第一篇：銀行招聘考試綜合知識(shí)備考資料

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銀行招聘考試綜合知識(shí)備考資料 重點(diǎn)法律知識(shí)800條

（一）1、認(rèn)為下列規(guī)定不合法，在對(duì)具體行政行為申請(qǐng)復(fù)議時(shí)，可一并向復(fù)議機(jī)關(guān)提出對(duì)該項(xiàng)規(guī)定的審查申請(qǐng)：

（1）國(guó)務(wù)院部門的規(guī)定；

（2）縣級(jí)以上地方各級(jí)人民政府及其工作部門的規(guī)定；

（3）鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府的規(guī)定。以上規(guī)定不含國(guó)務(wù)院部委規(guī)章和地方政府規(guī)章。

2、自知道該具體行政行為之日起60日內(nèi)提出復(fù)議申請(qǐng)，但法律規(guī)定的申請(qǐng)期限超過(guò)60日的除外。

3、有權(quán)申請(qǐng)行政復(fù)議的公民死亡的，其近親屬可申請(qǐng)復(fù)議；同申請(qǐng)復(fù)議的具體行政行為有利害關(guān)系的其他公民、法人或其他組織，可以作為第三人參加行政復(fù)議；申請(qǐng)人申請(qǐng)行政復(fù)議，可以書面、也可以口頭申請(qǐng)。

4、對(duì)省、自治區(qū)人民政府依法設(shè)立的派出機(jī)關(guān)所屬的縣級(jí)地方人民政府具體行政行為不服，應(yīng)向該派出機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議。

5、對(duì)國(guó)務(wù)院部門或省、自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行政行為不服，應(yīng)向作出該具體行政行為的國(guó)務(wù)院部門或省、自治區(qū)、直轄市人民政府申請(qǐng)復(fù)議。對(duì)復(fù)議決定不服的，可向法院提起行政訴訟，也可以向國(guó)務(wù)院申請(qǐng)復(fù)議，國(guó)務(wù)院依照行政復(fù)議法規(guī)定作出最終裁決。

6、對(duì)政府工作部門依法設(shè)立的派出機(jī)構(gòu)依照法律、法規(guī)或規(guī)章的規(guī)定，以自己名義作出的具體行政行為不服，應(yīng)向設(shè)立該派出機(jī)構(gòu)的部門或該部門的地方人民政府申請(qǐng)復(fù)議。

7、對(duì)于有行政復(fù)議法第15條所列情形之一的，申請(qǐng)人也可以向具體行政行為發(fā)生地的縣級(jí)地方人民政府申請(qǐng)復(fù)議，由接受申請(qǐng)的縣級(jí)地方人民政府，自接到該復(fù)議申請(qǐng)之日起7日內(nèi)，轉(zhuǎn)送有關(guān)行政復(fù)議機(jī)關(guān)，并告知申請(qǐng)人。

8、法律、法規(guī)規(guī)定復(fù)議為必經(jīng)程序的，公民、法人或其他組織可自收到不予受理決定書之日起或復(fù)議期滿之日起15日內(nèi)，依法起訴。

9、復(fù)議期間具體行政行為不停止執(zhí)行，但有下列情形之一可以停止執(zhí)行：

http://004km.cn/（1）被申請(qǐng)人認(rèn)為需要；（2）復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要；（3）申請(qǐng)人申請(qǐng)，復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理，決定停止執(zhí)行；（4）法律規(guī)定。

10、被申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)書副本或申請(qǐng)筆錄復(fù)印件之日起十日內(nèi)提出書面答復(fù)。

11、申請(qǐng)人、第三人可以查閱被申請(qǐng)人呢提出的書面答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他材料，但涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的行政復(fù)議機(jī)關(guān)有權(quán)拒絕。

12、在復(fù)議過(guò)程中，被申請(qǐng)人不得自行向申請(qǐng)人或其他有關(guān)組織和個(gè)人收集證據(jù)。

13、一并提出對(duì)有關(guān)規(guī)定的審查申請(qǐng)的，復(fù)議機(jī)關(guān)有權(quán)處理的，應(yīng)在30日內(nèi)依法處理；無(wú)權(quán)處理的，應(yīng)在7日內(nèi)依法轉(zhuǎn)送。有權(quán)處理的行政機(jī)關(guān)應(yīng)在60日內(nèi)依法處理。處理期間，中止對(duì)具體行政行為的審查。

14、復(fù)議機(jī)關(guān)審查具體行政行為時(shí)認(rèn)為其依據(jù)不合法，有權(quán)處理的，應(yīng)在30日內(nèi)依法處理；否則應(yīng)在7日內(nèi)轉(zhuǎn)送有權(quán)機(jī)關(guān)處理。處理期間中止對(duì)具體行政行為的審查。

15、復(fù)議機(jī)關(guān)責(zé)令被申請(qǐng)人重新作出具體行政行為的，被申請(qǐng)人不得以同一事實(shí)和理由作出與原具體行政行為相同或基本相同的具體行政行為。

16、公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其已依法取得的自然資源所有權(quán)或使用權(quán)的，應(yīng)先申請(qǐng)行政復(fù)議，對(duì)復(fù)議決定不服可起訴。

17、根據(jù)國(guó)務(wù)院或省、自治區(qū)、直轄市人民政府對(duì)行政區(qū)劃的勘定，調(diào)整或者征用土地的決定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確認(rèn)自然資源梭魚權(quán)或使用權(quán)的行政復(fù)議決定為最終裁決。

18、變更具體行政行為的行政復(fù)議決定，由行政復(fù)議機(jī)關(guān)依法強(qiáng)制執(zhí)行或申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行；維持具體行政行為的復(fù)議決定，則由作出具體行政行為的行政機(jī)關(guān)完成上述行為。

19、受害的公民死亡，其繼承人和其他有扶養(yǎng)關(guān)系的親屬可要求賠償。

20、經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)復(fù)議的，最初造成侵權(quán)行為的行政機(jī)關(guān)為賠償義務(wù)機(jī)關(guān)，但復(fù)議機(jī)關(guān)決定加重?fù)p害的，復(fù)議機(jī)關(guān)對(duì)加重的部分履行賠償義務(wù)。

21、賠償請(qǐng)求人要求賠償應(yīng)先向賠償義務(wù)機(jī)關(guān)提出。

22、賠償義務(wù)機(jī)關(guān)應(yīng)自收到申請(qǐng)之日起2個(gè)月內(nèi)給予賠償；逾期不賠或請(qǐng)求人對(duì)數(shù)額有異議的，請(qǐng)求人可自期間屆滿之日起3個(gè)月內(nèi)提起訴訟。（行政賠償）

