第一篇：郵儲銀行市分行內(nèi)審工作的現(xiàn)狀與對策簡析概要

郵儲銀行市分行內(nèi)審工作的現(xiàn)狀與對策簡析

中國郵政儲蓄銀行已經(jīng)正式掛牌成立了，目前余額規(guī)模在國內(nèi)各銀行業(yè)金融機構(gòu)中排名第五。如何做好郵儲銀行市分行的審計工作，成為銀行業(yè)監(jiān)管部門和郵儲銀行內(nèi)審部門思考的重要課題。

一、郵儲銀行市分行的現(xiàn)狀

郵政儲蓄銀行成立之前，各市郵政局設(shè)立儲匯局，專門管理郵政儲匯業(yè)務(wù)，未設(shè)立專門的審計部門，設(shè)有稽查室，由儲匯局管理。郵政儲蓄銀行成立后，按照總行制訂的市分行機構(gòu)編制計劃要求，各市分行設(shè)置審計部。審計部是主管對市分支機構(gòu)內(nèi)部控制和各項經(jīng)營活動實施監(jiān)督評價，及對郵政代理郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)實施檢查的職能部門。主要負責對市轄機構(gòu)開展業(yè)務(wù)審計、財務(wù)審計、離任審計，對代理機構(gòu)開展業(yè)務(wù)檢查工作，實施內(nèi)控評價及風險評級。審計部設(shè)總經(jīng)理1人，審計員1人，另外按照網(wǎng)點多少，配備一定數(shù)量的稽查人員。按照遼寧的情況，審計部審計人員、稽查人員實行市行集中管理體制，縣支行不設(shè)審計部門和人員。審計部配備了專用車輛和筆記本電腦，增強了審計、稽查工作的時效性、機動性和有效性。審計部由市分行行長或副行長分管，在管理關(guān)系上，市分行審計部對應(yīng)省分行審計部。

二、存在問題

1、內(nèi)部審計難以保持相對獨立性，一定程度上影響了審計效果

相對獨立性是內(nèi)部審計所遵循的一條基本原則。從國外銀行的經(jīng)驗來看，內(nèi)部審計部門往往是直接對董事會負責，而不是行政管理者，內(nèi)部審計部門可以在沒有管理層的干涉下執(zhí)行各項審計任務(wù)，可以自由地報告審計發(fā)現(xiàn)的問題和對被審計單位的評價，不會受管理層的干涉。而從我行的實際情況看，審計部門均在各市行領(lǐng)導之下，使得審計部門難以保持相對的獨立性，一定程度上影響了審計效果。

2、審計隊伍人員相對較新，多數(shù)沒有審計從業(yè)經(jīng)驗，業(yè)務(wù)能力較低

內(nèi)部審計是一項政策性強、涉及面廣的工作，內(nèi)部審計人員不僅要通曉相關(guān)業(yè)務(wù)知識，還要懂得財會知識、審計知識和法律知識，還必須掌握電腦知識，并具有較強的綜合分析能力及文字表達能力。而郵儲銀行剛剛成立，內(nèi)審部門剛剛組建起來，而且是和稽查部門合并設(shè)立，原來又沒有專門的郵政儲蓄內(nèi)審部門，審計人員多為稽查人員、儲匯會計或其他人員擔任，難以一下子掌握內(nèi)審人員所必須的各項專業(yè)技能，難以適應(yīng)新形勢下郵儲銀行內(nèi)部審計工作的需要。從郵儲銀行的實際情況看，由于組建部門的需要，原有稽查人員流失較為嚴重，部分相對優(yōu)秀的稽查員被提拔到更重要的崗位，一定程度上降低了稽查工作的質(zhì)量。

3、銀行從業(yè)人員內(nèi)控思想較為淡泊，使得審計工作難度加大，效果銳減

郵儲銀行剛剛成立，壘行法律合規(guī)意識還很欠缺，合規(guī)文化建設(shè)還處于初級階段。表現(xiàn)在全體員工合規(guī)經(jīng)營意識不強，對相關(guān)法律法規(guī)缺乏了解，在日常管理和開展新業(yè)務(wù)時沒有充分重視業(yè)務(wù)的合規(guī)性。部分人員認為儲匯資金安壘是審計人員和稽查人員的事，各營業(yè)崗位、業(yè)務(wù)管理崗位、會計崗位內(nèi)控意識淡泊，對審計部門提出的問題不能切實整改，一定程度上影響了審計效果。

4、郵政儲蓄網(wǎng)點分散，地理分布較廣，加大了審計工作難度和審計成本

郵政儲蓄網(wǎng)點點多面廣，廣泛分布在城鄉(xiāng)各地，這是郵政儲蓄的優(yōu)勢所在。這一特點從審計角度看，也正是審計工作的難度所在。雖然配備了稽查專用車輛，但有時鞭長莫及，審計和稽查的成本較大，給郵儲銀行帶來較為沉重的經(jīng)濟負擔。

5、審計部門管理體制與網(wǎng)點管理體制的矛盾日漸突出，增加了業(yè)務(wù)審計的難度

郵儲銀行成立后，審計部門由銀行管理。從網(wǎng)點管理體制上看，一類網(wǎng)點歸銀行管理，占網(wǎng)點總數(shù)的10％左右，比例較低；二類網(wǎng)點和代理網(wǎng)點歸郵政局管理。而壘部網(wǎng)點的業(yè)務(wù)審計(稽查檢查)工作由郵儲銀行審計部門負責。審計和被審計部門不同的管理體制使得兩者矛盾日漸突出，增加了業(yè)務(wù)審計的難度。

6、銀行從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)相對較低，與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要難以適應(yīng)，使得審計工作難度加大

郵儲銀行剛剛成立，人員以原郵政局儲匯部門人員和部分郵政人員為主。從整體情況看，人員專業(yè)素質(zhì)相對較低，與銀行業(yè)的發(fā)展需要難以適應(yīng)，使得審計工作難度加大。

7、高風險業(yè)務(wù)的人員配置需要與現(xiàn)實人員配備矛盾尤為突出，分級授權(quán)制度難以執(zhí)行，潛藏著巨大的風險隱患

銀行業(yè)是經(jīng)營風險的行業(yè)，大部分業(yè)務(wù)需要執(zhí)行分級授權(quán)制度，各級人員之間認真履職，相互制約，才能保證各項業(yè)務(wù)健康穩(wěn)定發(fā)展。而我行目前的實際情況是，考慮到人員成本較大等原因，多數(shù)崗位難以按照業(yè)務(wù)要求配足人員，只能采取兼職的辦法解決業(yè)務(wù)操作的問題，授權(quán)制度難以真正落實，無疑會給儲匯資金帶來較大的風險隱患。

三、加強郵儲銀行市分行審計工作的對策

1、進行人力資源整合，加強審計力量

根據(jù)郵儲銀行審計部門審計人員和稽查人員構(gòu)成的實際情況，結(jié)合實際需要，通過優(yōu)勝劣汰的方式，將稽查人員適當壓縮編制，將原有稽查人員過渡成審計人員，實現(xiàn)人力資源的整合，充實審計力量，將稽查檢查與業(yè)務(wù)審計、財務(wù)審計、經(jīng)營責任審計等審計項目充分結(jié)合起來，納入到日常審計工作中來。

2、優(yōu)化審計管理體制，實行壘省審計人員統(tǒng)一管理，實現(xiàn)審計人員的相對獨立

省分行審計部門對各市分行的審計人員實行統(tǒng)一管理，采取派駐制，各市審計人員人事關(guān)系、工資關(guān)系等劃歸省分行管理。從而增加省分行審計人員配備，實行下審一級，增強審計力度。對于市行審計來講，審計部門相對獨立，直接向省分行報告情況，不受來自市分行的干涉，可以全面地反映審計結(jié)果和判斷。

3、加強培訓，不斷提高審計隊伍整體素質(zhì)和水平

我行審計隊伍剛剛組建，多數(shù)人員以前沒有從事過審計工作，因此加強培訓，提高審計人員的素質(zhì)，是提高我行內(nèi)部審計工作的水平、發(fā)揮內(nèi)部審計職能的關(guān)鍵所在。為了提高審計隊伍的整體素質(zhì)，調(diào)動審計人員學習鉆研業(yè)務(wù)的積極性，應(yīng)逐步加強審計人員培訓工作，加強對審計人員審計、會計、業(yè)務(wù)、計算機知識的培訓，全面提高審計人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，適應(yīng)不斷發(fā)展的銀行內(nèi)部審計工作的需要。只有銀行審計隊伍和人員的專業(yè)素質(zhì)和水平提高了，內(nèi)部審計水平才能提高。

4、建立審計人員準人、準出制度，保持審計隊伍的穩(wěn)定

一是要嚴把審計人員進入關(guān)，建立準人制度。在配備審計人員時，要設(shè)置必要的準入條件，優(yōu)先安排業(yè)務(wù)素質(zhì)高、精通會計知識、政策水平高、具有一定計算機水平的人員從事內(nèi)部審計工作。隨著內(nèi)部審計在銀行公司治理結(jié)構(gòu)中的地位日益重要，審計人員必須是復合型人才，必須具備相應(yīng)的專業(yè)素質(zhì)和能力，才能勝任內(nèi)部審計工作。二是要嚴把調(diào)離關(guān)，建立準出制度。要培養(yǎng)一名合格的審計人員，需要較長時間，因此維持審計隊伍的穩(wěn)定是保證審計工作質(zhì)量的重中之重，因此有必要建立準出制度。如果由于工作需要，審計人員調(diào)離，要經(jīng)過省分行相關(guān)部門批準，方可調(diào)離，最大限度地維持審計隊伍的穩(wěn)定性。

