第一篇：銀行支行一季度經(jīng)驗(yàn)交流報(bào)告

ⅩⅩ銀行支行一季度經(jīng)驗(yàn)交流報(bào)告

尊敬的各位領(lǐng)帶和同仁，大家下午好：

今天很榮幸在這兒發(fā)言交流，首先感謝總行領(lǐng)導(dǎo)和職能部室正確領(lǐng)導(dǎo)，在他們領(lǐng)導(dǎo)和全體員工共同努力拼搏下，我行各項(xiàng)任務(wù)首季開(kāi)門(mén)紅。截至3月末，各項(xiàng)存款余額達(dá)到2.86億元，比年初凈增7098萬(wàn)元，完成全年任務(wù)約202%，其中定期存款凈增3332萬(wàn)元；不良貸款比年初凈下降207.1萬(wàn)元，完成全年任務(wù)約125%；收回核銷(xiāo)貸款89.16萬(wàn)元，完成全年任務(wù)約113%；貸款營(yíng)銷(xiāo)比年初凈增1863萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)收息499萬(wàn)元，全面完成電子銀行任務(wù)。現(xiàn)將一季度工作向各位領(lǐng)導(dǎo)和同仁匯報(bào)如下：

一、統(tǒng)一思想、敢于擔(dān)當(dāng)

年初，我們對(duì)全年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)進(jìn)行了總體分析規(guī)劃，制定出了切實(shí)可行的工作計(jì)劃，找出了全年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的主線，目標(biāo)責(zé)任到人，大家統(tǒng)一了思想，讓大家深刻的認(rèn)識(shí)到只有去干去拼，才能有出路。全體員工擰成一股繩，形成了凝心聚力想經(jīng)營(yíng)，上下齊心抓經(jīng)營(yíng)，我們的經(jīng)營(yíng)口號(hào)在每位員工思想上扎下了根，就是選擇了ⅩⅩ就別怕苦，選擇了ⅩⅩ就別怕累，選擇了班子成員不能給你們帶來(lái)高收入他們就沒(méi)能力。形成了大家心往一處想，勁往一處使的濃厚經(jīng)營(yíng)氛圍，形成了每位員工都敢于去擔(dān)當(dāng)?shù)乃枷?，在困境中求出路和勇于?zhàn)勝困難的信心。

二、勤于工作、力求突破

1、組織資金工作是經(jīng)營(yíng)的根本，是全年經(jīng)營(yíng)的主線。通過(guò)去年存款數(shù)據(jù)的分析，主要是定期存款的增長(zhǎng)，這部分客戶(hù)群主要是在外打工、經(jīng)商及周邊省份鄉(xiāng)鎮(zhèn)，我們進(jìn)行了認(rèn)真分析，ⅩⅩ地處全縣最西南，境內(nèi)只有一條通往安徽的省道，同時(shí)ⅩⅩ支行又地處鎮(zhèn)區(qū)老街，相對(duì)偏僻，加之有農(nóng)行競(jìng)爭(zhēng)，地緣劣勢(shì)明顯。如何化解劣勢(shì)，并將劣勢(shì)轉(zhuǎn)化成優(yōu)勢(shì)。在總行春天行動(dòng)的統(tǒng)一部署下，加大了宣傳走訪的力度，向鄰省鄉(xiāng)鎮(zhèn)拋出了橄欖枝，把宣傳條幅、宣傳品帶到了靈璧縣大廟鎮(zhèn)、泗縣黃圩鎮(zhèn)，進(jìn)行了大膽的走訪和嘗試，把經(jīng)營(yíng)觸角向周邊延伸。收到了預(yù)期的效果，一季度粗略估計(jì)，安徽人在我行存定期1600萬(wàn)元左右。

2、加大服務(wù)、提高服務(wù)質(zhì)量，突顯后街銀行服務(wù)的品牌效應(yīng)。在總行春天行動(dòng)期間，宣傳效應(yīng)顯現(xiàn)出來(lái)，如何做好服務(wù)是關(guān)鍵。內(nèi)勤人員按照服務(wù)禮儀流程嚴(yán)格要求自己，真正做到服務(wù)至上，客戶(hù)第一，和農(nóng)行拼服務(wù)質(zhì)量，和郵儲(chǔ)拼服務(wù)效率。我們每月評(píng)出服務(wù)之星進(jìn)行300元獎(jiǎng)勵(lì)，每月評(píng)出業(yè)務(wù)量第一二名，給予150元獎(jiǎng)勵(lì)，有效的提高了服務(wù)質(zhì)量，我們的服務(wù)在地方上形成了較好的口碑。

3、在春天行動(dòng)期間，我們每位員工都勤勤懇懇干好本職工作，不怕苦、不怕累。我們把條幅掛到了農(nóng)行郵儲(chǔ)門(mén)口，把宣傳單貼到了各個(gè)村組和鄉(xiāng)村的電線桿宣傳欄上。我們班子成員深入到宅戶(hù)、企業(yè)登門(mén)拜年，送去春聯(lián)、食用油以及自購(gòu)大禮包，送去問(wèn)候，送去祝福，送到他們的心里，迎來(lái)的就是豐碩的果實(shí)，取得了良好的宣傳效果。

4、積極推廣已存抵貸和成長(zhǎng)之路新業(yè)務(wù)。這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的拓展是

直接可以給客戶(hù)帶來(lái)實(shí)惠的業(yè)務(wù)，也是我們吸收儲(chǔ)源的最直接辦法，我們充分利用業(yè)務(wù)品種的優(yōu)勢(shì)，積極拓展這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，截至3月末，已存抵貸協(xié)議賬戶(hù)存款余額達(dá)到2142萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了新業(yè)務(wù)的好處。在一季度存款中，我們樹(shù)立了目標(biāo):超農(nóng)行甩郵儲(chǔ)，力求突破。在全體員工勤勤懇懇的工作下，我們存款比年初凈增了7098萬(wàn)元，其中定期3332萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了目標(biāo)任務(wù)圓滿(mǎn)完成，取得了春天行動(dòng)像花兒一樣紅的開(kāi)門(mén)紅。

三、勇于奉獻(xiàn)、人人想著清收不良貸款

不良貸款是ⅩⅩ經(jīng)營(yíng)的底線，首先要嚴(yán)控新增不良貸款，嚴(yán)把貸款質(zhì)量關(guān)。我們制訂了信貸小立法，劃清了責(zé)任貸款的賠付辦法，形成了信貸員人人有責(zé)任感，有正氣的良好氛圍，大大提高了信貸質(zhì)量。在不良貸款壓降上，從以下幾個(gè)方面做起：