23、對(duì)沒(méi)有犯罪事實(shí)或沒(méi)有事實(shí)證明有犯罪重大嫌疑的人錯(cuò)誤拘留的，作出拘留決定的機(jī)關(guān)為賠償義務(wù)機(jī)關(guān)。

24、對(duì)沒(méi)有犯罪事實(shí)的人錯(cuò)誤逮捕的，作出逮捕決定的機(jī)關(guān)為賠償義務(wù)機(jī)關(guān)。

25、再審改判無(wú)罪的，作出原生效判決的法院為賠償義務(wù)機(jī)關(guān)。二審改判無(wú)罪的，作出一審

http://004km.cn/ 判決的法院和作出逮捕決定的機(jī)關(guān)為共同賠償義務(wù)機(jī)關(guān)。

26、賠償義務(wù)機(jī)關(guān)應(yīng)自收到申請(qǐng)之日起2個(gè)月內(nèi)給予賠償；逾期不賠或請(qǐng)求人對(duì)數(shù)額有異議的，請(qǐng)求人可自期間屆滿之日起30日內(nèi)提請(qǐng)其上一級(jí)機(jī)關(guān)復(fù)議。復(fù)議機(jī)關(guān)應(yīng)在2個(gè)月內(nèi)作出決定。請(qǐng)求人不服的，可在收到復(fù)議決定之日起或復(fù)議機(jī)關(guān)逾期不作決定的，可自期間屆滿之日起30日向復(fù)議機(jī)關(guān)所在地同級(jí)人民法院賠償委員會(huì)申請(qǐng)作出賠償決定。

27、侵犯公民人身自由的，每日的賠償金按國(guó)家上年度職工的日均工資計(jì)算。

28、外國(guó)人、外國(guó)企業(yè)和組織在中國(guó)領(lǐng)域要求國(guó)家賠償?shù)模m用[賠償法]。

29、請(qǐng)求國(guó)家賠償?shù)臅r(shí)效為2年，自國(guó)家機(jī)關(guān)及其工作人員行使職權(quán)的行為被依法確認(rèn)為違法之日起計(jì)算，但被羈押的期間不計(jì)算在內(nèi)。

30、對(duì)起訴后經(jīng)人民法院判處拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑和死刑并已執(zhí)行的依照刑法規(guī)定不負(fù)刑事責(zé)任的人和依照刑訴法規(guī)定不追究刑事責(zé)任的人，有權(quán)依法取得賠償。判決確定前被羈押的日期依法不予賠償。

31、賠償請(qǐng)求人單獨(dú)提起行政賠償上訴訟的，須以賠償義務(wù)機(jī)關(guān)先行處理為前提。

32、賠償請(qǐng)求人提起行政賠償訴訟的請(qǐng)求涉及不動(dòng)產(chǎn)的，由不動(dòng)產(chǎn)所在地人民法院管轄；單獨(dú)提起的行政賠償訴訟案件由被告住所地基層人民法院管轄。

33、賠償請(qǐng)求人單獨(dú)提起行政賠償訴訟，可以在向賠償義務(wù)機(jī)關(guān)遞交賠償申請(qǐng)后的兩個(gè)月屆滿之日起三個(gè)月內(nèi)提出。

34、行政案件原告可在起訴后至人民法院一審內(nèi)庭審結(jié)束前，提出行政賠償請(qǐng)求。

35、法院對(duì)賠償請(qǐng)求人未經(jīng)確認(rèn)程序而直接提起行政賠償訴訟的案件，在判決時(shí)應(yīng)對(duì)賠償義務(wù)機(jī)關(guān)致害行為是否違法予以確認(rèn)。

36、單獨(dú)受理的第一審行政賠償案件審限為三個(gè)月，第二審為二個(gè)月；一并受理的案件審限與該西案件的審限相同。

37、國(guó)務(wù)院或者經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)的省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以決定一個(gè)行政機(jī)關(guān)行使有關(guān)行政機(jī)關(guān)的行政處罰權(quán)，但限制人身自由的行政處罰權(quán)只能由公安機(jī)關(guān)行使。

38、行政處罰由違法行為發(fā)生地的縣級(jí)以上地方人民政府具有行政處罰權(quán)的行政機(jī)關(guān)管轄，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

39、違法行為在二年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。

40、當(dāng)事人要求聽證的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。當(dāng)事人不承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽證的費(fèi)用。除涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或個(gè)人隱私外，聽證公開舉行。

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41、當(dāng)事人到期不繳納罰款的，每日按罰款數(shù)額的3%加處罰款。

42、行政監(jiān)察的對(duì)象：國(guó)家行政機(jī)關(guān)、國(guó)家公務(wù)員、國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員；監(jiān)察業(yè)務(wù)以上級(jí)監(jiān)察機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)為主。

43、對(duì)下列情形，監(jiān)察機(jī)關(guān)可以作出監(jiān)察決定（或者提出監(jiān)察建議）：

（1）違反行政紀(jì)律，依法應(yīng)當(dāng)給予警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開除行政處分的；（2）違反行政紀(jì)律取得的財(cái)物，依法應(yīng)當(dāng)沒(méi)收、追繳或者責(zé)令退賠的。

44、監(jiān)察機(jī)關(guān)立案調(diào)查的案件，應(yīng)當(dāng)自立案之日起六個(gè)月內(nèi)結(jié)案，延長(zhǎng)的，最長(zhǎng)不得超過(guò)一年。

45、違反治安管理行為在六個(gè)月內(nèi)公安機(jī)關(guān)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)的，不再處罰。

46、對(duì)違反治安管理的行為的處罰，由縣、市公安局、公安分局或者相當(dāng)于縣一級(jí)的公安機(jī)關(guān)裁決。警告、50元以下罰款，可由公安派出所裁決。在農(nóng)村沒(méi)有公安派出所的地方，可由其委托鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府裁決。

47、被裁決受治安管理處罰的人或被侵害人不服的，在接到通知侯日內(nèi)，可向上級(jí)公安機(jī)關(guān)提出申訴，由上一級(jí)公安機(jī)關(guān)在接到申訴后5日內(nèi)作出裁決；不服該裁決的，可在接到通知后5日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。

48、犯罪的行為或者結(jié)果有一項(xiàng)發(fā)生在中國(guó)領(lǐng)域內(nèi)，就認(rèn)為是在中國(guó)領(lǐng)域內(nèi)的犯罪。

49、中國(guó)公民在中國(guó)領(lǐng)域外犯刑法規(guī)定之罪的，適用刑法，但是按刑法規(guī)定的最高刑為3年以下有期徒刑的，可以不予追究。