5、建立獎懲責任制和激勵約束機制，提高審計人員的工作自覺性和積極性

強化內(nèi)部審計管理與控制，建立健全審計責任制，以便促進其增強紀律觀念，遵守職業(yè)道德，不斷加強自身修養(yǎng)，進一步增強責任意識。同時，要建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業(yè)精神和健康的內(nèi)部審計和控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠信意識，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責的環(huán)境。

6、要加強審計的電子化，改進和創(chuàng)新審計方法

一是審計人員要充分利用電子信息技術(shù)，實現(xiàn)審計方法的改進和創(chuàng)新，不斷提高審計效率。審計人員對電子稽查系統(tǒng)、客戶管理系統(tǒng)、信管系統(tǒng)、經(jīng)營管理系統(tǒng)以及會計系統(tǒng)反映的各種信息，運用計算機手段進行相應(yīng)的數(shù)據(jù)處理，科學地進行分析和判斷，得出客觀的結(jié)論，用于指導現(xiàn)場審計，從而提高審計工作的實效性。二是要根據(jù)網(wǎng)點分布較廣的實際情況，保證審計部門的專用車輛，增強審計工作的突擊性和時效性，切實開展審計工作。

7、加強合規(guī)性監(jiān)督，建設(shè)合規(guī)性文化

根據(jù)郵儲銀行剛剛成立，全行合規(guī)意識比較欠缺的實際情況，各業(yè)務(wù)部門和支行應(yīng)定期對員工進行合規(guī)性文化教育，通過培訓、宣傳等各種形式提高員工的合規(guī)意識，通過各種途徑培養(yǎng)全體員工正確的合規(guī)管理理念，把合規(guī)理念貫徹到壘體員工和所有業(yè)務(wù)中去，逐步樹立全員內(nèi)控思想，營造全員內(nèi)控的文化氛圍，促進各崗位員工認真履職，自覺遵守規(guī)章制度和操作規(guī)程，充分發(fā)揮員工在防范操作風險中的主導作用。同時，要按照業(yè)務(wù)健康發(fā)展的需要，合理配備人員，切實實現(xiàn)分級授權(quán)管理，減低風險隱患。合規(guī)文化建設(shè)好了，審計難度自然就降低了，從而提高審計效果。

8、加快郵儲銀行改革的進程，進一步理順網(wǎng)點管理體制 從省行層面，要加快郵儲銀行改革的進程，盡快將二類網(wǎng)點掛牌成立支行，劃歸郵儲銀行管理，理順管理關(guān)系。管理關(guān)系理順后，銀行網(wǎng)點的審計工作由審計部負責，代理網(wǎng)點的業(yè)務(wù)審計由郵政局相關(guān)部門負責，實現(xiàn)管理關(guān)系和審計關(guān)系的統(tǒng)一。

從郵儲銀行市分行審計工作的現(xiàn)狀和存在的問題可以看出，郵儲銀行的內(nèi)部審計工作任重而道遠，需要郵儲人不斷的探索和努力，才能更好地對內(nèi)部控制和各項經(jīng)營活動實施有效的監(jiān)督和評價，從而充分發(fā)揮內(nèi)部審計工作的重要作用。

第二篇：郵儲銀行市分行營業(yè)部解說詞

郵儲銀行**市分行營業(yè)部解說詞

郵政儲蓄銀行**市分行營業(yè)部位于**市，周邊商企眾多，毗鄰瑤海家具批發(fā)市場、匯鑫家具市場、大潤發(fā)超市、樂家生活購物廣場，往來客戶川流不息。背靠**市眾多高端住宅小區(qū)，電力明園小區(qū)、紫金城小區(qū)、君和皇家花園小區(qū)等，有豐富的客戶資源。自2010年2月成立之初，**市分行營業(yè)部始終秉承郵儲銀行“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微、服務(wù)社區(qū)”零售商業(yè)銀行戰(zhàn)略定位，不斷踐行“普之城鄉(xiāng)、惠之于農(nóng)”服務(wù)理念，緊緊結(jié)合**“農(nóng)業(yè)占比較高、勞務(wù)輸出量大”的地域特性，不斷拓寬服務(wù)渠道，其個人業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)等金融品種逐步升級，服務(wù)質(zhì)量一步一個新臺階，一年一個里程碑，讓客戶享受到了更為舒適溫馨的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

**市分行營業(yè)部 2013年8月23日遷到新辦公大樓樓下。**市分行營業(yè)部曾獲得安徽省分行2012年“優(yōu)秀示范網(wǎng)點”、**市分行2012年“先進集體”稱號、共青團**市委員會2013年“青年文明號”等榮譽稱號。在此基礎(chǔ)上，新的環(huán)境下**市分行營業(yè)部更加注重優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，為顧客提供良好的金融服務(wù)，提升社會評價，得到了顧客的一致好評。營業(yè)部劃分了引導區(qū)、自助服務(wù)區(qū)、個人業(yè)務(wù)顧問區(qū)、客戶等候區(qū)、公眾教育區(qū)、VIP理財區(qū)、客戶會談室等多個功能區(qū)；配備了叫號機、大堂經(jīng)理臺、填單臺、液晶電視，建設(shè)了功能齊全的24小時自助銀行及電子銀行體驗設(shè)備，完善了服務(wù)功能，改善了客戶體驗。步入郵儲銀行**市分行營業(yè)部營業(yè)大廳，迎面而來的大堂經(jīng)理用文明的用語、規(guī)范的禮儀、甜美的微笑和真誠的服務(wù)，讓顧客有一種賓至如歸的親切感和溫馨感。寬敞整潔的營業(yè)大廳、先進完備的服務(wù)設(shè)施、禮儀規(guī)范的服務(wù)人員，每一處都彰顯著現(xiàn)代化商業(yè)銀行的經(jīng)營理念，無不顯示出營業(yè)部對服務(wù)品質(zhì)的不懈追求。營業(yè)廳內(nèi)觸目可及的綠色植物傳送著陣陣溫馨，輕柔的宣傳視頻聲音在空中流淌著，休閑座椅旁整齊地擺放著各類報紙及小書刊雜志，大廳門口一把把貼心的晴雨傘……這些小細節(jié)都給人一種賓至如歸的良好感受。

營業(yè)部不僅注重外在的形象，更強調(diào)內(nèi)在的服務(wù)品質(zhì)，立足柜面，強化各崗位職責，實行流程化管理，提供標準化服務(wù)，提高客戶認同度，創(chuàng)造輕松愉快的金融服務(wù)環(huán)境。為推動自身文明規(guī)范服務(wù)水平再上新臺階, **市分行營業(yè)部以“規(guī)范化服務(wù)”為載體，由線到面，通過完善設(shè)施、強化培訓、加強考核、爭先評優(yōu)等一系列手段全力為客戶提升服務(wù)質(zhì)量。為了改善服務(wù)環(huán)境，營業(yè)部不斷完善軟硬件設(shè)施，在深入調(diào)研分析客戶排隊根源的基礎(chǔ)上，因地制宜地實施了營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)效率提升計劃，多措并舉，盡最大努力壓縮客戶等候時間，提升客戶滿意度。通過設(shè)臵快速通道、彈性營業(yè)窗口，為貴賓客戶或有特殊情況的客戶開辟綠色通道。為緩解客戶排隊現(xiàn)象，營業(yè)部進一步對大堂經(jīng)理的職責進行規(guī)范與強化，充分發(fā)揮了網(wǎng)點整體資源優(yōu)勢，在網(wǎng)點業(yè)務(wù)高峰時段，通過合理調(diào)配柜面一線人員，增配大堂經(jīng)理和大堂引導人員，使得大堂服務(wù)流程得到進一步優(yōu)化，大堂服務(wù)得到全方位改善。結(jié)合客戶群體特點，針對年輕客戶，大堂經(jīng)理要告知客戶，我們營業(yè)大廳WIFI免費覆蓋，大堂經(jīng)理要主動引導他們使用網(wǎng)上銀行、手機銀行和自助設(shè)備辦理業(yè)務(wù)，在客戶較多時候，讓客戶登錄無線網(wǎng)絡(luò)，也可以緩解客戶的焦急情緒，而針對一些年老、行動不便的客戶，我們開設(shè)有專門的愛心窗口，大堂經(jīng)理引導客戶來到愛心窗口，采用全程協(xié)助、陪同服務(wù)辦理業(yè)務(wù)的方式，對于學生客戶群體，我們?yōu)樗麄兲峁┝司G色便捷服務(wù)窗口，這樣既提高了效率，又方便了客戶，從源頭上提升了“大堂制勝”水平。

**市分行營業(yè)部不斷強化員工服務(wù)意識，加強規(guī)范化服務(wù)培訓，促進服務(wù)質(zhì)量的持續(xù)提升。營業(yè)部加強對員工隊伍的培訓，建立培訓制度，定期組織員工業(yè)務(wù)技能考試、禮儀培訓，選派優(yōu)秀員工到優(yōu)秀網(wǎng)點學習，對員工培訓實行檔案管理。市分行組織了多次員工規(guī)范化服務(wù)禮儀培訓，并利用每日晨夕會強化訓練。營業(yè)部推行以尊重與鼓勵為主的網(wǎng)點精神，體現(xiàn)“以人為本”的管理理念，樹立服務(wù)先進典型，充分發(fā)揮了員工的主觀能動性。眾所周知，同質(zhì)化、模式化的服務(wù)難以讓客戶感到真正的“舒心”。服務(wù)的模式是可以被模仿的，服務(wù)最本質(zhì)的東西——深植于心的服務(wù)理念和意識卻是難以被模仿和超越的。如果說**市分行營業(yè)部的服務(wù)有什么特別之處，那就是它真正把客戶“當回事兒”，它的服務(wù)不矯情、不做作，將文明規(guī)范服務(wù)根植在工作的每一天、每一位客戶、每一個細節(jié)，將服務(wù)真正建立在顧客的心坎上，讓人感覺到一切都那么自然、那么和諧，讓人感受到一種發(fā)自內(nèi)心的享受。“像到家一樣，心里踏實、舒坦，你沒想到的他替你想到了，你需要的他替你全做了”。

