第一篇：現(xiàn)有銀行推出的微小企業(yè)及個人借款產(chǎn)品種類

現(xiàn)有銀行推出的微小企業(yè)及個人借款產(chǎn)品種類

?交通銀行產(chǎn)品：

一、創(chuàng)業(yè)一站通產(chǎn)品： 產(chǎn)品定義

創(chuàng)業(yè)一站通是交通銀行為滿足微小企業(yè)客戶的短期融資需求推出的快捷融資產(chǎn)品。適用企業(yè)

處于創(chuàng)業(yè)初期、經(jīng)營規(guī)模小、但能創(chuàng)造價值的微小企業(yè) 額度、利費率與期限

創(chuàng)業(yè)一站通額度最高為500萬元，期限不超過一年。

采取差異化定價方案，根據(jù)客戶能夠提供的擔(dān)保方式確定不同的利率浮動檔次。產(chǎn)品優(yōu)勢

擔(dān)保方式多樣，可以發(fā)放信用貸款； 授信審批快捷，不強求企業(yè)提供財務(wù)報表；

授信期限靈活，三個月至一年，遵循滿足企業(yè)需求的原則； 還款方式自由選擇，匹配企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況與現(xiàn)金流特點。申請條件

①企業(yè)主要經(jīng)營者從業(yè)經(jīng)驗三年以上。②企業(yè)主要經(jīng)營者當(dāng)?shù)鼐幼r間兩年以上。③企業(yè)及企業(yè)主信用良好。

④企業(yè)基本賬戶開立在交行，資金結(jié)算在交行辦理。⑤符合交行規(guī)定的其他條件。申請資料

企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 企業(yè)組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件 企業(yè)稅務(wù)登記證復(fù)印件

企業(yè)法人代表身份證復(fù)印件及簽字樣本

企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中產(chǎn)生的銀行對賬單、稅單、銷售合同等

貸款卡及密碼 公司章程

交行規(guī)定的其他材料

二、e貸通（信用/保證）產(chǎn)品：

1、產(chǎn)品定義

銀行給予客戶在一定期限內(nèi)可循環(huán)使用的信用或保證擔(dān)保授信額度，客戶在需要用款時，可隨時通過網(wǎng)銀和電話銀行電子渠道自助提款，輕松刷卡消費和網(wǎng)上支付。

2、產(chǎn)品特色（1）手續(xù)簡

一次申請，N次循環(huán)使用；（2）貸款易

用網(wǎng)銀或電話銀行輕松放款和還款；（3）消費爽

POS輕輕一刷、網(wǎng)上點擊鼠標(biāo)即可消費；（4）利息省

比信用卡利率低，更有超值寬限期；（5）理財巧

助您額度內(nèi)計劃用款、免費隨心還款。

3、貸款對象

符合我行有關(guān)條件的高端優(yōu)質(zhì)客戶。

4、授信額度

授信額度最高100萬元。

5、授信期限

授信期限最長3年，額度到期前還可申請延期。

6、貸款期限

貸款期限最長3年，最短1個月

?中國郵政儲蓄銀行產(chǎn)品：

一、小額貸款（商戶聯(lián)保）： 產(chǎn)品定義

小額貸款是指中國郵政儲蓄銀行向單一借款人發(fā)放的金額較小的貸款，分為農(nóng)戶小額貸款和商戶小額貸款；

農(nóng)戶小額貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足其農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動資金需求的貸款；

商戶小額貸款是指向城鄉(xiāng)地區(qū)從事生產(chǎn)、貿(mào)易等活動的私營企業(yè)主（包括個人獨資企業(yè)主、合伙企業(yè)個人合伙人、有限責(zé)任公司個人股東等）、個體工商戶等微小企業(yè)主發(fā)放的用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營資金需求的貸款。適用對象

18-60周歲，具備完全民事行為能力的自然人。貸款品種

農(nóng)戶保證貸款；農(nóng)戶聯(lián)保貸款；商戶保證貸款；商戶聯(lián)保貸款。貸款額度

農(nóng)戶貸款最高5萬元，商戶貸款最高10萬元（部分地區(qū)額度更高，詳情請咨詢當(dāng)?shù)剜]儲銀行分支機構(gòu)）。貸款期限

1個月至12個月，以月為單位；您可以根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力等情況自主選擇貸款期限。貸款利率

具體利率水平以當(dāng)?shù)剜]儲銀行規(guī)定為準(zhǔn)。還款方式

等額本息還款法：貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息；

階段性等額本息還款法：貸款寬限期內(nèi)只償還貸款利息，超過寬限期后按照等額本息還款法償還貸款；

一次性還本付息法：到期一次性償還貸款本息。貸款擔(dān)保

您可選擇采用自然人保證或聯(lián)保的形式；

保證貸款需要1-2名具備代償能力的自然人提供保證；

農(nóng)戶聯(lián)保貸款需要3-5名農(nóng)戶，商戶聯(lián)保貸款需要3名商戶共同組成聯(lián)保小組。服務(wù)特色

方便、快捷，貸款審查審批速度快，最快3個工作日出具審批意見； “陽光信貸”，除貸款利息外不收取任何附加費用；

“按時還款激勵”，如果您按時還款，將有機會享受免息優(yōu)惠，一年期貸款最多可享受兩次。

?中國工商銀行產(chǎn)品：

易融通產(chǎn)品（小額貸款）業(yè)務(wù)簡述

易融通集群微型企業(yè)網(wǎng)絡(luò)貸款（簡稱“易融通網(wǎng)絡(luò)微貸”）是中國工商銀行運用風(fēng)險管理及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為集群體微型企業(yè)提供的自助申貸、提款和還款等服務(wù)的短期貸款業(yè)務(wù)。適用對象

集聚在特定領(lǐng)域、地域或市場、商場等平臺上，生產(chǎn)、經(jīng)營同類產(chǎn)品，提供同類服務(wù)或以同類模式經(jīng)營等，具有明顯類似生產(chǎn)經(jīng)營特征的企業(yè)。特色優(yōu)勢

1.產(chǎn)品體系豐富：針對不同借款人的特點，提供一系列豐富的融資產(chǎn)品，包括易融通信用貸款，易融通聯(lián)保貸款，易融通普通保證貸款，易融通抵質(zhì)押貸款。

2.解決擔(dān)保難題：滿足一定條件可通過信用或聯(lián)保方式保證即可獲得貸款。

3.手續(xù)便捷：全網(wǎng)絡(luò)操作，免去往來銀行之奔波。

4.高效自助：自主通過網(wǎng)上銀行操作。開辦條件

借款人需具備工行的信貸業(yè)務(wù)基本條件： 貸款方式

條件

在本集群體連續(xù)經(jīng)營滿6個抵（質(zhì)）押

月，且信用等級在BBB級（含）500萬元（含，下同）以上

在本集群體連續(xù)經(jīng)營滿6個企業(yè)及擔(dān)保公司保證

保證

月，且信用等級在BBB級（含）400萬元 以上

在本集群體連續(xù)經(jīng)營滿1年，聯(lián)合保證

且信用等級在A-級（含）以上

300萬元

單個借款人最高貸款限額

在本集群體連續(xù)經(jīng)營滿6個企業(yè)法定代表人保

月，且信用等級在BBB級（含）300萬元

證

以上

在本集群體連續(xù)經(jīng)營滿6個普通自然人保證

月，且信用等級在BBB級（含）200萬元 以上

在本集群體連續(xù)經(jīng)營滿1年，信用

且信用等級在A-級（含）以上

操作指南

200萬元

常見問題

1、易融通網(wǎng)絡(luò)微貸的期限有多長？

易融通抵（質(zhì)）押貸款期限最長不超過1年（含）；易融通保證貸款和易融通信用貸款期限最長不超過6個月（含）；貸款到期后符合條件的可辦理續(xù)貸。

2、易融通網(wǎng)絡(luò)微貸貸款如何還款？

按月結(jié)息，到期還本，可在網(wǎng)上銀行或銀行網(wǎng)點進行還款。名詞解釋

集群體：指由于人文歷史、產(chǎn)業(yè)鏈、交易鏈、經(jīng)營渠道等各種原因形成，集聚在特定領(lǐng)域、地域或市場、商場等平臺上，生產(chǎn)、經(jīng)營同類產(chǎn)品或提供同類服務(wù)等，具有明顯類似生

產(chǎn)經(jīng)營特征的企業(yè)。

普通保證：指由具備代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織（含專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)）或者自然人（不含借款人股東）為借款人履行借款合同項下的債務(wù)向我行提供的連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

聯(lián)合保證是指由不少于3個商戶組建聯(lián)合保證體（以下簡稱聯(lián)保體），聯(lián)保體內(nèi)的每一擔(dān)保人同時為該聯(lián)保體的借款人，且為聯(lián)保體內(nèi)其他借款人履行借款合同項下的債務(wù)向我行提供全額連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

?中國銀行產(chǎn)品：

一、聯(lián)保通

若干相互熟悉或具有產(chǎn)業(yè)集群特征的中小企業(yè)客戶自愿組成一個聯(lián)保小組共同申請授信融資。

產(chǎn)品特點

聯(lián)保企業(yè)自愿組建而成，成員之間應(yīng)相互了解，相互信任和相互監(jiān)督

繳存一定保證金，單戶聯(lián)保企業(yè)授信總量不超過300萬元

適用對象?

