第一篇：對擔保公司的一點認識

對擔保行業(yè)的一點認識

一、擔保行業(yè)的大體概況

1、定義和公司定位

擔保公司是為企業(yè)解決資金需求，提高企業(yè)融資的效率，為企業(yè)和銀行牽線搭橋，為企業(yè)借款擔保，為銀行承擔風險降低營銷成本，從中收取保費，并通過擔保業(yè)務這個平臺，尋找優(yōu)質客戶資源，整合資源，實現(xiàn)自身價值的非金融機構。

經過這段時間的了解我認為我們公司定位以中小企業(yè)貸款擔保為主，個人貸款擔保為輔，通過占領市場份額，提高自身在擔保行業(yè)領域的地位，并通過擔保業(yè)務的資源平臺來探索出一條在金融領域適合自身經營發(fā)展的模式和理念。

2、市場和競爭

擔保公司是新興的金融服務業(yè)，屬于資金密集型，同時又是高風險低收益行業(yè)。自改革開放以來，中小企業(yè)的發(fā)展進入了黃金時期，中小企業(yè)如雨后春筍般茁壯成長，勢不可擋，而中小企業(yè)融資難的問題將成為擔保公司的一個重要的業(yè)務部分，可開拓潛力巨大。

近年來新增的擔保公司中民營擔保公司迅速增加，民營擔保公司逐漸成為市場的主體，加快了擔保業(yè)市場化的進程。隨著世貿組織的加入，國際資本開始進入擔保行業(yè)，在一些商業(yè)擔保領域的市場競爭已經顯現(xiàn)，在優(yōu)勝劣汰的市場選擇機制的作用下，中國擔保業(yè)將進入重組、整合時期，逐步形成專業(yè)性強、區(qū)域市場鮮明、擔保機構數量適中的良性格局。

3、擔保行業(yè)客戶源 從銀行渠道獲取

（1）經過多年的實踐，擔保公司與銀行的關系從初期的完全被動局面，變得逐步為銀行所理解和認可。作為實力較強、運作規(guī)范、資信程度高的擔保機構，已和銀行建立了良好的業(yè)務合作關系。隨著銀行商業(yè)化改革的加快和擔保行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，銀擔雙方將會進一步在更高的層面實現(xiàn)業(yè)務創(chuàng)新和客戶資源共享方面的良性互動。

（2）擔保公司雖然多但銀行認可的并不多，而擔保市場需求非常大，有的企業(yè)比較相信銀行推薦的擔保公司，覺得更放心。自身開拓的客戶（有待加強）（1）通過各種關系網絡獲得的客戶（2）通過中小企業(yè)數據庫獲取的客戶（3）通過各種行業(yè)協(xié)會和圈子獲取的客戶

4、擔保業(yè)務重要的幾個環(huán)節(jié)（基于控制風險）保前資料審查和企業(yè)實地調查

(一)對借款申請人進行調查、評估。(二)對借款保證人進行調查、評估。(三)對借款抵押物、質物進行調查評估。(四)撰寫調查、審批報告。保時審查

確保貸款正確、合理發(fā)放的關鍵環(huán)節(jié)，主要對借款人申請材料的真實性、合法性、完整性和調查報告的內容進行詳細的審核。主要內容有：借款的用途、企業(yè)的發(fā)展前景、經營狀況、負債能力、反擔保合同要素是否齊全等等。保后檢查

確保貸款按政策、按規(guī)定用途合理使用，減少和防止貸款風險的重要保障措施。要求項目人員在貸款發(fā)放后，對貸款的使用進行跟蹤檢查，定期分析檢查。

二、我個人認為擔保行業(yè)兩個要點

1、信用

擔保公司存在就是因為中小企業(yè)在銀行的信用度不高，通過信用度高的擔保公司為其提供擔保，提高企業(yè)融資效率?？梢娦庞檬俏覀儞９镜牧⑸碇?，如果我們的信用在行業(yè)（銀行、企業(yè)、擔保業(yè)）內有動搖，那么以后我們的業(yè)務很難開展下去。

