第一篇：銀行營業(yè)機構(gòu)新建、改建公安部門審批、驗收材料清單

銀行營業(yè)機構(gòu)新建、改建公安部門審批、嚴守材料清單

一、審批材料

1、首先向?qū)俚乜h級公安機關(guān)治安管理部門備案，填寫《新建、改建金融機構(gòu)營業(yè)場所、金庫安全防范設(shè)施建設(shè)方案審批表》；

2、金融監(jiān)管機構(gòu)及金融機構(gòu)上級主管部門關(guān)于批準金融機構(gòu)營業(yè)場所、金庫建設(shè)的批文；

3、經(jīng)當?shù)毓矙C關(guān)確認的風險等級證明。

4、安全防范設(shè)施建設(shè)工程設(shè)計任務(wù)書及其施工方案（含設(shè)備器材清單）；

5、技防設(shè)施平面布防圖、系統(tǒng)原理圖、管線敷設(shè)圖、監(jiān)控室布置圖、物防設(shè)施設(shè)計結(jié)構(gòu)圖；

6、安全防范工程設(shè)計（施工）單位營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)資質(zhì)證明材料；

7、安全防范產(chǎn)品檢驗報告、中國國家強制性產(chǎn)品認證證書或安全技術(shù)防范產(chǎn)品生產(chǎn)登記批準書；

8、金庫、保管箱庫設(shè)計（施工）人員身份證復(fù)印件及所從事的工種；

9、運鈔車停靠位置和營業(yè)場所、金庫周邊環(huán)境平面圖；

10、房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)或租賃合同復(fù)印件，租賃雙方簽訂的安全協(xié)議書復(fù)印件。

11、領(lǐng)取準予施工通知書

二、驗收資料

1、工程檢測合格后，申請人應(yīng)當向原審批安全防范建設(shè)方案的公安機關(guān)書面提出驗收申請，填寫《金融機構(gòu)營業(yè)場所金庫安全防范設(shè)施建設(shè)工程驗收審批表》；

2、工程驗收申請報告；

3、安全防范設(shè)施建設(shè)工程設(shè)計任務(wù)書及施工方案、工程合同；

4、初步設(shè)計方案評審意見（含評審機構(gòu)組成人員名單）；

5、設(shè)計、施工單位與建設(shè)單位共同簽署的初步設(shè)計方案評審后的整改落實意見；

6、正式設(shè)計相關(guān)圖紙資料（技防設(shè)施平面布防圖、系統(tǒng)原理圖、管線敷設(shè)圖、設(shè)備器材安裝要求及安裝圖紙、監(jiān)控室布置圖、物防設(shè)施設(shè)計結(jié)構(gòu)圖、器材設(shè)備清單以及系統(tǒng)選用的主要設(shè)備、器材的檢驗報告、生產(chǎn)登記批準書或認證證書等）；

7、安全技術(shù)防范系統(tǒng)試運行記錄、試運行報告及初驗報告（含隱蔽工程隨工驗收單）；

8、工程竣工核算報告（按工程合同和批準的正式設(shè)計文件，由設(shè)計施工單位對工程費用概預(yù)算情況做出說明）；

9、系統(tǒng)使用說明書（含操作和日常維護說明）；

10、安防工程檢測機構(gòu)出具的檢測報告；

11、相關(guān)標準要求提供的其他資料、表格。

第二篇：銀行營業(yè)機構(gòu)柜員管理辦法

ⅩⅩ銀行營業(yè)機構(gòu)柜員管理辦法

第一章 總

則

第一條 為加強柜員管理，提高營業(yè)機構(gòu)運營效率和服務(wù)質(zhì)量，有效防范臨柜業(yè)務(wù)操作風險，根據(jù)中國ⅩⅩ銀行崗位管理有關(guān)制度、規(guī)定，結(jié)合ⅩⅩ銀行柜員管理實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱“柜員”，是指ⅩⅩ銀行各級對外營業(yè)機構(gòu)中，擁有生產(chǎn)系統(tǒng)操作員號并從事交易處理或業(yè)務(wù)授權(quán)的人員。只開放生產(chǎn)系統(tǒng)查詢或管理功能的人員（如運營主管等），不納入柜員管理范疇。本辦法所稱“生產(chǎn)系統(tǒng)”，目前專指“中國ⅩⅩ銀行綜合應(yīng)用系統(tǒng)（以下簡稱“ＡＢＩＳ”）”。若ＡＢＩＳ被其它相關(guān)系統(tǒng)所替代，則指該替代系統(tǒng)。

第三條 柜員的基本職責是，樹立以客戶為中心的理念，為客戶提供安全、高效、優(yōu)質(zhì)的交易服務(wù)。

第四條 本辦法適用于中國ⅩⅩ銀行各級對外營業(yè)機構(gòu)。第二章 基本規(guī)定

第五條 柜員管理的基本原則：

（一）不相容崗位相分離原則。各行應(yīng)合理設(shè)置柜員崗位，做到職責明確。其中，不相容崗位必須嚴格分離。

（二）安全、高效原則。各行應(yīng)綜合考慮營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)實際和內(nèi)控要求，合理確定柜員勞動組合與操作權(quán)限，確保業(yè)務(wù)安全、高效運行。

（三）責權(quán)利相統(tǒng)一原則。各行應(yīng)建立與柜員崗位職責對應(yīng)的權(quán)利和責任匹配機制，充分發(fā)揮柜員的積極性和主動性。

