第一篇：用填單憑證代替開戶申請書的案例（范文）

用填單憑證代替開戶申請書的案例

一、案例經(jīng)過

業(yè)務運營風險管理系統(tǒng)展現(xiàn)一筆 “個人新開戶后短時間通過柜面異常支付”的風險事件，交易金額為10余萬元。經(jīng)分析，客戶是定期轉(zhuǎn)開活期存折用于購買保險業(yè)務，柜員要求客戶去填開戶申請表，客戶嫌麻煩，為了確保這筆保險銷售，柜員就用填單憑證代替了開戶申請表，未與客戶加強溝通，按業(yè)務需求堅持制度要求，被核查中心評定為風險事件。

二、案例分析

（一）該筆客戶代理定期轉(zhuǎn)開活期存折，用于購買保險。柜員要客戶去填開戶申請表，客戶嫌麻煩，為了確保保險銷售成功，柜員就用填單憑證代替了開戶申請表，違反了業(yè)務流程或制度規(guī)定，暴露出柜員未與客戶加強溝通，按業(yè)務需求堅持制度要求，缺乏執(zhí)行制度嚴肅性，留下風險隱患；

（二）柜員受理業(yè)務，首先要做的就是審查憑證真實，審核要素齊全，審核客戶簽名等。該筆業(yè)務柜員對客戶開立帳戶，申請書都免填，那審核也就無從審核，業(yè)務操作流程的執(zhí)行也視而不見，柜員風險意識淡薄，未能意識到銀行的操作風險無處不在。

三、案例啟示

（一）樹立正確營銷觀。要正確處理好營銷與風險的關(guān)系，客戶嫌麻煩時，可以讓大堂拿開戶單到柜臺上，員工邊辦業(yè)務邊讓客戶填單，同時告知保險到期可以退回這個存折，有效堵截風險事件的發(fā)生。

（二）加強授權(quán)管理。防止授權(quán)“走過場”的現(xiàn)象發(fā)生，加強授權(quán)人員的業(yè)務素質(zhì)培訓工作，要求授權(quán)人員認真履行授權(quán)職責，在工作中起著堵關(guān)把口的事中控制作用。

（三）規(guī)范員工操作。規(guī)范柜員的操作環(huán)節(jié)和操作流程，按業(yè)務操作流程受理和處理好每一筆業(yè)務，使柜員養(yǎng)成良好的操作習慣。

第二篇：代理開戶憑證客戶未簽名留下風險隱患的案例

代理開戶憑證客戶未簽名留下風險隱患的案例

一、案例經(jīng)過

風險監(jiān)控人員在監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)點柜員當天連續(xù)辦理2筆個人綜合帳戶開戶業(yè)務，兩筆開戶業(yè)務均由同一代理人***代為辦理，通過核查憑證內(nèi)容發(fā)現(xiàn)兩筆業(yè)務憑證上并無代理人簽名確認，兩筆業(yè)務均屬于柜員工作疏忽造成的差錯，最終被確認為風險事件。

二、案例分析

（一）目前實施是綜合柜員制，經(jīng)辦柜員整天忙于記賬、聯(lián)查、拍照、掃描等，部分柜員出現(xiàn)了自我復核事項的缺失，造成了綜合柜員出現(xiàn)疏忽大意現(xiàn)象。

（二）現(xiàn)場管理人員對柜員辦理代理人代辦開戶業(yè)務未能有效審核業(yè)務處理重點環(huán)節(jié)，不能夠及時糾正，將留有一定的風險隱患。以后引發(fā)經(jīng)濟糾紛，因代理客戶并未在憑證上簽名，銀行將負有不可推卸的責任。

（三）案例暴露出柜員對日常規(guī)范性操作執(zhí)行不到位，不能嚴格執(zhí)行對憑證的審核義務，說明柜員對代理個人綜合帳戶開戶賬戶不夠重視，導致代理人未在憑證上簽名確認的風險事件，可能由操作風險引發(fā)的法律風險。

三、案例啟示

（一）柜員在辦理業(yè)務時沒有完全遵守《業(yè)務操作指南》要求，在風險環(huán)節(jié)、風險點及控制措施方面有疏漏現(xiàn)象，說明柜員在業(yè)務方面的知識還有些欠缺，在今后的學習中應有針對性地補上這一課，以便更好地處理工作中出現(xiàn)的各類問題。

（二）網(wǎng)點相關(guān)經(jīng)辦人員應提高責任心，為自己所經(jīng)辦的業(yè)務負責，嚴格執(zhí)行《綜合業(yè)務操作流程》的要求，規(guī)范每一個細節(jié)，即要核對證件，也要審核憑證要素是否正確齊全，確保在客戶沒有離開營業(yè)廳之前就應核對所有信息，避免出現(xiàn)問題再去找客戶進行補救現(xiàn)象的發(fā)生。

（三）雖然我行業(yè)務運行的體制在變革，但是銀行的相關(guān)制度、規(guī)定和各個崗位人員工作職責并未發(fā)生改變，所以在協(xié)助柜員辦理大額、特殊性等業(yè)務時，現(xiàn)場主管人員在忙于日常事項的同時，要將事中控制作為每日的工作重心，一定要對所審核的業(yè)務負責任，確保業(yè)務憑證真實、正確和合法。