第一篇：銀行對(duì)關(guān)于公司申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告

銀行對(duì)關(guān)于******公司申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告

借款單位：*******公司

經(jīng)辦行：**支行 調(diào)查時(shí)間：**年**月**日 主辦信貸員：***（親筆簽名）協(xié)辦信貸員：**（親筆簽名）

一、借款人概況

借款原因、借款用途、借款金額及期限

二、借款人的經(jīng)營(yíng)、管理水平分析

1、借款人的品德和才能。主要考察企業(yè)經(jīng)營(yíng)者是否具有廉正可靠的品行與運(yùn)用資金的才能；企業(yè)管理層的整體素質(zhì)與人才結(jié)構(gòu)。

2、貸款企業(yè)的產(chǎn)、供、銷、機(jī)器設(shè)備管理狀況。包括物資管理、生產(chǎn)管理、產(chǎn)品管理、質(zhì)量管理和銷售管理等。對(duì)小企業(yè)，應(yīng)重點(diǎn)分析納稅變化情況等。

3、貸款企業(yè)的人力資源管理狀況。主要分析企業(yè)對(duì)人力資源的開發(fā)與利用等

三、借款人信用分析

1、借款人及關(guān)聯(lián)企業(yè)品德、歷史信用（包括真正經(jīng)營(yíng)者及股東）

2、信譽(yù)狀況分析。主要分析客戶與銀行、工商、稅務(wù)、電力等部門及其主要客戶(包括供貨商和購(gòu)貨商)的往來情況和履約情況。

四、行業(yè)前景分析

行業(yè)周期與經(jīng)濟(jì)周期、成本結(jié)構(gòu)（固定成本、變動(dòng)成本）、盈利

性、競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)、依賴性、產(chǎn)品替代性、國(guó)家管制、所處位置、市場(chǎng)份額、產(chǎn)品銷路。以及金融同業(yè)對(duì)客戶的態(tài)度。

五、財(cái)務(wù)分析

[資產(chǎn)負(fù)債表分析、損益表分析、現(xiàn)金流量表分析、盈利能力分析、營(yíng)運(yùn)能力分析、償債能力分析、發(fā)展前景分析]（財(cái)務(wù)指標(biāo)見附件）

企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表 資產(chǎn)負(fù)債表是總括反映企業(yè)某一特定日期的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益及構(gòu)成情況的會(huì)計(jì)報(bào)表。資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益

損益表是反映企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營(yíng)成果形成情況的會(huì)計(jì)報(bào)表。收入-費(fèi)用=利潤(rùn)

現(xiàn)金流量表以現(xiàn)金流入和流出反映企業(yè)界在一定期間內(nèi)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資活動(dòng)和籌資活動(dòng)的動(dòng)態(tài)情況，反映企業(yè)現(xiàn)金收入和流出的全貌。

六、擔(dān)保能力分析

①抵押物擔(dān)保能力分析。主要分析抵押物變現(xiàn)的難易程度、變現(xiàn)能力的大小，確定抵押率，核定抵押物的最高擔(dān)保額度。②保證能力分析。對(duì)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織，應(yīng)采用最近一期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，綜合分析保證人的資產(chǎn)規(guī)模、所有者權(quán)益，已提供的各類擔(dān)?？傤~、信用等級(jí)，現(xiàn)金流量，信譽(yù)狀況，發(fā)展前景等因素，按有關(guān)規(guī)定測(cè)算其保證能力；對(duì)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)綜合分析保證人資信情況、經(jīng)營(yíng)管理情況等，按有關(guān)規(guī)定核定其保證能力；對(duì)自然人，應(yīng)根據(jù)其財(cái)

產(chǎn)和收入狀況核定其保證額度。

③分析質(zhì)押物的變現(xiàn)能力和變動(dòng)趨勢(shì)，確定質(zhì)押率，核定質(zhì)押物最高擔(dān)保額度

七、貸款額度、期限、利率

八、貸款相關(guān)效益

九、綜合評(píng)價(jià)

十、結(jié)論

第二篇：關(guān)于對(duì)A公司貸款調(diào)查報(bào)告(20041)

關(guān)于A公司總額人民幣8000萬元 的授信及貸款調(diào)查報(bào)告

上海浦東發(fā)展銀行

寶山支行

關(guān)于對(duì)A公司 的貸款調(diào)查報(bào)告

一、借款人背景情況

（一）公司概況

A公司坐落于寶山區(qū)蘊(yùn)川路以西盛橋小區(qū)內(nèi)，是一家以生產(chǎn)銷售膠印新聞紙為主的大型企業(yè)。該公司成立于1995年，注冊(cè)資本為4400萬美元。

公司廠區(qū)占地面積24.9萬平方米，現(xiàn)有生產(chǎn)系統(tǒng)方面脫墨紙漿生產(chǎn)線一條，高速彩印新聞紙生產(chǎn)線一條，公用工程方面35千瓦的總降壓站一座，鍋爐房一座（包括燃料碼頭），給水站一座，環(huán)保工程方面的廢水處理站一座，廢料焚燒爐一座，同時(shí)廠區(qū)內(nèi)已預(yù)留了擴(kuò)建用地。

A公司擁有先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備和工藝技術(shù)。其第一期工程耗資1.32億美元，引進(jìn)了日本三菱重工BELOIT的高速全自動(dòng)造紙機(jī)，以進(jìn)口廢紙為原料，采用了國(guó)際先進(jìn)的廢紙脫墨技術(shù)。一期工程自98年2月竣工投產(chǎn)后，生產(chǎn)能力達(dá)到12萬噸。生產(chǎn)的彩色膠印紙質(zhì)量上乘，達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平，已逐步替代了同類進(jìn)口產(chǎn)品。公司于1999年通過了ISO9002質(zhì)量認(rèn)證。

（二）產(chǎn)品介紹

A公司的產(chǎn)品是以100%脫墨廢紙漿為原料的膠印新聞紙。該產(chǎn)品是我國(guó)造紙工業(yè)“九五”計(jì)劃重點(diǎn)發(fā)展品種之一，也是上海 短缺的產(chǎn)品之一。產(chǎn)品較國(guó)內(nèi)同業(yè)產(chǎn)品擁有三大特性：

