責(zé)令辭職等處理，并扣發(fā)考核期內(nèi)的績(jī)效工資；新增貸款不良率高于5%（含5%）的，給予縣級(jí)行社主任（行長(zhǎng)）、分管副主任（副行長(zhǎng)）免職、解聘職務(wù)等處理，并扣發(fā)考核期內(nèi)的績(jī)效工資；視情節(jié)輕重追究縣級(jí)行社理事長(zhǎng)（董事長(zhǎng)）、監(jiān)事長(zhǎng)的責(zé)任；存在違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題的，按照省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定給予紀(jì)律處分及相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰。

第二十一條 各市農(nóng)信辦全轄新增貸款不良率介于3%（含3%）至5%（不含5%）的，省聯(lián)社應(yīng)及時(shí)調(diào)整其貸款咨詢授權(quán)，對(duì)其班子集體問(wèn)責(zé)，給予市農(nóng)信辦主任、分管副主任通報(bào)批評(píng)、責(zé)令檢查等處理，并扣發(fā)考核期內(nèi)的績(jī)效工資；新增貸款不良率高于5%（含5%）的，給予市農(nóng)信辦主任、分管副主任誡勉談話、責(zé)令辭職等處理，并扣發(fā)考核期內(nèi)的績(jī)效工資；存在違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題的，按照省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定給予紀(jì)律處分及相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰。

第二十二條 各市農(nóng)信辦、各縣級(jí)行社對(duì)本級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門人員未履行職責(zé)造成五級(jí)分類風(fēng)險(xiǎn)偏離度大于3%（含3%）的，應(yīng)給予調(diào)離原崗位、責(zé)令辭職等處理及相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰。

第二十三條 各縣級(jí)行社應(yīng)按季將轄內(nèi)新增不良貸款責(zé)任追究情況上報(bào)市農(nóng)信辦（見(jiàn)附件3）；各市農(nóng)信辦應(yīng)定期對(duì)轄內(nèi)縣級(jí)行社新增不良貸款責(zé)任追究情況進(jìn)行檢查，每半年將轄內(nèi)新增不良貸款的責(zé)任追究情況上報(bào)省聯(lián)社。省聯(lián)社應(yīng)不定期抽查新增不良貸款責(zé)任追究處理情況，對(duì)責(zé)任追究不到位的，將對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。

第五章 附則

第二十四條 各市農(nóng)信辦、各縣級(jí)行社應(yīng)結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際情況，制定具體實(shí)施細(xì)則。

第二十五條 本辦法由河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋。第二十六條 本辦法自2012年7月1日起施行。

附件1：河南省農(nóng)村信用社xx（行）社新增貸款回訪表

附件2：河南省農(nóng)村信用社xx（行）社風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定單

附件3：河南省農(nóng)村信用社xx（行）社新增不良貸款責(zé)任追究表

第五篇：10.20河南省農(nóng)村信用社銀企對(duì)賬管理辦法(試行)

河南省農(nóng)村信用社銀企對(duì)賬管理辦法

（試行）

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)河南省農(nóng)村信用社銀企對(duì)賬工作管理，確保內(nèi)、外賬務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、一致，有效控制操作風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《河南省農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)管理暫行辦法》等法律規(guī)章，結(jié)合全省農(nóng)村信用社（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)信社）實(shí)際情況，特制定本辦法。

第二條 銀企對(duì)賬是指全省農(nóng)信社（含農(nóng)商銀行，下同）按照《河南省農(nóng)村信用社財(cái)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，對(duì)客戶的存款賬戶、貸款賬戶，按月或按季發(fā)放“余額對(duì)賬單”與客戶對(duì)賬，按照客戶要求提供分戶賬明細(xì)，并將客戶對(duì)賬情況返回，以達(dá)到農(nóng)信社與客戶賬務(wù)核對(duì)一致的目的。

第三條 辦法適用于河南省農(nóng)信社各級(jí)管理部門和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。

第二章 基本規(guī)定

第四條 銀企對(duì)賬工作應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）工作崗位相對(duì)獨(dú)立原則。是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)配備專(兼)職的對(duì)賬人員負(fù)責(zé)對(duì)賬工作。