首先從公司內部做起，包括法和律兩個方面，提高員工的法律和道德修養(yǎng)，嚴肅明確各項營銷和業(yè)務紀律，這點公司做的很好。其次從業(yè)務來說，提高擔保成功率，這點比較難控制，挖掘我們所謂的優(yōu)質客戶，從中選取我們值得擔保的業(yè)務，明確什么業(yè)務可做，什么業(yè)務不可做，確定進入我們業(yè)務的門檻等等從而提高擔保成功率。

再次從外部環(huán)節(jié)來說，公司信用增值主要來自兩個方面：一是資本實力，二是運作能力。我們公司擁有強大的資本實力和規(guī)范的運作能力，同時又有公司自己的發(fā)展模式和經營理念，我對公司的美好未來深信不疑。

2、風險

可以說我們所開展的業(yè)務：是客戶在銀行貸款申請后銀行法規(guī)和政策范圍內不允許開展的業(yè)務，或者說是銀行認為存在很大風險的業(yè)務，可見我們是再在風險中求生存。

對于擔保公司來說，風險的核心為減少代償金額，也就是說提高擔保成功率，可見如何控制風險將成為我們以后生存和發(fā)展長期值得研究的課題。

因此只有通過我們仔細觀察分析市場、審慎經營、合規(guī)運作、力求以最低風險鎖定最大回報，風險博弈的同時也作為突破自身局限的契機。對于風險以規(guī)避為主，但敢于理性挑戰(zhàn)風險，合理調整經營策略，從風險中挖掘市場，跨越一次次考驗而持續(xù)發(fā)展。

第二篇：認識擔保[范文模版]

投資擔保行業(yè)的前景及發(fā)展現(xiàn)狀

目前，銀行面臨著嚴重的流動性過剩的問題，解決的辦法

是增加中小企業(yè)貸款。然而中小企業(yè)貸款的瓶頸是銀行與中小企業(yè)的信息不對稱，有了擔保公司的介入，就可以有效的降低銀行的風險。

作為連接企業(yè)與銀行的信用橋梁，擔保機構主要經營的是

商業(yè)銀行所不愿或無力涉及的風險業(yè)務，同時也是中小企業(yè)所急需支持的業(yè)務。擔保機構作為資金供需雙方的服務商，最大限度的挖掘市場的潛力，通過介入前期調查、細化風險控制方案等方式，完全依靠市場手段將看似不可行的業(yè)務變?yōu)榭尚?，將企業(yè)的各種資源轉化為有效的反擔保能力，從而使資金配置更為暢通，既擴大了銀行業(yè)務，又滿足了企業(yè)的融資需求，自己也從中獲利，真正實現(xiàn)了擔保機構、銀行與企業(yè)的三贏。

一、中國擔保業(yè)的現(xiàn)狀

（一）隨著市場經濟的發(fā)展，擔保業(yè)在中國是一個新興行業(yè)，是改革開放和發(fā)展市場經濟的產物。

（二）擔保業(yè)從面向中小企業(yè)的融資擔保開始起步并迅猛發(fā)

展。目前我國各類擔保機構已達到4000家左右，其中2004

年新注冊的擔保機構就已超過了1000家。這些擔保機構

基本上都是以所在地區(qū)的中小企業(yè)為服務對象的。

（三）中國的擔保法律體系已經初步建成。中國初步建立的以《合同法》、《民法》為基本法，以《擔保法》為核心，以最高人民法院《擔保法司法解釋》為補充的擔保法律體

系。此外，與《擔保法》相關的《物權法》的立法工作已

經提上議事日程。

（四）擔保業(yè)在中國的發(fā)展模式趨于多樣。目前，擔保業(yè)在中國主要有以下三種模式：

1.信用擔保。目前，中國中小企業(yè)信譽擔保機構約占全部擔保

機構的90%，主要是以地方經貿委會同財政、銀行等部門共同組建，擔保資金主要是地方政府預算撥款。

2.互助擔保?；ブ鷵C構是中小企業(yè)為緩解自身貸款難而自

發(fā)組建的擔保機構，它以自我出資、自我服務、獨立法人、自擔風險、不以盈利為主要目的和主要特征。

3.商業(yè)擔保。商業(yè)擔保機構是一般以企業(yè)、社會個人為主出資

組建。商業(yè)擔保公司以獨立法人、商業(yè)化運作、以營利為目的和同時兼營投資等其他商業(yè)業(yè)務為特征。

（五）中國擔保也初步制定了行業(yè)準入制度和扶持政策。為促進擔保業(yè)的健康發(fā)展，控制擔保風險，中國政府初步制定了擔保行業(yè)準入制度，并將逐步完善。