50、外國(guó)人在中國(guó)領(lǐng)域外對(duì)中國(guó)或公民犯罪，而按刑法規(guī)定的最低刑為3年以上有期徒刑的，可適用刑法，但是按照犯罪地法律不受處罰的除外。

51、已滿14周歲不滿16周歲的人，犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任。

52、已滿14周歲不滿18周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)從輕或減輕處罰。

53、尚未完全喪失辨認(rèn)或者控制行為能力的精神病人犯罪的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，但是可以從輕或者減輕處罰。

54、又聾又啞的人或者盲人犯罪，可以從輕、減輕或者免除處罰。

55、對(duì)于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕或者免除處罰。

56、對(duì)于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。

57、對(duì)于中止犯，沒(méi)有造成損害的，應(yīng)當(dāng)免除處罰；造成損害的，應(yīng)當(dāng)減輕處罰。

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58、對(duì)于從犯，應(yīng)當(dāng)從輕、減輕或者免除處罰。

59、對(duì)于脅從犯，應(yīng)當(dāng)按照他的犯罪情節(jié)減輕或者免除處罰。

60、如果被教唆之人未犯被教唆之罪，對(duì)于教唆犯，可以從輕或者減輕處罰。61、管制期限：3個(gè)月——2年 拘役期限：1個(gè)月——6個(gè)月 有期徒刑期限：6個(gè)月——15年

剝奪政治權(quán)利期限：1年——5年（除刑法第57條規(guī)定外）。

62、犯罪時(shí)不滿18周歲的人和審判時(shí)懷孕的婦女，不適用死刑，當(dāng)然也不適用死緩。對(duì)案件起訴到人民法院以前，被告人在羈押期間做人工流產(chǎn)的，應(yīng)視為審判的時(shí)候懷孕的婦女，不能判處死刑；懷孕婦女因涉嫌犯罪在羈押期間自然流產(chǎn)后，又因同一事實(shí)被起訴，交付審判的，應(yīng)當(dāng)視為“審判時(shí)懷孕的婦女”，依法不適用死刑。

63、在死緩減為有期徒刑或者無(wú)期徒刑減為有期徒刑的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)把附加剝奪政治權(quán)利的期限改年以上10年以下。

64、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)以前犯罪分子所負(fù)的正當(dāng)債務(wù)，需要以沒(méi)收的財(cái)產(chǎn)償還的，經(jīng)債權(quán)人請(qǐng)求，應(yīng)當(dāng)償還。

65、對(duì)于自首的犯罪分子，可以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。66、犯罪分子有立功表現(xiàn)的，可以從輕或者減輕處罰；有重大立功表現(xiàn)的，可以減輕或者免除處罰；犯罪后自首又有重大立功表現(xiàn)的，應(yīng)當(dāng)減輕或者免除處罰。

67、數(shù)罪并罰的，管制最高不能超過(guò)3年，拘役最高不能超過(guò)1年，有期徒刑最高不能超過(guò)20年。

68、緩刑適用范圍；被判處拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，根據(jù)其犯罪情節(jié)和悔罪表現(xiàn)，適用緩刑確實(shí)不致再危害社會(huì)的。

69、拘役的緩刑考驗(yàn)期限：原判刑期以上一年以下，但不能少于二個(gè)月；有期徒刑的緩刑考驗(yàn)期限為原判刑期以上五年以下，但不能少于一年；緩刑考驗(yàn)期限，從判決確定之日起計(jì)算。70、對(duì)于累犯，不適用緩刑。

71、減刑適用范圍：被判處管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑的犯罪分子，（1）在執(zhí)行期間，認(rèn)真遵守監(jiān)規(guī)，接受教育改造，確有悔改表現(xiàn)的，或者有立功表現(xiàn)（可以減刑）；（2）有重大立功表現(xiàn)的（刑法第78條所列6項(xiàng)之一），應(yīng)當(dāng)減刑。

72、減刑以后實(shí)際執(zhí)行的刑期：判處管制、拘役、有期徒刑的，不能少于原判刑期的1/2；

http://004km.cn/ 判處無(wú)期徒刑的，不能少于10年。

73、由執(zhí)行機(jī)關(guān)向中級(jí)以上人民法院提出減刑建議書。人民法院應(yīng)當(dāng)組成合議庭進(jìn)行審理。非經(jīng)法定程序不得減刑。

74、假釋適用范圍：被判有期徒刑的，執(zhí)行原判刑期1/2以上，被判無(wú)期徒刑的，實(shí)際執(zhí)行10年以上。如果認(rèn)真遵守監(jiān)規(guī)，接受教育改造，確有悔改表現(xiàn)，假釋后不致再危害社會(huì)的。如有特殊情況，經(jīng)最高院核準(zhǔn)，可不受上述執(zhí)行刑期的限制。

75、累犯以及因殺人、爆炸、搶劫、強(qiáng)奸、綁架等暴力性犯罪被判處10年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑的犯罪分子，不得假釋。

76、有期徒刑的假釋考驗(yàn)期為沒(méi)有執(zhí)行完畢的刑期，無(wú)期徒刑的假釋考驗(yàn)期為10年。假釋考驗(yàn)期從假釋之日起計(jì)算。

77、在國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、集體企業(yè)和人民團(tuán)體管理、使用或者運(yùn)輸中的私人財(cái)產(chǎn)，以公共財(cái)產(chǎn)論。

78、組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加恐怖活動(dòng)罪，犯此罪并實(shí)施殺人、爆炸、綁架等犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。

79、犯劫持航空器罪的，處7年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑；致人重傷、死亡或者使航空器遭受嚴(yán)重破壞的，處死刑。

80、非法制造槍支、彈藥后又非法持有、私藏槍支、彈藥的，應(yīng)以非法制造槍支、彈藥罪論處，不實(shí)行數(shù)罪并罰。（吸收犯）

81、依法配備公務(wù)用槍的人員，非法出租、出借槍支的，依照非法持有、私藏槍支、彈藥罪的規(guī)定處罰。

依法配置槍支的人員，非法出租、出借槍支沒(méi)，造成嚴(yán)重后果的，依照非法持有、私藏槍支、彈藥罪的規(guī)定處罰。

82、依法配備公務(wù)用槍的人員，丟失槍支不及時(shí)報(bào)告，造成嚴(yán)重后果的，處三年以下有期徒刑或者拘役。

83、交通肇事罪，是指違反交通運(yùn)輸管理法規(guī)，因而發(fā)生重大交通事故，致人重傷、死亡或者使公私財(cái)產(chǎn)遭受重大損失的行為。