行業(yè)協(xié)會、各地商會、各類市場內(nèi)中小企業(yè)

企業(yè)和企業(yè)主信用記錄良好，聯(lián)保小組成員在其他行沒有聯(lián)保貸款

企業(yè)評級達到我行要求

主要業(yè)務(wù)流程

3至6家企業(yè)自愿組成“聯(lián)保小組”，推選一名成員為聯(lián)保小組組長

向中國銀行提出“聯(lián)保通”申請，并提供相關(guān)申請材料

中國銀行對聯(lián)保小組中各企業(yè)進行授信額度審批

審核通過后，聯(lián)保小組與中國銀行簽訂相關(guān)合同并辦理放款手續(xù)

二、工薪貸

“工薪貸”產(chǎn)品是為具有穩(wěn)定、持續(xù)工資收入的企事業(yè)員工（包括但不限于公務(wù)員、國企員工、待遇與公務(wù)員基本一致的全額事業(yè)編制人員（如教師、醫(yī)生）、武警與部隊官兵等）提供的個人信用循環(huán)貸款，無需抵押、循環(huán)使用！貸款額度50萬以內(nèi)。產(chǎn)品優(yōu)勢

1、貸款額度大，最高額度一般可以達到申請人年收入的2-3倍

2、貸款期限長，最長可以達到3年

3、循環(huán)使用，隨用隨提

4、信用貸款，無需抵質(zhì)押擔(dān)保 貸款條件

1、貸款對象是具有穩(wěn)定、持續(xù)工資收入的企事業(yè)員工

2、必須提供自己在本單位的收入證明 申請資料

1、身份證明

2、收入證明

3、工作證明

?中國建設(shè)銀行產(chǎn)品

一、小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù) 產(chǎn)品簡介

中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)是若干借款人自愿組成一個聯(lián)合體，向建設(shè)銀行聯(lián)合申請貸款，每個借款人均對其他所有借款人因向銀行申請借款而產(chǎn)生的全部債務(wù)提供連帶保證責(zé)任，建設(shè)銀行藉此發(fā)放一定額度貸款的業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點

1.自愿組合：聯(lián)合體的組建遵循自愿原則；

2.額度可循環(huán)使用：借款人在額度有效期內(nèi)可以循環(huán)使用貸款額度； 3.用途靈活：正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時性資金需要；

4.還款方便：等額本息還款法或等額本金還款法；按月付息、到期還本的還款方式。產(chǎn)品優(yōu)勢

1.程序快捷方便：由于組建聯(lián)貸聯(lián)保體時，對各成員企業(yè)均作了評級授信，一旦企業(yè)出現(xiàn)貸款需求，建設(shè)銀行可快速發(fā)放貸款；

2.融資成本降低：因不需要民間借貸和專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保，省去了擔(dān)保費用和民間借貸成本； 3.財務(wù)費用減少：企業(yè)可以根據(jù)經(jīng)營需要隨用隨提，隨提隨還，財務(wù)費用大幅降低； 4.確保經(jīng)營穩(wěn)定：聯(lián)貸聯(lián)保體的企業(yè)按一定比例繳納保證金，銀行在保證金制度的支持下，單個企業(yè)的貸款回收不影響其他企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營。

借款對象

經(jīng)工商行政管理部門登記的中小企業(yè)法人或個體工商戶。聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)聯(lián)合體各成員之間應(yīng)相互了解，相互信任，相互支持和相互監(jiān)督。聯(lián)合體成員可在以下群體中產(chǎn)生：（1）同行業(yè)優(yōu)勢企業(yè)；（2）上下游企業(yè)；

（3）在同一區(qū)域生產(chǎn)或經(jīng)營的企業(yè)等。借款額度

指建設(shè)銀行與聯(lián)合體所有成員簽訂的貸款合同約定的總的借款額度，是建設(shè)銀行向聯(lián)合體提供的貸款本金余額的最高限額。我行與聯(lián)合體單個成員在貸款合同中約定其各自的借款額度，聯(lián)合體貸款額度為各成員的貸款額度之和。單個小型企業(yè)的最高貸款額度不超過1000萬元。貸款期限

聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務(wù)單筆貸款期限不超過1年。貸款利率

按照客戶的資信狀況和客戶貢獻度等綜合確定。

二、“誠貸通”小企業(yè)小額無抵押貸款 產(chǎn)品簡介

小企業(yè)小額無抵押貸款，是指建設(shè)銀行為小企業(yè)客戶發(fā)放，由企業(yè)主或企業(yè)實際控制人提供個人連帶責(zé)任保證，無需抵(質(zhì))押物的人民幣循環(huán)額度貸款。借款對象

經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)核準(zhǔn)登記的小企業(yè)客戶。小企業(yè)客戶的劃分標(biāo)準(zhǔn)按照建設(shè)銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款額度

貸款額度根據(jù)企業(yè)的實際情況確定，納入小企業(yè)一般授信額度進行管理。小企業(yè)客戶貸款額度最高300萬元。借款期限

借款額度有效期最長不超過1年(含)，且應(yīng)在額度授信有效期內(nèi)，在借款額度有效期內(nèi)借款人可隨時申請支用額度借款。實行逐年審核,經(jīng)年審?fù)ㄟ^后,借款額度有效期及單筆額度借款期限最長可延長一年。每筆額度借款的到期日均為借款額度的有效期屆滿日。

?中國農(nóng)業(yè)銀行產(chǎn)品

一、保捷貸（個人小額保證保險貸款）什么是保捷貸？

個人小額保證保險貸款（簡稱“保捷貸”）是指我行為符合貸款條件并在保險公司購買個人消費信貸保證保險的借款人發(fā)放的用于個人合法消費用途的貸款。貸款期限最長3年，貸款額度起點1萬元，最高不超過15萬元。保捷貸具有哪些優(yōu)勢？

1、貸款對象廣泛。在當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷蚍€(wěn)定的工作單位的個人客戶均可申請；

2、貸款用途多樣?？捎糜诔彿恳酝獾亩喾N個人消費用途；

3、貸款手續(xù)簡便。無需抵押，最快可當(dāng)日申請當(dāng)日放款。借款人申辦保捷貸需具備哪些條件？

1、具有合法公民身份，能提供合法有效身份證明。

2、在當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷蚍€(wěn)定的工作單位。

3、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，稅后月收入在2000元及以上，有按期償還貸款本息的意愿和能力。

4、無不良信用記錄。

5、已在保險公司以借款人本人名義購買被保險人為中國農(nóng)業(yè)銀行的“XX保險公司個人消費信貸保證保險保險單”。保捷貸需要哪些辦理流程？

1、客戶到我行指定經(jīng)辦行提出貸款申請并提交相關(guān)資料，銀行受理調(diào)查。

2、銀行對借款人提供的資料及信用資質(zhì)進行審查、審批。

3、銀行與借款人簽訂借款合同。

4、貸款發(fā)放。

二、個人綜合授信貸

什么是個人綜合授信貸款？

個人綜合授信貸款是農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)個人客戶取得抵質(zhì)押、保證、信用的綜合信用情況，對個人客戶確定最高授信額度，客戶可在約定期限和最高授信額度內(nèi)便捷地取得貸款的業(yè)務(wù)。

有哪些特點？

1、一次授信，循環(huán)使用：可依據(jù)抵押、質(zhì)押、保證、信用方式中的一種或組合，一次申請取得授信額度，重復(fù)循環(huán)使用。

2、用途齊全，方便靈活：貸款用途可作為住房、汽車、房屋裝修、綜合消費等消費類用途，也可為個體生產(chǎn)經(jīng)營等經(jīng)營類用途，靈活廣泛。

3、手續(xù)簡便，省心省息：借款人申請貸款后，如以房地產(chǎn)抵押，只需辦理一次抵押手續(xù)；可隨借隨還，利息按照實際貸款額和實際使用天數(shù)計算。申辦需要哪些條件？ 1、18-65周歲，身體健康，具有中華人民共和國國籍、有效身份證明和完全民事行為能力。

