第一篇：電氣火災(zāi)原因技術(shù)鑒定方法-剩磁法-火災(zāi)事故索賠律師-北京王文杰律師

電氣火災(zāi)原因技術(shù)鑒定方法-剩磁法-火災(zāi)事故索賠律師-北京王文杰律師 第2 部分：剩磁法 1 范圍

本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了定義、原理、設(shè)備與器材、方法步驟、判定和送檢及鑒定時應(yīng)履行的書面程序。本標(biāo)準(zhǔn)適用于在調(diào)查電氣火災(zāi)原因時，在火災(zāi)現(xiàn)場起火電點無法尋找到短路熔痕及雷電熔痕的條件下，根據(jù)剩磁數(shù)據(jù)判定短路及雷電的產(chǎn)生，進(jìn)一步分析與火災(zāi)起因的關(guān)系。2 定義

本標(biāo)準(zhǔn)采用下列定義：

2.1 剩磁數(shù)據(jù) data of residual magnetism 鐵磁體被導(dǎo)線短路電流及雷電流形成的磁場磁化后仍保留的磁性值。單位為毫特斯拉（mT）。2.2 雷電熔痕 melted mark induced by lightning 金屬受雷電高溫作用在表面上形成的熔化痕跡。

2.3 火燒導(dǎo)線短路剩磁 residual magnetism in conducting wire short circuit caused by fireburning 銅鋁導(dǎo)線帶電，在火焰及高溫作用下發(fā)生短路形成磁場，鐵磁體被磁化后保持的磁性。3 原理

由于電流的磁效應(yīng)，在電流周圍空間產(chǎn)生磁場，處于磁場中的鐵磁體受到磁化作用，當(dāng)磁場逸去后鐵磁體仍保持一定磁性。

處于磁場中的鐵磁體被磁化保持磁性的大小與電流和磁場的強(qiáng)弱有關(guān)。通常導(dǎo)線中的電流在正常狀態(tài)下，雖然也會產(chǎn)生磁場，但其強(qiáng)度小，留在鐵磁體上的剩磁也有限。當(dāng)線路發(fā)生短路或有雷電經(jīng)過時，將會產(chǎn)生異常大電流，從而出現(xiàn)具有相當(dāng)強(qiáng)度的磁場，鐵磁體也隨之受到強(qiáng)磁化作用，保持較大的磁性。在火災(zāi)現(xiàn)場中當(dāng)懷疑火是由于導(dǎo)線短路或雷電引起而又無熔痕可作依據(jù)時，則采用對導(dǎo)線及雷電周圍鐵磁體剩磁檢測，依據(jù)剩磁的有無和剩磁的大小判定在火場中是否出現(xiàn)過短路及雷電現(xiàn)象，進(jìn)一步分析與火災(zāi)起因的關(guān)系。4 設(shè)備與器材 4.1 特斯拉計

實驗室用或現(xiàn)場攜帶用，量程為0~100 mT，精度為±2.5％，使用溫度為＋5~＋40?C。4.2 器材

取樣工具，裝試樣紙袋、毛刷、酒精、丙酮等溶劑。5 方法步驟 5.1 試樣種類 ——鐵釘、鐵絲； ——穿線鐵套管；

——白熾燈、日光燈燈具上的鐵磁材料； ——配電盤上的鐵磁材料；

——人字房架（有線路）上的鋼筋、鐵釘；

——設(shè)備器件及其他雜散金屬，但以體積小的為宜。5.2 試樣提取 5.2.1 部位

做為檢測用的試樣，應(yīng)取自現(xiàn)場中經(jīng)確認(rèn)無誤的起火點或起火部位導(dǎo)線的周圍。

試樣與導(dǎo)線的距離以不超過20mm 為宜，但對有雷電可能的現(xiàn)場，可以據(jù)情提取，不受部位限制。5.2.2 拍照

在提取樣品之前應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場拍照，拍照分為試樣方位和試樣近拍兩項。5.2.3 提取

——對固定在墻壁或其他物體上的試樣，提取時不應(yīng)彎折、敲打、摔落； ——宜提取受火燒溫度較低的試樣； ——對位于磁性材料附近的試樣不應(yīng)提?。?——經(jīng)證實該線路過去曾發(fā)生短路時，不應(yīng)提??； ——如因不便提取時可以在試樣的原位置進(jìn)行檢測。5.3 保管

