第一篇：傳統(tǒng)銀行如何玩轉(zhuǎn)金融科技？看民生銀行的創(chuàng)新實(shí)踐之路

傳統(tǒng)銀行如何玩轉(zhuǎn)金融科技？看民生銀行的創(chuàng)新實(shí)踐之路

首席意見2018年，新興技術(shù)在經(jīng)歷了前期摸索式發(fā)展后，正逐漸向產(chǎn)業(yè)和行業(yè)下沉，也因此推動了傳統(tǒng)企業(yè)的“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”使命。這一使命，將是一場歷久彌新的中長期戰(zhàn)斗！面對全新的社會和新經(jīng)濟(jì)生態(tài)，CIO們與企業(yè)該如何自處？ 每周五《首席意見》，與CIO相遇，洞察每個行業(yè)、每個商業(yè)基石背后的IT戰(zhàn)略。第六期｜案例：民生銀行創(chuàng)新實(shí)踐之路

蒸汽機(jī)、內(nèi)燃機(jī)、電動機(jī)、信息技術(shù)等都是對人類經(jīng)濟(jì)社會產(chǎn)生廣泛且深遠(yuǎn)影響的革命性技術(shù)，在金融科技領(lǐng)域，也有四大通用革命性技術(shù)——大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算。這些最新的IT技術(shù)，正在逐步改變傳統(tǒng)金融信息采集方式、風(fēng)險定價模型、投資決策過程，大幅提升了傳統(tǒng)金融的效率，成為解決傳統(tǒng)金融的痛點(diǎn)的重要抓手。

中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)發(fā)展報告（2017》指出，金融科技將改變商業(yè)銀行的價值創(chuàng)造和價值實(shí)現(xiàn)方式，導(dǎo)致其中介功能弱化，重構(gòu)已有融資格局。同時，金融科技是一種新型金融業(yè)態(tài)，是整個金融體系當(dāng)中一個與信息化和大數(shù)據(jù)緊密結(jié)合的全新的重要構(gòu)成部分，其技術(shù)并非只有金融科技企業(yè)可以使用，商業(yè)銀行同樣可以運(yùn)用?；仡?017年，金融科技也依然是年度熱點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)及區(qū)塊鏈技術(shù)的快速發(fā)展，不僅推動金融與科技實(shí)現(xiàn)深度融合，更為傳統(tǒng)銀行在金融科技（Fintech）時代進(jìn)行創(chuàng)新造就了良好的契機(jī)。顯然，加大對新興技術(shù)的探索研究，積極推進(jìn)新興技術(shù)成果應(yīng)用，提升銀行綜合技術(shù)實(shí)力和科技創(chuàng)新能力，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，增加客戶黏性，已經(jīng)成為銀行業(yè)面臨的重要課題。

面對新技術(shù)浪潮帶來的沖擊和挑戰(zhàn)，民生銀行一方面在人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)領(lǐng)域深入研究，大膽創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)領(lǐng)域突破；另一方面更是從管理機(jī)制、人才發(fā)展、思維模式上進(jìn)行轉(zhuǎn)變，推動科技創(chuàng)新。銀行業(yè)創(chuàng)新的挑戰(zhàn)

當(dāng)前，從政策層面到技術(shù)層面都為銀行創(chuàng)新提供了非常優(yōu)越的條件，但是創(chuàng)新永遠(yuǎn)是挑戰(zhàn)和機(jī)遇并存，銀行業(yè)創(chuàng)新還面臨著三大挑戰(zhàn)：

一是機(jī)制。隨著網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展，傳統(tǒng)銀行“前臺、中臺、后臺”各自為戰(zhàn)的運(yùn)營機(jī)制將被打破，商業(yè)銀行加快機(jī)制創(chuàng)新，打造以客戶為中心的扁平化、信息化的現(xiàn)代化銀行成為機(jī)制創(chuàng)新的必由之路。

二是科技。隨著銀行業(yè)新的信息技術(shù)應(yīng)用不斷增加、互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾，信息科技已經(jīng)成為提升銀行核心競爭力的重要手段和載體，銀行業(yè)科技創(chuàng)新力度不斷加大，科技引領(lǐng)作用進(jìn)一步加強(qiáng)。三是人才。在互聯(lián)網(wǎng)+的背景下，銀行創(chuàng)新人才是掌握金融業(yè)務(wù)和IT技術(shù)的復(fù)合型人才，不但了解國際國內(nèi)金融市場、熟練運(yùn)用各項(xiàng)金融工具的專業(yè)型人才，此類人才將受到市場青睞。