1、捕捉信息，查詢(xún)扣劃：結(jié)合春天行動(dòng)走訪之機(jī)，及時(shí)捕捉不良貸戶(hù)返鄉(xiāng)信息，得到信息后，不論早晚，不論時(shí)間，我們第一時(shí)間出去，采取了集體清收和個(gè)人清收相結(jié)合，采取了一戶(hù)一策一辦法，對(duì)一些借名貸款采取輪流清收，使他們過(guò)不安節(jié)。在春節(jié)期間共收回盤(pán)活不良資產(chǎn)300萬(wàn)元以上。在擔(dān)保人身上我們做足了文章。在收回不良貸款中，80%以上是靠發(fā)揮擔(dān)保人的杠桿作用來(lái)完成。年末是工資、獎(jiǎng)金、糧補(bǔ)發(fā)放時(shí)機(jī)，我們通過(guò)信貸系統(tǒng)實(shí)時(shí)查詢(xún)借款人、擔(dān)保人存款賬戶(hù)，通過(guò)合法手段，查詢(xún)扣劃收回核銷(xiāo)貸款37戶(hù)，金額4.5萬(wàn)元，止付擔(dān)保人賬戶(hù)18戶(hù)，金額35萬(wàn)元，即收回了貸款又保全了訴訟時(shí)效。

2、加大考核激勵(lì)措施：不良貸款壓降的動(dòng)力歸根到底要靠激勵(lì)政策。信貸人員有的是辦法能力和措施，干與不干需要用真金白銀、實(shí)實(shí)在在的去刺激他。年初我行制定出了不良貸款清收考核措施，實(shí)現(xiàn)了當(dāng)月考核、當(dāng)月兌現(xiàn)，以提高信貸人員清收的積極性。只要你能收回來(lái)，就去兌現(xiàn)，寧可自己掏腰包也要去兌現(xiàn)。第一季度共兌現(xiàn)出不良貸款專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)金3.5萬(wàn)元。這一措施受到了全體員工的歡迎和極大的鼓舞。清收不良士氣日益高漲，就連內(nèi)勤人員也開(kāi)始利用上下班時(shí)間，通過(guò)系統(tǒng)主動(dòng)去查詢(xún)不良貸款的借款人和擔(dān)保人存款信息。支行上下形成了人人勇于奉獻(xiàn)休息時(shí)間，都參與到清收不良貸款當(dāng)中來(lái)。不良貸款在每位員工中留下了深深的烙印，涌現(xiàn)了一批感人的事跡，如李宗海，利用上下班時(shí)間去查詢(xún)扣劃，利用晚上時(shí)間和外勤一起去清收，有時(shí)清收到晚上10點(diǎn)多鐘，在外勤全體下隊(duì)，晚上回不來(lái)時(shí)，洪波主動(dòng)不回去，帶病工作，堅(jiān)守崗位，還有包片王中偉同志更是勇于奉獻(xiàn)，起早貪黑和我們一起下隊(duì)清收，本人輸液20多天也沒(méi)有缺席遲到，帶頭去清收，起到了模范帶頭作用。通過(guò)大家上下齊心，不良貸款實(shí)現(xiàn)了雙降，均已提前完成全年任務(wù)。

四、善于落實(shí)、積極推廣電子銀行業(yè)務(wù)：電子銀行業(yè)務(wù)的推廣是銀行服務(wù)觸角的延伸和未來(lái)發(fā)展的必然趨勢(shì)，是搶占市場(chǎng)，搶占客戶(hù)的有力武器，是提升我行品牌形象法寶。今年總行推出的快付通這項(xiàng)新業(yè)務(wù)，這項(xiàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展要靠的是強(qiáng)制的推行和善于落實(shí)。年初以來(lái)，我行堅(jiān)持質(zhì)與量并進(jìn)，發(fā)展一戶(hù)成功一戶(hù)，有效使用一戶(hù)的電子銀行業(yè)務(wù)推廣思路，將產(chǎn)品推向了農(nóng)村陣地的最前沿。

1、思想認(rèn)識(shí)到位、學(xué)習(xí)到位：做好快付通業(yè)務(wù)的推廣，首先要讓推廣人員認(rèn)識(shí)到推廣這項(xiàng)業(yè)務(wù)的好處，才能產(chǎn)生推廣的主動(dòng)性。學(xué)習(xí)到位才能保證推廣工作順利開(kāi)展。目前我行快付通工程推進(jìn)工作已讓全體員工切身體會(huì)到了電子銀行業(yè)務(wù)的最大好處，分流了很大一部分客戶(hù)，提高了柜面業(yè)務(wù)的替代率，一定程度上減輕了柜面工作壓力，也為廣大顧客提供了更多的選擇和實(shí)實(shí)在在的方便。

2、加強(qiáng)宣傳，正確引導(dǎo)：除了利用外圍的宣傳以外，柜面的宣傳非常重要，我們要求全體內(nèi)外勤人員熟記各村各點(diǎn)的特約商戶(hù)信息，在柜面辦理業(yè)務(wù)時(shí)正確引導(dǎo)他們，告知每一位客戶(hù)，農(nóng)商銀行已經(jīng)開(kāi)到了你們村口了，足不出村就可以領(lǐng)取帶糧補(bǔ)、低保，柴米油鹽刷卡都能消費(fèi)，客戶(hù)反響良好。

3、選準(zhǔn)對(duì)象，擇優(yōu)劣汰：在快付通前期維護(hù)過(guò)程中，安排專(zhuān)人通過(guò)系統(tǒng)每天時(shí)時(shí)關(guān)注商戶(hù)的使用情況，對(duì)業(yè)務(wù)量低，怕麻煩，不能為農(nóng)戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的商戶(hù)，堅(jiān)決予以退出。擇優(yōu)挑選地理位置好、服務(wù)好的商戶(hù)。如我們淘汰了一里王村取款點(diǎn)，增加了潤(rùn)金百貨，在其服務(wù)臺(tái)部放了一臺(tái)快付通，由超市老板安排一名責(zé)任心強(qiáng)的超市員工負(fù)責(zé)，并由該員工享受取款提成，既增加了超市的知名度，也提高了個(gè)人收入。該戶(hù)月均交易量達(dá)700筆以上，成為我行快付通商戶(hù)的典范。一季度我行快付通業(yè)務(wù)量達(dá)到5727筆，其中取款3279筆，臺(tái)均交易量210筆。

春天行動(dòng)在延續(xù)，ⅩⅩ支行的夢(mèng)想和目標(biāo)也在延續(xù)。ⅩⅩ支行夢(mèng)想是把ⅩⅩ支行打造成一流的支行、一流的業(yè)績(jī)、一流的信譽(yù)、一流的服務(wù)和人人向往和諧的支行，我們目標(biāo)是全面完成各項(xiàng)任務(wù)。為了這個(gè)夢(mèng)想和目標(biāo)，我們只邁出了小小的一步，我們還有一段距離，還有許多的困難和坎坷，我們播種的是希望，付出的是艱辛，收獲的是喜悅。ⅩⅩ支行全體員工將在總行正確領(lǐng)導(dǎo)下，為了我們這個(gè)夢(mèng)想和目標(biāo)，去努力拼搏，去奮斗，我們有信心有能力將勝利的旗幟插向終點(diǎn)。

謝謝大家

第二篇：銀行支行一季度經(jīng)營(yíng)情況匯報(bào)材料

銀行支行一季度經(jīng)營(yíng)情況匯報(bào)材料

銀行一季度經(jīng)營(yíng)情況總結(jié)