二、中國擔保業(yè)的發(fā)展趨勢

隨著我國社會體系的逐步建立和完善，以及擔保業(yè)從業(yè)環(huán)境的不斷改善，我國擔保業(yè)即將進入一個新的發(fā)展時期。預計在未來幾年，我國擔保業(yè)將呈現(xiàn)五大發(fā)展趨勢：

第一，社會化的征信體系將初步建立。加快信用擔保體系建

設，有賴于社會征信體系的建立和完善。未來幾年，在各級政府的推動下，以市場主體和中介機構為基礎，以信用登記、信用征集、信用評估和信用發(fā)布為主要內容的信用制度建設將逐步加快，社會公眾的信用度和信息可信度將會提高，滿足擔保機構需求的信用信息市場將逐步建立。第二，專業(yè)信用評級制度將應運而生。信用評級制度在規(guī)范

信用主題、傳播信用信息、改善信用環(huán)境等方面，發(fā)揮了重要作用。隨著我國信用體系建設步伐的加快，信用評級體系將逐步完善，相關征信產品和評級信息的權威性和公信度將大大提高。完善的信用評級體系在規(guī)范信用主體和包括信用擔保機構在內的信用服務機構方面，將發(fā)揮重要的作用。

第三，社會化風險分散機制將逐步完善。信用擔保的功能是

信用增級，其實質是風險控制與分散。擔保機構可以根據自身的管理措施來防范和控制風險，而風險的分散則必須依賴于社會化的風險分散機制的建立。今后，聯(lián)合擔保、比例擔保等多種分擔風險的方式將會快速發(fā)展。再擔保、再風險等分散擔保風險，完善擔保機構外部風險補償機制的制度方式將被廣泛采用。

第四，擔保機構將于銀行的關系更加協(xié)調。近年來，專業(yè)信

用擔保作為一種重要的中介服務，在中小企業(yè)融資過程中所發(fā)揮的作用，越來越得到銀行的認同。實力較強、運作

規(guī)范、資信程度高的擔保機構，已和銀行建立了良好的業(yè)務合作關系。隨著我國銀行商業(yè)化改革的加快和擔保行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，銀擔雙方將會進一步在更高的層面實現(xiàn)業(yè)務創(chuàng)新方面的良性互動。

第五，商業(yè)擔保領域的市場競爭逐步顯現(xiàn)。隨著我國加入

WTO，國際資本開始進入我國擔保行業(yè)。在一些商業(yè)擔保領域的市場競爭已經顯現(xiàn)。在優(yōu)勝劣汰的市場選擇機制的作用下，中國擔保業(yè)進入重組、整合時期，逐步形成專業(yè)性強、區(qū)域市場鮮明、擔保機構數量適中的良性格局。

第三篇：對住房置業(yè)擔?？沙掷m(xù)發(fā)展的幾點認識

對住房置業(yè)擔?？沙掷m(xù)發(fā)展的幾點認識

汪為民

? 2013-01-07 09:06:57

來源：《住宅產業(yè)》2012年第12期

住房置業(yè)擔保發(fā)展至今，目前面臨的形勢可以說最嚴峻。房地產調控帶來的住房個貸業(yè)務量萎縮，社會包括政府主管部門對住房置業(yè)擔保功能作用的質疑，以及監(jiān)管部門規(guī)范化管理工作的加強，住房置業(yè)擔保按現(xiàn)有模式繼續(xù)運作下去困難重重。

可持續(xù)發(fā)展是發(fā)展與可持續(xù)的統(tǒng)一，只顧發(fā)展而不考慮可持續(xù)，長遠發(fā)展將喪失根基。住房置業(yè)擔保要保持可持續(xù)發(fā)展，必須做到以下三點：一是要有頂層設計；二是堅持“相關多元化”經營；三是以創(chuàng)新驅動實施轉型發(fā)展。