基于以上挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)一方面不斷尋求著自身創(chuàng)新，另一方面，更需要打破傳統(tǒng)的思維模式，從四個方面實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)變： 一是經(jīng)營理念，銀行業(yè)必須實(shí)現(xiàn)由“產(chǎn)品中心主義”向“客戶中心主義”的轉(zhuǎn)變。

二是經(jīng)營方式，銀行業(yè)應(yīng)該把傳統(tǒng)營銷渠道和網(wǎng)絡(luò)營銷渠道緊密結(jié)合。

三是管理方式，銀行業(yè)必須積極探索新技術(shù)，提升精細(xì)化管理和專業(yè)化運(yùn)營水平，形成科技引領(lǐng)優(yōu)勢，打造核心競爭力。四是業(yè)務(wù)體系，銀行業(yè)必須積極創(chuàng)新，完善服務(wù)方式，豐富服務(wù)品種，提供“金融超市”式的服務(wù)。創(chuàng)新機(jī)制

回顧商業(yè)銀行走過的科技引領(lǐng)之路，可以看到業(yè)務(wù)創(chuàng)新不僅僅是技術(shù)上的創(chuàng)新，更是文化理念上的突破。需要銀行克服內(nèi)外部各種不利因素，優(yōu)化改變傳統(tǒng)的運(yùn)作機(jī)制并替換升級現(xiàn)有基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)。

隨著數(shù)字化時代產(chǎn)品升級換代的速度逐步加快，傳統(tǒng)銀行的設(shè)計(jì)開發(fā)流程已不再適新形勢的需要。因此，銀行應(yīng)學(xué)習(xí)并實(shí)踐敏捷開發(fā)、持續(xù)設(shè)計(jì)交付等互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)思維和開發(fā)手段，跟上創(chuàng)新的步伐，更好地應(yīng)對新的開發(fā)模式的挑戰(zhàn)。2016年，民生銀行總行啟動“鳳凰計(jì)劃”, 推動業(yè)務(wù)發(fā)展方式和經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)型。北京分行積極響應(yīng)，建立“融智+融資”創(chuàng)新的孵化機(jī)制，加快轉(zhuǎn)型變革步伐，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，推動服務(wù)模式與移動互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、數(shù)據(jù)挖掘等先進(jìn)技術(shù)的深度融合，培育全員創(chuàng)新文化，挖掘創(chuàng)新課題。同時，構(gòu)建以“客戶為中心”和“以市場為導(dǎo)向”的經(jīng)營機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全員創(chuàng)新、全員信息技術(shù)能力提升，提升整體銷售能力和運(yùn)營能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)劃分通常是以產(chǎn)品和渠道為橫向維度的矩陣式結(jié)構(gòu)，這種職責(zé)矩陣結(jié)構(gòu)難以適應(yīng)數(shù)字化時代全新的游戲規(guī)則，需要進(jìn)行適當(dāng)?shù)母淖?。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部應(yīng)形成跨業(yè)務(wù)條線的綜合團(tuán)隊(duì)，同時配備大數(shù)據(jù)分析、精益化運(yùn)營以及客戶體驗(yàn)等多領(lǐng)域的專業(yè)人才。這些人才組建的跨職能部門的數(shù)字化團(tuán)隊(duì)對于整個機(jī)構(gòu)整體的變革至關(guān)重要，這一團(tuán)隊(duì)將會有力推動不同部門的聯(lián)動協(xié)同，從而為銀行實(shí)現(xiàn)金融科創(chuàng)新提供有效支撐。創(chuàng)新成果

伴隨著數(shù)字化成長起來的80、90、00后等年輕人，已經(jīng)習(xí)慣了“可以不帶錢包，但一定要帶手機(jī)”的移動生活方式，這些人正逐步成為社會消費(fèi)的主力，以現(xiàn)金為支付手段的應(yīng)用場景越來越少，以電子化手段完成支付的應(yīng)用場景則越來越多；通過傳統(tǒng)媒介營銷的場景越來越少，建立在大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上的智能營銷場景越來越多。基于此，“悅財(cái)閃聚”系列產(chǎn)品作為民生銀行游戲型創(chuàng)新獲客項(xiàng)目，利用互聯(lián)網(wǎng)快速迭代，快速投放，依托member-get-member的獲客形式，通過良好的用戶體驗(yàn)和流程化設(shè)計(jì)，建立與線下強(qiáng)大的地面資源相連接的一種新型的營銷模式。這是金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)文化首次深度融合，也是民生銀行創(chuàng)新文化的產(chǎn)物。