支行按照的部署與要求，認(rèn)真貫徹行長(zhǎng)在年初工作報(bào)告中提出的“堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)，確保實(shí)現(xiàn)新發(fā)展”的工作指導(dǎo)思想，迎難而上，奮力開(kāi)拓，200年一季度，各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，各項(xiàng)存款總額萬(wàn)元；存貸比為％，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)狀況良好，為完成全年任務(wù)打下了較好基礎(chǔ)。

根據(jù)的通知，現(xiàn)將支行一季度經(jīng)營(yíng)狀況匯報(bào)如下：

一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況

按年初下達(dá)的各項(xiàng)工作計(jì)劃，支行制定了的工資績(jī)效考核制度，各部門(mén)狠抓落實(shí)，積極開(kāi)拓，共同努力，完成如下：

1、存款目標(biāo)：一季度末。支行各項(xiàng)存款總額萬(wàn)元，較年初增加萬(wàn)元，完成本年任務(wù)萬(wàn)元，未完成本計(jì)劃。其中對(duì)公存款萬(wàn)元，較年初萬(wàn)元，全年計(jì)劃增長(zhǎng)萬(wàn)元，未完成季度計(jì)劃。儲(chǔ)蓄存款萬(wàn)元，較年初年初增加萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃增長(zhǎng)萬(wàn)元。

2、新增貸款目標(biāo)：行各項(xiàng)貸款總額萬(wàn)元，較年初凈增加萬(wàn)元，其中存量貸款下降萬(wàn)元，新增貸款萬(wàn)。

3、不良清收：一季度實(shí)清收不良貸款萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃萬(wàn)元，完成季度計(jì)劃萬(wàn)元。不良資產(chǎn)率為，較年初下降，實(shí)現(xiàn)計(jì)劃目標(biāo)；

4、抵貸資產(chǎn)管理，一季度支行加強(qiáng)了抵貸資產(chǎn)的處置力度，全年計(jì)劃處置萬(wàn)元，季度計(jì)劃處置萬(wàn)元，年初即向總部申請(qǐng)?zhí)幹玫仲J資產(chǎn)筆金額萬(wàn)元。共清收萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃萬(wàn)元，未完成計(jì)劃指標(biāo)。

5、收息目標(biāo)：一季度實(shí)收利息萬(wàn)元，每季收息按年末存量貸款計(jì)算計(jì)劃為萬(wàn)元，完成。其中存量貸款收息萬(wàn)元，季度計(jì)劃萬(wàn)元，全年計(jì)劃萬(wàn)元；不良貸款收息萬(wàn)元，完成季度計(jì)劃萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃萬(wàn)元；新增貸款收息萬(wàn)元，完成全年計(jì)劃萬(wàn)元。

6、利潤(rùn)目標(biāo)：一季度我行共實(shí)現(xiàn)收入萬(wàn)元，總計(jì)支出萬(wàn)元，本計(jì)劃實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)萬(wàn)元，一季度計(jì)劃實(shí)現(xiàn)萬(wàn)元，實(shí)際完成萬(wàn)元。其中一季度計(jì)提定期存款應(yīng)付未付利息萬(wàn)元；應(yīng)計(jì)提拆借總部資金利息萬(wàn)元未收，應(yīng)付總部臨時(shí)借款利息萬(wàn)元未付，實(shí)完成利潤(rùn)萬(wàn)元。

二、經(jīng)營(yíng)狀況分析

通過(guò)以上數(shù)據(jù)分析，支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展基本達(dá)到了預(yù)期的目標(biāo)，呈現(xiàn)出以下幾個(gè)特點(diǎn)：

一是存款總額有所增長(zhǎng)，其中儲(chǔ)蓄存款增幅超過(guò)對(duì)公存款增幅，且以?xún)?chǔ)蓄存款為主。從我支行各項(xiàng)存款所占的比重來(lái)看，發(fā)展極不均衡。對(duì)公存款中活期存款占存款總額的，較年初萬(wàn)元，與去年同比萬(wàn)元；定期存款占存款總額的，較年初增加萬(wàn)元，比重持平，與去年同比萬(wàn)元，定期存款占對(duì)公存款的，較年初比重增加。活期儲(chǔ)蓄占存款總額的，較年初增加萬(wàn)元，比重下降，與去年同比萬(wàn)元；定期儲(chǔ)蓄占存款總額的，較年初增加萬(wàn)元，比重增加，與去年同比多增萬(wàn)元；定期儲(chǔ)蓄存款占儲(chǔ)蓄存款總額的，比重較年初增加。

從以上數(shù)據(jù)我們分析，對(duì)公存款增勢(shì)不好，受存款大戶(hù)影響，下降幅度較大。對(duì)公存款下降主要是我單位存款大戶(hù)運(yùn)用造成存款下降，雖然年初以來(lái)，我們加大了對(duì)企業(yè)存款的營(yíng)銷(xiāo)力度，走訪了鏡內(nèi)的大小企業(yè)，宣傳行支持企業(yè)的態(tài)度，在取得企業(yè)的信任的同時(shí)也擴(kuò)大了行的知名度。同時(shí)受本地區(qū)經(jīng)濟(jì)資源和客戶(hù)資源的限制，雖然我們做了一些工作，但收效甚微。一季度支行新增存款帳戶(hù)戶(hù)，其中基本帳戶(hù)戶(hù)，一般帳戶(hù)戶(hù)，但新增存款余額不大，不足以彌補(bǔ)大額存款的下降。

從以上數(shù)據(jù)我們分析，儲(chǔ)蓄存款始終保持良好增勢(shì)，一是目前是主因，二是支行加強(qiáng)對(duì)儲(chǔ)蓄存款的也促進(jìn)了增長(zhǎng)。從年初伊始，支行就制定了本年工作計(jì)劃，把存款放在首位，并制定了相應(yīng)的規(guī)則，崗位員工思想負(fù)擔(dān)減少，工作態(tài)度轉(zhuǎn)變，工作積極性增高，并通過(guò)加強(qiáng)和提高優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，積極穩(wěn)定老客戶(hù)，發(fā)展新儲(chǔ)源。崗位員工也通過(guò)各自的社會(huì)關(guān)系，努力挖掘儲(chǔ)源。從以上同比數(shù)據(jù)我們分析，存款同比增勢(shì)絕對(duì)值基本持平，一方面反映出我單位存款總體增勢(shì)的穩(wěn)定；另一方面也反映出我們?cè)谏先鄙賰?yōu)質(zhì)客戶(hù)。

與本行其他支行相比我們存款增幅較小，排位靠后，一方面受地域和客戶(hù)群體行為的限制，我們?cè)诒镜貐^(qū)為中心進(jìn)行了一次各金融機(jī)構(gòu)存款市場(chǎng)份額的調(diào)查，全城共有個(gè)儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄存款總額億，平均每個(gè)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)分?jǐn)倶?biāo)準(zhǔn)余額為萬(wàn)元，我們?nèi)齻€(gè)儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)按平均值計(jì)算為萬(wàn)元，低于標(biāo)準(zhǔn)余額。共有人口全口徑約萬(wàn)人，按人均分?jǐn)傉加袠?biāo)準(zhǔn)余額為萬(wàn)元，支行現(xiàn)共有開(kāi)戶(hù)萬(wàn)戶(hù)，按平均值計(jì)算人均占有萬(wàn)元，低于標(biāo)準(zhǔn)余額。

