第一篇：重磅：《通知》將讓網(wǎng)貸迎來(lái)真正洗牌

專業(yè)P2P投資平臺(tái)

004km.cn 重磅：《通知》將讓網(wǎng)貸迎來(lái)真正洗牌 ——蔡正華律師分析網(wǎng)貸新規(guī)十大重點(diǎn)

編號(hào)為網(wǎng)貸整治辦函［2017］57號(hào)的《關(guān)于做好p2p網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（下簡(jiǎn)稱“通知”）發(fā)布之后，在全網(wǎng)引起軒然大波。

長(zhǎng)久貸法律顧問(wèn)蔡正華律師指出，該通知是迄今為止網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)最具重量級(jí)的文件，不但明確了備案時(shí)間表，更明確了哪些平臺(tái)絕對(duì)不可能給予備案，不亞于給市場(chǎng)投下了深水炸彈。

具體講該通知有以下幾點(diǎn)值得關(guān)注：

一、《暫行辦法》頒布實(shí)施后成立的“新平臺(tái)”一律不給予備案

通知第二條第（三）節(jié)明確，在《暫行辦法》頒布實(shí)施后成立的網(wǎng)貸平臺(tái)，原則上不予備案。

二、“未登記平臺(tái)”不予接收整改驗(yàn)收和備案

同樣在通知第二條第（三）節(jié)明確，對(duì)于自始至終未納入本次網(wǎng)貸專項(xiàng)整治的各類(lèi)機(jī)構(gòu)，在整改驗(yàn)收期間提出備案登記申請(qǐng)的，各地整治辦不得對(duì)此類(lèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改驗(yàn)收及備案登記。

這一條殺傷力最大。在實(shí)踐中，未納入各地整治機(jī)構(gòu)視野的平臺(tái)不少，很多單位尚未主動(dòng)聯(lián)系金融班要求派員檢查，金融辦也未主動(dòng)納入考察，所以至今未能拿到《整治通知》的平臺(tái)不在少數(shù)。如果對(duì)于此類(lèi)平臺(tái)一律不予一備案，那可能會(huì)哀鴻遍野。

當(dāng)然，這個(gè)條文也可以做另類(lèi)解讀，因?yàn)楫吘箺l文講的是平臺(tái)申請(qǐng)備案的，各地主管部門(mén)不予整改和備案；如果平臺(tái)直接提出要求派員現(xiàn)場(chǎng)檢查，主管部門(mén)是否會(huì)拒絕還不能確定；如果平臺(tái)請(qǐng)求派員檢查也被拒絕的話，這類(lèi)平臺(tái)也就真的沒(méi)了出路。

三、違規(guī)業(yè)務(wù)未能化解的不予備案

同樣在通知第二條第（三）節(jié)明確，平臺(tái)有違反《暫行辦法》十三項(xiàng)禁令和限額情況的，暫行辦法頒布實(shí)施后不能再有此類(lèi)違規(guī)情形，并且備案前相關(guān)涉嫌違規(guī)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)化解（兌付完畢），否則不予備案。

該項(xiàng)規(guī)定的理解疑問(wèn)在于，在《暫行辦法》頒布實(shí)施（2016年8月24日）之后仍然有前述違規(guī)情形的平臺(tái)是否一律不予備案，如果答案是肯定的，那又會(huì)有很多平臺(tái)無(wú)法備案；如果答案是否定的，平臺(tái)在16年8月24日之后即便仍有前述違規(guī)情形，只要能夠化解完畢都可以備案，那很多平臺(tái)才會(huì)有回天的可能。

四、平臺(tái)頂風(fēng)作案上線“首付貸”、“校園貸”和“現(xiàn)金貸”的不予備案

同樣在通知第二條第（三）節(jié)明確，在上述三項(xiàng)業(yè)務(wù)整治通知下發(fā)后仍然頂風(fēng)作案上線該三類(lèi)業(yè)務(wù)的，不再給予備案機(jī)會(huì)。

鑒于實(shí)踐中對(duì)該三類(lèi)業(yè)務(wù)涉足之深，估計(jì)這一規(guī)定可能會(huì)在行業(yè)內(nèi)掀起軒然大波?！锻ㄖ愤€要求，對(duì)于曾經(jīng)上線過(guò)這三類(lèi)業(yè)務(wù)的平臺(tái)，絕對(duì)禁止在前述整改文件公布后上線新業(yè)務(wù)，對(duì)于歷史存量必須化解（兌付）后方可申請(qǐng)備案。