1、“萬眾掘金”&“尋寶奪金”

“萬眾掘金”是個人金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)場景的深度融合。參與者通過線上“挖金”小游戲?qū)ⅫS金納入積存金賬戶，并應(yīng)用于真實(shí)的黃金投資。通過項(xiàng)目也為參與者贏得了實(shí)實(shí)在在的投資收益，讓專業(yè)、抽象的投資行為變得簡單易懂、觸手可及?！皩殜Z金”則巧妙地運(yùn)用北京地標(biāo)建筑作為參照物，將民生銀行北京84家支行設(shè)置為游戲關(guān)卡，通過線上“接金幣”來解鎖支行并獲取“砸金蛋”抽獎的機(jī)會，為線上獲客與基層營銷完美結(jié)合開辟了一條新通路。

通過此次項(xiàng)目，民生銀行北京分行總獲客近30萬人，綁定客戶手機(jī)號人數(shù)6萬人，非民生客戶占比55%，積存金新增開戶近3萬人，實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)增值15億元。

2、“優(yōu)房閃貸”

作為民生銀行打造的“互聯(lián)網(wǎng)+抵押按揭貸款”平臺，其采取O2O運(yùn)作模式，客戶通過微信平臺線上評估房屋價格，隨時隨地申請抵押按揭貸款，客戶經(jīng)理主動聯(lián)系客戶，上門完成全部審批流程，徹底打破貸款辦理的時間和空間約束。截至2017年10月末，新增抵押貸款額138億，新增消費(fèi)貸款2500筆，金額1.4億。

3、“金生有約”

此項(xiàng)目依據(jù)實(shí)際線下實(shí)物金售賣流程進(jìn)行改造設(shè)計(jì)，分別建立微信產(chǎn)品展示平臺、理財(cái)經(jīng)理移動辦公系統(tǒng)、分行貴金屬管理平臺，可實(shí)現(xiàn)貴金屬產(chǎn)品的線上展示、預(yù)約、轉(zhuǎn)介、獎勵等營銷獲客功能，同時員工端實(shí)現(xiàn)訂單管理、黃金調(diào)撥、庫存查詢、業(yè)績獎勵統(tǒng)計(jì)等功能，從而在增加獲客渠道的基礎(chǔ)上，極大的提高了銀行業(yè)務(wù)、運(yùn)營及管理人員的工作效率，推進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)獲客。

4、“點(diǎn)識成金”

以往客戶經(jīng)理銷售理財(cái)產(chǎn)品的思路是推薦有考核指標(biāo)、利潤高或熱銷的產(chǎn)品。在以客戶為中心的理念下，對客戶的分析應(yīng)該是全面的，民生銀行結(jié)合每位客戶不同維度上的指標(biāo)表現(xiàn)，進(jìn)行深度挖掘輸出了200多個標(biāo)簽，以此為基礎(chǔ)實(shí)現(xiàn)個性化產(chǎn)品推薦、預(yù)測性洞察和服務(wù)，與客戶形成更為相關(guān)的互動，并建立更深層次的關(guān)系。在推薦系統(tǒng)的設(shè)計(jì)上，主要分為五個步驟：一是識別客戶，在無打擾的情況下進(jìn)行客戶識別，客戶赴支行辦理業(yè)務(wù)，人臉識別模塊實(shí)時匹配客戶信息，大屏顯示定制化的迎賓視頻；

二是推薦，決策引擎以客戶為中心，以客戶為中心，根據(jù)客戶信息及客戶偏好實(shí)時決策，提供最合適的財(cái)富類產(chǎn)品； 三是響應(yīng)，客戶決定對所推薦的產(chǎn)品是否接受;四是營銷，客戶經(jīng)理在作業(yè)終端獲取客戶到訪、客戶產(chǎn)品推薦、客戶360畫像等信息，利用客戶等待時間進(jìn)行直接營銷，并通過理財(cái)經(jīng)理移動端向引擎反饋客戶產(chǎn)品偏好;五是模型優(yōu)化，基于客戶經(jīng)理反饋的產(chǎn)品偏好，配合客戶實(shí)際購買數(shù)據(jù)，共同作用于推薦模型優(yōu)化。

民生銀行的每位理財(cái)經(jīng)理都要服務(wù)500位以上客戶，由于精力有限針對性的投資建議不能保證覆蓋到每一名客戶，那么如何確保對全部客戶的有效服務(wù)呢？利用人工智能的方式可以達(dá)到一點(diǎn)識別、一觸即發(fā)的營銷效果。通過此項(xiàng)目，累計(jì)推薦人數(shù)1.9萬人次，推薦成功購買金額達(dá)63.3億元，推薦成功率達(dá)到6.13%，而業(yè)界推薦成功率僅為3%-5%的水平。