二是貸款適度投放，加強(qiáng)信貸管理。一季度末，行各項(xiàng)貸款總額萬(wàn)元，較年初凈增加萬(wàn)元，增幅％。貸款總額中，個(gè)人消費(fèi)貸款余額為萬(wàn)元,比年初下降萬(wàn)元，增幅為。短期保證貸款余額為億元，比年初增加萬(wàn)元，增幅％。短期抵押質(zhì)押貸款余額為萬(wàn)元，比年初增加萬(wàn)元，增幅％。中長(zhǎng)期貸款余額為萬(wàn)元，與年初持平。年初以來(lái)，結(jié)合對(duì)支行下達(dá)的信貸任務(wù)，信貸管理部門(mén)對(duì)我支行現(xiàn)存貸款進(jìn)行了全面細(xì)致的調(diào)查，并針對(duì)貸款即將到期的及時(shí)進(jìn)行通知，要求借款人按期償還貸款，確保我支行無(wú)新生逾期貸款。三是資產(chǎn)質(zhì)量保持良好水平。年初支行根據(jù)現(xiàn)存的不良貸款實(shí)際情況，科便制定了清收工作計(jì)劃，理清了工作思路，積極對(duì)逾期貸款進(jìn)行清收收，明確了工作重點(diǎn)，加強(qiáng)建檔建帳檔案化管理。一季度末，行逾期貸款總額萬(wàn)元，不良資產(chǎn)率為，較年初下降萬(wàn)元，不良率下降％。不良資產(chǎn)清收同比多收萬(wàn)元，完成全年工作的，不良貸款利息清收萬(wàn)元，完成全年任務(wù)的，按五級(jí)分類(lèi)口徑支行認(rèn)定數(shù)為正常類(lèi)貸款萬(wàn)元，關(guān)注類(lèi)貸款萬(wàn)元，次級(jí)類(lèi)貸款萬(wàn)元，可疑類(lèi)貸款萬(wàn)元。不良貸款余額萬(wàn)元，不良貸款率％，比年初下降個(gè)百分點(diǎn)。

四是業(yè)務(wù)收入增勢(shì)平穩(wěn)。一季度末，支行共實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入萬(wàn)元，同比增萬(wàn)元，其中：

1、貸款利息收入萬(wàn)元，同比增萬(wàn)元，其中收回存量貸款利息萬(wàn)元，新增貸款利息萬(wàn)元。正常貸款收息率達(dá)100；

2、金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入萬(wàn)元，同比下降萬(wàn)元；

3、其他收入同比多收萬(wàn)元。各項(xiàng)支出萬(wàn)元，同比增萬(wàn)元；其中

1、利息支出萬(wàn)元，同比增萬(wàn)元,其中預(yù)提儲(chǔ)蓄應(yīng)付未付利息萬(wàn)元，全部提足；

2、營(yíng)業(yè)費(fèi)用萬(wàn)元，同比下降萬(wàn)元，其中職工福利費(fèi)、教育經(jīng)費(fèi)、工會(huì)經(jīng)費(fèi)全部提足，同時(shí)未計(jì)提固定資產(chǎn)折舊。

五是機(jī)構(gòu)建設(shè)進(jìn)一步加快。初步完成了所、所升級(jí)支行的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。

六是公眾形象及影響力進(jìn)一步提升。一季度我支行獲得了“市商業(yè)銀行先進(jìn)單位”、“市思想政治工作先進(jìn)集體”、“三個(gè)文明建設(shè)先進(jìn)單位”、等殊榮。

三、在經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的問(wèn)題與困難及解決方案

一季度，支行在經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的問(wèn)題與困難主要有：一方面，支行對(duì)公存款增速，儲(chǔ)蓄存款上一是活期、定期儲(chǔ)蓄存款比例，受到一定影響。另一方面，支行辦公樓對(duì)外形象欠佳，也了本行的擴(kuò)展速度。針對(duì)以上問(wèn)題，本行將著重做好以下幾項(xiàng)工作：

1、提高資產(chǎn)負(fù)債管理水平保持良好、穩(wěn)定的凈收入水平，積極調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，合理擴(kuò)張規(guī)模及有效調(diào)配信貸資源，發(fā)展低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度。

2、穩(wěn)步發(fā)展公司業(yè)務(wù)，加快面向中小企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新；擴(kuò)大業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍，改變觀念，從做起，發(fā)展。

3、提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，從制度建設(shè)、責(zé)任追究和懲戒以手段上下功夫，加強(qiáng)內(nèi)控，強(qiáng)化管理，建立和完善操作風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效地識(shí)別、監(jiān)測(cè)、控制風(fēng)險(xiǎn)。加大對(duì)陳欠不良貸款的清收，加大與法院的工作聯(lián)系，加強(qiáng)依法強(qiáng)制執(zhí)行的力度。

4、加強(qiáng)職工的思想道德教育，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提高員工的敬業(yè)意識(shí)、服務(wù)意識(shí)、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，提高職工的責(zé)任感。

第三篇：xx支行一季度情況匯報(bào)2014 - 副本

xx支行一季度情況匯報(bào)

及二季度工作安排

市行：

一季度，按照市行黨委的統(tǒng)一部署，我行緊緊圍繞“春天行動(dòng)”各項(xiàng)工作安排，取得了一定的成績(jī)，但同時(shí)也存在很多的不足，現(xiàn)將一季度情況及二季度工作打算匯報(bào)如下：

一、一季度各項(xiàng)指標(biāo)完成情況

截止一季度末，兩項(xiàng)存款合計(jì)26339萬(wàn)元，較年初下降1453萬(wàn)元，時(shí)點(diǎn)增量下降2286萬(wàn)元，其中對(duì)公存款9508萬(wàn)元，較年初下降379萬(wàn)元，日均增量下降2771萬(wàn)元，大戶(hù)變動(dòng)主要是防洪工程管理處的撤戶(hù)；個(gè)人存款16831萬(wàn)元，較年初下降1074萬(wàn)元，日均增量485萬(wàn)元。各項(xiàng)貸款4292萬(wàn)元，其中公司類(lèi)7戶(hù)，個(gè)人類(lèi)1戶(hù)32萬(wàn)元，余額較年初上升1112萬(wàn)元。中間業(yè)務(wù)收入35萬(wàn)元。撥備前利潤(rùn)133萬(wàn)元，撥備后利潤(rùn)122萬(wàn)元。春天行動(dòng)中涉及綜合考評(píng)指標(biāo)總計(jì)39項(xiàng)，完成計(jì)劃項(xiàng)目4項(xiàng)，完成各項(xiàng)指標(biāo)50%以上的9項(xiàng)，8項(xiàng)計(jì)劃指標(biāo)完成為零?？傮w上看綜合考評(píng)指標(biāo)完成很不理想。

