第一篇：支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法(征求意見稿)

支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法

（征求意見稿）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的管理，保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)支付行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律規(guī)章，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱支付機(jī)構(gòu)，是指依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱客戶備付金，是指客戶預(yù)存或留存在支付機(jī)構(gòu)的貨幣資金，以及由支付機(jī)構(gòu)為客戶代收或代付的貨幣資金?？蛻魝涓督鸢ǎ?/p>

（一）收款人或付款人委托支付機(jī)構(gòu)保管的貨幣資金；

（二）收款人委托支付機(jī)構(gòu)收取、且支付機(jī)構(gòu)實(shí)際收到但尚未付出的貨幣資金；

（三）付款人委托支付機(jī)構(gòu)支付、但支付機(jī)構(gòu)尚未付出的貨幣資金；

（四）預(yù)付卡中未使用的預(yù)付價(jià)值對(duì)應(yīng)的貨幣資金。第三條 支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)及其監(jiān)督管理適用本辦法。

第四條 支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行。支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇商業(yè)銀行作為備付金合作銀 行。

本辦法所稱備付金存管銀行，是指為支付機(jī)構(gòu)集中存放客戶備付金，復(fù)核、調(diào)撥客戶備付金頭寸，歸集報(bào)告支付機(jī)構(gòu)全部客戶備付金信息的商業(yè)銀行。

本辦法所稱備付金合作銀行，是指為便于支付機(jī)構(gòu)通過行內(nèi)劃轉(zhuǎn)方式接受客戶備付金、或以行內(nèi)劃轉(zhuǎn)方式辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，為支付機(jī)構(gòu)存放客戶備付金的商業(yè)銀行。

以下如無特別說明，備付金存管銀行與備付金合作銀行統(tǒng)一簡(jiǎn)稱為備付金銀行，包括備付金銀行的法人機(jī)構(gòu)及其與支付機(jī)構(gòu)建立了備付金業(yè)務(wù)關(guān)系的分支機(jī)構(gòu)。

第五條 支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金，應(yīng)當(dāng)與支付機(jī)構(gòu)的自有資金分戶管理?？蛻魝涓督饝?yīng)當(dāng)全額存放在備付金銀行賬戶，且只能用于客戶委托的支付業(yè)務(wù)。

本辦法所稱備付金銀行賬戶，是指支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定形式在備付金銀行存放客戶備付金、并相應(yīng)開立的各種銀行賬戶。

中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)備付金銀行賬戶的開立、變更、撤銷進(jìn)行審批。

第二章 備付金銀行

第六條 支付機(jī)構(gòu)確定作為備付金銀行的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立；

（二）依法取得證券投資基金托管資格，或總資產(chǎn)超過2000億元人民幣且符合中國(guó)人民銀行確定的銀行業(yè)資本充足率、杠桿 率、流動(dòng)性等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；

（三）具有監(jiān)督管理客戶備付金所必需的人員和職能部門；

（四）具有有效監(jiān)測(cè)客戶備付金信息、核對(duì)客戶備付金賬務(wù)必要的技術(shù)能力，以及與支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的系統(tǒng)處理能力；

（五）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)具有一定數(shù)量的分支機(jī)構(gòu)，能夠滿足支付機(jī)構(gòu)辦理支付業(yè)務(wù)的需要；

（六）具備必要的災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，能夠確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

第七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與備付金銀行的法人機(jī)構(gòu)采用書面形式簽訂備付金協(xié)議，并在備付金協(xié)議中明確以下內(nèi)容：

（一）支付機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)備付金銀行賬戶內(nèi)的資金提交的支付指令；

（二）支付機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶備付金的責(zé)任；

（三）備付金銀行對(duì)客戶備付金的監(jiān)督職責(zé)；

（四）客戶備付金相關(guān)數(shù)據(jù)信息的核對(duì)方式；

（五）客戶備付金發(fā)生損失時(shí)支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行應(yīng)當(dāng)分別承擔(dān)的責(zé)任；

（六）關(guān)于備付金銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性的特別責(zé)任約定。第八條 本辦法第七條第（一）項(xiàng)所稱支付機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)備付金銀行賬戶內(nèi)的資金提交的支付指令，應(yīng)當(dāng)明確支付機(jī)構(gòu)在其向備付金銀行發(fā)送的、擬劃轉(zhuǎn)備付金銀行賬戶內(nèi)資金的支付指令的必須記載事項(xiàng)，包括但不限于資金劃轉(zhuǎn)的用途。

第九條 本辦法第七條第（二）項(xiàng)所稱支付機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶備 付金的責(zé)任，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）按規(guī)定形式在備付金銀行存放客戶備付金；

（二）按程序在備付金銀行開立備付金銀行賬戶；

（三）在備付金銀行存放的客戶備付金應(yīng)當(dāng)符合的限額要求；

（四）依法合規(guī)向備付金銀行提交支付指令；

（五）根據(jù)備付金協(xié)議約定與備付金銀行核對(duì)客戶備付金相關(guān)數(shù)據(jù)信息；

（六）依法接受備付金銀行關(guān)于客戶備付金的監(jiān)督管理。前款第（三）項(xiàng)所稱在備付金銀行存放的客戶備付金應(yīng)當(dāng)符合的限額要求，是指支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在備付金協(xié)議中明確在備付金存管銀行和備付金合作銀行分別存放的客戶備付金限額，以及當(dāng)備付金存管銀行中存放的客戶備付金低于限額時(shí)，應(yīng)當(dāng)從備付金合作銀行向備付金存管銀行劃轉(zhuǎn)資金的要求與操作方式。

第十條 本辦法第七條第（三）項(xiàng)所稱備付金銀行對(duì)客戶備付金的監(jiān)督職責(zé)，應(yīng)當(dāng)明確以下內(nèi)容：

（一）備付金存管銀行承擔(dān)的關(guān)于客戶備付金的集中存放、復(fù)核、歸集、劃轉(zhuǎn)等監(jiān)督職責(zé)；

（二）備付金合作銀行承擔(dān)的關(guān)于客戶備付金的存放、定向劃轉(zhuǎn)、行內(nèi)劃轉(zhuǎn)、信息報(bào)送等監(jiān)督職責(zé)。

第十一條 備付金銀行的法人機(jī)構(gòu)授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)履行本辦法第十條客戶備付金監(jiān)督職責(zé)的，應(yīng)當(dāng)在備付金協(xié)議中明確具體承擔(dān)監(jiān)督職責(zé)的備付金銀行名稱和地址。

備付金銀行對(duì)客戶備付金的管理實(shí)行法人負(fù)責(zé)制。對(duì)于同一 家支付機(jī)構(gòu)，同一法人備付金銀行只能授權(quán)其在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)代為履行備付金監(jiān)督職責(zé)。經(jīng)授權(quán)的備付金銀行分支機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)依法履行客戶備付金監(jiān)督職責(zé)，由此產(chǎn)生的民事責(zé)任由其法人機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

以下如無特別說明，經(jīng)授權(quán)對(duì)客戶備付金履行具體監(jiān)督職責(zé)的備付金銀行統(tǒng)一簡(jiǎn)稱為備付金主管行，包括備付金主存管行和備付金主合作行。

第十二條 本辦法第七條第（四）項(xiàng)所稱客戶備付金相關(guān)數(shù)據(jù)信息的核對(duì)方式，是指?jìng)涓督疸y行根據(jù)客戶備付金的監(jiān)督管理要求，與支付機(jī)構(gòu)建立的客戶備付金數(shù)據(jù)核對(duì)機(jī)制以及相應(yīng)的核對(duì)措施?？蛻魝涓督鹣嚓P(guān)數(shù)據(jù)信息的核對(duì)方式包括但不限于下列內(nèi)容：

（一）支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行約定的客戶備付金交易信息查詢方式；

（二）支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向備付金銀行傳輸?shù)目蛻魝涓督鸾灰酌骷?xì)信息、傳輸時(shí)間及傳輸方式；

（三）備付金銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在本行的客戶備付金相關(guān)交易明細(xì)信息進(jìn)行核對(duì)校驗(yàn)的方式及相應(yīng)的核對(duì)校驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)；

