第一篇：公司破產(chǎn)對(duì)外追債 法院千里扣劃結(jié)案

公司破產(chǎn)對(duì)外追債 法院千里扣劃結(jié)案

核心內(nèi)容：6月5日，武寧縣人民法院順利執(zhí)結(jié)一起公司破產(chǎn)對(duì)外追索債權(quán)糾紛案件，債權(quán)人的利益得到了很好地保護(hù)。

6月5日，武寧縣人民法院順利執(zhí)結(jié)一起公司破產(chǎn)對(duì)外追索債權(quán)糾紛案件，債權(quán)人的利益得到了很好地保護(hù)。

2011年，武寧鞋盒建筑有限責(zé)任公司、吳年、夏紅向法院申請(qǐng)武寧洪鑫高科技電子有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)洪鑫公司）破產(chǎn)，經(jīng)查該公司完全符合破產(chǎn)條件，法院于 2011年8月3日裁定洪鑫公司破產(chǎn)，并指定破產(chǎn)管理人。洪鑫公司破產(chǎn)管理人于2012年7月12日向法院起訴要求江門(mén)市領(lǐng)路電器公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)領(lǐng)路公 司）償還拖欠洪鑫公司貨款161236元，法院判決領(lǐng)路公司支付拖欠貨款161236元。判決生效后，領(lǐng)路公司并未履行義務(wù)，洪鑫公司破產(chǎn)管理人向法院申 請(qǐng)執(zhí)行。

由于被執(zhí)行人是外地公司，所以法官先依法向領(lǐng)路公司郵寄了執(zhí)行通知書(shū)和報(bào)告財(cái)產(chǎn)令，但是領(lǐng)路公司在收到文書(shū)后沒(méi)有任何意思表示。針對(duì)這個(gè)情況，法官一邊是 向省高院發(fā)出協(xié)助查詢(xún)書(shū)請(qǐng)省高院協(xié)助查詢(xún)領(lǐng)路公司的銀行賬戶(hù)；另一邊是向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，做好外出廣東江門(mén)強(qiáng)制執(zhí)行的準(zhǔn)備。隨著省高院的查詢(xún)回函得知領(lǐng)路公司的 銀行賬戶(hù)后，法官馬上趕赴廣東省江門(mén)市強(qiáng)制執(zhí)行。法官查到領(lǐng)路公司在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行江門(mén)河塘支行有60多萬(wàn)的存款，依法扣劃了其中的178018元。至此，洪鑫公司的貨款及其利息全部執(zhí)行到位，案件順利執(zhí)結(jié)。

第二篇：2015防范銀行保證金被法院扣劃的應(yīng)對(duì)建議

防范銀行保證金被法院扣劃的應(yīng)對(duì)建議

來(lái)源：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部 發(fā)布人：姚景光 時(shí)間：2015-03-06 點(diǎn)擊：104 銀行為擔(dān)保自身債權(quán)的安全，經(jīng)常要求擔(dān)保人向銀行指定賬戶(hù)交納一定數(shù)額的保證金作為擔(dān)保。但在實(shí)踐中，除承兌匯票和信用證開(kāi)證保證金外，其他銀行作為債權(quán)人的保證金，特別是貸款保證金，經(jīng)常在法院執(zhí)行與銀行債權(quán)無(wú)關(guān)的案件中被法院扣劃。銀行作為債權(quán)人的保證金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀行保證金”）在他人申請(qǐng)的執(zhí)行案件中被法院扣劃，可能?chē)?yán)重影響銀行自身債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，從而給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失。因此，銀行應(yīng)當(dāng)依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，積極采取措施維護(hù)自身權(quán)益，防止銀行保證金被錯(cuò)誤扣劃。