民生銀行北京分行在踐行技術(shù)創(chuàng)新推動業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新方面進(jìn)行了有益探索，實(shí)現(xiàn)了人工與模型之間的完美融合：理財(cái)經(jīng)理與“機(jī)器學(xué)習(xí)”各司其職，相互補(bǔ)充；實(shí)現(xiàn)客戶的產(chǎn)品購買數(shù)據(jù)、理財(cái)經(jīng)理反饋、客戶點(diǎn)擊等三大類數(shù)據(jù)的自動化、周期性反饋至模型端進(jìn)行訓(xùn)練與學(xué)習(xí)；此外，項(xiàng)目還探索形成由一線員工設(shè)計(jì)場景，基于以客戶為中心的理念，結(jié)合最新技術(shù)應(yīng)用的全新工作機(jī)制，逐步踐行數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展。我們可以看到，在金融科技的新風(fēng)口下，各傳統(tǒng)銀行都正在轉(zhuǎn)型之路上狂奔。以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為支撐的金融服務(wù)模式，以網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)營為基礎(chǔ)，具備低成本、高效率的服務(wù)優(yōu)勢，不但客戶體驗(yàn)更好，而且營銷投入精準(zhǔn)。金融科技大潮既有效挖掘了傳統(tǒng)銀行業(yè)長期積累的風(fēng)控、管理、數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢，又給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來新的生命力和增長動力。相信在未來，銀行將會越來越智能，新時代的個人和企業(yè)用戶也會享受到科技帶來的巨大紅利。

（本文主要內(nèi)容摘自于：民生銀行北京分行科技部兼數(shù)據(jù)應(yīng)用部總經(jīng)理郭慶于第七屆中國云計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)和應(yīng)用大會上的演講）

第二篇：用創(chuàng)新定義自己_交通銀行蘇州分行科技金融之路

用創(chuàng)新定義自己

——蘇州分行的科技金融實(shí)踐之路

蘇州市，長三角區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭強(qiáng)勁的一座城市。2011GDP達(dá)到10716.99億元，位居全國第六，僅次于上海、北京、重慶、天津、深圳。進(jìn)出口總額達(dá)到3008.63億美元，位居全國第四。迅猛的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的活躍的科技創(chuàng)新土壤。研究與實(shí)驗(yàn)發(fā)展經(jīng)費(fèi)支出占地區(qū)生產(chǎn)總值（R＆D）的比重達(dá)到2.45%，省級以上高新技術(shù)企業(yè)1347家。全市77%的本土大中型企業(yè)建立研發(fā)機(jī)構(gòu)。國家首個納米高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化基地落戶園區(qū)。全市專利申請量和授權(quán)量達(dá)102164件和77281件，分別比上年增長32.4%和67.6%，專利申請量和授權(quán)量均列全國大中城市第一位。

在這樣的市場環(huán)境中，銀行競爭異常激烈，全市的各類銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)達(dá)到了52家。在這樣的環(huán)境中，蘇州分行通過轉(zhuǎn)變思路，引入創(chuàng)新理念和機(jī)制，大膽嘗試科技金融創(chuàng)新時間，走出了一條差異化的競爭之路。

2010年11月，蘇州分行在系統(tǒng)內(nèi)成立了第一家專注服務(wù)于科技創(chuàng)新型企業(yè)的專營機(jī)構(gòu)——蘇州科技支行。2011年7月，在此基礎(chǔ)上，蘇州分行又成立了全國金融系統(tǒng)第一家事業(yè)部運(yùn)行機(jī)制的科技金融部。

今年4月份，科技金融部獲得了由銀監(jiān)總局頒發(fā)的“2011全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”的榮譽(yù)。

這些實(shí)績和榮譽(yù)的取得，背后究竟是怎樣的一種創(chuàng)新制度和經(jīng)營思路在支撐？科技金融部究竟在探索嘗試一種怎樣的全新商業(yè)模式？簡單來說，可以拿“五個一工程”來形容蘇州分行的科技金融事業(yè)。

一種模式

依托交通銀行首家、蘇州地區(qū)首家科技支行，創(chuàng)新推出了“銀行+政府+擔(dān)保+保險+創(chuàng)投”的科技金融“蘇州模式”，整合資源為科技型企業(yè)提供更加貼心、全面的金融服務(wù)。實(shí)現(xiàn)了銀行從“單一債權(quán)供給者”向綜合化“金融集成商”的轉(zhuǎn)變。