對提取的試樣，宜裝入采樣袋內(nèi)妥善保管，并注明試樣名稱與提取位置，不應(yīng)與磁性材料或其他物件混放在一起。5.4 測量 5.4.1 清除污垢

測量前采用水及溶劑清除試樣表面的碳灰、污垢。5.4.2 測量準(zhǔn)備

按儀表使用說明，將儀表電源接通，經(jīng)校準(zhǔn)、預(yù)熱做好準(zhǔn)備。5.4.3 操作

——視試樣不同選擇測量點，如鐵釘、鐵管、鋼筋的兩端，鐵板的角部、雜散鐵件的楞角及尖端部位； ——將探頭（霍爾元件）平貼在試樣上，緩慢改變探頭的位置和角度進(jìn)行搜索式測量，直到儀表顯示穩(wěn)定的最大值為止；

——探頭與試樣接觸即可，不應(yīng)用力按壓； ——測量后按試樣分別做好記錄。6 判定 6.1 數(shù)據(jù)判定 6.1.1 鐵釘、鐵絲

在短路狀態(tài)下，由于短路電流的大小及距短路點的遠(yuǎn)近不同，一般為0.2~1.5 mT，大者在2 mT 以上。因剩磁數(shù)據(jù)的低限與正常電流的剩磁數(shù)據(jù)有重疊，故0.5 mT 以下不做判據(jù)使用，0.5~1.0 mT 以下可做為判定短路的參考值，1.0 mT 以上做為確定短路的剩磁數(shù)據(jù)。剩磁數(shù)據(jù)越大，定性越準(zhǔn)確，但也不能只依據(jù)個別數(shù)據(jù)判定，只有在較多數(shù)據(jù)的事實下，才可做出判定。6.1.2 鐵管、鋼筋

低于1.0 mT 以下不做判據(jù)使用，1.0~1.5 mT 作為參考值，1.5 mT 以上作為判定短路的數(shù)據(jù)。6.1.3 雜散鐵件

導(dǎo)線附近的鐵棒、角鐵、金屬框架、工具等一般體積較大，被磁化不明顯，應(yīng)以1.0 mT 以上作為判據(jù)使用。

6.1.4 雷電剩磁

當(dāng)避雷線上流過20kA 電流時，避雷線上的預(yù)埋支架、U 形卡子剩磁數(shù)據(jù)為2.0~3.0mT。雷電流垂直通過1×2m 鐵板，鐵板四角剩磁為2.0－3.0 mT。避雷針尖端剩磁并不大，為0.6~1.0 mT。處于雷電通道的雜散鐵件、釘類、鋼筋、金屬管道的剩磁數(shù)據(jù)均在1.5~10 mT 之間。上述數(shù)據(jù)系實驗和在雷電現(xiàn)場檢測所得，可做為判定時參照使用。6.2 比較判定

在現(xiàn)場經(jīng)過比較做出判定，如同樣兩個設(shè)施上均有線路通過，但一方有剩磁另一方無剩磁，證明有剩磁一方的導(dǎo)線曾發(fā)生過短路。6.3 磁化規(guī)律判定

鐵磁體磁性的強(qiáng)弱與其距導(dǎo)線（短路）的距離有關(guān)，距導(dǎo)線越近其磁性越強(qiáng)，測量時如能找到由強(qiáng)到弱的規(guī)律，再結(jié)合所測的數(shù)據(jù)，則可進(jìn)一步判定導(dǎo)線是否曾發(fā)生過短路。6.4 火燒導(dǎo)線短路剩磁判定

火燒導(dǎo)線發(fā)生短路，同樣也會產(chǎn)生磁場并使鐵磁體保持磁性。判定是火前短路形成還是火燒短路形成，應(yīng)查清火源情況，根據(jù)現(xiàn)場實際做出判定。7 送檢及鑒定時應(yīng)履行的書面程序

7.1 送檢單位在送檢時，應(yīng)先填寫電氣火災(zāi)原因技術(shù)鑒定申請單，其內(nèi)容包括申請鑒 定單位名稱、地址、聯(lián)系人；失火單位名稱、樣品名稱、數(shù)量，取樣地點、取樣人、鑒定目的。7.2 鑒定單位在接受鑒定任務(wù)后應(yīng)填寫收樣單、任務(wù)單、接待記錄、原始記錄。

7.3 鑒定結(jié)束后，將鑒定結(jié)論填寫在鑒定報告審批表中，經(jīng)試驗室負(fù)責(zé)人簽字，質(zhì)量審查無誤后報領(lǐng)導(dǎo)審批。