（二）對(duì)賬人員相對(duì)分離原則。是指專(兼)職對(duì)賬人員與經(jīng)辦人員嚴(yán)格分離。

（三）多種方式并存原則。是指采取外包對(duì)賬，郵寄對(duì)賬，面對(duì)面對(duì)賬等多種對(duì)賬方式。

（四）突出重點(diǎn)賬戶原則。是指從對(duì)賬方式和頻率上加強(qiáng)對(duì)余額較大、業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁、易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)賬戶的對(duì)賬力度。

（五）有疑必查原則。是指對(duì)有疑問(wèn)或疑點(diǎn)的交易一查到底，不留懸念。

（六）監(jiān)督確認(rèn)原則。是指對(duì)賬責(zé)任人對(duì)對(duì)賬結(jié)果要簽字確

認(rèn)，落實(shí)責(zé)任。

第五條

營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要與客戶簽訂對(duì)賬服務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，約定對(duì)賬周期，明確對(duì)賬方式。

第三章 組織與職責(zé)

第六條

銀企對(duì)賬工作由各級(jí)農(nóng)信社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)管理、考核。

第七條

銀企對(duì)賬可以采取集中對(duì)賬模式和分散對(duì)賬模式。集中對(duì)賬模式由縣級(jí)行社成立對(duì)賬中心，集中打印并發(fā)送對(duì)賬單。分散對(duì)賬模式由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自行打印并發(fā)送對(duì)賬單。

第八條

采取分散對(duì)賬模式的縣級(jí)行社，每個(gè)辦理對(duì)公業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)至少指定一名人員負(fù)責(zé)對(duì)賬相關(guān)工作。

第九條

采取集中對(duì)賬模式的縣級(jí)行社，由對(duì)賬中心負(fù)責(zé)組織實(shí)施對(duì)賬工作。

（一）對(duì)賬中心職責(zé)

1.負(fù)責(zé)制訂銀企對(duì)賬工作管理制度、明確各崗位職責(zé)及考核辦法；

2.負(fù)責(zé)制訂對(duì)賬工作計(jì)劃和措施，組織和協(xié)調(diào)轄內(nèi)的對(duì)賬工作；

3.對(duì)轄內(nèi)對(duì)賬工作進(jìn)行管理、監(jiān)督，對(duì)各對(duì)賬崗位人員的對(duì)賬工作業(yè)績(jī)進(jìn)行考核；

4.發(fā)現(xiàn)對(duì)賬過(guò)程中的違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題，并提出加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理的建議；

5.按內(nèi)部控制流程及時(shí)向管理層報(bào)告對(duì)賬工作中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題及異常情況，由管理層指定相關(guān)職能部門進(jìn)行核查；

6.整理、歸集對(duì)賬資料。及時(shí)將營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)上繳的對(duì)賬服務(wù)協(xié)議以及對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)等資料進(jìn)行整理、裝訂，并作為重要檔案資料保管；

7.每季度終了后一個(gè)月內(nèi)向財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門書面報(bào)告對(duì)賬工作開展情況及工作總結(jié)。工作總結(jié)應(yīng)包括對(duì)賬工作開展情況、對(duì)

賬單據(jù)回執(zhí)收回率、存在的問(wèn)題、工作措施與建議等內(nèi)容；

8.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范要求，不斷完善對(duì)賬系統(tǒng)功能； 9.上級(jí)交辦的其他工作。

（二）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（部門）職責(zé)

1.負(fù)責(zé)與客戶簽訂對(duì)賬服務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，約定對(duì)賬周期，明確對(duì)賬方式；

2.及時(shí)收集、整理、規(guī)范、保存賬戶信息； 3.配合對(duì)賬中心處理對(duì)賬過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的異常情況； 4.配合對(duì)賬中心做好上門對(duì)賬工作。協(xié)助對(duì)賬中心發(fā)送、回收對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)，對(duì)逾期未收回的對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)進(jìn)行催收；