第六條 柜員實行準入管理，任職應(yīng)符合相關(guān)條件。

第七條 柜員實行分級、動態(tài)管理。柜員崗位共分為六級，一級為最低級，六級為最高級，原則上逐個等級考核晉級；特別優(yōu)秀的，也可越級晉級。經(jīng)考核不合格的，降級使用。柜員越級晉升需由上一級管理行審批（支行所屬網(wǎng)點柜員越級晉升應(yīng)由二級分行審批），其中，越級晉升為五、六級柜員的，應(yīng)由一級分行審批。

第八條 柜員號管理實行“一號一人”，柜員號的使用應(yīng)保持相對穩(wěn)定。柜員應(yīng)按規(guī)定管理密碼和指紋信息。

第九條 柜員輪崗換崗、休假、離職應(yīng)履行有關(guān)審批手續(xù)，并按要求辦理交接。

第十條 各級行要建立柜員培訓(xùn)制度。柜員的培訓(xùn)包括崗前培訓(xùn)與在崗持續(xù)培訓(xùn)。柜員崗前培訓(xùn)由人力資源部門負責；操作技能及臨柜業(yè)務(wù)公共部分培訓(xùn)由運營管理部門負責，運營管理部門同時牽頭負責柜員持續(xù)培訓(xùn)的管理；產(chǎn)品和業(yè)務(wù)部門負責本條線業(yè)務(wù)、產(chǎn)品培訓(xùn)，運營管理部門參與、配合。

第三章

柜員職責與權(quán)限

第十一條 柜員的主要職責包括：

（一）受理客戶業(yè)務(wù)辦理申請，正確、高效地辦理各項業(yè)務(wù)。

（二）按要求處理錯賬、掛賬等特殊交易，配合做好查詢、凍結(jié)、扣劃等業(yè)務(wù)，積極配合各項內(nèi)外部檢查。

（三）按要求領(lǐng)用、保管、上繳現(xiàn)金、重要空白憑證、有價單證、印章、機具等物品。

（四）營業(yè)期間，按要求保管相關(guān)原始憑證、記賬憑證及各類紙 質(zhì)表格等業(yè)務(wù)資料。

（五）在規(guī)范完成交易業(yè)務(wù)的前提下，向客戶推介我行產(chǎn)品；

（六）負責辦理職責權(quán)限范圍內(nèi)的其他業(yè)務(wù)。第十二條 柜員應(yīng)嚴禁下列行為：

（一）利用工作便利，貪污、挪用、截留、詐騙客戶或銀行資金和權(quán)利憑證。

（二）盜竊、套取、偽造、變造及擅自印制、銷毀重要空白憑證或有價單證。

（三）私自刻制、偽造或變造、盜用、銷毀我行印章，以及利用工作之便從事詐騙、融資等非法活動。

（四）與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人套取現(xiàn)金。

（五）偽造、變造支票等票據(jù)影像信息。

（六）為客戶提供虛假對賬單、虛假余額查詢單、虛假出資證明、存款證明或其它資信證明。

（七）其他嚴重違反規(guī)章制度的行為。

第十三條 對于單位負責人或有關(guān)業(yè)務(wù)主管人員授意、指使、強令違反規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)的，柜員應(yīng)予抵制并向相關(guān)部門報告。

第十四條 由于堅持原則受到不公正待遇，柜員有權(quán)向本級領(lǐng)導(dǎo)或上級行有關(guān)部門反映，維護自身合法權(quán)益。

第十五條 柜員有權(quán)利也有義務(wù)抵制、制止或舉報可能造成我行聲譽或資金損失的行為。

第四章 柜員崗位管理

第十六條 柜員任職的基本條件：

（一）具有良好的職業(yè)道德，遵紀守法，盡職守則、無重大不良 行為和違規(guī)記錄。

（二）取得上級行規(guī)定的相關(guān)從業(yè)或任職資格，特殊崗位還應(yīng)獲得監(jiān)管等相關(guān)部門要求的資格。

（三）具備崗位所要求的基本專業(yè)技能，熟悉生產(chǎn)系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作。第十七條 柜員進入工作崗位前，必須經(jīng)專業(yè)、操作技能測試，測試結(jié)果作為柜員崗位初次定級的依據(jù)。柜員的專業(yè)和技能測試由上級行運營管理部門牽頭負責。測試內(nèi)容應(yīng)包括臨柜業(yè)務(wù)知識、生產(chǎn)系統(tǒng)操作技能和其它專業(yè)能力。

第十八條 柜員晉級應(yīng)滿足下列條件：

（一）原則上有下一級崗位工作經(jīng)歷。

（二）通過相應(yīng)等級的專業(yè)和技能測試。

（三）當年考核結(jié)果為稱職（含）以上，且最近兩年考 核結(jié)果無“不稱職”記錄。

第十九條 柜員晉升為六級柜員，應(yīng)滿足以下條件：

（一）原則上具有大專（含）以上學歷。

（二）工作六年（含）以上，且原則上有下一級柜員一年（含）以上工作經(jīng)歷。

（三）連續(xù)三年工作未發(fā)生重大差錯、事故。

（四）連續(xù)三年考核為優(yōu)秀。

在總行、一級分行、二級分行組織的技能競賽等比賽中取得優(yōu)秀成績的柜員，晉升為五、六級柜員不受以上條件限制。其中，在總行組織的技能比賽中取得前２０名、一級分行組織的技能比賽中取得前１０名的，經(jīng)考核合格后可直接晉升為六級柜員；在二級分行組織的技能比賽中取得前３名的柜員，經(jīng)考核合格后可直接晉升為五級柜員。