1、確立住房置業(yè)擔保的政策目標。

行業(yè)自身定位不清，擔保功能作用不充分，是我國住房置業(yè)擔保行業(yè)出現(xiàn)發(fā)展瓶頸的根本原因。住房置業(yè)擔保產生于上世紀90年代末，當時主要是解決二手房貸款階段性擔保以及銀行對抵押物處置難的擔心等問題。之后住房置業(yè)擔保與住房公積金貸款業(yè)務結合，主要起因是替代當時不合理的貸款保險業(yè)務。雖然住房公積金貸款擔保業(yè)務一定程度促進了住房公積金貸款的發(fā)放，提高了住房公積金使用率，并且通過承擔擔保責任和專業(yè)化風險管理，有效地降低住房公積金貸款風險，優(yōu)化了住房公積金貸款資產質量，但是目前擔保模式既不能提升借款人的信用，也不能分散貸款的系統(tǒng)風險。國外擔保機制主要與降低首付款以及低利率政策相結合，但在我國沒有制定這方面的政策，特別是住房公積金繳存人具有使用住房公積金的權利，在購房時我們不能強制要求其選擇保證擔保方式，在沒有給借款人帶來任何好處的情況下，反而增加借款人的負擔，不利于住房公積金繳存人權益的維護。另外，住房置業(yè)擔保機構由于其實際上既不具備政府的信用，又未建立區(qū)域性及規(guī)模經營的業(yè)務體系，除了以自身擁有的微不足道的資金作擔保之外，也難以發(fā)揮分散風險功能。

住房置業(yè)擔保的頂層設計，就是要通過確定政策目標和功能定位將其與多層次住房保障體系構建以及住房公積金制度完善結合起來。國外經驗表明，以擔保為方式提升信用，可以提高居民尤其是中低收入者的購房能力，使更多人進入抵押貸款融資領域，同時，住房貸款擔保制度還有利于在違約救濟上體現(xiàn)政策性，在借款人將來一旦出現(xiàn)無力還貸的情況下，可以借助擔保機構的運作，保證其基本的居住需求，保持社會的和諧穩(wěn)定。政府部門這些年來一直在探討如何發(fā)揮住房置業(yè)擔保在住房政策體系中的作用。早在2003，年國務院18號文《國務院關于促進房地產市場持續(xù)健康發(fā)展的通知》就專門有一段內容對住房置業(yè)擔保提出了較全面的要求，“要加強對住房置業(yè)擔保機構的監(jiān)管，建立健全風險準備金制度，鼓勵其為中低收入家庭住房貸款提供擔保。對無擔保能力和擔保行為不規(guī)范的擔保機構，要加快清理，限期整改。加快完善住房置業(yè)擔保管理辦法，研究建立全國個人住房貸款擔保體系”。可惜這些要求在后來的實踐中沒有很好地得到落實。國務院今年6月印發(fā)《國家基本公共服務體系“十二五”規(guī)劃》，根據《規(guī)劃》，“十二五”期間我國將鼓勵各地依法建立保障性住房投資機構。研究建立全國性和區(qū)域性個人住房貸款擔保體系，支持中低收入家庭改善住房條件。住建部起草的《基本住房保障條例》（征求意見稿）第二十二條為[保障性住房建設、運營的金融支持]，國家鼓勵金融機構為保障性住房的建設、運營發(fā)放長期貸款，引導擔保機構為保障性住房建設、運營機構融資提供擔保。第三十條，為[購買保障性住房的財稅、金融政策]，國家鼓勵金融機構對保障性住房購房貸款，在首付款比例、利率和貸款期限等方面給予優(yōu)惠；扶持、引導擔保機構為保障性住房購房貸款提供擔保。目前，《住房公積金管理條例》正在修訂，其中，兩大問題有待解決，一是如何解決住房公積金制度存在的風險管理體系不健全的問題，二是如何實施差別化信貸政策，以體現(xiàn)住房公積金的政策傾斜和對困難群體的接濟和扶助。在這兩方面，住房置業(yè)擔保能夠發(fā)揮重要作用。

