第一篇：未及時(shí)換領(lǐng)駕駛證保險(xiǎn)公司也應(yīng)理賠案例

未及時(shí)換領(lǐng)駕駛證 保險(xiǎn)公司也應(yīng)理賠

因?yàn)闆]有及時(shí)更換過期的駕駛證，宜興市民曹先生在車輛出險(xiǎn)索賠時(shí)遭到了保險(xiǎn)公司的拒賠。近日，江蘇省宜興法院作出一審判決，曹先生出險(xiǎn)時(shí)并未失 去駕駛資格，保險(xiǎn)公司應(yīng)照常理賠。

曹先生在家開了個(gè)小五金店，買了輛小客車用于自己店內(nèi)的進(jìn)貨等用途。2012年5月的一天晚上，曹先生駕車時(shí)不慎撞在路邊基石上，待交警到現(xiàn)場查勘要求曹先生出示駕駛證時(shí)才發(fā)現(xiàn)，原本6年有效期的駕照在今年的3月份就已到期，但糊涂的曹先生卻渾然不知情，至今尚未去換領(lǐng)新證。事故發(fā)生后，曹先生即刻去換領(lǐng)了新證，新證的有效期也從2012年的3月開始起計(jì)。但曹先生就事故車損去保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，卻由于發(fā)生事故時(shí)其駕照已失效而遭到保險(xiǎn)公司的拒賠。無奈之下，曹先生只能一紙?jiān)V狀訴至法院，想通過法律挽回自己的損失。

按照如今通行的保險(xiǎn)免責(zé)條款，駕駛?cè)藷o駕駛證、駕駛證失效或者被依法扣留、暫扣、吊銷期間的，不論任何原因造成保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)公司均不負(fù)責(zé)賠償。曹先生發(fā)生事故是在2012年5月，當(dāng)時(shí)其駕駛證已過有效期，但其之后換領(lǐng)的駕駛證又是從3月開始計(jì)時(shí)，事故時(shí)間在其新駕駛證的有效期內(nèi)，遇到這樣的情況，保險(xiǎn)公司是否可以依據(jù)免責(zé)條款拒絕賠付？經(jīng)過詳細(xì)審理，宜興法院認(rèn)為，事故發(fā)生后曹先生換領(lǐng)了新的駕駛證，公安交通管理部門確定的有效期起始日為2012年3月，由此可以認(rèn)定曹先生在出險(xiǎn)時(shí)的駕駛資格得到公安交通管理部門的認(rèn)可，故曹先生并不屬于無駕駛證或未取得駕駛資格的情形。而且，駕駛證過期后可以再進(jìn)行審核重新頒發(fā)，與駕駛資質(zhì)無關(guān)，此舉并未導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的危險(xiǎn)系數(shù)絕對增加。據(jù)此，法院支持曹先生的訴訟請求，判決保險(xiǎn)公司仍應(yīng)對曹先生的車輛損失進(jìn)行理賠。

法官點(diǎn)評(píng)：保險(xiǎn)合同中“無有效駕駛資格”拒絕理賠條款的設(shè)立旨在維護(hù)正常的交通秩序，避免缺乏駕駛技能的人員駕駛車輛發(fā)生事故。然而，駕駛證的過期并不一定意味著其駕駛技能和水平的喪失，因此保險(xiǎn)公司認(rèn)為駕駛證過期就應(yīng)當(dāng)視為無有效駕駛資格的理解既不符合社會(huì)公眾的通常理解，也不符合合同的本意。當(dāng)然，從遵守法律和維護(hù)安全的角度出發(fā)，廣大司機(jī)朋友應(yīng)自覺留意駕駛證的有效期及換領(lǐng)時(shí)間，按時(shí)換領(lǐng)，避免產(chǎn)生不必要的麻煩。

第二篇：保險(xiǎn)公司未及時(shí)作出理賠核定的法律后果

保險(xiǎn)公司未及時(shí)作出理賠核定的法律后果 甘肅省酒泉市肅州區(qū)人民法院

(2010)酒肅法民二初字第166號(hào)民事判決書

（2010年5月17曰）

【案情】

2009年6月27日，郭某通過其所在村委會(huì)向某保險(xiǎn)公司投保了農(nóng)民團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期 間為1年。根據(jù)合同約定，當(dāng)被保險(xiǎn)人患有約定重大疾病時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)向被保險(xiǎn)人支付重大疾病保險(xiǎn) 金30 000元。2009年l2月13日，郭某突發(fā)疾病經(jīng)醫(yī)治無效死亡。2009年12月24日，郭某丈夫向 某保險(xiǎn)公司提交了理賠材料，但由于遞交的理賠材料對于死亡原因的疾病沒有確定性結(jié)論，保險(xiǎn)公司 要求其進(jìn)一步提供材料以便判斷郭某是否死于承保疾病，故而，保險(xiǎn)公司一直未予理賠。2010年4 月，郭某丈夫?qū)⒛潮ｋU(xiǎn)公司訴至法院