7.4 將審批后的鑒定報告原件交送檢單位，復(fù)印件留檔存查。

適應(yīng)角色轉(zhuǎn)變，扎

實開展團(tuán)的工作

———共青團(tuán)鐵東區(qū)委書記的述職報告

2011年是適應(yīng)角色轉(zhuǎn)變、思想進(jìn)一步成熟的一年。這一年，自己能夠堅持正確的政治方向，緊緊圍繞黨的中心，立足本職崗位，較好地完成本線的工作任務(wù)。自己政治覺悟、理論水平、思想素質(zhì)、工作作風(fēng)等各方面有了明顯的進(jìn)步和提高。總的來說，收獲很大，感觸頗深。

一、以德為先，進(jìn)一步提升個人思想素質(zhì)

過去的一年，我以一個共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)，以一個團(tuán)干部的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，在個人的道德修養(yǎng)、黨性鍛煉、思想素質(zhì)上有了很大的進(jìn)步。一是道德修養(yǎng)進(jìn)一步提高。作為一個團(tuán)干部，我的一言一行、我的自身形象將直接影響到團(tuán)委各成員，甚至更廣大的青少年。因此，在日常的工作和生活中，我每時每刻提醒自己，從小事做起，注重細(xì)節(jié)問題，做到干凈做人、公正做事，以平常心看待自己的工作，要求自己在工作中誠實、守信、廉潔、自律，起好表率作用。二是黨性鍛煉得到不斷加強(qiáng)。不斷加強(qiáng)自己的黨性鍛煉，我嚴(yán)格按照《黨章》和《中國共產(chǎn)黨黨員紀(jì)律處分條例》來要求和約束自己的行為，牢記黨的宗旨，在團(tuán)的工作中，以廣大青少年的權(quán)益為出發(fā)點，務(wù)求時效。三是政治思想素質(zhì)不斷提高。一年來，我繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，積極參加理論中心組學(xué)習(xí)，經(jīng)常自發(fā)利用休息時間學(xué)習(xí)，積極參加團(tuán)省委組織赴井岡山革命傳統(tǒng)與理想信念教育專題培訓(xùn)班、區(qū)委區(qū)政府組織赴清華大學(xué)縣域經(jīng)濟(jì)培訓(xùn)班，通過“看、聽、學(xué)、思”，進(jìn)一步加深了對馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個代表”重要思想的理解，進(jìn)一步系統(tǒng)掌握了黨在農(nóng)村的路線、方針、政策以及對共青團(tuán)工作的要求。特別是黨的十七屆六中全會以來，我通過學(xué)習(xí)原文、聽專家講課等，開拓了思想新境界，政治思想素質(zhì)有了新的飛躍。

二、以能為先，進(jìn)一步加強(qiáng)組織工作能力

在上級領(lǐng)導(dǎo)的信任和支持下，我本人也自加壓力，抓住一切機(jī)會學(xué)習(xí)，注重與同事、與兄弟單位團(tuán)委書記的交流，虛心請教，不恥下問，使各項工作都有序地開展。一是工作的統(tǒng)籌安排能力不斷加強(qiáng)。我盡量做到工作提前一步，有計劃、有安排、有預(yù)見性，保持思路清晰和決策的科學(xué)，力求操作有序，順利開展。二是工作的協(xié)調(diào)能力不斷加強(qiáng)。在工作中，我注重與上級的及時銜接、匯報，同時也注重與基層的交流溝通，聽取多方意見和建議，從大局出發(fā)，對上做好配合，對下做好團(tuán)結(jié)。三是有創(chuàng)新地開展工作。在工作中，我注重不斷創(chuàng)新，使工作保持生機(jī)，使管理不斷趨向人性化、合理化。

