第一篇：主講專家簡介-上海誠拙金融信息服務(wù)有限公司

附件二：主講專家簡介

誠拙名師簡介

（一）【講師概況】王老師，國內(nèi)商業(yè)銀行著名實(shí)戰(zhàn)派公司業(yè)務(wù)專家，現(xiàn)任上海誠拙金融信息服務(wù)有限公司顧問、產(chǎn)品總監(jiān)，誠拙金融創(chuàng)新研究院院長。曾長期任職于全國多家著名股份制銀行，先后在總分支行、前中后臺多個(gè)崗位歷練，具有極其豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)和很強(qiáng)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，其實(shí)戰(zhàn)能力和授課效果均達(dá)到國內(nèi)領(lǐng)先水平?，F(xiàn)任招銀大學(xué)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、中山大學(xué)等多家高校EDP中心特聘講師和北京、上海、廣州、深圳等多家知名咨詢機(jī)構(gòu)咨詢顧問，授課對象遍及各大銀行總分支行及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，廣受贊譽(yù)。

? 銀行培訓(xùn)“五合一”全真模擬教學(xué)法發(fā)明人 ? 《“1+8”市場營銷新技術(shù)》系列原創(chuàng)課程版權(quán)擁有人 ? 總行業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新委員會對公業(yè)務(wù)首席專家 ? 上海財(cái)經(jīng)大學(xué)國際金融學(xué)院特約研究員 ? 某著名全國性股份制銀行“十大優(yōu)秀客戶經(jīng)理”

【擅長課程】實(shí)戰(zhàn)性對公條線業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，主要包括產(chǎn)品、風(fēng)控、營銷技巧三類。如《市場營銷新思維新策略新技術(shù)》、《產(chǎn)品組合營銷與金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)》、《對公授信產(chǎn)品精講》、《對公客戶需求挖掘技術(shù)》、《中小微企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新與批量開發(fā)》、《財(cái)務(wù)分析與授信調(diào)查》、《市場營銷新思維新策略新技術(shù)》、《互聯(lián)網(wǎng)金融與中小銀行應(yīng)對之道》、《客戶經(jīng)理營銷技巧》等。

【代表客戶】王老師常年授課量100天以上（含公開課），授課對象遍及全國30個(gè)省市各類型銀行。2014年以來代表性客戶有：

? 國有銀行：工行廣州、農(nóng)行無錫、中行汕頭、建行山東、交行上海、郵儲浙江 ? 股份制銀行：招商、中信、民生、興業(yè)四家總行，招商深圳、武漢等分行 ? 城商行：南京銀行、徽商銀行、重慶銀行、長沙銀行、烏魯木齊商行等 ? 農(nóng)金機(jī)構(gòu)：北農(nóng)商總行，廣東、安徽、河南等多地農(nóng)金機(jī)構(gòu)

附件二：主講專家簡介

誠拙名師簡介

（二）【講師概況】賀老師，著名實(shí)戰(zhàn)派金融產(chǎn)品專家、同業(yè)合作專家，互聯(lián)網(wǎng)金融專家。15年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，5年票據(jù)經(jīng)紀(jì)、小貸公司、典當(dāng)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)任某金融控股集團(tuán)董事長、某著名央企下屬大型保理公司總裁，旗下涵蓋票據(jù)經(jīng)紀(jì)、典當(dāng)、互聯(lián)網(wǎng)金融、商業(yè)保理以及金融培訓(xùn)、咨詢等多種業(yè)態(tài)。賀老師作為少有的跨界復(fù)合型專家，在中小銀行和類金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理、同業(yè)合作、票據(jù)經(jīng)營、銀企合作創(chuàng)新方面均具有極其豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，近年來領(lǐng)導(dǎo)所屬金融控股集團(tuán)、票據(jù)經(jīng)紀(jì)公司取得了良好的經(jīng)營業(yè)績，成為民間金融界專家型領(lǐng)導(dǎo)的典型代表。

? 曾任某上市銀行總行產(chǎn)品中心、現(xiàn)金管理中心總經(jīng)理 ? 曾任某著名外資銀行總行環(huán)球金融市場部、貿(mào)易融資部總裁 ? 曾任某著名外資銀行北京分行副行長