【判決書正文】

原告：薛某，系郭某之夫。

原告：郭某之子。

原告：郭某之女。

被告：某保險(xiǎn)股份有限公司酒泉中心支公司。

原告訴被告某保險(xiǎn)股份有限公司酒泉中心支公司（以下簡稱保險(xiǎn)公司）人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法由審判員孟慶河獨(dú)任審判，公開開庭進(jìn)行了審理。原告以及原、被告雙方委托代理 人均到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告訴稱，2009年6月27日，原告薛某為其妻郭某繳納保險(xiǎn)費(fèi)120元，購買了被告保險(xiǎn)公司農(nóng)民 團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)，被告出具了疾病保險(xiǎn)費(fèi)專用收據(jù)載明：被保險(xiǎn)人為郭某，受益人、法定繼承人欄目 空白。2009年12月13日，郭某突發(fā)疾病住酒泉市人民醫(yī)院救治無效，因心源性猝死、急性心肌梗死 疾病于2009年12月15日去世。在郭某發(fā)病住院及去世后，原告均將以上情況告知被告，并于2010 年1月正式向被告提出保險(xiǎn)理賠請求，被告在收到原告提供的診斷證明、住院病歷等資料后，被告以 缺少心電圖要求繼續(xù)提供為由至今未能理賠?，F(xiàn)要求被告支付保險(xiǎn)金30 000元，賠償損失2000元。

被告辯稱，原告的部分陳述與事實(shí)不符，藹哈同是村委會(huì)與我公司簽訂的，并非與原告本人簽訂。且因

原告至今沒有向本公司提供索賠申請雙醫(yī)院的診斷資料，我公司無法賠付，請求法庭駁回原告的訴訟請求。

經(jīng)審理查明，2009年6月27日，原告薛某為其妻郭某購買了被告保險(xiǎn)公司的團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)（農(nóng) 村B款），約定：“

一、保險(xiǎn)范圍：年齡在16周歲至65周歲，身體健康，能正常勞動(dòng)的農(nóng)民均可參加本保 險(xiǎn)。??

四、保險(xiǎn)金額及保險(xiǎn)費(fèi)：保險(xiǎn)金額每人30 000元；保險(xiǎn)費(fèi)每人120元。本保險(xiǎn)所指重大疾病(23 種)：(1)急性心肌梗死或急性心肌梗塞。(2)??”合同簽訂后，原告薛某依合同約定向被告繳納保險(xiǎn)費(fèi) 120元，被告出具了疾病保險(xiǎn)費(fèi)專用收據(jù)載明：被保險(xiǎn)人為郭某，受益人、法定繼承人欄目空白，保險(xiǎn)期 限：自2009年6月28日零時(shí)起至2010年6月27日二十四時(shí)止（交費(fèi)之日起七日后生效）。2009年12 月13日14時(shí)30分，被保險(xiǎn)人郭某因突發(fā)疾病入住酒泉市人民醫(yī)院救治，于2009年12月15日3時(shí)10 分死亡，酒泉市人民醫(yī)院以死亡原因?yàn)樾脑葱遭?、急性心肌梗死出具了死亡病人?bào)告書。2009年12 月24日，原告向被告提交了理賠材料，被告為原告出具了《意健險(xiǎn)理賠材料交接憑證》。至今被告未能 依保險(xiǎn)合同向原告支付保險(xiǎn)金，致原告起訴來院，要求被告支付保險(xiǎn)金30 000無，并承擔(dān)損失2000元。

上述事實(shí)，有團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)（農(nóng)村B款）條款、保險(xiǎn)費(fèi)專用收據(jù)、酒泉市人民醫(yī)院死亡病人報(bào) 告書、意健險(xiǎn)理賠材料交接憑證投保單及雙方陳述予以證實(shí)。