犯此罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役；交通肇事后逃逸或者有其他惡劣情節(jié)的，處3年以上7年以下有期徒刑；因逃逸致人死亡的，處7年以上有期徒刑。

84、重大勞動(dòng)安全事故罪中，如果勞動(dòng)安全設(shè)施符合國(guó)家規(guī)定，由于其他原因造成嚴(yán)重后果

http://004km.cn/ 的，不成立該罪；如果有關(guān)部門或單位職工沒(méi)有提出事故隱患，行為人因而未采取措施的，不成立該罪。

85、生產(chǎn)、銷售不符合衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)的化妝品罪，以造成嚴(yán)重后果為犯罪成立的條件。86、生產(chǎn)、銷售刑法第141條至第148條規(guī)定的特定偽劣產(chǎn)品，但不符合各該條規(guī)定的構(gòu)成要件時(shí)，如銷售金額在5萬(wàn)元以上，則依照刑法第140條的規(guī)定認(rèn)定為生產(chǎn)、銷售偽劣產(chǎn)品罪。

87、生產(chǎn)、銷售刑法第141條至第148條規(guī)定的特定偽劣產(chǎn)品，構(gòu)成各該條規(guī)定的犯罪，同時(shí)又湊成刑法第140條規(guī)定的生產(chǎn)、銷售偽劣產(chǎn)品罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰（法條競(jìng)合）。

88、與走私罪犯通謀，為其提供貸款、資金、賬號(hào)、發(fā)票、證明或者為其提供運(yùn)輸、保管、郵寄或者其他方便的，以走私罪共犯論處。

89、以暴力、威脅方法抗拒緝私的，以走私罪和刑法第277條規(guī)定的阻礙國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員依法執(zhí)行職務(wù)罪，依數(shù)罪并罰規(guī)定處罰。

90、公司、企業(yè)人員受賄罪（商業(yè)受賄罪）中，無(wú)論是索取他人財(cái)物還是收受他人財(cái)物，都必須是為他人謀取利益，即利用職務(wù)上的便利為他人或者允諾他人謀取利益。至于利益的性質(zhì)和種類，則不影響該罪的成立（并且要數(shù)額較大）。

91、對(duì)公司、企業(yè)人員行賄罪，行為人必須是為了謀取不正當(dāng)利益，至于實(shí)際上是否獲取了不正當(dāng)利益，則不影響該罪的成立。

92、非法經(jīng)營(yíng)同類營(yíng)業(yè)罪，主體必須是國(guó)有公司、企業(yè)的董事，數(shù)額須為巨大（以上）。93、為親友非法牟利罪，主體須是國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位的工作人員，且須致使國(guó)家利益遭受重大損失（以上）。

94、簽訂、履行合同失職被騙罪，主體為國(guó)有企業(yè)、公司、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，且須致使國(guó)家利益遭受重大損失（以上）。

95、玩忽職守造成破產(chǎn)、嚴(yán)重?fù)p失罪，主體為國(guó)有公司、企業(yè)直接負(fù)責(zé)的主管人員，且須致使國(guó)家利益遭受重大損失。

96、濫用職權(quán)造成破產(chǎn)、嚴(yán)重?fù)p失罪，同上。

97、徇私舞弊低價(jià)折股、出售過(guò)資產(chǎn)罪，主體為國(guó)有公司、企業(yè)或其上級(jí)主管部門直接負(fù)責(zé)的主管人員，且須致使國(guó)家利益遭受重大損失（以上）。

98、偽造貨幣的，處3年——10年有期徒刑，并處5萬(wàn)元——50萬(wàn)元罰金；有下列情形之

http://004km.cn/ 一的，處10年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑或者死刑，并處5萬(wàn)元——50萬(wàn)元罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：（1）偽造貨幣集團(tuán)的首要分子；（2）偽造貨幣數(shù)額特別巨大的（偽造貨幣的總面額未萬(wàn)元以上）；（3）有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的。

99、出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪和金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣，以假幣換取貨幣罪，在構(gòu)成要件上存在區(qū)別：（1）前罪要求數(shù)額較大，后罪無(wú)此要求；（2）前罪為一般主體，后罪為特殊主體。

100、行為人出售、運(yùn)輸假幣構(gòu)成犯罪，同時(shí)有使用假幣行為也構(gòu)成犯罪的，依照刑法第171條出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪和第172條持有、使用假幣罪的規(guī)定，實(shí)行數(shù)罪并罰。

101、敲詐勒索罪以數(shù)額較大為成立要件。行為人知道他人的犯罪事實(shí)，向司法機(jī)關(guān)告發(fā)是合法的，但行為人以此相威脅而索取財(cái)物的，成立敲詐勒索罪。

102、盜竊廣播電視、公用電信設(shè)施價(jià)值數(shù)額不大，但是構(gòu)成危害公共安全罪的，依照刑法第124條破壞廣播電視、公用電信設(shè)施罪定罪處罰。

103、盜竊廣播電視、公用電信設(shè)施，同時(shí)構(gòu)成盜竊罪和破壞廣播電視、公用電信設(shè)施罪的，擇一重罪處罰。

104、盜竊使用中的電力設(shè)備、同時(shí)構(gòu)成盜竊罪和破壞電力設(shè)備罪的，擇一重罪處罰。105、實(shí)施盜竊犯罪，造成公私財(cái)物損毀的，以盜竊罪從重處罰；又構(gòu)成其他犯罪的，擇一重罪處罰。

106、盜竊公私財(cái)物未構(gòu)成盜竊罪，但因采用破壞性手段造成公私財(cái)物損毀數(shù)額較大的，以故意毀壞財(cái)物罪論處。

107、盜竊后為掩蓋罪行或者報(bào)復(fù)等，故意破壞公私財(cái)物構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)以盜竊罪和構(gòu)成的其他罪實(shí)行數(shù)罪并罰。

108、以牟利為目的，盜接他人通信線路，復(fù)制他人電信號(hào)碼或明知是盜接、復(fù)制的電信設(shè)備、設(shè)施而使用的，以盜竊罪定罪處罰。