5.受理客戶對(duì)賬查詢；

6.及時(shí)發(fā)送賬戶明細(xì)對(duì)賬單（分戶賬頁(yè)）； 7.上級(jí)交辦的其他工作。

（三）科技信息部門職責(zé)

根據(jù)對(duì)賬要求，及時(shí)提取、分發(fā)對(duì)賬數(shù)據(jù)，并負(fù)責(zé)相關(guān)軟硬件的安裝維護(hù)。

（四）相關(guān)職能部門（風(fēng)險(xiǎn)管理部、公司金融部、個(gè)人金融部、資金營(yíng)運(yùn)部等）職責(zé)

1.根據(jù)工作要求，對(duì)在對(duì)賬過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題和異常情況進(jìn)行檢查；

2.向相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)反饋檢查結(jié)果；

3.對(duì)檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)行為提出處理建議。第十條 在分散對(duì)賬模式下，對(duì)賬工作由各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)賬崗負(fù)責(zé)組織實(shí)施。

第十一條 對(duì)賬崗職責(zé)：

（一）每月上旬完成按月（季）末余額發(fā)放“余額對(duì)賬單”（非集中郵寄部分），與企業(yè)進(jìn)行定期對(duì)賬；

（二）定期與客戶進(jìn)行面對(duì)面的對(duì)賬工作，特殊情況下隨時(shí)

進(jìn)行面對(duì)面對(duì)賬；

（三）對(duì)收回對(duì)賬單中的未達(dá)賬項(xiàng)進(jìn)行逐筆核查，確認(rèn)未達(dá)原因。發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)立即報(bào)告上級(jí)財(cái)務(wù)部門及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，并不得與當(dāng)事人直接聯(lián)系；

（四）受理客戶的對(duì)賬查詢；

（五）及時(shí)向上級(jí)財(cái)務(wù)部門上報(bào)對(duì)賬工作開展情況。

第十二條 事后監(jiān)督負(fù)責(zé)監(jiān)控本機(jī)構(gòu)開立對(duì)公賬戶的異動(dòng)情況，并及時(shí)提交給對(duì)賬員，對(duì)賬員根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)采取面對(duì)面對(duì)賬等措施。

第四章 對(duì)賬周期

第十三條 賬戶分類。各縣級(jí)行社可以根據(jù)賬戶余額、發(fā)生額、發(fā)生頻率等數(shù)據(jù)，對(duì)賬戶進(jìn)行分類，將需對(duì)賬賬戶分為重點(diǎn)賬戶、普通賬戶、其他賬戶、特殊賬戶等不同類別。

第十四條 對(duì)賬周期依據(jù)賬戶的不同分類有所不同，分為月、季、年。其中，對(duì)公賬戶最低每季度需對(duì)賬一次。

第十五條 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)高的賬戶要進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，從對(duì)賬方式和頻率上加強(qiáng)對(duì)賬力度，主動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于值得高度關(guān)注的賬戶，原則上逐月采取上門對(duì)賬的方式并收回對(duì)賬回執(zhí)；對(duì)于異動(dòng)、可疑、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，必須逐月上門對(duì)賬，核對(duì)發(fā)生額和余額，并收回余額對(duì)賬回執(zhí)；出現(xiàn)特殊異常情況或有理由認(rèn)為涉及案件風(fēng)險(xiǎn)的賬戶，要采取臨時(shí)性對(duì)賬措施，對(duì)有關(guān)賬戶的發(fā)生額和余額進(jìn)行全面對(duì)賬。

下列賬戶，至少應(yīng)每月對(duì)賬一次。如：

（一）連續(xù)兩個(gè)對(duì)賬周期對(duì)賬失敗的賬戶；

（二）短期內(nèi)頻繁收付的大額存款、整收零付或零收整付且金額大致相當(dāng)?shù)馁~戶；

（三）賬戶所有者與無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)者之間劃轉(zhuǎn)大額款項(xiàng)的賬戶；

（四）非農(nóng)信社主動(dòng)營(yíng)銷開立，開立后立即收付大額款項(xiàng)的存款賬戶；

（五）長(zhǎng)期未發(fā)生業(yè)務(wù)又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶；