應該說住房置業(yè)擔保的發(fā)展方向是明確的，現(xiàn)在的關鍵是如何在實踐中尋找合適的介入路徑，并從行業(yè)體系建設、業(yè)務創(chuàng)新能力、資本實力、風控技術等方面提升自身作為信用增級服務和風險管理專業(yè)機構的優(yōu)勢，增強與政府決策機構的溝通，推動業(yè)務推進與相關政策安排上的良性互動，從行業(yè)角度把握住房政策改革和發(fā)展帶來的機遇。

2、堅持“相關多元化”經營，構建多樣化盈利模式

多元化經營必須堅守在圍繞住房擔保主業(yè)的“相關”領域，不贊成跨行業(yè)經營。開展多種經營，是住房置業(yè)擔保機構這些年得以生存發(fā)展的重要保障，這在以后的發(fā)展中也必須堅持下去。面對目前的嚴峻形勢，從去年底開始，不少擔保企業(yè)開始轉向其他領域，如投資入股新興產業(yè)，開展企業(yè)融資擔保業(yè)務，試圖利用產業(yè)多元化來擺脫困境。這種遠離本行、涉足不熟悉領域的行為風險很大。無論是新興產業(yè)投資，還是企業(yè)融資擔保業(yè)務，都需要大量資金投入和真正懂行的人才，住房置業(yè)擔保沒有太大優(yōu)勢，遠離主業(yè)的多元化并不能解決住房置業(yè)擔保的危機。

多元化經營應充分發(fā)揮相關業(yè)務的協(xié)同效力。在這方面，部分城市擔保機構已做了一些有益的探索。如北京貸款擔保中心目前已形成信用調查征信、貸款擔保、貸款資產管理三大業(yè)務，將業(yè)務體系覆蓋到住房信貸全過程管理；常州房屋擔保置換有限公司圍繞建立以住房置業(yè)擔保為主業(yè)，整合優(yōu)勢資源，促成綜合業(yè)務的聯(lián)動，形成房屋置換、資產吞吐、房產銷售成為置業(yè)擔?！皹I(yè)務源”，房產代理、房產咨詢、房產評估成為置業(yè)擔保“增值源”，資產包銷、資產管理、不良資產處置成為置業(yè)擔保風險“消化源”等聯(lián)動產業(yè)鏈格局；上海貸款擔保公司還突破傳統(tǒng)的住房貸款擔保業(yè)務，將業(yè)務延伸到個人消費貸款擔保和小微企業(yè)貸款擔保領域，并以組建集團經營的方式，設立了科技網絡公司、小額貸款公司。另外，公共租賃住房建設和運營管理，為住房置業(yè)擔保機構介入住房保障提供了一個很好的平臺。公共租賃住房將在一定長的時期內成為我國住房保障的主要方式。研究將部分擔?；鸪钟泄夥浚葷M足了擔保機構資產配置多元化的訴求，又增強了擔保機構違約處置能力。

3、以創(chuàng)新為驅動，實施轉型發(fā)展

體系創(chuàng)新，著力構建區(qū)域性和全國性擔保體系。住房貸款擔保風險分散原理就是通過空間、時間和擔?？蛻魜矸稚⒋罅康膫€體的借貸風險，要求有規(guī)模效應，這就決定了住房貸款擔保機構建設必須是全國性的或區(qū)域性的。國務院2003年18號文以及今年6月印發(fā)的《國家基本公共服務體系“十二五”規(guī)劃》，都要求研究建立全國性和區(qū)域性個人住房貸款擔保體系。體系建設需要充分發(fā)揮目前成立的長三角擔保聯(lián)盟、環(huán)渤海聯(lián)系會議的作用，不斷完善治理結構，實施業(yè)務標準化、加強包括風險共擔在內的業(yè)務合作交流，同時，需要政策的引導，對少數擔保規(guī)模較大、業(yè)務較規(guī)范的機構納入政策性住房貸款擔保體系，利用市場規(guī)則，采用鼓勵現(xiàn)有地方擔保機構兼并、重組等方式，重點培育幾家大規(guī)模的跨地域經營的擔保機構。