一流的服務(wù)源于一流的管理。**市分行營業(yè)部不斷建立健全服務(wù)質(zhì)量獎懲制度，制定和完善嚴格的崗位規(guī)范、各項業(yè)務(wù)的具體服務(wù)標準和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并要求員工對每項操作能夠熟記于心，熟練規(guī)范運用，要求做到每天從接待第一位客戶到送走最后一位客戶，各個環(huán)節(jié)都要有統(tǒng)一、詳細、明確的標準，使每位員工接待客戶有禮、有節(jié)、有度，處理業(yè)務(wù)規(guī)范、快速、準確，讓客戶感到和諧與溫馨。**市分行營業(yè)部通過教育培訓和強化管理，提高員工素質(zhì)，以員工的高素質(zhì)創(chuàng)造出高質(zhì)量的服務(wù)。此外，結(jié)合市分行集中開展的營業(yè)網(wǎng)點規(guī)范化服務(wù)禮儀培訓活動，網(wǎng)點全體員工利用“早會”系統(tǒng)學習了服務(wù)理念、服務(wù)禮儀、服務(wù)技巧等方面的知識，并對日常服務(wù)行為，如站、立、坐、行等標準姿勢進行了實地演練。早上開門，網(wǎng)點負責人總是要帶領(lǐng)營業(yè)部管理人員及大堂經(jīng)理在門前站立迎接第一批客戶，大堂經(jīng)理總是第一時間親切詢問：請問您要辦理什么業(yè)務(wù)，并給與協(xié)助引導。來到柜臺窗口，柜員一定會面帶微笑，舉手招迎，用親切的話語了解您的業(yè)務(wù)需求，做到雙手接遞單的規(guī)范動作，客戶離開時面帶微笑，望相送，“謝謝”“慢走”的服務(wù)用語響在耳畔，留在心中。優(yōu)質(zhì)的服務(wù)已成為每位員工的自覺行動，它提醒著每一個人時刻保持危機感，注重細節(jié)，高效辦公，貼心服務(wù)，真誠溝通，讓所有來到這里的客戶都能享受到完美的服務(wù)體驗。在每天的夕會中，大家坐在會議室一起談?wù)劷裉斓臉I(yè)務(wù)發(fā)展情況，進行經(jīng)驗分析，大家一起暢所欲言發(fā)表自己一天的工作情況，并對明日業(yè)務(wù)發(fā)展制定自己的一個小目標。在夕會中，由李文文同志為大家展示標準的整理儀容儀表的規(guī)范化動作。

營業(yè)部突出差異化服務(wù)，讓中端高客戶感受到我們更好的服務(wù)。來支行辦理業(yè)務(wù)的大客戶由大堂經(jīng)理引導到我們的VIP專屬區(qū)辦理業(yè)務(wù)，并且由專職的理財經(jīng)理為客戶提供專業(yè)的資產(chǎn)配臵。營業(yè)部設(shè)立了VIP專柜和會談室，為高端客戶提供了全新的服務(wù)場所和服務(wù)模式，加強對高端客戶維護系統(tǒng)的應(yīng)用，通過電話、信函、短信、面談、上門拜訪等多種方式向客戶推薦合適的理財方案，開展專業(yè)化、個性化的貴賓服務(wù)，真正形成為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的綠色通道。在節(jié)假日與客戶生日時，專職客戶經(jīng)理會給客戶發(fā)祝福信息，每天會對客戶進行溫馨提示，例如天氣提醒、最新的理財資訊等。想客戶之所想，及客戶之所及，切切實實做好中高端客戶的開發(fā)與維系工作。

市分行營業(yè)部牢固樹立“一切為了客戶，為了客戶一切”的服務(wù)理念，開展個性化、特色化的服務(wù)，樹立良好社會形象。通客戶回訪，牢固建立起忠誠度、貢獻度雙高客戶群，爭取客戶真誠的支持。營業(yè)部在過年、過節(jié)的時候?qū)蛻舭l(fā)放小禮品，進行電話、短信拜年。在節(jié)假日主動打電話問候和祝賀，讓顧客感受到一種親情的關(guān)懷，體現(xiàn)人性化的關(guān)心和關(guān)愛精神。同時開展微笑服務(wù)。微笑服務(wù)體現(xiàn)的是一種工作心態(tài)，營業(yè)部要求大堂經(jīng)理、窗口的員工，不論職務(wù)和崗位工種，只要顧客前來辦理業(yè)務(wù)或者是咨詢，都要始終以熱情的笑容來迎接客戶，竭盡所能的為他們提供幫助，使客戶愉悅接受服務(wù)。此外，員工們在工作中，經(jīng)常參加各種廣場宣傳活動介紹業(yè)務(wù)、主動上門廣泛散發(fā)宣傳資料，征求并聽取客戶的意見，還積極為所在地區(qū)的客戶出謀劃策，甚至是為他們主動介紹業(yè)務(wù)，在批發(fā)市場、商貿(mào)城等場所逐戶進行拜訪、宣傳、服務(wù)。

市分行營業(yè)部注重企業(yè)文化建設(shè)，積極保護員工權(quán)益。在辦公室設(shè)立文化墻，把員工開展各項活動的照片張貼在墻上，并標明注釋，讓員工擁有共同的回憶，增強團隊凝聚力。為保障員工身心健康，凝聚員工力量，市分行營業(yè)部每年都開展戶外拓展訓練或者郊游活動，使員工身心愉悅的同事，增進了員工之間的感情交流。

市分行營業(yè)部積極主動做好客戶的引導和溝通，將客戶投訴解決在最前端，力爭杜絕有效投訴。設(shè)立投訴登記簿，對投訴進行登記分析，提出整改措施，對屢查不改和發(fā)生客戶有效投訴的，嚴肅處理相關(guān)責任人。落實專人從事客戶投訴管理工作，增強聯(lián)動配合，強化處理時限和責任要求，同時注重投訴處理后續(xù)跟蹤和評價，舉一反三，提高柜面人員服務(wù)技巧和客戶投訴處理的技巧，提高客戶滿意度。分行對客服中心反饋的投訴、來人來電投訴都嚴格認真對待，服務(wù)管理人員對一些特殊的投訴，積極與客戶聯(lián)系，爭取客戶的支持和諒解；對屬員工責任的投訴及時督促相關(guān)支行落實責任人，并在規(guī)定時間內(nèi)進行整改，在下次服務(wù)檢查中重點檢查整改情況，使問題的整改落到實處。

近年來，我行營業(yè)部立足實際，大膽探索，勇于創(chuàng)新，不斷加大對地方經(jīng)濟的支持力度，取得顯著成效。我行以“創(chuàng)一流工作、一流服務(wù)、一流業(yè)績、一流團隊”為主題，以組織為保障，以客戶為中心，以創(chuàng)新為動力，以管理為手段，不斷深化服務(wù)內(nèi)涵，促進管理和員工隊伍整體素質(zhì)的不斷提高，有力地推動經(jīng)營和業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

分行營業(yè)部積極踐行社會責任，服務(wù)社會。隨著業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，郵儲銀行**市分行始終秉承“進步，與您同步”的理念，積極推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新，助力小微企業(yè)，支持地方經(jīng)濟發(fā)展。為適應(yīng)市場需求，積極推進產(chǎn)品要素差異化。以標準化產(chǎn)品為基礎(chǔ),在貸款期限、還款方式、貸款額度、利率等多方面實行了差異化管理。同時，在擔保方式方面積極創(chuàng)新，大力促進產(chǎn)品體系豐富化。從小微企業(yè)客戶特點出發(fā)，因地制宜地進行了多種形式的區(qū)域性產(chǎn)品創(chuàng)新，陸續(xù)開辦了船舶抵押貸款、煙草戶流水小額貸款、“家庭農(nóng)場主”小額貸款等，有效完善了小微企業(yè)貸款產(chǎn)品體系，服務(wù)范圍進一步擴大。在發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃中明確把小微企業(yè)作為重要市場發(fā)展目標，將有限的信貸規(guī)模始終向小微企業(yè)重點傾斜，加大扶持小微企業(yè)的貸款力度。目前郵儲銀行**市分行負責全市市直11所中專學校中職補助金及市直3所高中生補助金代發(fā)工作，發(fā)放人數(shù)近2.4萬人，每人每月150元，每逢補助資金發(fā)放時，營業(yè)部總是會提前加開窗口，不厭繁瑣，耐心的為每一名學生細致講解、提供幫助，此項工作同時獲得了政府部門的多次好評?！疤煜麓笫?，必做于細；天下難事，必成于易”。為客戶著想，**市分行營業(yè)部處處用心。全年無休和每天近10小時的營業(yè)時間，最大限度地為客戶提供了便利；高度重視客戶關(guān)系，隨時了解和掌握客戶對銀行的服務(wù)需求并盡最大努力予以滿足是該支行的服務(wù)宗旨。每逢節(jié)日便為客戶送去一句溫馨的祝福，更拉近了與客戶之間的距離；客戶寫在意見簿上的每一句贊揚、每一條建議，員工都會及時作出反饋；在與客戶的直接接觸中，也會最大限度的挖掘客戶的潛在需求，在客戶提出要求之前提供相應(yīng)的服務(wù)，給客戶帶來“額外的驚喜”；利用休息時間，親自到企業(yè)上門提供代收、清點及運輸工作，想盡一切辦法、做出最大努力來滿足客戶的需求……