（六）多次不及時(shí)領(lǐng)取對(duì)賬回單或返回對(duì)賬回執(zhí)、對(duì)賬過(guò)程中出現(xiàn)可疑情況的賬戶；

（七）其他跡象表明值得密切、立即關(guān)注的賬戶或監(jiān)管部門要求即時(shí)、上門對(duì)賬的賬戶。

第五章 對(duì)賬管理

第十六條 對(duì)賬單據(jù)的打印。各網(wǎng)點(diǎn)（含對(duì)賬中心，下同）對(duì)賬人員應(yīng)于每月5日前將上月末生成的余額對(duì)賬單打印完畢。

第十七條 對(duì)賬單的發(fā)出。各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)于余額對(duì)賬單打印后2個(gè)工作日內(nèi)向客戶發(fā)送余額對(duì)賬單。發(fā)出的對(duì)賬單據(jù)，必須以系統(tǒng)打印格式為準(zhǔn)。系統(tǒng)無(wú)法打印時(shí)，手工補(bǔ)制的對(duì)賬單據(jù)必須換人復(fù)核，并經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審核簽章確認(rèn)。

第十八條 農(nóng)信社發(fā)出的對(duì)賬單據(jù)，要加蓋對(duì)賬業(yè)務(wù)專用章或業(yè)務(wù)用章。

第十九條 對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)的填制?？蛻魬?yīng)在核對(duì)無(wú)誤后，在對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)上加蓋在農(nóng)信社預(yù)留全套印鑒，上門對(duì)賬人員應(yīng)加蓋“已面對(duì)面對(duì)賬”戳記及經(jīng)辦人員印章。

第二十條 對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)的收回?？蛻魬?yīng)于每月20日前將對(duì)賬回執(zhí)，按照規(guī)定的方式送回農(nóng)信社。客戶逾期未送回的，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)積極催收。

第二十一條 對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)的審核。對(duì)賬人員應(yīng)對(duì)收回的對(duì)賬回執(zhí)進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括印鑒的審核和賬戶余額的審核。審核工作應(yīng)于回執(zhí)收回后5個(gè)工作日內(nèi)完成。

第二十二條 對(duì)賬不符的處理。經(jīng)未達(dá)賬項(xiàng)調(diào)整后仍對(duì)賬不符的，對(duì)賬人員要與營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（部門）共同查找原因，及時(shí)處理，并詳細(xì)登記處理情況，同時(shí)形成書面報(bào)告，上報(bào)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人。

第二十三條 客戶對(duì)賬單據(jù)可采取郵寄送達(dá)、外包送達(dá)、上門對(duì)賬及自取四種發(fā)送方式。

（一）郵寄送達(dá)是指采用掛號(hào)信件郵寄對(duì)賬單至客戶。

（二）外包送達(dá)是指委托承包公司發(fā)送對(duì)賬單至客戶。

（三）上門對(duì)賬是指農(nóng)信社對(duì)賬人員直接上門將對(duì)賬單交送客戶。

（四）自取是指客戶去開戶網(wǎng)點(diǎn)自行取回對(duì)賬單。

第二十四條 采用外包方式對(duì)賬的縣級(jí)行社，應(yīng)與承包公司簽訂協(xié)議，界定雙方權(quán)利義務(wù)，明確承包公司的保密責(zé)任，確保賬務(wù)數(shù)據(jù)和客戶信息安全。

第二十五條 對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)根據(jù)發(fā)送方式的不同，應(yīng)采取不同的收回方式。

（一）郵寄送達(dá)和客戶自取的，由客戶開戶網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)收回，逾期未收回的，由網(wǎng)點(diǎn)對(duì)賬人員負(fù)責(zé)收回。

（二）外包對(duì)賬的，由承包公司或客戶開戶網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)收回。

（三）上門對(duì)賬的，由上門對(duì)賬人員負(fù)責(zé)收回。

第二十六條 檔案管理。對(duì)賬資料按照網(wǎng)點(diǎn)、對(duì)象實(shí)行序時(shí)整理，專夾保管，按年裝訂，作為會(huì)計(jì)檔案歸檔保管，保管期限依照《河南省農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)檔案管理辦法》規(guī)定執(zhí)行。