產品創(chuàng)新，著力開發(fā)穩(wěn)定的適應不同需求的產品體系。一是規(guī)范現(xiàn)行擔保業(yè)務，區(qū)分風險分散的擔保功能與業(yè)務代理的中介功能，將擔保機構承擔的貸前、貸后服務納入住房公積金貸款委托業(yè)務合規(guī)性管理范圍；二是與住房公積金政策調整互動，探索建立政策性擔保。配合實施差別化信貸政策，如降低首付款比例、利率下浮等，以及為中低收入家庭購買保障性住房提供政策性擔保；三是因地制宜開展多樣化的階段性擔保，包括針對期房風險、登記風險的購買預售商品房的階段性擔保，針對資金監(jiān)管、登記風險的購買二手房階段性擔保，針對促銷方式的直客式購房階段性擔保，針對商業(yè)個貸轉公積金個貸的階段性擔保等。

技術創(chuàng)新，著力提高擔保機構風控管理水平。擔保機構要比貸款機構更加有效的管理信用風險。一是要加強以動態(tài)數據庫為主要內容的信息化建設，掌握貸款余額變動、抵押資產價值及借款人狀況變化等信息，提高動態(tài)監(jiān)測能力；二是創(chuàng)新逾期催收和違約處置手段，及時采取積極措施監(jiān)控和化解信用風險；三是逐步推進信用風險的計量化，定期進行風險指標的測算和分析工作，有針對性地采取綜合、有效的風險管理措施。

（作者單位：北京市住房貸款擔保中心）

第四篇：擔保函-公司(新版)

擔 保 函

：

本公司是依據中華人民共和國法律成立的，具有獨立的民事權利能力和行為能力的中國法人（營業(yè)執(zhí)照副本復印件及稅務登記復印件附后），并具有一定的經濟實力。

本函為擔保被擔保人 公司（簡稱“債務人”）與貴公司在 年 月 日至 年 月 日期間發(fā)生的全部借款所應支付貴公司的全部款項之付款義務，為債務人向貴公司承擔連帶擔保責任，且本公司所提共的該擔保業(yè)已經按照本公司章程之規(guī)定由董事會（或股東大會）通過。

本擔保為無條件的、獨立的、不可撤銷的連帶責任保證擔保。所擔保金額與被擔保公司欠付貴司的款項（包括借款本金、利息、違約金、律師代理費、實現(xiàn)債權的其他費用）總金額相等。擔保期限為五年，自應付款項履行義務到期之日起計算。特此擔保！

附：

1、營業(yè)執(zhí)照副本復印件

2、稅務登記證復印件

擔保公司： 法定代表人： 簽發(fā)日期：

第五篇：公司擔保管理制度

XX有限公司對外擔保管理制度

第一章 總則

第一條 為了維護投資者權益，規(guī)范XX有限公司（以下簡稱“公司”）的對外擔保行為,有效控制公司資產運營風險，促進公司健康穩(wěn)定地發(fā)展, 特制定本制度。

第二條 本制度所稱對外擔保是指公司為他人提供的保證、抵押、質押及其它方式的擔保,包括公司對關聯(lián)公司的擔保。具體種類包括但不限于借款擔保、銀行開立信用證、銀行承兌匯票擔保、開具保函的擔保等。

第三條 本制度適用于公司所有的對外擔保業(yè)務。

第四條 股東大會和董事會是對外擔保的決策機構,公司一切對外擔保行為必須按程序經公司股東大會或董事會批準。未經公司股東大會或董事會批準,公司不得對外提供擔保。

第五條 公司應嚴格按照有關規(guī)定履行對外擔保情況的信息披露義務。

第二章 擔保的審查與控制

第六條 公司決定提供擔保前,應充分了解申請擔保單位的資信狀況。公司財務部負責對申請擔保單位的資信狀況進行審查并對擔保事項風險進行分析、評估，財務部應要求申請擔保單位提供包括但不限于以下資料進行審查、分析:(一)申請擔保單位的基本資料；

