第一篇：征信知識(shí)競(jìng)賽復(fù)習(xí)題

征信知識(shí)競(jìng)賽復(fù)習(xí)題 發(fā)布時(shí)間：2010-4-28

一、單項(xiàng)選擇題，D 是指?jìng)€(gè)人對(duì)信用報(bào)告中的錯(cuò)誤信息存在異議并經(jīng)正常程序處理仍未得到滿意解決，可向法院提出起訴，用法律手段維護(hù)自身的個(gè)人權(quán)益。、知情權(quán)、異議權(quán)、糾錯(cuò)權(quán)、司法救濟(jì)權(quán)，C征信信息的核心是。、配偶信息、擁有的資產(chǎn)信息、借錢還錢的負(fù)債信息、訴訟信息，C 在交易中作為交易的一方向?qū)Ψ匠兄Z在未來(lái)償還的前提下，對(duì)方向您提供資金、商品或服務(wù)的活動(dòng)指的是。、征信交易、易貨交易、信用交易；，D 逾期還款等負(fù)面信息不是永遠(yuǎn)記錄在個(gè)人的信用報(bào)告中的。國(guó)際慣例做法，大部分負(fù)面記錄保存的時(shí)間為。、1年、3年、5年、7年，D 依國(guó)際慣例做法，大部分破產(chǎn)記錄保存時(shí)間為。、7年、8年、9年、10年，A 除個(gè)人信用報(bào)告外，征信機(jī)構(gòu)提供的另一項(xiàng)重要產(chǎn)品是。、個(gè)人信用評(píng)分 個(gè)人信用評(píng)比、個(gè)人信用評(píng)級(jí)、個(gè)人信用評(píng)定，C人信用評(píng)分通常以借款人 等特征指標(biāo)為解釋變量。、存款情況、欠債情況、過(guò)去的還款情況、婚姻情況，B信要監(jiān)管，主要目的是。、保護(hù)使用者的利益、保護(hù)數(shù)據(jù)主體的利益、保護(hù)征信機(jī)構(gòu)的利益、保護(hù)政府的利益，C 別人要查看您的信用報(bào)告的條件是。、金融機(jī)構(gòu)同意、地方政府批準(zhǔn)、經(jīng)過(guò)本人授權(quán)、不需要

0，C 協(xié)調(diào)信用報(bào)告中錯(cuò)誤信息更正修改的主要部門是。、地方政府、國(guó)務(wù)院、征信機(jī)構(gòu)、工商管理部門

1，A征信信息主要來(lái)自、提供先消費(fèi)后付款服務(wù)的機(jī)構(gòu)、法院、政府部門。

.提供貸款的機(jī)構(gòu)

.人民銀行

.本人工作單位

.公安局

2，A 正面信息是指您在過(guò)去獲得的信用交易以及在信用交易中正常履約的信息，簡(jiǎn)單說(shuō)就是您借錢的信息和。

.按時(shí)還錢的信息.還錢的信息

.沒(méi)有按時(shí)還錢

.以上均不正確

3, B 負(fù)面信息是指您在過(guò)去的信用交易中 的信息，即違約信息。

.已經(jīng)償還貸款

.未能按時(shí)足額償還貸款、支付各種費(fèi)用

.各種費(fèi)用

.各種貸款、支付費(fèi)用

4, D 信用交易是指在交易中，您作為交易的一方向?qū)Ψ匠兄Z在未來(lái)償還的前提下，對(duì)方向您提供資金商品或服務(wù)的活動(dòng)。以下不屬于信用交易的是：

.商業(yè)銀行向您發(fā)放貸款

.享受先服務(wù)后付費(fèi)

.產(chǎn)品賒銷賒購(gòu)

.在商業(yè)銀行存款

5, A 使用信用報(bào)告可以 的途徑。

.通過(guò)本人授權(quán)、法定目的、本人授權(quán)與法定目的相結(jié)合

.通過(guò)非本人授權(quán)、法定目的

.只能通過(guò)本人授權(quán)

.只能通過(guò)法定目的

6, A 對(duì)個(gè)人征信進(jìn)行監(jiān)管的目的之一，就是要在信息披露和保護(hù)隱私，以及信息披露和便于個(gè)人從商業(yè)銀行獲得貸款之間保持一種平衡，保證征信機(jī)構(gòu)，盡可能地保護(hù)個(gè)人的利益。.“有條件”地采集、保存、使用征信數(shù)據(jù)

.隨意地采集、保存、使用征信數(shù)據(jù)

.“有條件”地公開征信數(shù)據(jù)

.隨意地公開征信數(shù)據(jù)

7，D 征信機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)有：。

.提供他人的信用報(bào)告、接受他人異議申請(qǐng)、修改信用報(bào)告中的錯(cuò)誤信息

.提供您本人的信用報(bào)告、接受您的異議申請(qǐng)、修改信用報(bào)告中的異議信息

.提供您本人和他人的信用報(bào)告、接受您的異議申請(qǐng)、修改信用報(bào)告中的異議信息

.提供您本人的信用報(bào)告、接受您的異議申請(qǐng)、修改信用報(bào)告中的錯(cuò)誤信息

8，B 除了傳統(tǒng)的信用報(bào)告查詢外，國(guó)外不少征信機(jī)構(gòu)還開發(fā)出 等一系列增值服務(wù)。

.銷售信用報(bào)告

.信用評(píng)分、市場(chǎng)服務(wù)、欺詐監(jiān)測(cè)

.無(wú)償向他人提供信用報(bào)告

.以上均不正確

9，C個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》于 由人民銀行制定并頒布。、2001年、2003年、2005年、2007年

0，C 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)日常的運(yùn)行維護(hù)由中國(guó)人民銀行 承擔(dān)。、北京營(yíng)管部、上海總部、征信中心、征信管理局

1，B 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中最重要的信息是。、個(gè)人與個(gè)人之間的交易信息、個(gè)人與銀行之間的信貸交易信息、個(gè)人身份信息、住房公積金貸款信息

2，B 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集的電信欠費(fèi)信息是指電信用戶從電信企業(yè)月末帳單日算起超過(guò) 個(gè)月仍未繳納而產(chǎn)生的欠費(fèi)信息。、1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月、4個(gè)月

3，B 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集的電信繳費(fèi)信息包括 和欠費(fèi)信息。、不正常繳費(fèi)信息、正常繳費(fèi)信息、繳費(fèi)金額、繳費(fèi)人個(gè)人信息

4，C 按照《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的要求，所有的商業(yè)銀行，無(wú)論是中資金融機(jī)構(gòu)還是外資金融機(jī)構(gòu)，只要在中國(guó)境內(nèi)從事個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，都應(yīng)當(dāng)向 報(bào)送相關(guān)信息。、企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)、中國(guó)人民銀行、個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)、各商業(yè)銀行總行

5，A個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的核心信息是。、個(gè)人負(fù)債信息、個(gè)人存款信息、個(gè)人基本信息、企業(yè)負(fù)債信息

6，C 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)按各信息來(lái)源本身的業(yè)務(wù)周期，即各部門自身信息的更新頻率更新信息一般來(lái)說(shuō)，貸款等經(jīng)常發(fā)生變動(dòng)的信息，按 更新。、日、旬、月、季

7，C 中國(guó)人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員對(duì)在工作中知悉的個(gè)人信用信息負(fù)有 責(zé)任。、充分利用、向外界披露、保密、保管

8，A 決定個(gè)人能否獲得貸款。、銀行等信貸機(jī)構(gòu)、征信中心、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)

9，A 《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以 罰款。、一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下、三千元以上一萬(wàn)元以下、三百元以上一千元以下、二萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下

0，C提交的個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)通常會(huì)在 個(gè)工作日內(nèi)得到回復(fù)。、7、14、15、30 1，A個(gè)人信用報(bào)告對(duì)個(gè)人最大的好處就是為個(gè)人積累，方便個(gè)人辦理信貸業(yè)務(wù)。、信用財(cái)富、知識(shí)財(cái)富、金錢、名譽(yù)

2，A 全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，簡(jiǎn)稱個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù) 建成并正式全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。

.2006 年 1月

.2005 年 1月

.2006 年 12月

.2005 年 12月

3，D《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》采取了，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全，保障了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的規(guī)范運(yùn)行。

.限定查詢、違規(guī)處罰等措施

.授權(quán)查詢、查詢無(wú)需記錄、違規(guī)處罰等措施

.限定查詢、保障安全、違規(guī)記錄等措施

.授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施

4，B個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)覆蓋 信貸營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，包括政策性銀行、全國(guó)性商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、財(cái)務(wù)公司以及部分住房公積金管理中心、小額信貸公司和汽車金融公司等。.部分金融機(jī)構(gòu)

.全國(guó)銀行類金融機(jī)構(gòu)各級(jí)

.全國(guó)金融機(jī)構(gòu)二級(jí)以上

.全國(guó)銀行類金融機(jī)構(gòu)三級(jí)以上

5，D 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信息是 進(jìn)行的，個(gè)人的合法權(quán)益得到充分保障。

.人民銀行自行

.各級(jí)地方政府組織

.依據(jù)有關(guān)規(guī)定.嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定

6，B采集國(guó)家助學(xué)貸款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按照國(guó)家政策，向經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生發(fā)放的個(gè)人信用貸款自 起，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)就將助學(xué)貸款及還款情況等相關(guān)信息報(bào)送到個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù).大學(xué)生還款之日

.貸款發(fā)放之日

7，A逾期信貸信息是指。

.個(gè)人與銀行發(fā)生信貸關(guān)系時(shí)，未能按時(shí)足額償還應(yīng)還款項(xiàng)而產(chǎn)生的相關(guān)信息

.個(gè)人在借款時(shí)，未能按時(shí)償還應(yīng)還款項(xiàng)而產(chǎn)生的相關(guān)信息

.個(gè)人在銀行辦理信用卡時(shí)，未能按時(shí)足額償還應(yīng)還款項(xiàng)而產(chǎn)生的相關(guān)信息

.以上均不正確

8，C 個(gè)人信用信息是由。只要在商業(yè)銀行開立過(guò)結(jié)算賬戶或者是與銀行發(fā)生過(guò)信貸交易的個(gè)人都加入了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

.商業(yè)銀行申請(qǐng)的

.個(gè)人主動(dòng)申請(qǐng)的

.征信機(jī)構(gòu)主動(dòng)采集的，不需要個(gè)人申請(qǐng)

.以上均不正確

9，A個(gè)人信用報(bào)告由 出具。、中國(guó)人民銀行征信中心、專業(yè)信用調(diào)查公司、工商行政管理局、金融機(jī)構(gòu) 0，A 個(gè)人信用報(bào)告目前主要用于。、幫助商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)全面了解個(gè)人的信用狀況、為委托人在選擇貿(mào)易伙伴方面提供決策參考、為委托人在處理逾期賬款方面提供決策參考、為委托人在處理經(jīng)濟(jì)糾紛方面提供決策參

1，C 查詢個(gè)人信用報(bào)告要填寫。、個(gè)人簡(jiǎn)歷、個(gè)人銀行信貸情況、個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表、個(gè)人收入情況

2，C不能在互聯(lián)網(wǎng)上直接查詢個(gè)人信用報(bào)告的原因是。、個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的網(wǎng)絡(luò)未覆

蓋全國(guó)各地、個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的功能存在不足、個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)沒(méi)有與互聯(lián)網(wǎng)直接連接、個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)制度不允許

3，D關(guān)于“信用額度”與“共享授信額度”，下列敘述中不正確的是、信用額度是指銀行根據(jù)信用卡申請(qǐng)人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請(qǐng)人設(shè)定的最高使用金額、在卡片有效期和信用額度內(nèi)，申請(qǐng)人使用信用卡并還款后，信用額度會(huì)自動(dòng)恢復(fù)、共享授信額度是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的信用卡及其賬戶共享同一個(gè)信用額度、當(dāng)多個(gè)賬戶共享同一個(gè)信用額度時(shí)，任意卡片及賬戶消費(fèi)一定金額后，這幾個(gè)卡片及賬戶的可使用的信用額度不會(huì)相應(yīng)減少

4，A用貸記卡額度后，銀行在還款日并不要求客戶歸還全部金額，而是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額。如果未全額還款，那么如何計(jì)息？、所有使用的額度都將從使用日開始計(jì)收利息、差額將從使用日開始計(jì)收利息、差額將從還款日開始計(jì)收利息、不會(huì)計(jì)收利息，但會(huì)被列為不良記錄

5，D 評(píng)價(jià)一個(gè)人的信用狀況時(shí)，通常依據(jù)這個(gè)人過(guò)去的信用行為記錄，下列信息中不屬于信用行為記錄的是、個(gè)人過(guò)去償還貸款記錄、使用信用卡記錄、個(gè)人擔(dān)保記錄、匯款記錄

二、多選題，AE 一般來(lái)說(shuō)，真正能夠從事征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)都是一些具有公信力的機(jī)構(gòu)。因此，征信機(jī)構(gòu)可以是以下的。A、中央銀行 B、商業(yè)銀行 C、農(nóng)村合作銀行 D、外資銀行 E、市場(chǎng)化的專業(yè)機(jī)構(gòu)，ABCD 個(gè)人在征信活動(dòng)中享有以下權(quán)利。

