第一篇：設立股份制商業(yè)銀行法人機構的要求(籌建和開業(yè))youyong

設立股份制商業(yè)銀行，分為籌建和開業(yè)兩個階段

籌建階段

一、基本要求

設立股份制商業(yè)銀行法人機構應當符合的基本條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；

（二）注冊資本為實繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣；

（三）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；

（四）有健全的組織機構和管理制度；

（五）有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。

設立股份制商業(yè)銀行法人機構，還應當符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）具有良好的公司治理結構；

（二）具有健全的風險管理體系，能有效控制關聯交易風險；

（三）地方政府不向銀行投資入股，不干預銀行的日常經營；

（四）發(fā)起人股東中應當包括合格的境外戰(zhàn)略投資者；

（五）具有科學有效的人力資源管理制度，擁有高素質的專 業(yè)人才；

（六）具備有效的資本約束與資本補充機制；

（七）有助于化解現有金融機構風險，促進金融穩(wěn)定。

二、對發(fā)起人要求

（一）積極要求

境內非金融機構作為股份制商業(yè)銀行法人機構發(fā)起人，應當符合以下條件：

1、在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

2、具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式；

3、具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構的貸款本金和利息；

4、具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經營狀況；

5、具有較強的經營管理能力和資金實力；

6、財務狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利；

7、年終分配后，凈資產達到全部資產的30％（合并會計報表口徑）；

8、除國務院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產的50％（合并會計報表口徑）；

9、入股資金來源真實合法；

10、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

（二）消極要求

有以下情形之一的企業(yè)不得作為股份制商業(yè)銀行法人機構 的發(fā)起人：

1、公司治理結構與機制存在明顯缺陷；

2、關聯企業(yè)眾多、股權關系復雜且不透明、關聯交易頻繁且異常；

3、核心主業(yè)不突出且其經營范圍涉及行業(yè)過多；

4、現金流量波動受經濟景氣影響較大；

5、資產負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平；

6、其他對銀行產生重大不利影響的情況。

三、提出籌建申請的方式

股份制商業(yè)銀行法人機構的籌建，應當由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會提交籌建申請，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

四、提出籌建審批申請所需材料

（一）申請書。申請書應當載明擬設立商業(yè)銀行的名稱（中英文）、擬設地、注冊資本、股權結構、業(yè)務范圍等基本信息以及設立的目的。

申請書上應當載明：

1．擬設立的商業(yè)銀行的名稱。

2．擬設立的商業(yè)銀行的所在地，是指擬設立的商業(yè)銀行主要辦事機構所在地。對已經申請設立商業(yè)銀行的申請來說，確定擬設立的商業(yè)銀行主要辦事機構的所在地是必須具備的條件。依公司法第十條的規(guī)定，其所在地即是商業(yè)銀行的住所。確定商業(yè)銀行的所在地具有重要意義。首先，可以確定銀行的受送達地點，在銀行的經營活動中，必然要和外界發(fā)生各種聯系，確定了銀行的所在地，有利于自己與外界或者外界與自己的聯系。同時，也便于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的審查、核實。其次，有利于確定訴訟管轄地和各種法律文書的送達。再次，有利于確定各種義務的履行地。

3．注冊資本，即依照本法第十三條的規(guī)定，在不低于最低限額的情況下，申報擬設立的商業(yè)銀行的注冊資本金額。

4．業(yè)務范圍，作為銀行業(yè)的業(yè)務范圍相當廣泛，如吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期、長期貸款；辦理票據承兌與貼現；買賣政府債券、金融債券；提供信用證服務及擔保；買賣或代理買賣外匯；從事外幣兌換；從事同業(yè)拆借；從事信用卡業(yè)務；提供保管箱服務；提供咨詢和資信調查服務等。申請人應當在申請書上明確擬設立的商業(yè)銀行從事的業(yè)務范圍。

（二）可行性研究報告。內容至少包括：擬設地經濟金融情況；擬設機構的市場前景分析，包括市場定位、同業(yè)狀況、設立后所能提供的服務等；未來財務預測，經過預測的擬設機構開業(yè) 后3年的資產負債規(guī)模、盈利水平、流動性狀況、資本充足率、資本收益率、資產收益率等預測；業(yè)務拓展策略；風險控制能力等。

（三）發(fā)起人基本情況。包括發(fā)起人之間關于發(fā)起設立股份制商業(yè)銀行法人機構的協(xié)議，發(fā)起人的名稱、注冊地址、法定代表人、經過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復印件、經營情況、誠信狀況、未償還金融機構貸款本息情況所在行業(yè)狀況、納稅記錄等事項。

（四）發(fā)起人及所在集團的組織結構圖、發(fā)起人主要股東名冊、發(fā)起人分支機構與控股、入股、控制子公司名冊以及上述機構從事的主要業(yè)務及盈利主要來源、發(fā)起人之間的關聯狀況、對發(fā)起人有實際影響力的個人和組織的有關情況，發(fā)起人擬投資入股的資金來源證明。