五、銀行存管“屬地化”要求被“通過(guò)整治辦存管業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)”取代

盛傳已久的銀行存管屬地化要求并未落地，取而代之的是通知要求平臺(tái)必須與已經(jīng)通過(guò)整治辦網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)的銀行進(jìn)行存管合作，否則也不能通過(guò)備案。

該條要求，本質(zhì)上并不比屬地化要求低，建議各平臺(tái)好好咨詢下自己已經(jīng)簽約的銀行是專業(yè)P2P投資平臺(tái)

004km.cn 否已經(jīng)通過(guò)測(cè)評(píng)（當(dāng)然目前該項(xiàng)工作尚未完全展開(kāi)，當(dāng)下通過(guò)測(cè)評(píng)的銀行可能微乎其微，具體要等待中國(guó)互金協(xié)會(huì)的工作進(jìn)展），否則建議抓緊時(shí)間更換。

不過(guò)通知并未明確一定要存管上線后才能通過(guò)備案；根據(jù)同樣是銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《存管指引》的規(guī)定看，各地明文要求先存管上線再備案的可能性不大，上海之前的征求意見(jiàn)稿就是要求備案時(shí)至少提供協(xié)議。但是如果能夠在備案前完成合規(guī)銀行存管上線，無(wú)疑是加分項(xiàng)。

目前長(zhǎng)久貸已經(jīng)達(dá)到資金存管協(xié)議屬地化要求，正在積極準(zhǔn)備資金存管上線事宜。

六、明確出借人之間債轉(zhuǎn)合規(guī)，其他債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式全部違規(guī)

通知所附《說(shuō)明》明確債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的分類(lèi)認(rèn)定規(guī)則，即只有為解決流動(dòng)性問(wèn)題而采取的出借人之間的債權(quán)轉(zhuǎn)讓合規(guī)，其他包括超級(jí)債權(quán)人、非標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)包、類(lèi)資產(chǎn)證券化等形式的各類(lèi)債權(quán)轉(zhuǎn)讓全部劃為違規(guī)。

七、風(fēng)險(xiǎn)備附金叫停，禁止一切形式的平臺(tái)自身增信

《說(shuō)明》第二項(xiàng)明確，禁止平臺(tái)采取各種類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)備付金措施，已有的風(fēng)險(xiǎn)備付金要逐步壓縮消化。這表明，即便備付金可能由平臺(tái)從自身利潤(rùn)提取，但是仍然被認(rèn)為平臺(tái)自身對(duì)借款標(biāo)的進(jìn)行了增信，屬于違規(guī)。

但是擁有風(fēng)險(xiǎn)備付金的平臺(tái)是否會(huì)被認(rèn)定為違反《暫行辦法》十三項(xiàng)禁令，尚不得而知，如果被認(rèn)定屬于，則很可能面臨本文第三條所提到的“違規(guī)業(yè)務(wù)未能化解的不予備案”。

八、網(wǎng)傳的“雙降”要求被證實(shí)只是“違規(guī)業(yè)務(wù)”“單降”

此前，媒體瘋傳各地要求平臺(tái)在整改期內(nèi)合規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模不能增長(zhǎng)，違規(guī)業(yè)務(wù)不能有增量，俗稱“雙降”，事實(shí)上據(jù)蔡正華律師所知，絕大部分地區(qū)的金融辦確實(shí)提出了類(lèi)似要求。

但此次全國(guó)的整治辦明確的只是明確了單降，即不能有新增違規(guī)業(yè)務(wù)，歷史違規(guī)業(yè)務(wù)逐步消化，且未完全消化前不予備案。

這一規(guī)定實(shí)際上與蔡正華律師一直提出的觀點(diǎn)不謀而合，因?yàn)橐笃脚_(tái)合規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模不能新增啟示不屬于監(jiān)管該做的事情。

九、網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)測(cè)評(píng)相關(guān)問(wèn)題尚未明朗

雖然《暫行辦法》第十八條對(duì)平臺(tái)提出了信息安全等級(jí)保護(hù)制度的要求，上海本地的備案管理辦法征求意見(jiàn)稿也曾經(jīng)提出了具體要求，但此次通知中對(duì)此未有涉及；《說(shuō)明》中也只是在第11條提出了網(wǎng)絡(luò)安全的實(shí)質(zhì)性要求，并無(wú)具體的幾級(jí)等保測(cè)評(píng)等要求。因此，該問(wèn)題的具體落實(shí)規(guī)范仍然要依賴各地區(qū)的具體辦法予以規(guī)定。