109、詐騙未遂但情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)以詐騙罪（未遂）論處。

110、向自動(dòng)售貨機(jī)內(nèi)投入類似硬幣的金屬片，從而取得商品，數(shù)額較大的，不成立詐騙罪只成立盜竊罪。

111、以虛假、毛用的身份證件辦理入網(wǎng)手續(xù)并使用移動(dòng)電話，造成電信資費(fèi)損失數(shù)額較大的，成立詐騙罪。

http://004km.cn/ 112、挪用特定款物罪，是指違反國(guó)家財(cái)經(jīng)管理制度，將專用于救災(zāi)、搶險(xiǎn)、防汛、優(yōu)撫、扶貧、移民、救濟(jì)款物挪作他用，情節(jié)嚴(yán)重，致使國(guó)家和人民群眾利益遭受重大損害的行為。113、阻礙軍人執(zhí)行職務(wù)的構(gòu)成刑法第368條的阻礙軍人執(zhí)行職務(wù)罪，而不成立妨害公務(wù)罪。114、妨害公務(wù)罪中，對(duì)于國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員、人大代表、紅十字會(huì)工作人員采用暴力、威脅方法，而對(duì)于國(guó)家安全機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)，則不要求使用暴力、威脅手段（只須故意阻礙），但必須造成嚴(yán)重后果。

115、妨害公務(wù)罪中，暴力行為如果觸犯了其他罪名，如暴力行為致人重傷、搶奪執(zhí)法人員槍支等，應(yīng)視為想像競(jìng)合犯，原則上以一重罪論處。

116、同時(shí)有偽造、變?cè)臁①I賣國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章行為的，只認(rèn)定為一罪，不實(shí)行數(shù)罪并罰。

117、偽造、變?cè)靽?guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章后，又利用該公文、證件、印章實(shí)施其他犯罪的，從一重罪論處，不實(shí)行數(shù)罪并罰。（牽連犯）

118、盜竊、搶奪國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章的，不認(rèn)定為盜竊罪或搶奪罪。119、使用聽、竊照專用器材竊取他人商業(yè)秘密、國(guó)家秘密的，從一重罪處罰。

120、成立非法獲取國(guó)家秘密罪，不惜不是為境外機(jī)構(gòu)、組織、人員竊取、刺探、收買國(guó)家秘密。否則成立刑法第111條規(guī)定之罪。

121、非法生產(chǎn)、竊照專用器材后又非法使用的，只成立非法生產(chǎn)間諜專用器材罪。122、利用計(jì)算機(jī)實(shí)施金融詐騙、盜竊、貪污、挪用公款、竊取國(guó)家秘密或者其他犯罪的，依其目的行為定罪處罰。

123、只有首要分子和積極參加者才構(gòu)成聚眾擾亂社會(huì)秩序罪、聚眾沖擊國(guó)家機(jī)關(guān)罪。124、只要首要分子才構(gòu)成聚眾擾亂公共場(chǎng)所秩序、交通秩序罪。

125、刑法第292條所列四種情形是聚眾斗毆的加重情節(jié)，而第293條所列四種情形是尋釁滋事罪的構(gòu)成要件情節(jié)。

126、犯組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會(huì)性質(zhì)組織罪，入境發(fā)展黑社會(huì)組織罪，又實(shí)施了其他犯罪的，實(shí)行數(shù)罪并罰。

127、對(duì)同一犯罪內(nèi)容同時(shí)實(shí)施教唆行為與傳授犯罪方法的行為，或者用傳授犯罪方法的手段使他人產(chǎn)生犯罪決意的，此種情況應(yīng)按照吸收原則，從一重罪處罰。

128、如果行為人分別對(duì)不同對(duì)象進(jìn)行教唆與傳授犯罪方法，或者向同一對(duì)象教唆此罪而傳授彼罪的犯罪方法，則應(yīng)按所教唆的罪和傳授犯罪方法實(shí)行數(shù)罪并罰。

http://004km.cn/ 129、非法集會(huì)、游行、示威罪的主體是集會(huì)、游行、示威的負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員，集會(huì)、游行、示威的一般參加者不成立此罪。

130、組織和利用會(huì)道門、邪教組織或者利用迷信蒙騙他人，致人死亡的，成立組織、利用會(huì)道門、邪教組織、利用迷信致人死亡罪。這里的致人死亡是指導(dǎo)致他人實(shí)施絕食、自殘、自虐等行為，或者阻止病人進(jìn)行正常治療，致人死亡的。

131、組織和利用會(huì)道門、邪教組織或者利用迷信制造、散布迷信邪說(shuō)，指使、斜坡其成員或者其他人實(shí)施自殺、自傷行為，應(yīng)以故意殺人罪、故意傷害罪論處。

132、組織和利用會(huì)道門、邪教組織或者利用迷信奸淫婦女或者幼女、詐騙財(cái)物的，分別以強(qiáng)奸罪、奸淫幼女罪、詐騙罪定罪處罰。

133、行為人不是聚眾賭博、開設(shè)賭場(chǎng)或以賭博為業(yè)的，只是單純的參加賭博的行為，不成立賭博罪。

134、對(duì)以賭博為名騙取他人財(cái)物的，宜認(rèn)定為詐騙罪。

135、旅館業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)、文化娛樂(lè)業(yè)、出租汽車業(yè)等單位的人員，在公安機(jī)關(guān)查處賣淫、嫖娼活動(dòng)時(shí)，為違法犯罪分子通風(fēng)報(bào)信，情節(jié)嚴(yán)重的，以包庇罪論處。

136、刑法第318條所列七項(xiàng)情形，是組織他人偷越國(guó)（邊）境罪的加重情節(jié)。其中

（三）造成被組織人重傷、死亡的；

（四）剝奪或限制被組織人人身自由的；

（五）以暴力、威脅方法抗拒檢查的都以組織他人偷越國(guó)（邊）境罪定罪處罰，不再定其他罪名。

137、在犯組織他人偷越國(guó)（邊）境罪過(guò)程中，對(duì)被組織人有殺害、傷害、強(qiáng)奸、拐賣等犯罪行為，或者對(duì)檢查人員有殺害、傷害等行為的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。

138、犯運(yùn)送他人偷越國(guó)（邊）境罪，對(duì)被運(yùn)送人有殺害、傷害、強(qiáng)奸、拐賣等犯罪行為，或者對(duì)檢查人員有殺害、傷害等行為的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。

139、在運(yùn)送他人偷越國(guó)（邊）境中造成被運(yùn)送人重傷、死亡或者以暴力、威脅方法抗拒檢查的，從重處罰（處七年以上有期徒刑、并處罰金）。

140、國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員或者掌握國(guó)家秘密的國(guó)家工作人員偷越國(guó)（邊）境叛逃的，按叛逃罪處理，不另定偷越國(guó)（邊）境罪。