三、以勤為先，進(jìn)一步提高團(tuán)的業(yè)務(wù)水平

擔(dān)任團(tuán)委書記以來，認(rèn)真了解情況、掌握知識，積極向團(tuán)委領(lǐng)導(dǎo)、向前任書記學(xué)習(xí)、請教，了解團(tuán)情、團(tuán)史，努力掌握團(tuán)的基本運(yùn)作方式程序，便于更好地開展工作。加強(qiáng)溝通了解，增加感情，深入基層，了解基層團(tuán)組織和團(tuán)員青年的有關(guān)情況，以“活動”來強(qiáng)化自己的知識和水平。一年來，我立足以活動來促使自己盡快適應(yīng)角色，迎接挑戰(zhàn)。今年五四，團(tuán)區(qū)委以全區(qū)人居環(huán)境整治為依托，以“五四火炬?zhèn)鞒芯攀d生生不息，鐵東青年投入人居環(huán)境立志強(qiáng)區(qū)”為引領(lǐng)，積極開展了“共青團(tuán)路，紅領(lǐng)巾街”，“鐵東青年林”等一系列活動。在活動中，增長了知識，深化了理解，使自己對團(tuán)務(wù)工作有了全面的、系統(tǒng)的提高，為今后更好地提高團(tuán)的業(yè)務(wù)水平打下了堅實的基礎(chǔ)。

四、以績?yōu)橄?，進(jìn)一步完善團(tuán)的組織建設(shè)

把《關(guān)于進(jìn)一步深化“黨建帶團(tuán)建”工作的實施意見》落到實處，把黨的要求貫徹落實到團(tuán)的建設(shè)中去，使團(tuán)的建設(shè)納入黨的建設(shè)的總體規(guī)劃。依托黨建，從政策層面來解決和落實基層團(tuán)組織存在的問題和困難。一是基層團(tuán)干部的待遇問題。積極爭取黨組織在團(tuán)干部配備上的重視和支持，基層團(tuán)干“轉(zhuǎn)業(yè)”得到了很好的安排（葉赫的榮威，住建局遇良，衛(wèi)生局王國宴等）；二是解決好基層團(tuán)組織活動的經(jīng)費(fèi)問題。積極爭取專項，今年為每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道從團(tuán)省委爭取經(jīng)費(fèi)三千元，共計三萬六千元；三是團(tuán)的基層組織格局創(chuàng)新工作。按照“1＋4＋N”模式，通過換屆調(diào)整選配了大批鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）團(tuán)干部，變原有的“團(tuán)干部兼職”模式為現(xiàn)在的“兼職團(tuán)干部”模式，提升了基層團(tuán)組織的凝聚力和戰(zhàn)斗力。此次工作得到了團(tuán)市委的充分認(rèn)可，2011年四平市組織部班工作會議在我區(qū)召開。

以服務(wù)青年需求為目的，從單一組織青年開展活動轉(zhuǎn)到生產(chǎn)環(huán)節(jié)，開展就業(yè)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)交流、貧富結(jié)對；以服務(wù)黨政中心為目的，發(fā)揮團(tuán)組織自身優(yōu)勢，引導(dǎo)青年樹立市場意識和投資意識，強(qiáng)化科技意識和參與意識，投身知識化、信息化和現(xiàn)代化、文明創(chuàng)建、環(huán)境整治、植綠護(hù)綠、社會治安等活動，把黨政思路實踐好。突出做好當(dāng)前新興的農(nóng)村、社區(qū)和非公經(jīng)濟(jì)組織建團(tuán)工作，延長團(tuán)的工作手臂，豐富團(tuán)的組織形式。先后與農(nóng)聯(lián)社、吉林銀行等多家金融機(jī)構(gòu)積極協(xié)調(diào)，為青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)提供幫扶支持。特別是吉林銀行的“吉青時代”小額貸款項目更得到團(tuán)省委的無償貼息。

五、以廉為先，進(jìn)一步保持清正廉明形象

作為新任職的年輕干部、黨員干部，我既感受到了組織的信任與關(guān)懷，同時也感受到了責(zé)任重大。我區(qū)在黨委和政府的帶領(lǐng)下，勵精圖治、奮發(fā)圖強(qiáng)，取得了輝煌的成績。越是這種時候，就越需要我們這些干部保持清醒的頭腦，保持共產(chǎn)黨員的先進(jìn)本色。深知，作為一級干部，應(yīng)該努力做到“清正廉潔”。古人說“物必自腐而蟲生”，腐敗現(xiàn)象表現(xiàn)上看來是經(jīng)濟(jì)問題、道德問題，但深層次的原因卻是理想信念出了問題。要不斷加強(qiáng)實踐鍛煉，要結(jié)合黨的歷史經(jīng)驗、改革開放和社會主義建設(shè)的實踐以及自己的工作和思想實際，來刻苦磨煉自己。勇于剖析自己，積極開展自我批評，凈化自己的靈魂。不斷增強(qiáng)拒腐防變意識。在思想上、在行動上、生活中爭作表率。在團(tuán)區(qū)委開展“爭做勤廉表率，竭誠服務(wù)青年”主題教育,召開機(jī)關(guān)黨風(fēng)廉政建設(shè)宣傳教育活動動員會，全面啟動黨風(fēng)廉政建設(shè)宣教活動。按照學(xué)習(xí)貫徹區(qū)委、區(qū)紀(jì)委關(guān)于黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作的部署和要求，學(xué)習(xí)黨的十七屆六中精神，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，制定工作計劃。我們根據(jù)2011年黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制考評要求，為了做好黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作，成立了團(tuán)區(qū)委黨風(fēng)廉政建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，并由我任組長。按照“一崗雙責(zé)”的責(zé)任要求，明確了單位正職領(lǐng)導(dǎo)作為第一責(zé)任人，每年約談團(tuán)干部一次，就有關(guān)廉潔從政個人“不準(zhǔn)”和“禁止”行為適時對所管的團(tuán)干部進(jìn)行廉政談話。