多年來，郵儲銀行市分行營業(yè)部積極參與社會公益活動，真情回饋社會。始終堅持開展老人關(guān)愛慰問活動，通過慰問活動，既發(fā)揚了“奉獻、友愛”的志愿精神，進一步弘揚了敬老愛老的中華傳統(tǒng)美德，也培養(yǎng)了企業(yè)員工的關(guān)愛意識，形成了良好的企業(yè)文化氛圍。此外，營業(yè)部設(shè)臵無障礙通道，為老年人和殘障人士提供專人服務(wù)，既發(fā)揚了“奉獻、友愛”的精神，進一步弘揚了中華傳統(tǒng)美德，也培養(yǎng)了企業(yè)員工的關(guān)愛意識，形成了良好的企業(yè)文化氛圍。

郵儲銀行市分行營業(yè)部積極參與公眾教育，保護消費者權(quán)益。**作為勞務(wù)輸出大市，每年春節(jié)近500萬群眾返鄉(xiāng)，市分行營業(yè)部在春節(jié)期間參與市政府組織的“接您回家”活動，活動期間，分行營業(yè)部向廣大客戶和群眾散發(fā)了此次宣傳活動印制的各類資料7000余份，內(nèi)容涉及銀行理財、銀行卡知識、個人貸款、防范非法集資及電信詐騙等多個方面的知識，引導公眾科學合理使用銀行產(chǎn)品和服務(wù)，有效提升了消費者保障自身資金財產(chǎn)安全的意識和能力。此外，分行營業(yè)部還積極開展“送金融知識進校園活動”，在市團委和監(jiān)管部門團委的指導和幫助下，已經(jīng)在**市技師學院和**市實驗中學開展了5場活動，向廣大師生宣傳金融知識。分行營業(yè)部工作人員耐心細致、熱情優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，得了廣大群眾的贊譽和認可，樹立了郵儲銀行良好的社會形象。

未來，**市分行營業(yè)部將繼續(xù)在服務(wù)工作上求深、求新、求實，嚴格要求，積極進取，注重細節(jié)，追求卓越，以客戶為中心，全心全意為客戶著想，讓郵儲銀行**市分行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)走進了更多消費者的心里！營業(yè)部員工們將以飽滿的熱情、昂揚的斗志繼續(xù)書寫輝煌的明天……

第三篇：郵儲銀行社會責任履行現(xiàn)狀與對策

郵儲銀行社會責任履行現(xiàn)狀與對策

一、前言

近幾年來，在西方發(fā)達國家，大型跨國銀行之間的競爭已經(jīng)從硬件領(lǐng)域的競爭上升到軟件層面的競爭，從產(chǎn)品和技術(shù)領(lǐng)域的競爭上升到商業(yè)倫理道德以及企業(yè)社會責任層面的競爭。銀行的公眾性質(zhì)決定其應(yīng)發(fā)揮更多承擔社會責任的示范作用。然而，何為社會責任，如何承擔社會責任，國內(nèi)商業(yè)銀行在理解和執(zhí)行上不盡相同。

密切關(guān)注國際上大型企業(yè)與跨國銀行發(fā)展的最新動向，切實加強我國銀行業(yè)的“軟實力”建設(shè)，把履行企業(yè)社會責任納入發(fā)展戰(zhàn)略，推進金融和諧發(fā)展，已經(jīng)成為我國銀行業(yè)的當務(wù)之急。

二、商業(yè)銀行社會責任的內(nèi)涵

根據(jù)《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責任指引》，企業(yè)社會責任是指銀行業(yè)金融機構(gòu)對其股東、員工、消費者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔的經(jīng)濟、法律、道德與慈善責任。

銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責任至少應(yīng)包括：

（一）經(jīng)濟責任。在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值。

（二）社會責任。以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導，積極維護消費者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益；提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社會發(fā)展。

（三）環(huán)境責任。支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

三、郵儲銀行的社會責任理念

郵儲銀行認真貫徹落實國家各項政策要求，堅持“普之城鄉(xiāng)、惠之于民”的服務(wù)理念，努力成為一家股東滿意、客戶認可、員工自豪、同業(yè)尊重的大型全功能零售商業(yè)銀行，塑造普惠銀行、價值銀行、和諧銀行和綠色銀行的社會形象。

四、郵儲銀行的社會責任履行現(xiàn)狀

（一）郵儲銀行是踐行普惠金融的先行者

1.郵儲銀行用心致力“三農(nóng)”發(fā)展 農(nóng)業(yè)是安天下、穩(wěn)民心的戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是國家現(xiàn)代化的重要一環(huán)。郵儲銀行通過深化機構(gòu)改革、創(chuàng)新涉農(nóng)產(chǎn)品、開展第三方合作等多項舉措，不斷加大對“三農(nóng)”金融的服務(wù)力度。截至2013年末，全行在農(nóng)村地區(qū)投放的“兩小”貸款（小額貸款和小企業(yè)信貸）結(jié)余2,921.34億元，占全行信貸資產(chǎn)總規(guī)模的19.6%；涉農(nóng)貸款結(jié)余3,881.55億元，其中2013年新增2004億元，增速106.71%，超額完成了銀監(jiān)會提出的涉農(nóng)貸款“兩個不低于”目標，即涉農(nóng)貸款增量不低于上年、增速不低于各項貸款平均增速。① 小貸款“貸”動大農(nóng)業(yè)

自2007年6月22日郵儲銀行的第一筆小額貸款業(yè)務(wù)在河南新鄉(xiāng)長垣縣啟動試點以來，在短短的6年時間里，郵儲銀行創(chuàng)造性地將網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢與小額貸款有機結(jié)合，使近800多萬小額貸款者從中受益。

2013年，郵儲銀行重點圍繞煙草、茶葉、等特色行業(yè)，將融資范圍由單一種養(yǎng)殖環(huán)節(jié)穩(wěn)步向運銷流通、深加工、特色服務(wù)等環(huán)節(jié)拓展。同時按照“兩點一線”的思路開展產(chǎn)品創(chuàng)新，即農(nóng)村新型經(jīng)營主體、農(nóng)產(chǎn)品交易市場和優(yōu)勢行業(yè)整體開發(fā)，大力推進公司+農(nóng)戶及與第三方平臺合作的模式，提升“三農(nóng)”綜合金融服務(wù)能力。

截至2013年末，全行累計發(fā)放小額貸款達8,000億元，其中涉農(nóng)貸款累計達 6,119億元。② 引入非傳統(tǒng)抵質(zhì)押物

缺乏有效擔保物是農(nóng)戶貸款難的重要原因。郵儲銀行積極引入非傳統(tǒng)抵質(zhì)押物，重點圍繞農(nóng)村土地、農(nóng)機具、林權(quán)及水域租賃權(quán)等不動產(chǎn)或權(quán)利進行抵質(zhì)押物創(chuàng)新，擴大抵質(zhì)押物范圍，努力克服因抵押物導致的貸款難問題。③ 帶動創(chuàng)業(yè)再就業(yè)

郵儲銀行以創(chuàng)業(yè)貸款和小額擔保貸款積極支持創(chuàng)業(yè)再就業(yè)，受到了青年創(chuàng)業(yè)者和再就業(yè)百姓的肯定。截至2013年末，全行再就業(yè)小額擔保貸款累計發(fā)放481.41億元，全年新增122.55億元。

郵儲銀行從2009年開始率先招聘轉(zhuǎn)崗大學生“村官”進入郵儲銀行系統(tǒng)工作，并摸索出了一套選、育、用、留大學生“村官”的人才培養(yǎng)新機制，受到了各級政府的肯定。截至2013年末，全行已累計招聘轉(zhuǎn)崗大學生“村官”3,290人。④ 優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境

優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)是有效發(fā)揮金融機構(gòu)在解決“三農(nóng)”問題中的作用、促進農(nóng)村經(jīng)濟社會健康發(fā)展的重要條件。

郵儲銀行以促進廣大農(nóng)戶信用意識提高為出發(fā)點，通過“送貸下鄉(xiāng)”等主題活動以及信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)工作，持續(xù)推進農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)。通過征集農(nóng)戶信息，完善農(nóng)戶、農(nóng)村個體戶等農(nóng)村經(jīng)濟主體的信用記錄，建立信用檔案，探索建立適合地方特點的農(nóng)戶評價體系，推動各地開展“信用戶”、“信用村”、“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”創(chuàng)建。

截至2013年末，信用村鎮(zhèn)建設(shè)在新疆、遼寧、黑龍江等農(nóng)業(yè)大省成效顯著，已經(jīng)評選信用村鎮(zhèn)3,000余個。結(jié)合信用村鎮(zhèn)建設(shè)，分行廣泛開展“送貸下鄉(xiāng)”、“送理財知識下鄉(xiāng)”等活動。部分分行還在有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村廣泛建設(shè)“三農(nóng)”金融服務(wù)站，全國站點數(shù)量已達1,000余個。

2.郵儲銀行全力助推小微企業(yè)成長

① 強化組織架構(gòu)調(diào)整，提供專業(yè)服務(wù)

小微企業(yè)融資的特殊性客觀上需要金融產(chǎn)品與服務(wù)的多元化。郵儲銀行應(yīng)對這一需求在2013進行了總部及分行的機構(gòu)改革，截至2013年底，全行一級分行全部完成機構(gòu)調(diào)整，二級分行設(shè)立337家小企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)，覆蓋全國超過98%的地級市，實現(xiàn)近6,000個網(wǎng)點覆蓋小微企業(yè)融資申請受理，擁有3萬人的專業(yè)信貸隊伍為小微企業(yè)提供專業(yè)金融服務(wù)。