2、在本地有固定住所。

3、具有穩(wěn)定職業(yè)、穩(wěn)定合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)。

4、信用記錄較好，無賭博、吸毒等不良嗜好。

5、在農(nóng)業(yè)銀行開立個人賬戶，愿意接受農(nóng)業(yè)銀行信貸、結(jié)算監(jiān)督。授信額度有多少，如何確定？

總額度最高不超過500萬。

總授信額度=信用貸款額度+保證貸款額度+抵押貸款額度+質(zhì)押貸款額度。授信期限有多長？

個人客戶綜合授信額度有效期一般為2年，不含保證信用類授信的額度有效期最長不得超過3年。

?中國民生銀行產(chǎn)品

一、商貸通（小企業(yè)聯(lián)保）

商貸通是中國民生銀行向中小企業(yè)主、個體工商戶等經(jīng)營商戶提供的快速融通資金、安全管理資金、提高資金效率等全方位的金融服務(wù)產(chǎn)品。

商貸通金融特色---用款方便：貸款金額原則上不設(shè)最高額限制，期限最長可達10年；貸款額度支持隨借隨還功能，貸款資金可循環(huán)使用。

商貸通擔(dān)保靈活：抵押、質(zhì)押、保證、聯(lián)保等11種擔(dān)保方式。

1、自然人聯(lián)合擔(dān)保：聯(lián)合擔(dān)保是指由3個（含）以上自然人自愿組成聯(lián)合擔(dān)保體，相互提供連帶擔(dān)保責(zé)任的一種保證形式。

2、各類開發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)、科技園區(qū)、交易市場、商業(yè)街的市場開發(fā)商（或管理者）提供的法人擔(dān)保。

3、產(chǎn)業(yè)鍵核業(yè)企業(yè)法人保證。

4、擁有商鋪承租權(quán)的承租戶以商鋪承租權(quán)進行質(zhì)押。

5、經(jīng)營過程中要求義務(wù)人付款的應(yīng)收賬款進行質(zhì)押。

6、共同擔(dān)保方式。指多種擔(dān)保組合方式。

二、商貸通（流水貸）

該貸款種類是中國民生銀行推行的一種貸款種類，是一種無擔(dān)保、無抵押的純信用類貸款，貸款的最低額度30萬，最高額度為150萬，貸款的最長期限為1年。要求借款人家庭凈資產(chǎn)在100萬以上。產(chǎn)品優(yōu)勢

1.無需提供抵押物，無需提供他人擔(dān)保； 2.貸款額度最高可達150萬； 3.貸款期限最長可達1年。貸款條件

1、經(jīng)營年限：企業(yè)成立2年以上，從業(yè)4年以上；

2、年齡要求：30周歲以上，年齡加授信期限不超過65歲；

3、資產(chǎn)要求：借款人家庭凈資產(chǎn)100萬元以上；

4、其他要求：已在民生銀行連續(xù)發(fā)生結(jié)算往來超過3個月。申請資料

1.借款人和配偶的身份證、戶口本、婚姻狀況證明；

2.公司或個體工商戶的營業(yè)執(zhí)照副本、公司章程、近6個月公司或個人帳戶銀行對賬單、主營業(yè)務(wù)貿(mào)易合同/訂單/發(fā)貨單等； 3.貸款相關(guān)用途材料；

4.可以提供的擔(dān)保材料，如房屋所有權(quán)證等； 5.資信證明材料。

?成都農(nóng)商銀行產(chǎn)品

速捷貸（小額貸）：

申請成都農(nóng)商銀行小額貸款時，需了解其產(chǎn)品特點：首先要知道的是小額貸款是無需抵押的信用貸款，同時是不收取手續(xù)費的；該貸款額度最低5000元，最高可達50萬元；如果是流動資金貸款，貸款期限為3-12個月，如果貸款用于固定資產(chǎn)投資，貸款期限最長為2年；不需要抵押，成都農(nóng)商銀行要求自然人連帶責(zé)任保證；借款人還款時采用等額本息的還款方式。

借款人在本地經(jīng)營期限在3個月以上即可申請成都農(nóng)商銀行的小額貸款，不過申請10萬以上的貸款則要求借款人在本地經(jīng)營在12個月以上。借款人可以是私營業(yè)主、個體經(jīng)營者等。辦理成都農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)時的流程如下：

1）攜帶身份證到成都農(nóng)商銀行網(wǎng)點；2）如實說明生產(chǎn)經(jīng)營情況，并填寫申請表；3）客戶經(jīng)理實地調(diào)查；4）通過審核后即可取得貸款。

?渣打銀行產(chǎn)品

“現(xiàn)貸派”是由渣打銀行推出的一款無擔(dān)保個人信用貸款產(chǎn)品，可用于合理的個人或家庭消費，如結(jié)婚、裝修、旅游、進修、購置家電等。最高貸款金額為50萬元，最低貸款額為8000元。消費者只需具備穩(wěn)定的職業(yè)和收入，無需任何擔(dān)?；虻盅?，即可向渣打銀行提出申請。貸款期限：6個月、1年、2年、5年 還款方式：每月還本付息

貸款額度：8000-50萬（貸款金額>=30萬元人民幣者，貸款必須全額受托支付至第三方）貸款用途：用于日常消費貸款，如裝修貸款、結(jié)婚貸款、耐用消費品、旅游、教育等貸款需求；若后期提供，需在放款后2—3個月內(nèi)提供用途證明

申請條件

1、年齡：22-60周歲（上海渣打的年齡受理范圍為22-55周歲）；

2、收入：稅前月收入3000以上的客戶；

3、工作時間：在現(xiàn)單位工作滿3個月有穩(wěn)定的職業(yè)。產(chǎn)品特色

1、無需任何房產(chǎn)抵押、無需任何他人擔(dān)保；

2、申請便捷，期限靈活，還款輕松，利率優(yōu)惠；

3、提供前所未有的快捷服務(wù)；

4、貼心服務(wù)，解決更多客戶期望。

?平安銀行產(chǎn)品

一、新一貸

“新一貸”是指擁有穩(wěn)定連續(xù)性工資收入人士向銀行申請的，以每月工資收入作為貸款金額判斷依據(jù)，用于個人購房以外其他消費用途的無擔(dān)保人民幣貸款。貸款額度：3-30w（優(yōu)良職業(yè)客戶單筆貸款金額上限擴大到50w）。支付方式：8月1日起，只能辦理受托支付，停止自主支付。

貸款期限：可根據(jù)自身實際情況在以下4個選項中挑選最合適您的一檔：1年、2年、3年。還款方式：每月等額還本付息

貸款期限：可根據(jù)自身情況在以下4個選項中挑選最合適您的一檔：1年、18個月（目前暫無此檔貸款期限）、2年、3年。

貸款用途：可用于任何合理的個人或家庭消費，如購車、裝修、旅游、結(jié)婚、進修、購置家電等消費所需。根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有關(guān)規(guī)定，該貸款資金不得以任何形式進入證券市場或用于股本權(quán)益性投資，不得用于國家明令禁止或限制的經(jīng)營活動，不得用于房地產(chǎn)項目開發(fā)及個人購房（含支付購房首期款）用途，不得用于借款人本人出國留學(xué)。

申請條件

1.借款主體：工薪階層受薪人士【持有公司10%（含）以下的以及未持有公司股份的法定代表人為受薪人士】

2.年齡： 25-55周歲（一般受薪人士借款人年齡在28-55周歲之間）

3.薪資收入：月平均收入在6000元以上【一級城市（包括深圳、上海、廣州、杭州）“優(yōu)良職業(yè)客戶”的收入不低于“4000元/月”，“標(biāo)準(zhǔn)受薪客戶”的收入不低于“6000元/月“。二級城市（包括東莞、福州、泉州、廈門、惠州、中山）借款人月平均收入不低于5000元, 優(yōu)良職業(yè)放寬至3000元。】

4.工作年限：在現(xiàn)單位工作滿半年（優(yōu)良職業(yè)可放寬至3個月）5.在平安銀行分支機構(gòu)所在地有固定住所

二、平安無抵押速貸

中國平安的無抵押速貸，貸款效率高，條件齊全的情況下，一個工作日就可以完成審核。無需抵押、無需擔(dān)保，要求有房貸記錄，并且連續(xù)還款12個月以上。貸款額度30萬以內(nèi)。產(chǎn)品優(yōu)勢

