第一篇：國(guó)家助學(xué)貸款大學(xué)生還款率偏低的原因

國(guó)家助學(xué)貸款大學(xué)生還款率偏低的原因

助學(xué)貸款不良率居高不下 就業(yè)難工資低是主因

近來(lái)，隨著不少高校學(xué)費(fèi)的一片“漲”聲，國(guó)家助學(xué)貸款資助標(biāo)準(zhǔn)也隨之調(diào)高。據(jù)了解，今年國(guó)家助學(xué)貸款資助標(biāo)準(zhǔn)由每人每年不超過(guò)6000元，調(diào)整為全日制普通本專(zhuān)科學(xué)生每人每年不超過(guò)8000元，全日制研究生每人每年不超過(guò)1.2萬(wàn)元。

國(guó)家助學(xué)貸款作為寒門(mén)學(xué)子完成學(xué)業(yè)的重要支持，十多年來(lái)已幫助眾多家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生解了燃眉之急，圓了大學(xué)夢(mèng)。然而，隨著還貸高峰期的到來(lái)，大學(xué)畢業(yè)生拖欠助學(xué)貸款、遲遲不還的情況也頻頻曝光，部分地區(qū)國(guó)家助學(xué)貸款違約率居高不下。

在許多人眼中，大學(xué)生受過(guò)高等教育，是高素質(zhì)人才。為什么一些地區(qū)大學(xué)生還款率偏低?是什么原因?qū)е虏糠执髮W(xué)生“違約”?

助學(xué)貸款不良率居首 不少“學(xué)霸”變“老賴(lài)”

全國(guó)學(xué)生資助管理中心主任張光明透露，國(guó)家助學(xué)貸款在管理上的最大難題就是學(xué)生畢業(yè)后的還款問(wèn)題。據(jù)了解，國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的是財(cái)政貼息辦法，即學(xué)生在校期間不用支付利息，全部由財(cái)政貼息。畢業(yè)后1至2年內(nèi)，學(xué)生自行決定是否還款，并支付利息。2004年，教育部延長(zhǎng)還款時(shí)限，規(guī)定6年內(nèi)還清。目前，助學(xué)貸款已逐漸進(jìn)入還款高峰期。但記者調(diào)查了解到，還款情況不容樂(lè)觀。

截至今年3月底，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行助學(xué)貸款逾期本息達(dá)1.6億元。全國(guó)各地的還款情況參差不齊，有的地區(qū)還款情況較好，如安徽省近兩年來(lái)無(wú)一例惡意拖欠還款個(gè)例。近6年來(lái)，國(guó)開(kāi)行在安徽發(fā)放的助學(xué)貸款本息回收率始終保持在90%以上。

而西南某省的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年2月底，這個(gè)省國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生自付本息到期4359萬(wàn)元，實(shí)際回收3291萬(wàn)元，未按時(shí)歸還金額1068萬(wàn)元，違約率達(dá)24%。其中，高校助學(xué)貸款當(dāng)期本息未按時(shí)歸還、違約率在40%以上的高校有24所，7所高校的違約率超過(guò)80%;生源地信用助學(xué)貸款違約率超過(guò)15%的縣有18個(gè)。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行上海市分行委托資產(chǎn)處置中心黃銳彬表示，從農(nóng)業(yè)銀行上海分行看，相較于其他貸款品種，助學(xué)貸款還款違約率是最高的，2013年違約率約為8%，而2007年最高，曾達(dá)20%左右。

農(nóng)行上海五角場(chǎng)支行是對(duì)口楊浦區(qū)12所高校的助學(xué)貸款辦理點(diǎn)之一，10多年來(lái)發(fā)放助學(xué)貸款7.7萬(wàn)筆，總額近4億元。但在該行所有個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，助學(xué)貸款的不良率始終“穩(wěn)居第一”。2008年，該行助學(xué)貸款的不良率曾一度達(dá)到15%，采取干預(yù)措施后，這一數(shù)字才逐年回落，今年7月到達(dá)3.5%的歷史最低水平，但相比個(gè)貸不良率0.6%的平均水平，這一數(shù)字還是偏高。

天津市南開(kāi)區(qū)的轄區(qū)內(nèi)有南開(kāi)大學(xué)和天津大學(xué)兩所著名高校。某大型國(guó)有銀行南開(kāi)支行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，截至7月底，該支行的零售貸款不良率為0.74%，相比之下，其教育助學(xué)貸款不良率為4.01%，高出整體零售貸款不良率4倍多。