（四）備付金主存管行對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進(jìn)行歸集的方式。

第十三條 備付金銀行可根據(jù)客戶備付金的監(jiān)督管理要求，為支付機(jī)構(gòu)建立專門的客戶備付金存管系統(tǒng)。

備付金銀行建立了專門的客戶備付金存管系統(tǒng)的，本辦法第七條第（四）項(xiàng)所稱客戶備付金相關(guān)數(shù)據(jù)信息的核對(duì)方式，除應(yīng) 當(dāng)明確本辦法第十二條規(guī)定內(nèi)容外，還應(yīng)當(dāng)明確以下內(nèi)容：

（一）備付金銀行為支付機(jī)構(gòu)的客戶提供的、對(duì)存放在同一法人銀行的客戶備付金的銀行端查詢方式；

（二）備付金主管行查詢、校驗(yàn)支付機(jī)構(gòu)為客戶開立的非銀行結(jié)算賬戶相關(guān)信息的方式及相應(yīng)的核對(duì)校驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)；

（三）備付金主存管行獲得支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行的備付金銀行賬戶相關(guān)信息的方式。

第十四條 本辦法第七條第（五）項(xiàng)所稱客戶備付金發(fā)生損失時(shí)支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行應(yīng)當(dāng)分別承擔(dān)的責(zé)任，包括但不限于支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行應(yīng)當(dāng)分別承擔(dān)償付責(zé)任的情形以及應(yīng)當(dāng)償付的額度和償付方式。

備付金銀行賬戶內(nèi)的資金發(fā)生損失、但備付金協(xié)議關(guān)于責(zé)任的認(rèn)定約定不明的，支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)妥善處理，不得因爭(zhēng)議等影響客戶辦理支付業(yè)務(wù)及相關(guān)資金的安全。

第十五條 本辦法第七條第（六）項(xiàng)所稱關(guān)于備付金銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性的特別責(zé)任約定，應(yīng)當(dāng)明確在備付金銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性出現(xiàn)問題、并導(dǎo)致客戶備付金發(fā)生損失或支付業(yè)務(wù)被延誤時(shí)，備付金銀行應(yīng)當(dāng)承當(dāng)?shù)呢?zé)任。

第十六條 備付金協(xié)議內(nèi)容發(fā)生變更的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與備付金銀行的法人機(jī)構(gòu)及時(shí)辦理備付金協(xié)議變更手續(xù)，并自變更手續(xù)完成之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備變更事項(xiàng)。

第十七條 支付機(jī)構(gòu)擬與法人備付金合作銀行終止備付金協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)在所涉?zhèn)涓督疸y行賬戶內(nèi)的資金全額劃轉(zhuǎn)至其在備 付金主存管行開立的備付金專用存款賬戶后，終止相關(guān)備付金協(xié)議。

支付機(jī)構(gòu)擬與法人備付金存管銀行終止備付金協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)，說明變更理由、變更后的備付金存管銀行名址、相關(guān)業(yè)務(wù)變更處理手續(xù)等。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在獲得批準(zhǔn)后與變更后的備付金存管銀行簽訂備付金協(xié)議，并在所涉?zhèn)涓督疸y行賬戶內(nèi)的資金全額劃轉(zhuǎn)至其在變更后的備付金存管銀行開立的備付金專用存款賬戶后，終止相關(guān)備付金協(xié)議。

第十八條 法人備付金銀行擬與支付機(jī)構(gòu)終止備付金協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)提前告知支付機(jī)構(gòu)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)比照本條第十七條辦理相關(guān)備付金協(xié)議終止手續(xù)。

第三章 備付金銀行賬戶

第十九條 支付機(jī)構(gòu)可以以活期存款、單位定期存款、單位通知存款、協(xié)定存款或經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他形式，在備付金銀行存放客戶備付金，并開立相應(yīng)的備付金銀行賬戶。

備付金銀行賬戶按存放形式劃分為備付金專用存款賬戶和其他備付金銀行賬戶。支付機(jī)構(gòu)以活期存款形式存放的客戶備付金，應(yīng)當(dāng)存放在備付金專用存款賬戶。

支付機(jī)構(gòu)以活期存款之外的其他形式存放客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)確保其以活期存款形式存放的客戶備付金足夠滿足日常支付業(yè)務(wù)需要，且其在備付金合作銀行以活期存款之外的其他形式存放的客戶備付金的期限不得超過3個(gè)月。第二十條 支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶按使用要求不同，劃分為備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶。

支付機(jī)構(gòu)在備付金存管銀行開立的備付金收付賬戶，可通過現(xiàn)金、行內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)或者跨行資金劃轉(zhuǎn)的方式接受客戶備付金，以及通過行內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)或者跨行資金劃轉(zhuǎn)的方式直接為客戶辦理支付業(yè)務(wù)。支付機(jī)構(gòu)在備付金存管銀行開立的備付金專用存款賬戶，均為備付金收付賬戶。

支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶，僅限于支付機(jī)構(gòu)通過現(xiàn)金或行內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)的方式接受客戶備付金，以及通過行內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)的方式直接為客戶辦理支付業(yè)務(wù)。對(duì)于同一法人備付金合作銀行，支付機(jī)構(gòu)只能在備付金主合作行開立一個(gè)備付金收付賬戶。

支付機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)需要在同一法人備付金合作銀行的不同分支機(jī)構(gòu)開立的、備付金收付賬戶之外的其他備付金專用存款賬戶，均為備付金匯繳賬戶。備付金匯繳賬戶僅限于支付機(jī)構(gòu)通過現(xiàn)金或行內(nèi)劃轉(zhuǎn)的方式接受客戶備付金。支付機(jī)構(gòu)不得通過備付金匯繳賬戶直接為客戶辦理支付業(yè)務(wù)。

備付金合作銀行應(yīng)當(dāng)于每日營(yíng)業(yè)終了前將備付金匯繳賬戶的資金自動(dòng)劃轉(zhuǎn)至支付機(jī)構(gòu)在該備付金主合作行開立的備付金收付賬戶，或者劃轉(zhuǎn)至支付機(jī)構(gòu)在備付金主存管行開立的備付金專用存款賬戶。備付金匯繳賬戶在備付金合作銀行每日營(yíng)業(yè)終了時(shí)的余額應(yīng)當(dāng)為零。

第二十一條 支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立備付金專用存款 賬戶的，應(yīng)當(dāng)在開戶前向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)，說明開立備付金專用存款賬戶的必要性、擬選擇備付金銀行具備的條件、擬開立備付金專用存款賬戶的類型及開戶行名址等。

支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)趥涓督鹬骱献餍虚_立備付金收付賬戶的，應(yīng)當(dāng)在前款所稱開立備付金專用存款賬戶的必要性中，說明客戶數(shù)量、服務(wù)領(lǐng)域、交易金額、結(jié)算周期等。

支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)支付機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)進(jìn)行審批，并出具相應(yīng)的批復(fù)文件。審查同意支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立備付金專用存款賬戶的，應(yīng)根據(jù)本辦法第二十條規(guī)定明確備付金銀行賬戶的收付或匯繳類型及使用要求。審查同意支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立5個(gè)以上備付金收付賬戶的，還應(yīng)當(dāng)在第5個(gè)賬戶正式開立前，向中國(guó)人民銀行進(jìn)行報(bào)備，說明新增開立備付金收付賬戶的必要性、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)適用的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比例及備付金相關(guān)考核比例。

第二十二條 對(duì)于同一法人備付金銀行，支付機(jī)構(gòu)在同一個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）內(nèi)，只能選擇該銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)開立一個(gè)備付金專用存款賬戶。

支付機(jī)構(gòu)因相關(guān)監(jiān)管要求確需在同一法人備付金存管銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)開立多個(gè)備付金專用存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，載明開立事由、相關(guān)監(jiān)管要求文件、開戶銀行名址等。支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)審查后，報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。

未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，支付機(jī)構(gòu)不得在備付金銀行的境外 分支機(jī)構(gòu)開立備付金專用存款賬戶。

第二十三條 支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立備付金專用存款賬戶時(shí)，除應(yīng)向備付金銀行出具《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交以下申請(qǐng)材料：