第六章 監(jiān)督與管理

第二十七條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（部門）要嚴(yán)格履行對(duì)賬工作職責(zé)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)賬工作管理，及時(shí)與客戶簽訂對(duì)賬協(xié)議，真實(shí)、準(zhǔn)確地反映客戶對(duì)賬信息，認(rèn)真處理好各項(xiàng)對(duì)賬工作并積極解決對(duì)賬過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。

各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（部門）負(fù)責(zé)人必須組織安排好本機(jī)構(gòu)的對(duì)賬工作，明確專人負(fù)責(zé)，做到內(nèi)外配合，分工明確，主動(dòng)開展對(duì)賬工作。

第二十八條 對(duì)賬經(jīng)辦部門要認(rèn)真組織開展好轄內(nèi)對(duì)賬工作，確保對(duì)賬工作質(zhì)量；定期反映和通報(bào)對(duì)賬工作情況，在對(duì)賬工作中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)向財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部反映，情況嚴(yán)重的，可直接向分管領(lǐng)導(dǎo)或聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)反映；通過(guò)對(duì)賬工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)和內(nèi)控管理方面的漏洞，提出有效防范措施。

對(duì)賬人員在對(duì)賬過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的，不得與開戶網(wǎng)點(diǎn)和經(jīng)辦人員聯(lián)系，應(yīng)及時(shí)報(bào)告財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)人，由負(fù)責(zé)人按規(guī)定程序報(bào)告。

第二十九條

財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部要將對(duì)賬工作作為農(nóng)信社重要的基

礎(chǔ)性工作，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)賬工作管理，對(duì)對(duì)賬工作中反映的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并提出完善相關(guān)管理措施的建議。同時(shí)要做好指導(dǎo)和協(xié)調(diào)工作，促使相關(guān)部門明確職責(zé)、落實(shí)責(zé)任、密切配合，促進(jìn)對(duì)賬工作正常有序開展。

第七章 罰則

第三十條 有下列情形之一，影響正常開展對(duì)賬工作的，根據(jù)《河南省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》及其他有關(guān)規(guī)定，給予直接責(zé)任人一定的經(jīng)濟(jì)處罰，并予以通報(bào)批評(píng)：

（一）沒(méi)有與客戶簽訂對(duì)賬協(xié)議或?qū)~協(xié)議上的對(duì)賬信息與實(shí)際不符，造成對(duì)賬單不能及時(shí)送達(dá)的；

（二）未及時(shí)維護(hù)客戶信息或信息維護(hù)不正確，導(dǎo)致未能按期進(jìn)行對(duì)賬的；

（三）由于客戶信息收集、維護(hù)有誤，導(dǎo)致對(duì)賬單生成、發(fā)送錯(cuò)誤的；

（四）對(duì)賬中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題或?qū)~不符處理不及時(shí)的；

（五）對(duì)賬人員不認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度，出現(xiàn)對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)收回率低，收回的對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)加蓋印鑒與預(yù)留印鑒不符，檔案管理混亂的；

（六）對(duì)賬人員未能堅(jiān)持面對(duì)面對(duì)賬，擅自委托他人進(jìn)行對(duì)賬的；

（七）由于其他原因造成應(yīng)對(duì)賬而未對(duì)賬、應(yīng)收回對(duì)賬單回執(zhí)而未回收的。

第三十一條 有下列情形之一的，由縣級(jí)行社有關(guān)部門給予責(zé)任人行政處分；情節(jié)嚴(yán)重，觸犯法律的，移送司法機(jī)關(guān)處理：

（一）泄露客戶信息，引起客戶糾紛，嚴(yán)重影響各縣級(jí)行社聲譽(yù)的；

（二）明知或應(yīng)知該賬戶開立、使用異常，而與客戶串通，提供不實(shí)對(duì)賬信息的；

（三）對(duì)賬中發(fā)現(xiàn)重要問(wèn)題，未及時(shí)匯報(bào)，導(dǎo)致案件發(fā)生的；

（四）對(duì)賬人員在對(duì)賬過(guò)程中，出現(xiàn)制作虛假對(duì)賬單據(jù)或?qū)~信息、偽造存款人回執(zhí)、與存款人勾結(jié)等行為的；