同時，郵儲銀行針對地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，在機構(gòu)調(diào)整基礎(chǔ)上著力推進特色支行建設(shè)。全行共建設(shè)總行級小企業(yè)特色支行10家、分行級特色支行61家，涵蓋石材、中藥、機械、家具、海洋漁業(yè)等54個特色產(chǎn)業(yè)。10家總行級小企業(yè)特色支行2013年小企業(yè)貸款平均凈增額達到1.39億元，不良率僅為0.02%。當前，特色支行已成為郵儲銀行為各地特色行業(yè)、產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)提供專業(yè)化、綜合化金融服務(wù)的重要渠道。

② 搭建小微金融服務(wù)平臺

為幫助小微企業(yè)克服信息不對稱問題，郵儲銀行從搭建五大小微金融服務(wù)平臺入手，旨在通過整合政策和資源優(yōu)勢，為小微企業(yè)提供信息共享渠道，并積極加強與各地政府部門的合作，將當?shù)卣雠_的優(yōu)惠政策和拿出的補貼資金，通過銀行的網(wǎng)絡(luò)機構(gòu)和信貸員隊伍，傳導給需要融資支持的小微企業(yè)。

截至 2013年末，郵儲總行已和商務(wù)部、工信部、團中央等政府機構(gòu)開展對接與合作。③ 創(chuàng)富融資平臺

創(chuàng)富大賽活動是郵儲銀行自2010年開始啟動的為小微企業(yè)發(fā)展營造良好環(huán)境的創(chuàng)新性工作?；顒咏刂?2013年末基本覆蓋全國所有?。▍^(qū)、市）。

郵儲銀行創(chuàng)富大賽活動以小額貸款、個人商務(wù)貸款、小企業(yè)貸款三種產(chǎn)品為依托，并引入政府、專家、媒體多方參與，旨在為個人創(chuàng)業(yè)者和小微企業(yè)提供“產(chǎn)品展示、商業(yè)模式交流、融資支持和品牌推廣”四位一體的綜合平臺，在社會上營造鼓勵中小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)富的良好環(huán)境，在激發(fā)全民通過創(chuàng)富實現(xiàn)中國夢的同時，有效帶動和擴大社會就業(yè)，為推動國家經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和城鄉(xiāng)經(jīng)濟統(tǒng)籌發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻。

2013年，郵儲銀行創(chuàng)富大賽活動在北京、天津、江西等12個一級分行開展。此次活動以“幸福創(chuàng)富路，郵儲伴您行”為主題，面向大眾和小微企業(yè)征集創(chuàng)富方案，通過比賽形式最終選拔出各項優(yōu)勝選手。大賽還邀請了一批知名專家、學者、企業(yè)家等組成“創(chuàng)富導師團”進行現(xiàn)場及場外指導，同時開展的“創(chuàng)富論壇”、“幸福創(chuàng)富下鄉(xiāng)行”、創(chuàng)富考察、創(chuàng)富培訓等活動,將“融資”與“融智”有效結(jié)合，不僅為小微企業(yè)提供融資支持，而且搭建銀企對接、管理咨詢和展示交流平臺。截至2013年末，郵儲銀行累計為小微企業(yè)提供貸款近萬億元，支持近1,000萬戶實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)富夢想，累計帶動就業(yè)近3,000多萬人。

3.郵儲銀行真誠服務(wù)社區(qū)居民

① 用心做好養(yǎng)老金服務(wù)

隨著我國社會老齡化的加劇，社保類客戶規(guī)模日益龐大。郵儲銀行針對老齡客戶的特點和需求，創(chuàng)新服務(wù)形式、增加服務(wù)內(nèi)容，努力讓老齡客戶體驗到舒心、便捷的金融服務(wù)。② 積極代理公共繳費

為了盡可能減少社區(qū)居民因繳納生活相關(guān)公共事業(yè)費帶來的不便，郵儲銀行開辦了多項代繳公共事業(yè)費的業(yè)務(wù)和服務(wù)。截至2013年末，累計在全國提供195項公共繳費，覆蓋水費、電費、煤氣費、電話費、交通罰沒款、代收非稅收入等多個領(lǐng)域?？蛻艨梢酝ㄟ^除網(wǎng)點外的網(wǎng)上銀行、手機銀行、電視銀行等電子渠道及自助繳費終端進行繳費。

（二）郵儲銀行努力改善客戶服務(wù)

1.繼續(xù)擴大網(wǎng)點覆蓋范圍

郵儲銀行積極響應(yīng)政府要求和社會需要，不斷擴大網(wǎng)點覆蓋面，持續(xù)發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，大力填補農(nóng)村偏遠地區(qū)的金融服務(wù)空白點，不斷鞏固和發(fā)展對偏遠地區(qū)和社會弱勢群體的金融服務(wù)。截至2013年末，全行網(wǎng)點總數(shù)達39,707個，縣域及以下地區(qū)網(wǎng)點占比達到 71.28％。

2.“線下 + 線上”，提升客戶服務(wù)體驗

2013年，郵儲銀行在進一步完善網(wǎng)點服務(wù)功能基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出“金融夜市”，延長業(yè)務(wù)辦理時間；深入推進電子銀行建設(shè)，加快科技創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐，著力打造線下網(wǎng)點智能化、線上服務(wù)先進化的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

2013年，郵儲銀行在網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)上，著力推進手機銀行及電視銀行建設(shè)，完善了一體化簽約、IC卡跨行圈存等364項功能，推出了微信、微博、易信銀行等17支新產(chǎn)品，為廣大客戶提供全方位多渠道的電子金融服務(wù)。截至2013年末，電子銀行客戶規(guī)模達8,520萬戶，同比增長60%，交易替代率達50%，比 2012年提高 11%。

3.加強信息化保障

2013年，郵儲銀行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)日均交易量達7,300萬筆，交易金額1,700億元。運行質(zhì)量繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先水平，2013年跨行交易成功率達99.80%，繼2011年、2012年之后，連續(xù)三年在全國性商業(yè)銀行中排名第一；跨省交易成功率為99.75%，省內(nèi)網(wǎng)絡(luò)可用率達 99.96%，繼續(xù)保持行業(yè)較高水平，有力促進了各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

4.強化特殊群體金融服務(wù)

2013年，郵儲銀行深化特殊群體服務(wù)，通過設(shè)置“愛心窗口”、“愛心專席”，提供盲人密碼鍵盤、助盲卡等，為特殊群體提供人性化服務(wù)；在征得客戶同意的前提下，為腿腳不便的老年客戶、盲人和坐輪椅客戶提供攙扶和推輪椅服務(wù)。

5.保護消費者權(quán)益

郵儲銀行一直以來認真執(zhí)行監(jiān)管機構(gòu)消費者權(quán)益保護相關(guān)政策要求，從強化各級員工金融消費者權(quán)益保護意識著手，規(guī)范客戶信息管理，依法制定銀行收費標準，切實履行風險提示義務(wù)，不斷提升金融消費權(quán)益保護工作水平。

（三）郵儲銀行關(guān)注員工成長

1.保障員工合法權(quán)益

2013年郵儲銀行著重優(yōu)化薪酬福利體系和管理制度，進一步完善福利保險體系，持續(xù)推進企業(yè)年金，逐步建立企業(yè)補充保險福利制度，為廣大員工及其家庭成員提供更多保障。

2.提升員工職業(yè)發(fā)展能力

提升員工的職業(yè)發(fā)展能力是實現(xiàn)員工與企業(yè)共同成長的重要基礎(chǔ)。2013年，全行針對管理、專業(yè)技術(shù)、銷售和營業(yè)四類人員共舉辦集中培訓班3萬余期，培訓人次達129萬，遠程培訓2,200余期，培訓人次達50萬，完成兩次全行性崗位資格考試工作。

3.完善激勵約束機制

2013年全行持續(xù)推進支行長績效考核試點，提高營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)營管理水平和綜合盈利能力；研究探索營銷績效管理，逐步搭建以客戶為中心、以綜合營銷為關(guān)鍵點的營銷考核體系；探索機關(guān)員工績效管理，加強對分支行績效管理工作的力度。

4.增進員工福祉

郵儲銀行關(guān)注員工的工作與生活幸福指數(shù)，努力創(chuàng)造輕松和諧的工作氛圍，定期組織員工進行健康檢查，為員工身心健康保駕護航，開展豐富多彩的文體活動，促進員工工作與生活的平衡。為女性員工提供主題培訓、健康講座等活動；逐步建立困難員工檔案，完善困難員工幫扶制度，持續(xù)開展困難員工慰問活動，為困難員工排憂解難。

（四）郵儲銀行推進綠色金融

1.綠色信貸

2013年，郵儲銀行將綠色信貸發(fā)展作為自身發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容。按照國家的政策導向和監(jiān)管部門的有關(guān)要求，大力實施綠色信貸標準。

截至2013年末，郵儲銀行對環(huán)保及節(jié)能減排項目的貸款結(jié)余為426.09億元；對兩高一剩行業(yè)投放的貸款結(jié)余為168.15億元，占比1.53%。

2.綠色運營

郵儲銀行大力倡導綠色辦公理念，鼓勵通過創(chuàng)新節(jié)能減排，降低運營能耗。2013年，郵儲銀行大力開展視屏會議和培訓；利用辦公信息網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)無紙化辦公和信息發(fā)布；在辦公區(qū)域內(nèi)安裝節(jié)能環(huán)保標示，設(shè)立廢舊耗材回收箱，鼓勵辦公用紙雙面打??；嚴格執(zhí)行空調(diào)運行管理規(guī)定，每晚18時至次日7時關(guān)閉空調(diào)系統(tǒng)，嚴格控制夜景照明和辦公照明用電；組織舊書共享活動，從身邊的點點滴滴推進綠色運營。

3.環(huán)保公益

郵儲銀行倡導員工踐行綠色環(huán)保理念，各級機構(gòu)組織員工積極投身環(huán)保公益事業(yè)，廣泛參加義務(wù)植樹、騎行環(huán)保等公益活動，為身邊的青山綠水貢獻自己的力量。