1、更平滑。公司采用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度，減少了對(duì)印板的損傷及紙毛的現(xiàn)象，擁有良好的彩色印刷效果。

2、更白。公司采用先進(jìn)的脫墨及漂白工藝，使產(chǎn)品的白度達(dá)到國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，令彩印更鮮明更逼真。

3、更經(jīng)濟(jì)。公司生產(chǎn)重46克和48.8克的新聞紙，由于采用了獨(dú)特的工藝先進(jìn)紙機(jī)，令產(chǎn)品更薄且撕裂度高，報(bào)社可獲得更高的出報(bào)率。

由于其產(chǎn)品綜合質(zhì)量達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平，而其價(jià)格定位于國(guó)內(nèi)新聞報(bào)業(yè)，因此華東地區(qū)的大型報(bào)社如新聞文匯報(bào)業(yè)集團(tuán)、解放新聞報(bào)業(yè)集團(tuán)以及全國(guó)數(shù)十家大型報(bào)社均將其產(chǎn)品作為替代進(jìn)口紙使用，深得用戶的贊譽(yù)。

（三）資本結(jié)構(gòu)介紹

A公司的注冊(cè)資本為4400萬美元，成立之初時(shí)的資本結(jié)構(gòu)為：

投資人 投資比例 投資金額 新加坡* * *公司 53% USD2332萬元 美國(guó)* * *公司 32% USD1408萬元 新加坡* * *公司 5% USD220萬元 上海* * *公司 10% USD440萬元

2000年底，其投資人一方——新加坡* * *公司要求退出該公司，提出出讓其5%的股權(quán)。至2001年8月經(jīng)股東內(nèi)部協(xié)商后，由新加坡* * 公司和美國(guó)* * *公司購(gòu)買其股權(quán)。因此，公司目前的資本結(jié)構(gòu)為：

投資人 投資比例 投資金額 新加坡* * *公司 56% USD2464萬元 美國(guó)* * *公司 34% USD1496萬元 上海* * *公司 10% USD440萬元

（四）企業(yè)發(fā)展前景

近年來，新聞出版事業(yè)發(fā)展迅速，報(bào)刊發(fā)行量的增加和擴(kuò)版帶來了對(duì)新聞紙需求量的大幅增加。同時(shí)，由于國(guó)內(nèi)報(bào)社相繼更新了印刷設(shè)備，對(duì)達(dá)到國(guó)際水平的高速膠（彩）印新聞紙的需求不斷擴(kuò)大。A公司作為生產(chǎn)該領(lǐng)域產(chǎn)品的大型企業(yè)，擁有價(jià)格上的優(yōu)勢(shì)，且市場(chǎng)基礎(chǔ)好。但企業(yè)現(xiàn)有的生產(chǎn)能力有限，無法滿足巨大的市場(chǎng)缺口，因此公司為擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，近期計(jì)劃增資擴(kuò)建高速彩印新聞紙工程，即二期工程，現(xiàn)已報(bào)國(guó)家計(jì)劃委員會(huì)立項(xiàng)審批，預(yù)計(jì)在年內(nèi)啟動(dòng)。

二期工程使用的原料與一期相同，同時(shí)擬引進(jìn)較一期更為先進(jìn)的脫墨裝備，其產(chǎn)品質(zhì)量將較一期的產(chǎn)品更高。二期工程建成后預(yù)計(jì)年生產(chǎn)能力將達(dá)到24萬噸（目前一期的年生產(chǎn)力為12萬噸），其中40%出口到東南亞以平衡外匯，其余在國(guó)內(nèi)銷售，替代同類進(jìn)口新聞紙。

綜合來看，二期的建設(shè)一方面可以為企業(yè)擴(kuò)大市場(chǎng)，另一方面通過工藝的提高、規(guī)模的擴(kuò)大、原料的多樣化、以及能源的節(jié)約、資源的保護(hù)等各方面為企業(yè)帶來巨大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益，發(fā)展前景不可限量。

二、融資需求

A公司一直以來有著良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。自1998年開業(yè)以來，公司就年年贏利，并且連年被列入上海市銷售收入500強(qiáng)。2002年企業(yè)對(duì)一期銀團(tuán)貸款進(jìn)行了重組，在我行的積極爭(zhēng)取下，加之與企業(yè)多年來的良好合作關(guān)系，我行最終成為了企業(yè)重組后銀團(tuán)貸款的主要參貸行，在5280萬美元貸款額中我行占1000萬美元，為所有參加行中占最大份額銀行之一。同期組建的人民幣16600萬元的流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款中，我行為牽頭行，貸款額為6300萬元。流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款將于2004年4月29日到期，企業(yè)考慮到未來時(shí)間仍然有資金方面的需求，但原流動(dòng)資金的銀團(tuán)貸款操作不便，且企業(yè)在融資選擇方面有一定的被動(dòng)，因此決定將原流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款拆分，而選擇一到兩家銀行單獨(dú)申請(qǐng)貸款授信額度。鑒于企業(yè)與我行建立了長(zhǎng)期的良好合作關(guān)系，將我支行作為其首選合作行。并提出了人民幣8000萬元的流動(dòng)資金額度貸款，期限為一年。

三、財(cái)務(wù)狀況分析

企業(yè)近三年來的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)具體如下：

單位：元

2001 2002 2003年 銷售收入 59521 54520 57255 凈利潤(rùn) 9909 5558 767 總資產(chǎn) 105735 116723 93718 凈資產(chǎn) 53738 71486 47627 資產(chǎn)負(fù)債率 49.18% 38.75% 48.55% 流動(dòng)比率 1.9 3.12 1.96 速動(dòng)比率 1.42 2.68 1.55 現(xiàn)金比率 0.74 1.28 0.47 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率 7.61 5.32 3.63 存貨周轉(zhuǎn)率 5.64 6.43 7.87 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 0.55 0.46 0.59 銷售毛利率 30.8% 22.2% 11.8% 凈利潤(rùn)率 16.6% 10.2% 1.3% 凈資產(chǎn)收益率 20.8% 9.5% 1.4% 現(xiàn)金流量 1330 1422-7556 根據(jù)企業(yè)近三年來的財(cái)務(wù)狀況來看，其綜合財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)如下：