（五）發(fā)起人董事會或股東大會關于同意發(fā)起設立該股份制商業(yè)銀行法人機構的決議及自有資金來源真實的承諾書。

（六）發(fā)起人為外國金融機構的，應同時提供其注冊地（或所屬）金融監(jiān)管當局出具的風險評級結論或審慎性監(jiān)管意見；申請人在其注冊地不受金融監(jiān)管當局監(jiān)管，則應提供資信評級機構對其最近二年的信用評級報告。

（七）發(fā)起人最近3年經審計的資產負債表、利潤表和現金流量表。

（八）籌建方案：包括擬設機構組織管理架構、內控體系、擬聘高管的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計劃，經授權的籌建組人員名單和履歷、聯系地址和電話，選址方案。

（九）擬外聘的咨詢機構及人員的背景和聯系方式。

（十）提供律師事務所出具的法律意見書。

（十一）申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

（十二）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。開業(yè)階段

如籌建股份制銀行法人分機構申請獲得銀監(jiān)會批準，則進入開業(yè)階段。銀監(jiān)會一般在4個月內作出批準或者不批準的決定。股份制商業(yè)銀行法人機構的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期籌建的，該機構籌建組應在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內作出是否批準延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月。

該機構籌建組應在規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。

股份制商業(yè)銀行法人機構的開業(yè)申請，應向銀監(jiān)會提交，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定。

開業(yè)核準申請材料包括：

一、申請書。內容包括機構名稱（中英文）、住所、業(yè)務范圍，是否在注冊資本、股本結構、股東資格、董事、高級管理人員的任職資格等方面達到股份制商業(yè)銀行開業(yè)的條件，籌建工作報告，以及對創(chuàng)立大會、董事會和監(jiān)事會組成及通過各項決議的相關情況的說明。

二、創(chuàng)立大會、董事會、監(jiān)事會審議通過的相關決議：

1、審議通過籌建工作報告的決議；

2、審議通過章程的決議；

3、審議通過“三會”議事規(guī)則的決議；

4、審議通過主要管理制度的決議；

5、選舉董事、監(jiān)事、董事長、副董事長、監(jiān)事長、副監(jiān)事長、董事會秘書的決議；

6、聘任行長、副行長、財務部門負責人、內審部門負責人及其他實際履行高級管理人員職責人員的決議；

7、職工（代表）大會選舉職工監(jiān)事的決議。

上述各項決議應當注明決議編號、投票股份數、通過、反對和棄權股份數并由監(jiān)票人、唱票人和計票人簽字，選舉董事、監(jiān)事的決議應注明當選人通過的股份數，股東代表大會、董事會決議應由董事簽名，監(jiān)事會決議應由監(jiān)事簽名。

三、章程草案。

四、主要管理制度。

五、擬任職董事、高級管理人員任職資格的相關材料。

六、組織結構圖，各部門職責分工授權及負責人背景介紹。

七、法定驗資機構出具的驗資證明。

八、股東名冊及其出資額、股份和股份比例（企業(yè)法人要有注冊地址和法人代碼）。

九、營業(yè)場所所有權或使用權的證明文件。

十、公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明。

十一、員工名單及從事過相關業(yè)務人員的比例。

十二、申請人聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）

有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的董事長(行長)、總經理和其他高級管理人員;擔任商業(yè)銀行董事、高級管理職務的人員，應接受和通過中國人民銀行任職資格審核。高級管理人員任職資格如下：

（一）具有完全民事行為能力的自然人；

（二）遵紀守法，誠實守信，勤勉盡職，具有良好的個人品行；

（三）具有與擬任職務相適應的知識、經驗及能力；

（四）具有良好的經濟、金融從業(yè)記錄；

（五）熟悉經濟金融的法律法規(guī)，有良好的合規(guī)經營意識；

（六）能與金融監(jiān)管機構進行充分的信息溝通，并積極配合金融監(jiān)管機構的工作；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

董事任職資格除了應符合高級管理人員任職資格之外，還應有如下條件：

（一）具有5年以上的法律、經濟、金融、財務或其他有利于履行董事職責的工作經歷；

（二）能夠運用金融機構的財務報表和統(tǒng)計報表判斷金融機構的經營管理和風險狀況；

（三）了解擬任職機構的公司治理結構、公司章程以及董事會職責。

申請中資商業(yè)銀行獨立董事任職資格，擬任人還應是法律、經濟、金融、財會方面的專家，并符合《股份制商業(yè)銀行獨立董事和外部監(jiān)事制度指引》的規(guī)定。

有健全的組織機構和管理制度;健全的組織機構應包括決策機構、執(zhí)行機構和監(jiān)督機構，即 股東會、董事會和監(jiān)事會 ①股東大會。

每年召開一次年會。決議必須經出席會議的股東所持表決權的半數以上通過。修改章程、對商業(yè)銀行的合并、分立或解散作出決議，必須經出席股東所持表決權的2/3以上通過。②董事會。