? 現(xiàn)任某金控集團(tuán)董事長、大型保理公司總裁、票營機(jī)構(gòu)董事長 【擅長課程】

? 商業(yè)銀行對公產(chǎn)品類 ? 現(xiàn)金管理與IT技術(shù)運(yùn)用類 ? 互聯(lián)網(wǎng)金融與在線貿(mào)易融資類 ? 民間金融機(jī)構(gòu)盈利模式創(chuàng)新類

【代表客戶】作為資深對公業(yè)務(wù)講師，賀老師出道多年，授課對象幾乎遍及全國30個(gè)省市各類型銀行。

? 國有銀行：工、農(nóng)、中、建、交眾多分行 ? 股份制銀行：除恒豐銀行外的所有股份制銀行 ? 城商行：北京、上海、廣州、徽商、南昌、河北等 ? 農(nóng)金機(jī)構(gòu)：大部分省份的農(nóng)商機(jī)構(gòu)

? 各類論壇：多次參加財(cái)資管理、金融創(chuàng)新方面論壇并擔(dān)任主講嘉賓，培訓(xùn)對象包括工行等四大國有銀行總行行長、副行長層面。

第二篇：青島貝貝貸金融信息服務(wù)有限公司評估報(bào)告

青島貝貝貸

金融信息服務(wù)有限公司評估報(bào)告

2015年1月上海普思評****公司通過線上線下考察，對青島貝貝貸金融信息服務(wù)有限公司做出如下評估：

1、據(jù)調(diào)查了解，青島貝貝貸金融信息服務(wù)有限公司和青島五色土抵押顧問有限公司同屬于華舵集團(tuán)，兩家公司共同運(yùn)作貝貝貸平臺，貝貝貸服務(wù)于線上借貸，五色土主要提供線下風(fēng)控和借款人資信評級。

2、青島五色土抵押貸款顧問有限公司（成立日期:2001年11月06日。青島五色土抵押貸款顧問有限公司開發(fā)區(qū)分公司成立日期:2009年12月03日。青島五色土抵押貸款顧問有限公司城陽分公司成立日期:2007年03月12日。青島五色土投資顧問有限公司濟(jì)南分公司 成立日期:2006年01月19日，材料展示如下）成立于2001年，是國內(nèi)最早專業(yè)從事民間抵押借貸的服務(wù)機(jī)構(gòu)。

經(jīng)過線下調(diào)查了解，目前，五色土已在國內(nèi)的上海、北京、無錫、濟(jì)南、東營、蘇州、徐州等省市設(shè)立全資子公司。2006年五色土行業(yè)首家通過ISO9001質(zhì)量體系認(rèn)證，連續(xù)八年獲得青島市3.15誠信企業(yè)稱號，2009年獲得新中國成立60周年青島市經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)獎(jiǎng)；“2010年獲取山東省十大強(qiáng)勢服務(wù)品牌，2011年獲得中國民間借貸最具誠信力品牌。五色土抵押貸款模式是國內(nèi)民間金融的三大模式之一。據(jù)統(tǒng)計(jì)：截至目前，五色土累計(jì)匹配資金650多億，為投資人累計(jì)獲取收益60多億元，逾期率2.56%，無死賬。

3、青島貝貝貸上線時(shí)間為2013年9月11日，截止到2015年3月9日，累計(jì)注冊人數(shù)3040人。累計(jì)成交總待收額度為19513000.00元。根據(jù)額度現(xiàn)狀及發(fā)標(biāo)期限來看，未來一年時(shí)間之內(nèi)，不會發(fā)生擠兌可能。

4、產(chǎn)品情況。借款標(biāo)真實(shí)（見下方材料），展示材料齊全，所有借款標(biāo)均經(jīng)五色土公司評級并出具評估報(bào)告。通過平臺展示借款人所提供抵押物的定位圖片以及室內(nèi)照片情況看，業(yè)務(wù)透明度較高，說明平臺對投資項(xiàng)目負(fù)責(zé)的態(tài)度鮮明。