（一）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）及復(fù)印件；

（二）備付金協(xié)議（副本）及復(fù)印件；

（三）支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)關(guān)于其開立備付金專用存款賬戶的批復(fù)文件。

支付機(jī)構(gòu)跨省（自治區(qū)、直轄市）開展支付業(yè)務(wù)的，還應(yīng)提交該備付金銀行的法人機(jī)構(gòu)出具的、同意支付機(jī)構(gòu)在該備付金銀行開立備付金專用存款賬戶的文件。

第二十四條 支付機(jī)構(gòu)開立的備付金專用存款賬戶的名稱，應(yīng)當(dāng)標(biāo)明支付機(jī)構(gòu)名稱和“客戶備付金”字樣。

支付機(jī)構(gòu)以活期存款之外的其他形式存放客戶備付金的備付金銀行賬戶，應(yīng)當(dāng)在其已開立備付金專用存款賬戶的備付金銀行開立。該賬戶名稱應(yīng)當(dāng)標(biāo)明支付機(jī)構(gòu)名稱和“客戶備付金”字樣，該賬戶資金只能由支付機(jī)構(gòu)在該銀行開立的備付金專用存款賬戶轉(zhuǎn)存，且到期后應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)回至該備付金專用存款賬戶。

支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行應(yīng)當(dāng)自前款規(guī)定的備付金銀行賬戶開立之日起5個(gè)工作日內(nèi)，分別向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

第二十五條 支付機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)不得以自己的名義開立備付金銀行賬戶。

支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定可以接受現(xiàn)金形式的客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)于 當(dāng)日至遲下一工作日全額繳存?zhèn)涓督饘Ｓ么婵钯~戶。

支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定可為客戶辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)通過備付金專用存款賬戶劃轉(zhuǎn)應(yīng)贖回的客戶備付金，不得使用接受的現(xiàn)金形式客戶備付金坐支。

第二十六條 備付金銀行賬戶的資金應(yīng)?？顚Ｓ?，不得辦理現(xiàn)金支取。

第四章 客戶備付金的使用與劃轉(zhuǎn)

第二十七條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以實(shí)際收到的客戶備付金為客戶辦理委托的支付業(yè)務(wù)。支付機(jī)構(gòu)尚未實(shí)際收到客戶備付金的，不得以自有資金、客戶備付金等任何形式的貨幣資金為該客戶辦理預(yù)支或進(jìn)行墊付。

前款所稱實(shí)際收到的客戶備付金，包括支付機(jī)構(gòu)收到的現(xiàn)金形式的客戶備付金，已到達(dá)支付機(jī)構(gòu)備付金專用存款賬戶的客戶備付金，以及尚未到達(dá)支付機(jī)構(gòu)備付金專用存款賬戶、但已進(jìn)入相關(guān)銀行清算流程的客戶備付金。

第二十八條 備付金銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法第九條第（四）項(xiàng)規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)提交的支付指令審核無誤后，辦理備付金銀行賬戶內(nèi)的資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)。

支付機(jī)構(gòu)未按備付金協(xié)議約定發(fā)送支付指令的，備付金銀行有權(quán)拒絕為其辦理備付金銀行賬戶內(nèi)的資金劃轉(zhuǎn)。

第二十九條 支付機(jī)構(gòu)存放在備付金存管銀行的客戶備付金不得低于其接受的客戶備付金日均余額的50%。客戶備付金日均余額為最近30日內(nèi)支付機(jī)構(gòu)所有備付金銀行賬戶的日終平均 余額。

支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行建立了本辦法第十三條所稱客戶備付金存管系統(tǒng)、備付金銀行能夠與支付機(jī)構(gòu)按日核對(duì)客戶備付金的總賬及明細(xì)賬、實(shí)時(shí)或按日監(jiān)測(cè)支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的，由支付機(jī)構(gòu)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)及備付金銀行出具的相關(guān)證明材料，中國(guó)人民銀行相應(yīng)調(diào)減前款規(guī)定的備付金存管銀行的客戶備付金存放比例。

第三十條 支付機(jī)構(gòu)擬調(diào)整不同法人備付金合作銀行的備付金專用存款賬戶間頭寸的，應(yīng)當(dāng)通過其在備付金存管銀行開立的備付金專用存款賬戶辦理相應(yīng)的資金劃轉(zhuǎn)。不同法人備付金合作銀行之間不得直接劃轉(zhuǎn)資金。

支付機(jī)構(gòu)辦理前款規(guī)定的備付金專用存款賬戶間頭寸調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)提前向備付金主存管行提交調(diào)整計(jì)劃，說明擬調(diào)整賬戶信息、金額、調(diào)整原因、調(diào)整時(shí)間等。備付金主存管行同意調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)通知有關(guān)備付金存管銀行及時(shí)辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)。備付金主存管行拒絕調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)向支付機(jī)構(gòu)出具拒絕理由。

第三十一條 支付機(jī)構(gòu)存放在備付金合作銀行的客戶備付金，除按規(guī)定可直接劃轉(zhuǎn)至備付金存管銀行外，不得直接進(jìn)行其他跨行資金劃轉(zhuǎn)。

支付機(jī)構(gòu)確需進(jìn)行其他跨行資金劃轉(zhuǎn)的，只能通過備付金存管銀行辦理。

本條所稱其他跨行資金劃轉(zhuǎn)，包括將備付金合作銀行的客戶備付金劃轉(zhuǎn)至不屬同一法人的備付金合作銀行，或劃轉(zhuǎn)至備付金銀行之外的其他商業(yè)銀行。第三十二條 非因客戶原因?qū)е轮Ц稒C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)退還客戶備付金的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向備付金主存管行提出申請(qǐng)，說明退還客戶備付金的事由、金額等。

備付金主存管行同意劃轉(zhuǎn)資金的，應(yīng)當(dāng)通知有關(guān)備付金銀行及時(shí)辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)。備付金主存管行拒絕劃轉(zhuǎn)資金的，應(yīng)當(dāng)向支付機(jī)構(gòu)出具拒絕理由。

第三十三條 支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定以現(xiàn)金為客戶辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)先通過自有資金賬戶為客戶辦理備付金的贖回，再將相應(yīng)額度的客戶備付金從備付金存管銀行劃轉(zhuǎn)至其自有資金賬戶。

支付機(jī)構(gòu)從備付金存管銀行實(shí)際劃轉(zhuǎn)資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)向備付金存管銀行提交相應(yīng)的客戶備付金贖回證明文件。

第三十四條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在備付金主存管行開立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專用存款賬戶，專戶存放支付機(jī)構(gòu)按規(guī)定計(jì)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。該銀行賬戶名稱應(yīng)當(dāng)注明支付機(jī)構(gòu)名稱和“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”字樣。

本辦法所稱風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，是指支付機(jī)構(gòu)按季從所有備付金銀行賬戶利息所得中結(jié)轉(zhuǎn)的、專門用于彌補(bǔ)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金等特定損失的資金。

支付機(jī)構(gòu)計(jì)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不得低于其備付金銀行賬戶利息所得的10%。支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立了5個(gè)以上備付金收付賬戶的，自第5個(gè)備付金收付賬戶起，每新增一個(gè)備付金收付賬戶，其風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例增加5個(gè)百分點(diǎn)，以此類推，直至風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例達(dá)到100%止。支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行建立了本辦法第十三條規(guī)定的客戶備付金存管系統(tǒng)的，由支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，報(bào)中國(guó)人民銀行對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例另行核準(zhǔn)，并由支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在本辦法第二十一條規(guī)定的批復(fù)文件中予以明確。

未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得動(dòng)用支付機(jī)構(gòu)計(jì)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

支付機(jī)構(gòu)與備付金主存管行應(yīng)當(dāng)于支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專用存款賬戶開立之日起5個(gè)工作日內(nèi)，分別向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

第三十五條 支付機(jī)構(gòu)可將計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金后的備付金銀行賬戶利息余額劃轉(zhuǎn)至其自有資金賬戶。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在實(shí)際劃轉(zhuǎn)備付金銀行利息余額時(shí)，向備付金銀行提交相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金結(jié)轉(zhuǎn)證明，包括支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比例、結(jié)轉(zhuǎn)支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶信息等。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自備付金銀行利息余額實(shí)際劃轉(zhuǎn)完成之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向備付金主存管行提交相應(yīng)的備付金利息劃轉(zhuǎn)明細(xì)信息。