第二十條 五、六級柜員實行總量控制。其中，五級柜員總數(shù)不超過一級分行柜員總數(shù)的15％，六級柜員不超過一級分行柜員總數(shù)的5％。

第二十一條 柜員有下列情形之一的，應(yīng)降級使用，一級柜員則退回至待崗培訓(xùn)：

（一）績效考核為不稱職，或連續(xù)兩年績效考核為基本稱職。

（二）確認不適合繼續(xù)從事本級崗位工作。

（三）出現(xiàn)違規(guī)違紀行為，但不足以解除勞動合同。

第二十二條 柜員有下列情形之一的，應(yīng)及時退出柜員崗位：

（一）一級柜員經(jīng)待崗培訓(xùn)后仍然達不到上崗要求的。

（二）出現(xiàn)嚴重違反規(guī)章制度行為，或給ⅩⅩ銀行造成重大損失等達到解除勞動合同條件的。

第二十三條 勞務(wù)派遣制柜員轉(zhuǎn)為直簽合同，或合同制柜員需跨崗位序列流動的，按照《中國ⅩⅩ銀行營業(yè)網(wǎng)點柜員崗位流動管理規(guī)定（試行）》（農(nóng)銀規(guī)章〔２０１０〕５６號）的相關(guān)條件和規(guī)定執(zhí)行。

第五章 柜員的考核、收入分配與獎懲

第二十四條 各級行要建立健全柜員考核制度?？己私Y(jié)果作為對柜員進行績效分配、崗位晉級和晉升、崗位調(diào)整、評優(yōu)評先、獎懲的主要依據(jù)。

第二十五條 柜員考核分為日?？己撕涂己?。日常考核由所在營業(yè)機構(gòu)的負責人、運營主管、大堂經(jīng)理分工負責，考核由人力資源部牽頭組織。柜員業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)質(zhì)量、勞動紀律考核由運營主管負責。柜員服務(wù)質(zhì)量考核由運營主管與大堂經(jīng)理共同負責。柜員營銷及其他考核由營業(yè)機構(gòu)負責人負責。

第二十六條 柜員執(zhí)行全行統(tǒng)一的工資制度，柜員的薪酬由基本工資、崗位工資、績效工資三部分構(gòu)成。柜員的績效考核以業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量為主，對全行營銷的計價產(chǎn)品也參與績效工資的考核分配。柜員的績效工資與其績效考核結(jié)果掛鉤分配。同時承擔業(yè)務(wù)處理和產(chǎn)品營銷職能的柜員，應(yīng)根據(jù)不同的崗位職責（區(qū)分以交易處理為主還是營銷為主），采用不同的業(yè)務(wù)量和銷售業(yè)績相結(jié)合的績效考核方式。勞務(wù)派遣制柜員的薪酬管理按我行與勞務(wù)派遣公司簽訂的《勞務(wù)派遣協(xié)議》執(zhí)行。

第二十七條 各級行應(yīng)每年組織柜員評優(yōu)、評先工作，并給予一定的物質(zhì)及精神獎勵。評優(yōu)標準與比例由各行自行確定。

第二十八條 柜員及時發(fā)現(xiàn)并制止風險事件，使我行免受資金和聲譽損失的，應(yīng)給予表彰，并給予一定的物質(zhì)獎勵。

第二十九條 柜員出現(xiàn)違規(guī)行為，按照《中國ⅩⅩ銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》有關(guān)規(guī)定處理。

第六章 部門管理職責分工

第三十條 柜員管理由相關(guān)業(yè)務(wù)和職能部門分工負責，運營管理部作為牽頭部門。

第三十一條 運營管理部的主要職責：

（一）提出柜員崗位上崗準入考試指導(dǎo)意見。

（二）管理柜員勞動組合與操作權(quán)限。

（三）對柜員日常柜面操作進行指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督，并對臨柜業(yè)務(wù)公共部分進行管理、指導(dǎo)和培訓(xùn)。

（四）參與確定柜員崗位的績效工資標準。

（五）組織評選和表彰優(yōu)秀柜員。

（六）配合其他部門做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)、技能比賽等。第三十二條 人力資源部門的主要職責：

（一）組織柜員招聘工作，決定用工形式。

（二）牽頭組織新入行員工培訓(xùn)工作，組織上崗考試。

（三）牽頭組織柜員崗位考核。

（四）制定柜員崗位等級管理及薪酬分配標準。

（五）牽頭組織柜員思想排查、行為排查工作。

（六）涉及人力資源管理的其他工作。第三十三條 個人金融部門的主要職責：

（一）負責柜面規(guī)范化服務(wù)管理、培訓(xùn)及指導(dǎo)。

（二）負責柜員零售產(chǎn)品計價考核標準。

（三）個人金融業(yè)務(wù)條線柜面業(yè)務(wù)、系統(tǒng)的培訓(xùn)及業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

（四）個人金融業(yè)務(wù)條線柜面業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。第三十四條 其他部門主要職責是：