欠貸不還的案例屢見(jiàn)不鮮。以高校云集的上海市楊浦區(qū)為例，記者從楊浦區(qū)人民法院獲悉，近年來(lái)個(gè)人助學(xué)貸款糾紛案呈上升趨勢(shì)，僅今年1到7月該院就受理了助學(xué)貸款糾紛案件770起。據(jù)悉，楊浦區(qū)內(nèi)有復(fù)旦、同濟(jì)、財(cái)大等多所名校，不歸還助學(xué)貸款的人中有不少都曾是名校“學(xué)霸”。

就業(yè)難、工資低 多重原因致拖欠凸顯“誠(chéng)信”缺失

助學(xué)貸款不良率居高不下，原因首先有“三難”：學(xué)生畢業(yè)后“聯(lián)系難”、不良貸款訴訟法律文書(shū)司法“送達(dá)難”以及訴訟判決后“執(zhí)行難”。

根據(jù)助學(xué)貸款合同約定，貸款學(xué)生還款期限是在畢業(yè)以后，此時(shí)借款人流動(dòng)性大、信息變更普遍，及時(shí)掌握最新聯(lián)系方式難度大。張光明在接受媒體采訪時(shí)表示，不還款的學(xué)生中有很大一部分是失去了聯(lián)系。而據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，國(guó)家助學(xué)貸款訴訟案件中，大約60%無(wú)法按照原合同反映的聯(lián)系地址一次性有效送達(dá)。而即使找到當(dāng)事人，執(zhí)行判決結(jié)果的難度也很大。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，就業(yè)難、工資低等多重原因?qū)е乱恍┊厴I(yè)生無(wú)力還款，但同時(shí)也存在惡意欠款現(xiàn)象，凸顯了部分大學(xué)生“誠(chéng)信”缺失的困境。

國(guó)開(kāi)行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，大學(xué)畢業(yè)生拖欠還款主要還有三個(gè)原因：無(wú)力還款、對(duì)貸款政策不了解和惡意欠款。其中，無(wú)力還款主要是因?yàn)榫蜆I(yè)問(wèn)題，近年來(lái)高校畢業(yè)生就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻，有的一時(shí)找不到工作，沒(méi)有收入，有的工資不高，或收入不穩(wěn)定。

“以4年貸兩萬(wàn)元為例，年利率按7%計(jì)算，利息一年要還1400元。錢(qián)看似不多，但對(duì)貧困家庭來(lái)說(shuō)卻是一筆不小的開(kāi)支，剛畢業(yè)的學(xué)生如果沒(méi)找到工作，是難以承受的。而且這還不包括還本金?！辟F州省教育廳學(xué)生資助管理辦公室主任周憶說(shuō)。

小朱畢業(yè)于安慶師范大學(xué)，目前在安徽省一所中學(xué)任教?！拔椰F(xiàn)在每月收入2500元左右，扣除每月500元房租，600元左右的生活費(fèi)，以及路費(fèi)、手機(jī)費(fèi)等日常開(kāi)銷(xiāo)，基本沒(méi)有多余的錢(qián)?！毙≈煺f(shuō)，他知道拖欠還款會(huì)帶來(lái)的不良后果，只要工資有結(jié)余，就會(huì)第一時(shí)間還款。

也有部分學(xué)生是因?yàn)閷?duì)貸款政策不了解而導(dǎo)致糊涂忘還。薛剛(化名)在讀大學(xué)時(shí)向銀行借了助學(xué)貸款，畢業(yè)后僅歸還了部分借款。之后，他因工作繁忙從未與銀行聯(lián)系，并更換了手機(jī)號(hào)碼和聯(lián)系地址，導(dǎo)致銀行無(wú)法聯(lián)系上他。后銀行將薛剛告上法院，法院受理后通過(guò)《人民法院報(bào)》刊登公告送達(dá)，并依法缺席審判。在執(zhí)行中，法院將薛剛的存款賬戶(hù)予以?xún)鼋Y(jié)。薛剛發(fā)現(xiàn)銀行賬戶(hù)被凍結(jié)，于是趕到開(kāi)戶(hù)銀行，通過(guò)銀行了解到訴訟情況。他這才想起助學(xué)貸款的事情。在給法院執(zhí)行庭法官打去電話(huà)后，薛剛表示愿意將欠款及利息還清，并且根據(jù)法院的要求第二天即去了借款銀行，主動(dòng)向銀行承認(rèn)了錯(cuò)誤，當(dāng)場(chǎng)將全部欠款一并結(jié)清，但薛剛征信記錄上的“污點(diǎn)”已無(wú)法徹底消除。