一、有關(guān)銀行保證金的法律規(guī)定

目前有關(guān)銀行保證金的法律規(guī)定主要有：

（一）最高人民法院?關(guān)于人民法院能否對(duì)信用證開(kāi)證保證金采取凍結(jié)和扣劃措施問(wèn)題的規(guī)定?（法釋 [1997]4 號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“?關(guān)于信用證開(kāi)證保證金的規(guī)定?”）。該司法解釋規(guī)定，信用證開(kāi)證保證金屬于有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)向銀行申請(qǐng)對(duì)國(guó)外（境外）方開(kāi)立信用證而備付的具有擔(dān)保支付性質(zhì)的資金。人民法院在審理或執(zhí)行案件時(shí)，依法可以對(duì)信用證開(kāi)證保證金采取凍結(jié)措施，但不得扣劃。

（二）最高人民法院、中國(guó)人民銀行?關(guān)于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的通知?（法發(fā)?2000?21 號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“?協(xié)助執(zhí)行的通知?”）的第9條規(guī)定：人民法院依法可以對(duì)銀行承兌匯票保證金采取凍結(jié)措施，但不得扣劃。

（三）?最高人民法院關(guān)于適用?中華人民共和國(guó)擔(dān)保法? 若干問(wèn)題的解釋?（法釋 [2000]44號(hào)）的第85 條規(guī)定：“債務(wù)人或者第三人將其金錢(qián)以特戶(hù)、封金、保證金等形式特定化后，移交債權(quán)人占有作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以以該金錢(qián)優(yōu)先受償?！?除上述規(guī)定外，?中華人民共和國(guó)擔(dān)保法?（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“?擔(dān)保法?”）及?中華人民共和國(guó)物權(quán)法?（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“?物權(quán)法?”）中有關(guān)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的一般性規(guī)定也適用于銀行保證金，但這兩部法律中均沒(méi)有針對(duì)銀行保證金的具體規(guī)定。

二、銀行保證金被法院扣劃的原因

從上述規(guī)定中可以看到，目前相關(guān)規(guī)定僅針對(duì)信用證開(kāi)證保證金和銀行承兌匯票保證金確定了不能扣劃的執(zhí)行原則，對(duì)于其他類(lèi)型的銀行保證金如何執(zhí)行則沒(méi)有明確規(guī)定，也沒(méi)留下類(lèi)推適用的余地，從而給法院扣劃其他類(lèi)型的銀行保證金提供了空間。信用證開(kāi)證保證金和銀行承兌匯票保證金在法律性質(zhì)上與其他類(lèi)型的銀行保證金并沒(méi)有本質(zhì)區(qū)別，但由于最高人民法院兩個(gè)規(guī)定中對(duì)于保證金的類(lèi)型過(guò)于明確、單一，反而使部分執(zhí)行法官誤認(rèn)為這兩種保證金與其它類(lèi)型銀行保證金不同，最高人民法院才明確規(guī)定其不能扣劃，而其它類(lèi)型的銀行保證金則與被執(zhí)行人的一般賬戶(hù)資金無(wú)異，當(dāng)然可以采取包括扣劃在內(nèi)的一切強(qiáng)制執(zhí)行措施。

三、銀行保證金的性質(zhì)及司法認(rèn)定情況

銀行要求擔(dān)保人提供保證金作為銀行債權(quán)的擔(dān)保，本質(zhì)上屬于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。關(guān)于金錢(qián)這種特殊動(dòng)產(chǎn)是否能夠作為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的標(biāo)的，?擔(dān)保法?及?物權(quán)法?未以列明的方式做出規(guī)定。但從?物權(quán)法?第 209 條規(guī)定來(lái)看，金錢(qián)顯然不屬于法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)，因此不屬于物權(quán)法規(guī)定的禁止出質(zhì)的動(dòng)產(chǎn)范圍。此外，?擔(dān)保法司法解釋?第 85 條以及?關(guān)于信用證開(kāi)證保證金的規(guī)定?均肯定了金錢(qián)質(zhì)押的效力。因此，金錢(qián)在滿(mǎn)足特定化且移交占有的條件后是可以作為動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押的。