（一）內(nèi)控合規(guī)部門負責對柜員日常柜面操作中制度執(zhí)行及操作規(guī)范情況進行檢查、監(jiān)督、評價。

（二）各業(yè)務(wù)部門負責對口的柜面業(yè)務(wù)、系統(tǒng)培訓(xùn)、指導(dǎo)、監(jiān)督。

（三）風險管理部門負責涉及柜員的風險信息管理。

（四）安全保衛(wèi)部門負責對柜員進行安全教育和培訓(xùn)，指導(dǎo)柜員防范各類刑事案件。

（五）工會部門負責牽頭組織柜員業(yè)務(wù)技能比賽。第七章 附

則

第三十五條 本辦法由中國ⅩⅩ銀行總行制定、解釋。其他相關(guān)管理制度與本辦法不一致的，以本辦法為準。

第三十六條 本辦法自ⅩⅩ年３月１日起執(zhí)行，原《中國ⅩⅩ銀行柜員管理規(guī)定（試行）》（發(fā)１８９號中附件４）同時廢止。

主題詞：運營管理 柜員 管理辦法 通知

抄

送：各審計分局，蘇州分行。內(nèi)部發(fā)送：專業(yè)總監(jiān)，辦公室、審計局、法律事務(wù)部、風險管理部、內(nèi)控合規(guī)部、結(jié)算與現(xiàn)金管理部、運營管理部、金融市場部、公司業(yè)務(wù)部、小企業(yè)金融部、大客戶部、機構(gòu)業(yè)務(wù)部、個人金融部、住房金融與個人信貸部、資產(chǎn)處置部、信用卡中心、國際業(yè)務(wù)部、托管業(yè)務(wù)部、電子銀行部、產(chǎn)品研發(fā)部、人力資源部、工會工作部、監(jiān)察部、安全保衛(wèi)部。

擬文部門：運營管理部

中國ⅩⅩ銀行辦公室２月１４日印發(fā)

第三篇：銀行金融機構(gòu)申請驗收清單

新建/改建營業(yè)場所審批、驗收程序

第八條 新建、改建金融機構(gòu)營業(yè)場所、金庫前,申請人應(yīng)領(lǐng)取并填寫《新建、改建金融機構(gòu)營業(yè)場所/金庫安全防范設(shè)施建設(shè)方案審批表》,并附以下材料:(一)金融監(jiān)管機構(gòu)和金融機構(gòu)上級主管部門有關(guān)金融機構(gòu)營業(yè)場所、金庫建設(shè)(包括異地守庫)的批準文件;(二)安全防范設(shè)施建設(shè)工程設(shè)計方案或者任務(wù)書;(三)技防設(shè)施安裝平面圖、管線敷設(shè)圖、監(jiān)控室布置圖、物防設(shè)施設(shè)計結(jié)構(gòu)圖;(四)安全防范工程設(shè)計施工單位營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)資質(zhì)證明；

(五)安全防范產(chǎn)品檢驗報告、國家強制性產(chǎn)品認證證書或者安全技術(shù)防范產(chǎn)品生產(chǎn)登記批準書及省級專家組對產(chǎn)品評審結(jié)論材料;(六)金庫、保管箱庫設(shè)計、施工人員身份證復(fù)印件及其所從事工種的說明；

(七)運鈔車?？课恢煤蜖I業(yè)場所、金庫周邊環(huán)境平面圖;(八)設(shè)備器材清單,應(yīng)包括設(shè)備器材的名稱、品牌、型號規(guī)格、數(shù)量及安裝的位置說明;(九)房產(chǎn)租賃或者產(chǎn)權(quán)合同復(fù)印件和租賃雙方簽訂的安全協(xié)議書復(fù)印件。

第十四條 新建、改建金融機構(gòu)營業(yè)場新、金庫工程竣工后,申請人應(yīng)當向原審批安全防范設(shè)施建設(shè)方案的公安機關(guān)書面提出驗收申請,填寫《金融機構(gòu)營業(yè)場所/金庫安全防范設(shè)施建設(shè)工程驗收審批表》,并附以下材料:(一)工程驗收申請報告;(二)保衛(wèi)部門對施工過程情況的說明;(三)安全防范設(shè)施建設(shè)工程設(shè)計方案、工程合同；(四)設(shè)計、施工單位與建設(shè)單位共同簽署的設(shè)計整改落實意見;(五)正式設(shè)計文件與相關(guān)圖紙資料(技防設(shè)施平面圖、管線敷設(shè)圖、監(jiān)控室布置圖、物防設(shè)施設(shè)計結(jié)構(gòu)圖、器材設(shè)備清單以及系統(tǒng)選用的主要設(shè)備、器材的檢驗報告或認證證書等);(六)安全技術(shù)防范系統(tǒng)試運行報告;(七)工程竣工核算報告(按工程合同和被批準的正式設(shè)計文件,由設(shè)計施工單位對工程費用概預(yù)算情況做出說明);(八)系統(tǒng)使用說明書(含操作和日常維護說明);(九)安全技術(shù)質(zhì)量檢測機構(gòu)出具的檢測報告;(十)安全管理規(guī)定、應(yīng)急處置和報警聯(lián)動機制的材料。