1、長(zhǎng)期償債能力分析：

企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率始終保持在50%以下，由于幾年來良好的經(jīng)營(yíng)情況，其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，為未來的二期中將發(fā)生的長(zhǎng)期貸款留下了較大的償付空間。

2、短期償債能力分析：

企業(yè)流動(dòng)比率保持在2左右，速動(dòng)比率也在1.5以上，可以看出公司的營(yíng)運(yùn)資金非常的充足，其易變現(xiàn)的資產(chǎn)超過了企業(yè)流動(dòng)負(fù)債的總額，因此完全可以為企業(yè)的短期借款提供實(shí)質(zhì)性的支持。

3、營(yíng)運(yùn)能力分析

一般而言，在相同利潤(rùn)率下，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度決定了企業(yè)利潤(rùn)的多少，同時(shí)也可反映企業(yè)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的能力。03年A公司的應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率因市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)原因延長(zhǎng)了收款期而受到了一定的影響，但對(duì)于造紙企業(yè), 公司的收款政策和供銷物流的管理較好,保證了企業(yè)資產(chǎn)高效的運(yùn)營(yíng)，因而為企業(yè)的未來可持續(xù)發(fā)展提供了有力的保障。

4、贏利能力分析

A公司的贏利較好。雖然企業(yè)去年因市場(chǎng)混亂的原因贏利水平受較大影響，企業(yè)預(yù)測(cè)2004年擾亂新聞紙市場(chǎng)的中小企業(yè)已相繼提出市場(chǎng),因此整體市場(chǎng)會(huì)有較大好轉(zhuǎn)，贏利基本可恢復(fù)，預(yù)計(jì)04年將會(huì)實(shí)現(xiàn)3000萬元左右，能保證企業(yè)的還款來源。

綜合來看，A公司的產(chǎn)品銷售利潤(rùn)率高，贏利水平佳；營(yíng)運(yùn)能力較強(qiáng)，資金周轉(zhuǎn)快；負(fù)債水平較低，資本結(jié)構(gòu)合理，長(zhǎng)期償債空間大；營(yíng)運(yùn)資金充足，現(xiàn)金流量狀況佳，流動(dòng)性強(qiáng)，有上佳的短期償債能力。因此，企業(yè)近乎理想的財(cái)務(wù)狀況為企業(yè)未來的借款及二期項(xiàng)目的開展提供了良好的基礎(chǔ)。

四、償還能力分析

A公司的主要還款來源為公司銷售收入及自有資金。雖然，2003年整個(gè)新聞紙市場(chǎng)因受中小企業(yè)惡意競(jìng)爭(zhēng)而使市場(chǎng)價(jià)格下降，企業(yè)的贏利受到了一定的影響，但至03年11月起，下調(diào)的市場(chǎng)價(jià)格將大部分的中小企業(yè)不堪重壓而倒閉，市場(chǎng)已開始逐步恢復(fù)，價(jià)格呈上升趨勢(shì)，預(yù)計(jì)04年銷售贏利可基本恢復(fù)正常水平。在現(xiàn)金流量方面，根據(jù)04年現(xiàn)金流量預(yù)算表反映，04年的現(xiàn)金凈流量可達(dá)到300萬美元。因此，就企業(yè)目前的銷售情況和現(xiàn)金流量情況，還款來源充足，企業(yè)完全有能力償付其申請(qǐng)的人民幣8000萬額度的流動(dòng)資金貸款。公司計(jì)劃2008年開始投資二期工程，因此二期的投資目前不會(huì)影響到現(xiàn)有的流動(dòng)資金貸款的償還，我支行也會(huì)在貸款發(fā)放后，密切注意貸款的用途及還款資金的使用。同時(shí)，我行作為企業(yè)一期重組貸款的主要參貸行，擁有銀團(tuán)的聯(lián)合抵押權(quán)，對(duì)其資產(chǎn)的處置擁有優(yōu)先權(quán)。

五、非財(cái)務(wù)因素分析

（一）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

新聞紙是我國(guó)造紙行業(yè)歷來重視的品種，也是國(guó)家重點(diǎn)支持發(fā)展的產(chǎn)品。近年來，我國(guó)新聞出版業(yè)發(fā)展迅速，對(duì)新聞紙的需求量也大幅增加，與之相應(yīng)，新型印刷機(jī)在國(guó)內(nèi)日趨普及，因此對(duì)新聞紙?zhí)岢隽烁叩囊?。目前我?guó)國(guó)內(nèi)造紙企業(yè)的技術(shù)改造和發(fā)展的動(dòng)作不夠大，無法達(dá)到市場(chǎng)發(fā)展的要求。過去，新聞出 版業(yè)一直依賴于進(jìn)口紙。A公司成立后，彌補(bǔ)了這一國(guó)內(nèi)市場(chǎng)空缺，成為了各大報(bào)社的首選替代進(jìn)口產(chǎn)品，在國(guó)內(nèi)造紙行業(yè)中處領(lǐng)導(dǎo)地位。

（二）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

A公司的主要原料進(jìn)口舊報(bào)紙和舊雜志紙是由其投資方之一的美國(guó)潛力工業(yè)股份有限公司供應(yīng)。美國(guó)潛力工業(yè)股份有限公司是美國(guó)最大的廢紙貨運(yùn)出口商之一，因此在成本與供應(yīng)量上得到了保證。在銷售方面，由于目前新聞紙市場(chǎng)處于求大于供的狀態(tài)，加之其產(chǎn)品技術(shù)含量高，質(zhì)量好，價(jià)格適中，深受市場(chǎng)歡迎，在彩印新聞紙領(lǐng)域中基本形成了相對(duì)的壟斷，因此利潤(rùn)空間大，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較小。同時(shí)企業(yè)內(nèi)部資金控制較好，為公司的可持續(xù)發(fā)展提供了條件，而且公司也在不斷地改進(jìn)技術(shù)，開發(fā)新興產(chǎn)品，從而鞏固了其現(xiàn)有的“壟斷”局面，提高公司贏利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，減少企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）管理風(fēng)險(xiǎn)