從當(dāng)前司法實(shí)踐來(lái)看，管理規(guī)范的銀行保證金法院也是認(rèn)可其質(zhì)押效力的。近些年，已有多家銀行通過(guò)提起執(zhí)行異議之訴的方式，取得了法院對(duì)保證金銀行優(yōu)先受償權(quán)的確認(rèn)，最高人民法院也在有關(guān)案件中表明了金錢(qián)在滿(mǎn)足一定條件時(shí)可以作為特殊質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的觀點(diǎn)。除了金錢(qián)作為質(zhì)物的合法性外，法院在確認(rèn)銀行優(yōu)先受償權(quán)前，主要會(huì)對(duì)是否存在質(zhì)押合同關(guān)系及質(zhì)權(quán)是否設(shè)立進(jìn)行審查：

第一，關(guān)于質(zhì)押合同。?擔(dān)保法?第64條規(guī)定：出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式訂立質(zhì)押合同。?物權(quán)法?第210條也規(guī)定：設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。據(jù)此，法院首先會(huì)審核銀行是否與質(zhì)押人簽訂了權(quán)利義務(wù)明確的書(shū)面質(zhì)押合同。除采用書(shū)面形式外，質(zhì)押合同的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)能夠認(rèn)定雙方就特定賬戶(hù)中的資金為指定債權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保達(dá)成了合意，且質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)包含被擔(dān)保債權(quán)、債務(wù)人履行債務(wù)的期限、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的基本情況、擔(dān)保的范圍、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付等法律規(guī)定的基本內(nèi)容。

第二，關(guān)于質(zhì)權(quán)的設(shè)立。?物權(quán)法?第212條規(guī)定：質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。?擔(dān)保法司法解釋?第85條要求保證金特定化且移交債權(quán)人占有作為債權(quán)的擔(dān)保，債權(quán)人才可以就該金錢(qián)優(yōu)先受償。因此質(zhì)權(quán)是否設(shè)立，法院會(huì)重點(diǎn)審查涉案金錢(qián)是否特定化及是否移交債權(quán)人占有。另外，由于金錢(qián)質(zhì)押合同屬于從合同，因此質(zhì)押合同所擔(dān)保的債權(quán)必須有效存在，否則質(zhì)權(quán)就喪失了存在的基礎(chǔ)。

對(duì)于能夠滿(mǎn)足上述條件的銀行保證金，銀行在執(zhí)行異議或執(zhí)行異議之訴中的主張一般能獲得法院支持，從而可以阻止法院進(jìn)行扣劃。

四、防范銀行保證金被扣劃的建議

為了有效防范信用證開(kāi)證保證金和銀行承兌匯票保證金以外的其他銀行保證金被法院扣劃，銀行一方面應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部保證金管理，另一方面在法院對(duì)保證金采取強(qiáng)制執(zhí)行措施時(shí)應(yīng)積極利用司法程序維護(hù)自身權(quán)益。以下根據(jù)近年來(lái)保證金被扣劃案件的維權(quán)情況，對(duì)防范銀行保證金被法院扣劃提出的建議：

（一）完善保證金質(zhì)押合同，明確相關(guān)權(quán)利義務(wù)，確保質(zhì)押合同的有效性能夠獲得法院認(rèn)可。質(zhì)押合同是保證金存在的基礎(chǔ)，因此質(zhì)押合同對(duì)保證金的認(rèn)定具有重要作用。在簽訂質(zhì)押合同時(shí)，質(zhì)押合同首先要表明雙方就設(shè)立金錢(qián)質(zhì)押達(dá)成了一致，且質(zhì)押方式建議明確為?擔(dān)保法司法解釋?第 85 條項(xiàng)下的“保證金”。合同的條款要按照?擔(dān)保法?及?物權(quán)法?的要求，對(duì)被擔(dān)保債權(quán)、債務(wù)人履行債務(wù)的期限、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的基本情況、擔(dān)保的范圍、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付做出詳細(xì)、明確的約定。其中，對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的描述要包括保證金繳存的比例或數(shù)額，對(duì)保證金的交付要明確約定保證金賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)行、賬號(hào)、戶(hù)名以及金錢(qián)交付時(shí)間。此外，還應(yīng)當(dāng)在合同中就保證金的扣收及退還條件做出約定，并明確約定質(zhì)押人在所擔(dān)保的銀行債務(wù)全部清償前無(wú)權(quán)使用或支配保證金。