141、非法出售、私贈(zèng)文物藏品罪與非法向外國(guó)人出售、贈(zèng)送珍貴文物罪的區(qū)別：（1）前罪主體僅限于過(guò)于博物館、圖書館等單位；后罪則可是一般自然人和單位。（2）前罪對(duì)象僅限于國(guó)家保護(hù)的文物藏品；后罪則可以是國(guó)家、集體、個(gè)人收藏的文物，但以國(guó)家禁止出口的珍貴文物為標(biāo)準(zhǔn)。（3）前罪僅限于向國(guó)內(nèi)的非過(guò)于單位或者個(gè)人；后罪則向外國(guó)人。

http://004km.cn/ 142、搶奪、竊取國(guó)家檔案的，以搶奪竊取國(guó)有檔案罪定罪處罰。

143、妨害傳染病防治罪，不惜是造成甲類傳染病傳播或有傳播危險(xiǎn)的行為。

144、傳染病菌種、毒種擴(kuò)散罪主體須是從事實(shí)驗(yàn)、保藏、攜帶、運(yùn)輸傳染病菌種、毒種的人員。

145、采集、供應(yīng)血液，制作、供應(yīng)血液制品事故罪主體須是經(jīng)國(guó)家主管部門批準(zhǔn)采集、供應(yīng)血液或制作、供應(yīng)血液制品的部門，其要求造成危害他人身體健康的結(jié)果，而非法采集、供應(yīng)血液，制作、供應(yīng)血液制品罪則只要求足以危害人身健康。146、醫(yī)療事故罪不惜是造成就診人死亡或嚴(yán)重?fù)p害其身體健康。

147、已滿14周歲不滿6周歲，具有刑事責(zé)任能力的人，可以成為販賣毒品罪的主體；走私、運(yùn)輸、制造毒品罪的主體不惜是已滿16周歲，具有刑事責(zé)任能力的人。

148、行為人在一次走私活動(dòng)中。既走私毒品又走私其他貨物的、物品的，一般應(yīng)按走私毒品罪和構(gòu)成的其他走私罪，實(shí)行數(shù)罪并罰。

149、行為人故意以非毒品冒充真毒品或者明知是假毒品而販賣牟利的，應(yīng)認(rèn)定為詐騙罪，而非販賣毒品罪；但行為人以為是真毒品而販賣，事實(shí)上有可能販賣毒品的，應(yīng)認(rèn)定為販賣毒品罪（未遂）。

150、包庇走私、販賣、運(yùn)輸、制造毒品的犯罪分子，窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品或者犯罪所得的財(cái)物的行為，不能認(rèn)定為包庇罪、窩藏罪與窩藏贓物罪，而應(yīng)認(rèn)定為包庇毒品犯罪分子罪，窩藏、轉(zhuǎn)移、隱藏毒品、毒贓罪。

第二篇：銀行招聘：備考資料綜合知識(shí)經(jīng)濟(jì)(四)

給人改變未來(lái)的力量

銀行招聘：備考資料綜合知識(shí)經(jīng)濟(jì)

（四）銀行招聘網(wǎng)：2014年銀行招聘即將拉開帷幕，中公金融人與您分享銀行校園招聘綜合知識(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)方面的備考知識(shí)點(diǎn)，祝您備考順利~

“冷門成新寵”——關(guān)注近年銀行筆試中的金融衍生工具問(wèn)題

近年銀行筆試除了在形式上有較大創(chuàng)新以外，內(nèi)容方面也有了一些轉(zhuǎn)變。通過(guò)分析真題，我們發(fā)現(xiàn)銀行筆試考試金融部分不再局限于考察最基礎(chǔ)的理論知識(shí)，往年銀行筆試很少考的所謂冷門知識(shí)點(diǎn)——金融衍生工具成為今年各大銀行筆試的香餑餑。所以需要考生在備考銀行筆試時(shí)，關(guān)注這一最新趨勢(shì)。

例：1.決定期權(quán)價(jià)格的因素有()。

A.合同金額

B.執(zhí)行價(jià)格

C.期權(quán)期限

D.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)利率

E.期權(quán)代表資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度

【答案】BCDE。

中公解析：期權(quán)價(jià)格包含內(nèi)在價(jià)格和時(shí)間價(jià)格。內(nèi)在價(jià)格取決于執(zhí)行價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格之間的關(guān)系。時(shí)間價(jià)格主要取決于以下三個(gè)因素：標(biāo)的資產(chǎn)波動(dòng)性(資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度)、期權(quán)合約期限以及無(wú)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)利率的高低。該題難度較高，不同于以往簡(jiǎn)單考察金融衍生工具的定義，考察了金融衍生工具期權(quán)的定價(jià)。

例：買賣雙方分別承諾在將來(lái)某一特定時(shí)間按照事先確定的價(jià)格，購(gòu)買和提供某種商品，這種金融衍生工具是()。

A.遠(yuǎn)期合約

B.期權(quán)合約

C.票據(jù)發(fā)行便利

D.互換交易

【答案】A。

中公解析：遠(yuǎn)期的含義。期權(quán)主要是賦予期權(quán)購(gòu)買者未來(lái)買賣某種資產(chǎn)的權(quán)利。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具有法律約束力的承諾，期限一般為5-7年，銀行保證客戶以自己的名義發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷或提供沒(méi)有銷售出部分的等額貸款。是貸款承諾的一種?；Q是一種約定兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人按照協(xié)議條件及在約定的時(shí)間內(nèi)交換一系列現(xiàn)金流的衍生工具。該題相對(duì)簡(jiǎn)單，考察幾種常見的金融衍生工具的概念。

總之，金融衍生工具從被遺忘的冷門知識(shí)點(diǎn)變成了近年銀行筆試的新寵，中公金融人專家提醒考生要多關(guān)注這一趨勢(shì)，有針對(duì)性的備考。

北京人事考試網(wǎng)提醒您關(guān)注銀行招聘考試閱讀資料：

2014年銀行招聘考試招考信息

2014年銀行招聘考試閱讀資料2014年銀行招聘考試報(bào)考指導(dǎo)2014年銀行招聘考試考試題庫(kù)

更多公務(wù)員試信息請(qǐng)點(diǎn)擊http://bj.offcn.com/html/guojiagongwuyuan/yueduziliao/?wt.mc_id=bk9894

第三篇：銀行招聘：備考資料之反洗錢知識(shí)

給人改變未來(lái)的力量

銀行招聘：備考資料之反洗錢知識(shí)

銀行招聘網(wǎng)：

一、如何保護(hù)自己遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)

1、不要出租出借自己的身份證件

出租出借自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生系列后果：(1)他人借用您的名義從事非法活動(dòng)(2)可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)(3)可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊(4)您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑

(5)因他人的不正當(dāng)行為而致使自己的名譽(yù)受損

2、不要出租出借自己的賬戶

金融賬戶不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)，通過(guò)您的賬戶進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)，因此不出租出借賬戶既是對(duì)您的權(quán)利保護(hù)，也是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