A公司作為大型的中外合資企業(yè)，在組織結(jié)構(gòu)上，其主要領(lǐng)導(dǎo)人及中層管理人員具有較高的學(xué)歷，同時(shí)擁有豐富的相關(guān)領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)。其員工中三分之一受過高等教育，一線操作骨干均曾在韓國(guó)受過專業(yè)培訓(xùn)，因此為企業(yè)提供了豐富的人力資源。在管理上，公司采用了西方先進(jìn)的科學(xué)管理模式，注重培養(yǎng)員工積極向上的青年精神，齊心協(xié)力的團(tuán)隊(duì)精神，愛廠如家的敬業(yè)精神，為企業(yè)營(yíng)造了良好的工作環(huán)境，保證了企業(yè)穩(wěn)定有序的發(fā)展。

（四）與我行往來前景分析

A公司于1997年開始與我行合作，并將我行作為其唯一的人民幣結(jié)算的中資銀行。企業(yè)幾年來，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)佳，為我行帶來了較大的資金結(jié)算量和存量，一直以來皆是我行的優(yōu)質(zhì)負(fù)債客戶。我行希望通過該筆業(yè)務(wù)的拓展，一方面，鞏固銀企之間的合作關(guān)系，另一方面，由于公司有計(jì)劃于近年籌建二期工程，并通過銀團(tuán)貸款融資，而企業(yè)已將我行納入二期銀團(tuán)成員之列，一旦我行參與了此次銀團(tuán)貸款將會(huì)給我行帶來巨大的遠(yuǎn)期效益，同時(shí)通過參與該項(xiàng)目，也可以提升我行在國(guó)際金融界的地位。

六、擔(dān)保分析

A公司對(duì)此次的貸款提出了信用貸款方案，我支行考慮審議后認(rèn)為：

1、該企業(yè)綜合實(shí)力強(qiáng)，財(cái)務(wù)狀況接近理想狀態(tài)，加之企業(yè)有良好的銷售狀況，為企業(yè)的運(yùn)營(yíng)提供了充裕的 資金來源，還貸有保證。2、2003年經(jīng)總行認(rèn)定，信用等級(jí)為AAA級(jí)，同時(shí)對(duì)2003年未審計(jì)報(bào)表進(jìn)行測(cè)評(píng)為AA級(jí)。從企業(yè)與我行開展過信貸業(yè)務(wù)歷史來看，還款及時(shí)，企業(yè)資信佳。

3、企業(yè)與我行長(zhǎng)期以來合作密切，我支行對(duì)公司的各項(xiàng)情況較為熟悉，而且企業(yè)的唯一人民幣基本帳戶和結(jié)算帳戶在我行，因此可以詳細(xì)了解企業(yè)的資金回籠情況，掌握資金動(dòng)向，同 時(shí)可以密切關(guān)注貸款后企業(yè)的貸款用途及還款能力。因此，綜合考慮，對(duì)該貸款采用信用貸款方式是可行的，且風(fēng)險(xiǎn)較小。

七、授信情況及總結(jié)

綜上所述，A公司作為新聞紙行業(yè)的龍頭企業(yè)，在生產(chǎn)規(guī)模、產(chǎn)品技術(shù)、供銷、物流、管理等方面擁有雄厚的實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力，尤其是企業(yè)正著力籌備的二期擴(kuò)建工程，一旦建成投產(chǎn)后，將會(huì)在規(guī)模、成本、質(zhì)量等上帶來較大程度的改進(jìn)，從而彌補(bǔ)市場(chǎng)現(xiàn)存的空缺，為企業(yè)帶來巨大的遠(yuǎn)期效益。因此，無論從財(cái)務(wù)角度，還是行業(yè)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)策略、管理機(jī)制、遠(yuǎn)期效益等非財(cái)務(wù)因素上分析，此筆提款的風(fēng)險(xiǎn)小，而收益將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過此筆業(yè)務(wù)本身所帶來的存貸差，遠(yuǎn)期效益可觀。

據(jù)了解，企業(yè)目前一期銀團(tuán)貸款的余額為美元3280萬元，市場(chǎng)部余額為美元6212121.21元,，且目前銀團(tuán)貸款結(jié)構(gòu)無變化。流動(dòng)資金貸款情況，企業(yè)目前的流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款余額為5500萬元，我行余額為2087萬元，至今年4月底到期，我行與企業(yè)合作的流動(dòng)資金貸款在其銀團(tuán)貸款到期日前，我行的貸款額及流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款中我行余額之總額不得超過8000萬元。

我行根據(jù)A公司的申請(qǐng)，經(jīng)支行集體審議，同意給予企業(yè)流動(dòng)資金貸款，授信總額為人民幣8000萬元，授信內(nèi)容為信用額度貸款，提款制，額度內(nèi)不可循環(huán)使用，貸款額度期限 為一年，利率為提款期限在6個(gè)月以下的按半年期基準(zhǔn)利率下浮6%，提款期限在6個(gè)月至1年的按一年期基準(zhǔn)利率下浮6%。

寶山支行 2004.1

第三篇：關(guān)于公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的調(diào)查報(bào)告

關(guān)于公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的調(diào)查報(bào)告

關(guān)于XXXXX公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的調(diào)查報(bào)告

XXXXX公司于XXXX年XX月XX日向我行提出申請(qǐng)，申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款XXXX萬元，期限X年，用途為購(gòu)原材料，貸款由XXX公司擔(dān)保，我行于XXXX年XX月XX日對(duì)該企業(yè)進(jìn)行了貸前調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下：