一些學(xué)生的還貸意識(shí)不強(qiáng)，認(rèn)為晚幾天還也不要緊，逾期歸還頂多就交點(diǎn)滯納金，記者采訪中遇到的小張就是這樣想的。2003年，他在大學(xué)里申請(qǐng)得到某銀行國(guó)家助學(xué)貸款。剛畢業(yè)時(shí)，只能滿(mǎn)足溫飽的他每半年償還助學(xué)貸款利息(按照規(guī)定應(yīng)按月還利息)，后來(lái)雖然經(jīng)濟(jì)情況好轉(zhuǎn)，但他還是在合同期限后晚了一段時(shí)間才辦了結(jié)清手續(xù)。由于辦理信用卡時(shí)總是綜合評(píng)分不合格，不久前，他去調(diào)取了一份自己的個(gè)人信用記錄，看到密密麻麻的不良信用記錄數(shù)據(jù)時(shí)，頓時(shí)傻眼了。

記者采訪發(fā)現(xiàn)，有相當(dāng)一部分畢業(yè)生屬于惡意拖欠。貴州大學(xué)法學(xué)院研究生羅某，讀研期間申請(qǐng)了7600多元高校助學(xué)貸款。畢業(yè)后，學(xué)校工作人員通過(guò)電話(huà)多次提醒他按時(shí)還款，但他一直找理由推脫不還，后來(lái)干脆直接說(shuō)“就不還”。但據(jù)其同學(xué)提供的情況，羅某已在深圳工作，并已購(gòu)房。

黃銳彬說(shuō)，上海某大學(xué)一名法律專(zhuān)業(yè)的畢業(yè)生，現(xiàn)已是外省政法系統(tǒng)的一名處級(jí)干部，有三筆助學(xué)貸款未歸還。銀行多次勸說(shuō)無(wú)果，只好向法院提起訴訟，但法院的執(zhí)行通知發(fā)過(guò)去后仍沒(méi)有回音。最后，法官只能將法院公函直接發(fā)給他的單位領(lǐng)導(dǎo)，在領(lǐng)導(dǎo)督促下，他才把第一筆貸款連本帶息約9000元還清。剩下兩筆貸款，情況照舊，銀行只能進(jìn)行第二次和第三次訴訟。

“銀行常常會(huì)碰到這樣的‘釘子戶(hù)’，只能慢慢和他們耗，多數(shù)人眼中總體素質(zhì)較高的大學(xué)畢業(yè)生群體，誠(chéng)信狀況堪憂(yōu)?！秉S銳彬說(shuō)。

貴州大學(xué)學(xué)生資助管理中心副主任鄒年娟告訴記者，學(xué)生欠款率較高，學(xué)校壓力也很大?！暗龅綈阂馇房畹膶W(xué)生，學(xué)校真的‘束手無(wú)策’。”鄒年娟說(shuō)，“有的學(xué)生直接表示：‘我這輩子不貸款買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)，不和銀行打交道，不怕進(jìn)金融征信系統(tǒng)的黑名單’?！?/p>

建立失信懲罰機(jī)制 讓違約代價(jià)“看得見(jiàn)”

面對(duì)人生的第一筆貸款，大多數(shù)畢業(yè)生是不愿留下誠(chéng)信“污點(diǎn)”的。為降低違約率，各地教育部門(mén)、高校、銀行等聯(lián)手，加大征信知識(shí)宣傳，提高服務(wù)水平，加強(qiáng)誠(chéng)信教育，提高學(xué)生誠(chéng)信意識(shí)。

據(jù)西南科技大學(xué)負(fù)責(zé)大學(xué)生助學(xué)貸款工作的彭老師介紹，近幾年來(lái)，學(xué)校每年都會(huì)和銀行合作開(kāi)展助學(xué)貸款誠(chéng)信教育大會(huì)，讓可能更多的學(xué)生對(duì)個(gè)人信用有更深的認(rèn)識(shí)，有更強(qiáng)的還貸意識(shí)。

據(jù)了解，安徽省一些地方政府和教育局一起，每年年初對(duì)進(jìn)入還款期的學(xué)生通過(guò)短信提醒，對(duì)聯(lián)系不上的學(xué)生就由其家庭所在地政府幫助提醒。