（五）由于其他原因，嚴(yán)重影響各縣級(jí)行社聲譽(yù)或造成損失的。

第八章 附則

第三十二條 對(duì)賬工作不代替相關(guān)條線、各類檢查需要的內(nèi)外賬務(wù)核對(duì)。

第三十三條 各級(jí)農(nóng)信社可根據(jù)本辦法，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制定本轄區(qū)對(duì)賬管理實(shí)施細(xì)則。

第三十四條 本辦法由河南省農(nóng)村信用聯(lián)合社負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。

第三十五條 本辦法自發(fā)文之日起施行。

附件: 1.河南省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）對(duì)賬服務(wù)協(xié)議（樣本）2.河南省農(nóng)村信用社銀企對(duì)賬信息表

附件1：

河南省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）

銀企對(duì)賬服務(wù)協(xié)議

編號(hào)：

重要提示：

為維護(hù)您的權(quán)益，請(qǐng)?jiān)诤炇鸨緟f(xié)議前仔細(xì)閱讀本合同各條款（特別是加粗條款），關(guān)注您在本協(xié)議項(xiàng)下的權(quán)利、義務(wù)。如您對(duì)本協(xié)議有任何異議，請(qǐng)向經(jīng)辦行社咨詢。

甲方（全稱）：

客戶名稱： 法定代表人： 地址： 乙方（全稱）：

農(nóng)村信用合作聯(lián)社（農(nóng)商銀行）信用社（支行）

回郵地址： 聯(lián)系人： 聯(lián)系電話： 為加強(qiáng)銀行賬戶管理，維護(hù)客戶利益，甲乙雙方本著自愿、平等、互利的原則，就定期核對(duì)銀行賬戶的有關(guān)事宜，依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)簽訂如下協(xié)議，并承諾遵守本協(xié)議中的各項(xiàng)條款。

第一條 基本約定

1.1 甲乙雙方應(yīng)建立、健全對(duì)賬制度，及時(shí)核對(duì)賬務(wù)，糾正發(fā)生的賬務(wù)差錯(cuò)。

1.2 乙方應(yīng)按照《銀企對(duì)賬信息表》確定的對(duì)賬方式和對(duì)賬周期向甲方提供對(duì)賬單，列明甲方對(duì)賬賬戶余額，對(duì)甲方反饋的對(duì)賬不符情況配合甲方及時(shí)處理，確保賬務(wù)記載準(zhǔn)確無(wú)誤。

1.3 甲方應(yīng)按照《銀企對(duì)賬信息表》確定的對(duì)賬方式和對(duì)賬周期與乙方核對(duì)銀行賬戶，如發(fā)現(xiàn)存款余額不符的，應(yīng)編制銀行存款余額

調(diào)節(jié)表進(jìn)行調(diào)節(jié)，如調(diào)節(jié)后仍不符的，應(yīng)查明原因，及時(shí)處理，并將賬務(wù)核對(duì)結(jié)果通知乙方。

第二條 對(duì)賬要素及《銀企對(duì)賬信息表》

2.1 本協(xié)議所稱的對(duì)賬要素，包括但不限于對(duì)賬的賬戶、對(duì)賬簽章、對(duì)賬方式、對(duì)賬周期、紙質(zhì)對(duì)賬單寄送地址、對(duì)賬聯(lián)系人姓名、對(duì)賬聯(lián)系人電話、對(duì)賬聯(lián)系人手機(jī)等內(nèi)容。

2.2 本協(xié)議所指對(duì)賬賬戶，是指甲方在乙方開立的賬戶。該賬戶賬號(hào)等具體信息，由《銀企對(duì)賬信息表》確認(rèn)。甲方在乙方開立多個(gè)賬戶的，應(yīng)填寫多份《銀企對(duì)賬信息表》。

