第一篇：華夏福多倍保重疾險條款解讀,中癥的這四個細(xì)節(jié)一定要知道

華夏福多倍保重疾險條款解讀，中癥的這四個細(xì)節(jié)一定要知

道

隨著保險行業(yè)的日益發(fā)展，重疾的市場可謂是百花齊放，產(chǎn)品也在推陳出新，面對如此激烈的競爭環(huán)境，各大公司都在相繼推出更有競爭力的產(chǎn)品。

近期又推出幾款新的重疾產(chǎn)品，下面我們來詳細(xì)了解下，具體產(chǎn)品如下： 華夏人壽多倍保 華夏人壽華夏福 天安健康源尊享 中華人壽怡康

平安養(yǎng)老關(guān)愛一生尊享版平安養(yǎng)老關(guān)愛一生 長生人壽長生福

直接說結(jié)論：

如果追求重疾多次賠付：華夏福多倍版、天安人壽健康源尊享、長生福都是可以考慮的，不過長生福是重疾不分組賠付，獲賠概率更高。

如果偏愛大品牌：平安關(guān)愛一生尊享版在平安的終身重疾產(chǎn)品中，還是很有競爭力的，保障也很全面。如果希望保費返還：華夏人壽華夏福在88歲時可以領(lǐng)取所交保費，對于偏愛返還保費的朋友，可以考慮。

一、具體產(chǎn)品分析 1.華夏福多倍版、華夏福

隨著市場上重疾險產(chǎn)品的競爭日益激烈，越來越多的重疾產(chǎn)品開始朝中癥保障發(fā)展，華夏人壽也推出了一款保障中癥的重疾產(chǎn)品——華夏福多倍版。

相比于之前的華夏福，我們來詳細(xì)看下華夏福多倍版在哪些地方做了升級。

重疾保障：華夏福多倍版100種重疾，分為5組賠付，最多賠付5次。

中癥保障：首次加入了中癥疾病的保障內(nèi)容，中癥賠付2次，保障上更加全面。

但是他們之間也是有一些區(qū)別的: 保費返還：華夏福在88歲后可以領(lǐng)取所交保費，多倍版不帶有保費返還功能。

另外華夏福多倍版還有一個值得夸獎的地方就是輕癥和中癥理賠無間隔時間，對于目前保障中癥的產(chǎn)品而言，中癥疾病不分組已經(jīng)成了常態(tài)，所以理賠上不存在時間間隔就成了一個加分項。

不過對于多次賠付的重疾險而言，病種的分組情況才是核心，深藍(lán)君以日常高發(fā)的6種重大疾病為例，來詳細(xì)看下華夏福多倍版的分組情況。

可以看出，對于高發(fā)的6種重疾，華夏福多倍版的分組并不理想，對于常見的發(fā)病率最高的惡性腫瘤沒有單獨分組，而且兩外兩種高發(fā)重疾也和惡性腫瘤一組，降低了理賠的概率。

所以如果想要重疾多次賠付，可以考慮華夏福多倍版，如果希望返還保費，可以考慮華夏福。2.長生人壽長生福

長生福也是長生人壽才推出的一款新產(chǎn)品，這也是一款帶有中癥保障的產(chǎn)品，100種重疾賠付2次，20種中癥賠付2次，40種輕癥賠付3次。

國家對前 25 種重疾進行了統(tǒng)一規(guī)范，但是不同公司對輕癥也存在一些差異，深藍(lán)君以高發(fā)的輕癥作為對比，看看這款產(chǎn)品的輕癥保障如何。

可以看出對于常見的幾種高發(fā)輕癥，長生福都有包含，不過由于輕癥沒有統(tǒng)一的定義，在購買時，可以特意看下自己關(guān)心的輕癥。

不過這款產(chǎn)品最大的特色在于重疾不分組賠付，最大程度上提高了獲賠的概率，重疾賠付的間隔時間為365天，對于一般間隔時間180天的產(chǎn)品而言，時間上略微久了點，不過影響不大。