一、借款人概況

1.基本情況

XXXXX公司地處XX，成立于，《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》號(hào)碼6103231002563，注冊(cè)資金XXXX萬元，其中：貨幣資金xxx萬元；實(shí)物注冊(cè)XXX萬元。股東：XXXXX出資700萬元，占注冊(cè)資本的XX%；XXXX出資XX萬元，占注冊(cè)資本的XX%；XXXX出資XX萬元，占注冊(cè)資本的5.5%；XXX出資XX萬元，占注冊(cè)資本的4%；資本金全部到位。法人代表XXX，職工XX人；其中:管理人員人，XX人員XX人。廠區(qū)占地面積XX萬平方米，生產(chǎn)建筑面積XXX萬平方米。組織機(jī)構(gòu)代碼證》登記號(hào)：組代管610323—000553，有效期XX年4月8日至XX年4月8日；《貸款卡》編號(hào)為***601；以上三證均真實(shí)有效且已按期年檢，經(jīng)審查該客戶具有辦理信貸業(yè)務(wù)資格。

2.企業(yè)生產(chǎn)情況

XXXX公司，企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品(或經(jīng)營(yíng)范圍XXX、XXX、XXX)XXXX、XXX、XXX等，產(chǎn)品性能價(jià)格比合理，現(xiàn)已擁有X大系列XX多個(gè)變形產(chǎn)品，其中XX和XX、XX獲部?jī)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品稱號(hào)。

3.管理者素質(zhì)

公司領(lǐng)導(dǎo)班子共X人，其中總經(jīng)理X人，副總經(jīng)理X人，擁有XX職稱X人，經(jīng)營(yíng)有高度的事業(yè)心和責(zé)任感，強(qiáng)烈的開拓進(jìn)取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平，總經(jīng)理XX，為原XX，從事XXX行業(yè)XX年，專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個(gè)人魅力。

二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況：

XXXX年到至今，公司不斷進(jìn)行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象，XXXX年銷售收入為XXX萬元，XXXX年銷售收入為XXX萬元，XXXX年銷售收入為XXX萬元，XXXX年銷售收入為XXXX萬元，近三年銷售收入增長(zhǎng)率分別為XXX %，XXX9%，XXXX%。XXXX年公司利潤(rùn)總額為凈利潤(rùn)為XX萬元，XXXX年公司凈利潤(rùn)為XXX萬元，XXXX年公司凈利潤(rùn)為XXX萬元，XXXX年公司凈利潤(rùn)為XXX萬元。公司前三年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)緩慢，主要原因XXXXXX(公司前三年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)較快，主要原因XXXXXX)。

企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初簽訂全年的銷售訂單。公司一般銷售旺季為XXX季度，公司銷售模式為XXXX，業(yè)務(wù)周期一般為XX個(gè)月左右。主要供貨為：XXXX,XXXX,產(chǎn)品具有一定的市場(chǎng)市場(chǎng)空間。

三、借款人財(cái)務(wù)狀況

1.該公司最近三年一覽表主要財(cái)務(wù)指標(biāo)

單位：萬元

欄目

XXXX年底

XXXX年底

XXXX年底

XXX年 XX月

資產(chǎn)總額

XXXX

XXXX

XXXX

XXXXX

負(fù)債總額

XXXX

XXXX

XXXX

XXXXX

其中：短期借款

XXXXXX

XXXX

XXXXX

XXXXX

長(zhǎng)期借款

0

0

0

0

資產(chǎn)負(fù)債率

XX

XX

XXXX

XXX

流動(dòng)比率

XX

XX

XXXX

XXX

銷售收入

XX%

XX

XXXX

XXX

利潤(rùn)總額

XXX

XXX

XXX

XXX

凈利潤(rùn)

XX

XXX

XXX

XXXX

XXX

XXX

XXX

XXXX

據(jù)上表分析:

借款情況：短期借款XXXX萬元,為XXX行貸款。五級(jí)分類為X級(jí)

該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，只是資產(chǎn)負(fù)債率高，但銷售收入增長(zhǎng)較快，XXX年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)XXX萬元。

(3)企業(yè)目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****；

(4)企業(yè)應(yīng)收賬款***萬元，共有應(yīng)收款單位*家，主要應(yīng)收款單位為：****公司，****公司，****公司，****公司，這幾家應(yīng)收款單位******，經(jīng)測(cè)算，應(yīng)收款周轉(zhuǎn)天數(shù)**天，貨款收回****；

該公司從其資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率分析，該公司短期償債能力較強(qiáng)。

總體看來，該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，今年1-*月現(xiàn)金流量為****萬元。通過以上數(shù)據(jù)分析，該借款人實(shí)力雄厚，隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng)，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。

2.發(fā)展情況

XXX年，公司已簽訂生產(chǎn)訂單為XXX套，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入XXX萬元，實(shí)現(xiàn)利稅XX萬元，其中實(shí)現(xiàn)稅金XX萬元，稅后利潤(rùn)XXX萬元。

四、公司與我行關(guān)系：

該企業(yè)長(zhǎng)期在XXXX行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶在XXX，其它金融機(jī)構(gòu)均未介入，其中XXX行借款為XXX萬元，資信良好，從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，XXX對(duì)其信用評(píng)級(jí)為XX級(jí)。無不良和欠息記錄，銀企合作關(guān)系融洽。

我行與該公司長(zhǎng)期XXX業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，XXX年，由于政府加大招商引資力度，我行密切關(guān)注，多方營(yíng)銷，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為 我行的基本客戶。

五、貸款必要性及可行性分析

如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約XXX萬元，日平均余額將達(dá)XX萬元以上，同時(shí)每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近XXX多萬元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá) 萬元。另外，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán)，每年代發(fā)工資近XXX多萬元，由此每年可新增儲(chǔ)蓄存款近XXX萬元。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱赬龍頭企業(yè)之一，將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥Γ瑫r(shí)公司有良好的發(fā)展前景，這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu)，分散我行信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降XXX %，為我行今后的競(jìng)爭(zhēng)墊定了一定的基礎(chǔ)。