十、給出詳細(xì)時(shí)間表，未能按要求備案機(jī)構(gòu)將會(huì)分類(lèi)處置

通知在第二條第（四）項(xiàng)提出根據(jù)平臺(tái)情況的復(fù)雜和整改難易程度，確定了2018年4月、5月、6月三批備案時(shí)刻表，意味著相關(guān)平臺(tái)是否能夠通過(guò)備案，揭曉的時(shí)間最晚不超過(guò)明年6月份。

這一規(guī)定也將會(huì)對(duì)各地備案工作進(jìn)度起到指揮棒作用，各地勢(shì)必將會(huì)就此作出安排，以配合實(shí)現(xiàn)上述目的。

而對(duì)于那些最終未能在時(shí)間節(jié)點(diǎn)前完成備案的平臺(tái)，通知一方面毫無(wú)例外地對(duì)該類(lèi)平臺(tái)予以清退，包括但是不限于禁止銀行存管、協(xié)調(diào)其他機(jī)關(guān)采取關(guān)閉網(wǎng)站等措施禁止其繼續(xù)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)；

另一方面，也為這些平臺(tái)給出了兩種不同的出路，通知第一條第（二）節(jié)明確，對(duì)于那些積極配合整改但是未能通過(guò)備案的，可以整合資源，促成其與通過(guò)備案平臺(tái)進(jìn)行并購(gòu)；對(duì)于那些嚴(yán)重抵制或者不配合整改的，堅(jiān)決予以抵制。

本文由蔡振華律師原創(chuàng) 專業(yè)P2P投資平臺(tái)

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來(lái)源：長(zhǎng)久貸

第二篇：教育部通知讓中小學(xué)生睡眠將得到保障

教育部通知讓中小學(xué)生睡眠將得到保障

有一個(gè)充足的睡眠，就會(huì)養(yǎng)成早睡早起的好習(xí)慣，第二天不僅僅精力充沛，還會(huì)覺(jué)得時(shí)間特別夠用，對(duì)學(xué)生來(lái)說(shuō)，擁有良好的睡眠，非常重要。

人類(lèi)是高智商群體，生活中每一件事都要經(jīng)過(guò)大腦的處理，尤其是學(xué)生，上課聽(tīng)講，回答問(wèn)題，寫(xiě)作業(yè)，課下跟同學(xué)們溝通，都需要大腦的高速運(yùn)轉(zhuǎn)，如果沒(méi)有一個(gè)好的精神狀態(tài)，精力和注意力都會(huì)變差，影響學(xué)習(xí)效率。

而且中小學(xué)生正處于成長(zhǎng)發(fā)育最重要的階段，不僅僅是身體上會(huì)有明顯的變化，大腦和智力上也有變化，所以說(shuō)充足的睡眠非常促進(jìn)學(xué)生發(fā)育。

在教育部的不斷研究和討論后，做出了一個(gè)政策，專門(mén)針對(duì)中小學(xué)生“睡不夠”的情況，讓學(xué)生每天都能“自然醒”。

教育部下發(fā)這一政策，中小學(xué)生睡眠將得到保障

雙減政策幫助學(xué)生卸下了一部分學(xué)習(xí)負(fù)擔(dān)，對(duì)于補(bǔ)課和學(xué)校布置功課方面都做出了具體的政策，但是這一就不能撫平學(xué)生家長(zhǎng)心中的教育焦慮，畢竟中考和高考還是要參與競(jìng)爭(zhēng)的，因此為了讓學(xué)生多學(xué)點(diǎn)，有的家長(zhǎng)親自上陣為學(xué)生布置作業(yè)。

還有的學(xué)生，很自覺(jué)，天生就是學(xué)習(xí)的料，即使是不補(bǔ)課，依然能學(xué)習(xí)到很晚，種種類(lèi)似的情況，讓學(xué)生們睡眠受到影響。

尤其是，面臨升學(xué)壓力的初中，學(xué)校會(huì)要求學(xué)生們?cè)缭绲钠唿c(diǎn)就到學(xué)校上早自習(xí)，這意味著學(xué)生至少六點(diǎn)半就要出門(mén)，學(xué)生總是匆匆忙忙的上學(xué)，連吃完飯都顧不上，這不僅讓學(xué)生睡不好，腸胃也受到了破壞。