1.無需提供抵押物，無需提供他人擔(dān)保； 2.貸款額度最高可達30萬； 3.貸款利率最低為月1.59%； 4.貸款年限最長達3年；

5.自申請資料完備之日起，最快1個工作日貸款即可發(fā)放。貸款條件

1、申請要求：1年內(nèi)有房貸記錄，且已連續(xù)還款12個月以上；

2、房產(chǎn)類型：普通住宅、別墅、商鋪；

3、信用要求：近6個月內(nèi)無信用卡或貸款逾期發(fā)生；

4、負債要求：信用卡透支不超過授信額度的50%；

5、貸款要求：沒有其他信用貸款。申請資料

1、二代身份證；

2、房產(chǎn)證明資料；

a、已經(jīng)結(jié)清貸款的:提供房產(chǎn)證原件；

b、未結(jié)清貸款的:提供按揭/抵押借款合同原件； c、無法提供a/b的，提供房產(chǎn)查詢單原件。

?廣發(fā)銀行產(chǎn)品

一、生意紅貸款

“生意紅”是一款個人經(jīng)營信用貸款，用于個體商戶貸款及小企業(yè)主的生產(chǎn)經(jīng)營、資金周轉(zhuǎn)需求的個人經(jīng)營信用貸款，不得用于房產(chǎn)、股票、基金、期貨或其他股權(quán)投資。貸款類型：個人經(jīng)營性信用貸款 貸款額度：15-50萬。貸款期限：半年、一年。

還款方式：等額本息、氣球貸/按月還息到期還本。

支付方式：可自選自主支付或受托支付。（自主支付：需在貸款發(fā)放后1個月內(nèi)提供相關(guān)用款憑證）

貸款主體

1、申請人經(jīng)營的主體為個體工商戶，則申請人一般為個體商戶的法人代表。

2、申請人經(jīng)營的主體為有限責(zé)任公司，則申請人必須是企業(yè)的法人代表或第一、第二大股東。

3、申請人是企業(yè)實際控制人但非法人代表，需在《貸前調(diào)查表》的“其他情況說明”中特

別說明，并要求企業(yè)的實際控制人必須為法人代表的直系親屬（父母、配偶、子女），提供戶口本證明關(guān)系。

申請條件

1、商戶貸款主體：必須為中國大陸居民，港澳臺及外籍人士不接受接件。目標(biāo)客戶群：

（1）、優(yōu)先級：皮具/鞋業(yè)、服裝/布匹、食品/糧油/日用百貨、藥品/藥材、茶葉；（2）、次優(yōu)先：電子/電腦產(chǎn)品、電器/通訊器材、文化體育用品、圖書音像制品、精品/玩具/飾品/其他小商品；

（3）、一般：五金、汽配、建材；

（4）、拒絕推廣的行業(yè)：文物、古玩、玉器、郵幣、生鮮農(nóng)產(chǎn)品/花卉、大宗原材料、小型加工制造業(yè)。

2、年齡：25-60周歲。

3、收入：稅后月營業(yè)收入20萬元以上。

4、工作時間：申請人的企業(yè)經(jīng)營時間必須滿3年。（1）、營業(yè)執(zhí)照上顯示的企業(yè)成立時間距今超過3年；（2）、商鋪租賃合同的簽訂時間距今超過3年；

（3）、如果客戶在專業(yè)批發(fā)市場經(jīng)營，經(jīng)營時間可以以市場管理方提供的營業(yè)證明為依據(jù)。

5、房產(chǎn)：本地有房產(chǎn)（包括按揭購買），房產(chǎn)可在父母、配偶、成年子女名下，如果客戶其他方面的資質(zhì)較好，本人名下的本地自建房也認可。

二、自信一貸

該貸款種類是廣發(fā)銀行推出的一種貸款種類，屬于一款無抵押、無擔(dān)保的純信用貸款產(chǎn)品，最高貸款額度為50萬，最低位5萬，最長貸款期限為3年。產(chǎn)品優(yōu)勢

1、無擔(dān)保，無抵押；

2、申請容易；

3、放款快；

4、額度高；

5、資深廣發(fā)信貸專員提供全程一站式優(yōu)質(zhì)服務(wù)。貸款條件 1、24-55周歲；

2、具中國國籍(不含港、澳、臺居民)；具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入；

3、三年（含）以上工作經(jīng)驗，本崗位工作滿一年。

4、不低于一年的信用記錄，且信用記錄良好。申請資料

1、貸款申請表；

2、身份證明文件：借款人身份證明及戶籍證明；

3、公民信息查詢結(jié)果；

4、人行征信報告；

5、收入證明；

6、工作證明；

7、房產(chǎn)證明。

?浙江民泰銀行產(chǎn)品

一、個體聯(lián)保貸款

民泰銀行“個體聯(lián)保貸款”是指具有獨立合法經(jīng)營資格的市場個體戶經(jīng)營者、微小企業(yè)或微小企業(yè)主，以聯(lián)保方式為主，生產(chǎn)型至少3戶（含）聯(lián)保以上，貿(mào)易型至少5戶（含）聯(lián)保以上，單一借款人只能加入一個聯(lián)保小組。聯(lián)?？蛻糇孕薪M合，相互了解，合同簽訂后須承擔(dān)共同還款責(zé)任。

貸款期限：1.第一次一般操作5-6個月；

2.續(xù)貸期限一年以內(nèi)。

貸款額度

1.最高100萬（會根據(jù)銀行當(dāng)月額度而定，所有貸款銀行一般月均單筆控制在30萬上下）。2.當(dāng)擔(dān)保人為個人時，貸款額度根據(jù)貸款申請人和擔(dān)保人中資質(zhì)較差的條件，確定。3.客戶無需保證金。

還款方式：按季付利息，到期還本。

產(chǎn)品不足：最明顯的就是利率比較高，但續(xù)貸時若有流水積分可適當(dāng)降低利率。產(chǎn)品優(yōu)勢

1.貸款客戶不需要繳納保證金，目前有銀行操作聯(lián)保貸款的，一般需要繳納貸款額度20-30%的保證金；

2.還款方式：按季付息，到期還本的還款方式比較靈活，減輕了客戶貸款初期的還款壓力。

申請要求

1.具有獨立合法經(jīng)營資格的市場個體戶經(jīng)營者、微小企業(yè)或微小企業(yè)主，市場以杭州市六大區(qū)為主，包括杭州周邊區(qū)域，如蕭山、臨安、富陽等地。

2.主要以聯(lián)保方式為主，生產(chǎn)型至少3戶（含）聯(lián)保以上，貿(mào)易型至少5戶（含）聯(lián)保以上，單一借款人只能加入一個聯(lián)保小組。聯(lián)?？蛻糇孕薪M合，相互了解，合同簽訂后須承擔(dān)共同還款責(zé)任。

3.客戶資質(zhì)：在大杭州范圍內(nèi)有固定資產(chǎn)（須提供房產(chǎn)按揭合同或房產(chǎn)三證），須提供車輛行駛證。

4.經(jīng)營時間在3年以上（包括小企業(yè)主行業(yè)經(jīng)營），產(chǎn)權(quán)明晰、經(jīng)營狀況良好。

5.客戶于其他銀行有發(fā)生信貸關(guān)系的金融機構(gòu)要在3家（含）以內(nèi)，不含汽車貸款、房屋貸款。

6.聯(lián)保體內(nèi)單戶資產(chǎn)負債率控制在70%以內(nèi)，或有負債會適當(dāng)考慮進負債。7.貸款金額50w以內(nèi)自主支付，50w以上受托支付。

8.需要有共同還款人，可以是：配偶、父母、親戚；可以單個也可以多個。9.禁止行業(yè)如旅店、ktv、網(wǎng)吧、發(fā)廊之類的娛樂業(yè)服務(wù)業(yè)。

二、便民小額貸款

便民小額貸款是浙江民泰商業(yè)銀行推行的一種信用類貸款產(chǎn)品，最高貸款額度為30萬，貸款期限在3年以內(nèi)。貸款的對象為資產(chǎn)規(guī)模較小，從事生產(chǎn)、貿(mào)易和服務(wù)，經(jīng)過工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、經(jīng)濟組織和個體工商戶以及具備完全民事行為能力的自然人。產(chǎn)品優(yōu)勢

1、對象寬泛——適用各類微小企業(yè)和個人；

2、額小利活——5000元起貸，最高30萬以內(nèi)，利率市場化；

3、快捷便利——申請簡便、審批快捷。貸款條件

1、申請人從事的經(jīng)營活動必須是合法經(jīng)營；

2、申請人不能夠在銀行有不良信用記錄；

3、申請有足夠的還款能力；

4、貸款用途必須合乎法律 申請資料

1、個人身份證；

2、企業(yè)經(jīng)營許可證和稅務(wù)登記證；

3、貸款用途證明；

4、個人收入或者企業(yè)流水證明；

5、個人工作證明；

6、銀行要求的其他相關(guān)證明材料。

?大連銀行產(chǎn)品

純信用無抵押貸款（融易通）

該貸款種類是大連銀行推行的一種貸款產(chǎn)品，是一種純信用的消費性貸款，主要的服務(wù)對象是私營企業(yè)業(yè)主。該貸款產(chǎn)品最高的貸款額度為50萬，最長的貸款期限為36個月。產(chǎn)品優(yōu)勢