每年至少召開2次會議。董事會會議應由1/2以上的董事出席方可舉行。決議必須經全體董事過半數通過。成員5-9人。設董事長1人，為股份商業(yè)銀行法定代表人；可設副董事長1-2人。任期由章程規(guī)定，但每屆任期不得超過3年；任期屆滿，連選可連任。③監(jiān)事會。

由股東代表和適當比例的本行職工代表組成，比例由章程規(guī)定。任期每屆為3年，屆滿，連選可連任。董事、經理級財務負責人不得兼任監(jiān)事。監(jiān)事列席董事會會議。④經理。

股份商業(yè)銀行設經理（行長），由董事會聘任或解聘。經理列席董事會會議。

e、有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施

安全防范措施主要包括配備保安人員和防盜、報警、消防等設備 與業(yè)務有關的其他設施，一般應包括金庫、通訊設備、電腦、運 鈔車、點鈔機、驗鈔機、保險箱等

營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設備，應符合人行、公安部門、消防部門的有關規(guī)定

申請材料格式要求

行政許可事項申請材料應同時向銀監(jiān)會或其派出機構報送紙質材料和電子文檔。

（一）電子文檔報送內容包括行政許可事項的基本信息及附件。

格式使用銀監(jiān)會下發(fā)的客戶端程序填寫（程序及使用說明可以從銀監(jiān)會官方網站的“行政許可”欄目下下載）?；拘畔⒁勒湛蛻舳顺绦蝾A設的內容填寫，附件報送以下內容：

1.機構業(yè)務類行政許可事項附件包括申請書，其他申請材料目錄的電子文檔在銀監(jiān)會或其派出機構要求時報送；

2.高管類行政許可事項附件包括申請書及其他申請材料目錄（身份證、護照、職稱、畢業(yè)證等證書類材料除外）的電子文檔。

其中，外籍人士的有關證明以及是否有違法違規(guī)處罰記錄等原件、以外文書寫的證明材料的復印件、中文譯本應經所在國公證機關證明。

（二）紙質材料應符合以下格式：

1.申請材料一式三份，其中一份按規(guī)定提供原件，其余二份可為原件的復印件。

2.申請材料的紙張應為標準A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。

3.申請材料均須用中文書寫，且字體不小于五號。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應附中文譯本，且以中文譯本為準。

4.申請材料各部分之間應有明顯的分隔標識，并與目錄相符。

5.申請書抬頭根據行政許可實施權限表明“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會”或“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會XXX監(jiān)管局”或“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會XXX監(jiān)管分局”。

6.申請材料應注明申請人的聯系人姓名及其合法證件復印件、聯系電話、手機、傳真、機構（通訊）地址（郵編）、電子郵箱等。

第二篇：股份制商業(yè)銀行法人機構開業(yè)核準申請材料目錄

股份制商業(yè)銀行法人機構開業(yè)核準申請材料目錄

1、申請書。內容包括機構名稱（中英文）、住所、業(yè)務范圍，是否在注冊資本、股本結構、股東資格、董事、高級管理人員的任職資格等方面達到股份制商業(yè)銀行開業(yè)的條件，籌建工作報告，以及對創(chuàng)立大會、董事會和監(jiān)事會組成及通過各項決議的相關情況的說明。

2、創(chuàng)立大會、董事會、監(jiān)事會審議通過的相關決議：（1）審議通過籌建工作報告的決議；（2）審議通過章程的決議；

（3）審議通過“三會”議事規(guī)則的決議；（4）審議通過主要管理制度的決議；

（5）選舉董事、監(jiān)事、董事長、副董事長、監(jiān)事長、副監(jiān)事長、董事會秘書的決議；（6）聘任行長、副行長、財務部門負責人、內審部門負責人及其他實際履行高級管理人員職責人員的決議；

（7）職工（代表）大會選舉職工監(jiān)事的決議。

上述各項決議應當注明決議編號、投票股份數、通過、反對和棄權股份數并由監(jiān)票人、唱票人和計票人簽字，選舉董事、監(jiān)事的決議應注明當選人通過的股份數，股東代表大會、董事會決議應由董事簽名，監(jiān)事會決議應由監(jiān)事簽名。

3、章程草案。

4、主要管理制度。

5、擬任職董事、高級管理人員任職資格的相關材料。

6、組織結構圖，各部門職責分工授權及負責人背景介紹。

7、法定驗資機構出具的驗資證明。

8、股東名冊及其出資額、股份和股份比例（企業(yè)法人要有注冊地址和法人代碼）。

9、營業(yè)場所所有權或使用權的證明文件。

10、公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明。

11、員工名單及從事過相關業(yè)務人員的比例。

12、申請人聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。