A、知情權(quán) B、異議權(quán) C、糾錯(cuò)權(quán) D、司法救濟(jì)權(quán)，ABCD 以下關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告的描述正確的是。

A、人民銀行征信中心出具的信用報(bào)告是對(duì)個(gè)人過(guò)去信用行為的客觀記錄，并不對(duì)個(gè)人的信用好壞進(jìn)行定性的判斷。

B、商業(yè)銀行等信用報(bào)告的使用機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況和其他信息對(duì)客戶的履約能力和意愿進(jìn)行綜合判斷。

C、人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對(duì)采集到的信息進(jìn)行匯總、整合，既不制造信息，也不對(duì)個(gè)人的信用行為進(jìn)行評(píng)判。

D、不同的銀行、不同的信貸業(yè)務(wù)員，判斷標(biāo)準(zhǔn)可能會(huì)不相同，對(duì)同一個(gè)人的信用狀況作出的評(píng)判可能并不完全相同。，ABE 關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告與貸款發(fā)放的關(guān)系，不正確的說(shuō)法。

A、個(gè)人信用報(bào)告決定貸款發(fā)放

B、征信中心決定商業(yè)銀行是否發(fā)放個(gè)人貸款 C、個(gè)人信用報(bào)告只是貸款發(fā)放參考 D、商業(yè)銀行決定個(gè)人貸款是否發(fā)放

E、個(gè)人信用記錄良好，商業(yè)銀行就一定發(fā)放貸款，AE 關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告與銀行貸前審查的關(guān)系，正確的說(shuō)法有。A、貸前審查必須查詢個(gè)人信用報(bào)告 B、貸前審查不一定查詢個(gè)人信用報(bào)告 C、貸前審查主要是查詢個(gè)人信用報(bào)告

D、貸前審查查詢個(gè)人信用報(bào)告不需要個(gè)人授權(quán) E、貸前審查查詢個(gè)人信用報(bào)告需要個(gè)人授權(quán)，AB 不能按時(shí)、足額還貸時(shí)，個(gè)人應(yīng)主動(dòng)與銀行協(xié)商，調(diào)整貸款合同，減少對(duì)信用的影響。具體辦法有。

A、如果是貸款初期每月還款額較高，可與銀行協(xié)商變更合同要素，更改還款方式，如由等額本金方式換為等額本息方式

B、申請(qǐng)延長(zhǎng)還款期限以降低每次的還款金額，比如將10年期的貸款延長(zhǎng)為15年期的貸款 C、采取逃避的辦法 D、采取異議處理的辦法 E、采取變更身份信息的辦法，ABC 個(gè)人貸款的還款方式主要有。

A、一次性還清本息

B、等額本息，就是每月以相等金額償還本息

C、等額本金，即每月等額償還本金，利息按月另外計(jì)算 D、逾期還款 E、核銷，BD 關(guān)于貸款展期與信用記錄,正確說(shuō)法有。

A、貸款展期不影響個(gè)人信用記錄 B、貸款展期影響個(gè)人信用記錄，在其個(gè)人信用報(bào)告的“特殊交易”段中會(huì)有展期信息 C、貸款展期信息一定是負(fù)面的 D、貸款展期信息不一定是負(fù)面的 E、貸款展期不記入個(gè)人信用報(bào)告，ABDE 關(guān)于信用卡的計(jì)息基數(shù)、天數(shù)和利息計(jì)算，下列正確說(shuō)法有

A、在到期還款日未全額歸還本期應(yīng)還款總額，發(fā)卡行會(huì)計(jì)收利息 B、在到期還款日（含）前償還了全部應(yīng)還款款項(xiàng)，消費(fèi)交易會(huì)免息

C、信用卡取現(xiàn)交易不享受免息還款待遇，自銀行記賬日起按日利率萬(wàn)分之五計(jì)收利息，不計(jì)收復(fù)利D、信用卡取現(xiàn)交易不享受免息還款待遇，自銀行記賬日起按日利率萬(wàn)分之五計(jì)收利息，按月計(jì)收復(fù)利E、在到期還款日（含）前累計(jì)還款小于全部應(yīng)還款的，還款日前的利息以全部應(yīng)還款為基數(shù)進(jìn)行計(jì)算還款日后的利息按未還金額計(jì)算，按日利率萬(wàn)分之五計(jì)收，并按月計(jì)收復(fù)利

10，ABCE 商業(yè)銀行辦理哪些業(yè)務(wù)，查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说拿媸跈?quán)？、審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的、審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的、審核個(gè)人作為擔(dān)保人, 的、對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的、受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

1，BCE 在信用報(bào)告的使用中下列行為正確的是。、任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人都可查看您的信用報(bào)告、在獲得您的書面授權(quán)后，機(jī)構(gòu)和個(gè)人才能查詢您的信用報(bào)告、銀行審核您提出的借款和信用卡申請(qǐng)時(shí)才能查看信用報(bào)告、社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)在催繳費(fèi)用時(shí)不經(jīng)本人授權(quán)就可查詢信用報(bào)告、即任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人如果想看您的信用報(bào)告，不僅要符合法律規(guī)定的用途，還必須得到您的書面授權(quán)

2，BCD 信息技術(shù)發(fā)展對(duì)征信的主要影響有。、信息征集對(duì)象發(fā)生了變化、信息采集更有效率、信息服務(wù)水平實(shí)現(xiàn)了飛躍、信息價(jià)值被充分利用

3，ABCD個(gè)人征信系統(tǒng)的目的是。、商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力和信貸管理效率，防范信用風(fēng)險(xiǎn)；、促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸健康發(fā)展；、為金融監(jiān)管和貨幣政策提供服務(wù)；、幫助個(gè)人積累信譽(yù)財(cái)富、方便個(gè)人借款

4，ABCD 個(gè)人信用報(bào)告出錯(cuò)了，可以通過(guò) 渠道反映出錯(cuò)信息要求核查、糾正。、由您本人或委托他人向所在地的中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門反映；、直接向征信中心反映；、可以委托直接涉及出錯(cuò)信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映；、向法院提起訴訟，以法律手段維護(hù)您的權(quán)益

5, ABCD 為全面反映您的信用狀況，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)還采集了一些能證明您信用狀況的信息，包括。、養(yǎng)老保險(xiǎn)信息、住房公積金繳存及公積金貸款信息、繳納電信等公用事業(yè)費(fèi)用的信息、欠稅、法院判決信息、商業(yè)交易信息。

6, ABCD 個(gè)人信用報(bào)告與信用調(diào)查報(bào)告不同之處在于。、產(chǎn)生方式、內(nèi)容、用途、出具機(jī)構(gòu)、使用對(duì)象

7, AC 最常見(jiàn)的兩大類開發(fā)評(píng)分模型的機(jī)構(gòu)是。、征信機(jī)構(gòu)、地方政府、商業(yè)銀行、擔(dān)保公司

8, ABC 以下哪些情況屬于逾期行為，將會(huì)被記入信用報(bào)告：、比到期還款日晚一兩天還款；、過(guò)了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清欠款；、客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒(méi)有足額還款；、在到期日之前足額還款。

三、判斷題 1.在信用活動(dòng)中要遵循“口說(shuō)無(wú)憑、立字為據(jù)”的原則。（T）

2.償還欠款后，曾經(jīng)逾期的記錄不會(huì)在信用報(bào)告中保留。（F）3.不貸款、不用卡，信用一定就好。（F）

4.征信系統(tǒng)采集的信用交易信息基本上都是交易雙方通過(guò)書面合同達(dá)成的內(nèi)容。（T）

5.我可以把自己的個(gè)人身份證件借給別人用，即使別人用我的身份證借了款欠了錢，又不是我本人欠的，所以不會(huì)影響我個(gè)人的信用。（F）

6.每月還款時(shí)多存入一定金額現(xiàn)金可以保證足額還款，應(yīng)付出差、利率上調(diào)等特殊情況，避免造成不良信用記錄。（T）

7.張三在甲銀行貸不到款，在其它銀行肯定也貸不到款。（F）8.您最終能否得到貸款，取決于商業(yè)銀行貸款審批的結(jié)果。（T）9.晚還幾天利息，不會(huì)記入個(gè)人信用報(bào)告。（F）

10.個(gè)人信用信息是個(gè)人在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中產(chǎn)生的敏感信息，涉及個(gè)人隱私，因而不能像公共產(chǎn)品一樣無(wú)條件共享。（T）

11.國(guó)家助學(xué)貸款信息也屬個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的征集范圍。（T）12.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)尚未采集國(guó)家助學(xué)貸款信息。（F）

13.未按時(shí)還款的信息，即逾期記錄，只要后來(lái)還清了借款，就不會(huì)在個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中記錄。（F）

14.已還清的信貸信息不用采集。（F）

15.目前，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)不采集個(gè)人在境外的信用交易信息。（T）

16.為保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全，保障個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的規(guī)范運(yùn)行，《中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》中采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施。（T）17.授信機(jī)構(gòu)就是指提供信用服務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括給您貸款的商業(yè)銀行、提供賒銷服務(wù)的百貨商店、提供先消費(fèi)后付款服務(wù)的電信等公用事業(yè)單位。（T）

18.除商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)外，個(gè)人信用報(bào)告的使用日益廣泛。這些機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信用報(bào)告的一個(gè)必要條件就是必須取得被查詢?nèi)说氖跈?quán)，授權(quán)可以是公告性的，也可以是特定的書面授權(quán)。（T）

19.信用額度是指銀行根據(jù)信用卡申請(qǐng)人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請(qǐng)人設(shè)定的最高使用金額，這反映了商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信用程度的肯定。（T）20.信用卡按期只還最低還款額算負(fù)面信息。（F）

21.個(gè)人信用報(bào)告中的個(gè)人身份信息主要是由各商業(yè)銀行上報(bào)的，就是個(gè)人在商業(yè)銀行辦理信用卡或貸款業(yè)務(wù)時(shí)填寫的相關(guān)申請(qǐng)表上的個(gè)人基本信息。（T）

22.信用報(bào)告中“法人機(jī)構(gòu)數(shù)”和“機(jī)構(gòu)數(shù)”是一個(gè)含義。（F）23.信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款。（T）

24.查詢記錄記載了個(gè)人信用報(bào)告在過(guò)去五年內(nèi)被查詢的情況。（F）25.銀行卡的賬單日一個(gè)周期的起始日與自然月的起始日一樣。（F）

26.誠(chéng)信是人們誠(chéng)實(shí)守信的品質(zhì)與人格特征，它屬于道德范疇，是一種社會(huì)公德，一種為人處事的基本準(zhǔn)則。（T）

27.為保證征信信息采集的客觀性、可行性、及時(shí)性和連續(xù)性，征信機(jī)構(gòu)一般不向本人征集信息。（T28.按照合同約定按時(shí)還款、繳納稅費(fèi)等信息不是正面信息。（F）

29.朋友用我的身份證向銀行貸款卻不還款，相關(guān)信息記在我的信用報(bào)告中，我可以向人民銀行征信管理部門提出異議申請(qǐng)。（F）

30.當(dāng)個(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告反映的信息持有不同意見(jiàn)時(shí)，您到人民銀行的征信管理部門提出異議申請(qǐng)，還可以到與自己有業(yè)務(wù)往來(lái)的數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和協(xié)商解決。（T）31.個(gè)人親自向人民銀行征信管理部門提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)時(shí)，只需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件即可辦理。（T）

32.負(fù)面記錄的保存期是從該筆貸款還清之日開始計(jì)算，保留一定的期限。（T）

33.借款多、刷卡多，但不及時(shí)還款，形成的負(fù)面記錄多，說(shuō)明此人履約意識(shí)差，商業(yè)銀行對(duì)其信用狀況的判斷可能就要大打折扣了。（T）

34.征信機(jī)構(gòu)評(píng)分的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)是征信機(jī)構(gòu)自身掌握的征信數(shù)據(jù)庫(kù)，這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)的數(shù)據(jù)僅包括您與商業(yè)銀行間的信貸交易數(shù)據(jù)。（F）

35.在實(shí)際生活中，征信機(jī)構(gòu)的評(píng)分與銀行的評(píng)分互相補(bǔ)充。（T）

36.負(fù)面信息是指您在過(guò)去的信用交易中未能按時(shí)足額償還貸款、支付各種費(fèi)用的信息，即違約信息（T）

37.個(gè)人在征信活動(dòng)中有提供正確的個(gè)人基本信息的義務(wù)、及時(shí)更新自身信息的義務(wù)、關(guān)心自己信用記錄的義務(wù)。（T）

38.如果查實(shí)信用報(bào)告中記載的信息被征信機(jī)構(gòu)搞錯(cuò)了，征信機(jī)構(gòu)必須盡快改正；如果是由商業(yè)銀行等報(bào)送數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)搞錯(cuò)了，則征信機(jī)構(gòu)必須協(xié)調(diào)出錯(cuò)的數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)更正錯(cuò)誤。（T）39.征信機(jī)構(gòu)的評(píng)分與銀行的評(píng)分是一樣的。（F）