3、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過(guò)各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶(包括銀行卡賬戶)或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測(cè)，為他人洗錢提供便利。也有人通過(guò)自己的賬戶為他人提現(xiàn)進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請(qǐng)您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

4、為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會(huì)弄巧成拙

即使金融機(jī)構(gòu)將您的交易作為大額交易報(bào)告給有關(guān)部門，法律也確定了嚴(yán)格的保密制度，確保您的財(cái)富信息不會(huì)為第三方所知悉，同時(shí)被報(bào)告大額交易并不代表有關(guān)部門懷疑您資金的合法性或交易的正當(dāng)性，有關(guān)部門不會(huì)僅憑交易金額就斷定洗錢活動(dòng)的存在。如果您為避免大額交易報(bào)告而刻意拆分交易，既可能引發(fā)反洗錢資金監(jiān)測(cè)人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費(fèi)用，降低您金融交易的效率。

5、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財(cái)富增值和保值等服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管和履行反洗錢義務(wù)是對(duì)其客戶和自身負(fù)責(zé)。非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢(shì)力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害。

二、公民應(yīng)盡的反洗錢義務(wù)

1、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別

更多公務(wù)員試信息請(qǐng)點(diǎn)擊http://bj.offcn.com/html/guojiagongwuyuan/yueduziliao/?wt.mc_id=bk9894

給人改變未來(lái)的力量

為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)，為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要配合以下完成以下工作：出示您的身份證件;如實(shí)填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等;配合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息;回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問(wèn)。

2、支持國(guó)家反洗錢工作也是保護(hù)自己的利益 開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)您帶好身份證件

有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的基本憑據(jù)。為避免他人盜用您的名義竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開立賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，需出示有效身份證件或身份證明文件。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

大額現(xiàn)金存取時(shí)，請(qǐng)出示身份證件

凡是存入或取出5萬(wàn)元以上人民幣或等值1萬(wàn)美元以上外幣時(shí),金融機(jī)構(gòu)需核對(duì)您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利,而是希望通過(guò)這樣的手段,防止不法分子渾水摸魚,創(chuàng)造更純凈的金融市場(chǎng)環(huán)境。

他人替您辦理業(yè)務(wù)時(shí),請(qǐng)出示他(她)和您的身份證件

金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。特別提醒，當(dāng)他人代您開立賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)品、存取大額資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要核對(duì)您和代理人的身份證件。

3、勇于舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義

為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢犯罪作斗爭(zhēng)，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢活動(dòng)的合法權(quán)利，我國(guó)《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

每個(gè)公民都有舉報(bào)的義務(wù)和權(quán)利，我們歡迎所有公民舉報(bào)洗錢犯罪及其上游犯罪，公民可以選擇多種形式進(jìn)行舉報(bào)。所有舉報(bào)信息將被嚴(yán)格保密。

三、人民銀行履行反洗錢職責(zé)方面

1、誰(shuí)是我國(guó)反洗錢工作的監(jiān)管者? 根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》和《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行是我國(guó)反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者;同時(shí)，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及其他有關(guān)部門根據(jù)自己的職責(zé)負(fù)責(zé)某一方面的反洗錢監(jiān)督管理工作。

2、為什么金融機(jī)構(gòu)是反洗錢的第一道防線? 洗錢行為一般分為三個(gè)階段：一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，這主要是金融機(jī)構(gòu)完成。二是離析階段，即通過(guò)復(fù)雜的交易，使資金的來(lái)源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機(jī)構(gòu)正是提供各種交易的服務(wù)機(jī)構(gòu);三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。

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給人改變未來(lái)的力量

洗錢行為的三階段特點(diǎn)表明，金融機(jī)構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運(yùn)用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動(dòng)的渠道。然而，隨著金融服務(wù)智能化的發(fā)展，任何通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的活動(dòng)都會(huì)留下蛛絲馬跡。因此，金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)測(cè)和打擊洗錢活動(dòng)的第一道防線。

3、金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)是否會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密? 金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作不會(huì)侵犯客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶信息，我國(guó)《反洗錢法》作出了明確規(guī)定：一是要求對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。二是對(duì)反洗錢信息的用途作出了嚴(yán)格限制。規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國(guó)人民銀行設(shè)立反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，作為我國(guó)統(tǒng)一的大額和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)、避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。

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第四篇：2014浙江銀行招聘考試備考--反洗錢知識(shí)

一、如何保護(hù)自己遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)

1、不要出租出借自己的身份證件

出租出借自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生系列后果：

(1)他人借用您的名義從事非法活動(dòng)

(2)可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)

(3)可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊

(4)您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑

(5)因他人的不正當(dāng)行為而致使自己的名譽(yù)受損

2、不要出租出借自己的賬戶

金融賬戶不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽(yù)做掩護(hù)，通過(guò)您的賬戶進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)，因此不出租出借賬戶既是對(duì)您的權(quán)利保護(hù)，也是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

3、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過(guò)各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶(包括銀行卡賬戶)或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測(cè)，為他人洗錢提供便利。也有人通過(guò)自己的賬戶為他人提現(xiàn)進(jìn)行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請(qǐng)您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

4、為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會(huì)弄巧成拙

即使金融機(jī)構(gòu)將您的交易作為大額交易報(bào)告給有關(guān)部門，法律也確定了嚴(yán)格的保密制度，確保您的財(cái)富信息不會(huì)為第三方所知悉，同時(shí)被報(bào)告大額交易并不代表有關(guān)部門懷疑您資金的合法性或交易的正當(dāng)性，有關(guān)部門不會(huì)僅憑交易金額就斷定洗錢活動(dòng)的存在。如果您為避免大額交易報(bào)告而刻意拆分交易，既可能引發(fā)反洗錢資金監(jiān)測(cè)人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費(fèi)用，降低您金融交易的效率。

5、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財(cái)富增值和保值等服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管和履行反洗錢義務(wù)是對(duì)其客戶和自身負(fù)責(zé)。非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢(shì)力提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害。

二、公民應(yīng)盡的反洗錢義務(wù)

1、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別

為了防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)，為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要配合以下完成以下工作：出示您的身份證件;如實(shí)填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等;配

合金融機(jī)構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息;回答金融機(jī)構(gòu)工

作人員合理的提問(wèn)。

2、支持國(guó)家反洗錢工作也是保護(hù)自己的利益

開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)您帶好身份證件

有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的基本憑據(jù)。為避免他人盜用您的名義竊

取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開立賬戶、購(gòu)買金融

產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，需出示有效身份證件或身份證

明文件。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)將不能為您辦

理相關(guān)業(yè)務(wù)。

大額現(xiàn)金存取時(shí)，請(qǐng)出示身份證件

凡是存入或取出5萬(wàn)元以上人民幣或等值1萬(wàn)美元以上外幣時(shí),金融機(jī)構(gòu)需

核對(duì)您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利,而是希望通過(guò)這樣的手段,防止不法分子渾水摸魚,創(chuàng)造更純凈的金融市場(chǎng)環(huán)境。