截至2012年3月末，蘇州分行科技金融部依托創(chuàng)新平臺，對接大市范圍內(nèi)的科技型企業(yè)500余家；與353家科技創(chuàng)新型企業(yè)建立了授信業(yè)務(wù)關(guān)系，貸款余額72.71億元；其中給予246家科技型小微企業(yè)授信額度37.49億元，實(shí)際提款的企業(yè)177家，貸款余額12.79億元，戶均722.71萬元。

一個基地

依托總行博士后工作站、南京大學(xué)博士后流動站蘇州實(shí)驗(yàn)基地，打造出了產(chǎn)學(xué)研一體化發(fā)展平臺，形成了理論引領(lǐng)實(shí)踐、實(shí)踐升華理論的良性循環(huán)之路。并將依托該產(chǎn)學(xué)研平臺在金融論文發(fā)表、銀行商業(yè)模式革新探索等方面進(jìn)行深入的系統(tǒng)研究與成果展示。

一套產(chǎn)品

依托創(chuàng)業(yè)一站通、展業(yè)一站通、卓業(yè)一站通全系列產(chǎn)品，形成了“科貸通”、“稅融通”、“信用保證保險貸款”、“投貸通”、“股權(quán)質(zhì)押貸款”等五項(xiàng)主打產(chǎn)品。尤其在客戶準(zhǔn)入的環(huán)節(jié)，摒棄了銀行傳統(tǒng)的基于企業(yè)資產(chǎn)額、銷售與利潤額的評估準(zhǔn)入體系，開創(chuàng)了基于“團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品、市場、現(xiàn)金流”評估的信貸決策“交行模式”，簡稱“四因素分析法”。

在目前已支持的246戶家科技型小微企業(yè)中，有101戶企業(yè)是從初創(chuàng)開始，首次在金融機(jī)構(gòu)獲得融資，占比達(dá)41%。在向我行申請授信時仍然處

于虧損階段或凈資產(chǎn)為負(fù)的企業(yè)有45戶，占比達(dá)18%。所有貸款目前沒有發(fā)生逾期、欠息等違約現(xiàn)象。

一類體系

建立科技金融部，形成了“三專、四化”的服務(wù)體系。形成了專業(yè)團(tuán)隊(duì)為科技企業(yè)提供專屬服務(wù)，實(shí)行獨(dú)立化的運(yùn)營團(tuán)隊(duì)、專業(yè)化的服務(wù)模式、多樣化的金融產(chǎn)品、市場化的激勵手段。

專業(yè)專屬的科技金融服務(wù)所支持的246戶企業(yè)產(chǎn)業(yè)分布廣泛，有生物醫(yī)藥、醫(yī)療器械、納米材料、高端制造、新能源、動漫游戲、半導(dǎo)體芯片、物聯(lián)網(wǎng)等國家重點(diǎn)扶持的戰(zhàn)略新興行業(yè)。其中，18%的企業(yè)處于孵化后期和初創(chuàng)早期，即公司尚未有明確的產(chǎn)品和商業(yè)模式，或者已有早期產(chǎn)品和商業(yè)模式，但仍處于虧損階段。45%的企業(yè)處于早期成長期，公司已經(jīng)有產(chǎn)品和商業(yè)模式，已實(shí)現(xiàn)收入，但尚未實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。22%的企業(yè)處于快速成長期，公司已經(jīng)符合實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。銷售和利潤增長率增長平穩(wěn)。15%的企業(yè)處于擴(kuò)張期。銷售和利潤增長較快，基本能達(dá)到國內(nèi)創(chuàng)業(yè)板上市要求。

一個品牌

科技之路，創(chuàng)新有道。蘇州分行科技金融品牌影響力已漸漸顯現(xiàn)。2011，先后接待了包括國家科技部、省科技廳、財(cái)政廳，各省市分行、其他銀行同業(yè)機(jī)構(gòu)，國內(nèi)主流科技與財(cái)經(jīng)類媒體等來訪40余次。

《經(jīng)濟(jì)日報》、《金融時報》、《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》、《新華日報》、《時代周報》等主流媒體均對蘇州分行的科技金融事業(yè)進(jìn)行了宣傳。

良好的實(shí)踐探索不僅為我行帶來了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，更帶

動了整個蘇州地區(qū)同業(yè)開展科技金融事業(yè)的興趣與動力。2011年下半年開始，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、江蘇銀行等紛紛效仿我行，設(shè)立了專門服務(wù)于科技型企業(yè)的支行或部門。而其他同業(yè)也紛紛加大了對于科技型企業(yè)的扶持力度。