1、無需提供抵押物，無需提供他人擔(dān)保；

2、貸款額度最高可達50萬；

3、貸款期限最長達3年；

4、自申請資料完備之日起，最快24個工作日貸款即可發(fā)放。貸款條件

1、經(jīng)營年限：2年以上；

2、房產(chǎn)要求：需擁有貸款申請地本地房產(chǎn)；

3、資產(chǎn)要求：凈資產(chǎn)50萬以上。申請資料

1、有效身份證件、戶口本、結(jié)婚證；

2、房產(chǎn)證、機動車登記證、銀行存款等財力證明；

3、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證或納稅證明；

4、經(jīng)營地房產(chǎn)證或租賃合同；

5、企業(yè)資產(chǎn)負債表、利潤表、固定資產(chǎn)明細表；

6、企業(yè)流水（需提供近半年企業(yè)流水）原件；

7、企業(yè)上下游購銷合同及發(fā)票。

?中國光大銀行產(chǎn)品

個人信用貸款

該貸款種類是中國光大銀行推行的一種無需提供抵押物，無需提供他人擔(dān)保的純信用抵押貸款。貸款的最大額度為50萬元，貸款的最長期限為36個月。產(chǎn)品優(yōu)勢

1.無需提供抵押物，無需提供他人擔(dān)保； 2.貸款額度最高可達50萬；

3.貸款利率最低為基準(zhǔn)利率上浮20%； 4.貸款期限最長達3年；

5.自申請資料完備之日起，最快12個工作日貸款即可發(fā)放。貸款條件

行業(yè)限制：僅支持公務(wù)員、教師、醫(yī)生、律師、銀行正式在編員工和世界500強中、高層管理人員申請。申請資料

1、借款人有效的身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明等；

2、借款人收入證明材料或其他還款來源證明；

3、資產(chǎn)證明；

4、貸款用途資料。

?招商銀行產(chǎn)品

一、招商銀行企業(yè)成長貸

該貸款種類是招商銀行推行的一種無抵押純信用的企業(yè)經(jīng)營貸款，最低額度20萬，最高貸款額度為100萬，最長貸款期限為1年。要求申請企業(yè)的年經(jīng)營流水在100萬以上，經(jīng)營年限在3年以上。產(chǎn)品優(yōu)勢

1.無需提供抵押物，無需提供他人擔(dān)保； 2.貸款額度最高可達100萬；

3.貸款利率最低為基準(zhǔn)利率上浮100%； 4.貸款期限最長達1年，授信3年；

5.自申請資料完備之日起，最快20個工作日貸款即可發(fā)放。貸款條件

1、經(jīng)營年限：3年以上，有經(jīng)營實體；

2、注冊地：貸款申請地；

3、流水要求：年經(jīng)營流水1000萬以上；

4、房產(chǎn)要求：需提供名下貸款地房產(chǎn)。申請資料

一、身份證明類。

家庭財力證明、身份證以及配偶身份證復(fù)印件、戶口本、結(jié)婚證（配偶需簽字）。

二、資產(chǎn)類證明資料。

個人或配偶名下房產(chǎn)（名下房產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件：小產(chǎn)權(quán)房，農(nóng)民房，軍產(chǎn)房均可、車輛、金融資產(chǎn)（存款、股票、債券、信托、基金等）

三、企業(yè)證明資料。（請加蓋公司公章）(含個體戶）

1、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、公司章程、公司簡介、經(jīng)營地的租賃合同及照片。

2、公司及個人主要銀行結(jié)算流水（6個月以上）、近三個月經(jīng)營場所以及家庭住址的電話或水電費繳費清單。

3、公司資產(chǎn)證明（若有）、廣告宣傳品。（名片、折頁、宣傳資料等）

4、公司近半年對賬單或流水。

四、經(jīng)營場所現(xiàn)場調(diào)查照片（經(jīng)辦客戶經(jīng)理入鏡）。成功審批后提供在我行開立一般對公賬戶（收款用），若沒有要到我網(wǎng)點開戶。

二、招商銀行個人經(jīng)營貸

該貸款種類是無錫地區(qū)推行的招商銀行推行的一種個人經(jīng)營貸款，是一種無抵押、無擔(dān)保的純信用貸款產(chǎn)品，最低額度20萬，最高貸款額度為50萬，最長貸款期限為12個月?？商崆斑€款，無需支付違約金。產(chǎn)品優(yōu)勢

1.無需提供抵押物，無需提供他人擔(dān)保； 2.貸款額度最高可達50萬；

3.貸款利率最低為基準(zhǔn)利率上浮70%； 4.貸款期限最長達1年，授信3年；

5.自申請資料完備之日起，最快10個工作日貸款即可發(fā)放。貸款條件

1、經(jīng)營年限：2年以上，有經(jīng)營實體；

2、注冊地：貸款所在地；

3、流水要求：月經(jīng)營流水30萬以上，營業(yè)額100萬以上；

4、房產(chǎn)要求：需提供名下貸款所在地的房產(chǎn)。申請資料

一、身份證明類。

家庭財力證明、身份證以及配偶身份證復(fù)印件、戶口本、結(jié)婚證（配偶需簽字）。

二、資產(chǎn)類證明資料。

個人或配偶名下房產(chǎn)（名下房產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件：小產(chǎn)權(quán)房，農(nóng)民房，軍產(chǎn)房均可、車輛、金融資產(chǎn)（存款、股票、債券、信托、基金等）

三、企業(yè)證明資料。（請加蓋公司公章）(含個體戶）

1、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、公司章程、公司簡介、經(jīng)營地的租賃合同及照片。

2、公司及個人主要銀行結(jié)算流水（6個月以上）、近三個月經(jīng)營場所以及家庭住址的電話或水電費繳費清單。

3、公司資產(chǎn)證明（若有）、廣告宣傳品。（名片、折頁、宣傳資料等）

4、公司近半年對賬單或流水。

四、經(jīng)營場所現(xiàn)場調(diào)查照片（經(jīng)辦客戶經(jīng)理入鏡）。成功審批后提供在我行開立一般對公賬戶（收款用），若沒有要到我網(wǎng)點開戶。

?東亞銀行產(chǎn)品

一、新時貸無抵押貸款

該貸款種類是東亞銀行推行的一種純信用個人消費貸款，最高貸款額度為50萬，最長貸款期限為4年。無需提供任何的抵押，您只需擁有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，并提供相應(yīng)的證明文件即可申請辦理。一旦您貸款成功，利率即被鎖定，未來市場利率的變化不會影響到您的貸款利率。資料齊全，3天內(nèi)審批通過，7天內(nèi)即可放款。產(chǎn)品優(yōu)勢

1.無需提供抵押物，無需提供他人擔(dān)保 2.貸款額度最高可達50萬 3.貸款利率最低為月0.73% 4.貸款期限最長達4年

5.自申請資料完備之日起，最快6個工作日貸款即可發(fā)放 貸款條件

1、申請時需工作和生活在上海、北京、廣州、深圳、西安、沈陽、青島、珠海、廈門、重慶、南京、哈爾濱、武漢、成都、烏魯木齊、杭州及石家莊

2、申請時年齡在22-55周歲

3、具有中國國籍（港澳臺除外）

4、擁有穩(wěn)定的職業(yè)和收入（自雇人士除外），稅后月收入人民幣4,000元以上 申請資料

1、身份證

2、收入證明文件

A、近三個月工資代發(fā)銀行蓋章的流水單原件 B、公司開具的收入證明（公章人事章財務(wù)章）

3、居住地址證明文件（非本市戶籍須提供，本市戶籍無須提供）A、近三個月寄到居住地的信用卡對帳單原件 B、房屋租賃協(xié)議復(fù)印件。

?興業(yè)銀行產(chǎn)品

隨薪貸

“隨薪供”是興業(yè)銀行為中長期個人住房貸款和個人商用房貸款客戶推出的全新還款方式，是指在滿足一定條件下，客戶可申請在一定限期內(nèi)（最長可達三年）暫不歸還本金，僅按期償還貸款利息，約定期滿后再按期償還貸款本息。最高額度100萬。產(chǎn)品優(yōu)勢