提高大學(xué)畢業(yè)生的誠(chéng)信意識(shí)，不僅需要加強(qiáng)誠(chéng)信教育，還需完善相關(guān)誠(chéng)信制度建設(shè)。

“誠(chéng)信只是道德層面的范疇，而信用是法律層面的概念，光提倡誠(chéng)信還不夠，必須讓年輕學(xué)子們意識(shí)到信用受損的危害性?！鄙虾Ｊ行庞醚芯繒?huì)會(huì)長(zhǎng)洪玫認(rèn)為，信用教育的缺失是“學(xué)霸”變“老賴(lài)”的重要原因。洪玫指出，誠(chéng)信上失分最多也只會(huì)受到道德的譴責(zé)，但信用一旦受損，就必須面對(duì)法律的懲治，這是兩者的根本區(qū)別。

從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來(lái)講，一個(gè)人是否堅(jiān)守誠(chéng)信取決于守信成本與不守信成本的比較。如果維護(hù)個(gè)人信用的成本高，誠(chéng)信的動(dòng)機(jī)會(huì)降低;反之，如果不誠(chéng)信要付出較高的成本，誠(chéng)信的動(dòng)機(jī)就會(huì)加強(qiáng)。從法律的高度建立失信懲罰機(jī)制，讓違約學(xué)生為失信受到嚴(yán)厲的懲罰，加大其失信的成本，使當(dāng)事人履行契約比不履行契約更有利可圖，使借貸學(xué)生明智地為了長(zhǎng)遠(yuǎn)利益而抵擋短期機(jī)會(huì)主義行為的誘惑，就可以迫使其行為趨向誠(chéng)信。

一位業(yè)內(nèi)人士表示，降低助學(xué)貸款不良率，提高還款率，需要高校擔(dān)負(fù)起責(zé)任來(lái)。學(xué)校應(yīng)當(dāng)做好檔案記錄以及與金融機(jī)構(gòu)的信息交換工作，在第一時(shí)間將借款學(xué)生學(xué)籍變動(dòng)信息告知銀行，并將其貸款情況載入學(xué)生個(gè)人檔案。

作為銀行，要加強(qiáng)貸后監(jiān)管工作。貸款銀行要加強(qiáng)對(duì)放貸后資金流向和用途的監(jiān)管，對(duì)貸款學(xué)生的學(xué)籍情況，要及時(shí)跟蹤，尤其是對(duì)臨近畢業(yè)的貸款學(xué)生，要主動(dòng)與所在學(xué)校取得聯(lián)系，掌握其畢業(yè)后的就業(yè)情況，及時(shí)督促貸款學(xué)生盡快辦理歸還貸款的確認(rèn)手續(xù)，必要時(shí)可以通過(guò)法院訴訟，確保金融債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

黃銳彬說(shuō)，目前金融機(jī)構(gòu)的約束機(jī)制較多，如不良誠(chéng)信記錄，在辦理信用卡和貸款時(shí)都會(huì)被限制。但在社會(huì)其他領(lǐng)域，誠(chéng)信機(jī)制的建設(shè)還相對(duì)較弱，如在招錄公務(wù)員時(shí)就沒(méi)有對(duì)誠(chéng)信進(jìn)行審查。

目前，廣東、甘肅、貴州等省份已進(jìn)行大學(xué)生“誠(chéng)信檔案”建設(shè)，大學(xué)生在校期間的學(xué)習(xí)成績(jī)、任職記錄、助學(xué)貸款記錄以及獎(jiǎng)懲情況等信息都將記錄在檔，畢業(yè)后檔案鎖定，隨個(gè)人就業(yè)流轉(zhuǎn)到用人單位。若發(fā)生論文抄襲、惡意拖欠助學(xué)貸款等失信行為，將影響其求職、信貸、保險(xiǎn)等。

記者致電央行征信中心，客服人員介紹說(shuō)，如果助學(xué)貸款逾期沒(méi)有還款，會(huì)被計(jì)入個(gè)人信用報(bào)告，包括金額和逾期時(shí)間等，并且會(huì)被長(zhǎng)期保留，如果當(dāng)事人此后申請(qǐng)信用卡或辦理貸款業(yè)務(wù)，相關(guān)銀行也可以查詢(xún)到這些征信記錄。