第四篇：如何做好銀行基層營業(yè)機構(gòu)操作風險防范工作

如何做好銀行基層營業(yè)機構(gòu)操作風險防范工作

近日，總行邀請省銀監(jiān)局五處張?zhí)庨L為全行風險管理干部以操作風險防范為課題做了一次專題培訓(xùn)，此次培訓(xùn)許處長深入淺出對操作風險的定義、特點、成因及防范措施進行了解析，同時例舉近年來銀行業(yè)由于操作風險環(huán)節(jié)失控引發(fā)的大案、要案，通過對案件中失控的操作風險環(huán)節(jié)進行剖析，使我們進一步明確了操作風險管理重點，提高了對加強操作風險管理的認識。許處長的培訓(xùn)也引發(fā)了我做為一名基層管理者去思考如何進一步做好基層營業(yè)機構(gòu)操作風險防范工作，保障支行各項業(yè)務(wù)運行安全，現(xiàn)將體會總結(jié)如下：

一、對基層營業(yè)機構(gòu)加強操作風險管理重要性的認識 根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會對操作風險的定義是：由于內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完備或失效，或由于外部事件造成損失的風險。也就是說操作風險幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營管理所有方面的不同風險。既包括發(fā)生頻率高、但損失相對較低的日常業(yè)務(wù)流程處理上的小紕漏，也包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會造成極大損失,甚至危及到銀行存亡的自然災(zāi)害、大規(guī)模舞弊、內(nèi)外勾結(jié)實施詐騙等等，操作風險貫穿于銀行經(jīng)營的始終。據(jù)巴塞爾銀行業(yè)委員會估計,在銀行業(yè)所有風險中,操作風險所造成的損失已經(jīng)僅次于信用風險。

近年來，中國銀行業(yè)案件頻發(fā)，失控環(huán)節(jié)均與操作風險失控相關(guān)。如2001年中國銀行廣東開平支行涉案金額高達4.83億美元“抽逃銀行資金案”，2004年的山西省涉案金額達11億元的“728特大金融詐騙案”，2005年，中國銀行黑龍江河松街支行涉案金額10億元的“高山案”，建設(shè)銀行長春市分行涉案金額3.3億元的巨額金融詐騙案，中國銀行北京分行涉案金額6.4億元“森豪公寓”假按揭騙貸案等等。這些涉案金額特別巨大、情節(jié)特別嚴重的大案、要案，不僅給國家造成了巨大經(jīng)濟損失，也嚴重損害了國有商業(yè)銀行的信譽和社會形象，打擊了社會公眾對國有商業(yè)銀行的信心，引起了國際、國內(nèi)各方面的廣泛關(guān)注，也引發(fā)了國際金融市場對我國銀行風險控制及內(nèi)部管理的嚴重質(zhì)疑，對我國商業(yè)銀行的聲譽及上市進展也造成了不利的影響。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年出臺《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》（銀監(jiān)會十三條），2007年6月，中國銀監(jiān)會又發(fā)布了《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，成為我國商業(yè)銀行操作風險防范的指導(dǎo)性文件。該《指引》從監(jiān)管角度將操作風險提到了與信用風險、市場風險同一監(jiān)管高度。銀行業(yè)監(jiān)管部門對操作風險管理力度的改變，不僅體現(xiàn)了監(jiān)管部門加強操作風險管理的決心，同時使操作風險管理成為商業(yè)銀行風險管理的一個重要課題。操作風險管理已成為銀行業(yè)風險管理的重中之重。

通過對案件的解剖可以發(fā)現(xiàn)，案件絕大多數(shù)發(fā)生在基層支行，基層員工嚴重違法違規(guī)，與外部人員內(nèi)外勾結(jié)等案件高頻率發(fā)生，且案件風險動向由資產(chǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向負債業(yè)務(wù)，由高風險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向低風險業(yè)務(wù)，由信用領(lǐng)域轉(zhuǎn)向操作環(huán)節(jié)，暴露了基層營業(yè)機構(gòu)操作風險控制的薄弱環(huán)節(jié)，所以，加強銀行基層營業(yè)機構(gòu)操作風險管理具有重要現(xiàn)實意義。

二、對加強基層營業(yè)機構(gòu)操作風險管理的幾點想法

（一）增強基層員工風險意識

風險管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要內(nèi)容，風險管理水平，決定了該行能否持續(xù)、穩(wěn)定、健康地發(fā)展。要不斷加強基層員工對操作風險管理重要性的認訓(xùn)，深入領(lǐng)會強化風險管理、保障安全運營對于業(yè)務(wù)發(fā)展的重要意義，把風險意識貫穿于業(yè)務(wù)操作的整個過程。對于基層員工而言，風險意識首先就是規(guī)范操作意識，體現(xiàn)在每一個最基本的操作步驟與操作環(huán)節(jié)之中，要通過風險意識的灌輸和培養(yǎng)，使合規(guī)操作成為基層員工的思想意識和自覺行為，從而提高全員準確識別、主動防范操作風險的能力。

（二）提高規(guī)章制度執(zhí)行力

強有力的執(zhí)行力是操作風險防范工作的有效保證，是各項風險防范措施落到實處的基礎(chǔ)，無論是近些年來發(fā)生的各類案件，還是在業(yè)務(wù)檢查中發(fā)現(xiàn)的各種問題，無一不是與具體規(guī)章制度執(zhí)行不力有關(guān)。提高制度執(zhí)行力的目的是要堅決杜絕在制度執(zhí)行上片面強調(diào)客觀、推進乏力的現(xiàn)象；堅決杜絕操作人員有章不循、自行其事，管理人員熟視無睹、見怪不怪的現(xiàn)象；堅決杜絕看人不看制度，人情重于制度的現(xiàn)象。要提高制度執(zhí)行力，要求基層管理者要將管理重心放在了解本基層營業(yè)機構(gòu)的業(yè)務(wù)運行情況，全面了解各項風險防范制度的具體落實情況，全面了解業(yè)務(wù)流程中的重要風險點和防范情況，扎扎實實地推動各項操作風險防范制度的落實。