1、還貸支出與個人收入成長曲線緊密貼合，便于合理安排資金。

2、減輕階段性還款壓力，緩解資金緊張局面。

3、符合條件的貸款最多可享受相應(yīng)貸款期限基準(zhǔn)利率下浮30%的優(yōu)惠，節(jié)省利息支出。

4、新老客戶均可辦理。

5、申請手續(xù)簡便。貸款條件

1、需要提供貸款本地的房產(chǎn)作為抵押

2、只要滿足一定的征信條件 申請資料

1、身份證

2、房產(chǎn)證明

3、工作證明

4、收入證明

?上海浦發(fā)銀行產(chǎn)品

玲瓏透（信用貸款）

玲瓏透業(yè)務(wù)是根據(jù)浦發(fā)銀行與借款企業(yè)簽訂的專項協(xié)議，在雙方約定的透支額度限額內(nèi)，為企業(yè)提供墊款，專門用于彌補支票或商業(yè)承兌匯票提示付款時發(fā)生的結(jié)算資金缺口，確保企業(yè)支付結(jié)算正常運行。適用于票據(jù)結(jié)算頻繁，歷史結(jié)算交易正常的中小企業(yè)，特別適用于以浦發(fā)銀行為主要結(jié)算行且上下游客戶群體較多的中小企業(yè)。透支額度：最高50萬元，支額度有效期一年，最高透支次數(shù)無限制。產(chǎn)品優(yōu)勢

1、最高貸款額度為50萬

2、無抵押、無擔(dān)保的純信用貸款

3、可連續(xù)透支期最多10天 貸款條件

1、注冊地在本地

2、月經(jīng)營流水在10萬以上

3、企業(yè)稅務(wù)等各種費用交納正常 申請資料

1、法人代表人身份證；

2、營業(yè)執(zhí)照、國地稅登記證、組織機構(gòu)代碼證、最近兩期工商管理費；

3、公司章程；

4、驗資報告；

5、企業(yè)銀行流水；

6、最近一期的財務(wù)報表、前三年的審計報告、近6個月的財務(wù)證明（增值稅專業(yè)發(fā)票匯總表）；

7、上年度的納稅申報表；

8、貸款卡（沒有可不提供）。

?上海銀行產(chǎn)品

一、“金桔一貸”純信用個人消費貸款

“金桔-貸”個人信用消費貸款是上海銀行憑借個人信用發(fā)放的一種貸款產(chǎn)品，貸款的額度非常高，最高的貸款額度可以達到300萬元。貸款的用途也非常廣泛，可以用于購物、購車、裝修、旅游以及留學(xué)等。產(chǎn)品優(yōu)勢

1、貸款的額度高，最高貸款額度可以達到300萬；

2、無需擔(dān)保、無需抵押；

3、貸款的用途非常廣泛。貸款條件

1、申請人必須是公務(wù)員、教師、醫(yī)生一起其實事業(yè)單位的編制人員，或者上海銀行認可的優(yōu)質(zhì)企業(yè)工作兩年以上；

2、持有上海銀行慧通白金借記卡一年及以上，且資產(chǎn)條件滿足上海銀行的要求；

3、在上海銀行辦理個人房貸兩年以上，并且從未出現(xiàn)過違約現(xiàn)象；

4、滿足上海銀行的其他要求。申請資料

1、身份及婚姻證明材料；

2、居住證明材料；

3、職務(wù)或職稱證明材料；

4、收入證明材料；

5、貸款用途證明材料；

6、上海銀行要求的其他相關(guān)證明材料。

?中信銀行產(chǎn)品

信金寶（純信用無抵押貸款）

“信金寶”是中信銀行信用卡針對有穩(wěn)定工作和收入的客戶，依托信用卡平臺提供的信用卡額度內(nèi)的便捷、高效、低費用的個人無擔(dān)保無抵押預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)。該貸款產(chǎn)品，最高貸款額度為30萬，最長期限為3年。產(chǎn)品優(yōu)勢

1、無需提供抵押物，無需提供他人擔(dān)保；

2、貸款額度最高可達50萬；

3、貸款期限最長達3年；

4、自申請資料完備之日起，最快5個工作日貸款即可發(fā)放。貸款條件

1、具有中國國籍（不含港澳臺居民）； 2、23-60周歲（持有二代身份證）；

3、現(xiàn)單位在職員工，發(fā)薪方式為銀行轉(zhuǎn)賬；

4、月均收入不低于4000元，一線城市（北京、上海、深圳、廣州、蘇州、杭州）不低于5000元；

5、暫不支持個體工商戶、私營業(yè)主等自雇人士申請。申請資料

1、身份證明：申請人第二代身份證復(fù)印件；

2、工作證明：中信銀行認可的工作證明文件，如名片原件、工牌復(fù)印件、加蓋公章/財務(wù)章/人事章的工作證明文件原件等；

3、收入證明：申請人近六個月或六個月以上連續(xù)的銀行代發(fā)工資賬戶水；

4、地址證明：僅限申請人名下最近兩個月內(nèi)任何一份由公共事業(yè)單位或金融機構(gòu)等第三方具有公信力的機構(gòu)發(fā)出的單據(jù)，如水費、電費、通訊費、信用卡賬單件等。

第二篇：個人貸款產(chǎn)品種類

個人住房貸款個人住房貸款是指銀行或其他金融機構(gòu)向個人借款人發(fā)放的用于購買自用住房的貸款。按資金來源分，個人住房貸款可以分為：①商業(yè)性個人住房貸款；②公積金個人住房貸款；③個人住房組合貸款。

商業(yè)性個人住房貸款，也稱自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類住房的個人發(fā)放的貸款。

公積金個人住房貸款，是指商業(yè)銀行接受各地住房公積金管理中心的委托，以個人及其所在單位繳納的住房公積全為主要資金來源，向購買、建造、翻建或大修自體體房的住房公積金繳存人，以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的住房貸款。該貸款屬于不以營利為目的政策性貸款，實行“低進低出”的利率政策。

個人住房組合貸款，是指向按時足額繳存住房公積金的職丁在購買、建造或大修住房時．同時發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款和公積金個人住房貸款的組合貸款。該貸款由前述兩個獨大的貸款品種組成．需要分別簽訂合同。

個人消費貸款個人消費貸款是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他與個人消費相關(guān)費用的貸款消費的貸款。個人消費貸款有以下六種。

個人汽車貸款。個人汽車貸款是指銀行向個人借款人發(fā)放的用于購買汽車產(chǎn)品的貸款。

所購車輛按用途可分為自用車和商用車。前者指不以營利為目的的汽車；而后者則是指以營利為目的的汽車。按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢的牛限一年之前進行了所有權(quán)的變更，并依法辦理過戶手續(xù)的汽車②個人助學(xué)貸款。個人助學(xué)貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。

國家助學(xué)貸款是商業(yè)銀行向我國境內(nèi)的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟困難學(xué)生發(fā)放的．用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費、住宿費和日常生活費，并由中央或地方財政根據(jù)教育部門設(shè)立的“助學(xué)貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行自主向正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的，只能用于支付境內(nèi)高等院校經(jīng)濟困難學(xué)生學(xué)費、住宿密和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。

③個人耐用消費品貸款。個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于其購買耐用消費品的擔(dān)保貸款。

耐用消費品是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除房屋、汽車以外的家用電器、家具和健身器材等。該類貸款通常由銀行與特約商戶合作經(jīng)營。借款人需齊銀行指定的特約商戶處購買特定商品。特約商戶通常具有一定的經(jīng)營規(guī)模和較好的社會信譽，與銀行簽訂耐用消費品合作協(xié)議。

四個人消費額度貸款。個人消費額度貸款是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的．用于消費的、可在一定期限和額度內(nèi)循環(huán)使用的貸款。個人可根據(jù)自己的消費需求先向銀行中請有效額度，必要時才使用，不使用貸款則不收取利息。在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時向銀行中請使用。

⑥個人旅游消費貸款。個人旅游消費貸款指銀行間個人發(fā)放的，用于個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行制定特約的各類旅行公司組織的旅游所需的貸款。旅游貸款遵循“定計旅游、專款專用”的原則。⑥個人醫(yī)療貸款。個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的，用于解決本人及其配偶或直系親屬就醫(yī)時資金短缺問題的貸款。該貸款一般內(nèi)貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥丶s醫(yī)院辦理，由借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明到銀行申辦，獲批后持其銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

個人經(jīng)營類貸款個人經(jīng)營類貸款是指商業(yè)銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人借款人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及滿足其個人生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)和其他合理資金需求的貸款。個人經(jīng)營類貸款可以分為個人經(jīng)營專