張光明表示，我國(guó)的信用體系也在逐步建設(shè)中，未來(lái)會(huì)為助學(xué)貸款的發(fā)展創(chuàng)建比較好的社會(huì)環(huán)境，現(xiàn)在就有畢業(yè)生因?yàn)闆](méi)有還款而產(chǎn)生不良信用記錄，進(jìn)而使得貸款買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)等受到了限制，已經(jīng)有畢業(yè)生主動(dòng)找到銀行要求還款以消除不良記錄。

另外，由于很多大學(xué)生并不是惡意欠款，而是沒(méi)有能力來(lái)償還貸款，楊浦法院的法官建議，考慮到目前大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)狀況尚不夠理想，剛工作時(shí)收入不高，各項(xiàng)消費(fèi)支出較大的實(shí)際情況，有關(guān)部門(mén)可適當(dāng)延長(zhǎng)還款期限。西南政法大學(xué)教授王安白認(rèn)為，還應(yīng)完善支持大學(xué)生畢業(yè)后就業(yè)、創(chuàng)業(yè)的相關(guān)政策，引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立正確的就業(yè)觀，讓畢業(yè)生逐漸具備償還能力。

第二篇：國(guó)家助學(xué)貸款還款指南

國(guó)家助學(xué)貸款還款指南

一、如何辦理提前還款手續(xù)？

（一）2011年5月20前還款方式：

請(qǐng)登陸河南省學(xué)生資助網(wǎng)（http://004km.cn），登錄名默認(rèn)為高校代碼（10460）+身份證號(hào)碼，密碼默認(rèn)為8位生日數(shù)字（如19900308），如果是首次登錄，系統(tǒng)會(huì)提示修改密碼后進(jìn)行系統(tǒng)登錄。

第二步：

已貸款學(xué)生進(jìn)入在線系統(tǒng)查看個(gè)人支付寶賬戶(hù)，并登錄支付寶網(wǎng) 站（http://004km.cn）修改密碼，默認(rèn)密碼為學(xué)生身份證號(hào)去掉前6位之后的剩余部分（例如身份證號(hào)為：***234，則密碼為：199009011234），首次登錄后必須修改密碼。支付寶使用方法見(jiàn)支付寶網(wǎng)站。第三步：申請(qǐng)?zhí)崆斑€款

（1）借款學(xué)生于1月-10月的每月1-10日（含10日）前在在線系統(tǒng)提交提前還款申請(qǐng)（系統(tǒng)中可計(jì)算出提前還款個(gè)人應(yīng)付利息），并于當(dāng)月20日前將足額資金充值進(jìn)學(xué)生支付寶賬戶(hù)，如學(xué)生在每月10日后提出還款申請(qǐng)則無(wú)效，須在下月1-10日（含10日）前重新提出還款申請(qǐng)，支付寶在下月20日才扣款；

（2）系統(tǒng)自動(dòng)在扣款日從學(xué)生個(gè)人支付寶賬戶(hù)扣收相應(yīng)款項(xiàng)并通過(guò)短信、郵件反饋借款學(xué)生；

（3）學(xué)生可登錄“在線系統(tǒng)”查詢(xún)提前還款結(jié)果。如當(dāng)次提前還款失敗，下次提前還款時(shí)需要重新提交申請(qǐng)。

注：到期還款無(wú)須申請(qǐng)，請(qǐng)于還息日或還本日前將足額資金充值到個(gè)人支付寶貸款專(zhuān)用賬戶(hù)。

二、借貸學(xué)生離校前要辦理哪些手續(xù)？

學(xué)生畢業(yè)離校前，須辦理還款確認(rèn)手續(xù)，確定畢業(yè)后固定聯(lián)系人和本人聯(lián)系方式。畢業(yè)確認(rèn)手續(xù)辦妥后，借貸學(xué)生方可離校。

學(xué)校在借款學(xué)生畢業(yè)離校前，將其貸款情況和誠(chéng)信檔案并入學(xué)生個(gè)人檔案，如實(shí)向用人單位提供學(xué)生的貸款信息，以使用人單位督促學(xué)生按約還款。

三、貸款學(xué)生考取研究生（專(zhuān)升本）還本付息有哪些規(guī)定？

考取研究生（專(zhuān)升本）的貸款學(xué)生拿到錄取通知書(shū)并入學(xué)報(bào)到注冊(cè)后，持錄取通知書(shū)和展期申請(qǐng)表到錄取高校學(xué)生資助管理中心辦理確認(rèn)手續(xù)。辦完相關(guān)確認(rèn)手續(xù)后，持錄取通知書(shū)復(fù)印件、身份證復(fù)印件、展期申請(qǐng)表各兩份于9月30日之前到我校提出展期申請(qǐng)。