（五）郵儲銀行熱心回饋社會

1.熱心社會公益

郵儲銀行熱心社會公益事業(yè)，積極開展扶貧濟困、捐贈助學、抗震救災等實踐。2013年，除員工個人捐贈外，全行公益性捐贈達到 1,271.36萬元。

2.反金融犯罪

2013年，郵儲銀行積極履行社會義務(wù)，認真開展反假幣工作，努力營造持續(xù)健康、綠色便民的人民幣流通和服務(wù)環(huán)境。截至2013年末，全行收繳假幣70,63萬張，共計6,299.81萬元。

郵儲銀行按照“標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防”的方針，扎實推進反腐倡廉各項工作。2013年總行紀委對2012年以來全行發(fā)生的違法違紀案件向全行一級支行以上機構(gòu)進行通報，選取9個典型案件進行剖析。組織各級領(lǐng)導干部共計21,658人參加廉潔法規(guī)知識考試。先后舉辦紀委書記培訓班、紀檢監(jiān)察干部培訓班、黨政紀案件查辦培訓班，共培訓 936人次。

3.普及金融知識

2013年，郵儲銀行積極履行公眾教育義務(wù)，充分發(fā)揮網(wǎng)點覆蓋城鄉(xiāng)的優(yōu)勢，在全行范圍內(nèi)組織“普及金融知識萬里行”活動，通過“金融服務(wù)普惠公眾服務(wù)月”、“防范金融風險知識宣傳服務(wù)月”、“消費者權(quán)益保護宣傳服務(wù)月”、“金融創(chuàng)新宣傳服務(wù)月”等四項專題宣傳活動，廣泛、深入、系統(tǒng)地開展公眾金融教育，在提升公眾金融知識水平、強化從業(yè)者的消費者保護意識、營造和諧的金融消費環(huán)境中發(fā)揮積極作用。

五、郵儲銀行履行社會責任的改進方式

（一）推進責任管理

1.加強責任管理研究，建立完善社會責任管理體系； 2.加強社會責任管理培訓，提升全行社會責任意識； 3.加強與利益相關(guān)方的溝通交流。

（二）打造價值銀行

1.進一步完善公司治理，提高科學管理水平； 2.進一步深化“三農(nóng)”金融服務(wù)和小微企業(yè)金融服務(wù)； 3.加大對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟社會發(fā)展薄弱領(lǐng)域的支持； 4.全面加強風險管理，進一步強化合規(guī)經(jīng)營，健全風險管理體系。

（三）加強綠色運營

1.嚴格執(zhí)行綠色信貸政策，加大對環(huán)保產(chǎn)業(yè)支持力度； 2.加快電子銀行創(chuàng)新與推廣，拓展普及與應(yīng)用范圍，減少碳排放； 3.開發(fā)綠色產(chǎn)品，提倡綠色辦公，節(jié)儉能源消耗； 4.積極組織開展環(huán)保公益活動。

（四）強化責任實踐

1.提高服務(wù)效率，暢通客戶反饋，改善客戶體驗，提高客戶滿意度；

2.加大員工素質(zhì)能力提升投入，拓寬職業(yè)發(fā)展通道，保障員工權(quán)益，創(chuàng)造良好工作環(huán)境和發(fā)展空間；

3.加強與政府、企業(yè)和社會團體的合作，積極參與公益實踐，推進志愿者行動；

4.加大縣域地區(qū)金融知識普及力度，培育理性金融消費理念。

第四篇：淺談郵儲銀行現(xiàn)狀

淺談郵儲銀行現(xiàn)狀

中國郵政儲蓄銀行經(jīng)過改制前后26年的不懈努力，已成為全國網(wǎng)點規(guī)模最大、網(wǎng)點覆蓋面最廣、客戶最多的金融服務(wù)機構(gòu)。截至2012年底，中國郵政儲蓄銀行已擁有營業(yè)網(wǎng)點3.9萬多個，ATM4萬多臺，提供電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行、電視銀行等電子服務(wù)渠道，服務(wù)觸角遍及廣袤城鄉(xiāng)；擁有本外幣賬戶數(shù)逾12億戶，客戶總數(shù)近6億人，本外幣存款余額超過4.5萬億元，居全國銀行業(yè)第五位；資產(chǎn)總規(guī)模突破4.7萬億元，居全國銀行業(yè)第六位。

隨著股份制改革的深入進行和企業(yè)良好形象的穩(wěn)固樹立，郵儲銀行逐漸發(fā)展壯大為資產(chǎn)質(zhì)量良好、資本回報率高的全功能商業(yè)銀行，成為我國金融行業(yè)一股不可忽視的重要力量。作為郵儲銀行的一名基層員工，我也深以為自豪，并試著去詳細了解這個優(yōu)秀企業(yè)的生存和發(fā)展狀況，跟著我們郵儲銀行改革的步伐，做出自己應(yīng)有的貢獻。

從現(xiàn)在的經(jīng)營狀況來看，我們郵儲銀行相較于其他商業(yè)銀行有著諸多優(yōu)勢，這也是我們賴以生存和快速發(fā)展的得益所在。一是渠道優(yōu)勢，商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的開展是以結(jié)算網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的，在我國銀行業(yè)競爭還不充分的情況下，結(jié)算網(wǎng)絡(luò)對于商業(yè)銀行的發(fā)展尤為重要，那么，郵儲銀行無論是網(wǎng)點數(shù)量、分布區(qū)域還是聯(lián)網(wǎng)規(guī)模都具有明顯的優(yōu)勢。二是資金優(yōu)勢，一方面，郵政

儲蓄銀行在資金來源的數(shù)量上具有優(yōu)勢。截至2012年底，全國郵政儲蓄存款余額已經(jīng)達到4.5萬億元，規(guī)模居全國第5位；擁有本外幣賬戶數(shù)逾12億戶，客戶總數(shù)近6億人。此外，隨著股份制改革的進行，郵政儲蓄銀行也會進一步拓寬其融資渠道，提高其自有資本的數(shù)量，為將來的批發(fā)業(yè)務(wù)提供有利的條件。三是成本優(yōu)勢，和其他商業(yè)銀行相比，郵政儲蓄業(yè)務(wù)是在郵政業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上開辦的，基本上不需要特意為開辦儲蓄業(yè)務(wù)而另尋營業(yè)場所，因此經(jīng)營成本相對較低。

然而，想要企業(yè)健康穩(wěn)定的前行，又要深刻認識我們的不足，正所謂“見賢思齊焉，見不賢而內(nèi)自省也?！睂Ρ认冗M的金融企業(yè)，郵政儲蓄銀行的劣勢主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是產(chǎn)品劣勢，由于郵政儲蓄最初的定位導致郵儲銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展受到制約，零售、公司、信貸等產(chǎn)品需要不斷完善。二是人才劣勢，郵政儲蓄銀行在相當長的一段時期內(nèi)仍然是基于原有的郵政金融從業(yè)人員，人員素質(zhì)參差不齊，缺乏系統(tǒng)的金融專業(yè)知識和全面的業(yè)務(wù)操作技能，很大程度上影響了現(xiàn)有業(yè)務(wù)的高效開展和業(yè)務(wù)的快速創(chuàng)新。三是技術(shù)設(shè)備劣勢，從某種程度上講，科技支撐是一家商業(yè)銀行確保持續(xù)經(jīng)營和強大創(chuàng)新能力的前提，郵儲銀行在科技設(shè)備和系統(tǒng)工程上明顯落后，大大制約了企業(yè)的服務(wù)水平。

無論是二十多年郵政儲蓄打下的堅實基礎(chǔ)，還是國家蒸蒸日上的發(fā)展面貌，無不為郵儲銀行的闊步前行指明了方向、提供了

機遇。只要我們認清形勢、揚長避短，合理利用網(wǎng)絡(luò)、資金等優(yōu)勢，豐富產(chǎn)品、優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)、完善基礎(chǔ)設(shè)施，勇于承擔歷史交予我們的重擔，郵儲銀行躋身一流、鑄造金字招牌就不再只是夢想，它就在翹首可望、眾人劃槳可至的前方！

第五篇：郵儲銀行現(xiàn)狀和發(fā)展的探討

郵儲銀行現(xiàn)狀和發(fā)展的探討

【背景】有人說2007年是郵政金融系統(tǒng)改革年。的確，郵政儲蓄在2007年完成了一次里程碑式的質(zhì)變過程。2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行在北京成立，郵儲銀行恩平支行亦于2007年12月20日揭牌開業(yè)。展望2008年，不難想象，這將是郵儲銀行發(fā)展步步為艱的一年，將是郵儲變革劇烈反應(yīng)年。郵儲銀行成立后，業(yè)務(wù)拓展是否將困難重重；現(xiàn)有體制對郵儲銀行的發(fā)展有何不利之處？郵儲銀行的成立對發(fā)展縣域經(jīng)濟金融有著何種意義？現(xiàn)在結(jié)合恩平實際，對郵儲銀行的現(xiàn)狀和發(fā)展進行探討。讓我們共同關(guān)注郵儲銀行的成長，促使其合規(guī)健康發(fā)展。

【主題詞】 現(xiàn)狀

發(fā)展

探討

一、郵儲銀行初成立

體制阻力困難大

俗語云：萬事開頭難，剛剛成立的郵儲銀行目前的發(fā)展困難重重。郵儲銀行在組織經(jīng)營、業(yè)務(wù)發(fā)展中遇到困難和阻力，以及在現(xiàn)有體制下存在的經(jīng)營風險，都值得我們關(guān)注和探討。