項貸款(簡稱專項貸款)和個人經(jīng)營流動資金貸款(簡稱流動資金貸款①專項貸款。專項貸款是指商業(yè)銀行向個人借款人發(fā)放的用于購買或租賃指定商用房和機械設(shè)備的貸款，其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流。專項貸款包括個人商用房貸款(簡稱商用房貸款)和個人經(jīng)營設(shè)備貸款(簡稱設(shè)備貸款商用房貸款是指商業(yè)銀行向個人借款人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房或者店鋪所需資金的貸款*設(shè)備貸款是指商業(yè)銀行向個人借款人發(fā)放的．用于購買或租賃生產(chǎn)經(jīng)營活動中所需設(shè)備的貸款。

②流動資金貸款。流動資金貸款是指商業(yè)銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人借款人發(fā)放的，用于滿足個人企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。流動資金貸款分為有擔(dān)保流動資金貸款和元擔(dān)保流動資金貸款。

有擔(dān)保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、需要擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。無擔(dān)保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、無須擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)蟄營流動資金需求的貸款。

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第三篇：廣發(fā)銀行推出新款個貸產(chǎn)品

廣發(fā)銀行推出新款個貸產(chǎn)品“生意通”

本報訊

記者薛亮報道 繼去年推出經(jīng)營性個人信用貸款產(chǎn)品“生意紅”后，日前，廣發(fā)銀行又針對小微企業(yè)主推出授信額度可達1000萬元的個人經(jīng)營貸款產(chǎn)品“生意通”。

據(jù)了解，“生意通”是特別根據(jù)小微企業(yè)經(jīng)營特點定制的一款貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品可達1000萬元的授信額度，基本能滿足大部分小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)需要。同時“生意通”還具有最快3天可批出貸款、擔(dān)保方式多樣化、還款靈活的特點，協(xié)助小微企業(yè)把握商機。

第四篇：銀行分行支持微小企業(yè)工作總結(jié)匯報材料

XX銀行分行支持微小企業(yè)工作總結(jié)匯報材料

XX：

現(xiàn)將我行＃＃年支持微小企業(yè)工作情況簡要匯報如下： 到＃＃年底止，我行支持的微小企業(yè)共計62戶，占全行對公客戶的74.7%，貸款余額XX億元，占全行對公信貸余額的41.5%。我行支持的微小企業(yè)行業(yè)達到10種以上，按行業(yè)排位，前三位的是：

1、住宿餐飲業(yè)XX億元，占XX%；

2、制造業(yè)XX萬元,占XX%；

3、批發(fā)零售業(yè)XX萬元，占19.5%。上述三個行業(yè)合計XX萬元，占整個微小企業(yè)貸款余額的XX%。主要支持了實體企業(yè)和勞動就業(yè)密集型企業(yè)，為當(dāng)?shù)貏?chuàng)造就業(yè)人員不少于5000人，對當(dāng)?shù)厣鐣€(wěn)定和增加稅收做出了較大貢獻，真正踐行了XX銀行是“最具社會責(zé)任感的銀行”這一光榮稱號。

我行推出的新產(chǎn)品以滿足客戶需求為導(dǎo)向、以提高效率為目標(biāo)，在信貸審批流程操作中體現(xiàn)小企業(yè)信貸“短、小、頻、急”的特點，授信流程標(biāo)準(zhǔn)化操作，突出本行特色，重在“建立一本信息臺帳、區(qū)分兩類客戶、抓好三個核對、做到四個同步、落實五項要求”，即：

1、建立一本信息臺帳全面收集客戶信息。要分戶建立擬授信企業(yè)及其實際控制人基本信息臺帳，在增量客戶信貸營銷、信貸調(diào)查、存量客戶的貸后檢查中注意收集關(guān)鍵基本信息并及時作臺帳記錄；要通過日常的市場、商會、協(xié)會走訪多方了解客戶，豐富臺帳信息。信貸調(diào)查要充分使用臺帳既有信息，減少重復(fù)勞動，要充分發(fā)揮臺帳信息的決策支持作用，實現(xiàn)對小企業(yè)授信的快速調(diào)查、及時審批和放款。

2、區(qū)分兩類客戶流程差異操作。鑒于對存量客戶和增量客

戶掌握信息的詳盡程度不同，存量客戶前期信息后期可參考使用，對存量客戶提前掌握續(xù)辦意愿，普遍執(zhí)行提前調(diào)查、審查、審批和授信，可合并的則同步進行；對于增量客戶則以調(diào)查了解客戶信息、豐富信息臺帳內(nèi)容為首要任務(wù)，在信息不夠充分的情況下實施相對謹(jǐn)慎授信。

3、執(zhí)行三個核對控制關(guān)鍵風(fēng)險。

一是資金往來與銷售收入核對，通過核對企業(yè)帳戶、儲蓄帳戶、銀行卡帳戶等帳戶資金往來，揭示企業(yè)現(xiàn)金流真實狀況，驗證企業(yè)銷售收入規(guī)模大小、數(shù)據(jù)真實性，判斷授信用途，分析企業(yè)償債能力。

二是購銷合同與銷貨卡、出入庫單、庫存情況核對，驗證企業(yè)購、銷、存（產(chǎn)、供、銷）貨物流轉(zhuǎn)的真實性，并通過與第一項核對實現(xiàn)相互印證，進一步驗證企業(yè)經(jīng)營真實性、持續(xù)性、規(guī)模和償債能力。

三是個人資產(chǎn)核對。通過個人房產(chǎn)證、車輛行駛證、股權(quán)證等產(chǎn)權(quán)證書，核實個人及家庭財產(chǎn)實力，以反映客戶最終償還能力。

4、做到四個同步優(yōu)化流程。

一是客戶營銷與信息臺帳建設(shè)、授信預(yù)調(diào)查同步進行。在營銷過程注重收集潛在信貸客戶信息，同步及時登記信息臺帳，為正式信貸調(diào)查積累數(shù)據(jù)，減少調(diào)查工作量。

二是授信信息的調(diào)查收集與審查核實同步進行。對于客戶的信貸審查，可同步于信貸調(diào)查提前進行，實現(xiàn)平行作業(yè)，風(fēng)險控制關(guān)口前移。

三是授信審批與放款同步進行。對于優(yōu)質(zhì)客戶，經(jīng)審查通過

后提前通知客戶落實放款條件，放款與授信審批可同步進行。

四是前期授信后檢查與當(dāng)期授信調(diào)查同步進行。存量客戶有續(xù)辦要求的，要利用前期授信后檢查獲取的信息同步開展下一次授信調(diào)查，提前做好存量客戶授信調(diào)查。

5、落實五項要求確保授信高效盡職。

一是客戶經(jīng)理要注重實地調(diào)查和信息收集，充分了解和掌握企業(yè)經(jīng)營動態(tài)和資信情況，了解和掌握實際控制人品行和信用狀況。

二是要建立完善的信息臺帳，分戶詳細記載客戶信息，為提前調(diào)查、審查和審批提供依據(jù)，做好對客戶的預(yù)授信、內(nèi)部授信，為提高正式授信效率奠定基礎(chǔ)。

三是在提前、充分收集客戶信息基礎(chǔ)上，對授信申請、調(diào)查、審查審批實行表格化、標(biāo)準(zhǔn)化、批量化操作，實現(xiàn)業(yè)務(wù)批量發(fā)展。

四是授信工作人員要遵循客觀、公正、誠信原則，獨立盡職履行職責(zé)。

五是小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)人員要保持廉潔、誠實、高效的信貸作風(fēng)，嚴(yán)禁從業(yè)人員以權(quán)謀私、以貸謀私。

XX業(yè)務(wù)應(yīng)該在審批通過后1個工作日內(nèi)通知客戶落實發(fā)放條件，及時為客戶辦理授信出帳。放款程序、貸后管理遵照本行有關(guān)制度規(guī)定。

第五篇：各銀行經(jīng)營性貸款細則微小企業(yè)必備

各銀行經(jīng)營性貸款細則，微小企業(yè)必備

2014-03-07 最大智慧分享平臺

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建設(shè)銀行：

財富通：住宅凈值7成，商鋪寫字樓凈值6成，廠房凈值5成。財富通的貸款方式包括保證、抵押、抵押+保證，可放大成數(shù)住宅可貸凈值100﹪，商業(yè)類可貸凈值90%（擔(dān)保公司或個人擔(dān)保都可），廠房可貸凈值80%。最高可貸1000萬，利率上浮20﹪，另根據(jù)貸款年限每年收取1.5﹪費用，一次收取。最長貸5年。財富通50萬元以上，借款人要求將貸款資金劃至借款人經(jīng)營單位賬戶上，需借款人、經(jīng)營單位和經(jīng)辦單位簽署交易資金監(jiān)管的補充協(xié)議，確保受托支付，貸款資金劃入交易對手賬戶。