（三）建立操作風險責任文化。

責任文化是良好企業(yè)文化的重要組成部分，建立操作風險防范責任文化的關(guān)鍵是建立問責與追究機制，堅持對操作責任與管理責任的雙線問責與追究，使各項責任真正落實到人，形成人人盡心盡責，規(guī)范嚴謹?shù)恼w工作作風。責任追究不僅僅針對操作者，更重要的是深入剖析管理責任和領(lǐng)導(dǎo)責任，從獨立的事件中找到管理、制度和流程上的缺陷，舉一反三，優(yōu)化制度與流程，從而在根本上堵塞漏洞、防范風險。要通過樹立良好的責任文化，把履行責任，落實責任、執(zhí)行責任、追究責任貫徹到基層員工的意識當中。

（四）加強員工思想道德教育

由于操作風險具有內(nèi)生性特征，決定了防范操作風險還應(yīng)在提高員工的道德素質(zhì)和防腐抗變的能力，構(gòu)筑堅實的道德防線上狠下功夫。從無數(shù)大案要案實例表明，那些違法犯罪的銀行員工無不是喪失了理想信念，陷入了拜金主義，享樂主義和腐化墮落的泥潭。要防范操作風險最根本還應(yīng)從治本入手，要有針對性地加強對員工理想信念，思想道德教育，建立良好的合規(guī)文化，要引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀，世界觀，價值觀和榮辱觀。要教育員工珍惜現(xiàn)有的工作，生活環(huán)境，愛崗敬業(yè)，樂于奉獻，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀；要加強職業(yè)道德教育，引導(dǎo)員工學規(guī)學法，增強道德意識和法制意識，要關(guān)注員工八小時以外生活狀況，對異常行為要及時發(fā)現(xiàn)并嚴密關(guān)注，警鐘長鳴，嚴防道德風險。

（五）把控操作風險重點環(huán)節(jié)

1、強化賬戶管理，嚴把開戶關(guān)

賬戶管理環(huán)節(jié)是操作風險防控的源頭和重地，要強化新開立賬戶的真實性、賬戶資料的完整性、支付業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，加強對賬戶資料保管環(huán)節(jié)、資料變更環(huán)節(jié)、尤其是印鑒變更環(huán)節(jié)的控制與管理，從源頭上控制風險。

2、嚴控對賬環(huán)節(jié)，保證資金安全

對賬工作要嚴格遵循對賬與賬務(wù)核算相分離的原則，嚴格按制度要求實施異崗對賬、集中對賬。嚴禁客戶經(jīng)理及前臺業(yè)務(wù)人員發(fā)放、收取對賬單。必須確保對賬信息及時真實有效，保證對賬率達到制定標準。

3、嚴格支付環(huán)節(jié)審核，確保大額匯劃資金安全

加強對支付環(huán)節(jié)印鑒核驗操作的監(jiān)控，堅決杜絕未經(jīng)核驗印鑒即對外支付的現(xiàn)象，加強驗印系統(tǒng)建庫管理，落實電子驗印操作要求，電子驗印未通過的，必須換人核對。嚴密印鑒卡保管與傳遞手續(xù)。必須明確專人保管印鑒卡，營業(yè)結(jié)束，入庫或入柜上鎖保管。其他部門和無關(guān)人員不得調(diào)閱銀行結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒檔案。嚴禁任何部門（人員）復(fù)制銀行結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒檔案，也不得將銀行結(jié)算賬戶預(yù)留印鑒卡片帶離營業(yè)場所。認真落實結(jié)算賬戶大額收付電話分極核實要求，確認交易真實、合理，聯(lián)系情況應(yīng)做好書面記錄。

4、加強部分業(yè)務(wù)中高風險環(huán)節(jié)的管理

操作風險存在于每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，基層營業(yè)機構(gòu)應(yīng)加強管理的中高風險環(huán)節(jié)包括但不限于現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章、抵質(zhì)押品等管理的各環(huán)節(jié)，上門收款、掛失解掛、查詢、凍結(jié)扣劃、掛銷賬處理、補制憑證等業(yè)務(wù)的各環(huán)節(jié)。對中高風險環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)處理要明確流程，加強監(jiān)督，通過內(nèi)控制約及嚴密操作程序，防范操作風險發(fā)生。

操作風險管理是銀行業(yè)面對的一個系統(tǒng)性工程，如何建立統(tǒng)一的方法和流程來識別、評估、監(jiān)測、控制操作風險，如何建立操作風險防范的長效機制是商業(yè)銀行不斷研究、完善的課題，做為基層營業(yè)機構(gòu)管理者，提高對操作風險管理重要性的認識，提高對規(guī)章制度的執(zhí)行能力，加強對員工的思想道德教育，加強對中高風險環(huán)節(jié)的把控對防范操作風險將起到重要的積極作用。