（二）規(guī)范保證金賬戶(hù)及保證金本身的管理，以滿(mǎn)足保證金轉(zhuǎn)移占用和特定化的要求。第一，為滿(mǎn)足轉(zhuǎn)移占有的要求，建議銀行把握好“交付”和“控制”兩個(gè)問(wèn)題。對(duì)于交付問(wèn)題，建議銀行在實(shí)際操作中要求質(zhì)押人按照質(zhì)押合同約定的時(shí)間、金額向本行控制的指定賬戶(hù)交付資金。對(duì)于控制問(wèn)題，銀行在開(kāi)立保證金賬戶(hù)時(shí)應(yīng)當(dāng)注意開(kāi)立銀行能夠?qū)嶋H控制而質(zhì)押人不能控制的賬戶(hù)，確保質(zhì)押人交付的保證金脫離質(zhì)押人的控制，而由銀行實(shí)際控制，使保證金與質(zhì)押人能夠自由支配的其他款項(xiàng)相區(qū)分。第二，為滿(mǎn)足特定化的要求，建議銀行對(duì)保證金與非保證金進(jìn)行嚴(yán)格區(qū)分與隔離，并重點(diǎn)注意以下問(wèn)題：（1）選擇賬戶(hù)時(shí)，要單獨(dú)設(shè)立保證金賬戶(hù)，并明示該賬戶(hù)的性質(zhì)。（2）使用賬戶(hù)時(shí)，要確保該賬戶(hù)僅供保證金存儲(chǔ)使用，不能隨意挪作他用或存放其他類(lèi)型資金。（3）收取保證金時(shí)，盡量按照約定數(shù)額收取保證金，避免多收。質(zhì)押人交付保證金金額不足時(shí)，要及時(shí)向質(zhì)押人發(fā)函說(shuō)明情況并要求補(bǔ)足。（4）對(duì)于保證金賬戶(hù)內(nèi)的保證金應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照質(zhì)押合同約定的用途進(jìn)行使用，防止保證金被挪作他用。

（三）在法院查詢(xún)或要求凍結(jié)保證金時(shí)，要及時(shí)向法院說(shuō)明情況并提供材料。法院在進(jìn)行扣劃前，一般都會(huì)先到各銀行進(jìn)行查詢(xún)，所以銀行在受理法院查詢(xún)時(shí)對(duì)涉及銀行保證金的情形，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向法院說(shuō)明情況，請(qǐng)其注意該賬戶(hù)款項(xiàng)與被執(zhí)行人的其他款項(xiàng)不同。如果法院進(jìn)一步對(duì)該賬戶(hù)提出凍結(jié)要求，建議相關(guān)銀行向法院書(shū)面說(shuō)明保證金情況，闡明銀行對(duì)該筆資金享有優(yōu)先受償權(quán)，并向法院提交保證金協(xié)議，以引起法院的充分重視，防止法院進(jìn)一步采取扣劃措施。

（四）在法院要求扣劃銀行保證金時(shí)，及時(shí)提出執(zhí)行異議，并充分利用執(zhí)行異議之訴維護(hù)自身權(quán)益。即使銀行充分向法院說(shuō)明了保證金的情況，也不能排除仍有法院要求扣劃銀行保證金。在此種情況下，銀行要盡快提出執(zhí)行異議，強(qiáng)調(diào)法院扣劃的資金符合?擔(dān)保法司法解釋?第85 條及?擔(dān)保法?、?物權(quán)法?關(guān)于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)享有優(yōu)先受償權(quán)。如果執(zhí)行異議被駁回，銀行可根據(jù)?中華人民共和國(guó)民事訴訟法?的規(guī)定，在執(zhí)行異議裁定送達(dá)之日起15日內(nèi)及時(shí)向人民法院提起執(zhí)行異議之訴，通過(guò)審判程序進(jìn)一步維護(hù)自身的權(quán)利。

（來(lái)源：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)法工委辦公室《銀行業(yè)法律風(fēng)

險(xiǎn)提示》）

（供稿單位： 北京農(nóng)村商業(yè)銀