創(chuàng)新思路，設(shè)計(jì)產(chǎn)品，實(shí)驗(yàn)價值服務(wù)是核心

某企業(yè)是國內(nèi)從事微痕量化學(xué)生化物快速檢測技術(shù)、系統(tǒng)、市場開發(fā)、產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)的“國家千人計(jì)劃”企業(yè)。公司的產(chǎn)品是基于諾貝爾研究成果的拉曼光譜技術(shù)和納米技術(shù)，其主營產(chǎn)品——激光拉曼光譜儀，是業(yè)界第一款便攜式應(yīng)用于快速檢測領(lǐng)域的納米增強(qiáng)激光拉曼光譜系統(tǒng)，在國內(nèi)外處于絕對領(lǐng)先地位。解決了長期以來困擾食品安全領(lǐng)域檢測食品中諸如地溝油、非法添加劑、摻假偽劣食品、農(nóng)藥獸藥殘留和有害劣質(zhì)食品包材等重大食品安全問題，對公安刑偵液態(tài)固態(tài)危險品、毒品毒物快速檢測、環(huán)境監(jiān)測、重大疾病早期診斷和篩查也有重大貢獻(xiàn)，被證明非常適合于對各種微痕量化學(xué)物質(zhì)進(jìn)行現(xiàn)場快速高靈敏檢測，目前，公司產(chǎn)品也是公安部、農(nóng)科院、質(zhì)監(jiān)局“十二五”科技支撐項(xiàng)目。

由于公司是典型的科技型企業(yè)，輕資產(chǎn)、高技術(shù)，無固定資產(chǎn)可以在銀行抵質(zhì)押融資，鑒于企業(yè)產(chǎn)品的競爭力等綜合因素，我行專門開發(fā)了“基金寶”授信品種，以公司相關(guān)的已獲得但尚未到位的國家、省、市科技成果轉(zhuǎn)化專項(xiàng)資金或各項(xiàng)科技補(bǔ)助資金為還款來源，給予了企業(yè)180萬元的授信額度，保證方式信用，在擔(dān)保方式上解決了傳統(tǒng)科技型企業(yè)無固定資產(chǎn)抵押的問題。

本次貸款給予企業(yè)主要是支持企業(yè)銷售渠道的建設(shè)和進(jìn)一步的研發(fā)投

入。至2011年末，公司實(shí)現(xiàn)了近200萬元的銷售，初步實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)化。并且獲得了股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的青睞，成功完成了一輪3000萬元人民幣的股權(quán)融資，大大推進(jìn)了產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)程。企業(yè)負(fù)責(zé)人在今年3月末專程前來對我行的雪中送炭致謝。

另有一家醫(yī)療器械企業(yè)專注于醫(yī)療信息化領(lǐng)域。6年來，業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋到全國29個省市自治區(qū)，在細(xì)分市場上占有率遙遙領(lǐng)先。公司產(chǎn)品也從麻醉信息系統(tǒng)到了數(shù)字化手術(shù)室，從ICU重癥監(jiān)護(hù)信息系統(tǒng)到了數(shù)字化病房。公司還成為了國家863計(jì)劃課題的承攬單位，公司員工也超過了200多人。6年來年復(fù)合增長率沒有低于過80%，已經(jīng)有來自美國、日本、中新創(chuàng)投的投資了企業(yè)。

2010年在蘇州科技支行設(shè)立的當(dāng)日，剛將總部從北京搬遷到蘇州的企業(yè)負(fù)責(zé)人和我行首次接洽。我行對于公司的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品核心競爭力、市場需求、商業(yè)模式和未來現(xiàn)金流等情況進(jìn)行了詳細(xì)分析，認(rèn)為企業(yè)屬于具有良好成長性的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，就給予800萬元“信用保證保險貸款”業(yè)務(wù)的支持，額度在今年放大了3000萬元。我行的給力支持大大加速了企業(yè)的發(fā)展，公司預(yù)計(jì)今年銷售將比去年翻一番，并明確會在2013年上報創(chuàng)業(yè)板上市材料。

用創(chuàng)新定義自己，這就是蘇州交行人的市場經(jīng)營文化，在蘇州分行，除了“科技金融”，我們正在打造“物流金融”、“農(nóng)村金融”、“消費(fèi)金融”等一系列全新的業(yè)務(wù)板塊。蘇州交行人正在用積極但不激進(jìn)的方針實(shí)踐著創(chuàng)新之路。