第五篇：信用社(銀行)營業(yè)機構(gòu)監(jiān)控報警操作規(guī)定

信用社（銀行）營業(yè)機構(gòu)監(jiān)控報警操作規(guī)定

第一章 總 則

第一條 為切實加強各營業(yè)網(wǎng)點電視監(jiān)控設(shè)備管理，保障技防設(shè)備系統(tǒng)正常運 行，特制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定適應(yīng)于信用社（銀行）安裝電視監(jiān)控和柜（組）員電視 監(jiān)控設(shè)備的各營業(yè)機構(gòu)。

第三條 安全電視監(jiān)控、報警系統(tǒng)和柜（組）員電視監(jiān)控設(shè)備，實行“誰使用 誰管理”的原則。系統(tǒng)進行24小時全天候的防范監(jiān)控。白天實時錄像，晚上報警聯(lián) 動錄像，錄像資料保存時間至少一個月。行、社保衛(wèi)部門負責電視監(jiān)控系統(tǒng)日常管 理，電視監(jiān)控系統(tǒng)安全檢查，納入安全保衛(wèi)日常工作考核。

第四條 行、社總部的中心金庫安全電視監(jiān)控要實行24小時坐班制度，對重點 部位實行可視監(jiān)控、報警監(jiān)控，并與運行中的運鈔車保持聯(lián)系。柜（組）員電視監(jiān) 控可根據(jù)營業(yè)單位對外營業(yè)時間進行布、撤防。

第五條 凡安裝安全監(jiān)控、報警和柜員監(jiān)控系統(tǒng)的單位，要確定專人負責，每 月定期對電視監(jiān)控系統(tǒng)、報警系統(tǒng)的設(shè)備進行一次擦拭和保養(yǎng)。監(jiān)控的操作人員必 須經(jīng)過技術(shù)培訓(xùn)，掌握電視監(jiān)控操作規(guī)程和執(zhí)行國家《保密法》相關(guān)規(guī)定。第二章 電視監(jiān)控系統(tǒng)操作員職責

第六條 電視監(jiān)控操作人員必須加強政治思想和業(yè)務(wù)技術(shù)學習，遵守法律法 規(guī)，愛護監(jiān)控設(shè)備，熟練掌握監(jiān)控報警器材、設(shè)備操作、保養(yǎng)和一般故障排除知 識，熟悉了解其性能、作用和特點，按照保衛(wèi)部門有關(guān)規(guī)定，做好系統(tǒng)布、撤防工 作，履行日常檢查、維護、管理職責。

第七條 操作員要認真履行職責，不得擅離職守或做與值守無關(guān)和違反規(guī)定的其它事情，認真填寫監(jiān)控運行日志和設(shè)備運行情況，認真做好各種登記工作。

第八條 嚴格執(zhí)行安全保衛(wèi)工作有關(guān)規(guī)定，落實各項安全保衛(wèi)規(guī)章制度，保持 高度警惕，遇有搶劫、盜竊、治安災(zāi)害事故，立即報告本行保衛(wèi)部門和當?shù)毓矙C 關(guān)。

第九條 數(shù)字式監(jiān)控必須設(shè)立密碼權(quán)限，按級管理，各行、社分管領(lǐng)導(dǎo)、保衛(wèi) 部門管理一、二級密碼，可進入系統(tǒng)的操縱界面，進入回放、手動錄相、云臺控 制、復(fù)制、摘錄和銷毀、刪除各種錄像及文字記錄資料等程序；各操縱員管理三級 密碼，只能進入開關(guān)機、畫面切換等程序，不得進入其他程序的操作。

第十條 嚴守機密，不得泄漏監(jiān)控、報警設(shè)備、錄像、防范區(qū)域和防范措施等 相關(guān)資料內(nèi)容，不得擅自接待單位、個人參觀或檢查。有關(guān)部門因工作需要調(diào)閱錄 像資料，必須經(jīng)行、社分管領(lǐng)導(dǎo)審批同意后，在保衛(wèi)人員陪同下方可調(diào)閱，并將調(diào) 閱情況在《監(jiān)控錄相運行、維護登記簿》上作詳細記錄。

第十一條 監(jiān)控室內(nèi)嚴禁非值班人員進入，嚴禁留宿他人，嚴禁存放易燃、易 爆、易腐蝕等危險物品；嚴禁在監(jiān)控室內(nèi)聊天、飲酒、玩牌、會客、賭博；嚴禁酒 后上崗。

第十二條 接待上級有關(guān)部門工作檢查、查閱、調(diào)閱和維修、維護設(shè)備，必須 按制度規(guī)定，嚴格查驗身份證并進行登記，在保衛(wèi)人員陪同下方可進入。

第十三條 保持室內(nèi)及設(shè)備整齊清潔。數(shù)碼監(jiān)控設(shè)備的單位不得在主機內(nèi)增加 其它硬件設(shè)備，不得拷貝安裝與監(jiān)控報警無關(guān)的任何軟件；不得接受廣播電視信號 和播放其它影像、游戲；不得任意移動和遮掩攝像機鏡頭；不得更改主控設(shè)備程序 等。第三章 電視監(jiān)控操作員操作規(guī)程