(二)近期經審計的財務報告及還款能力分析；(三)債權人的姓名；(四)擔保方式、期限、金額等；(五)與申請擔保相關的合同等；

(六)能夠用于反擔保的固定資產的權屬證明文件等資料(如適用)；(七)其他說明申請擔保單位資信情況的資料。

財務部審查后應提出擔保業(yè)務評估報告并經財務負責人和總經理審核同意后報公司董事會批準。

第七條 公司對外擔保必須先經董事會審議。董事會審議批準對外擔保事項須經出席董事會的2/3以上董事書面同意。

涉及關聯(lián)擔保的,關聯(lián)董事不得對該項決議行使表決權,也不得代理其他董事行使表決權,該董事會會議由過半數無關聯(lián)關系的董事出席即可舉行,董事會所作決議須經無關聯(lián)關系董事過半數通過,并經出席董事會的2/3以上無關聯(lián)關系董事書面同意。出席董事會的無關聯(lián)關系董事人數不足 3人的,應將該事項提交股東大會審議。第八條 董事會應認真審議分析被擔保人的財務狀況、營運狀況、信用情況,審慎依法作出決定。必要時可聘請外部專業(yè)機構對實施對外擔保的風險進行評估, 以作為董事會或股東大會進行決策的依據。對存在下列情形的申請擔保單位,不得為其提供擔保:(一)不符合國家法律法規(guī)或國家產業(yè)政策的；(二)提供虛假資料的；

(三)公司曾為其提供擔保,發(fā)生過逾期還款等情況的；(四)經營狀況惡化、資信不良的；

(五)上虧損或上盈利甚少且本預計虧損的；(六)董事會認為不能提供擔保的其他情形。

第九條 下列對外擔保行為經公司董事會審議通過后,還須經股東大會審議通過:(一)單筆擔保額超過公司最近一期經審計凈資產10%的擔保；(二)本公司的對外擔?？傤~,超過最近一期經審計凈資產的50%以后提供的任何擔保；

(三)為資產負債率超過70%的擔保對象提供的擔保；

(四)連續(xù)十二個月的對外擔?？傤~,超過最近一期經審計總資產的30%以后提供的任何擔保；

(五)連續(xù)十二個月內擔保金額超過公司最近一期經審計凈資產的50%且絕對金額超過 3,000 萬元人民幣；

(六)對股東、實際控制人及其關聯(lián)方提供的擔保。

以上所稱公司對外擔?？傤~,包括公司對關聯(lián)公司擔保的擔保金額。公司為關聯(lián)人提供擔保的,不論數額大小,均應當在董事會審議通過后提交股東大會審議。

第十條 股東大會審議第九條擔保行為時須經出席股東大會的股東所持表決權的半數以上通過,但第九條第(四)項擔保行為須經出席股東大會的股東所持表決權的 2/3 以上通過。股東大會在審議為股東、實際控制人及其關聯(lián)方提供的擔保議案時,該股東或受該實際控制人支配的股東,不得參與該項表決,該項表決由出席股東大會的其他股東所持表決權的半數以上通過。獨立董事應當就對關聯(lián)方的擔保事項向董事會或股東大會發(fā)表獨立意見。第十一條 公司向第三方提供擔保時,被擔保方必須向公司提供反擔保,或公司對被擔保方享有不低于被擔保債權金額的合法的債權。第十二條 經股東大會或董事會審議批準的擔保項目, 由董事長或董事長授權人對外簽署擔保合同。擔保合同須符合有關法律法規(guī),明確約定下列條款:(一)被擔保的主債權的種類、金額；(二)債務人履行債務的期限；(三)擔保的方式；(四)擔保的范圍；(五)擔保的期間；

(六)各方的權利、義務和違約責任；(七)雙方認為需要約定的其它事項。

第十三條 簽訂人簽訂擔保合同時,必須持有董事會或股東大會對該擔保事項的決議及對簽訂人的授權委托書。簽訂人不得越權簽訂擔保合同,也不得簽訂超過董事會或股東大會授權數額的擔保合同。簽訂擔保合同時,簽訂人必須對擔保合同有關內容進行審查,對于明顯不利于公司利益的條款或可能存在無法預料的風險條款,應當要求對方刪除或更改。