第三篇：3年500億授信助力科技企業(yè)北京銀行金融創(chuàng)新再出重拳

華夏時報/2010年/6月/12日/第015版 保險?銀行

3年500億授信助力科技企業(yè)北京銀行金融創(chuàng)新再出重拳

本報記者陶盈舟

一家創(chuàng)新型的小企業(yè)可以獲得高達(dá)5億元的授信額度和長達(dá)5年的授信時間？這聽起來像是天方夜譚，但對于中關(guān)村科技園區(qū)的企業(yè)們而言，嘗鮮的機(jī)會來了。

“在未來的三年內(nèi)，我們將不斷大力扶持中小高新技術(shù)企業(yè)，要實(shí)現(xiàn)主動授信不少于500家企業(yè)，授信額度不低于500億元，其中信用貸款額度至少在100億元以上?！北本┿y行副行長許寧躍在6月10日北京銀行中關(guān)村百家主動授信行動計(jì)劃的啟動儀式上，接受《華夏時報》記者采訪時坦言。

作為中關(guān)村管委會“信貸創(chuàng)新中關(guān)村系列活動”的首家承辦銀行，北京銀行日前宣布，將正式啟動中關(guān)村百家主動授信行動計(jì)劃，主要針對中關(guān)村示范區(qū)內(nèi)優(yōu)質(zhì)中小高新技術(shù)企業(yè)提供主動授信，在滿足審核條件的基礎(chǔ)上，單個企業(yè)的最高授信額度可達(dá)5億元，而授信時間最長可達(dá)5年，這也是平常企業(yè)一年授信時間的5倍。

這一金融舉措不僅使北京銀行成為在中關(guān)村示范區(qū)推出百家主動授信的首家銀行，同時也標(biāo)志著北京銀行在服務(wù)中小高新技術(shù)企業(yè)方面邁入新的階段。3年500億授信

空前力度助推科技創(chuàng)新

3年至少要授信500家企業(yè)，同時授信金額至少要達(dá)到500億元，這是北京銀行為剛剛啟動的中關(guān)村百家主動授信行動定下的發(fā)展目標(biāo)。

事實(shí)上，根據(jù)北京銀行推出的百家主動授信方案，該行不僅將主動給予入選的百家主動授信企業(yè)在一定期限內(nèi)的授信額度及使用安排，而且還將為其提供內(nèi)容豐富的各項(xiàng)增值服務(wù)，力度可謂空前，“比如對一些長期使用北京銀行產(chǎn)品的企業(yè)，可能會考慮一些優(yōu)惠價格或是其他的優(yōu)惠，比如加快審批放款的速度等等。”北京銀行中小企業(yè)部的負(fù)責(zé)人如是說。記者了解到，北京銀行的百家主動授信方案的服務(wù)對象主要包括創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)、中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司主動授信企業(yè)及北京銀行“融信寶”信用貸款客戶，同時，“十百千工程”和中關(guān)村示范區(qū)內(nèi)的高新科技企業(yè)、經(jīng)北京銀行認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)企業(yè)等也都在服務(wù)之列。

與以往不同的是，百家主動授信方案無論是企業(yè)申請授信還是審批流程等方面，都得到了極大的便利，通過主動授信的方式，企業(yè)在不需要申請的情況下，北京銀行就主動給予授信額度，以滿足其生產(chǎn)經(jīng)營過程中的正常資金需求，單戶最高授信額度可達(dá)5億元；同時，業(yè)務(wù)期限最長5年的時間和授信項(xiàng)下流動資金貸款最長3年，也為企業(yè)長期經(jīng)營規(guī)劃提供資金準(zhǔn)備。

除此之外，在授信額度內(nèi)，獲得授信的企業(yè)還可根據(jù)營運(yùn)資金缺口、訂單合同以及擔(dān)保方式落實(shí)情況辦理信貸業(yè)務(wù)，可采取N+N方式任意組合信貸產(chǎn)品的提款期限和使用期限，操作手續(xù)靈活簡便。而包括資金快鏈、現(xiàn)金管理、電子票據(jù)、中小企業(yè)集合債、并購貸款、信托理財(cái)、個人財(cái)富管理等一攬子金融服務(wù)方案企業(yè)也都能在北京銀行輕松享受；更令人驚喜的是，為了進(jìn)一步簡化審批程序，提高配套審批機(jī)構(gòu)的審批授權(quán)，北京銀行還專門為百家主動授信企業(yè)打造一支總分支聯(lián)動的專業(yè)化服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為其提供更為簡便、快捷的授信使用綠色通道。