（一）困難是客觀存在的

中國郵政儲蓄銀行成立后，按照《商業(yè)銀行法》的要求，將可以全面辦理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。中國郵政儲蓄銀行有關(guān)負責人說，銀行將拓展業(yè)務(wù)范圍，向城鄉(xiāng)居民提供小額信貸、消費信貸、信用卡、投資理財、企業(yè)結(jié)算等更豐富的金融服務(wù)，銀行的長遠目標是建立一流的現(xiàn)代商業(yè)銀行。

然而，要想進入從未接觸的金融信貸領(lǐng)域，甚至要在國內(nèi)外銀行“列強”的虎視眈眈下分一杯羹，郵儲銀行必然要花費難以想象的巨大代價。環(huán)顧目前，銀行業(yè)開辦信貸業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、投資理財、中間業(yè)務(wù)等非儲蓄類業(yè)務(wù)的歷史悠久，業(yè)務(wù)發(fā)展水平已經(jīng)相當成熟，四大商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)分成、市場份額、忠實客戶群上可謂根深蒂固，在業(yè)務(wù)拓展、售前售后服務(wù)、代理跟蹤方面實力強勁、功力深厚；而

郵儲銀行雖然從上至下采取逐級分工，逐步完善各級配置，然而郵儲銀行的新業(yè)務(wù)系統(tǒng)有待最后完善，業(yè)務(wù)和行業(yè)條例的不斷修改更正，人員的培訓和二次培訓等等環(huán)節(jié)，都是亟需解決的重點問題。在地區(qū)資源不足，業(yè)務(wù)制度不明確、各種條件不成熟的情況下，更是增加了地方和縣域地區(qū)開展新興業(yè)務(wù)的困難。就恩平本地而言，目前郵儲銀行的信貸與對公業(yè)務(wù)系統(tǒng)遲遲不能上線，開辦日期一再后推，想必亦是這個道理。

（二）現(xiàn)有體制的經(jīng)營風險

目前，郵政集團公司是郵儲銀行的大股東，應(yīng)該決定著郵政銀行的人事，而且作為主要出資者，享有利潤分配權(quán)，也就是說，郵儲銀行必須拿出大部分利潤給郵政。郵政與郵儲銀行分家，決不會再成就一個移動。就具體到恩平而言，郵儲銀行恩平支行現(xiàn)有的體制是目前代理營業(yè)機構(gòu)（二類網(wǎng)點）采取郵儲支行長(主持工作)和郵政支局長共同管理的模式，支行長與支局長為同一個人。

現(xiàn)狀就是，郵儲銀行除了要承擔新興業(yè)務(wù)風險外，還必須承擔經(jīng)營體制的風險。據(jù)了解，目前郵儲銀行恩平支行除對外宣稱銀行，對上級行負責外，還屬于恩平市郵政局轄內(nèi)，內(nèi)部稱為儲匯局，銀行行長屬于郵政局副局長級別——這在全國郵政系統(tǒng)內(nèi)應(yīng)該還是一致的。郵儲銀行在成立后，必須進一步“政企分開”，但在未來幾年內(nèi)，是很難做到的。這就產(chǎn)生了銀行經(jīng)營中存在的風險因素，非銀行內(nèi)部經(jīng)營指標占去銀行經(jīng)營的大部分；在人員分屬問題上，共同管理模式使網(wǎng)點負責人、員工在觀念上未能從“國企”的光環(huán)中走出的話，郵儲銀行的根本經(jīng)營理念尚未轉(zhuǎn)變，這就產(chǎn)生了的巨大經(jīng)營風險。

二、發(fā)展模式有不足

銀郵合作多優(yōu)勢

（一）郵儲銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸

據(jù)了解，郵儲銀行即將開辦結(jié)算、對公、信貸以及投資理財?shù)茹y行前沿業(yè)務(wù)。由于各項新興業(yè)務(wù)的“催生”，導致人員配置、業(yè)務(wù)制度和規(guī)程、業(yè)務(wù)培訓、系統(tǒng)配置、開業(yè)場地劃分等方面都成為郵儲銀

行發(fā)展的一個瓶頸。郵儲銀行必將花較大的力氣才能突破這個“瓶頸”的位置；至于瓶子里面還有多少發(fā)展的空間，則有待市場去考證了。

另外郵儲銀行的分支機構(gòu)對銀行市場定位的適應(yīng)性也是造成業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸的重要原因。目前，恩平支行對銀行市場定位的不適感逐漸顯露。郵政網(wǎng)點目前儲蓄存款發(fā)動情況雖然較為理想，但是如華商聯(lián)盟、銀信通、小額質(zhì)押貸款、親情匯款、基金、保險等銀行業(yè)務(wù)，網(wǎng)點周邊大部分群眾尚未完全接受。這種情況在鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點更為突出，這與地方經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、辦理業(yè)務(wù)的群眾結(jié)構(gòu)、群眾經(jīng)濟管理和金融理財意識是分不開的；當然也離不開郵儲銀行網(wǎng)點的自身因素。網(wǎng)點營業(yè)員對新業(yè)務(wù)不夠熟悉，后臺指導缺乏力度和廣度、導致難以準確的向客戶宣傳和介紹新業(yè)務(wù)的各種特點，影響業(yè)務(wù)發(fā)展的步伐。另外缺少業(yè)務(wù)專屬窗口獨立辦理相關(guān)業(yè)務(wù)、部分業(yè)務(wù)系統(tǒng)的尚未成熟，客戶辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)系統(tǒng)故障等情況時有發(fā)生，這些因素也導致了一些意向客戶流失。隨著個人理財、對公業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)的銀行前沿業(yè)務(wù)的開辦和展開，銀行的市場定位將會逐步轉(zhuǎn)變成為完全意義上的銀行業(yè)競爭市場。國家對政策性變化后的郵儲銀行的種種優(yōu)惠將會減少，在一定程度上將增加了郵儲銀行的瓶頸效應(yīng)。

郵政銀行的定位目前有些模糊不清，到底是政策性還是商業(yè)性？但不管怎樣，郵儲銀行都必須立足銀行市場定位，加快與各大銀行的業(yè)務(wù)接軌，加強新興業(yè)務(wù)的拓展力度，努力適應(yīng)進入銀行市場的競爭性和政策性變化。

（二）正確處理銀郵關(guān)系

談到發(fā)展問題，就必須談到郵儲銀行和郵政企業(yè)關(guān)系這個不可避免的問題。郵銀本是一家，如今政企分開后，郵儲銀行在企業(yè)體制、處理機構(gòu)分屬、人員構(gòu)成、郵政代理儲蓄網(wǎng)點風險防范等問題上，亟需與郵政企業(yè)妥善協(xié)商。

目前，郵儲銀行恩平支行按照三級垂直管理模式運轉(zhuǎn)。恩平支行行長直接管理行屬部門經(jīng)理，并直接對應(yīng)管理各二級支行長和營業(yè)部

經(jīng)理。支行行屬三部門將對支行行長負責，并對支行轄內(nèi)各一類網(wǎng)點、二級支行長進行業(yè)務(wù)指導和監(jiān)督管理。各網(wǎng)點執(zhí)行力績效考核采用垂直層級考核方式為主，由中心班長對中心員工進行考核；各部門負責人對下屬的中心班長、管理人員進行考核；行領(lǐng)導分別對部門經(jīng)理進行考核。

而郵儲銀行恩平支行轄內(nèi)郵政代理銀行營業(yè)機構(gòu)（二類網(wǎng)點）采取郵儲支行長(主持工作)和郵政支局長共同管理的模式，支行長與支局長為同一個人。這種模式要求支行負責人必須兼顧銀郵兩邊的發(fā)展，同時對銀行和郵政企業(yè)負責，并受銀行和郵政企業(yè)的主管部門監(jiān)督和考核。郵儲銀行目前接受郵政企業(yè)主管部門的監(jiān)督和考核，同時對上級行負責。

郵儲銀行與郵政企業(yè)在未來幾年里，難以實現(xiàn)資本分離、政企分開。郵儲銀行要踏上發(fā)展的正軌，當務(wù)之急，是正確處理好銀郵關(guān)系。矛盾是雙方的，政企未真正分開，雖然帶來負面效應(yīng)，但只要郵儲銀行抓住發(fā)展這個重點，同時兼顧和平衡雙方的利益，就能在業(yè)務(wù)發(fā)展中邁開步伐。

（三）銀郵合作 加快發(fā)展

中國郵政儲蓄銀行行長陶禮明說過，中國郵政儲蓄銀行成立后，將充分依托和發(fā)揮郵政的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主；經(jīng)監(jiān)管部門批準，辦理零售類信貸業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)，與國內(nèi)其他商業(yè)銀行形成良好的互補關(guān)系，有力地支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

事實上，郵政儲蓄自1986年恢復開辦以來，經(jīng)過20多年的發(fā)展，現(xiàn)已建成覆蓋全國城鄉(xiāng)的個人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。到目前，已經(jīng)建成了覆蓋城鄉(xiāng)網(wǎng)點面最廣、交易額最多的個人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。在郵政儲蓄的發(fā)展過程中，郵政企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)資源、渠道資源、物流資源、技術(shù)支撐等等方面起了巨大的推動作用。郵儲銀行成立后，將繼續(xù)“依托和發(fā)揮郵政的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢”，利用郵政企業(yè)多年來建立的網(wǎng)點營銷體系，進

一步實現(xiàn)客戶信息和營銷渠道的資源共享。

同時，銀郵合作必須轉(zhuǎn)變觀念。郵儲銀行在今后發(fā)展中，必須將“對郵政負責”的觀念轉(zhuǎn)變?yōu)椤芭c郵政合作”，充分結(jié)合，互惠互利，利用郵政企業(yè)的渠道和物流，大大減少資源的損耗；銀行對郵政的資源服務(wù)給予合理的匯報，真正實現(xiàn)平等互利，真誠合作。