40.征信，記錄您過(guò)去的信用行為，這些行為將影響您未來(lái)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。（T）

41.征信是適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的需要而發(fā)展起來(lái)的，它在幫助每個(gè)人積累信用財(cái)富的同時(shí)，也激勵(lì)每個(gè)人養(yǎng)成守信履約的行為習(xí)慣，方便您在更大的范圍內(nèi)從事經(jīng)濟(jì)金融交易。（T）

42.征信，既不是誠(chéng)信，也不是信用，而是客觀記錄人們過(guò)去的信用信息并幫助預(yù)測(cè)未來(lái)是否履約的一種服務(wù)。（T）

第二篇：征信知識(shí)競(jìng)賽復(fù)習(xí)題

征信知識(shí)競(jìng)賽復(fù)習(xí)題

1.中國(guó)古代最早有關(guān)征信的說(shuō)法“君子之言，信而有征”源自《左傳》。

2.征信就是專業(yè)化的獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為建立信用檔案，依法采集、客觀記錄個(gè)人信用信

息，并依法對(duì)外提供信用報(bào)告的一種活動(dòng)。

3.信用報(bào)告被人們喻為經(jīng)濟(jì)身份證。

4.征信，記錄您過(guò)去的信用行為。

5.征信就是專業(yè)化的獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為您建立信用檔案，依法采集、客觀記錄您的信用

信息，并依法對(duì)外提供您信用報(bào)告的一種活動(dòng)。

6.征信機(jī)構(gòu)除市場(chǎng)化的專業(yè)機(jī)構(gòu)外，還可以是一個(gè)國(guó)家的中央銀行。

7.與正面信息相對(duì)的是負(fù)面信息，是指您在過(guò)去的信用交易中未能按時(shí)足額償還貸款、支

付各種費(fèi)用的信息。

8.知情權(quán)是指?jìng)€(gè)人有權(quán)知道征信機(jī)構(gòu)掌握的關(guān)于自己的所有信息，并到征信機(jī)構(gòu)去查詢自

己的信用報(bào)告。

9.如果個(gè)人對(duì)自己信用報(bào)告中的信息有不同意思，可以向征信機(jī)構(gòu)提供由征信機(jī)構(gòu)按程序

進(jìn)行處理，這就是個(gè)人作為征信對(duì)象及數(shù)據(jù)主體所擁有的異議權(quán)。

10.糾錯(cuò)權(quán)是指?jìng)€(gè)人有權(quán)要求數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中記載并證實(shí)的錯(cuò)

誤信息進(jìn)行修改。

11.司法救濟(jì)權(quán)是指?jìng)€(gè)人對(duì)信用報(bào)告中的錯(cuò)誤信息存在異議并經(jīng)正常程序處理仍未得到滿

意解決，可向法院提出起訴，用法律手段維護(hù)自身的個(gè)人權(quán)益。

12.征信信息的核心是借錢還錢的負(fù)債信息。

13.在過(guò)去獲得的信用交易以及在信用交易中正常履約的信息指的是正面信息。

14.在交易中作為交易的一方向?qū)Ψ匠兄Z在未來(lái)償還的前提下，對(duì)方向您提供資金、商品或

服務(wù)的活動(dòng)指的是信用交易。

15.逾期還款等負(fù)面信息不是永遠(yuǎn)記錄在個(gè)人的信用報(bào)告中。國(guó)際慣例做法，大部分負(fù)面記

錄保存的時(shí)間為7年。

16.依國(guó)際慣例做法，大部分破產(chǎn)記錄保存時(shí)間為10年。

17.除個(gè)人信用報(bào)告外，征信機(jī)構(gòu)提供的另一項(xiàng)重要產(chǎn)品是個(gè)人信用評(píng)分。

18.個(gè)人信用評(píng)分通常以借款人過(guò)去的還款情況等特征指標(biāo)為解釋變量。

19.征信要監(jiān)管，主要目的是保護(hù)數(shù)據(jù)主體的利益。

20.別人要查看您的信用報(bào)告的條件是經(jīng)過(guò)本人授權(quán)。

21.協(xié)調(diào)信用報(bào)告中錯(cuò)誤信息更正修改的主要部門是征信機(jī)構(gòu)。

22.征信機(jī)構(gòu)采集的信息包括：個(gè)人在經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中產(chǎn)生的信用信息。

23.征信信息主要來(lái)自提供貸款的機(jī)構(gòu)、提供先消費(fèi)后付款服務(wù)的機(jī)構(gòu)、法院、政府部門。

24.正面信息是指您在過(guò)去獲得的信用交易以及在信用交易中正常履約的信息，簡(jiǎn)單說(shuō)就是

您借錢的信息和按時(shí)還錢的信息。

25.負(fù)面信息是指您在過(guò)去的信用交易中未能按時(shí)足額還貸款、支付各種費(fèi)用的信息，即違

約信息。

26.信用信息是指在交易中，您作為交易的一方向?qū)Ψ匠兄Z在未來(lái)償還的前提下，對(duì)方向您

提供資金、商品或服務(wù)的活動(dòng)。以下不屬于信用交易的是：在商業(yè)銀行存款

27.使用信用報(bào)告可以通過(guò)本人授權(quán)、法定目的、本人授權(quán)與法定目的相結(jié)合的途徑。

28.對(duì)個(gè)人征信進(jìn)行監(jiān)管的目的之一，就是要在信息披露和保護(hù)隱私，以及信息披露和便于

個(gè)人從商業(yè)銀行獲得貸款之間保持一種平衡，保證征信機(jī)構(gòu)“有條件”地采集、保存、使用征信數(shù)據(jù)。盡可能地保護(hù)個(gè)人的利益。

29.征信機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)有：提供您本人的信用報(bào)告、接受您的異議申請(qǐng)、修改信用報(bào)告中的錯(cuò)誤信息。

30.除了傳統(tǒng)的信用報(bào)告查詢外，國(guó)外不少征信機(jī)構(gòu)還開發(fā)出信用評(píng)分、市場(chǎng)服務(wù)、欺詐監(jiān)

測(cè)等一系列增值服務(wù)。

31.征信機(jī)構(gòu)采集的信息不包括個(gè)人存款信息、個(gè)人宗教信仰。

32.個(gè)人信用報(bào)告有兩大類：一類是給您自己看的，另一類信用報(bào)告是給銀行或其他機(jī)構(gòu)看的，兩種信用報(bào)告只有前者展示貸款或其他信用服務(wù)的機(jī)構(gòu)名稱。

33.個(gè)人征信的對(duì)象是個(gè)人，作為數(shù)據(jù)主體，他沒(méi)有以下權(quán)利：監(jiān)督權(quán)。

34.目前我國(guó)逾期還款等負(fù)面信息是永遠(yuǎn)記錄在個(gè)人的信用報(bào)告中的嗎?不是

35.通常情況下，如果您的信用評(píng)分越高，說(shuō)明：您借款違約的可能性就越小，您也就越有

可能獲得貸款。

36.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)從2004年1月1日尚未還請(qǐng)或之后新發(fā)生的信貸交易信息起

開始采集信貸信息？

37.我國(guó)個(gè)人征信體系建設(shè)是從1999年在上海開展個(gè)人消費(fèi)信用信息服務(wù)試點(diǎn)開始起步的。

38.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》于2005年由人民銀行制定并頒布。

39.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)日常的運(yùn)行維護(hù)由中國(guó)人民銀行征信中心承擔(dān)。

40.個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中最重要的信息是個(gè)人與銀行之間的信貸交易信息。

41.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)除從制度安排外，還從技術(shù)方面確保個(gè)人信用信息的安全。

42.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集的電信欠費(fèi)信息是指電信企業(yè)月末賬單日算起超過(guò)2個(gè)月

仍未繳納而產(chǎn)生的欠費(fèi)信息。

43.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集的電信繳費(fèi)信息包括正常繳費(fèi)信息和欠費(fèi)信息。

44.按照《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的要求，所有的商業(yè)銀行，無(wú)論是中資

金融機(jī)構(gòu)還是外資金融機(jī)構(gòu)，只要在中國(guó)境內(nèi)從事個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，都應(yīng)當(dāng)向個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送相關(guān)信息。

45.個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的核心信息是個(gè)人負(fù)債信息。

46.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)按各信息來(lái)源本身的業(yè)務(wù)周期，即各部門自身信息的更新頻率

更新信息。一般來(lái)說(shuō)，貸款等經(jīng)常發(fā)生變動(dòng)的信息，按月更新。

47.中國(guó)人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員對(duì)在工作中知悉的個(gè)人信用信息負(fù)有保密責(zé)任。

48.銀行等信貸機(jī)構(gòu)決定個(gè)人能否獲得貸款。

49.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人信用報(bào)

告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款。

50.提交的個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)通常會(huì)在15個(gè)工作日內(nèi)得到回復(fù)。

51.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中采集的信用卡明細(xì)信息中，*是指本月沒(méi)有還款歷史，即本

月未使用。

52.在個(gè)人信用報(bào)告中“C”表示的含義是正常情況下的賬戶終止。

53.個(gè)人信用報(bào)告對(duì)個(gè)人最大的好處就是為個(gè)人積累信用財(cái)富，方便個(gè)人辦理信貸業(yè)務(wù)。

54.2006年1月全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，簡(jiǎn)稱個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建成并

正式全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。

55.2005年，中國(guó)人民銀行制定頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》。

56.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查

詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全，保障了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的規(guī)范運(yùn)行。

57.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)覆蓋全國(guó)銀行類金融機(jī)構(gòu)各級(jí)信貸營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，包括政策性

銀行、全國(guó)性商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、財(cái)務(wù)公司以及部分住房公積金

管理中心、小額信貸公司和汽車金融公司等。

58.益百利、環(huán)聯(lián)、艾奎法克斯是美國(guó)知名的三大征信機(jī)構(gòu)。

59.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信息是嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行的，個(gè)人的合法權(quán)益得到充分保障。

60.采集國(guó)家助學(xué)貸款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按照國(guó)家政策，向經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生發(fā)放的個(gè)

人信用貸款，自貸款發(fā)放之日起，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)就將助學(xué)貸款及還款情況等相關(guān)信息報(bào)送到個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

61.逾期信貸信息是指?jìng)€(gè)人與銀行發(fā)生信貸關(guān)系時(shí)，未能按時(shí)足額償還應(yīng)還款而產(chǎn)生的相關(guān)

信息。

62.一般情況下，界定個(gè)人貸款是否逾期的關(guān)鍵是貸款合同約定的“結(jié)算應(yīng)還款日”，無(wú)論

本息，都應(yīng)該在該日期前按合同約定金額歸還，否則即為逾期，這一信息會(huì)被記入個(gè)人信用報(bào)告。

63.個(gè)人信用信息是由征信機(jī)構(gòu)主動(dòng)采集的，不需要個(gè)人申請(qǐng)。只要在商業(yè)銀行開立過(guò)結(jié)算

賬戶或者是與銀行發(fā)生過(guò)信貸交易的個(gè)人，都加入了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

64.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)要采集“為他人貸款擔(dān)保”的信息嗎？采集

65.個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人與個(gè)人之間的信用交易信息嗎？不采集。

66.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人存款信息嗎？不采集。

67.加入個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)需要申請(qǐng)碼？不需要。

68.個(gè)人信用報(bào)告由中國(guó)人民銀行征信中心出具。

69.目前中國(guó)人民銀行征信中心提供的個(gè)人信用報(bào)告有2種版本。

70.銀行標(biāo)準(zhǔn)版?zhèn)€人信用報(bào)告目前主要供商業(yè)銀行查詢。

71.個(gè)人信用報(bào)告目前主要用于幫助商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)全面了解個(gè)人的信用狀況。

72.個(gè)人作為信用報(bào)告主體的基本權(quán)利是查詢自己的信用報(bào)告。

73.查詢個(gè)人信用報(bào)告要提供本人有效身份證件的原件及復(fù)印件資料。

74.查詢個(gè)人信用報(bào)告要填寫個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表。

75.不能在互聯(lián)網(wǎng)上直接查詢個(gè)人信用報(bào)告的原因是個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)沒(méi)有與互聯(lián)網(wǎng)直

接連接。

76.目前個(gè)人信用報(bào)告本人查詢的限制次數(shù)為無(wú)限制。

77.除對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理之外，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得

被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

78.個(gè)人信用信息的主要提供者是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)。

79.除進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)無(wú)需取得被查詢?nèi)说臅嫱馔猓虡I(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告必

須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。

80.商業(yè)銀行信用報(bào)告查詢員必須在人民銀行征信管理部門備案。

81.個(gè)人信用報(bào)告可以作為司法調(diào)查的參考。

82.在全國(guó)各地均可以查詢個(gè)人信用報(bào)告。

83.在個(gè)人征信比較發(fā)達(dá)的美國(guó)《公平信用報(bào)告法》規(guī)定，為保護(hù)個(gè)人知情權(quán)，征信機(jī)構(gòu)每年要向個(gè)人免費(fèi)提供一次本人信用報(bào)告查詢服務(wù)。