他人替您辦理業(yè)務(wù)時(shí),請(qǐng)出示他(她)和您的身份證件

金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。特別提醒，當(dāng)他人代您開立賬戶、購(gòu)買金融產(chǎn)

品、存取大額資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要核對(duì)您和代理人的身份證件。

3、勇于舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義

為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢犯罪作斗爭(zhēng)，保護(hù)單位

和個(gè)人舉報(bào)洗錢活動(dòng)的合法權(quán)利，我國(guó)《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個(gè)人都

有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)

舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

每個(gè)公民都有舉報(bào)的義務(wù)和權(quán)利，我們歡迎所有公民舉報(bào)洗錢犯罪及其上游

犯罪，公民可以選擇多種形式進(jìn)行舉報(bào)。所有舉報(bào)信息將被嚴(yán)格保密。

三、人民銀行履行反洗錢職責(zé)方面

1、誰(shuí)是我國(guó)反洗錢工作的監(jiān)管者?

根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》和《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行是我國(guó)

反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者;同時(shí)，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及其他有關(guān)部門根據(jù)

自己的職責(zé)負(fù)責(zé)某一方面的反洗錢監(jiān)督管理工作。

2、為什么金融機(jī)構(gòu)是反洗錢的第一道防線?

洗錢行為一般分為三個(gè)階段：一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，這主要是金融機(jī)構(gòu)完成。二是離析階段，即通過(guò)復(fù)雜的交易，使資金的來(lái)源和性

質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機(jī)構(gòu)正是提供各種交易的服務(wù)機(jī)

構(gòu);三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。

洗錢行為的三階段特點(diǎn)表明，金融機(jī)構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運(yùn)用的中轉(zhuǎn)站

和集散地，客觀上容易成為洗錢活動(dòng)的渠道。然而，隨著金融服務(wù)智能化的發(fā)展，任何通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的活動(dòng)都會(huì)留下蛛絲馬跡。因此，金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)測(cè)和

打擊洗錢活動(dòng)的第一道防線。

3、金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)是否會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)秘密?

金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作不會(huì)侵犯客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗

錢工作中合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶信息，我國(guó)《反洗錢法》作出了明確規(guī)

定：一是要求對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。二是對(duì)反洗錢信息的用途作出了嚴(yán)格限制。規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管

理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于

反洗錢行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交

易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國(guó)人民銀行設(shè)立反洗錢監(jiān)測(cè)分析

中心，作為我國(guó)統(tǒng)一的大額和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)、避免因反

洗錢信息分散而侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。

第五篇：湘潭銀行招聘：備考資料綜合知識(shí)經(jīng)濟(jì)(一)（范文）

湘潭銀行招聘：備考資料綜合知識(shí)經(jīng)濟(jì)

（一）2014銀行考試微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)選擇題方法：結(jié)合生活

微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)在銀行考試中一直都是必考的內(nèi)容，許多學(xué)生對(duì)于經(jīng)濟(jì)學(xué)備考一直都處于一種迷茫的狀態(tài)。理論，亦如藝術(shù)般，源于生活而高于生活。雖然一直以來(lái)經(jīng)濟(jì)學(xué)都被冠以一個(gè)非?？膳碌拿帧俺翋灥目茖W(xué)”，并且每一個(gè)理論總是有苛刻的假設(shè)條件，讓許多學(xué)生都是以為經(jīng)濟(jì)學(xué)是一門多么高深的學(xué)科，當(dāng)然經(jīng)濟(jì)學(xué)確實(shí)是建立在強(qiáng)大的數(shù)學(xué)運(yùn)算基礎(chǔ)上，但是銀行考試中所涉及到的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理都是非常基礎(chǔ)的內(nèi)容，許多都是與生活密切相關(guān)的，因此在復(fù)習(xí)中，可以結(jié)合生活實(shí)際來(lái)理解知識(shí)點(diǎn)，并通過(guò)自身的經(jīng)驗(yàn)在考試中選出正確答案。例如：均衡價(jià)格隨著()。

A 需求和供給的增加而上升 B 需求和供給的減少而上升

C 需求的減少和供給的增加而上升 D 需求的增加和供給的減少而上升

【答案】D。

【解析】：需求增加會(huì)使得均衡價(jià)格上升，供給減少會(huì)使得均衡價(jià)格上升，因此均衡價(jià)格隨著會(huì)使得需求的增加和供給的減少而上升。

這道題的考點(diǎn)是供求定理的運(yùn)用。在其他條件不變的情況下，需求的變動(dòng)與均衡價(jià)格和均衡數(shù)量同方向的變動(dòng);供給的變動(dòng)引起均衡價(jià)格反方向的變動(dòng)，均衡數(shù)量同方向的變動(dòng)。許多人在這一塊特別容易混淆，沒(méi)能做出正確的選項(xiàng)。其實(shí)我們可以結(jié)合生活經(jīng)驗(yàn)來(lái)記憶這個(gè)結(jié)論，我們都知道在生活中如果是一個(gè)商品，買的人特別多，那結(jié)果就是造成這個(gè)商品的價(jià)格上漲，同時(shí)由于商家看到該商品在市場(chǎng)上的銷售行情比較好，一般而言廠商都會(huì)選擇擴(kuò)大生產(chǎn)。于是發(fā)現(xiàn)買的人多即這里所講的需求增加，會(huì)造成價(jià)格上漲，刺激生產(chǎn)，均衡價(jià)格和均衡數(shù)量增加;如果是由于廠商由于某些原因，不愿意生產(chǎn)，那么此時(shí)大家會(huì)發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)上這個(gè)商品的數(shù)量很少，買不到這個(gè)東西，此時(shí)同樣會(huì)出現(xiàn)價(jià)格上漲的現(xiàn)象，而廠商由于自身原因而不愿意生產(chǎn)，那商品的數(shù)量肯定會(huì)下降。這時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)當(dāng)市場(chǎng)上某個(gè)商品的供應(yīng)量不足即這里所講的供給減少時(shí)，會(huì)造成價(jià)格上漲，商品的數(shù)量減少，均衡價(jià)格上漲，均衡數(shù)量減少。從這個(gè)知識(shí)點(diǎn)以及這道題中，我們其實(shí)就可以結(jié)合我們自身在商品世界中積累的經(jīng)驗(yàn)來(lái)理解。

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