（四）郵儲銀行發(fā)展和逐步完善對恩平縣域的銀行體制建設(shè)和發(fā)展的重要的意義。

目前，隨著恩平市金融誠信體系建設(shè)的不斷完善，恩平地方經(jīng)濟水平不斷提高，城鄉(xiāng)居民、中小企業(yè)、企事業(yè)單位等對金融服務(wù)需求也不斷增加。然而，恩平市金融體系建設(shè)不夠健全，金融機構(gòu)偏少，業(yè)務(wù)單一，很大程度上地影響了恩平的經(jīng)濟發(fā)展。為此，恩平市委市政府向新成立的郵政儲蓄銀行恩平支行發(fā)出函件，表示迫切需要郵政儲蓄銀行的金融業(yè)務(wù)支持，希望郵政儲蓄銀行盡早開辦對公業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)等商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。

近年來，在上級部門的正確領(lǐng)導下，恩平郵政儲蓄業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，儲蓄余額已從2006年末的9.8億元發(fā)展到2008年6月中的13.6億元，市場占有率從年初的16.78%升到現(xiàn)在的18.84%，余額規(guī)模迅速壯大發(fā)展。郵儲銀行的發(fā)展和逐步完善，將打破恩平市目前銀行業(yè)“兩極”的局面，逐步形成“三足鼎立”的局面，使銀行業(yè)的競爭更趨向于合理、公平，進一步緩解人們對銀行服務(wù)的需求。而隨著郵儲銀行體制改革的不斷深入，這將進一步促進恩平金融行業(yè)的發(fā)展和金融體系建設(shè)的完善，有力地支持恩平市國民經(jīng)濟建設(shè)和社會各項事業(yè)的發(fā)展。

據(jù)了解，中國儲蓄銀行將設(shè)立專門的農(nóng)村金融服務(wù)部門，進一步加強與農(nóng)發(fā)行、農(nóng)信社等農(nóng)村金融機構(gòu)的合作，并積極完善條件，抓緊開辦針對農(nóng)戶的小額信貸、微小企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)，探索產(chǎn)業(yè)基金投資模式，全方位地向“三農(nóng)”和國家基礎(chǔ)建設(shè)項目提供資金支持。

郵儲恩平支行應(yīng)充分發(fā)揮服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍布恩平城鄉(xiāng)的優(yōu)勢，不斷提

高經(jīng)營和管理水平，更有效地服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)，與其他金融機構(gòu)一道為促進地方經(jīng)濟的發(fā)展積極貢獻力量，為恩平僑鄉(xiāng)金融行業(yè)的繁榮與發(fā)展注入新的活力。

三、郵儲成長齊關(guān)注

合規(guī)健康促發(fā)展

（一）郵儲銀行的定位問題

要把握郵儲銀行的發(fā)展路向，必須準備把握定位問題。從近期看，中國郵政儲蓄銀行應(yīng)當側(cè)重于政策性而淡化其商業(yè)性。這是因為，首先這種近期定位與傳統(tǒng)儲蓄銀行的屬性相吻合，帶有明顯的政策性特征，具有經(jīng)營目標的非營利性、經(jīng)營方式的非競爭性和政策上的優(yōu)惠性。其次，它符合官方對郵儲銀行的期許，是希望郵儲銀行“充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系”。第三，它是我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的必然要求。我國目前的農(nóng)村金融體系很不健全：農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍已與其他商業(yè)銀行無異；農(nóng)村信用社的經(jīng)營活動存在明顯的地域限制，加之歷史包袱沉重，導致其資金供給總量不足；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、扶貧開發(fā)等支農(nóng)事業(yè)的力度也有限。第四，它符合郵政儲蓄銀行的實際。一定時期內(nèi)，郵政儲蓄銀行的以下特點不會很快變化：機構(gòu)網(wǎng)點多，且大部分在農(nóng)村；缺乏優(yōu)質(zhì)貸款客戶資源和商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)運作經(jīng)驗與專業(yè)人才。這種情況下，如果把其一開始就定位為商業(yè)銀行，則它必然是貸款市場的新參與者，不具備應(yīng)有的競爭力。

雖然郵政儲蓄銀行的近期定位應(yīng)側(cè)重其政策性，但從長期來看，其最終歸宿仍然是商業(yè)化。首先從國際經(jīng)驗來看，商業(yè)化是儲蓄銀行發(fā)展的必然趨勢。隨著經(jīng)濟環(huán)境的變化，西方儲蓄銀行的傳統(tǒng)性質(zhì)也在逐漸演變，總的趨勢是商業(yè)化日益增強，政策性日趨淡化。商業(yè)化是所有金融機構(gòu)的內(nèi)在要求，郵政儲蓄銀行也存在著追求自身商業(yè)利益的內(nèi)在沖動。這種內(nèi)在沖動短期內(nèi)可以通過讓其承擔政策性職能并給予其政策優(yōu)惠而得到遏制，但從長期看，如果國家不能對之給予與

這種政策性職責相匹配的政策優(yōu)惠的話，郵儲銀行就難以在成本與收益之間找到平衡，這時，其商業(yè)化傾向?qū)⒊蔀椴豢啥糁频谋厝悔厔?。從長期看，只有商業(yè)化才能使郵儲銀行獲得與一般商業(yè)銀行平等的競爭地位。從目前官方對郵政儲蓄銀行的定位看，顯然是讓其充當支農(nóng)生力軍。但如果優(yōu)惠政策不配套，這種定位必然會造成郵政儲蓄銀行與商業(yè)銀行的不平等競爭。因為，城鄉(xiāng)儲蓄并非郵儲銀行的壟斷業(yè)務(wù)，而其資金運用又限于風險較大、成本較高的“支持新農(nóng)村建設(shè)”和為社區(qū)居民提供金融服務(wù)，這對郵儲銀行顯然非常不利。要改變這種狀況，從長期看就是推動郵儲銀行的商業(yè)化。

從郵儲銀行的實力看，它不可能永遠滿足于“社區(qū)”銀行和零售銀行的角色定位，全方位經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)將是必然的選擇。根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計資料，一旦郵儲銀行成立，它將是緊隨工、農(nóng)、中、建之后的我國第五大銀行。這樣一個巨型銀行如果僅僅安于做一個經(jīng)營小額信貸的社區(qū)銀行，那才是不可思議的。因此，長期而言，郵政儲蓄銀行必將從社區(qū)走向全國，從小額信貸走向全方位提供金融服務(wù)，從零售銀行走向全能銀行。

（二）郵儲銀行應(yīng)著重提高從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)

銀行業(yè)務(wù)決不是以前郵政所辦理的攬儲后再存入中央銀行或辦理協(xié)議存款，銀行業(yè)的業(yè)務(wù)拓展和經(jīng)營特點要求有專業(yè)的人員，郵政現(xiàn)有人員的素質(zhì)亟需提高，否則根本無法滿足銀行經(jīng)營的需要。

郵儲銀行必須在原有人員的基礎(chǔ)上，加強對業(yè)務(wù)人員的專項業(yè)務(wù)和技能培訓，加強學習、注重實踐、提供窗口服務(wù)和禮儀方面的培訓，全面提高營業(yè)員的服務(wù)素質(zhì)和營銷技巧。另外郵儲銀行開辦信貸、對公、投資理財?shù)葮I(yè)務(wù)，必須引進“專精尖”的金融人才，提升銀行隊伍的整體素質(zhì)。

據(jù)調(diào)查，目前郵儲銀行恩平支行隊伍人員構(gòu)成漸漸趨向?qū)I(yè)化、年輕化，銀行對現(xiàn)行人員實行專業(yè)對口崗位輪換，實現(xiàn)崗位優(yōu)化配置，加強崗位專業(yè)化建設(shè)。

（三）郵儲銀行必須依法合規(guī)經(jīng)營

隨著中國金融體制改革的不斷深化，郵儲銀行的現(xiàn)行管理體制已不能滿足銀行業(yè)監(jiān)管法制化、規(guī)范化的管理要求。郵儲銀行恩平支行成立后，必須與銀行業(yè)安全保障體系全面接軌，注重保障資金安全和生產(chǎn)安全的風險防范工作，加強營運的內(nèi)控監(jiān)督和日常安全管理，真正做到依法經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營。

郵儲銀行必須逐步規(guī)范各項銀行規(guī)章制度，進一步完善銀行架構(gòu)和人員配置，加強內(nèi)控建設(shè)和日常管理，依法接受監(jiān)督指導，嚴控金融風險，確保營運安全。應(yīng)針對當前儲匯資金安全管理中存在的較為突出的風險問題和薄弱環(huán)節(jié)，及時出臺有效的解決措施和方案。加大各級機構(gòu)、案件高發(fā)崗位的內(nèi)部稽核檢查和處理力度；加強對全體從業(yè)人員操守的教育和培訓，提高全員嚴格執(zhí)行制度的自覺性。加強制度建設(shè)，堵塞漏洞，嚴格執(zhí)行各項制度，杜絕案件發(fā)生；應(yīng)實行嚴格的問責制，進行案件查處并提出處罰意見和整改措施。

郵儲銀行要嚴格按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》的要求，從構(gòu)建反洗錢組織體系、健全反洗錢制度、強化監(jiān)督管理等方面入手，加強反洗錢工作，加大打擊洗錢犯罪活動的力度；同時應(yīng)加強與各大銀行的聯(lián)系、加強與公檢法部門合作，全力配合人民銀行和銀監(jiān)的工作，全面構(gòu)筑起反洗錢安全防線。

通過對郵儲銀行現(xiàn)狀和發(fā)展作的初步探討，使我們更加了解郵儲銀行發(fā)展的現(xiàn)狀和路向，作為銀監(jiān)部門，我們具有義不容辭的責任去關(guān)心郵儲銀行的成長和發(fā)展，讓我們共同關(guān)注郵儲銀行，促使其走上健康合規(guī)的發(fā)展道路。