84.《中國(guó)人民銀行征信中心個(gè)人信用報(bào)告查詢業(yè)務(wù)操作流程》規(guī)定：縣級(jí)以上（含縣級(jí)）

司法機(jī)關(guān)和其他依據(jù)法律規(guī)定有查詢權(quán)限的行政管理部門可到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)查詢相關(guān)涉案人員的信用報(bào)告。

85.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)各地，無(wú)論在哪里，您都可以到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行

分支機(jī)構(gòu)查詢。

86.住房按揭貸款主要有等額本金方式和等額本息方式兩種還款方式。

87.沒(méi)有貸款的人有信用報(bào)告嗎？有

88.在外地能查詢本人信用報(bào)告嗎？能

89.可以查詢親屬（配偶、子女）的信用報(bào)告嗎？需要在得到配偶或子女的授權(quán)后才可查詢。

90.商業(yè)銀行的任何工作人員都可以查詢客戶的個(gè)人信用報(bào)告嗎？不是

91.不能進(jìn)行透支的銀行卡有。借記卡

92.個(gè)人信用報(bào)告中的個(gè)人身份信息主要是由商業(yè)銀行上報(bào)的。

93.本人的信用由誰(shuí)來(lái)決定？自己。

94.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行方法》所稱商業(yè)銀行是指：境內(nèi)商業(yè)銀行、城市信

用合作社、農(nóng)村信用合作社以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的專門從事信貸業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)。

95.如果采用的是浮動(dòng)利率，您還款的利率會(huì)隨著基準(zhǔn)利率的變動(dòng)而變動(dòng)。

96.“您的信用誰(shuí)做主”？您自己。

97.能把自己的身份證件借給別人用嗎？不能。

98.“不貸款、不用卡，信用一定好嗎”？不一定好。

99.提前還款不刷卡，會(huì)提高信用嗎？經(jīng)常使用卡并按期正常還款，才會(huì)提高信用。

100.為什么不建議通過(guò)第三方代理償還貸款？第三方代理者若不為您按期向銀行償還，銀行

還是會(huì)將逾期還款記錄記在您個(gè)人名下，這就會(huì)對(duì)個(gè)人的信用記錄造成負(fù)面影響。101.負(fù)面記錄的保存期限從什么時(shí)候開始計(jì)算？從該筆貸款還清之日開始計(jì)算。

102.當(dāng)中央銀行利率上調(diào)后，對(duì)于個(gè)人浮動(dòng)利率貸款，將從利率調(diào)整的第二年開始按新的利

率執(zhí)行還款。

103.能否貸到款的依據(jù)是什么？商業(yè)銀行貸款審批結(jié)果。

104.按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保人對(duì)償還被擔(dān)保人的貸款負(fù)有連帶責(zé)

任，一旦借款人無(wú)力履行還款義務(wù)，銀行可以要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)，代替借款人償還貸款。

105.貸款展期間借款人的信用記錄會(huì)有變化嗎？有變化。

106.究竟哪天還款才不會(huì)產(chǎn)生負(fù)面記錄？合同規(guī)定的還款日前。

107.個(gè)人建立信用記錄的主要方法是與銀行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，如向銀行申請(qǐng)貸款、辦理貸

記卡或準(zhǔn)貸記卡、為別人貸款提供擔(dān)保等。

108.如果個(gè)人由于信用卡年費(fèi)導(dǎo)致信用報(bào)告中出現(xiàn)負(fù)面記錄應(yīng)該怎么辦？立即還清欠繳年

費(fèi)，而是繼續(xù)正常使用該信用卡兩年，這樣欠年費(fèi)的負(fù)面記錄在信用報(bào)告“24個(gè)月還款狀態(tài)”中就不會(huì)再出現(xiàn)。

109.銀行審查您的貸款申請(qǐng)時(shí)，一般不會(huì)考查您是否在單位中有較高的威望因素

110.商業(yè)銀行的“風(fēng)險(xiǎn)偏好”是商業(yè)銀行愿意為所取得的收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和最大損失；不

同的銀行，風(fēng)險(xiǎn)偏好各有不同。

111.商業(yè)銀行的“貸款政策”是指商業(yè)銀行指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)、管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)方

針、措施和程序的總和。商業(yè)銀行的貸款政策各有不同。

112.異地逾期貸款影響本地貸款嗎？有影響。個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是全國(guó)集中統(tǒng)一的，無(wú)論您在外地貸款，還是在本地貸款，貸款信息都將于次月通過(guò)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)上報(bào)到個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

113.給別人提供擔(dān)保的信息會(huì)記錄在自己的信用報(bào)告中嗎？會(huì)，因?yàn)榘凑铡吨腥A人民共和國(guó)

擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保人對(duì)償還該筆貸款負(fù)有連帶責(zé)任。

114.在資金不足時(shí)，先還部分本金，晚幾天還利息行為會(huì)給您增加負(fù)面的信用記錄。

第三篇：征信知識(shí)競(jìng)賽總結(jié)

數(shù)學(xué)與計(jì)算科學(xué)學(xué)院

征 信 知 識(shí) 競(jìng) 賽 總 結(jié)

數(shù)學(xué)與計(jì)算科學(xué)學(xué)院征信知識(shí)競(jìng)賽活動(dòng)總結(jié)

一、活動(dòng)主題：

了解征信知識(shí)，享受精彩人生

二、活動(dòng)主辦單位：

數(shù)學(xué)與計(jì)算科學(xué)學(xué)院團(tuán)委學(xué)生會(huì)

三、活動(dòng)承辦單位：

院團(tuán)委學(xué)生會(huì)生活部

四、活動(dòng)協(xié)辦單位：

院團(tuán)委學(xué)生會(huì)學(xué)習(xí)部、勤儉部

五、活動(dòng)時(shí)間：

初賽：2011年6月7日晚7：00-8:30 決賽：2011年6月11日晚7：00—8：30

六、活動(dòng)地點(diǎn)：

八教院大會(huì)議室

七、活動(dòng)參與人：

院黨委副書記 彭雪貴書記

學(xué)工辦 劉學(xué)泳老師 李濤老師 劉緬芳老師 童彩華老師

院團(tuán)委學(xué)生會(huì)主席團(tuán)及各部門部長(zhǎng)09、10級(jí)部分學(xué)生

八、活動(dòng)內(nèi)容總結(jié)：

1、前期準(zhǔn)備階段：

本次活動(dòng)分為了初賽和決賽兩個(gè)階段。在初賽前，生活部組織了各班團(tuán)支書會(huì)議，將征信知識(shí)競(jìng)賽這一活動(dòng)的具體內(nèi)容和要求傳達(dá)了下去，并要求各班同學(xué)積極報(bào)名。在一系列的宣傳之后，初賽報(bào)名人數(shù)為64人，每班平均有4人報(bào)名，同學(xué)們都非常積極。在報(bào)名之后，我們從網(wǎng)上各處搜集了關(guān)于征信知識(shí)的資料，并整理出來(lái)發(fā)到了各位報(bào)名的同學(xué)手上，希望各位同學(xué)

認(rèn)真的為此次比賽準(zhǔn)備，能在初賽中取得好的成績(jī)，一舉進(jìn)入決賽。正是因?yàn)樯畈客瑢W(xué)的精心準(zhǔn)備，是初賽的賽前準(zhǔn)備做得非常充分，為初賽的圓滿奠定了非常好的基礎(chǔ)。

而在決賽前，學(xué)習(xí)部的同學(xué)做了一個(gè)精美的PPT，陳嬌同學(xué)冒著大雨為參賽的獲獎(jiǎng)選手精心挑選了物美價(jià)廉的禮品，黃愷同學(xué)聯(lián)系?？茀f(xié)借來(lái)了搶答器，而我們的董歡同學(xué)和李亞同學(xué)則一直在為決賽的主持做著緊張的準(zhǔn)備。各項(xiàng)工作都有條不紊的進(jìn)行著，為決賽當(dāng)晚做好了充足的準(zhǔn)備。

但是因?yàn)閷?duì)儀器使用的不了解，在活動(dòng)前進(jìn)行儀器試用時(shí)，發(fā)現(xiàn)了電源線較短，照相機(jī)電量不足等問(wèn)題，于是各部門的同學(xué)馬上行動(dòng)起來(lái)儀器解決了這些問(wèn)題。

前期的準(zhǔn)備總的來(lái)說(shuō)分工明確，準(zhǔn)備充足，在遇到問(wèn)題是也能夠及時(shí)的解決，保證了比賽當(dāng)天的正常進(jìn)行。

2、活動(dòng)進(jìn)行階段： 初賽：

初賽是以筆試形式在院大會(huì)議室舉行的，每位同學(xué)都于7點(diǎn)準(zhǔn)時(shí)達(dá)到了比賽現(xiàn)場(chǎng)，并在拿到試卷之后認(rèn)真答題。勤儉部和生活的同學(xué)負(fù)責(zé)監(jiān)考，整個(gè)考試過(guò)程中同學(xué)們沒(méi)有違紀(jì)行為，信心滿滿的答題完成之后就離開了考場(chǎng)。當(dāng)考試結(jié)束以后，監(jiān)考的同學(xué)收齊了試卷，并交給學(xué)習(xí)部進(jìn)行批閱。

初賽的現(xiàn)場(chǎng)雖然緊張，卻非常有序，組織者做事有原則，能保持會(huì)初賽現(xiàn)場(chǎng)的嚴(yán)肅性，使得比賽能夠順利的進(jìn)行，在安靜祥和的氣氛中結(jié)束。

決賽：

決賽當(dāng)晚由生活部邀請(qǐng)了各個(gè)嘉賓，各參賽隊(duì)伍也帶來(lái)了自己的啦啦隊(duì)，整個(gè)院大會(huì)議室充滿著一種熱情。主持人董歡和李亞雖然是第一次站上主持臺(tái)，面對(duì)臺(tái)下如此多熱情的觀眾，雖然感到了一絲緊張，但憑著充足的準(zhǔn)備，也將此次比賽主持的非常的精彩。

選手們?cè)跊Q賽中的第一輪必答題中，都表現(xiàn)得非常好，能夠流利的回答出每一道題目，而且都非常的正確，最終第一輪結(jié)束時(shí)，所有對(duì)都得到了60分的成績(jī)。而在第二輪的搶答題中，雖然有的隊(duì)伍知道題目的答案，但 3

是卻因?yàn)閾尨鹌鬟\(yùn)用不熟練，而只能與這一個(gè)個(gè)題目失之交臂，在第二輪結(jié)束時(shí)，10級(jí)數(shù)學(xué)代表隊(duì)以高分領(lǐng)先，09級(jí)數(shù)學(xué)代表隊(duì)位居其后。接下來(lái)是第三輪風(fēng)險(xiǎn)題，09級(jí)數(shù)學(xué)代表隊(duì)不愧是“老當(dāng)益壯”，接連選擇了兩個(gè)20分題，最終確定了其冠軍的位子，而10數(shù)學(xué)代表隊(duì)獲得了亞軍。

當(dāng)各位選手答題完之后，新一任學(xué)生會(huì)主席對(duì)此次比賽做了精彩總結(jié)，并在禮儀張雙雙和袁密兩位禮儀的協(xié)助下，給各參賽隊(duì)伍辦法了獎(jiǎng)品。

各位參賽選手的精彩表現(xiàn)，讓老師們、同學(xué)們看到了大家對(duì)征信知識(shí)的熟練掌握，也讓臺(tái)下的觀眾更了解了征信知識(shí)，使本次征信競(jìng)賽知識(shí)取得了的圓滿成功。

3、后期總結(jié)階段：

本次征信知識(shí)競(jìng)賽結(jié)束后，及時(shí)的向在院公告欄中公布了比賽結(jié)果，并鼓勵(lì)更多的同學(xué)了解征信知識(shí)，生活部和學(xué)習(xí)部的同學(xué)也及時(shí)將所接物品歸還了各個(gè)部門，在宣傳征信的同時(shí)也自己做到了誠(chéng)信借用。

九、成功之處：

1、各部門團(tuán)結(jié)協(xié)作，準(zhǔn)備充分；

2、宣傳工作做得很好，各位同學(xué)都積極參與其中；

3、初賽現(xiàn)場(chǎng)嚴(yán)肅有序，決賽現(xiàn)場(chǎng)精彩紛呈；

4、主持人大方、靈活，使比賽完美進(jìn)行；

5、活動(dòng)緊扣主題，現(xiàn)場(chǎng)氣氛控制恰到好處，整體效果突出；

6、會(huì)前準(zhǔn)備充分，會(huì)場(chǎng)布置到位。

十、不足之處：

1、搶答器和禮儀服的借用由于是第一次，不知道借用流程，耽誤了很多時(shí)間，也給老師造成了麻煩；

2、對(duì)決賽現(xiàn)場(chǎng)一起擺放位置不了解，造成臨時(shí)借用插線板。

數(shù)學(xué)與計(jì)算科學(xué)學(xué)院

團(tuán)委學(xué)生會(huì) 2011年6月13日

第四篇：征信知識(shí)

一、征信知識(shí)

（一）個(gè)人征信知識(shí)

1、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)包含了哪些個(gè)人信息？

答：個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（簡(jiǎn)稱個(gè)人征信系統(tǒng)），采集的主要信息包括：

（一）個(gè)人基本信息，包括客戶的基本身份信息、教育背景、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容。

（二）銀行信貸交易信息，指客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息，包括賬戶的基本信息、每月還款信息和過(guò)去24個(gè)月的還款歷史等信息。

（三）其他信息，指與個(gè)人信用狀況密切相關(guān)的行政處罰信息、法院強(qiáng)制信息等社會(huì)公共信息。全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)自2006年1月正式運(yùn)行，截至2009年12月31日，個(gè)人征信系統(tǒng)收錄自然人數(shù)共計(jì)6.7億人。

2、人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)的個(gè)人信用信息是怎么產(chǎn)生的?