助業(yè)貸：貸凈值7成，不能加成。利率上浮20﹪，按每年收取1.5﹪費用，一次收取。招商銀行：房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸款：額度：單筆最高1000萬，單戶最高3000萬；抵押率：住宅7成，商用房6成，擔(dān)保公司加成，住宅10成，商用9成；借款人資質(zhì)：具有相關(guān)行業(yè)兩年以上從業(yè)經(jīng)驗，企業(yè)法人代表、股東或?qū)嶋H控制人（含珠海當(dāng)?shù)刈云髽I(yè)）。貸款期限：10年；項下貸款3-5年，按20年還款。還款方式：自主月供還款（3年貸款期限，20年還款，低利息，低月供），本金歸還計劃，按季、按半年、按年還款，貸款期限內(nèi)僅需歸還三分之一貸款本金。貸款發(fā)放：第三方帳戶，原則上為企業(yè)，亦可為個人（收款人應(yīng)為收款企業(yè)法人代表或股東)。用途證明：貿(mào)易合同（注意：如貸后發(fā)現(xiàn)資金違規(guī)回流或流入股市，招行將提前收回貸款），利率基準(zhǔn)上浮20%。興業(yè)銀行：

1、住宅（含別墅和實際用途為住房的商住兩用房）貸凈值7成，商用房貸凈值6成，工業(yè)廠房貸凈值5成，利率上浮不低于30﹪。加自然人擔(dān)保抵押率可達100﹪，加擔(dān)保公司抵押率可達120﹪，利率上浮50﹪，由擔(dān)保公司提供純擔(dān)保利率上浮60%。

2、單次授信期限可達10年，可循環(huán)使用，可按月付息一年到期還本或者10年月供。3.對一些銀行不接受的抵押物，如有擔(dān)保公司接受抵押純擔(dān)保，也可貸1-3年，利率上浮50﹪。4.抵押人和借款人年齡不超過65歲。5.用途：可以打到第三方個人帳戶（法人、股東）。6.對第三方抵押或借款人為實際控制人，如經(jīng)營范圍與營業(yè)執(zhí)照不符或者有限制的范圍需經(jīng)過分行貸審會并降低貸款成數(shù)。對企業(yè)沒有成立年限的要求，股東需股權(quán)在10%以上。3年以上期限必須是購買固定資產(chǎn)用途，最長可貸10年，最高1500萬，可按10年月供或者按月付息一年還本。民生銀行：最高可貸1000萬，期限1-5年，隨借隨還，不用款不計息，額度循環(huán)使用。對客戶要求本行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗3-5年，企業(yè)成立時間2-3年，家庭及企業(yè)的凈資產(chǎn)50-500萬。貸款審批快，資料齊全后7個工作日完成貸款發(fā)放。貸款成數(shù)：純抵押，50-70%；抵押+自然人擔(dān)保，100%；抵押+擔(dān)保公司擔(dān)保，120-150%。農(nóng)業(yè)銀行個人助業(yè)貸款：A: 本人、公司或第三方名下（直系親屬）住房可貸七成，上限1000萬，利率上浮1.1倍，5年期限。加成擔(dān)?？少J100﹪。另外需收取額度占用費，具體費用雙方商議決定。B：個人商業(yè)物業(yè)抵押：商鋪抵押最多可貸凈值6成，10年期限（可使用氣球貸），利率上浮1.1倍，上限1500萬。租金需達到月供的85﹪，且年租金需達到評估凈值的5﹪。另外需收取額度占用費，具體費用由雙方商議決定。簡式貸：抵押擔(dān)保方式最高3000萬，保證擔(dān)保方式最高1000萬，貸款用途：真實合法的流動資金需求，貸款和保函業(yè)務(wù)期限1-3年，其他業(yè)務(wù)期限0.5-1年，可1年內(nèi)循環(huán)使用。利率：100萬以下上浮30%，100萬-200萬以上浮25%，200萬以上20%。抵押率：土地50%，商用房65-70%，住宅70%，在建或集體用地的建筑40%個人助業(yè)貸款：A: 本人、公司或第三方名下（直系親屬）住房可貸七成，上限1000萬，利率上浮1.1倍，5年期限。加成擔(dān)保可貸100﹪。另外需收取額度占用費，具體費用雙方商議決定。B：個人商業(yè)物業(yè)抵押：商鋪抵押最多可貸凈值6成，10年期限（可使用氣球貸），利率上浮1.1倍，上限1500萬。租金需達到月供的85﹪，且年租金需達到評估凈值的5﹪。另外需收取額度占用費，具體費用由雙方商議決定。簡式貸：抵押擔(dān)保方式最高3000萬，保證擔(dān)保方式最高1000萬，貸款用途：真實合法的流動資金需求，貸款和保函業(yè)務(wù)期限1-3年，其他業(yè)務(wù)期限0.5-1年，可1年內(nèi)循環(huán)使用。利率：100萬以下上浮30%，100萬-200萬以上浮25%，200萬以上20%。抵押率：土地50%，商用房65-70%，住宅70%，在建或集體用地的建筑40%。交通銀行：經(jīng)營貸利率最低上浮25～30﹪，按月付息一年還本，2年之內(nèi)循環(huán)。以個人名義貸款不能加成。以企業(yè)名義貸款加擔(dān)保公司可貸總值100﹪。工商銀行：利率最少上浮25﹪，貸7成，五年月供。用途可以打到第三方個人(法人、股東)。中國銀行：經(jīng)營貸利率需上浮30﹪，貸7成且需要擔(dān)保。三年期限，第一年需還20%本金，第二年需還40%本金。郵政銀行：個人商務(wù)經(jīng)營抵押貸款：住宅貸總值6成,商業(yè)類貸總值5成，利率上浮10-20%，最高500萬。需有營業(yè)執(zhí)照，借款人為股東、法人、實際經(jīng)營者、個體工商戶，抵押人和借款人可分開，不查抵押人征信，可放款到第三方個人，用途處理較靈活。貸款期限5年，可循環(huán)使用，按月等額本息還款，或者前6個月按月付息再等額本息，或者5年授信，按照半年一次性歸還本息方式還款；或者貸1年，前6個月按期付息，后6個月等額本息。5年之內(nèi)循環(huán)。中小企業(yè)貸款：根據(jù)客戶資質(zhì)住宅貸凈值的8成，最高可放大至9.1成，商業(yè)類和廠房貸總值5成，利率上浮10-20%。上限2000萬，授信3年，支用1年期。貸款用于企業(yè)流動資金可貸6個月（半年后一次性付還本息），可循環(huán)使用，2年內(nèi)有效。購買固定資產(chǎn)用途可貸2年，按12個月等額本息，再循環(huán)使用一年。流動資金用途可以2年授信，每年按月付息到期還本，再循環(huán)支用1年。平安銀行：經(jīng)營貸款：要求企業(yè)注冊2年以上或從業(yè)經(jīng)驗5年以上，提供1年的銀行流水（個人或?qū)?，提供固定資產(chǎn)抵押，信用記錄良好。無需擔(dān)保住宅可貸總值8成至100%（只扣交易手續(xù)費），商業(yè)可貸凈值6～9成，超過7成客戶需有除抵押物之外的第二套住所，不限于自建房、軍產(chǎn)房、異地房產(chǎn)等。最長可貸10年，利率7.872%，放款至第三方對公帳戶，確保受托支付。廣發(fā)銀行：條件：18-60歲的大陸人士（公司法人或股東），公司成立兩年以上或成立一年以上+三年的本行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，兩年內(nèi)與配偶無兩期以上的逾期，抵押物為深圳房產(chǎn)，住宅7成（基本免扣稅）、商業(yè)6成（凈值），利率上浮30%，期限1-3年，貸款金額500萬以內(nèi)的，金額大于200萬元的貸款，可申請追加擔(dān)保公司擔(dān)保，最高加貸到抵押凈值的10成，擔(dān)保費為加貸金額的（3%/年+0.5%/筆），放款前一次性收取，資料齊全3個工作日可完成審批。金額500-1500萬的，一般抵押率住宅最高7成，商用房最高6成，貸款利率最低可為基準(zhǔn)上浮20%，期限為1-10年期；對應(yīng)還款方式：①.一年期及以內(nèi)貸款可到期還本，②.超過一年期貸款需按月等額本息還款，前半年可免還本金。可申請追加擔(dān)保公司擔(dān)保，最高加貸到抵押凈值的10成（3年內(nèi)），擔(dān)保費為加貸金額的（3%/年+0.5%/筆），放款前一次性收取。最長5年，項目可做10年（比如以公司名義借款蓋廠房等）

（羋笑引摘）