為了讓學(xué)生們能夠有充足的睡眠，改善睡眠質(zhì)量，教育部專門(mén)為學(xué)生的睡眠時(shí)間做了規(guī)劃，在上學(xué)時(shí)間上做了變動(dòng)。

小學(xué)生第一節(jié)課上課時(shí)間不能早于8:20，要保證學(xué)生每天有十個(gè)小時(shí)的充足睡眠，初中生早上第一節(jié)課不能早于8:00，每天睡眠不得低于九個(gè)小時(shí)。

這個(gè)消息對(duì)于學(xué)生們來(lái)說(shuō)，真是太幸福了，終于能睡個(gè)好覺(jué)了，高興之余，家長(zhǎng)們發(fā)現(xiàn)了政策引發(fā)的新問(wèn)題。

新問(wèn)題浮出水面：小學(xué)生上學(xué)時(shí)間改變，讓家長(zhǎng)為難

小學(xué)生年齡比較小，在現(xiàn)在交通比較復(fù)雜的情況下，大多需要家長(zhǎng)送學(xué)生上學(xué)，以前家長(zhǎng)送完學(xué)生，直接上班，時(shí)間上非常契合，如今學(xué)生的上學(xué)時(shí)間從8.00變成了8.20，和部分家長(zhǎng)的上班時(shí)間相撞，這該怎么辦？

來(lái)得太早就失去了教育部給學(xué)生延遲上課時(shí)間的意義，這讓家長(zhǎng)們很為難，尤其是工薪家庭，學(xué)生上學(xué)和家長(zhǎng)上班將不能耽誤，只能讓長(zhǎng)輩來(lái)接送。

筆者認(rèn)為，小學(xué)生學(xué)習(xí)壓力還比較小，也沒(méi)有很擔(dān)心你的課后作業(yè)，所以如果學(xué)生已經(jīng)完成所有功課，可以提前睡覺(jué)，這樣依然可以滿足充足的睡眠，不必非要用晚起來(lái)滿足睡眠。

早上家長(zhǎng)依然可以按照以前的時(shí)間送學(xué)生上學(xué)，學(xué)校一般也會(huì)提前一些開(kāi)門(mén)，學(xué)生可以進(jìn)入學(xué)校再休息，跟同學(xué)交流等等，這樣不僅滿足了睡眠，還促進(jìn)了同學(xué)間的感情。

問(wèn)題二：開(kāi)始上課時(shí)間延后，但是放學(xué)時(shí)間沒(méi)有改變，課節(jié)時(shí)長(zhǎng)受影響

學(xué)生上課時(shí)間被推遲，但是放學(xué)時(shí)間沒(méi)有受到影響，這個(gè)政策里也提到過(guò)，上午的課程會(huì)由原來(lái)的四十分鐘，縮短至三十分鐘，下午課節(jié)時(shí)常不變。

這讓家長(zhǎng)很擔(dān)心，一般上午的課都是主科課，語(yǔ)文數(shù)學(xué)英語(yǔ)，在重大考試上占據(jù)舉足輕重的地位，課節(jié)時(shí)常縮短會(huì)不會(huì)影響學(xué)生的聽(tīng)課效率？

按照政策改變之后，學(xué)生們有了充足的睡眠，上課的精神和注意力會(huì)更加集中，大大提高聽(tīng)課效率，老師也會(huì)在課程安排上做改變，所以學(xué)生只要認(rèn)真聽(tīng)講，學(xué)習(xí)效率還是一樣的，家長(zhǎng)可以放心的把學(xué)科教育問(wèn)題交給學(xué)校處理。

充足睡眠給學(xué)生帶來(lái)的影響

睡眠的作用就是給大腦進(jìn)行加油，中國(guó)的中學(xué)生，睡眠不足情況很常見(jiàn)，這對(duì)于正在長(zhǎng)身體的學(xué)生來(lái)說(shuō)，是一種不可逆的傷害，如今教育部用另一種方式，強(qiáng)制學(xué)生多睡一會(huì)，也說(shuō)明了睡眠的重要性。

如果大腦得到了充足的休息，在學(xué)習(xí)的時(shí)候就可以充分地運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)，并且反應(yīng)力會(huì)加快，可以把大腦比喻成硬件，睡眠比喻成軟件，其實(shí)學(xué)習(xí)是非常耗費(fèi)軟件的一件事，如果學(xué)生不把軟件的“油”加滿，又怎么讓他再有需要的時(shí)候高速運(yùn)轉(zhuǎn)？因此睡眠的重要性值得家長(zhǎng)和學(xué)校重視。