答：中國(guó)人民銀行成立了征信中心，建立了企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，專門從事企業(yè)和個(gè)人征信業(yè)務(wù)。個(gè)人信用報(bào)告中的信息絕大部分來(lái)自于與個(gè)人有信貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，其余部分來(lái)自于其他機(jī)構(gòu)。人民銀行將上述機(jī)構(gòu)中屬于每個(gè)人的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行整合。一般情況下，每個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)信息會(huì)先由業(yè)務(wù)發(fā)生行匯總上報(bào)給其總行，其總行按月定期將信息報(bào)送給征信中心。征信中心將從各行收集到的信息整合后，形成以身份證件號(hào)碼為主標(biāo)識(shí)的個(gè)人的信用報(bào)告。

3、人民銀行采取了哪些措施保障個(gè)人信息安全？

答： 為保障個(gè)人信用信息的安全和合法使用，人民銀行于2005年10月頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2005〕第3號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。該辦法明確了以下四個(gè)方面內(nèi)容：一是明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展；二是規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則，規(guī)定商業(yè)銀行、征信中心應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，保障個(gè)人信用信息的安全；三是規(guī)定了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫(kù)的使用用途、個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式；四是規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信中心不增加任何主觀判斷等。同時(shí)《辦法》還規(guī)定了征信中心和商業(yè)銀行在保障個(gè)人信用信息準(zhǔn)確性、時(shí)效性和安全性方面的義務(wù)和責(zé)任。自《辦法》實(shí)施以來(lái)，人民銀行不斷加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)查詢、使用信用報(bào)告的監(jiān)督檢查，認(rèn)真處理社會(huì)公眾的投訴，督促征信中心加強(qiáng)個(gè)人異議處理工作，進(jìn)一步提高個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量，切實(shí)維護(hù)信息主體合法權(quán)益，取得了社會(huì)公眾的廣泛認(rèn)同。個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)除了從制度方面保證信息安全外，還在技術(shù)層面采取了五項(xiàng)措施確保個(gè)人信息的安全：

（1）授權(quán)查詢。沒(méi)有本人的書面授權(quán)，任何人不得隨意查詢他人的信用報(bào)告；

（2）限定用途。中國(guó)人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》有明確規(guī)定：除本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)，或?qū)J款、信用卡進(jìn)行貸后管理時(shí)才能查看客戶的信用報(bào)告。

（3）信息安全。信息通過(guò)保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，此過(guò)程完全由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理，不需要人工干預(yù)。

（4）查詢記錄。每一個(gè)查詢用戶都必須在個(gè)人征信系統(tǒng)中登記注冊(cè)，由個(gè)人征信系統(tǒng)賦予其查詢權(quán)限后方可查詢客戶的信用報(bào)告；此外，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還會(huì)自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶查詢客戶信用報(bào)告的情況，并展示在客戶的信用報(bào)告中。

（5）違規(guī)處罰。商業(yè)銀行違規(guī)查詢客戶信用報(bào)告，將會(huì)受到處罰。

4、人民銀行是如何規(guī)范銀行類金融機(jī)構(gòu)使用個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的？ 答：2005年10月，人民銀行頒布《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》（人民銀行令〔2005〕3號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《辦法》），規(guī)定了《辦法》適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的專門從事信貸業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)。

2008年4月，人民銀行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)），對(duì)近幾年新成立的四類從事信貸業(yè)務(wù)的新型機(jī)構(gòu)接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提出了具體的要求，即具備條件的上述四類機(jī)構(gòu)可以按規(guī)定申請(qǐng)加入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。根據(jù)“先建立制度、先報(bào)送數(shù)據(jù)、后開通查詢用戶”的原則，四類機(jī)構(gòu)接入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的，應(yīng)按照人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)，合規(guī)開展查詢和使用查詢結(jié)果，并接受人民銀行的監(jiān)督管理。

對(duì)于不屬于以上規(guī)定范圍的放貸機(jī)構(gòu)，秉著使貸款機(jī)構(gòu)全面掌握借款人負(fù)債信息的原則，也可以通過(guò)向人民銀行申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后加入征信系統(tǒng)。下一步，人民銀行將依據(jù)國(guó)務(wù)院賦予的“管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系”的職責(zé)，會(huì)同有關(guān)部門繼續(xù)推進(jìn)征信體系法制建設(shè)，加強(qiáng)征信市場(chǎng)管理，進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)使用信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的行為，切實(shí)保護(hù)信息主體的合法權(quán)益，促進(jìn)我國(guó)征信業(yè)健康發(fā)展。

5、個(gè)人在征信活動(dòng)中有什么權(quán)利和義務(wù)？

答：個(gè)人征信的對(duì)象是個(gè)人，也就是您。作為數(shù)據(jù)主體，您擁有以下權(quán)利： 知情權(quán)。您有權(quán)知道征信機(jī)構(gòu)掌握的關(guān)于您自己的所有信息，知曉的途徑是到征信機(jī)構(gòu)去查詢您的信用報(bào)告。很多國(guó)家的法律都明確規(guī)定個(gè)人擁有知情權(quán)，部分國(guó)家的法律還規(guī)定，個(gè)人每年至少可以從征信機(jī)構(gòu)免費(fèi)獲得一份自己的信用報(bào)告。

異議權(quán)。如果您對(duì)自己信用報(bào)告中的信息有不同意見(jiàn)，可以向征信機(jī)構(gòu)提出來(lái)，由征信機(jī)構(gòu)按程序進(jìn)行處理。

糾錯(cuò)權(quán)。如果經(jīng)證實(shí)，您的信用報(bào)告中所記載的信息存在錯(cuò)誤，您有權(quán)要求數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)對(duì)錯(cuò)誤信息進(jìn)行修改。

司法救濟(jì)權(quán)。如果您認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告中的信息有誤，損害了您的利益，而且在您向征信機(jī)構(gòu)提出異議后問(wèn)題仍不能得到滿意解決，您還可以向法院提出起訴，用法律手段維護(hù)您個(gè)人的權(quán)益。

此外，任何人都有重新開始建立信用記錄的機(jī)會(huì)。逾期還款等負(fù)面信息不是永遠(yuǎn)記錄在個(gè)人信用報(bào)告中的，《征信管理?xiàng)l例（征求意見(jiàn)稿）》中明確規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過(guò)5年的個(gè)人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過(guò)7年的個(gè)人犯罪記錄，所以這些負(fù)面記錄也不會(huì)跟隨一您輩子。因此，永遠(yuǎn)不要?dú)怵H，任何人都可以重新開始建立信用記錄，從頭再來(lái)。

作為個(gè)人征信的主體，您需要承擔(dān)如下義務(wù)：

提供正確的個(gè)人基本信息的義務(wù)。您在辦理貸款，申請(qǐng)信用卡，繳納水電費(fèi)時(shí)，應(yīng)向商業(yè)銀行提供正確的個(gè)人基本信息。

及時(shí)更新自身信息的義務(wù)。如果您的身份信息、家庭住址、工作單位、聯(lián)系方式等個(gè)人信息發(fā)生變化，應(yīng)及時(shí)告知相關(guān)機(jī)構(gòu)，相關(guān)機(jī)構(gòu)會(huì)進(jìn)行信息的及時(shí)更新。關(guān)心自己信用記錄的義務(wù)。您要主動(dòng)查詢自己的信用報(bào)告，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤要及時(shí)向征信機(jī)構(gòu)提出更正。信用報(bào)告中的信息準(zhǔn)確與否，跟您是否關(guān)心自己的信用記錄密切相關(guān)。

6、人民銀行和公安部的身份信息系統(tǒng)是如何聯(lián)網(wǎng)的？

答：人民銀行會(huì)同公安部于2007年6月建成了聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（簡(jiǎn)稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)），商業(yè)銀行可以通過(guò)身份證號(hào)碼對(duì)征信系統(tǒng)采集的個(gè)人身份信息與公安部全國(guó)人口基本信息資源庫(kù)進(jìn)行時(shí)實(shí)核對(duì)。如果核查相符，則會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告的個(gè)人信息欄目上方顯示“公安部認(rèn)證結(jié)果：已與公安信息核實(shí)”；核實(shí)結(jié)果是以下幾種情況之一：

（1）姓名、身份證號(hào)碼一致，并顯示身份證簽發(fā)機(jī)關(guān)及個(gè)人照片。（2）姓名、身份證號(hào)碼一致，并顯示身份證簽發(fā)機(jī)關(guān)，但無(wú)照片。

（3）身份證號(hào)碼相符，姓名不符，即公安部數(shù)據(jù)庫(kù)中查到的此身份證號(hào)碼對(duì)應(yīng)的是另一個(gè)姓名。

（4）找不到該身份證號(hào)碼。有兩種情況，一種情況是此人的姓名和身份證號(hào)碼尚未收入公安部數(shù)據(jù)庫(kù)中，另一種情況是身份證是假的。如果由于各種原因，核查未實(shí)現(xiàn)，則顯示“公安部認(rèn)證結(jié)果：未核查”。

根據(jù)《人民銀行 公安部關(guān)于切實(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)[2007]345號(hào)）要求，公安部的全國(guó)人口基本信息資源庫(kù)每隔一段時(shí)間要更新一次聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，因此，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)的個(gè)人身份信息與公安部的全國(guó)人口基本信息資源庫(kù)信息不一致的情況。

7、如何查詢個(gè)人信用報(bào)告？到哪里查詢自己的信用報(bào)告？查詢時(shí)要提供哪些資料？

答：如果您想查詢自己的信用報(bào)告，需您本人親自來(lái)查。您可以到中國(guó)人民銀行征信中心或個(gè)人所在的當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門查詢。屆時(shí)，帶上您自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件就可以了，其中復(fù)印件要留給查詢機(jī)構(gòu)備查。個(gè)人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來(lái)往內(nèi)地通行證、外國(guó)人居留證等。另外，在查詢時(shí)，您還要如實(shí)填寫個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表。

8、別人可以查詢您的信用報(bào)告嗎？

答：個(gè)人信用報(bào)告中的很多信息都是您個(gè)人的敏感信息，是不能讓別人隨便查、隨便看的。我國(guó)在這方面的做法大體分為以下三種：

本人授權(quán)。任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人如果想查看您的信用報(bào)告，必須首先獲得您的書面授權(quán)，否則，征信機(jī)構(gòu)不能將您的信用報(bào)告提供給任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人。

法定目的。即相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定信用報(bào)告可以在什么情況下使用，一般情況下，是在您本人提出了交易申請(qǐng)后才可以使用，包括審核您提出的借款和信用卡申請(qǐng)、審查您的工作申請(qǐng)等。任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人如果想看您的信用報(bào)告，必須要有符合法律規(guī)定的目的和用途。只要符合法律的規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)就可以向其提供您的信用報(bào)告，不再需要您的書面授權(quán)。

本人授權(quán)與法定目的相結(jié)合。即任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人如果想看您的信用報(bào)告，不僅要符合法律規(guī)定的用途，還必須得到您的書面授權(quán)。

9、我能查詢別人（包括親屬）的信用報(bào)告嗎？

答：在沒(méi)有得到他人授權(quán)的情況下，個(gè)人是無(wú)權(quán)查詢他人信用報(bào)告的。但如果您取得了他人的授權(quán)，作為代理人，您可以攜帶您自己和委托人的有效身份證件原件和復(fù)印件、委托人簽名的授權(quán)查詢委托書到中國(guó)人民銀行征信管理部門查詢委托人的信用報(bào)告。

您仍然需要在得到親屬（配偶、子女）的授權(quán)后才可查詢他們的信用報(bào)告，并按照上一條查詢別人信用報(bào)告的方法操作即可。

10、個(gè)人信用報(bào)告的信息有哪些欄目？個(gè)人身份信息是怎么來(lái)的？

答：個(gè)人信用報(bào)告的信息包括以下欄目：（1）個(gè)人基本信息，包括個(gè)人姓名、通訊地址、工作單位、居住地址、職業(yè)等；

（2）信息交易信息，如個(gè)人的貸款、信用卡、為他人貸款擔(dān)保等信息；

（3）其他信息，包括開戶銀行、個(gè)人住房公積金信息、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息、個(gè)人電信繳費(fèi)信息等；