第十四條 操作員上崗前操作程序

1、設(shè)備檢查。查驗系統(tǒng)供電、前端設(shè)備、線路、控制臺、監(jiān)視器、主機、備 用電源等設(shè)備是否正常、完好。

2、報警檢查。監(jiān)控、報警為一體的多網(wǎng)點報警聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，要檢查報警聯(lián)動是 否正常，單獨報警系統(tǒng)或與“110”報警系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的單位，要認真檢查防盜、防搶 報警功能。

3、實行24小時連續(xù)運行的電視監(jiān)控報警系統(tǒng)，交接班前要檢查、核對監(jiān)控報 警系統(tǒng)運行狀況和當前監(jiān)控、報警區(qū)域、值班記錄等情況，確認無異常情況后，才

能辦理交接登記手續(xù)。

4、啟動設(shè)備。實行連續(xù)運行的監(jiān)控系統(tǒng)，要嚴格按產(chǎn)品操作指南啟動系統(tǒng)，做好開機、錄像和布防準備工作。

5、實行24小時坐班的安全監(jiān)控、報警系統(tǒng)，每日早晨7：00時按操作要領(lǐng)解除 對監(jiān)視區(qū)域的技術(shù)封閉和布防，打開電視監(jiān)控系統(tǒng)實施監(jiān)控錄像。柜員監(jiān)控要在營 業(yè)款到達營業(yè)室之前啟動監(jiān)控錄像設(shè)備。第十五條 操作員值班期間操作程序

1、安全電視監(jiān)控系統(tǒng)應(yīng)24小時對周邊環(huán)境防范要實施電視監(jiān)控、錄像，對要 害通道、進出口重點部位進行監(jiān)控錄像。

2、營業(yè)大廳在營業(yè)期間應(yīng)對出納、儲蓄等現(xiàn)金收付窗口實施實時、不間斷的 電視監(jiān)控和錄像，營業(yè)期間營業(yè)間內(nèi)的聯(lián)動報警改為防搶報警，室內(nèi)實施電視監(jiān)控 錄像，記錄營業(yè)間內(nèi)的人員情況。

3、金庫實施24小時電視監(jiān)控錄像和監(jiān)聽，并對周邊狀態(tài)實施不間斷的電視監(jiān) 控和錄像。交接款（箱）時要在電視監(jiān)視下進行，發(fā)現(xiàn)可疑情況，立即報告并做好 記錄。

4、各行、社的中心庫電視監(jiān)控中心，要隨時與運行中的運鈔車通訊聯(lián)絡(luò)，掌 握運鈔車運行中安全情況，有條件的可以保持與營業(yè)網(wǎng)點的通訊聯(lián)絡(luò)，收到突發(fā)事 件的報告，立即報告保衛(wèi)部門、本單位領(lǐng)導(dǎo)和當?shù)毓矙C關(guān)，并做好記錄。

5、營業(yè)終了或夜間執(zhí)勤操作員，每日應(yīng)對防范區(qū)域進行檢查清場，確認無異 常情況后，對重點防范區(qū)域?qū)嵭屑夹g(shù)封閉布防、錄像，發(fā)生報警后立即通過電視監(jiān) 控人員，迅速查明情況，并報告值班負責人，遇到搶劫、盜竊可疑情況立即報告保 衛(wèi)部門、本單位領(lǐng)導(dǎo)或向當?shù)毓矙C關(guān)報案，并按預(yù)案進行處理，做好詳細記錄。不設(shè)立金庫的單位，每日營業(yè)終了款項接走后，營業(yè)間內(nèi)要改用報警系統(tǒng)和監(jiān)聽系 統(tǒng)設(shè)防。

6、各行、社的電視監(jiān)控報警聯(lián)網(wǎng)中心，每日營業(yè)終了后，應(yīng)對所有電視監(jiān) 控、報警聯(lián)網(wǎng)的營業(yè)場所布防情況進行檢查，并打印記錄。第十六條 操作員交班時操作程序

1、整理值班期間各項記錄事項。

2、保養(yǎng)監(jiān)控設(shè)備。對控制臺、監(jiān)視器、電源開關(guān)、線路和備用電源進行檢查 和擦拭。對攝像機、報警探頭定期進行檢查，發(fā)生故障，應(yīng)迅速查明原因，屬于操 作不當，應(yīng)立即糾正，屬于設(shè)備故障，及時請專業(yè)人員維修，并做好詳細記錄。

3、整理當班信息記錄資料，并按規(guī)定順序編號，入柜加鎖保管。

4、協(xié)助接班人員做好交接班檢查工作，辦理交接班登記手續(xù)。

第四章 資料記錄、保管事項

第十七條 值班期間詳細記錄事項

1、交接班時間、人員姓名，交接事項及處置情況。

2、防范區(qū)域檢查、清場、封閉、布防時間等事項。

3、技術(shù)設(shè)備、器材運行情況。

4、領(lǐng)導(dǎo)或保衛(wèi)、公安部門檢查、查崗情況。

5、需要移交下班值班人員處理的情況。

6、設(shè)備維修和其它需要記載的事項。第十八條 資料保管事項

1、安全電視監(jiān)控錄制的資料，保存期限為一個月以上。

2、柜員制電視監(jiān)控錄制的資料，保存期為二個月以上。

3、金庫（含點鈔間）、保管庫箱、ATM機、電腦室、自助銀行電視監(jiān)控錄制 的資料，保管期限為3個月以上。

4、各種值班文字記錄，按保衛(wèi)文檔管理要求，每月按時間順序訂裝成卷，注 明文檔時間，入柜保管。