5、通過對貝貝貸平臺首頁中的“安全保障”內(nèi)容分析看出，風(fēng)控體系較為專業(yè)規(guī)范。查看該平臺以往業(yè)務(wù)，全部為不動產(chǎn)抵押和動產(chǎn)質(zhì)押標(biāo)。平臺對投資債權(quán)設(shè)置了雙重保障，一是不動產(chǎn)抵押擔(dān)保。因青島市房產(chǎn)交易中心自2011年5月份停止辦理個(gè)人之間不動產(chǎn)抵押登記，貝貝貸通過與典當(dāng)行合作，確保了風(fēng)控關(guān)鍵環(huán)節(jié)不動產(chǎn)抵押擔(dān)保未受影響，使投資安全得到保障。二是貝貝貸平臺實(shí)行債權(quán)本金回購，保障投資人按期收回投資。

6、從標(biāo)的時(shí)間和額度看，多數(shù)為12個(gè)月、6個(gè)月，額度在30萬元左右，時(shí)間搭配較為合理，尚未發(fā)現(xiàn)標(biāo)的拆期限、拆額度跡象，平臺運(yùn)營能力較強(qiáng)，擠兌危機(jī)很難發(fā)生。

7、團(tuán)隊(duì)情況。公司設(shè)總經(jīng)理1名，運(yùn)營總監(jiān)1名，客服7名，會計(jì)2名，業(yè)務(wù)經(jīng)理3名，業(yè)務(wù)員13名，風(fēng)控經(jīng)理1名，風(fēng)控專員5名，網(wǎng)絡(luò)安全經(jīng)理1名，設(shè)計(jì)師2名，網(wǎng)絡(luò)開發(fā)工程師3名，團(tuán)隊(duì)總計(jì)39人。

9、平臺不動產(chǎn)抵押標(biāo)的年化利率控制在14%以下，動產(chǎn)質(zhì)押標(biāo)控制在18%以下，屬中低利率平臺。

10、平臺互聯(lián)網(wǎng)營銷措施尚待加強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)營銷思維有待發(fā)掘。建議平臺應(yīng)借助其線下成功的經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)營銷渠道和運(yùn)營手段。

11、通過對2014年山東省民間借貸現(xiàn)狀觀察來看，月息2分以上的平臺幾乎全線淪陷。一些較為知名的平臺，也出現(xiàn)惡意詐騙的丑聞；有的高息平臺不擇手段，通過讓已經(jīng)債務(wù)纏身卻又無力償還的線下借款人新開P2P平臺搞自融還款，從而轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，最終形成惡性循環(huán)。作為一個(gè)中低息平臺，貝貝貸運(yùn)營較為穩(wěn)健，業(yè)務(wù)真實(shí)程度高，下一步應(yīng)該有脫穎而出的可能。

12、對于貝貝貸具體風(fēng)控流程，經(jīng)過與平臺運(yùn)營總監(jiān)的多次溝通了解，可以責(zé)成他作為普思的觀察員，在““干貨分享”“中，將結(jié)合五色土15年風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，逐一詳細(xì)敘述不動產(chǎn)抵押和動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)審核、風(fēng)控措施、催收手段等實(shí)際操作實(shí)務(wù)及理論，讓所有投資者分享。

13、“五色土模式”簡介。青島五色土抵押貸款顧問有限公司是國內(nèi)首家專業(yè)的不動產(chǎn)抵押第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)，也是五色土模式的創(chuàng)立者。其商業(yè)模式是主要通過提供信息服務(wù)的形式運(yùn)作民間金融，既不吸儲也不放貸，五色土只負(fù)責(zé)信息收集、管理和對接，推薦風(fēng)控措施，提供風(fēng)控評級，通過法律程序引入不動產(chǎn)抵押化解投資風(fēng)險(xiǎn)。綜合評估：

貝貝貸擁有十五年線下不動產(chǎn)抵押和動產(chǎn)質(zhì)押經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)控審核機(jī)制健全，團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)豐富、真誠穩(wěn)??；標(biāo)的真實(shí)、期限搭配合理。該平臺上線以來，共改版三次，網(wǎng)站架構(gòu)整體合理，目前用戶體驗(yàn)度較為流暢。但平臺標(biāo)的期限較長，年化率不高，可能降低部分投資人的參與度，加之營銷渠道較少，品牌知名度提升不快。根據(jù)專家法，風(fēng)險(xiǎn)中性估值方法，信用度量術(shù)法和違約預(yù)測模型，對于貝貝貸的建議投資安全期為2015年3月10日—2016年3月。12個(gè)月后，主要從業(yè)務(wù)上繼續(xù)跟蹤觀察。