（4）查詢記錄。

個(gè)人信用報(bào)告中的個(gè)人身份信息是由各商業(yè)銀行上報(bào)的，追溯起來(lái)，就是個(gè)人在商業(yè)銀行辦理信用卡或貸款業(yè)務(wù)時(shí)填寫的相關(guān)申請(qǐng)表上的個(gè)人基本信息。由于一個(gè)人可以在不同的時(shí)間向不同的商業(yè)銀行申請(qǐng)信用卡或貸款業(yè)務(wù)，而且不同時(shí)候填寫的個(gè)人身份信息可能不同，個(gè)人信用報(bào)告中顯示的個(gè)人身份信息是各商業(yè)銀行上報(bào)的最新的一條，但仍可能與您當(dāng)前的實(shí)際情況不符，原因是您在最近一次把信息留給銀行后，個(gè)人情況可能又發(fā)生了變化。因此，如果個(gè)人基本信息發(fā)生了變化，請(qǐng)及時(shí)到與其發(fā)生業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行更改客戶資料，以保證個(gè)人信用報(bào)告中身份信息的準(zhǔn)確。

11、什么是“逾期”？如何理解“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“累計(jì)逾期次數(shù)”與“最高逾期期數(shù)”？

答：逾期，即過(guò)期，指您與銀行簽訂還款合同時(shí)的還款日到最后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況屬于逾期行為，都會(huì)被記入個(gè)人信用報(bào)告：

（1）比到期還款日晚一兩天還款；

（2）過(guò)了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清了欠款；

（3）客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒(méi)有足額還款。

這三個(gè)項(xiàng)目很容易混淆，我們可以舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)明一下：假設(shè)2006年1月某客戶申請(qǐng)了一筆住房貸款，按合同每月需還2 000元。但因暫時(shí)的資金周轉(zhuǎn)不靈，3月至7月連續(xù)5個(gè)月未還款。下邊我們來(lái)計(jì)算該客戶7月的當(dāng)前逾期期數(shù)、累計(jì)逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)。當(dāng)前逾期期數(shù)是一個(gè)連續(xù)的概念，是指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。由于該客戶連續(xù)5個(gè)月也就是5期沒(méi)有還款，所以當(dāng)前逾期期數(shù)是5。累計(jì)逾期次數(shù)是一個(gè)累計(jì)數(shù)，只要逾期1次，它就累加1次，所以它也是5次；最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值，即在3月至7月的當(dāng)前逾期期數(shù)中取最大的一個(gè)數(shù)字，不難理解它也是5。假設(shè)2006年8月該客戶把前5個(gè)月應(yīng)歸還的貸款共10 000元還上，此時(shí)這三個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)發(fā)生了什么變化呢？首先看當(dāng)前逾期期數(shù)，雖然8月之前已經(jīng)沒(méi)有欠款，但該客戶沒(méi)有還8月的2 000元，即8月逾期1次，所以當(dāng)前逾期期數(shù)等于1。再看累計(jì)逾期次數(shù)，由于前5個(gè)月累計(jì)逾期次數(shù)是5次，第6個(gè)月再逾期1次，累計(jì)逾期次數(shù)要相應(yīng)增加到6次。至于最高逾期期數(shù)，取3月至8月“當(dāng)前逾期期數(shù)”的歷史最大值，即7月的5次。

12、信用卡按期只還最低還款額算負(fù)面信息嗎？

答：不算。只要按期歸還最低還款額，就不算逾期。因?yàn)殂y行發(fā)放信用卡時(shí)與客戶的協(xié)議規(guī)定，客戶可以按最低還款額還款，所以，按期歸還最低還款額是正常履約的表現(xiàn)，不構(gòu)成負(fù)面信息。不僅如此，由于該客戶可以給銀行帶來(lái)更多的利息收入，倒可能成為銀行信用卡的營(yíng)銷對(duì)象。

13、“24個(gè)月還款狀態(tài)”是什么意思？

答：這個(gè)指標(biāo)記錄了持卡人從結(jié)算年月起往前推24個(gè)月內(nèi)每個(gè)月的還款情況。一般而言，商業(yè)銀行會(huì)用這個(gè)指標(biāo)來(lái)判斷個(gè)人還款意愿及還款能力。需注意“C”和“G”，C表示正常結(jié)清的銷戶，即在正常情況下的賬戶終止；而G表示結(jié)束，指除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶，如壞賬核銷等，這兩個(gè)要加以區(qū)別。此外，也需注意“#”這個(gè)符號(hào)，表示賬戶已開立，但當(dāng)月?tīng)顟B(tài)未知。

14、為什么看不到信用記錄的“良”或“不良”的字樣？為什么不能說(shuō)負(fù)面信息就是“不良記錄”？

答：個(gè)人信用報(bào)告是客觀記錄個(gè)人信用活動(dòng)的文件，中國(guó)人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對(duì)采集到的信息進(jìn)行整合，既不制造信息，也不對(duì)個(gè)人的信用行為進(jìn)行評(píng)判，所以在您的信用報(bào)告中當(dāng)然不會(huì)出現(xiàn)“良”或“不良”的字樣。比如某人有一筆貸款逾期幾天未還，他的信用報(bào)告中將記載為這筆貸款逾期（主要體現(xiàn)在“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“當(dāng)前逾期總額”、“24個(gè)月還款狀態(tài)”、“逾期31-60天未歸還貸款本金”等項(xiàng)目中），而不會(huì)記載“此人逾期還款，記錄不良”等字樣。當(dāng)然，個(gè)人申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行的工作人員可能會(huì)說(shuō)“因?yàn)槟阌胁涣加涗?，所以不能貸”，這實(shí)際上是工作人員根據(jù)個(gè)人信用報(bào)告中的客觀記錄，對(duì)您的信用狀況作出的判斷。不同的銀行、不同的信貸業(yè)務(wù)員，判斷標(biāo)準(zhǔn)可能會(huì)不相同，對(duì)同一個(gè)人的信用狀況作出的評(píng)判可能就不相同。

負(fù)面信息是客觀記錄，“不良記錄”是一種主觀評(píng)價(jià)。個(gè)人信用報(bào)告只作客觀記錄，不作信用評(píng)價(jià)。在實(shí)踐中，如果個(gè)人使用信用卡或貸款出現(xiàn)偶爾一兩次短期逾期等負(fù)面信息，一般情況下，商業(yè)銀行在辦理信用卡或貸款審查時(shí)是不會(huì)將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。

15、負(fù)面信息主要出現(xiàn)在哪些欄目？

答：個(gè)人信用報(bào)告中的負(fù)面信息是指沒(méi)有按約履行合同的信息，主要出現(xiàn)在以下幾個(gè)地方：

（1）“貸款明細(xì)信息”中的“累計(jì)逾期次數(shù)”、“最高逾期期數(shù)”是較常見(jiàn)的負(fù)面信息。（2）“貸款最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄”中出現(xiàn)數(shù)字1到7，或者是“D”、“Z”，這些符號(hào)表明個(gè)人有欠款逾期未還的信息。

（3）“信用卡明細(xì)信息”的貸記卡“未還最低還款額次數(shù)”出現(xiàn)0以外的情況，比如是數(shù)字1到7。

（4）“信用卡明細(xì)信息”的“準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額”出現(xiàn)0以外的情況，比如是數(shù)字1到7。

（5）“特別記錄”中如果存在諸如“該人曾因不履行擔(dān)保責(zé)任被起訴”、“該人曾因開具大額空頭支票被處罰”等信息，也可能形成負(fù)面信息。

16、什么是“查詢記錄”？為什么要特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息？

答：查詢記錄記載了個(gè)人信用報(bào)告在過(guò)去兩年內(nèi)被查詢的情況。包括查詢?nèi)掌?、查詢者和查詢?cè)虻葍?nèi)容。通俗地說(shuō)，就是您的信用報(bào)告何時(shí)因何種原因被何人查詢過(guò)的歷史記錄。一般情況下，個(gè)人信用報(bào)告被查詢有以下幾種原因：貸款審批、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、本人查詢和異議查詢。查詢記錄中記載了查詢?nèi)掌?、查詢者、查詢?cè)虻刃畔?，?jù)此可以追蹤您的信用報(bào)告被查詢的情況。對(duì)個(gè)人而言，您應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息，主要有以下兩方面的原因：第一，其他人或機(jī)構(gòu)是否未經(jīng)您授權(quán)查詢過(guò)您的信用報(bào)告。第二，如果在一段時(shí)間內(nèi)，您的信用報(bào)告因?yàn)橘J款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報(bào)告中的記錄又表明這段時(shí)間內(nèi)您沒(méi)有得到新貸款或申請(qǐng)過(guò)信用卡，可能說(shuō)明您向很多銀行申請(qǐng)過(guò)貸款或申請(qǐng)過(guò)信用卡但均未成功，這樣的信息對(duì)您獲得新貸款或申請(qǐng)信用卡可能會(huì)產(chǎn)生不利影響。需要說(shuō)明的是，因貸后管理查詢個(gè)人信用報(bào)告雖然也被記錄在“查詢記錄”中，但并不需要經(jīng)過(guò)您本人授權(quán)。如果您發(fā)現(xiàn)您的信用報(bào)告被越權(quán)查詢時(shí)，可以向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映，中國(guó)人民銀行可以根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》給予處理；造成實(shí)際損失的，您還可以向法院起訴。

17、信用報(bào)告信息出現(xiàn)錯(cuò)誤時(shí)怎么辦？

答：個(gè)人或企業(yè)認(rèn)為本人（或本企業(yè)）信用報(bào)告中的信用信息存在錯(cuò)誤（簡(jiǎn)稱異議信息）時(shí)，可以向征信中心、征信分中心、商業(yè)銀行提出書面異議申請(qǐng)。

個(gè)人提出異議申請(qǐng)時(shí)，只需持本人有效身份證件原件及復(fù)印件，到人民銀行征信中心、各分中心、縣支行征信管理部門以及相關(guān)商業(yè)銀行提交《個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表》即可。如果想詳細(xì)了解提出異議申請(qǐng)的地點(diǎn)，可登錄人民銀行官方網(wǎng)站004km.cn/下載）郵寄到中國(guó)人民銀行征信中心客服部。工作人員會(huì)在收到相關(guān)材料后第一時(shí)間與您取得聯(lián)系。

郵寄地址：上海市浦東新區(qū)卡園二路108號(hào)4號(hào)樓，郵政編碼：201201。

9、如何擁有良好的信用記錄？

個(gè)人信用報(bào)告記錄了您辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)填寫的基本資料，以及貸款和信用卡的還款情況，所以當(dāng)您的電話、通訊地址、居住狀況、職業(yè)信息、婚姻狀況等個(gè)人信息發(fā)生變化時(shí)請(qǐng)及時(shí)與辦理過(guò)信貸業(yè)務(wù)的銀行聯(lián)系更新資料；保證按時(shí)、足額歸還貸款和信用卡余額，都將使您擁有良好的信用記錄。

對(duì)于還款方式比較特殊的貸款，如：大學(xué)生助學(xué)貸款，請(qǐng)根據(jù)與貸款銀行簽訂的還款合同按時(shí)足額還款。如果您不清楚還款時(shí)間和金額，請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系貸款銀行。

10、是否辦理信用卡或貸款由誰(shuí)決定？商業(yè)銀行還是中國(guó)人民銀行征信中心？

由商業(yè)銀行決定。中國(guó)人民銀行征信中心僅提供個(gè)人信用報(bào)告，供商業(yè)銀行審批您信貸業(yè)務(wù)時(shí)參考，您最終能否辦理信用卡或貸款，取決于商業(yè)銀行審批的結(jié)果。

11、通過(guò)付費(fèi)消除您的負(fù)面記錄？

不能。個(gè)人信用報(bào)告客觀展示您的還款記錄，您還清了欠款，個(gè)人信用報(bào)告中會(huì)展示已還清的記錄，但之前確實(shí)發(fā)生的逾期等負(fù)面記錄并不能被刪除或修改。

12、警惕“釣魚”網(wǎng)站和冒名客服電話！

近期，互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)了一批假冒中國(guó)人民銀行征信中心名義的網(wǎng)站和客服電話，以有償提高信用度或消除不良記錄為誘餌，詐騙錢財(cái)。如果您發(fā)現(xiàn)此類欺詐情況，請(qǐng)?zhí)岣呔?，并撥打中?guó)人民銀行征信中心客服電話反映情況；如果您遭受此類欺詐，請(qǐng)盡快向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，保護(hù)自身合法權(quán)益。

13、信用卡產(chǎn)生了逾期記錄怎么辦？

個(gè)人信用報(bào)告展示您過(guò)去24個(gè)月的還款狀況。如果信用卡產(chǎn)生了逾期記錄，建議您繼續(xù)正常使用該信用卡，歷史的還款記錄會(huì)被逐漸更新；如果您將已產(chǎn)生逾期記錄的信用卡銷戶，曾經(jīng)發(fā)生的逾期記錄在個(gè)人信用報(bào)告中保留的時(shí)間會(huì)超過(guò)24個(gè)月，具體保留多長(zhǎng)時(shí)間，有待相關(guān)法律法規(guī)的明確。