第三十六條 支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金中包含其應(yīng)收取的支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過備付金主存管行結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與備付金主存管行約定支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入的結(jié)轉(zhuǎn)周期，將支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入劃轉(zhuǎn)至自有資金賬戶，并在實(shí)際劃轉(zhuǎn)時(shí)向備付金主存管行提交相應(yīng)的計(jì)算依據(jù)等。第三十七條 本辦法第三十三條、第三十五條和第三十六條所稱自有資金賬戶由支付機(jī)構(gòu)指定。一家支付機(jī)構(gòu)只能指定一個(gè)自有資金賬戶，不得隨意更改。

備付金銀行辦理劃轉(zhuǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)提交的支付指令、自有資金賬戶信息、應(yīng)劃轉(zhuǎn)資金的額度等進(jìn)行審核。

支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行應(yīng)當(dāng)于自有資金賬戶指定之日起5個(gè)工作日內(nèi)，分別向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。支付機(jī)構(gòu)確需變更指定的自有資金賬戶的，應(yīng)當(dāng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交書面申請(qǐng)，說明變更原因、變更后的自有資金賬戶等情況。

第三十八條 支付機(jī)構(gòu)辦理備付金匯繳賬戶內(nèi)的資金劃轉(zhuǎn)、備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)整、結(jié)轉(zhuǎn)手續(xù)費(fèi)收入、劃轉(zhuǎn)備付金利息及風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)由支付機(jī)構(gòu)自有資金承擔(dān)。

第三十九條 支付機(jī)構(gòu)撤銷其在備付金合作銀行開立的備付金專用存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)向備付金主合作行提出書面申請(qǐng)，說明擬撤銷賬戶、銷戶時(shí)間、承接賬戶等信息。其中，承接賬戶應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

（一）擬撤銷賬戶為備付金匯繳賬戶的，承接賬戶應(yīng)當(dāng)為支付機(jī)構(gòu)在該備付金主合作行開立的備付金收付賬戶。支付機(jī)構(gòu)未在該備付金主合作行開立備付金收付賬戶的，承接賬戶應(yīng)當(dāng)為支付機(jī)構(gòu)在備付金主存管行開立的備付金專用存款賬戶。

（二）擬撤銷賬戶為備付金收付賬戶的，承接賬戶應(yīng)當(dāng)為支付機(jī)構(gòu)在備付金主存管行開立的備付金專用存款賬戶。備付金主合作行審核無誤后，應(yīng)通知有關(guān)備付金合作銀行將擬撤銷賬戶中的備付金余額劃轉(zhuǎn)到承接賬戶，并辦理銷戶手續(xù)。

第四十條 支付機(jī)構(gòu)撤銷其在備付金存管銀行開立的備付金專用存款賬戶的，其承接賬戶應(yīng)當(dāng)為支付機(jī)構(gòu)在備付金主存管行開立的備付金專用存款賬戶。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向備付金主存管行提出書面申請(qǐng)，比照本辦法第三十九條辦理銷戶手續(xù)。

第四十一條 支付機(jī)構(gòu)因變更業(yè)務(wù)處理模式撤銷全部備付金專用存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)向備付金銀行的法人機(jī)構(gòu)提交書面申請(qǐng)。

擬撤銷備付金銀行賬戶內(nèi)仍存在備付金余額的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將備付金余額情況及處臵方案報(bào)送其所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，待取得批復(fù)并按照相關(guān)規(guī)定將資金處臵完畢后，方能繼續(xù)辦理銷戶手續(xù)。

第四十二條 支付機(jī)構(gòu)終止支付業(yè)務(wù)的，備付金銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行的批復(fù)文件、客戶合法權(quán)益保障方案或國(guó)家法律法規(guī)等規(guī)定，對(duì)客戶備付金余額信息進(jìn)行審核、劃轉(zhuǎn)后，辦理相關(guān)銷戶手續(xù)。

第四十三條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在備付金銀行賬戶變更、撤銷后的5個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)賬戶信息報(bào)送支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

前款所稱備付金專用存款賬戶涉及支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立的備付金收付賬戶的，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)將相關(guān)賬戶信息報(bào)送備付金主存管行。

第四十四條 支付機(jī)構(gòu)因變更法人備付金存管銀行撤銷備 付金銀行賬戶的，變更前的備付金存管銀行應(yīng)當(dāng)與支付機(jī)構(gòu)全面核對(duì)各備付金銀行賬戶余額一致后，在約定的時(shí)間向其指定的承接賬戶全額劃轉(zhuǎn)客戶備付金。該指定的承接賬戶應(yīng)當(dāng)為支付機(jī)構(gòu)在變更后的備付金存管銀行開立的一個(gè)備付金專用存款賬戶。

變更前的備付金存管銀行不得在前款規(guī)定的客戶備付金劃轉(zhuǎn)期間為支付機(jī)構(gòu)辦理新增支付業(yè)務(wù)，并應(yīng)當(dāng)于客戶備付金余額劃轉(zhuǎn)結(jié)清當(dāng)日，撤銷支付機(jī)構(gòu)在該行開立的備付金銀行賬戶。

變更前的備付金存管銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在全部備付金銀行賬戶撤銷后5個(gè)工作日內(nèi)，向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送備付金余額劃轉(zhuǎn)及銷戶成功相關(guān)信息。

第四十五條 備付金銀行賬戶管理的其他未盡事宜，未特別說明的，均應(yīng)遵守《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等有關(guān)規(guī)定。

第五章 監(jiān)督管理

第四十六條 中國(guó)人民銀行依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例進(jìn)行考核。

本辦法所稱客戶備付金余額，是指支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的所有備付金銀行賬戶日終余額的合計(jì)數(shù)?？蛻魝涓督鹩囝~由備付金主存管行與支付機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)匯總后，報(bào)支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。備付金主存管行與支付機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)匯總信息不一致的，以備付金主存管行統(tǒng)計(jì)為準(zhǔn)。

支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行賬戶存放的支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入或利息，經(jīng)備付金主存管行核實(shí)屬于尚未到本辦法規(guī)定的結(jié)轉(zhuǎn)周期 的，可在計(jì)算客戶備付金余額時(shí)予以剔除。但支付機(jī)構(gòu)逾期未結(jié)轉(zhuǎn)的，不得剔除。

支付機(jī)構(gòu)實(shí)繳貨幣資本發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)于變更次月初5個(gè)工作日內(nèi)，將驗(yàn)資證明等資料報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

第四十七條 支付機(jī)構(gòu)存在下列情形的，中國(guó)人民銀行根據(jù)本辦法第四十六條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行考核時(shí)可進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整：

（一）支付機(jī)構(gòu)與備付金銀行建立了本辦法第十三條規(guī)定的客戶備付金存管系統(tǒng)、備付金銀行能夠按日與支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶備付金的總賬及明細(xì)賬核對(duì)、實(shí)時(shí)或按日監(jiān)測(cè)支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的，由支付機(jī)構(gòu)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)、并提交備付金銀行出具的相關(guān)證明材料，中國(guó)人民銀行將相應(yīng)調(diào)減其客戶備付金余額考核基數(shù)。

（二）支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立5個(gè)以上備付金收付賬戶的，自第5個(gè)備付金收付賬戶起，每新增1個(gè)備付金收付賬戶，其實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額考核比例增加2個(gè)百分點(diǎn)。具體考核比例由支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)在本辦法第二十一條規(guī)定的批復(fù)文件中予以明確。

第四十八條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每月初5個(gè)工作日內(nèi)，以電子方式向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及其備付金主存管行報(bào)告下列信息：

（一）上月各備付金銀行賬戶的每日發(fā)生額和余額；

（二）上月各備付金專用存款賬戶的現(xiàn)金繳存額；

（三）上月支付機(jī)構(gòu)因辦理客戶現(xiàn)金贖回由備付金專用存款 賬戶劃轉(zhuǎn)至支付機(jī)構(gòu)自有資金賬戶的金額，已辦理及待辦理現(xiàn)金贖回的金額；