2.3 《銀企對(duì)賬信息表》為本協(xié)議不可分割的組成部分，甲乙雙方簽訂本協(xié)議后，甲方應(yīng)當(dāng)填寫《銀企對(duì)賬信息表》，甲乙雙方共同確認(rèn)對(duì)賬要素。

2.4 甲方應(yīng)確保所提供的對(duì)賬要素真實(shí)、準(zhǔn)確、有效，乙方僅對(duì)甲方提供的對(duì)賬要素進(jìn)行形式審查。如果甲方對(duì)賬要素發(fā)生變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向乙方申請(qǐng)變更，并填寫新的《銀企對(duì)賬信息表》。因?qū)~要素有誤或者變更未及時(shí)通知乙方而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任由甲方承擔(dān)。

第三條 對(duì)賬具體事項(xiàng)

3.1 本協(xié)議所指的對(duì)賬是指紙質(zhì)余額對(duì)賬，具體包括紙質(zhì)余額對(duì)賬單的制作、寄送和收回。

3.2 本協(xié)議所指的對(duì)賬單為紙質(zhì)余額對(duì)賬單。紙質(zhì)對(duì)賬單統(tǒng)一以“河南省農(nóng)村信用社余額對(duì)賬單”名義發(fā)出，且需甲方核對(duì)后將對(duì)賬回執(zhí)反饋給乙方。

3.3 甲乙雙方按照《銀企對(duì)賬信息表》中所選擇的對(duì)賬周期進(jìn)行對(duì)賬。

3.4 對(duì)賬周期為月/季/年的，對(duì)賬周期截止日為每公歷月/季/年的末日。乙方在對(duì)賬周期截止日后10個(gè)工作日內(nèi)，向甲方提供余額對(duì)賬單。紙質(zhì)余額對(duì)賬單的寄送和收回方式由乙方通過(guò)《銀企對(duì)賬信息表》進(jìn)行確認(rèn)。甲方在上一個(gè)對(duì)賬周期截止日后12個(gè)工作日內(nèi)未收到乙方對(duì)賬單的，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)主動(dòng)聯(lián)系乙方要求提供對(duì)賬單，否則，視為甲方已收到對(duì)賬單。

3.5 乙方有權(quán)根據(jù)甲方賬戶變動(dòng)情況、對(duì)賬回執(zhí)反饋情況等自行調(diào)整對(duì)賬周期、對(duì)賬方式等對(duì)賬要素。

3.6 甲方提出核對(duì)賬戶明細(xì)的，乙方應(yīng)在甲方提出申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)向甲方提供賬戶明細(xì)情況或按甲乙雙方約定日期由乙方向甲方提供賬戶明細(xì)。甲方申請(qǐng)（或約定日期）后逾期未領(lǐng)取的，視為放棄，由此產(chǎn)生的后果由甲方承擔(dān)。在甲方未提出核對(duì)賬戶明細(xì)的情況下，乙方也可自行向甲方提供明細(xì)對(duì)賬單，明細(xì)對(duì)賬的要素默認(rèn)與余額對(duì)賬一致。甲方對(duì)賬戶明細(xì)有疑問(wèn)或異議的，應(yīng)立即聯(lián)系乙方，乙方應(yīng)安排人員跟進(jìn)處理。

第四條 對(duì)賬回執(zhí)

4.1 乙方向甲方提供紙質(zhì)余額對(duì)賬單后，甲方應(yīng)及時(shí)核對(duì)賬務(wù)，并于上一個(gè)對(duì)賬周期截止日后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)賬回執(zhí)填寫對(duì)賬結(jié)果并按照《銀企對(duì)賬信息表》的約定加蓋單位預(yù)留簽章或其它對(duì)賬用章送至乙方。甲方在《銀企對(duì)賬信息表》中選擇郵寄作為紙質(zhì)對(duì)賬單寄送和收回方式的，應(yīng)將對(duì)賬回執(zhí)郵寄至乙方前述對(duì)賬回郵地址。甲方逾期未反饋對(duì)賬回執(zhí)的，由此產(chǎn)生的后果由甲方承擔(dān)。