14、基準(zhǔn)利率調(diào)整什么情況下會(huì)影響您的個(gè)人信用記錄？

一般情況下，貸款利率有浮動(dòng)利率和固定利率兩種。如果是浮動(dòng)利率貸款，在您跟銀行簽訂的貸款合同中會(huì)約定利率的調(diào)整形式，通常有以下三種：一是每年年初對(duì)已辦理貸款的利率進(jìn)行調(diào)整，調(diào)為上一年最后一次利率調(diào)整后的利率；二已辦理的貸款還款每滿一年進(jìn)行一次利率調(diào)整，調(diào)為最近一次利率調(diào)整后的利率；三是雙方約定，通常約定為在利率調(diào)整后的次月對(duì)貸款利率進(jìn)行調(diào)整。貸款中已償還的部分，不受利率影響。

如果您沒(méi)有按照最新月供及時(shí)還款時(shí)，可能產(chǎn)生未足額還款的逾期記錄。請(qǐng)您關(guān)注貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整情況，了解還款金額，按時(shí)足額歸還貸款。如果您不確定貸款還款金額，請(qǐng)及時(shí)咨詢貸款銀行。

15、保持良好的信用記錄？

信用是您可以擁有的無(wú)形“財(cái)富”，需要您在日常生活中慢慢積累。請(qǐng)您保管好自己的身份證件、如實(shí)填寫信貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)表、按照合同約定按時(shí)足額歸還貸款和信用卡等，養(yǎng)成良好的信用交易習(xí)慣。同時(shí)，特別提醒您保存好個(gè)人信用報(bào)告，防止信息泄露，或被其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人不合理使用。

16、了解更多征信知識(shí)的相關(guān)內(nèi)容，如何聯(lián)系我們？

您可以撥打中國(guó)人民銀行征信中心個(gè)人征信咨詢電話400-810-8866，或登錄中國(guó)人民銀行征信中心官方網(wǎng)站http：//004km.cn/了解更多的征信知識(shí)。

（三）信用體系建設(shè)

1、大力推進(jìn)中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)（1）中小企業(yè)信用體系建設(shè)

（2）農(nóng)村信用體系建設(shè)

第五篇：征信知識(shí)

征信知識(shí)

征信就是專業(yè)化的、獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為個(gè)人建立信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對(duì)外提供信用信息服務(wù)的一種活動(dòng)，它為專業(yè)化的授信機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)信用信息共享的平臺(tái)。

摘要

征信記錄了個(gè)人過(guò)去的信用行為，這些行為將影響個(gè)人未來(lái)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，這些行為體現(xiàn)在個(gè)人信用報(bào)告中，就是人們常說(shuō)的“信用記錄”。目前中國(guó)現(xiàn)行的法律體系中還沒(méi)有一項(xiàng)法律法規(guī)為征信業(yè)務(wù)活動(dòng)提供直接依據(jù)。國(guó)務(wù)院法制辦2009年10月全文公布《征信管理?xiàng)l例(征求意見(jiàn)稿)》，就征信管理?xiàng)l例征求社會(huì)各界意見(jiàn)。簡(jiǎn)介

征信活動(dòng)的產(chǎn)生源于信用交易的產(chǎn)生和發(fā)展。信用是以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式，包括貨幣借貸和商品賒銷等形式，如銀行信用、商業(yè)信用等?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，信用作為特定的經(jīng)濟(jì)交易行為，是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。信用本質(zhì)是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，即授信者（債權(quán)人）相信受信者（債務(wù)人）具有償還能力，而同意受信者所作的未來(lái)償還的承諾。但當(dāng)商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)，信用交易的范圍日益廣泛時(shí)，特別是當(dāng)信用交易擴(kuò)散至全國(guó)、全球時(shí)，信用交易的一方想要了解對(duì)方的資信狀況就會(huì)極為困難。此時(shí)，了解市場(chǎng)交易主體的資信就成為—種需求，征信活動(dòng)也應(yīng)運(yùn)而生?？梢?jiàn)，征信實(shí)際上是隨著商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)生和發(fā)展而產(chǎn)生、發(fā)展的，是為信用活動(dòng)提供的信用信息服務(wù)。征信在中國(guó)是個(gè)古老的詞匯，《左傳》中就有“君子之言，信而有征”的說(shuō)法，意思是說(shuō)一個(gè)人說(shuō)話是否算數(shù)，是可以得到驗(yàn)證的。隨著現(xiàn)代征信系統(tǒng)的發(fā)展，從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的個(gè)人有了除居民身份證外又一個(gè)“經(jīng)濟(jì)身份證”，也就是個(gè)人信用報(bào)告。

中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建成的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，已經(jīng)為全國(guó)1300多萬(wàn)戶企業(yè)和近6億自然人建立了信用檔案。這也就是說(shuō)，這些企業(yè)和個(gè)人從事經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的信用狀況將被記錄到“經(jīng)濟(jì)身份證”上，成為與本企業(yè)（本人）永遠(yuǎn)相伴的檔案。如果逾期還貸或有其他違反合同的規(guī)定，那么“經(jīng)濟(jì)身份證”將被抹上灰色的一筆，今后向銀行申請(qǐng)貸款就可能面臨更加謹(jǐn)慎和挑剔的目光。

征信能夠從制度上約束企業(yè)和個(gè)人行為，有利于形成良好的社會(huì)信用環(huán)境。而我國(guó)自古以來(lái)就崇尚誠(chéng)實(shí)守信這一美德，并通過(guò)道德意義上的批判促進(jìn)誠(chéng)信觀念的形成。誠(chéng)信是一種社會(huì)公德，一種為人處事的基本準(zhǔn)則。

誠(chéng)實(shí)守信對(duì)企業(yè)和個(gè)人都是不可或缺的美德。曾經(jīng)雄踞華夏商業(yè)數(shù)百年之久的晉商和徽商能夠崛起稱雄，一個(gè)核心就是樹立了“誠(chéng)信為本”的商業(yè)理念。

原由

如果向銀行借錢，那么銀行就需要了解您是誰(shuí)；需要判斷您是否能按時(shí)還錢；以前是否借過(guò)錢，是不是有過(guò)借錢不還的記錄等。征信出現(xiàn)前，您要向銀行提供一系列的證明材料：?jiǎn)挝蛔C明工資證明等；銀行的信貸員也要打電話給您單位上門拜訪。兩星期甚至更長(zhǎng)的時(shí)間后，銀行才會(huì)告訴您是否給您借錢。真是銀行累，您也煩，借錢可真夠麻煩的。征信的出現(xiàn)讓銀行了解您信用狀況的方式變簡(jiǎn)單：他們把各自掌握的關(guān)于您的信用信息交給一個(gè)專門的機(jī)構(gòu)匯總，由這個(gè)專門的機(jī)構(gòu)給您建立一個(gè) 信用檔案（即個(gè)人信用報(bào)告），再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)共享信用信息的活動(dòng)就是征信，為的是提高效率，節(jié)省時(shí)間，快點(diǎn)兒給您辦事。有了征信機(jī)構(gòu)的介入，有了信用報(bào)告，您再向銀行借錢時(shí)，銀行信貸員征得您的同意后，可以查查您的信用報(bào)告，再花點(diǎn)時(shí)間重點(diǎn)核實(shí)一些問(wèn)題，便會(huì)很快告訴您銀行是否提供給您借款。銀行省事，您省心。在中國(guó)，中國(guó)人民銀行征信中心（以下簡(jiǎn)稱征信中心）是建立您的“信用檔案”，并為各商業(yè)銀行提供個(gè)人信用信息的專門機(jī)構(gòu)。

好處

節(jié)省時(shí)間

銀行需要了解的很多信息都在您的信用報(bào)告里了，所以就不用再花那么多時(shí)間去調(diào)查核實(shí)您在借款申請(qǐng)表上填報(bào)信息的真實(shí)性了。所以，征信的第一個(gè)好處就是給您節(jié)省時(shí)間，幫您更快速地獲得借款。

借款便利

俗話說(shuō)好借好還，再借不難。如果您的信用報(bào)告反映您是一個(gè)按時(shí)還款、認(rèn)真

履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務(wù)，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。

信用提醒

如果信用報(bào)告中記載您曾經(jīng)借錢不還，銀行在考慮是否給您提供貸款時(shí)必然要慎重對(duì)待。銀行極有可能讓您提供抵押、擔(dān)保，或降低貸款額度，或提高貸款利率，或者拒絕給您貸款。如果信用報(bào)告中反映您已經(jīng)借了很多錢，銀行也會(huì)很慎重，擔(dān)心您負(fù)債過(guò)多難以承擔(dān)，可能會(huì)拒絕再給您提供貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺(jué)積累自己的信用財(cái)富。

公平信貸

征信對(duì)您還有一大好處是，幫助您獲得更公平的信貸機(jī)會(huì)。征信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，讓事實(shí)說(shuō)話，減少了信貸員的主觀感受個(gè)人情緒等因素對(duì)您貸款信用卡申請(qǐng)結(jié)果的影響，讓您得到更公平的信貸機(jī)會(huì)。意義

中國(guó)的法制建設(shè)逐步走向成熟，各種法律法規(guī)隨著社會(huì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要應(yīng)運(yùn)而生，但征信立法工作仍然滯后，《條例》的出臺(tái)將填補(bǔ)中國(guó)征信立法的空白，而且對(duì)于推動(dòng)中國(guó)征信業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。有網(wǎng)民提出，《征信管理?xiàng)l例》一旦立法通過(guò)，其內(nèi)容和規(guī)定就可成為法院判決的法律依據(jù)，這表明我國(guó)征信立法進(jìn)入了快車道。

中國(guó)征信法律制度建設(shè)已有時(shí)日，但距離建立統(tǒng)一的征信法律體系仍任重道遠(yuǎn)?，F(xiàn)有的征信規(guī)定多為規(guī)章、地方法規(guī)，呈部門、地區(qū)分割之勢(shì)，與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)統(tǒng)一市場(chǎng)的內(nèi)在要求相悖，加之現(xiàn)有的規(guī)定本身也不乏需要完善之處，所以，在著眼盡快制定統(tǒng)一的征信法律或行政法規(guī)長(zhǎng)期目標(biāo)下，此次《征信管理?xiàng)l例》公開征求意見(jiàn)，對(duì)推動(dòng)整個(gè)中國(guó)的信用進(jìn)步，乃至中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，在理論和實(shí)踐上都有著十分重要的意義。對(duì)于尚不成熟的中國(guó)征信行業(yè)而言，加快立法進(jìn)程，加強(qiáng)對(duì)征信業(yè)的有效管理，是確保征信業(yè)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的必然要求。

通過(guò)立法要求各商業(yè)銀行及其他信用信息提供者在向征信機(jī)構(gòu)報(bào)告企業(yè)或個(gè)人的不良信用信息時(shí)，應(yīng)提前通知企業(yè)或個(gè)人，以保證征信信息的準(zhǔn)確性。這一方面有利于提高征信程序的合法性，另一方面也對(duì)減少事后社會(huì)成本，包括訴訟成本，不無(wú)裨益。銀行作為經(jīng)營(yíng)者應(yīng)該承擔(dān)起更多的提醒信用風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)責(zé)任，在將不良記錄提供給征信系統(tǒng)前，應(yīng)該建立善意確認(rèn)制度，以書面形式及時(shí)告知當(dāng)事人，給當(dāng)事人提供異議和申辯的機(jī)會(huì)與渠道。

分類

按業(yè)務(wù)模式可分為企業(yè)和個(gè)人征信兩類

企業(yè)征信主要是收集企業(yè)信用信息、生產(chǎn)企業(yè)信用產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)；個(gè)人征信主要是收集個(gè)人信用信息、生產(chǎn)個(gè)人信用產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)。有些國(guó)家這兩種業(yè)務(wù)類型由一個(gè)機(jī)構(gòu)完成，也有的國(guó)家是由兩個(gè)或兩個(gè)以上機(jī)構(gòu)分別完成，或者在一個(gè)國(guó)家內(nèi)既有單獨(dú)從事個(gè)人征信的機(jī)構(gòu)，也有從事個(gè)人

和企業(yè)兩種征信業(yè)務(wù)類型的機(jī)構(gòu)，一般都不加以限制，由征信機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況自主決定。美國(guó)的征信機(jī)構(gòu)主要有三種業(yè)務(wù)模式：

(1)資本市場(chǎng)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，其評(píng)估對(duì)象為股票、債券和大型基建項(xiàng)目；

(2)商業(yè)市場(chǎng)評(píng)估機(jī)構(gòu)，也稱為企業(yè)征信服務(wù)公司，其評(píng)估對(duì)象為各類大中小企業(yè)；