考取研究生（專(zhuān)升本）的借款學(xué)生原貸款展期期間，按借款學(xué)生原所在學(xué)校的隸屬關(guān)系，由財(cái)政部門(mén)或有關(guān)單位繼續(xù)貼息，借款學(xué)生于畢業(yè)后兩年開(kāi)始還款。

四、貸款學(xué)生畢業(yè)后應(yīng)怎樣進(jìn)行付息？

貸款學(xué)生通過(guò)“在線系統(tǒng)”將每年要交的利息于12月20日前預(yù)存到支付寶賬戶(hù)，待系統(tǒng)在利息扣款日自動(dòng)劃扣。

五、國(guó)家對(duì)貸款違約學(xué)生如何處理？

違約學(xué)生是指未按借款合同約定償還貸款本金和利息的借款學(xué)生。省學(xué)生資助管理中心、學(xué)校學(xué)生資助管理中心及貸款銀行等部門(mén)將按照合同的約定，在不通知違約學(xué)生的情況下采取如下措施： 1．將學(xué)生的有關(guān)信息和違約情況提供給銀行等金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)單位； 2．在全國(guó)大學(xué)生就業(yè)網(wǎng)、學(xué)歷文憑查詢(xún)網(wǎng)站及國(guó)家助學(xué)貸款網(wǎng)站公布違約學(xué)生名單及相關(guān)信息；

3．在有關(guān)媒體上，公布違約學(xué)生名單及相關(guān)信息；

4．在校園網(wǎng)、校友網(wǎng)上公布違約學(xué)生名單及相關(guān)信息，并向用人單位通報(bào)情況。

學(xué)生工作部（處）

2010年5月5日

第三篇：國(guó)家助學(xué)貸款還款需知（精選）

國(guó)家助學(xué)貸款須知

本國(guó)家助學(xué)貸款執(zhí)行貸款發(fā)放日中國(guó)人民銀行頒布的同檔次法定貸款利率。本合同簽訂時(shí)國(guó)家助學(xué)貸款年利率為7.05％。(當(dāng)前執(zhí)行利率)

一、貸款發(fā)放

實(shí)際發(fā)放貸款時(shí)，如遇法定利率調(diào)整，銀行將執(zhí)行調(diào)整后的利率，不再另行通知借款人。在貸款期內(nèi)，如遇法定利率調(diào)整，貸款期限在一年以?xún)?nèi)（含一年），按合同約定利率計(jì)息；貸款期限在一年以上的，則從次年貸款發(fā)放日的對(duì)應(yīng)日起按調(diào)整后的利率檔次執(zhí)行。

貸款展期后累計(jì)期限達(dá)到新的利率期限檔次的，從展期之日起按新的期限利率執(zhí)行。

二、貸款償還

依照合同約定助學(xué)貸款采用按月還款方式，還款日為每月1日

借款人必須嚴(yán)格履行還款義務(wù)。借款人畢業(yè)后自付本合同項(xiàng)下借款產(chǎn)生的利息和罰息。借款人除辦理展期貸款外，應(yīng)在取得畢業(yè)證書(shū)之日后（以畢業(yè)證書(shū)簽發(fā)日期為準(zhǔn)）的下月1日（含1日）開(kāi)始償還貸款利息，1、貸款利息

借款人在校期間的借款利息100％由財(cái)政補(bǔ)貼，具體補(bǔ)貼辦法根據(jù)國(guó)家相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。借款人畢業(yè)后的利息及罰息由其本人全額支付至貸款結(jié)清為止（如辦理貸款展期則順延）。

2、貸款本金

借款人畢業(yè)24個(gè)月后分48個(gè)月開(kāi)始償還貸款本金（如辦理貸款展期則順延）。貸款本金按借款人畢業(yè)時(shí)與銀行確認(rèn)的貸款金額分?jǐn)偟矫總€(gè)月份來(lái)償還。（目前主要采用每月等額還款法，部份舊生貸款按等額本金還款法）