（四）上月支付機(jī)構(gòu)結(jié)轉(zhuǎn)的支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入金額；

（五）上月各備付金銀行賬戶的利息計(jì)付總額，繳存風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金專用存款戶的金額，備付金利息所得已結(jié)轉(zhuǎn)及待結(jié)轉(zhuǎn)至支付機(jī)構(gòu)自有資金賬戶的金額。

除前款規(guī)定外，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)于每月初5個(gè)工作日內(nèi)，以電子方式向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告上月各自有資金銀行賬戶相關(guān)信息，向備付金主存管行報(bào)告其在備付金合作銀行開立的各備付金銀行賬戶相關(guān)信息。

第四十九條 備付金銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在本機(jī)構(gòu)的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并于每月初3個(gè)工作日內(nèi)，向其所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及相應(yīng)的備付金主管行報(bào)告本辦法第四十八條第一款規(guī)定信息。

備付金主管行應(yīng)當(dāng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在屬于同一法人備付金銀行的客戶備付金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，并于每月初5個(gè)工作日內(nèi)，按照本辦法第四十八條第一款規(guī)定匯總屬于同一法人備付金銀行的信息，并報(bào)告支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

備付金主存管行應(yīng)當(dāng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的頭寸調(diào)撥、信息歸集等情況進(jìn)行監(jiān)督。

第五十條 備付金銀行應(yīng)當(dāng)與支付機(jī)構(gòu)定期或不定期核對(duì)賬務(wù)，發(fā)現(xiàn)客戶備付金被擠占挪用或有其他異常情況的，應(yīng)當(dāng)督促支付機(jī)構(gòu)及時(shí)采取措施進(jìn)行糾正，并立即報(bào)告所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及相應(yīng)的備付金主管行。第五十一條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的余額及變動(dòng)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和統(tǒng)計(jì)。

中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)督促支付機(jī)構(gòu)及備付金主管行按時(shí)報(bào)送各種資料，有權(quán)調(diào)閱支付機(jī)構(gòu)、備付金銀行的相關(guān)交易和檔案資料，定期或不定期組織開展現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第五十二條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)監(jiān)管需要，不定期地責(zé)成支付機(jī)構(gòu)對(duì)其客戶備付金等相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，并根據(jù)被審計(jì)支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)類型、備付金銀行賬戶數(shù)量等確定審計(jì)的重點(diǎn)和頻率。

支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所開展前款所稱專項(xiàng)審計(jì)，并于審計(jì)工作結(jié)束之日起5個(gè)工作日內(nèi)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交相應(yīng)的審計(jì)報(bào)告。

第五十三條 支付機(jī)構(gòu)、備付金銀行應(yīng)當(dāng)妥善保管備付金專用存款賬戶的開戶資料和交易記錄，保管方式和期限遵照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第六章 罰則

第五十四條 備付金存管銀行有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行責(zé)令其暫?；蚪K止辦理客戶備付金業(yè)務(wù)：

（一）未按規(guī)定為支付機(jī)構(gòu)開立備付金銀行賬戶，或未按規(guī)定監(jiān)督支付機(jī)構(gòu)客戶備付金劃轉(zhuǎn)支付的；

（二）未按規(guī)定報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資 料的；

（三）未按規(guī)定對(duì)支付機(jī)構(gòu)調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進(jìn)行復(fù)核監(jiān)督的；

（四）未對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令予以拒絕的；

（五）明知或應(yīng)知支付機(jī)構(gòu)侵占、挪用客戶備付金，但未及時(shí)制止或報(bào)告所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的。

第五十五條 備付金合作銀行有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行責(zé)令其暫?；蚪K止辦理客戶備付金業(yè)務(wù)：

（一）未按人民銀行批復(fù)為支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立備付金銀行賬戶，或違反規(guī)定通過支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立的備付金銀行賬戶為支付機(jī)構(gòu)辦理資金劃轉(zhuǎn)的；

（二）未按規(guī)定報(bào)送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的；

（三）違反規(guī)定將備付金合作銀行中的客戶備付金直接用于跨行資金劃轉(zhuǎn)的，或違反規(guī)定辦理同一法人備付金合作銀行的不同備付金專用存款賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)的；

（四）未對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反規(guī)定使用客戶備付金的申請(qǐng)或指令予以拒絕的；

（五）未按規(guī)定逐日結(jié)清備付金匯繳賬戶日終余額的；

（六）明知或應(yīng)知支付機(jī)構(gòu)擠占、挪用客戶備付金，但未及時(shí)制止或報(bào)告所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的。第五十六條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的；

（二）未按規(guī)定報(bào)送或保管相關(guān)資料的；

（三）未按規(guī)定開立、變更、撤銷備付金銀行賬戶的。第五十七條 支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行責(zé)令其暫停部分或全部支付業(yè)務(wù)，直至注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未遵守實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金余額的比例管理規(guī)定，及備付金銀行之間客戶備付金存放限額管理規(guī)定的；

（二）未按規(guī)定存放、使用、核算客戶備付金的；

（三）未按規(guī)定從備付金銀行賬戶利息中計(jì)提支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的；

（四）虛構(gòu)交易或以其他任何形式擠占、挪用客戶備付金的；

（五）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自動(dòng)用支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的；

（六）違反規(guī)定為客戶委托辦理的支付業(yè)務(wù)提供或變相提供資金預(yù)支、墊付或透支服務(wù)；

（七）未按規(guī)定辦理相關(guān)報(bào)批手續(xù)的；

（八）拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的。

第七章 附則 第五十八條 中國(guó)人民銀行有關(guān)支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理辦法中對(duì)客戶備付金有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。

第五十九條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第六十條 本辦法自2011年X月X日起施行。

第二篇：中國(guó)建設(shè)銀行非金融支付機(jī)構(gòu)客戶 備付金業(yè)務(wù)合作協(xié)議

中國(guó)建設(shè)銀行非金融支付機(jī)構(gòu)客戶

備付金業(yè)務(wù)合作協(xié)議

（合作銀行版）

目 錄

第一章 總則 第二章 定義

第三章 雙方權(quán)利和義務(wù) 第四章 備付金賬戶管理 第五章 備付金使用與劃轉(zhuǎn) 第六章 備付金信息核對(duì)與校驗(yàn) 第七章 服務(wù)費(fèi)用 第八章 合作承諾 第九章 協(xié)議管理

第十章 違約責(zé)任 第十一章 保密 第十二章 爭(zhēng)議解決 第十三章 生效及有效期

甲方：中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司 法定代表人（負(fù)責(zé)人）： 住所： 郵編：

乙方（支付機(jī)構(gòu)）： 法定代表人： 住所： 郵編：

為規(guī)范支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的管理，滿足中國(guó)人民銀行相關(guān)監(jiān)管要求，在保障客戶合法權(quán)益的基礎(chǔ)上，推動(dòng)銀企雙方的共同發(fā)展和長(zhǎng)遠(yuǎn)合作，甲乙雙方本著合法、公平、誠(chéng)信、平等、自愿的原則，經(jīng)充分協(xié)商達(dá)成如下協(xié)議，并承諾嚴(yán)格遵守本協(xié)議中的各項(xiàng)條款，履行各自的義務(wù)。

第一章 總 則

第一條

甲乙雙方在不違反國(guó)家法律、法規(guī)及相關(guān)政策的前提下，遵循友好合作、互惠互利、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和共同發(fā)展的原則開展業(yè)務(wù)合作。

第二條

甲乙雙方執(zhí)行本協(xié)議時(shí)，應(yīng)遵守《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》、《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金信息核對(duì)校驗(yàn)機(jī)制》等法律法規(guī)、監(jiān)管部門規(guī)章制度的規(guī)定。

第三條

乙方作為從事支付服務(wù)，并依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)，指定中國(guó)建設(shè)銀行為其客戶備付金合作銀行。第四條

甲方本著為乙方提供最佳服務(wù)的宗旨，統(tǒng)一組織所屬分支機(jī)構(gòu)，為乙方提供安全、合規(guī)、快捷、優(yōu)質(zhì)的備付金存管服務(wù)，同時(shí)按照相關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行備付金存管銀行的各項(xiàng)職責(zé)。