在2012年即將到來之際，共青團(tuán)區(qū)委迎來組織部考核組，對共青團(tuán)區(qū)委一年來的工作進(jìn)的實地測評，感謝組織的幫助與關(guān)懷，今后我們更要自覺地接受組織的監(jiān)督與考核。鐵東區(qū)的發(fā)展已經(jīng)取得了令人矚目的成就，而今又開始了新的征途。廣大青年有幸成為親歷者，成為追隨者，同時我們也是共享發(fā)展成果的受益者。我們應(yīng)該心懷感恩，心存畏懼，“做一個組織和群眾信賴的人，做一個同事和朋友敬重的人，做一個親屬子女可以引以為榮的人，做一個回顧人生能夠問心無愧的人”。我們要牢記黨的宗旨，全面貫徹黨的方針路線，高舉中國特色社會主義偉大旗幟，弘揚(yáng)“攻堅克難、求富圖強(qiáng)”的四平精神，堅定不移的實施 “五區(qū)”戰(zhàn)略的發(fā)展規(guī)劃，為建設(shè)富裕和諧新鐵東的偉大目標(biāo)而不懈奮斗。

第二篇：車輛不明原因起火保險該不該賠？-火災(zāi)事故索賠律師-北京王文杰律師[最終版]

車輛不明原因起火保險該不該賠？-火災(zāi)事故索賠律師-北京王文杰律師

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2008年6月27日，竇春強(qiáng)以其所有的京EJ9274桑塔納轎車為保險標(biāo)的，向某保險公司投保了機(jī)動車損失保險(A)，并附加了自燃損失險(Z)等險種。2009年5月8日，竇春強(qiáng)駕駛京EJ9274轎車行至長濟(jì)高速194公里北側(cè)(焦作段)時，突然起火。交警及消防部門到達(dá)現(xiàn)場時，車輛已基本燃燒完畢。交警支隊出具《道路交通事故認(rèn)定書》認(rèn)定此次事故是“車輛不明原因起火，該事故屬交通意外事故，竇春強(qiáng)不承擔(dān)事故責(zé)任”。事故發(fā)生后，保險公司理賠中心派員到達(dá)事故現(xiàn)場勘查，《機(jī)動車輛保險事故現(xiàn)場查勘記錄》認(rèn)定此次事故是由于車輛“自燃起火”。

該保險公司以“出險地公安消防部門未出具事故報告”為由拒賠。竇春強(qiáng)遂向法院提起訴訟。

法院判決：

保險公司應(yīng)賠自燃起火損失

該保險公司辯稱：(1)原告車輛不是自燃，交警隊和消防隊都沒有認(rèn)定原告車輛是自燃。(2)凡火災(zāi)原因不能確定為自燃的車損均不屬“自燃損失險”的賠償范圍。(3)是否自燃的舉證責(zé)任在原告。車輛是否自燃必須有消防隊的調(diào)查認(rèn)定，保險公司根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)不能認(rèn)可火災(zāi)原因是自燃。(4)車已燒毀報廢情況下，不存在施救問題，原告索賠“施救費(fèi)”無依據(jù)，對該項訴訟請求不認(rèn)可。