第十四條 公司擔保的債務到期后需展期并需繼續(xù)由公司提供擔保的,應作為新的對外擔保,重新履行擔保審批程序。

第十五條 公司在接受反擔保抵押、反擔保質押時,應當按照法律規(guī)定辦理抵押、質押等相關手續(xù)。

第三章 擔保的風險管理

第十六條 對外擔保的管理部門為公司財務部,對外擔保過程中的主要職責如下:(一)審查申請擔保單位的資信狀況和擔保風險評估；

(二)妥善保管擔保合同及被擔保人的文件,并及時通報監(jiān)事會、董事會辦公室；

(三)對外提供擔保之后,及時做好對被擔保人的跟蹤、監(jiān)督工作；(四)辦理與對外擔保有關的其他事宜。

第十七條 公司財務部應指定人員具體負責管理每項擔保業(yè)務,經辦負責人應及時跟蹤、掌握被擔保人資金使用情況、被擔保人單位的生產經營、資產負債變化、合并分立、法定代表人變化等情況,特別是擔保人的債務償還情況,公司所擔保債務到期前,要積極督促被擔保人按約定期限履行債務,對擔保過程中可能出現(xiàn)的風險應及時向公司財務部報告。

第十八條 當被擔保人債務到期后十五個工作日內未履行還款義務,或被擔保人出現(xiàn)破產、清算、債權人主張擔保人履行擔保義務等情況時,公司財務部應及時了解被擔保人的債務償還情況,并同時通報董事會辦公室,由董事會辦公室報告董事會審議后及時履行披露義務。第十九條 被擔保人不能履約,擔保債權人對公司主張債權時,公司應立即啟動反擔保追償程序,同時通報董事會,并在必要時予以公告。第二十條 公司為債務人履行擔保義務后,應當采取有效措施及時、積極地向債務人追償,并將追償情況同時報告董事會, 并在必要時予以公告。

第二十一條 公司作為一般保證人,在主合同糾紛未經訴訟或仲裁,并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前,未經公司董事會批準不得對債務人先行承擔保證責任。

第二十二條 債權人放棄或怠于主張物的擔保時, 未經公司董事會同意不得擅自決定履行全部擔保責任。

第二十三條 公司作為保證人,同一債務有兩個以上保證人且約定按份額承擔保證責任的,應當拒絕承擔超出公司約定份額的保證責任。第二十四條 人民法院受理債務人破產案件后,債權人未申報債權的,公司與擔保相關的部門及責任人應該提請公司參加破產財產分配,預先行使追償權。

第四章 擔保的信息披露

第二十五條 公司應當嚴格按照公司章程的有關規(guī)定,認真履行對外擔保的信息披露義務。披露的內容包括董事會或股東大會決議、截止信息披露日公司對外擔?？傤~、公司對關聯(lián)公司提供擔的金額、上述數額分別占公司最近一期經審計凈資產的比例。

第二十六條 對于已披露的擔保事項,公司還應當在出現(xiàn)下列情形之一時及時披露:(一)被擔保人于債務到期后十五個工作日內未履行還款義務的；(二)被擔保人出現(xiàn)破產、清算及其他嚴重影響還款能力情形的。第二十七條 公司應向為公司審計的會計師事務所如實提供相關情況。公司獨立董事應當在報告中,對公司累計和當期對外擔保情況、執(zhí)行上述規(guī)定情況進行專項說明,并發(fā)表獨立意見。

第五章 責任和處罰

第二十八條 公司董事、總經理及其他相關人員未按本制度規(guī)定程序擅自越權簽訂擔保合同,對公司造成損害的,應當追究當事人責任。第二十九條 責任人違反法律規(guī)定或本制度規(guī)定,無視風險擅自擔保,對公司造成損失的,應承擔賠償責任。

第三十條 責任人未能正確行使職責或怠于行使職責,給公司造成損失的,可視情節(jié)輕重給予罰款或處分。

第三十一條 擔保過程中,責任人違反刑法規(guī)定的,由公司移送司法機關依法追究刑事責任。

第六章 附則

第三十二條 本制度所稱“以上”、“以內”、“以下”，都含本數；“不滿”、“以外”、“低于”、“多于”、“超過”、“少于”均不含本數。

第三十三條 本制度經公司股東大會批準后生效。

第三十四條 本制度未盡事宜，遵照有關法律、法規(guī)、部門規(guī)章和公司章程的規(guī)定執(zhí)行。

第三十五條 本制度由公司董事會負責解釋。