(3)個(gè)人消費(fèi)市場(chǎng)評(píng)估機(jī)梅，其征信對(duì)象為消費(fèi)者個(gè)人。

按服務(wù)對(duì)象

可分為信貸征信、商業(yè)征信、雇傭征信以及其他征信

信貸征信主要服務(wù)對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)，為信貸決策提供支持；商業(yè)征信主要服務(wù)對(duì)象是批發(fā)商或零售商，為賒銷決策提供支持；雇用征信主要服務(wù)對(duì)象是雇主，為雇主用人決策提供支持；另外，還有其他一些征信活動(dòng)，諸如市場(chǎng)調(diào)查，債權(quán)處理，動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)鑒定等。各類不同服務(wù)對(duì)象的征信業(yè)務(wù)，有的是由一個(gè)機(jī)構(gòu)來(lái)完成，有的是在圍繞具有數(shù)據(jù)庫(kù)征信機(jī)構(gòu)上下游的獨(dú)立企業(yè)內(nèi)來(lái)完成。

按征信范圍

可分為區(qū)域征信、國(guó)內(nèi)征信、跨國(guó)征信等

區(qū)域征信一般規(guī)模較小，只在某一特定區(qū)域內(nèi)提供征信服務(wù)，這種模式一般在征信業(yè)剛起步的國(guó)家存在較多，征信業(yè)發(fā)展到一定階段后，大都走向兼并或?qū)I(yè)細(xì)分，真正意義上的區(qū)域征信隨之逐步消失；國(guó)內(nèi)征信是目前世界范圍內(nèi)最多的機(jī)構(gòu)形式之一，尤其是近年來(lái)開設(shè)征信機(jī)構(gòu)的國(guó)家普遍采取這種形式；跨國(guó)征信這幾年正在迅速崛起，此類征信之所以能夠在近年得以快速發(fā)展，主要有內(nèi)在和外在兩方面原因：內(nèi)在原因是西方國(guó)家一些老牌征信機(jī)構(gòu)為了拓展自己的業(yè)務(wù)，采用多種形式（如設(shè)立子公司、合作、參股、提供技術(shù)支持、設(shè)立辦事處等）向其他國(guó)家滲透；外在原因主要是由于世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，各國(guó)經(jīng)濟(jì)互相滲透，互相融合，跨國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)體越來(lái)越多，跨國(guó)征信業(yè)務(wù)的需求也越來(lái)越多，為了適應(yīng)這種發(fā)展趨勢(shì)，跨國(guó)征信這種機(jī)構(gòu)形式也必然越來(lái)越多。但由于每個(gè)國(guó)家的政治體制、法律體系、文化背景不同，跨國(guó)征信的發(fā)展也受到一定的制約。

企業(yè)

企業(yè)征信最早產(chǎn)生于美國(guó)，是從債券評(píng)級(jí)開始的。穆迪公司的創(chuàng)始人約翰·穆迪首次建立了衡量債券倒債風(fēng)險(xiǎn)的體系，并按照倒債風(fēng)險(xiǎn)確定債券等級(jí)。此后，企業(yè)征信在美國(guó)投資界風(fēng)行，1918年，美國(guó)政府規(guī)定，凡是外國(guó)政府在美國(guó)發(fā)行債券的，發(fā)行前必須取得評(píng)級(jí)結(jié)果。

企業(yè)征信在美國(guó)的歷史和金融發(fā)展史上證明是成功的，世界各國(guó)也都借鑒美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，相繼建起本國(guó)的評(píng)估機(jī)構(gòu)。穆迪和標(biāo)準(zhǔn)普爾公司已成為全球性的評(píng)估機(jī)構(gòu)，其確定的級(jí)別在許多國(guó)家都是通用的，有權(quán)威的。在中國(guó)，企業(yè)征信基本上是于1987年與企業(yè)發(fā)行債券同步產(chǎn)生的。但受制于發(fā)育尚不成熟的金融市場(chǎng)，目前仍處于起步階段。

中國(guó)正處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)成型階段。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，又是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)守信用、確保經(jīng)濟(jì)交往中的各種契約關(guān)系的如期履行，是整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系正常運(yùn)行的基本前提。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信用關(guān)系就越復(fù)雜。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，建立和完善企業(yè)的企業(yè)征信和社會(huì)監(jiān)調(diào)體系，以保證各種信用關(guān)系的健康發(fā)展及整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體常運(yùn)行，是一項(xiàng)十分重要的任務(wù)。

法規(guī)

征信法規(guī)是規(guī)范征信活動(dòng)主體權(quán)利義務(wù)關(guān)系的有關(guān)法律規(guī)范的總稱。從各國(guó)經(jīng)驗(yàn)看，完整的征信法規(guī)體系一般包括兩部分：一部分是關(guān)于征信業(yè)管理的法規(guī)，其調(diào)整對(duì)象是征信機(jī)構(gòu)和全社會(huì)的征信活動(dòng)，主要目的是依法規(guī)范征信機(jī)構(gòu)運(yùn)行及其管理，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息安全和社會(huì)穩(wěn)定；另一部分是關(guān)于政務(wù)、企業(yè)信息披露及個(gè)人隱私保護(hù)的法規(guī)，其調(diào)整對(duì)象是政府部門、企業(yè)和個(gè)人，主要目的是提高信息透明度、實(shí)現(xiàn)信息共享，保護(hù)企業(yè)的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私不受侵 害。

與此相比，盡管央行推進(jìn)征信立法進(jìn)程對(duì)促進(jìn)中國(guó)征信業(yè)健康發(fā)展發(fā)揮了積極作用，但法律的缺失仍然是制約中國(guó)征信系統(tǒng)發(fā)展的最大問(wèn)題。尤其是近年來(lái)，中國(guó)在征信領(lǐng)域的建設(shè)取得了快速進(jìn)展，全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)順利建成，截至2007年底，企業(yè)征信系統(tǒng)收錄的企業(yè)及其他組織數(shù)量已經(jīng)達(dá)到1331萬(wàn)家，與全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行初期相比增加116萬(wàn)家，共開通查詢用戶11.8萬(wàn)個(gè)，日均查詢量達(dá)8.1萬(wàn)次；個(gè)人征信系統(tǒng)收錄的自然人數(shù)已經(jīng)達(dá)到5.9億人，與全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行初期相比增加3600萬(wàn)人，共開通查詢用戶10.4萬(wàn)個(gè)，日均查詢量單日最高查詢量已近80萬(wàn)次。與此同時(shí)，信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信息采集的范圍和信息服務(wù)的范圍也在逐步擴(kuò)大，目前信息采集范圍已拓寬至企業(yè)參保信息、電信繳費(fèi)信息、法院訴訟判決信息和執(zhí)行信息、企業(yè)住房公積金繳費(fèi)信息以及企業(yè)環(huán)保信息等等。在此形勢(shì)下，中國(guó)征信活動(dòng)的不斷擴(kuò)大和深入，使加強(qiáng)和推進(jìn)中國(guó)征信法規(guī)建設(shè)和制度建設(shè)的迫切性日益凸顯。法律界人士表示，目前中國(guó)的法制建設(shè)逐步走向成熟，各種法律法規(guī)隨著社會(huì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要應(yīng)運(yùn)而生，但征信立法

工作仍然滯后。主要表現(xiàn)為：盡管中國(guó)在《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》中規(guī)定了誠(chéng)信守法的法律原則，在《刑法》中規(guī)定了對(duì)詐騙等犯罪行為的處罰，但缺少與信用制度直接相關(guān)的立法，特別是《信貸征信管理?xiàng)l例》還沒(méi)有出臺(tái)；實(shí)際操作中大都按照部門規(guī)章來(lái)運(yùn)行，立法層次還不夠高；另外，對(duì)于現(xiàn)有的信用中介、評(píng)級(jí)公司等征信企業(yè)無(wú)完備的法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范約束，對(duì)其經(jīng)營(yíng)行為，也無(wú)促使其發(fā)展的制度框架，這些問(wèn)題的存在極大地制約了征信活動(dòng)的開展。

查詢

失信者四處碰壁

個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)的目的是方便社會(huì)公眾，為社會(huì)各界提供服務(wù)，但在實(shí)際查詢中卻出現(xiàn)了讓人費(fèi)解的現(xiàn)象：部分基層銀行類金融機(jī)構(gòu)由于查詢麻煩又不能收費(fèi)，有的怕承擔(dān)責(zé)任，以需要領(lǐng)導(dǎo)簽字審批或以網(wǎng)絡(luò)不通不能查詢?yōu)橛赏普?，更有甚者以沒(méi)有查詢權(quán)限將查詢者拒之門外。有網(wǎng)民提出，作為個(gè)人征信系統(tǒng)的建設(shè)者，基層人民銀行縣級(jí)支行沒(méi)有查詢權(quán)限和查詢端口，面對(duì)查詢者只能束手無(wú)策。

個(gè)人失信由多種原因造成，除了確鑿的惡意失信外，還有相當(dāng)一部分屬于疏忽導(dǎo)致的不良信用。很多人對(duì)“征信”這個(gè)詞還很陌生，一個(gè)疏忽就會(huì)“失信”。加之銀行工作人員在推銷信用卡時(shí)，往往大談其種種好處，對(duì)客戶的義務(wù)和違約后果語(yǔ)焉不詳，導(dǎo)致客戶對(duì)逾期還款帶來(lái)的信用污點(diǎn)沒(méi)有足夠重視。此外，一些客觀因素也會(huì)導(dǎo)致失信行為的發(fā)生，如當(dāng)事人的還款賬號(hào)因銀行系統(tǒng)升級(jí)發(fā)生變更。有網(wǎng)民指出，個(gè)人征信記錄中的負(fù)面信息在國(guó)外會(huì)被保存7年，而企業(yè)和個(gè)人破產(chǎn)記錄保留10年。但在中國(guó)，對(duì)于個(gè)人征信記錄中的負(fù)面信息應(yīng)保留多長(zhǎng)時(shí)間目前還沒(méi)有明確的法律規(guī)定。根據(jù)個(gè)人征信系統(tǒng)操作規(guī)程規(guī)定，基層人民銀行征信管理部門受理異議申請(qǐng)后，應(yīng)立即轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，再轉(zhuǎn)至相應(yīng)的商業(yè)銀行協(xié)查，經(jīng)過(guò)查詢核實(shí)回復(fù)給征信服務(wù)中心，再返回到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門，然后通知申請(qǐng)人。該過(guò)程環(huán)節(jié)多，加上商業(yè)銀行在協(xié)查中大多存在超期現(xiàn)象，造成異議申請(qǐng)?zhí)幚頃r(shí)間過(guò)長(zhǎng)。

《征信管理?xiàng)l例》

2009年10月12日，已經(jīng)醞釀了7年的《征信管理?xiàng)l例(征求意見(jiàn)稿)》終于揭開面紗。征求意見(jiàn)稿中首次對(duì)于個(gè)人信用污點(diǎn)記錄的保留時(shí)長(zhǎng)進(jìn)行明確，即信用不良記錄5年之后將不再公布，犯罪記錄公開的時(shí)效則為7年。

意見(jiàn)稿旨在保護(hù)征信活動(dòng)相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，規(guī)范征信機(jī)構(gòu)的行為，同時(shí)還提出禁止征信機(jī)構(gòu)搜集民族、疾病、收入、納稅等5種個(gè)人信息。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，意見(jiàn)稿的進(jìn)步在于明確了不良信用記錄保留期限，但沒(méi)有提出如何解決個(gè)人因非主觀意愿造成的失信記錄。

有些不良信用記錄并非當(dāng)事人主觀意愿所為，比如銀行系統(tǒng)故障、被他人冒用身份惡意盜刷信用卡等，由于這些原因造成的不良信用記錄會(huì)讓當(dāng)事人覺(jué)得很冤枉，這類不良信用記錄可以消除。

征集信用信息

征信機(jī)構(gòu)：是指依照有關(guān)規(guī)定批準(zhǔn)成立，征集個(gè)人信用信息，向商業(yè)銀行及其他個(gè)人信用信息使用人提供個(gè)人信用信息咨詢及評(píng)級(jí)服務(wù)的法人單位；

指經(jīng)征信監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)專門從事征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的企業(yè)法人。它是信用交易雙方之外的第三方機(jī)構(gòu)，擁有一定規(guī)模的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。

狹義而論，征信機(jī)構(gòu)是指專門從事信用信息采集、處理、評(píng)價(jià)、傳播業(yè)務(wù)的以贏利為目標(biāo)的信息服務(wù)專業(yè)機(jī)構(gòu)。一般來(lái)講，指經(jīng)征信監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)的、專門從事征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的企業(yè)法人。征信機(jī)構(gòu)通常分為三大類，分別是企業(yè)征信機(jī)構(gòu)、個(gè)人征信機(jī)構(gòu)、財(cái)產(chǎn)征信機(jī)構(gòu)。征信機(jī)構(gòu)的概念還可以擴(kuò)大其他各類信用管理行業(yè)的企業(yè)類型，例如資信評(píng)級(jí)、商賬追收、信用管理咨詢等機(jī)構(gòu)，甚至產(chǎn)生出不同的稱謂。