第一篇：工行農行建行減少柜員近6萬：多家銀行離柜率超90%,柜員該怎么辦

工行農行建行減少柜員近6萬：多家銀行離柜率超90%，柜

員該怎么辦

隨著銀行物理網點的增速放緩甚至是減少，銀行對柜員的需求程度也大不如從前。從近3年的數據來看，銀行的柜員配備情況正在逐年遞減，尤其以國有大行為首，從2014年的減員1.7萬余人到2016年的驟減近6萬，三年時間，銀行改變翻天覆地。

那么，柜員該怎么辦? 網絡配圖

一、國有大行柜員連年減員，15家銀行離柜業(yè)務率超過90%

隨著銀行物理網點的增速放緩甚至是減少，銀行對柜員的需求程度也大不如從前。

首先，減員實現(xiàn)常態(tài)化。

如果說2014年是五大行首次集體減員，那么經過三年，減員已經成為了常態(tài)化。2016年的年中業(yè)績報告顯示，多家銀行的員工人數在減少。其中，中國銀行、農業(yè)銀行、工商銀行、建設銀行四大行員工分別減少 6881人、4023人、7635人、6721人，合計減少約2.5萬人。

截至2016年末，銀行業(yè)協(xié)會的數據顯示，工商銀行共減少柜員14090人，農業(yè)銀行減少10843人，建設銀行減少30007人，中國銀行則未披露數據。不過無論如何，這是近年來銀行柜員減少規(guī)模最大的一次。

以三年披露數據較全的建設銀行為例，其在2014年減少柜員2851人，2015年減少柜員4881人，2016年則驟減了30007人。農業(yè)銀行在2015年還增加了6909名柜員，而在2016年則一口氣減少了10843名柜員。

巴克萊前CEO詹金斯曾表示，未來10年全球銀行業(yè)需要裁減半數員工和分支機構，才能在洶涌的科技變革中求得生存。在一場演講中，詹金斯認為，未來10年，金融業(yè)的員工和分支機構可能最多減少50%，即使情況沒有那么嚴峻，至少也會削減20%。

其次，多家銀行離柜率超90%。

從某種程度上來看，銀行的柜員人數減少是銀行智能化的必然結果，超高的離柜業(yè)務率已經為物理網點與柜員減少帶來了充分的理由。

銀行業(yè)協(xié)會數據顯示，2016年銀行業(yè)金融機構離柜交易達1777.14億筆，同比增長63.68%，離柜交易金額達到了1522.54萬億元，行業(yè)平均離柜率達到了84.31%，比2015年增長了近7個百分點。

在具體銀行方面，已經有15家銀行的離柜業(yè)務率超過了90%，其中民生銀行離柜業(yè)務率99.27%排名第一，廣發(fā)銀行、建設銀行、中信銀行、招商銀行、浙商銀行、農業(yè)銀行、光大銀行的離柜業(yè)務率也均超過了95%。

二、銀行柜員減少起因人工智能？AI：怪我咯…

欲戴皇冠，必承其重。人類在享受人工智能所帶來的高效便捷生活的同時，也不得不接受其另一方面的影響，其中的典型代表便是銀行業(yè)柜臺減員。

隨著中國銀行業(yè)對人工智能的采納與應用，銀行業(yè)的經營狀況確實從之前節(jié)奏緩慢的傳統(tǒng)格局脫穎而出，但是隨之導致對傳統(tǒng)物理網點的增速放緩甚至減少，從而連鎖引發(fā)銀行業(yè)對柜員的需求遞減。

在人們傳統(tǒng)觀念中的老年銀行——四大國有銀行，網點智能化也使他們煥然一新。

記者走訪發(fā)現(xiàn)，許多銀行都配備了“智能柜臺機”，這種機器設計非常人性化，功能包括個人開戶、個人貸款、電子銀行、轉賬匯款、個人外匯、信用卡、投資理財、產品簽約、綜合查詢與打印、生活服務、公司業(yè)務、掛失、換卡、激活新卡、個人信息修改、申請優(yōu)惠、睡眠戶激活、修改密碼、手機號碼維護等19大類100余項個人非現(xiàn)金業(yè)務，用戶可根據需求，按照提示操作。

三、法國銀行裁員，幾千名員工被互聯(lián)網搶了飯碗

法國巴黎銀行3月20日向其投資者公布2020年前的戰(zhàn)略計劃部署細節(jié)，宣布在2020年之前從法國原有的1964家支行中關閉200個，占總支行數的10%，并同時還會從比利時現(xiàn)有的785家支行中關閉153個。

客戶偏向使用在線服務使法國銀行業(yè)不得不一輪又一輪地關閉網點。同時，低利率狀態(tài)下銀行利潤大幅下跌，為了節(jié)約成本，法國銀行業(yè)裁員不斷。

該行新聞發(fā)言人表示，“關閉支行的速度與前幾年相仿，預計每年將關閉50家左右?！睋俜焦骘@示，新一輪的關閉網點會使該行在2020年以前每年減少2%-4%的銀行職員?！皠趧恿α魇У乃俣纫才c前些年相仿，鑒于正常情況下的離職和內部流動，這部分減少不會給銀行造成太多困擾”，該發(fā)言人稱。

法國其他銀行與巴黎銀行的做法幾乎一致，均考慮在縮減旗下分支銀行的數量的同時進行裁員，以此來重組改善線上及線下業(yè)務，提高服務效率，節(jié)約成本。

四、銀行柜員應該怎么辦?

“互聯(lián)網+”時代，柜員何去何從?以縣域為主戰(zhàn)場的農村中小金融機構從業(yè)人員，又該怎么辦?

1、農信社柜員應居安思危

物理網點收縮，銀行電子替代率一路上升。當前這種變化，是城鄉(xiāng)二元結構下大型銀行追求經營效益最大化的體現(xiàn)，需要農信社的柜員居安思危，及時轉型。

2、借勢 “轉業(yè)”

隨著網絡化大潮的到來，銀行原有物理經營網點縮減及柜員分流將成為一種新常態(tài)。在“危機”襲來之際，柜員可借機換崗，實現(xiàn)行內“轉業(yè)”的目的。

3、柜員需具備兩種思維

面對銀行網點的快速轉型，銀行柜員要想不被時代淘汰，應至少具備以下兩種思維。

一是不可替代的思維?；ヂ?lián)網金融、電子機具不能替代柜員，如同出現(xiàn)電腦自動駕駛的汽車不能替代司機一樣?；ヂ?lián)網固然能為客戶提供許多便捷服務，但實體柜臺和銷售人員不可或缺，一些復雜的業(yè)務不能完全用互聯(lián)網來替代。

二是要有轉型思維。其實銀行柜員數量減少是合情合理的，但走到柜臺外面來，滿足客戶多樣化的金融需求，比如推銷理財產品、教客戶使用自助設備、增加近距離服務等，所以銀行柜員要逐漸由柜面走向大堂，成為集“柜面、理財、營銷”業(yè)務技能于一身的多面手。

4、能力決定“飯碗”

柜員應培養(yǎng)自身核心競爭力。柜員服務的基本技能、服務規(guī)范關乎為客戶服務的效率，這是柜員捧穩(wěn)飯碗最起碼的要求。在信息量爆炸的今天，柜員應不斷優(yōu)化自己現(xiàn)有的業(yè)務知識結構，加強多領域知識的學習，開拓多維度的視野，吐故納新，深度挖掘自身潛力，逐漸培養(yǎng)出自己獨特的“看家本領”。