4.2 甲方確認(rèn)乙方有權(quán)自行或委托第三方負(fù)責(zé)紙質(zhì)對(duì)賬單的寄送和收回。

4.3 甲方保證加蓋在對(duì)賬回執(zhí)的簽章與其與乙方約定的對(duì)賬簽章相符。

4.3.1 如果甲方返回對(duì)賬回執(zhí)簽章與約定不符的，乙方有權(quán)要求甲方重新提供對(duì)賬回執(zhí)，有權(quán)對(duì)甲方采取更嚴(yán)格的控制賬戶風(fēng)險(xiǎn)的管理措施（如支付結(jié)算憑證按份出售等）。

第五條 協(xié)議生效、變更、終止

5.1 本協(xié)議自甲乙雙方簽字或者加蓋公章之日起生效。5.2 本協(xié)議執(zhí)行過(guò)程中甲方如需變更或終止本協(xié)議，應(yīng)提前書面通知乙方，經(jīng)乙方同意后變更或終止本協(xié)議。乙方有權(quán)隨時(shí)通知甲方解除本協(xié)議，甲方對(duì)此有異議的，異議期為7個(gè)工作日，自乙方以書面、口頭或者其他形式通知甲方之日起計(jì)算。

5.3 在雙方履行本協(xié)議的過(guò)程中，如遇國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)發(fā)生變

化，乙方有權(quán)直接執(zhí)行有關(guān)規(guī)定而不視為違約。

5.4 甲方單個(gè)對(duì)賬賬戶因銷戶或因符合人民銀行相關(guān)規(guī)定轉(zhuǎn)為久懸未取戶時(shí)，乙方終止提供該賬戶對(duì)賬服務(wù)。

5.5 甲方所有對(duì)賬賬戶銷戶或因符合人民銀行相關(guān)規(guī)定轉(zhuǎn)為久懸未取戶時(shí)，乙方終止提供對(duì)賬服務(wù)。

5.6 因乙方機(jī)構(gòu)撤并，由乙方以營(yíng)業(yè)公告形式通知甲方，本協(xié)議由承接乙方業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)履行。

5.7 甲方變更單位名稱的，甲方應(yīng)提供變更后的簽章和有效證明，本協(xié)議對(duì)名稱變更后的主體繼續(xù)有效。

第六條 其他事項(xiàng)

6.1 本協(xié)議履行中發(fā)生爭(zhēng)議，可先由雙方友好協(xié)商解決；若協(xié)商不成需通過(guò)訴訟解決的，由乙方住所所在地人民法院管轄。6.2 由河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社轄屬任一對(duì)賬中心對(duì)甲方提供對(duì)賬服務(wù)的，甲方確認(rèn)該對(duì)賬中心得到乙方的授權(quán)。

6.3 由于不可抗力的原因，導(dǎo)致任何一方不能完全履行本協(xié)議下有關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，甲乙雙方互不承擔(dān)違約責(zé)任。但遇到不可抗力的任何一方應(yīng)于不可抗力發(fā)生后15個(gè)工作日內(nèi)將情況告知對(duì)方，并提供有關(guān)部門的證明。在不可抗力影響消除的合理時(shí)間內(nèi)，一方或雙方應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行協(xié)議。

第七條

本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

甲方聲明：

乙方已提請(qǐng)我方注意對(duì)本協(xié)議各條款，特別是加粗字條款作全面、準(zhǔn)確的理解，并應(yīng)我方要求作了相應(yīng)條款的說(shuō)明。簽約各方對(duì)本協(xié)議的含義認(rèn)識(shí)一致，認(rèn)同并接受本協(xié)議全部條款。

（如以上聲明與事實(shí)或甲方真實(shí)意愿不符，甲方請(qǐng)勿簽字/蓋章；如相符，請(qǐng)?jiān)趯?duì)應(yīng)位置簽字/蓋章）

甲方（簽章）乙方（簽章）

法定代表人（負(fù)責(zé)人）負(fù)責(zé)人 或授權(quán)代理人 或授權(quán)代理人

簽訂日期： 年 月 日

簽訂地點(diǎn)：

附件2：

附件2銀企對(duì)賬信息表小版.pdf