二、存在的主要問(wèn)題

1、領(lǐng)導(dǎo)及員工主觀能動(dòng)性發(fā)揮不強(qiáng)，思想上有所松懈，業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)方面出現(xiàn)了空擋，盡管也對(duì)春天行動(dòng)的各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行了分解落實(shí)，但整體推進(jìn)力度不強(qiáng)，能動(dòng)性沒(méi)有得到充分的發(fā)揮。

2、對(duì)大戶(hù)的掌控力度還有待于加強(qiáng)，沒(méi)有做好充分的備份，臨近季末防洪工程管理處突然撤戶(hù)，思想上應(yīng)對(duì)不足，布置不到位，這就說(shuō)明在處理突發(fā)的變動(dòng)時(shí)，應(yīng)對(duì)能力還有待于提升。

3、內(nèi)部基礎(chǔ)管理還需進(jìn)一步加強(qiáng)，由于受人員的限制，支行除大堂經(jīng)理外，僅有一人在處理資產(chǎn)、電子銀行、信用卡等眾多業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)發(fā)展遲滯，跟不上業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的需求。

4、員工各項(xiàng)學(xué)習(xí)的開(kāi)展尤其是營(yíng)銷(xiāo)技巧的聯(lián)系還有待于提高，行內(nèi)4名柜員，有三人為新分配的大學(xué)生，上柜時(shí)間較短，業(yè)務(wù)能力沒(méi)有得到有效的發(fā)揮，沒(méi)有達(dá)到行內(nèi)設(shè)定的預(yù)期效果。

三、下步工作打算

1、做好綜合計(jì)劃的推進(jìn)工作，認(rèn)真研究好支行的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，針對(duì)綜合計(jì)劃的每一項(xiàng)都要研究出相應(yīng)的解決對(duì)策，每一項(xiàng)都能確保計(jì)劃指標(biāo)分解落實(shí)到位，制定出獎(jiǎng)懲措施，督導(dǎo)及時(shí)，逐項(xiàng)推進(jìn)。

2、加強(qiáng)支行基礎(chǔ)管理以及員工內(nèi)部管理，嚴(yán)格按照內(nèi)控合規(guī)部下達(dá)的基礎(chǔ)管理意見(jiàn)安排落實(shí)，同時(shí)通過(guò)學(xué)習(xí)努力提高員工素質(zhì)，提高員工營(yíng)銷(xiāo)技巧，最大的發(fā)揮每名員工的主觀能動(dòng)性。

3、兩項(xiàng)存款方面通過(guò)老客戶(hù)回訪、新客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)兩種方式來(lái)保穩(wěn)定、促增長(zhǎng)。同時(shí)真正做好客戶(hù)的認(rèn)養(yǎng)工作，充分利用好CFE系統(tǒng)，做好宣傳營(yíng)銷(xiāo)工作。

4、貸款方面一是已經(jīng)聯(lián)系好樓盤(pán)，近期準(zhǔn)備準(zhǔn)入資料，盡快上報(bào)市行，爭(zhēng)取在住房按揭貸款方面取得突破。二是做好xx區(qū)現(xiàn)有十個(gè)村，35個(gè)自然屯的農(nóng)戶(hù)需求的調(diào)研工作。

總之，作為一名得到市行黨委信任而新提拔干部，說(shuō)的再多不如做，xx行有信心、有決心做好自己的事情，也希望各兄弟行能夠像關(guān)系我一樣關(guān)心xx行的發(fā)展！

第四篇：？？？支行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流

***支行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好！

2011年是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行***支行信貸業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的第四年，在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)信貸業(yè)務(wù)指標(biāo)，切實(shí)加強(qiáng)信貸管理，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量和管理水平，注重信貸隊(duì)伍素質(zhì)的提高，促進(jìn)企業(yè)和諧進(jìn)步，推動(dòng)郵儲(chǔ)銀行又好又快發(fā)展，經(jīng)過(guò)全體信貸人員一年的努力拼搏，信貸工作呈現(xiàn)良好的發(fā)展局面，取得了很好的成效，邁出了改革發(fā)展堅(jiān)實(shí)的又一步，作為經(jīng)驗(yàn)交流我就我行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展與大家共同探討一下。

一、大力發(fā)展

2011年***支行信貸部以帶好隊(duì)伍為先導(dǎo)，以業(yè)務(wù)發(fā)展為中心，以強(qiáng)化管理為保證，全體信貸人員精誠(chéng)團(tuán)結(jié)，克服困難，拓展市場(chǎng)，較好地完成了上級(jí)部門(mén)下達(dá)的信貸工作任務(wù)和計(jì)劃指標(biāo)。其中小額貸款發(fā)放***筆，金額***萬(wàn)元，增長(zhǎng)率為***%，凈增***萬(wàn)元，貸款結(jié)余***萬(wàn)元；商務(wù)貸款發(fā)放***筆，金額***萬(wàn)元，增長(zhǎng)率為***%，凈增***萬(wàn)元，貸款結(jié)余***萬(wàn)元；二手房發(fā)放***筆，金額***萬(wàn)元，凈增***萬(wàn)元，貸款結(jié)余***萬(wàn)元；小企業(yè)貸款推薦***筆，授信金額***萬(wàn)元。信貸收入完成***萬(wàn)元，完成計(jì)劃的***%，不良貸款***萬(wàn)元，不良貸款率***%，發(fā)放量、貸款結(jié)余、增長(zhǎng)率、逾期控制和完成計(jì)劃比等方面均全省名列前茅，資產(chǎn)保全工作多次受到省行表?yè)P(yáng)。

二、強(qiáng)化管理

2011年信貸部把學(xué)習(xí)培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)、企業(yè)文化相結(jié)合。利用每周一早晨召開(kāi)信貸部全體人員例會(huì)集中學(xué)習(xí)各種規(guī)章制度并制定周工作計(jì)劃，要求信貸員要做學(xué)習(xí)筆記并結(jié)合自己工作實(shí)際做好業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，宣傳工作，并加大催收力度，要求受理人員認(rèn)真受理好每一筆客戶(hù)和潛在客戶(hù)，后臺(tái)人員做好后勤保障工作，貸款審查審批人員及時(shí)的做好審批工作，確保不積壓一筆業(yè)務(wù)，保障信貸員的工作有一個(gè)綠色通道，同時(shí)積極配合做好日常檢查和貸后催收檢查工作，對(duì)工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)我們認(rèn)真排查整改，把風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅在蔭芽狀態(tài)，把安全工作做到第一位。

三、提升服務(wù)