對于重疾分組的情況，一般有以下三種：

重疾不分組：除去已賠付過的疾病，剩下的所有病種依然可以賠付。

重疾分組，癌癥不單獨一組：如果罹患癌癥，那么癌癥所在分組的所有疾病保障同時失效。

重疾分組，癌癥單獨一組：如果罹患癌癥，由于癌癥單獨分一組，僅僅是癌癥不賠付。

深藍(lán)君認(rèn)為：重疾不分組 > 重疾分組（癌癥單獨一組）> 重疾分組（癌癥不單獨一組），畢竟癌癥是高發(fā)病種。

另外值得注意的是，這款產(chǎn)品在投保人豁免上，包含了投保人中癥豁免責(zé)任，也就是說如果投保人罹患中癥，被保人也是可以豁免后續(xù)保費的。

長生人壽長生福是一個保障很全面的產(chǎn)品，對于在意重疾不分組的朋友，這款產(chǎn)品值得考慮。

目前重疾不分組產(chǎn)品還有中意人壽悅享安康和中英人壽愛守護，這兩款產(chǎn)品都是線下投保，深藍(lán)君通過客服得知悅享安康目前通過經(jīng)紀(jì)人渠道購買的話，只能選擇躉交、3年或5年這三種繳費方式，但是代理人渠道沒有影響。在《高貴神秘的外資公司，被我遺忘了嗎》一文中，我們有詳細(xì)評測過這兩款產(chǎn)品，可以點擊文章查看。3.健康源尊享

健康源尊享是去年明星產(chǎn)品（健康源優(yōu)享）的升級款，不僅包含了中癥，而且癌癥作為重疾高發(fā)疾病單獨分組，分組上更加的合理，下面來看下具體的保障內(nèi)容：

重疾保障：105種重大疾病，分為5組，最多賠付5次，癌癥單獨分組，提高了獲賠概率。

中癥保障：20種中癥，不分組賠付2次，每次賠付保額的50%。

輕癥保障：35種輕癥，不分組賠付3次，每次賠付保額的30%。

保費返還：可以選擇附加保費返還功能，不過保費也要貴一些。

這款產(chǎn)品保障很全面，不僅重疾輕癥多次賠付，還包含了中癥，惡性腫瘤單獨分組，不過目前天安人壽愛相伴只在個人銷售渠道銷售，追求終身保障的朋友，可以考慮這款產(chǎn)品。4.中華人壽怡康重大疾病保險

中華人壽怡康是一款重疾單次賠付的重疾險，相比于其他重疾單次賠付的產(chǎn)品而言，具有以下優(yōu)勢：

繳費時間靈活：最長可以選擇30年時間繳費，最大程度的降低了繳費的壓力。重疾保額提高：相比于其他重疾保額固定的產(chǎn)品來說，怡康在75歲后，保額額外增加30%。但是也存在以下不足：

沒有被保人豁免：深藍(lán)君通過致電客服確認(rèn)，這款產(chǎn)品是沒有被保人輕癥豁免，在目前大部分產(chǎn)品都有輕癥豁免的情況下，相比較而言是缺少了些競爭力。

總體保障上也還算全面，如果在意重疾保額的話，可以考慮這款產(chǎn)品。

5.平安關(guān)愛一生尊享版

這是平安最近剛升級的一款產(chǎn)品，對標(biāo)未升級前的關(guān)愛一生而言，還是有很多可圈可點的地方。

我們從上圖可以看到平安關(guān)愛一生尊享版在以下幾個方面做了升級：

重疾保障：由原來的50種重疾升級為100種，雖然發(fā)病率最高的是前25種重疾，但是病種畢竟是越多越好。輕癥保障：輕癥由28種升級為50種，并且分為5組，賠付5次，值得注意的是5次輕癥賠付之間沒有時間間隔的要求。輕癥豁免：之前的關(guān)愛一生沒有被保人豁免，此次升級新增了豁免功能。

這款產(chǎn)品在保障上做了不少的升級，但是價格上基本沒有變化，有些年齡段投保甚至還便宜了一點。

不過需要注意的是：由于是團體保險，投保人只能是單位，個人購買可能沒那么方便。

總之關(guān)愛一生尊享版在平安的產(chǎn)品當(dāng)中還是性價比很高的，如果喜愛大品牌，是一款不錯的產(chǎn)品。

二、具體如何選擇

市場產(chǎn)品不斷的迭代更新，重疾產(chǎn)品的保障范圍越來越多元化，產(chǎn)品之間的競爭，受益者往往是消費者，但是面對那么多的產(chǎn)品，往往又不知如何選擇，針對以上產(chǎn)品，深藍(lán)君的建議是：

如果預(yù)算充足：可以考慮多次賠付的產(chǎn)品，罹患重疾后，仍然享有重疾保障。

如果預(yù)算有限：可以考慮單次賠付的產(chǎn)品，平安關(guān)愛一生尊享版，產(chǎn)品升級后保障上提升了不少，價格也不貴。如果考慮消費型：可以通過消費型重疾和定壽的組合方式來配置，具體可以參考這篇文章《如何挑選消費型重疾》 以上就是今天的全部內(nèi)容，希望今天的內(nèi)容對你有用，也歡迎分享給有需要的親朋好友：）

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