第五條

乙方保證其利用甲方服務(wù)所從事業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性，保證備付金的劃轉(zhuǎn)符合相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管部門規(guī)章制度的規(guī)定，是付款方與收款方的一致意思，并有真實(shí)的交易背景或合法原因，保證與甲方進(jìn)行業(yè)務(wù)往來的經(jīng)辦人具有相應(yīng)的權(quán)限。

第六條

乙方應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定，向甲方出具《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金信息真實(shí)性承諾函》（見附件），承諾按期提交客戶備付金相關(guān)信息，承諾所提交的客戶備付金相關(guān)信息中不存在虛假記載與重大遺漏，并對(duì)所提供信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。承諾函與本協(xié)議一并簽署，在協(xié)議期內(nèi)有效。

第二章 定 義

第七條

客戶備付金，指支付機(jī)構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實(shí)際收到的預(yù)收待付貨幣資金。

第八條

備付金銀行，是指與支付機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議、提供客戶備付金存管服務(wù)的境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括：

（一）備付金存管銀行，是指可以為支付機(jī)構(gòu)辦理客戶備付金的跨行收付業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進(jìn)行歸集、核對(duì)與監(jiān)督的備付金銀行。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)并且只能選擇一家備付金存管銀行。

（二）備付金合作銀行，是指可以為支付機(jī)構(gòu)辦理客戶備付金的收取和本銀行支取業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在本銀行的客戶備付金進(jìn)行監(jiān)督的備付金銀行。

第九條

備付金存管業(yè)務(wù)涉及以下賬戶：

（一）備付金專用存款賬戶,是指支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的專戶存放客戶備付金的活期存款賬戶，包括備付金存管賬戶、備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶。

（二）備付金存管賬戶，是支付機(jī)構(gòu)在備付金存管銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式接收客戶備付金、以銀行轉(zhuǎn)賬方式辦理客戶備付金收取和支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。

（三）備付金收付賬戶，是支付機(jī)構(gòu)在備付金合作銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式或以銀行轉(zhuǎn)賬方式接收客戶備付金、以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式辦理客戶備付金支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。

（四）備付金匯繳賬戶，是支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的可以以現(xiàn)金形式接收或以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式接收客戶備付金的專用存款賬戶。

（五）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶，是支付機(jī)構(gòu)在備付金存管銀行承辦行開立的，用于彌補(bǔ)客戶備付金特定損失以及中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他用途的專用存款賬戶。

（六）自有資金賬戶，是指支付機(jī)構(gòu)在備付金存管銀行承辦行開立的，指定用于因以現(xiàn)金形式為客戶辦理備付金贖回、結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入等用途的結(jié)算賬戶。

第十條

客戶備付金存管業(yè)務(wù)涉及以下甲方分支機(jī)構(gòu)：

（一）主辦行：經(jīng)中國(guó)建設(shè)銀行總行授權(quán)代為履行備付金存管職責(zé)的一級(jí)分行；

（二）承辦行：由主辦行指定或認(rèn)可的，支付機(jī)構(gòu)客戶備付金收付賬戶開戶機(jī)構(gòu)；

（三）協(xié)辦行：除承辦行外，支付機(jī)構(gòu)備付金專用存款賬戶的其他開戶機(jī)構(gòu)。

第十一條

客戶備付金存管系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“存管系統(tǒng)”）是根據(jù)人民銀行客戶備付金監(jiān)管要求，甲方為滿足支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存放、歸集、使用、劃轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)需求而開發(fā)的系統(tǒng)。

第三章 雙方權(quán)利和義務(wù)

第十二條 甲方的主要權(quán)利與義務(wù)

（一）甲方根據(jù)中國(guó)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，審核乙方提供的備付金專用存款賬戶開戶材料。審核同意的，為乙方開立備付金專用存款賬戶。

（二）甲方協(xié)助乙方制定并實(shí)施符合其經(jīng)營(yíng)需求以及中國(guó)人民銀行存管要求的備付金存管業(yè)務(wù)方案。

（三）甲方為乙方提供備付金存管操作平臺(tái)，滿足乙方客戶備付金存放、歸集、使用、劃轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)需求。甲方有權(quán)拒絕執(zhí)行乙方未按照約定發(fā)送的支付指令。

（四）甲方為支付機(jī)構(gòu)辦理客戶備付金的本行系統(tǒng)內(nèi)收付業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對(duì)支付機(jī)構(gòu)存放在甲方的客戶備付金信息進(jìn)行歸集、核對(duì)與監(jiān)督。

（五）本協(xié)議項(xiàng)下甲方的存管職責(zé)僅包含： 1.對(duì)乙方提交的與甲方備付金專用存款賬戶資金相關(guān)的支付指令進(jìn)行審核，審核通過后按照乙方提交的指令支付相應(yīng)的資金，甲方不負(fù)責(zé)審核支付指令的來源、真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性及合規(guī)性；

2.甲方拒絕執(zhí)行乙方支付指令劃轉(zhuǎn)資金的，應(yīng)當(dāng)向乙方說明拒絕理由；

3.建立客戶備付金信息核對(duì)校驗(yàn)機(jī)制，按照賬賬相符、賬實(shí)相符的原則，接收乙方提交的監(jiān)管信息，對(duì)每個(gè)交易日本行客戶備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)等信息進(jìn)行核對(duì)，并妥善保存核對(duì)記錄；

4.根據(jù)中國(guó)人民銀行要求報(bào)送相關(guān)信息。除中國(guó)人民銀行另有規(guī)定外，甲方的存管職責(zé)僅限于上述事項(xiàng)，對(duì)超出上述范圍的事項(xiàng)，甲方不承擔(dān)存管職責(zé)。

（六）對(duì)于因下列原因?qū)е录追轿茨軋?zhí)行、未能及時(shí)執(zhí)行或未能正確執(zhí)行支付指令的情況，甲方不承擔(dān)責(zé)任： 1． 乙方備付金專用存款賬戶余額不足； 2． 賬戶內(nèi)資金被法定有權(quán)機(jī)構(gòu)凍結(jié)或扣劃； 3． 乙方的行為出于欺詐等惡意目的； 4． 乙方未按約定提交交易指令的； 5． 乙方未按約定提交備付金信息的；

6． 不可抗力或其他不可歸責(zé)于甲方的原因。第十三條 乙方的主要權(quán)利與義務(wù)

（一）根據(jù)中國(guó)人民銀行相關(guān)規(guī)定，乙方選擇甲方作為備付金合作銀行，在甲方承辦行開立備付金收付賬戶。

（二）乙方應(yīng)按照雙方約定，將頭寸調(diào)撥、手續(xù)費(fèi)及利息轉(zhuǎn)移等特殊劃轉(zhuǎn)交易指令發(fā)送至甲方。乙方因違反本項(xiàng)約定，造成甲方無法履行存管義務(wù)，甲方不承擔(dān)責(zé)任；若因乙方此項(xiàng)違約致相關(guān)各方遭受損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

（三）乙方通過甲方柜面辦理出金業(yè)務(wù)的，原則上只能在開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。如需要開辦跨機(jī)構(gòu)柜面出金業(yè)務(wù)的，應(yīng)事先征得甲方承辦行的同意。乙方因違反本項(xiàng)約定，造成客戶備付金損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

（四）乙方應(yīng)按照雙方約定的時(shí)間、頻度、內(nèi)容和格式等，通過“存管系統(tǒng)”將客戶備付金信息提交甲方，以供客戶備付金核對(duì)校驗(yàn)使用。

（五）乙方應(yīng)保證在本合同有效期內(nèi)持續(xù)具有從事《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》中規(guī)定的支付服務(wù)的資格。乙方需終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的規(guī)定做好客戶合法權(quán)益保護(hù)及相關(guān)信息處理等相關(guān)的善后工作，乙方按照中國(guó)人民銀行的批復(fù)完成全部的支付業(yè)務(wù)終止工作后，本協(xié)議終止。