信貸部全體人員對(duì)全年的服務(wù)工作提出了更高的要求，要求每位人員必須達(dá)到規(guī)范化服務(wù)，所以我們把服務(wù)工作做為全年的中心。為了給客戶(hù)創(chuàng)造一個(gè)溫馨、舒適的環(huán)意，我們?cè)诜?wù)中不斷地檢討和整改自己，督使每個(gè)信貸員都能規(guī)范地使用文明服務(wù)用語(yǔ)，微笑迎接每一位用戶(hù)。我行在不斷加強(qiáng)和改善日常信貸工作的同時(shí)，還注重加強(qiáng)信貸人員的工作質(zhì)量和工作效率。在搞好管理的同時(shí)，我行還不斷強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，改善服務(wù)手段，積極開(kāi)展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹(shù)立“郵儲(chǔ)”形象，以服務(wù)留住貸戶(hù)、以熱情吸引貸戶(hù)，始終以客戶(hù)就是上帝的理念精神，更好地為客戶(hù)服務(wù)，提高我行的對(duì)外形象，并以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù)促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

四、持續(xù)營(yíng)銷(xiāo)

一年來(lái)信貸部進(jìn)一步提高對(duì)信貸營(yíng)銷(xiāo)的認(rèn)識(shí)，不斷召開(kāi)推介會(huì)，銀企對(duì)接會(huì)，最大限度地?fù)屨际袌?chǎng)份額，建立穩(wěn)固的客戶(hù)群體，加大對(duì)個(gè)私經(jīng)濟(jì)、居民個(gè)人的營(yíng)銷(xiāo)力度，選擇信用好、還貸能力強(qiáng)的個(gè)體戶(hù)和城鎮(zhèn)居民做為我行信貸營(yíng)銷(xiāo)的對(duì)象，把信貸營(yíng)銷(xiāo)與綠色文明信用生態(tài)工程相結(jié)合，通過(guò)一系列的信用村鎮(zhèn)建設(shè)、項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)、農(nóng)村青年信用示范戶(hù)創(chuàng)建活動(dòng)，打造我行獨(dú)特的信貸營(yíng)銷(xiāo)品牌。不僅如此，2011年信貸部把組合營(yíng)銷(xiāo)提到日常工作中來(lái)，把客戶(hù)積極的引導(dǎo)到我行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)、公司結(jié)算賬戶(hù)、網(wǎng)上銀行、理財(cái)產(chǎn)品、辦理POS機(jī)和信用卡等業(yè)務(wù)，使客戶(hù)更好的享受到我行金融產(chǎn)品帶來(lái)的服務(wù)。

五、制定規(guī)劃

首先加大催收力度，針對(duì)每一筆逾期客戶(hù)的具體情況制定相應(yīng)的催收措施，按照“一戶(hù)一策”，盡一切催收方式和手段，不惜一切代價(jià)盡可能的收回不良貸款，做到早計(jì)劃，心中有數(shù)，對(duì)于逾期客戶(hù)要及早分析、制訂工作計(jì)劃，不打無(wú)準(zhǔn)備之仗，改變過(guò)去的到月底、年底才急于催收的不良習(xí)慣。通過(guò)勤走訪、多用心，與貸戶(hù)建立密切關(guān)系，讓貸戶(hù)引起足夠重視和有充裕的時(shí)間計(jì)劃如約歸還貸款本息，確保我行資產(chǎn)收益最大化；

其次大力宣傳加快發(fā)展步伐，在2012年信貸部要加大宣傳、營(yíng)銷(xiāo)力度，利用多種媒介（推介會(huì)、車(chē)體廣告和電視宣傳等）宣傳我行的信貸產(chǎn)品，并且加快提高信貸工作人員的工作效率和業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)。我們要做好信貸各項(xiàng)業(yè)務(wù)的安排和落實(shí)，做好大客戶(hù)回訪工作，加強(qiáng)貸款企業(yè)的資金回籠統(tǒng)計(jì)工作。鞏固老客戶(hù)，發(fā)展新客戶(hù)，全面

開(kāi)展信貸營(yíng)銷(xiāo)工作，業(yè)務(wù)開(kāi)拓范圍還需要進(jìn)一步的不斷擴(kuò)大，涉及的領(lǐng)域要更廣、更深，以更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)快速持續(xù)發(fā)展，堅(jiān)持以項(xiàng)目促發(fā)展的有效做法，實(shí)施項(xiàng)目管理，加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查，掌握市場(chǎng)需求，制定落實(shí)項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃，要不斷深化與相關(guān)單位的合作，拓展合作范圍，開(kāi)拓發(fā)展領(lǐng)域，爭(zhēng)取在2012年把信貸發(fā)展的步伐邁大、做強(qiáng)、做好。

做好本職工作，就從現(xiàn)在做起，從自己做起。感謝領(lǐng)導(dǎo)給我提供了這樣一個(gè)經(jīng)驗(yàn)交流的平臺(tái)，讓我能學(xué)習(xí)到其他同事愛(ài)崗敬業(yè)的職業(yè)操守和吃苦耐勞奉獻(xiàn)精神。同時(shí)我自豪地認(rèn)為：自己的崗位也很重要，我把個(gè)人命運(yùn)與行的命運(yùn)聯(lián)系在一起，熱愛(ài)自己的單位、自己的崗位和自己的事業(yè)。我常常提醒自己“常存進(jìn)取之心，常懷感恩之情”，面對(duì)困難和問(wèn)題，自強(qiáng)不息，永不言敗，為郵儲(chǔ)的美好未來(lái)而不懈追求。

第五篇：銀行支行內(nèi)控管理情況報(bào)告

銀行支行內(nèi)控管理情況報(bào)告

分行內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)小組：

自XX年總行開(kāi)展內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)以來(lái)，我行十分重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項(xiàng)重要的工作來(lái)抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行制度、辦法的前提下，針對(duì)××支行實(shí)際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項(xiàng)內(nèi)控管理，為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，維護(hù)財(cái)產(chǎn)完整，保證會(huì)計(jì)及其他資料正確和財(cái)務(wù)收支合法，決策層的經(jīng)營(yíng)方針、經(jīng)營(yíng)決策能得以順利貫徹執(zhí)行，工作效率和經(jīng)濟(jì)效益能得以提高，我行堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營(yíng)策略，在規(guī)范操作程序、降低金融風(fēng)險(xiǎn)中起到了積極促進(jìn)作用?，F(xiàn)將全行內(nèi)控管理情況報(bào)告如下：

一、內(nèi)部控制管理的基本情況

支行本職設(shè)置辦公室、人事監(jiān)察部、計(jì)劃信貸部、市場(chǎng)客戶(hù)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、合規(guī)部七個(gè)職能部室，一個(gè)工會(huì)辦公室、一個(gè)黨委辦公室。轄屬營(yíng)業(yè)部、××支行、××支行、××分理處、××分理處、××分理處、××分理處、××分理處、××分理處、××*分理處、××分理處十一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，另設(shè)××、××、××、××、××、××6個(gè)儲(chǔ)蓄所。到10月末全行員工××人，其中長(zhǎng)期合同工××人，短期合同工××人。在機(jī)構(gòu)上設(shè)置上做到職能部門(mén)橫向平行制約，前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離；在崗位配置上做到人員落實(shí)、職責(zé)明確；在制度建設(shè)上做到文件傳遞上及時(shí)，貫徹學(xué)習(xí)到位；在制度執(zhí)行上嚴(yán)格要求規(guī)范操作，努力降低操作風(fēng)險(xiǎn)；在制度保障上堅(jiān)持加強(qiáng)自律監(jiān)管和再監(jiān)督力度，為內(nèi)控管理保駕護(hù)航?？傮w上講，我行內(nèi)控管理工作是領(lǐng)導(dǎo)重視、組織落實(shí)、職責(zé)明確、三道防線環(huán)環(huán)相扣、風(fēng)險(xiǎn)防范能力日益提高。