法院審理認(rèn)為：保險公司在現(xiàn)場勘查記錄中對事故的原因已載明為“自燃起火??情況屬實”，也就是說保險公司對保險車輛的起火原因已有了初步認(rèn)定。雖然竇春強(qiáng)未提供公安消防部門出具的《火災(zāi)原因認(rèn)定書》，但不能排除保險車輛起火是由于自燃引起的可能性。該保險公司未提供保險車輛起火是由其他原因引起的相關(guān)證據(jù)。根據(jù)自燃損失險條款的約定，應(yīng)認(rèn)為是竇春強(qiáng)為減少損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，該保險公司提出的保險車輛已燒毀報廢情況下，不存在施救問題的辯稱，沒有事實及法律依據(jù)，判決保險人敗訴。

視點：

保險人應(yīng)以誠信原則

履行保險合同

筆者認(rèn)為，本案保險人應(yīng)在機(jī)動車損失保險合同項下履行火災(zāi)賠償義務(wù)，保險人抗辯與法院審判適法錯誤。

某保險公司《機(jī)動車保險條款》第4條規(guī)定：保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償：(二)火災(zāi)、爆炸；第7條：保險車輛的下列損失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償；(四)因被保險機(jī)動車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失?！蹲匀紦p失險條款》第1條規(guī)定：保險責(zé)任：(一)因被保險機(jī)動車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失。

本案中，被保險人投保機(jī)動車損失保險(A)及附加了自燃損失險(Z)，雙方訂立合同的目的旨在不僅機(jī)動車損失保險條款約定的火災(zāi)損失屬保險責(zé)任范圍，還將原屬主險免責(zé)范圍的車輛自燃損失也納入保險保障范圍；并不表示投保自燃損失險后，保險人只對自燃損失承擔(dān)保險責(zé)任，而對機(jī)動車損失保險條款中的其他火災(zāi)損失不再承擔(dān)保險責(zé)任。交警支隊所出具的《道路交通事故認(rèn)定書》已認(rèn)定此次事故是“車輛不明原因起火”，即表明保險車輛火災(zāi)損失為事實，保險人如果認(rèn)為該起火原因為條款免責(zé)范圍，應(yīng)舉證加以證明。保險人“凡火災(zāi)原因不能確定為自燃的車損均不屬‘自燃損失險’的賠償范圍”(故保險人不予賠償)的抗辯，混淆了基本險和附加險的關(guān)系，無視雙方訂立自燃損失險合同的目的。

另外，保險合同屬于典型的格式合同，專業(yè)化的較強(qiáng)。保險人作為格式合同的提供者，對保險條款的真實含義、主險與附險之間的關(guān)系較之被保險人更為清楚。而處于市場弱勢地位的多數(shù)被保險人未必有足夠的專業(yè)知識充分認(rèn)識自己所享有的合同權(quán)利。因此，保險人應(yīng)以最大誠信原則就影響被保險人權(quán)利的重大事項主動提請被保險人予以注意，增強(qiáng)客戶對保險人和保險行業(yè)的信任，促進(jìn)社會和諧和保險對人們生活的滲透力。

本案被保險人以車輛“自燃”申請自燃損失險保險金，保險人以“交警隊和消防隊都沒有認(rèn)定原告車輛是自燃”、“凡火災(zāi)原因不能確定為自燃的車損均不屬‘自燃損失險’的賠償范圍”、“是否自燃的舉證責(zé)任在原告”為由拒賠和抗辯，在程序法上似乎理由非常充分，但是，作為專業(yè)機(jī)構(gòu)，保險人不應(yīng)不清楚火災(zāi)系機(jī)動車輛主險責(zé)任，除責(zé)任免除條款列明的火災(zāi)原因外，其余火災(zāi)損失保險人均應(yīng)承擔(dān)保險賠償責(zé)任。而責(zé)任免除條款列明的火災(zāi)原因保險人須舉證方得免責(zé)，故“凡火災(zāi)原因不能確定的車損均應(yīng)屬‘車輛損失險’的賠償范圍”。保險人如此抗辯究系其不專業(yè)，還是利用被保險人的錯誤逃避合同義務(wù)，不得而知。我們不敢奢望保險理賠人員個個都是陳光標(biāo)，但客戶有理由期待保險人能釋明被保險人所享有的合同權(quán)利、如數(shù)兌現(xiàn)合同中的所有承諾。保險經(jīng)營主體既想在市場占得一席之地，應(yīng)當(dāng)具有起碼的誠信文化，它不必通過光鮮的口號來標(biāo)榜，但在日常的承保、服務(wù)、理賠中應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)與客戶共贏的道德訴求。