第四章 備付金賬戶管理

第十四條

乙方開立備付金專用存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具以下證明材料：

（一）其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件其復(fù)印件；

（二）基本存款賬戶開戶登記證及其復(fù)印件；

（三）《支付業(yè)務(wù)許可證》（副本）及其復(fù)印件；

（四）備付金存管協(xié)議及復(fù)印件；

（五）中國(guó)人民銀行要求提供的其他材料。第十五條

乙方備付金專用存款賬戶的名稱應(yīng)當(dāng)標(biāo)明支付機(jī)構(gòu)名稱和“客戶備付金”字樣。

第十六條

乙方應(yīng)在甲方承辦行開立一個(gè)備付金收付賬戶。乙方在甲方開立備付金匯繳賬戶的，應(yīng)于每日營(yíng)業(yè)終了前全額劃轉(zhuǎn)至甲方備付金收付賬戶，確保備付金匯繳賬戶日終余額為零。

第十七條

乙方擬新增備付金專用存款賬戶的，應(yīng)向甲方承辦行提交新增備付金專用存款賬戶書面申請(qǐng)。乙方憑甲方復(fù)核材料及開戶材料到相應(yīng)協(xié)辦行辦理開戶手續(xù)。

第十八條

乙方擬撤銷全部備付金專用存款賬戶的，應(yīng)向甲方承辦行提交撤銷備付金專用存款賬戶書面申請(qǐng)、相關(guān)法律文書或中國(guó)人民銀行的批復(fù)等證明文件，乙方申請(qǐng)須經(jīng)甲方審核同意，且甲方將備付金專用存款賬戶資金按照相關(guān)規(guī)定處置完畢后，該備付金專用存款賬戶方予撤銷。

乙方擬撤銷部分備付金專用存款賬戶的，應(yīng)向甲方承辦行提出書面申請(qǐng)，說明撤銷的賬戶、銷戶的時(shí)間、承接的賬戶等信息，由甲方承辦行依書面申請(qǐng)將撤銷賬戶中的備付金全額劃撥至乙方指定的其他備付金專用存款賬戶后，乙方憑甲方出具的同意撤銷證明等材料到相應(yīng)協(xié)辦行撤銷原備付金專用存款賬戶。

第十九條

乙方在甲方協(xié)辦行開立、變更及撤銷客戶備付金賬戶的，應(yīng)在辦理客戶備付金賬戶開立、變更及撤銷后的2個(gè)工作日內(nèi)，書面通知甲方承辦行。

第二十條

乙方的名稱、法定代表人、地址及其他信息發(fā)生變更的，乙方應(yīng)與甲方變更協(xié)議或簽訂補(bǔ)充協(xié)議，并依次變更甲方各分支機(jī)構(gòu)中開設(shè)的備付金專用存款賬戶相關(guān)信息。

第二十一條

甲乙雙方應(yīng)當(dāng)在備付金銀行賬戶開立、變更、撤銷當(dāng)日分別書面告知備付金存管銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)。

甲乙雙方應(yīng)當(dāng)在備付金銀行賬戶開立起5 個(gè)工作日內(nèi)、變更或撤銷起2 個(gè)工作日內(nèi)，分別向乙方所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。

第二十二條

甲乙雙方應(yīng)妥善保管備付金銀行賬戶信息,保障客戶信息安全和交易安全。

第五章 備付金使用與劃轉(zhuǎn)

第二十三條

乙方接受的客戶備付金不屬于乙方自有財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)在備付金專用存款賬戶專戶存放，并獨(dú)立于乙方自有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

第二十四條

乙方保證只根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金，乙方不以任何形式挪用備付金。乙方承諾僅在收到客戶備付金或客戶劃轉(zhuǎn)客戶備付金不可撤銷的支付指令后，辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，不提前辦理。

乙方保證對(duì)客戶備付金的使用、存取、劃轉(zhuǎn)、查詢等符合監(jiān)管要求和甲乙雙方約定，對(duì)提交給甲方的支付指令、備付金信息等的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)。乙方違反上述保證給甲方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二十五條

乙方通過銀行轉(zhuǎn)賬方式接收的客戶備付金，應(yīng)當(dāng)直接繳存?zhèn)涓督饘Ｓ么婵钯~戶；按規(guī)定以現(xiàn)金形式接收的客戶備付金，應(yīng)當(dāng)在收訖日起2 個(gè)工作日內(nèi)全額繳存?zhèn)涓督饘Ｓ么婵钯~戶。第二十六條

乙方擬調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸、擬匯出備付金專用存款賬戶利息、擬匯出支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入等特殊劃轉(zhuǎn)交易時(shí)，均應(yīng)需通過“存管系統(tǒng)”提出申請(qǐng)。甲方復(fù)核同意后，劃轉(zhuǎn)至乙方存管銀行及其所授權(quán)分支機(jī)構(gòu)的備付金存管賬戶。

第二十七條

乙方從事“預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)”時(shí)，應(yīng)向甲方“存管系統(tǒng)”提交其特約商戶賬戶信息，并通過“存管系統(tǒng)”批量定向代發(fā)辦理商戶出金交易?！按婀芟到y(tǒng)”逐筆校驗(yàn)乙方支付指令中收款人是否在事前提交的特約商戶賬戶名單中。不在名單中的，甲方拒絕支付。

乙方從事網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單等業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于單筆出金交易金額超過雙方約定金額的，需參照預(yù)付卡特約商戶出金校驗(yàn)規(guī)則，向甲方“存管系統(tǒng)”提交收款人賬戶信息，并通過“存管系統(tǒng)”批量定向代發(fā)辦理出金交易。第二十八條

甲方在對(duì)支付指令審核無誤后，辦理資金劃轉(zhuǎn)，必要時(shí)可以要求乙方提交相應(yīng)的證明文件。甲方有權(quán)拒絕執(zhí)行乙方未按約定發(fā)送的支付指令。

第二十九條

乙方在甲方存放的客戶備付金，不得跨行劃轉(zhuǎn)至乙方存管銀行以外的商業(yè)銀行。

第三十條

乙方按規(guī)定為客戶辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)通過備付金專用存款賬戶劃轉(zhuǎn)資金，不得使用現(xiàn)金。

第三十一條

乙方應(yīng)遵守中國(guó)人民銀行關(guān)于備付金存管的其它規(guī)定，履行反洗錢職責(zé)，及時(shí)備案相關(guān)信息，按時(shí)報(bào)送相關(guān)材料。

第三十二條

甲方如發(fā)現(xiàn)乙方備付金被違法使用或有其他異常情況時(shí)，有權(quán)及時(shí)上報(bào)并采取相應(yīng)措施，同時(shí)有權(quán)向乙方所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第六章 備付金信息核對(duì)與檢驗(yàn)

第三十三條

客戶備付金信息核對(duì)校驗(yàn)涉及以下第 類賬戶：

（一）客戶資金賬戶。即乙方在自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)中為客戶開立的、用于記錄客戶資金收付結(jié)算信息的賬戶。包括但不限于支付賬戶、待清算資金賬戶、預(yù)付卡交易與余額記錄等。

（二）備付金銀行賬戶。即乙方按規(guī)定在備付金銀行開立的、用于存放客戶備付金的各種銀行賬戶，分為備付金專用存款賬戶（備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶）和非活期存款賬戶（包括定期、通知存款等賬戶）。

（三）管理賬戶。即甲方為乙方客戶建立的、與乙方的客戶資金賬戶一一對(duì)應(yīng)并同步變動(dòng)的影子賬戶。

第三十四條

甲乙雙方按照《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金信息核對(duì)校驗(yàn)機(jī)制》（銀發(fā)〔2013〕256號(hào)）等監(jiān)管要求完成客戶備付金信息核對(duì)校驗(yàn)。第三十五條

為滿足客戶備付金信息核對(duì)校驗(yàn)需要，乙方應(yīng)按照甲方數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，通過“存管系統(tǒng)”逐日向甲方提交以下第 項(xiàng)備付金信息：

（一）人民銀行規(guī)定的客戶備付金信息統(tǒng)計(jì)報(bào)表；

（二）備付金賬戶資金明細(xì)信息；

（三）客戶交易明細(xì)信息（指乙方業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的交易明細(xì)信息）；