二、當(dāng)年內(nèi)控管理采取的主要措施、取得的效果和成績(jī)

為確保全行內(nèi)控管理的良好態(tài)勢(shì)，今年以來(lái)我行在內(nèi)控管理工作上采取了以下措施：

1、領(lǐng)導(dǎo)重視，組織落實(shí)，XX年以來(lái)，我行領(lǐng)導(dǎo)班子始終高度重視支行的內(nèi)控工作，把加強(qiáng)內(nèi)控工作作為提高全行管理水平，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，提高全行員工綜合素質(zhì)的重要手段來(lái)抓，做到思想認(rèn)識(shí)到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強(qiáng)。我行單獨(dú)設(shè)立審計(jì)辦公室，內(nèi)控工作由審計(jì)辦牽頭抓，今年共組織現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)*次，參加人員××人次，今年以來(lái)，根據(jù)行長(zhǎng)室要求制訂了工作計(jì)劃，完成了××主任××*、××分理處主任××任期內(nèi)的責(zé)任審計(jì)；××儲(chǔ)畜所、××儲(chǔ)蓄所、××儲(chǔ)蓄所、××分理處業(yè)務(wù)審計(jì)工作；重要崗位責(zé)任移交*個(gè)人次；支持分行審計(jì)處人員調(diào)用；對(duì)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行延伸檢查；建立了問(wèn)題整改臺(tái)賬；督導(dǎo)了內(nèi)控評(píng)價(jià)自查自糾工作。

2、及時(shí)傳達(dá)銀監(jiān)會(huì)、人民銀行、上級(jí)行新政策、新制度、新辦法。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到9月底共向支行本級(jí)轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級(jí)行業(yè)務(wù)性文件十多只，向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)外部上級(jí)行業(yè)務(wù)性文件××多只，收文后及時(shí)組織了員工學(xué)習(xí)，強(qiáng)化了全行員工熟練掌握國(guó)家金融政策、制度、辦法，規(guī)范了員工業(yè)務(wù)操作程序。

3、針對(duì)本行實(shí)際，不斷完善行之有效的各種規(guī)章制度。根據(jù)上級(jí)行的文件精神，我行為進(jìn)一步貫穿到具體業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理上，支行今年來(lái)出臺(tái)了各類(lèi)制度保障性及業(yè)務(wù)性文件，新成立了××××××、××××*、××××委員會(huì)，調(diào)整了××審查委員會(huì)、××××*委員會(huì)、××××*領(lǐng)導(dǎo)小組、××××領(lǐng)導(dǎo)小組；出臺(tái)了××經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核辦法、經(jīng)營(yíng)單位主責(zé)任人內(nèi)部綜合管理考核內(nèi)法、工資分配辦法、××*工作質(zhì)量考核辦法；修訂了支行職能部門(mén)崗位職責(zé)。制度、辦法出臺(tái)使全行在組織上、職責(zé)上為內(nèi)控管理提供了有效的制度保障。

4、高度重視存在問(wèn)題，明確落實(shí)整改責(zé)任，扎實(shí)抓好整改工作。整改工作由支行合規(guī)部門(mén)牽頭，各業(yè)務(wù)主管部門(mén)督辦，問(wèn)題存在單位落實(shí)整改。合規(guī)部門(mén)建立全行性整改臺(tái)賬，對(duì)今年來(lái)上級(jí)行各種內(nèi)外部檢查出來(lái)的問(wèn)題及整改結(jié)果逐一登記，并對(duì)業(yè)務(wù)主管部門(mén)發(fā)送《××通知書(shū)》，全程監(jiān)控各單位的整改情況；業(yè)務(wù)主管部門(mén)對(duì)上級(jí)行各種內(nèi)外部檢查及季度自律監(jiān)管中存在問(wèn)題建立系統(tǒng)整改臺(tái)賬，并根據(jù)《××通知書(shū)》深入基層抓整改落實(shí)；問(wèn)題存在單位重點(diǎn)落實(shí)整改責(zé)任人，堅(jiān)持“誰(shuí)經(jīng)辦，誰(shuí)整改，誰(shuí)不整改處理誰(shuí)”原則。通過(guò)責(zé)任到位，縱橫結(jié)合措施，除客觀原因確難整改外，做到整改不留死角，不走過(guò)場(chǎng)。

5、自律監(jiān)管程序逐步規(guī)范，處罰力度明顯提高。*月，支行對(duì)違所會(huì)計(jì)基本業(yè)務(wù)操作和制度的有關(guān)人員，按照××銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法和審計(jì)處理處罰辦法進(jìn)行了嚴(yán)肅處罰，共處罰××人次，金額××元。

6、積極組織員工培訓(xùn)，提高員工規(guī)范操作意識(shí)。今年來(lái)支行組織了遠(yuǎn)程培訓(xùn)系統(tǒng)推廣、經(jīng)濟(jì)資本管理、考核系統(tǒng)推廣應(yīng)用、個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)代理等十余次業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，培訓(xùn)人員××多人次，并積極組織、督導(dǎo)全行員工參加總行××培訓(xùn)。通過(guò)培訓(xùn)，全行員工基本掌握了新業(yè)務(wù)知識(shí)，適應(yīng)了業(yè)務(wù)電子化操作，提高了員工規(guī)范操作意識(shí)。

通過(guò)內(nèi)控管理上的一系列措施，反映在制度建設(shè)上是全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)新政策、新制度、新辦法，使會(huì)議學(xué)習(xí)制度、文件收發(fā)制度、議事決策制度等得到進(jìn)一步健全；反映在制度執(zhí)行上是員工操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)，業(yè)務(wù)操作程序上進(jìn)一步規(guī)范，內(nèi)控管理促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的理念進(jìn)一步樹(shù)立；反映在制度保障上是監(jiān)管、監(jiān)督力度進(jìn)一步加大，全年無(wú)重大違規(guī)違紀(jì)、無(wú)重大結(jié)算事故、無(wú)重大安保事故、無(wú)刑事案件。內(nèi)控管理促進(jìn)了業(yè)務(wù)發(fā)展，今年的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)都取得了長(zhǎng)足發(fā)展，絕對(duì)額、增長(zhǎng)率再創(chuàng)新高。

三、內(nèi)控管理存在的主要問(wèn)題

從我行內(nèi)外部監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題看，存在以下主要問(wèn)題：