六、貸款擔(dān)保情況分析

該筆貸款的擔(dān)保XX公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保，XX公司總資產(chǎn)XX萬元，公司法人代表為XXX，公司注冊(cè)資金為XXX萬元。資產(chǎn)總額XXX萬元負(fù)債總額為XXX萬元，所有者權(quán)益為XXX萬元，主要產(chǎn)品有XXX、XXX、XXX、(或經(jīng)營(yíng)范圍為XXXX,XXX,XXX)等。具有擔(dān)保能力。（或該筆貸款由XXX提供抵押擔(dān)保，抵押物為房屋XXX平方米評(píng)估價(jià)值XX萬元，土地XXX平方米，該土地為出讓，出讓XX年，已交足出讓金，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰無爭(zhēng)議，抵押物變現(xiàn)能力強(qiáng)。

七、結(jié)論

經(jīng)我行調(diào)查認(rèn)為：：該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)穩(wěn)步增長(zhǎng)，財(cái)務(wù)狀況良好，盈利能力強(qiáng)，各項(xiàng)制度健全，其產(chǎn)品；國(guó)家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，環(huán)保設(shè)施達(dá)標(biāo)，具有較好的發(fā)展前景，企業(yè)收益率較高，長(zhǎng)期償債能力強(qiáng)，貸款綜合風(fēng)險(xiǎn)較小，經(jīng)營(yíng)規(guī)范，銀企關(guān)系融洽，是我行XX級(jí)信用客戶。同意對(duì)該公司發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款XX萬元，期限1年，利率XXX%，由XXXX公司提供連帶責(zé)任保證。

調(diào)查人:XXX XXX

XXXXXXXXXX行

XXXX年XX月XX日

第四篇：公司貸款調(diào)查報(bào)告

一、借款人基本情況

1、借款人資格審查：該企業(yè)創(chuàng)建于1983年，2004年4月對(duì)原XX水泥廠進(jìn)行了股份改制，改制后的企業(yè)名稱為“XX有限公司”登記注冊(cè)的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》號(hào)碼6103231002563，注冊(cè)資金7445.3萬元，營(yíng)業(yè)期限2004年4月7日至2014年4月6日，經(jīng)營(yíng)范圍為32.5、32.5R、42.5、42.5R水泥的生產(chǎn)銷售，復(fù)膜編織袋的生產(chǎn)，水泥石料的開采及經(jīng)銷等；《組織機(jī)構(gòu)代碼證》登記號(hào)：組代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2008年4月8日；《貸款卡》編號(hào)為***601；以上三證均真實(shí)有效且已按期年檢，經(jīng)審查該客戶具有辦理信貸業(yè)務(wù)資格，公司貸款調(diào)查報(bào)告。

2、借款人基本情況：XX有限公司為XX縣XX企業(yè)集團(tuán)總公司下屬的企業(yè)，企業(yè)住所位于XX縣XX工業(yè)園區(qū)，主要產(chǎn)品為“XX”牌普硅32.5#、42.5#水泥。從業(yè)人員2565人，其中：管理和中級(jí)技術(shù)人員435人。公司由股東選舉產(chǎn)生董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，內(nèi)部設(shè)有辦公室、生產(chǎn)科、供應(yīng)科、銷售科、財(cái)務(wù)科、質(zhì)技科、安全科、保衛(wèi)科八個(gè)職能部門?，F(xiàn)擁有20萬噸生產(chǎn)線一條、30萬噸干法旋窯生產(chǎn)線三條以及正在擴(kuò)建的100萬噸干法旋窯生產(chǎn)線，年產(chǎn)優(yōu)質(zhì)石灰石150萬噸的自備石灰石礦場(chǎng)2個(gè)，年產(chǎn)合格編織袋2500萬條的生產(chǎn)線1條，加工水泥配套設(shè)備的機(jī)械制造科1個(gè)，年成品水泥生產(chǎn)能力可達(dá)300萬噸。設(shè)立了8個(gè)銷售辦事處，擁有160多人的銷售隊(duì)伍，形成了強(qiáng)大的銷售網(wǎng)絡(luò)?，F(xiàn)企業(yè)已成為集礦產(chǎn)、水泥生產(chǎn)銷售、水泥設(shè)備修造、水泥編織袋生產(chǎn)為一體的水泥生產(chǎn)基地。其產(chǎn)品已通過ISO9002質(zhì)量體系國(guó)際認(rèn)證，其產(chǎn)品暢銷西安、寶雞、天水等地，位列全省同行業(yè)三強(qiáng)，2004年獲得“全國(guó)免檢產(chǎn)品”并榮獲“陜西名牌產(chǎn)品”稱號(hào)，同年被省國(guó)、地稅局評(píng)為“A級(jí)”納稅人。

3、法定代表人基本情況：法人代表XX，現(xiàn)任公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理，兼任XX村黨委書記、XX鎮(zhèn)副鎮(zhèn)長(zhǎng)，現(xiàn)年48歲，大專學(xué)歷，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，自1983年創(chuàng)建時(shí)擔(dān)任廠長(zhǎng)至今，具有較強(qiáng)的專業(yè)技能和創(chuàng)新能力。先后榮獲“全國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家”、“陜西省勞動(dòng)模范”等榮譽(yù)稱號(hào)，并任寶雞中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)之職，多年來與我行合作良好，調(diào)查報(bào)告《公司貸款調(diào)查報(bào)告》。

4、借款人信用及用信情況：該企業(yè)現(xiàn)在我行XX車站分理處開立基本結(jié)算賬戶，是與我行建立信貸關(guān)系較早的企業(yè)之一，連續(xù)多年被農(nóng)行評(píng)為AAA級(jí)信用企業(yè)，2006年信用等級(jí)評(píng)定為AA＋級(jí)，報(bào)告日信用等級(jí)測(cè)評(píng)為AAA級(jí)，貨款歸行率達(dá)90%以上，銀企合作關(guān)系融洽。2006核定授信總額5437萬元，現(xiàn)有我行貸款總額5437萬元，其中：短期貸款1567萬元、中期貸款3870萬元，貸款形態(tài)四級(jí)、五級(jí)分類均為正常貸款。無不良和欠息記錄，銀企合作關(guān)系融洽。