3、罰息

若借款人未按約定期限還款，就逾期部分，從逾期之日起按照貸款罰息利率按日計(jì)收利息，直至清償本息為止。

計(jì)息公式為：罰息=（應(yīng)付未付本金+應(yīng)付未付利息）×實(shí)際天數(shù)×日罰息利率。

三、國(guó)家助學(xué)貸款結(jié)清方式：

1、借款人每月正常還款，待貸款到期后自然結(jié)清。

2、一次性提前結(jié)清

借款人將自己的所有本金及利息總和一次性劃入銀行，并親自到銀行辦理提前結(jié)清貸款的相關(guān)手續(xù)，也可以委托親人、朋友代為辦理。（需要資料：代辦人身份證原件，借款人的身份證復(fù)印件及中國(guó)銀行借記卡復(fù)印件）

中國(guó)銀行海珠支行

電話(huà)：020-89040548、89040535 2011年10月12日

第四篇：國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生還款

國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生還款需注意的幾個(gè)問(wèn)題

自六月一日起，國(guó)家助學(xué)貸款必須使用支付寶方式進(jìn)行還款，具體步驟如下（也可登陸河南省學(xué)生資助網(wǎng)主頁(yè)點(diǎn)擊左方的公告進(jìn)行查看）：

一、申請(qǐng)?zhí)崆斑€款：借款學(xué)生必須于1月—10月的每月1—10日（含10日）前在國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行高校助學(xué)貸款學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)(網(wǎng)址.cn)，用戶(hù)名11071+身份證號(hào)碼，密碼為8位出生日期。進(jìn)入系統(tǒng)后，點(diǎn)擊左第4欄“提前還款申請(qǐng)”，點(diǎn)擊頁(yè)面左下角“新增”，在彈出的對(duì)話(huà)框“選擇合同”中選擇需還款的貸款即完成申請(qǐng)。系統(tǒng)中可計(jì)算出提前還款個(gè)人應(yīng)付利息，每月10日后提出還款申請(qǐng)則無(wú)效，須在下月1—10日（含10日）前重新提出還款申請(qǐng)。

二、實(shí)現(xiàn)資金充值：于11--19日登陸貸款學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)查詢(xún)需還款金額，并將足額資金充值進(jìn)支付寶賬戶(hù)。

1、充值方式是：首先對(duì)自己的銀行卡開(kāi)通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)（不限定農(nóng)行卡，可以是建行、中行、工行等多家銀行卡，其他人代充也可以），然后將卡中資金轉(zhuǎn)入開(kāi)發(fā)銀行國(guó)家助學(xué)貸款在線系統(tǒng)提供的支付寶賬戶(hù)；

2、支付寶賬戶(hù)的獲得：已貸款學(xué)生登陸國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行高校助學(xué)貸款學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)（用戶(hù)名默認(rèn)為11071+身份證號(hào)，密碼默認(rèn)為8位生日數(shù)字），查看個(gè)人支付寶貸款專(zhuān)用賬戶(hù)（最左邊從上往下排第八項(xiàng)）；

3、首次登錄支付寶必須修改密碼：支付寶賬戶(hù)密碼默認(rèn)為學(xué)生身份證號(hào)去掉前六位之后的剩余部分（如身份證號(hào)為：***234，則密碼為：199009011234）。

三、系統(tǒng)在20日進(jìn)行資金自動(dòng)扣劃，學(xué)生可以在20日后登陸系統(tǒng)查看資金扣劃情況，若當(dāng)次提前還款失敗，下次需重新提交申請(qǐng)。

備注：每年的11月與12月不受理提前還款業(yè)務(wù)。

第五篇：國(guó)家助學(xué)貸款還款說(shuō)明

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行國(guó)家助學(xué)貸款還款說(shuō)明

一、借款學(xué)生必須登錄http://.cn/網(wǎng)站申請(qǐng)畢業(yè)確認(rèn)，同時(shí)在注冊(cè)網(wǎng)站中更新及完善自己的畢業(yè)信息。系統(tǒng)登錄具體流程：第一次登錄國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)的請(qǐng)選擇“高校助學(xué)貸款”，再點(diǎn)擊“2.使用身份證登錄”，初始用戶(hù)名為學(xué)生身份證號(hào)碼，密碼為本人身份證上8位出生日期，第一次登錄系統(tǒng)會(huì)要求學(xué)生重新設(shè)臵密碼及完善本人相關(guān)信息。如系統(tǒng)提示密碼錯(cuò)誤碼，請(qǐng)與學(xué)院主管資助工作的輔導(dǎo)員（經(jīng)辦老師）聯(lián)系，申請(qǐng)“重臵密碼”。