1、員工對(duì)內(nèi)控制度管理的認(rèn)識(shí)不到位。有的把內(nèi)部控制簡(jiǎn)單地理解為各種規(guī)章制度的制定、裝訂、匯總，認(rèn)為做了整章建制方面的工作，就等于建立了內(nèi)控機(jī)制；有的在把握內(nèi)控與管理、內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控與發(fā)展的關(guān)系等問(wèn)題上，認(rèn)識(shí)有偏差，把加強(qiáng)內(nèi)控與發(fā)展和效益對(duì)立起來(lái)，在業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)防范的抉擇中，側(cè)重于抓規(guī)模、抓效益，不切實(shí)際地求得資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張，造成違規(guī)違章現(xiàn)象發(fā)生，以致資產(chǎn)質(zhì)量低下，并且員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)還需進(jìn)一步加強(qiáng)，違規(guī)操作時(shí)有發(fā)生，屢查屢整屢犯情況存在。如信貸業(yè)務(wù)方面借款人資料不全、合同文本文書(shū)填寫(xiě)不規(guī)范、貸后檢查報(bào)告質(zhì)量、貸后賬戶(hù)監(jiān)管等問(wèn)題。會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)方面如登記簿記載不規(guī)范、會(huì)計(jì)憑證要素不全、科目使用不當(dāng)?shù)葐?wèn)題。

2、有些業(yè)務(wù)領(lǐng)域還存在管理上薄弱環(huán)節(jié)。如非信貸資產(chǎn)管理、自助銀行管理、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理、委托貸款業(yè)務(wù)管理、國(guó)際業(yè)務(wù)管理等由于歷年來(lái)內(nèi)外部監(jiān)管較少，內(nèi)控評(píng)價(jià)未列入風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，由于這些業(yè)務(wù)客觀上較新、較少，主觀上對(duì)這些業(yè)務(wù)在檢查監(jiān)管上也未引起足夠重視，因此存在一定的欠缺。

3、由于其它因素，有些問(wèn)題難在近期整改。如××*原××萬(wàn)元以上貸款存在錯(cuò)用合同現(xiàn)象，一般消費(fèi)合同代替住房貸款合同已無(wú)法整改，只能加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，到合同履行完畢才能結(jié)束

四、對(duì)以前評(píng)價(jià)和檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改情況

××年以來(lái)，我行共迎接××年操作風(fēng)險(xiǎn)大檢查（含法人客戶(hù)）、××內(nèi)控評(píng)價(jià)、“××檢查”后續(xù)跟蹤檢查、××年個(gè)人貸款專(zhuān)項(xiàng)檢查、××年貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、××年非信貸資產(chǎn)專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)、*年銀行卡自律監(jiān)管共八個(gè)項(xiàng)目的內(nèi)外部檢查，根據(jù)分行傳送的整改臺(tái)賬統(tǒng)計(jì)，共發(fā)現(xiàn)問(wèn)題××個(gè)，經(jīng)整改落實(shí)，已整改××個(gè)，整改率××%，部分整改××個(gè)，部分整改率××%，未整改*個(gè)，未整改率××%。

五、轄區(qū)評(píng)價(jià)期內(nèi)發(fā)生案件、違章違紀(jì)和責(zé)任事故的情況

今年以來(lái)，我行未發(fā)生案件、違章違紀(jì)和責(zé)任事故。

六、進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控管理的措施和安排

1、提高思想認(rèn)識(shí)，形成抓好內(nèi)控管理工作為全行第一要?jiǎng)?wù)的共識(shí)。一是提高內(nèi)控管理在金融業(yè)務(wù)中的促進(jìn)推動(dòng)作用認(rèn)識(shí)，理順業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理關(guān)系；二是提高內(nèi)控管理對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，努力杜絕違規(guī)操作而引起的金融風(fēng)險(xiǎn)；三是提高對(duì)存在問(wèn)題的整改認(rèn)識(shí)，在整改中規(guī)范操作行為；四是提高對(duì)制度建設(shè)、制度執(zhí)行認(rèn)識(shí)，在制度建設(shè)上完善自我，在制度執(zhí)行中制約自我。

2、嚴(yán)抓制度落實(shí)到位，堵塞管理漏洞，有章有循，有法不依，內(nèi)控制度落實(shí)不到位，是內(nèi)控機(jī)制乏力的重要原因之一，因此，我們把落實(shí)各項(xiàng)內(nèi)控制度擺上議事日程，一是要落實(shí)責(zé)任使內(nèi)控制度的每條每款都有責(zé)任人、實(shí)施人，確保制度落實(shí)不留空白，責(zé)任明確不模糊。二是要加強(qiáng)考核評(píng)價(jià)，落實(shí)審核工作，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)通報(bào)，及時(shí)整改，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，大力力營(yíng)造執(zhí)行規(guī)章制度光榮，違反規(guī)章制度可恥的良好氛圍，并通過(guò)考核評(píng)價(jià)意見(jiàn)反饋等方式落實(shí)整改意見(jiàn)，使之整改一次，提高一次。

3、抓好監(jiān)督檢查到位，促進(jìn)內(nèi)控機(jī)制不斷完善。一是要加強(qiáng)審核監(jiān)督，尤其是要加強(qiáng)對(duì)權(quán)力的審核監(jiān)督。完善主責(zé)任人審計(jì)制度和評(píng)價(jià)考核機(jī)制，二是加強(qiáng)會(huì)計(jì)檢查輔導(dǎo)工作，促進(jìn)會(huì)計(jì)基本制度的執(zhí)行和落實(shí)。三是實(shí)行干部交流和重要崗位輪換制度，在保持相對(duì)穩(wěn)定的情況下，加強(qiáng)對(duì)干部和重要崗位的橫向交流，按照中層干部和重要崗位的任職期限，進(jìn)行這期交流和崗位輪換。四是實(shí)行強(qiáng)制休假和臨時(shí)換班實(shí)現(xiàn)相互監(jiān)督，進(jìn)行賬賬、賬表，賬實(shí)、賬款、內(nèi)外賬的核對(duì)，達(dá)到及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的目的。五是完善職工代表大會(huì)等各種民主制度，充分發(fā)揮民主監(jiān)督的作用。

4、充分發(fā)揮合規(guī)部門(mén)再監(jiān)督作用。合規(guī)部門(mén)對(duì)監(jiān)管中存在問(wèn)題抓好職能部門(mén)督辦工作，對(duì)已整改的問(wèn)題進(jìn)行不定期再監(jiān)督，并統(tǒng)一登記問(wèn)題臺(tái)賬，真正把整改工作落實(shí)到位。合規(guī)部門(mén)不定期對(duì)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和職能部門(mén)內(nèi)控管理工作組織檢查督導(dǎo)，保障全行內(nèi)控管理工作健康運(yùn)轉(zhuǎn)。

5、通過(guò)分行內(nèi)控綜合評(píng)價(jià)，正視內(nèi)控管理中存在問(wèn)題，今后將進(jìn)一步加強(qiáng)員工規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加大員工業(yè)務(wù)操作方面培訓(xùn)力度，強(qiáng)化內(nèi)控制度貫徹執(zhí)行，不斷提高全行員工綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，不斷提高員工對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)。對(duì)存在問(wèn)題在整改的前提下舉一反三，引以為鑒，在學(xué)習(xí)上教育員工，在制度上制約員工，進(jìn)一步提高我行整體內(nèi)控管理水平，把操作風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。

××××

××年××月××日