在活動的啟動儀式上，北京銀行現(xiàn)場公布了首批278家主動授信入圍企業(yè)名單，并為科興生物、仁創(chuàng)科技等30家首批入選的百家主動授信企業(yè)進(jìn)行了授牌，并向上述企業(yè)提供了超過60億元的主動授信額度。金融攜手科技共進(jìn) 開創(chuàng)特色服務(wù)品牌

事實(shí)上，此次啟動“北京銀行中關(guān)村百家主動授信行動計(jì)劃”，不僅是北京銀行積極貫徹落實(shí)“國務(wù)院批復(fù)加快推進(jìn)中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)大會”會議精神的具體體現(xiàn)，也是

為推動“信貸創(chuàng)新中關(guān)村系列活動”開展、實(shí)現(xiàn)技術(shù)與資本高效對接推出的重要舉措，將有利于改善中小高新技術(shù)企業(yè)融資環(huán)境。

北京銀行一直致力于推動中關(guān)村示范區(qū)的建設(shè)與發(fā)展，積極創(chuàng)新、先行先試、充分發(fā)揮銀行的支持作用，扶持中關(guān)村自主創(chuàng)新企業(yè)成長從來都是他們不斷堅(jiān)持的方向和目標(biāo)。

北京銀行中小企業(yè)部負(fù)責(zé)人告訴記者，此次首批選出的278家企業(yè)，是他們根據(jù)企業(yè)成立的時間長短、綜合貢獻(xiàn)程度以及企業(yè)業(yè)績增長程度等方面綜合考慮而選出的，而接下來授信企業(yè)的選擇也將依照優(yōu)中選優(yōu)的原則進(jìn)行篩選，“對于企業(yè)最終獲得的授信額度，則要根據(jù)它目前的發(fā)展規(guī)模、盈利水平以及未來的發(fā)展方向等，由北京銀行進(jìn)行綜合測算后，根據(jù)未來一定年限內(nèi)的實(shí)際資金缺口來確定授信額度。”上述中小企業(yè)部負(fù)責(zé)人如是向記者表示。顯然，此次啟動“北京銀行中關(guān)村百家主動授信行動計(jì)劃”，是北京銀行積極貫徹落實(shí)“國務(wù)院批復(fù)加快推進(jìn)中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)大會”會議精神的具體體現(xiàn)，也是為推動“信貸創(chuàng)新中關(guān)村系列活動”開展、實(shí)現(xiàn)技術(shù)與資本高效對接推出的重要舉措，將有效改善中小高新技術(shù)企業(yè)融資環(huán)境。北京銀行推出的中關(guān)村百家主動授信方案的啟動無疑將進(jìn)一步提升北京銀行對中小高新技術(shù)企業(yè)的金融服務(wù)能力，更加全面滿足中小企業(yè)長期融資規(guī)劃以及短、頻、急、快的融資需求特點(diǎn)，對于有利于促進(jìn)廣大中小高新技術(shù)企業(yè)成果產(chǎn)業(yè)化，支持優(yōu)質(zhì)中小高新技術(shù)企業(yè)做大做強(qiáng)有著不可忽視的積極作用，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。也正是因?yàn)殚L期致力支持中小高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展，北京銀行才用實(shí)際行動走出了一條不平凡的創(chuàng)新之路，形成了獨(dú)具特色的科技金融服務(wù)品牌。從2003年與中關(guān)村管委會合作，先后推出集成電路、軟件外包等特色產(chǎn)品，開辟綠色審批通道，到2007年推出“融信寶”產(chǎn)品，成為中關(guān)村示范區(qū)中小企業(yè)信用貸款第一批試點(diǎn)銀行，再到今年3月，正式推出認(rèn)股權(quán)貸款，并成功向中文在線發(fā)放第一筆該類貸款，在北京銀行的金融支持下，華旗資訊、啟明星辰、科興生物、利德華福、漢王科技、碧水源等300余家擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的中小高新技術(shù)企業(yè)已經(jīng)成長為各行業(yè)的“小巨人”或領(lǐng)軍企業(yè)。

就如同北京銀行行長嚴(yán)曉燕在啟動儀式上所說的那樣：“今后北京銀行將繼續(xù)發(fā)揮體制機(jī)制創(chuàng)新優(yōu)勢，積極參與中關(guān)村科技金融創(chuàng)新試點(diǎn)工作，以不斷創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，支持中小高新技術(shù)企業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展?！?/p>