本院認(rèn)為，原告薛某作為投保人以其妻郭某為被保險(xiǎn)人在被告保險(xiǎn)公司投?！秷F(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)（農(nóng)村B款）》，并交納了相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)，被告保險(xiǎn)公司經(jīng)過審核后給原告薛某出具了《某保險(xiǎn)股份有 限公司疾病保險(xiǎn)費(fèi)專用收據(jù)》，雙方當(dāng)事人之間的保險(xiǎn)合同依法成立?！秷F(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)（農(nóng)村B 款）》第六條第二項(xiàng)約定：“本公司收到申請人的保險(xiǎn)金給付申請書及上述證明、資料后，對確實(shí)屬于保 險(xiǎn)責(zé)任的，在與被申請人達(dá)成有關(guān)給付保險(xiǎn)金數(shù)額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)；對不屬于 保險(xiǎn)責(zé)任的，向被保險(xiǎn)人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金的通知書?！薄吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第二十三條規(guī)定： “保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外?！币虮桓嬖诜ǘㄆ谙迌?nèi)未及時(shí)作出核定并釀成紛 爭，原告的主張應(yīng)予支持。原告主張賠償損失，無事實(shí)依據(jù)，不予支持。依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn) 法》第十三條、第十四條、第四十=條第一款第（一）項(xiàng)規(guī)定，判決如下：

被告保險(xiǎn)公司支付原告30000元，于判決生效后十曰內(nèi)給付。

如果未按本判決指定期間履行金錢給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百 二十九條之規(guī)定加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

案件受理費(fèi)600元，由被告保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十‘五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀及副本一式三份，上訴于甘 肅省酒泉市中級(jí)人民法院。

審

判

員

孟慶河 二O-O年五月十七日

書

記

員

于永祥

【評(píng)析】

本案發(fā)生于保險(xiǎn)公司在等待理賠申請人提供材料期間，保險(xiǎn)公司因?yàn)槿鄙俨牧蠠o法就事故是否 屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍做出判斷。

依據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)人應(yīng)在法律明確規(guī)定的時(shí)限內(nèi)就保險(xiǎn)責(zé)任做出核定，法定時(shí)限最長為 30日，合同另行約定的除外，且核定不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的，應(yīng)于核定后3日內(nèi)出具拒賠通知。本案 中，被保險(xiǎn)人提出索賠請求后，保險(xiǎn)人未就是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任做出核定，且在33天內(nèi)也沒有出具拒賠 通知，法院據(jù)此認(rèn)為保險(xiǎn)公司自第34日起在法律上喪失了對賠償請求的抗辯權(quán)，認(rèn)定保險(xiǎn)公司認(rèn)可 了保險(xiǎn)事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的事實(shí)，并徑行判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，而不再審理被保險(xiǎn)人是否 死于承保疾病。

本案敗訴的根本原因是保險(xiǎn)公司人員對于《保險(xiǎn)法》明確的保險(xiǎn)人理賠程序和時(shí)限理解不充分，沒有意識(shí)到不及時(shí)履行核定義務(wù)會(huì)導(dǎo)致正當(dāng)抗辯權(quán)的喪失。通過這一案例，應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到程序上 的瑕疵所帶來的不利后果，明確在理賠階段應(yīng)對于法定的核定時(shí)限嚴(yán)格執(zhí)行的必要性。因此，建議對 于正式索賠申請?zhí)峤坏臅r(shí)間要有書面記錄，對于事故及損失進(jìn)行及時(shí)核定。確因被保險(xiǎn)人原因無法 及時(shí)核定的，盡星告知保險(xiǎn)金申請人／索賠申請人核賠所需時(shí)間并取得其書面同意。確實(shí)無法取得書 面同意的，應(yīng)在正式索賠申請?zhí)峤缓?3日內(nèi)出具拒賠通知，拒賠理由可為“因被保險(xiǎn)人某某行為而無 法核定事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任”，以確保實(shí)體抗辯權(quán)不要喪失。因第三方原因，而非被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn) 人過錯(cuò)，導(dǎo)致無法核定事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)盡量取得保險(xiǎn)金申請人／索賠申請人的理解，并 取得其書面同意。確實(shí)無法取得書面同意的，應(yīng)在正式索賠申請?zhí)峤缓?0天內(nèi)，出具書面通知，對無 法核定的原因做出書面說明，表明保險(xiǎn)人在理賠過程中不存在過錯(cuò)。