二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及財(cái)務(wù)狀況分析

企業(yè)創(chuàng)建 23年來，經(jīng)歷了八次大規(guī)模的技術(shù)改造，現(xiàn)已成為年產(chǎn)160萬噸的大型水泥生產(chǎn)企業(yè)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力得到飛速發(fā)展，經(jīng)營(yíng)管理體系和質(zhì)量保障體系十分健全和規(guī)范，培養(yǎng)造就了一批素質(zhì)高的經(jīng)營(yíng)管理人員和產(chǎn)、供、銷營(yíng)銷隊(duì)伍，經(jīng)營(yíng)管理和技術(shù)力量雄厚，產(chǎn)品倍受用戶青睞。今年以來，水泥銷售價(jià)格調(diào)高后，企業(yè)呈現(xiàn)生產(chǎn)產(chǎn)銷兩旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求的良好發(fā)展勢(shì)頭。

1、經(jīng)營(yíng)情況分析

近三年經(jīng)營(yíng)指標(biāo)狀況 單位：萬元、%

銷售收入 利潤(rùn)總額 凈利潤(rùn)

2003年 18269.5 1561.2 1045

2004年 29009.9 2164.0 2164

2005年 31432 3265 3265

2006年6月 15840 2508 2508

從以上數(shù)據(jù)分析，2003—2005年企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展迅速，銷售、利潤(rùn)總量大幅度上升，主要是隨著生產(chǎn)工藝技術(shù)、產(chǎn)品產(chǎn)量等增強(qiáng)擴(kuò)大，加之，嚴(yán)格控制和降低產(chǎn)品生產(chǎn)成本，盈利水平逐年提高。2005年12月底，企業(yè)資產(chǎn)總額34473萬元，其中：流動(dòng)資產(chǎn)2415萬元、固定資產(chǎn)32058萬元；負(fù)債總額15946萬元，其中：流動(dòng)負(fù)債4590萬元，長(zhǎng)期負(fù)債11356萬元；所有者權(quán)益18528萬元，其中：實(shí)收資本6847萬元；資產(chǎn)負(fù)債率為46.3%，流動(dòng)比率為52.6%，2005年全年實(shí)現(xiàn)銷售收入31432萬元，利潤(rùn)總額3265萬元，銷售利潤(rùn)率為16%。

截止2006年6月底，資產(chǎn)總額40049萬元，較年初增加5576萬元。其中：流動(dòng)資產(chǎn)7737萬元，較年初增加2084萬元；貨幣資金3689萬元，較年初增加434萬元；應(yīng)收賬款2萬元與年初持平，主要是企業(yè)產(chǎn)品從不賒賬，做到這一點(diǎn)，對(duì)這么大的企業(yè)來說是難能可貴的；預(yù)付賬款2520萬元，較年初增加1150萬元，主要是新上生產(chǎn)線的部分設(shè)備付款；存貨1315萬元，較年初增加300萬元，主要是產(chǎn)成品和儲(chǔ)備原材料的占用，占用結(jié)構(gòu)較為合理；固定資產(chǎn)32313萬元，較年初凈增3493萬元，主要是設(shè)備和在建工程的增加，其中在建工程932萬元；企業(yè)現(xiàn)有負(fù)債總額19013萬元，其中，流動(dòng)負(fù)債6102萬元，主要是短期借款2367萬元，應(yīng)付賬款299萬元，較年初減少338萬元；應(yīng)付工資1382萬元，較年初增加381萬元；應(yīng)付福利費(fèi)704萬元，較年初增加447萬元；其他未交款和預(yù)提費(fèi)用較年初增加942萬元；長(zhǎng)期負(fù)債12911萬元，較年初增加1555萬元，主要是內(nèi)部擴(kuò)股和集資形成，長(zhǎng)期借款6070萬元，較年初保持不變。該企業(yè)目前借款總額14330萬元（現(xiàn)在我行借款總額5437萬元，信用社貸款3000萬元，內(nèi)部集資5893萬元），其中金融機(jī)構(gòu)短期借款2367萬元，長(zhǎng)期借款6070萬元；所有者權(quán)益21036萬元，其中實(shí)收資本11594萬元，盈余公積6934萬元，未分配利潤(rùn)2508萬元。從以上分析可以看出，該企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)合理，積累充足，綜合實(shí)力雄厚，市場(chǎng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。

第五篇：公司貸款調(diào)查報(bào)告

關(guān)于XX公司申請(qǐng)短期流動(dòng)資金貸款的調(diào)查報(bào)告

一、借款人概況

1.基本情況

XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司地處XX縣城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn),改名為XX縣驅(qū)動(dòng)橋廠，經(jīng)過二十多年的發(fā)展，為我國(guó)三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動(dòng)橋企業(yè)之一。2003年3月被寧波BB集團(tuán)兼并,成立江西XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司，BB集團(tuán)占70%股份，原廠管理人員占30%股份。

新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價(jià)格依據(jù)，受讓驅(qū)動(dòng)橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊(cè)資金1000萬元，全部以現(xiàn)金出資，其中：寧波BB集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資700萬元（實(shí)際出資為913萬元，其中213萬元為借給其他股東對(duì)江西省XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司（籌）的投資款。），占注冊(cè)資本的70%；付樟青應(yīng)出資100萬元（實(shí)際出資18萬元），占注冊(cè)資本的10%；張鳳儀應(yīng)出資55萬元（實(shí)際出資10萬元），占注冊(cè)資本的5.5%；席臘如應(yīng)出資40萬元（實(shí)際出資6萬元），占注冊(cè)資本的4%；劉劍敏應(yīng)出資15萬元（實(shí)際出資5萬元），占注冊(cè)資本的1.5%；嚴(yán)告牙應(yīng)出資90萬元（實(shí)際出資48萬元），占注冊(cè)資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬平方米，生產(chǎn)建筑面積2.7萬平方米。

2.企業(yè)生產(chǎn)情況

江西XX驅(qū)動(dòng)橋有限公司，為機(jī)械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的定點(diǎn)廠。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動(dòng)橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車等工程機(jī)械領(lǐng)域，產(chǎn)品性能價(jià)格比合理，現(xiàn)已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋7000臺(tái)套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驅(qū)動(dòng)橋分別為部?jī)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機(jī)驅(qū)動(dòng)橋，產(chǎn)品型號(hào)為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全國(guó)銷售市場(chǎng)的25%左右；一塊是壓路機(jī)驅(qū)動(dòng)橋，產(chǎn)品型號(hào)為pS50系列、pS75系列，該產(chǎn)品占全國(guó)銷售市場(chǎng)的50%左右。