（四）客戶資金賬戶信息（指乙方業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶資金賬戶余額、發(fā)生額等信息）；

（五）其他

信息：。

第三十六條

乙方應(yīng)于在T+1工作日內(nèi)，通過“存管系統(tǒng)”向甲方提交第三十五條約定的T日的備付金信息，并在在T+2 工作日內(nèi)與甲方完成T 日的客戶備付金信息的核對(duì)校驗(yàn)工作。第三十七條

在每月初7個(gè)工作日內(nèi)，乙方應(yīng)根據(jù)《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金信息統(tǒng)計(jì)報(bào)表》（銀發(fā)〔2013〕256號(hào)）的填報(bào)要求，與各備付金銀行法人（或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)）完成客戶備付金信息表1-1至1-

3、1-

6、1-

9、1-

10、1-13）的核對(duì)校驗(yàn)工作；甲方應(yīng)完成本行客戶備付金信息表2-1及《備付金銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金信息的核對(duì)意見》的填制工作。甲乙雙方應(yīng)分別向乙方所在的人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送人民銀行規(guī)定的報(bào)告材料。乙方應(yīng)向甲方同步報(bào)送全部《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金信息統(tǒng)計(jì)報(bào)表》。

第七章 服務(wù)費(fèi)用

第三十八條

甲乙雙方約定，甲方按照 /年的標(biāo)準(zhǔn)從乙方以下賬戶中扣收第三方存管服務(wù)費(fèi)：

戶名： 賬號(hào)： 開戶行： 如有疑問，咨詢（投訴）聯(lián)系方式為95533。

第三十九條

乙方因使用和劃轉(zhuǎn)備付金所產(chǎn)生的匯劃費(fèi)等，按甲方公布的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)另行商定并收取。

第八章 合作承諾

第四十條

乙方同意指定甲方作為其備付金合作銀行，雙方應(yīng)根據(jù)中國(guó)人民銀行相關(guān)規(guī)定逐步推進(jìn)備付金存管工作。乙方承諾積極配合甲方備付金存管所做的各項(xiàng)工作。

第四十一條

甲方同意將乙方作為其重要客戶，在中國(guó)法律、法規(guī)與規(guī)章允許的前提下，向乙方提供甲方現(xiàn)有的及未來所具備的銀行服務(wù)手段及金融工具。

第九章 協(xié)議管理

第四十二條

甲乙雙方同意，在本協(xié)議簽署后，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求和實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展需要，雙方可圍繞備付金存管協(xié)商簽署補(bǔ)充協(xié)議作為本協(xié)議的附件。補(bǔ)充協(xié)議為本協(xié)議的組成部分。

第四十三條

相關(guān)補(bǔ)充協(xié)議如果與本協(xié)議有不一致之處，應(yīng)以補(bǔ)充協(xié)議的規(guī)定為準(zhǔn)。

第十章 違約責(zé)任

第四十四條

當(dāng)事人不履行本協(xié)議或履行本協(xié)議不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

第四十五條

當(dāng)事人在履行各自職責(zé)的過程中，違反相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者本協(xié)議約定，給對(duì)方當(dāng)事人或者第三人造成損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。第四十六條

甲方承擔(dān)的賠償責(zé)任限于乙方的實(shí)際直接損失，對(duì)于乙方的利潤(rùn)的損失、生意的丟失、營(yíng)業(yè)額的減少、記錄或數(shù)據(jù)的丟失或損壞及任何其他間接性的經(jīng)濟(jì)損失，甲方不承擔(dān)責(zé)任。

第四十七條

因乙方未按照相關(guān)監(jiān)管要求和本協(xié)議約定使用、劃轉(zhuǎn)客戶備付金，造成客戶備付金損失的，由乙方承擔(dān)全部責(zé)任。

第十一章 保 密

第四十八條

一方當(dāng)事人（保密信息接收方）對(duì)于在訂立、履行本協(xié)議過程中所知悉或獲得的對(duì)方（保密信息披露方）標(biāo)注為保密信息的資料及信息，均負(fù)有保密義務(wù)，未經(jīng)對(duì)方事先書面同意，不得向第三方披露。

但是，如下情況不應(yīng)視為保密信息接收方違反保密義務(wù)：保密信息接收方為遵守或服從法律法規(guī)的規(guī)定、法院判決或裁定、仲裁裁決或中國(guó)人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的命令、決定所作出的信息披露或公開。

下列信息不視為保密信息：（1）公眾已經(jīng)知曉的或通過公開渠道可獲得的信息，且不是因?yàn)楸Ｃ苄畔⒔邮辗竭`反本保密義務(wù)而導(dǎo)致該信息公知公曉的；（2）保密信息接收方從有權(quán)披露該信息的第三方獲取的信息，且該第三方對(duì)該信息無保密義務(wù)。

第十二章 爭(zhēng)議解決

第四十九條 本協(xié)議的簽署、有效性和解釋適用中華人民共和國(guó)法律。為本協(xié)議之目的，中華人民共和國(guó)法律不包括香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)及臺(tái)灣地區(qū)法律。

甲方與乙方因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭(zhēng)議，均應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決；若協(xié)商未果，則應(yīng)向甲方住所地法院提起訴訟。

第十三章 生效及有效期

第五十條 本協(xié)議經(jīng)甲乙雙方簽字蓋章后生效。第五十一條

本協(xié)議有效期為五年。到期后自動(dòng)順延相同期限，順延次數(shù)不限。若一方希望不再續(xù)約的，該方應(yīng)在協(xié)議到期自動(dòng)順延前至少提前30日通知合同對(duì)方，協(xié)議到期終止。

第五十二條

變更和終止

（一）在本協(xié)議有效期內(nèi)，甲、乙雙方每年可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、金融創(chuàng)新等具體情況對(duì)本協(xié)議的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行協(xié)商和調(diào)整，并根據(jù)實(shí)際情況簽署新的具體協(xié)議或?qū)σ呀?jīng)簽署的具體協(xié)議予以變更或解除。在雙方協(xié)商達(dá)成一致并簽署補(bǔ)充協(xié)議之前，本協(xié)議繼續(xù)有效。

（二）甲、乙雙方在本協(xié)議有效期內(nèi)，不得單方終止或違反本協(xié)議條款。如一方欲終止本協(xié)議，需提前30日書面通知對(duì)方，并獲得對(duì)方同意，才可以終止本協(xié)議。

（三）協(xié)議終止后，雙方應(yīng)協(xié)商做好備付金賬戶撤銷，客戶資金處理等善后事宜。

（四）在本協(xié)議有效期內(nèi)，國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管部門的規(guī)章制度發(fā)生變化的，甲乙雙方應(yīng)協(xié)商對(duì)本協(xié)議作出相應(yīng)修改。

本協(xié)議正本一式肆份，甲、乙雙方各執(zhí)兩份。

甲方： 乙方：

（蓋章）（蓋章）

法定代表人（負(fù)責(zé)人）法定代表人

或授權(quán)代理人（簽章）：

或授權(quán)代理人（簽）：

年 月 日 年月 日 章 附件2-1：

支付機(jī)構(gòu)客戶備付金信息真實(shí)性承諾函

中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司 ：

我公司承諾在本協(xié)議有效期內(nèi)，將按照《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》（中國(guó)人民銀行公告〔2013〕第6 號(hào)公布）、《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金信息核對(duì)校驗(yàn)機(jī)制》（銀發(fā)〔2013〕256號(hào))等監(jiān)管要求，以本協(xié)議雙方約定的方式，真實(shí)、準(zhǔn)確和完整地向貴單位提交我公司全部客戶備付金業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息。

我公司承諾所提供的客戶備付金相關(guān)信息中不存在虛假記載與重大遺漏，并對(duì)所提供信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。貴公司可依據(jù)我公司提交的信息進(jìn)行特殊劃轉(zhuǎn)交易審核、備付金信息核對(duì)校驗(yàn)等。

如有違反上述承諾，我公司承擔(dān)一切責(zé)任。特此承諾。

本函與協(xié)議書

并簽署法定代表____年____在協(xié)議期內(nèi)有效。人：(簽名)

單位公章月____日

一，