二、為方便學(xué)生還款，從今年開(kāi)始，所有學(xué)生的還款方式都統(tǒng)一采用支付寶還款方式，所有還款業(yè)務(wù)由學(xué)生本人在網(wǎng)上完成。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)已將代理銀行（中國(guó)銀行）的還款賬號(hào)變更成了支付寶賬號(hào)，在校所發(fā)放的中國(guó)銀行卡賬號(hào)不再使用。本人可在國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)中查看自己的支付寶賬號(hào)及相關(guān)信息。

三、借款人提前一次性還清貸款的，應(yīng)在每年1—10月份（11、12月不受理提前還貸業(yè)務(wù)）每個(gè)月的1至10號(hào)在“國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)”（http://.cn/）登錄自己的注冊(cè)用戶(hù)名，在網(wǎng)上提出“提前還貸申請(qǐng)”，同時(shí)登錄支付寶網(wǎng)站http://把還款金額充值到自己在支付寶網(wǎng)站開(kāi)通的助學(xué)貸款還款專(zhuān)用“支付寶賬號(hào)”中。下月1日可登錄系統(tǒng)再查詢(xún)自己的還款情況是否已結(jié)清，未顯示已結(jié)清的可繼續(xù)在網(wǎng)上提出申請(qǐng)，同時(shí)補(bǔ)充不足的還款金額到賬號(hào)中即可。

四、借款學(xué)生必須在約定時(shí)間之前（每年12月20號(hào)前）將應(yīng)還貸款利息劃入助學(xué)貸款專(zhuān)用“支付寶賬號(hào)”內(nèi)。保證在“支付寶賬號(hào)”上有足夠的金額以供扣款，若扣款日支付寶賬戶(hù)上無(wú)錢(qián)或金額不足，銀行將根據(jù)合同有關(guān)規(guī)定視為借款人違約或加收罰息。貸款到期后，借款學(xué)生要一次性還清所有本金和利息。

五、對(duì)借款人蓄意逃廢銀行債務(wù)，不履行還貸責(zé)任，致使貸款形成風(fēng)險(xiǎn)的，銀行方有權(quán)定期在有關(guān)報(bào)刊及有關(guān)信息系統(tǒng)上以學(xué)校為單位公布貸款人姓名、身份證號(hào)碼、違約金額，對(duì)于違約則按逾期本金的130%加收罰息。

六、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行助學(xué)貸款還貸咨詢(xún)電話(huà)：0731-84906634 郭經(jīng)理。

高校助學(xué)貸款還款流程圖

正常還款注意事項(xiàng)：

（1）未采用支付寶還款方式的貸款同學(xué)請(qǐng)登錄http://.cn申請(qǐng)變更為支付寶還款。

（2）為防止因少量差額導(dǎo)致還款失敗，同學(xué)們存入還款金額時(shí)請(qǐng)多存10元，多出的部分不會(huì)被扣除。

（3）支付寶會(huì)在還款日前5天向同學(xué)們的手機(jī)發(fā)送還款提示短信，為方便同學(xué)們還款，避免造成被動(dòng)違約，請(qǐng)同學(xué)們務(wù)必及時(shí)登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)變更自己的手機(jī)號(hào)碼。（非常重要）

提前還款注意事項(xiàng)：

（1）提前還款需一次性還清一筆合同，不接受部分提前還款。

（2）每年1月至10月的10日前可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，利息計(jì)算至當(dāng)月20日。如當(dāng)月10日之后申請(qǐng)將視作申請(qǐng)下月提前還款，利息計(jì)算至下月20日。

（3）當(dāng)月15日前將足額資金充值存入個(gè)人支付寶關(guān)聯(lián)賬戶(hù)中進(jìn)行還款。如資金不足，則視作自動(dòng)放棄提前還款申請(qǐng)，不做逾期處理，下月可繼續(xù)申請(qǐng)。逾期還款注意事項(xiàng)：

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行除11月外，每月20日前都可進(jìn)行逾期貸款還款。自付本息后，如當(dāng)年12月20未及時(shí)還款，將被視作貸款逾期，并自12月21日起產(chǎn)生罰息，逾期罰息為當(dāng)期利率的130%。逾期還款時(shí)應(yīng)還本息包括逾期本息和截止還款當(dāng)月20日的罰息。具體金額可登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)查詢(xún)。