3.管理者素質(zhì)

公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理3人，經(jīng)理助理1人，工會(huì)主席1人，監(jiān)事會(huì)人員1人，BB集團(tuán)外派管理人員1人，擁有高級(jí)職稱4人，班子政治堅(jiān)定，團(tuán)結(jié)一致，有高度的事業(yè)心和責(zé)任感，強(qiáng)烈的改革和開拓進(jìn)取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平，總經(jīng)理付樟清，為原XX驅(qū)動(dòng)橋廠廠長(zhǎng)（高級(jí)工程師），從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)近20年，專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個(gè)人魅力。

二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況：

隨著國(guó)家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來，2001年到至今，公司不斷進(jìn)行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象，2000年銷售收入為3900萬元，2001年銷售收入為4700萬元，2002年銷售收入為7200萬元，2003年銷售收入為10072萬元，近三年銷售收入增長(zhǎng)率分別為20.5 %，53.19%，39.89%。2000年公司利潤(rùn)總額為凈利潤(rùn)為2.4萬元，2001年公司凈利潤(rùn)為2.5萬元，2002年公司凈利潤(rùn)為25萬元，2003年公司凈利潤(rùn)為242萬元。公司前三年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)緩慢，主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。

企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家對(duì)其簽訂全年的驅(qū)動(dòng)橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強(qiáng)。

公司銷售模式為直銷工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家，中間不經(jīng)過銷售商，業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠、廈門工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠、朝陽工程機(jī)械股份有限公司、煙臺(tái)工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠、上海城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)器廠、洛陽建筑機(jī)械廠等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)；隨著國(guó)家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施，用于工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的市場(chǎng)空間巨大。

三、借款人財(cái)務(wù)狀況

1.該公司最近三年一覽表主要財(cái)務(wù)指標(biāo)

單位：萬元

欄目

2000年底

2001年底

2002年底

2003年

資產(chǎn)總額

641

25762

5768

651

4負(fù)債總額

4479

395

54122

4399

其中：短期借款

1825

1820

1800

2950

長(zhǎng)期借款

0

0

0

0

資產(chǎn)負(fù)債率

69.85%

68.64%

71.46%

64.75%

流動(dòng)比率

142%

157.83%

148.25%

90.06%

速動(dòng)比率

85.65%

101.87%

106.88%

74.85%

銷售收入

3916

4717

7250

875

3利潤(rùn)總額

312

凈利潤(rùn)

242

據(jù)上表分析:

（1）借款情況：短期借款2400萬元(縣工行2310萬元，其它行均未介入，)。

（2）該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高，但銷售收入增長(zhǎng)較快，2003年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)242萬元。

（3）該公司從其流動(dòng)比率、速動(dòng)比率分析，該公司短期償債能力較強(qiáng)。

總體看來，該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng)，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。

2.發(fā)展情況

2004年，公司已簽訂驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)訂單為8600套，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入15000萬元，實(shí)現(xiàn)利稅1000萬元，其中實(shí)現(xiàn)稅金600萬元，稅后利潤(rùn)400萬元。

四、公司與我行關(guān)系：

該企業(yè)長(zhǎng)期在中國(guó)工商銀行XX縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶在工商銀行，其它金融機(jī)構(gòu)均未介入，其中工銀行借款為2400 萬元，資信良好，從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，工商銀行對(duì)其信用評(píng)級(jí)為AA級(jí)。

我行與該公司長(zhǎng)期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，2003年，由于政府加大招商引資力度，對(duì)于該公司兼并情況，我行密切關(guān)注，在其成功被寧波BB集團(tuán)兼并后，我行及時(shí)制定營(yíng)銷方案。在上級(jí)行的大力支持下，我行通過集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營(yíng)銷，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的基本客戶。

五、貸款必要性及可行性分析

如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約400萬元，日平均余額將達(dá)200萬元以上，同時(shí)每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá) 萬元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán)，每年代發(fā)工資近600多萬元，由此每年可新增儲(chǔ)蓄存款近200萬元。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一，將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥?，同時(shí)公司有良好的發(fā)展前景，這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu)，分散我行信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率為7.81%，為我行今后的競(jìng)爭(zhēng)墊定了一定的基礎(chǔ)。

六、貸款擔(dān)保人分析

該筆貸款的擔(dān)保由寧波BB集團(tuán)有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保，寧波BB集團(tuán)寧波市重點(diǎn)培育的十八家大企業(yè)集團(tuán)之一，為寧波市的五星級(jí)企業(yè)。公司進(jìn)入中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)，世界汽配行業(yè)500強(qiáng)，XX縣驅(qū)動(dòng)橋有限公司為寧波BB集團(tuán)下屬公司。

寧波BB集團(tuán)有限公司總資產(chǎn)十余億元，公司法人代表為周辭美，公司注冊(cè)資金為10000萬元。下設(shè)二十七個(gè)分公司，主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團(tuán)下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過了ISO9000認(rèn)證，1999年通過了國(guó)際汽車制造先時(shí)標(biāo)準(zhǔn)QS9000（美國(guó)）和VDA6.1(德國(guó))認(rèn)證，2000年10月份通過國(guó)家863計(jì)劃CIMS工程的驗(yàn)收和鑒定，2003年4月通過TS/16949認(rèn)證，其集團(tuán)公司下屬企業(yè)——寧波BB電子有限公司已通過中國(guó)證監(jiān)委員會(huì)批準(zhǔn)，將于2004年上市。

寧波BB集團(tuán)是中國(guó)銀行象山支行的基本客戶，中國(guó)銀行對(duì)其公司的信用評(píng)級(jí)為AAA級(jí)，七、結(jié)論

同意對(duì)該公司發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款3000萬元，期限1年，利率5.31%，由寧波BB集團(tuán)股份有限公司提供連帶責(zé)任保證